Сущность денежно-кредитных отношений. Кредитно-финансовые отношения

ДЕНЬГИ, БАНКИ, КРЕДИТ, ФИНАНСЫ,

ИХ МЕСТО И РОЛЬ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ЭКОНОМИКЕ

(4 часа)

Структура учебного материала:

Деньги, банки и кредит. Денежно-кредитная политика государства.

Финансовая система страны. Бюджет как основа финансовой системы.

Налоги и налогообложение как важнейшая часть финансовой системы и инструмент ГРЭ.

ВОПРОС 1:

Деньги, банки и кредит.

Денежно-кредитная политика государства.

Для более полного понимания макроэкономических проблем необходим анализ денег и банковской системы (как института, создающего деньги). Известно, что национальный продукт, инвестиции и другие переменные в национальной экономике выражены в день­гах. Обмен товаров посредством денег - миллиарды раз повторяю­щееся явление в обществе. Кроме того, для изучения инфляции, денежно-кредитной политики, являющейся одним из способов воздействия государства на национальное хозяйство, необходимы знания о месте денег и банковской системы в экономике. Что же такое деньги?

Деньги - это особый товар, который в экономике выполняет роль всеобщего эквивалента (равноценности) всех товаров. Потребность в товаре-эквиваленте возникает, когда ломается натуральное хозяйство, замкнутость экономики, когда производители перестают быть по­требителями собственной продукции, когда развивается товарное производство и обмен продуктами приобретает регулярный харак­тер.

Простейшей формой обмена явился непосредственно обмен товара на товар, когда товар (пшеница) обменивался в определенных количественных пропорциях на другой товар (скот), как равноценность. По мере развития товарного хозяйства и обмена из общей массы всех товаров выделяется один товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента. У одних народов этим товаром был скот, у других - соль, меха (шкурки пушных зверей), драгоценные украшения, ракушки.

Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала в виде слитков разной формы, а с VII в. до н.э. в виде чеканных монет: из бронзы, меди, серебра и, наконец, золота. Таким образом, с разви­тием товарного производства серебро и золото стали денежными товарами.

Нам более всего привычны бумажные деньги, которые вводятся государством и обращаются как представители товара - золота. Впервые бумажные деньги появились в XI в. в Китае. В Европе выпуск бумажных денег (бумажно-денежная эмиссия) относится к концу XVIII в. В России бумажные деньги (ассигнации) впервые введены при Екатерине II.

В настоящее время многие экономисты определяют сущность денег через присущие им функции : меры стоимости (счетные еди­ницы), средства обращения, средства сбережения. Нередко назы­вают еще одну функцию денег - средства платежа. К. Маркс пи­сал и о пятой функции денег - мировые деньги.

Деньги как мера стоимости - это измерение и приравнивание стоимости всех товаров к определенному количеству денег. Стои­мость товара, выраженная в деньгах, является его ценой. Функция меры стоимости реализуется на основе масштаба цен. Это опреде­ленное весовое количество золота, принятое в законодательном порядке за единицу измерения стоимости товаров. В США 1 дол­лар = 0,736 грамма золота, в Великобритании 1 фунт стерлинга = 2.132 грамма золота, а в СССР с 01.01.1961 года золотое обеспече­ние 1 рубля было установлено 0,987 грамма золота.

Деньги являются посредником в обмене товаров . Товарный об­мен вместо вида Т - Т (бартер) принимает вид Т - Д - Т. Купля-продажа посредством денег нередко разрывается во времени и про­странстве, что порождает самостоятельное движение денег.

Деньги как средство сбережения, накопления и образования со­кровищ - это деньги, изъятые из обращения после продажи товара, зарплаты или получения иного дохода. Поскольку деньги - наибо­лее ликвидное, то есть такое, которое проще всего истратить, иму­щество, они являются очень удобной формой хранения богатства. Они могут быть безотлагательно использованы в любой момент для предстоящих новых сделок и для удовлетворения любого фи­нансового обязательства.

Деньги как средство платежа - это продажа товара с отсрочкой их оплаты наличными деньгами или в кредит. Будучи орудием по­гашения долгового обязательства, деньги выполняют функцию средства платежа. Как средство платежа деньги функционируют также при оплате коммунальных услуг, внесении арендной платы за землю и другое имущество, уплате налогов и прочих платежей.

Как видим, деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Основные формы проявления роли денег можно представить следующими положениями:

1 - общественная роль денег: их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями;

2 - деньги становятся капиталом или самовозрастающей стоимостью. Деньги превращаются в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала как исходный пункт и результат кругооборота (Д-Т (СП+РС)...П-Т-Д");

3 - с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

4 - деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег.

Человечество на протяжении длительного времени интересуют не только и не столько деньги сами по себе, сколько проблемы денежного оборота, обращения денег в экономической системе. В науке денежный оборот определяется как процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах.

Для количественной оценки размера наличного и безналичного денежного оборотов МВФ было предложено использовать ряд показателей, которые были приняты большинством развитых и развивающихся странах. К числу таких показателей относится денежная масса – совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

Для определения денежной массы и уточнения структуры денежного оборота в финансовой статистике промышленно развитых и развивающихся стран применяется следующий набор основных денежных агрегатов :

M1 - наличные деньги в обращении (банкноты, монеты металлические, казначейские билеты), то есть вне банков, и средства на текущих банковских счетах;

М2 - агрегат M1 + срочные и сберегательные (высоколиквидные) вклады в (высоколиквидные) вклады в коммерческих банках;

М3 - агрегат М2 + крупные сберегательные вклады (низколиквидные) в специализированных кредитных организациях;

М4 - агрегат М3 + депозитные сертификаты крупных коммерческих банков

Для анализа количественных изменений денежного оборота на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы в основном используется агрегат М2. Результаты анализа структуры и динамики денежной массы определяют ориентиры кредитно-денежной политики.

Денежная масса в Российской Федерации рассчитывается Центральным банком по состоянию на 1-е число месяца на основе данных сводного баланса банковской системы. В состав денежной массы России входят следующие денежные агрегаты:

M0 - наличные деньги в обращении;

M1 - агрегат М0 + средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий и организаций, на счетах местных бюджетов, бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций + средства Госстраха, + вклады населения и предприятий в банках + депозиты населения до востребования в Сбербанке;

М2 - агрегат M1 + срочные вклады населения в Сбербанке;

М3 - агрегат М2 + сертификаты и облигации государственных займов.

Основой денежного обращения страны является денежная система - форма организации денежного обращения, исторически сложившаяся и закрепленная национальным законодательством. Современная денежная система промышленно развитых стран включает следующие основные элементы: денежная единица; виды денег; эмиссионный механизм; государственное управление (институты, организующие работу денежной системы).

Одной из сложнейших проблем в жизни человечества является проблема регулирования денежного обращения.

Сколько нужно денег в обращении?

Существует целый ряд подходов к решению данной проблемы. Наиболее доступным для понимания является подход, который при определении количества денег в обращении исходит из самой функции денег, как средства обращения. Прежде всего, надо знать объем, массу товаров, реализуемых по определенным ценам, т.е. сумму цен товаров, поступающих в обращении в течение опреде­ленного времени.

Обозначим ее буквой «Р». Далее, надо иметь в виду, что одна денежная единица может за этот же период обслу­живать несколько товарных сделок. Следовательно, во-вторых, ко­личество денег в обращении зависит от количества оборотов одно­именной денежной единицы («О»). Чем быстрее оборачиваемость денег, тем меньше их нужно для обращения. Следовательно, количество необходимых для обращения денег «М», является суммой цен реализуемых товаров «Р», деленной на число оборотов денежной единицы «О»:

Спрос на деньги формируется во всех секторах экономики: а) для совершения сделок запланированных и неожиданных по­купок; б) для приобретения иных средств (спекулятивный спрос): об­лигаций, акций, которые должны приносить доход (процент).

Спрос на деньги обозначается символом МD. Суммарный спрос на деньги определяется тремя величинами: объемом производства - Q, процентной ставкой - r, уровнем цен - Р. Отсюда - функциональную математическую зависимость между ними можно выразить так:

Все это позволяет сделать вывод, что спрос на деньги определя­ется, главным образом, уровнем номинального валового внутрен­него продукта (ВВП) и изменяется пропорционально ему. Это зна­чит, что чем больше общая стоимость товаров и услуг в товарном потоке, тем больше нужно денег. Другими словами, люди нужда­ются в деньгах как в средстве обращения.

Для нормального функционирования экономики на 100% внут­реннего валового продукта необходимо 75-80% денежной массы. Примерно такая пропорция установилась к концу ХХв. во всех экономически развитых странах.

В России в 1990-е годы в борьбе с инфляцией правительство до пре­дела ужало денежную массу. За счет искусственного сжатия она не превышала 30% по отношению к валовому продукту. Финансовая политика правительства породила проблему неплатежей, которая носила разрушительный для хозяйства страны характер. Возник невиданный в мире феномен - стал реально формироваться рынок без денег, которые заменили взаимозачеты и бартер. В 1996г. бо­лее 2/3 хозяйственных операций осуществлялись на этой основе. Одной из главных причин всеобщего платежного кризиса стала длительная искусственная нехватка денег в экономике.

Следует учитывать также, что спрос на деньги выступает и со стороны активов в форме ценных бумаг.

Ценная бумага - это денежный документ, удостоверяющий право или отношение займа владельца документа, по отношению к лицу, выпустившему этот документ. Ценные бумаги могут выпускаться любым юридическим лицом с целью привлечения свободных денежных средств для своего про­изводственного развития. Инвестор - это гражданин или юридическое лицо, приобретаю­щее ценные бумаги от своего имени и за свой счет. Инвестиционный институт - это юридическое лицо, созданное в любой организационно-правовой форме и имеющее право осуще­ствлять свою деятельность на рынке ценных бумаг.

Из всего многообразия ценных бумаг наиболее распространен­ными в настоящее время являются акции, облигации, векселя .

Акции - ценная бумага, удостоверяющая вложение денежных, средств в акционерное общество и гарантирующая получение час­ти его прибыли в виде дивиденда, величина которого заранее не определена и зависит от дохода АО.

Другим видом ценных бумаг являются облигации. Облигация - это долговое обязательство, в соответствии с которым ее владельцу гарантируется выплата ежегодного фиксированного дохода (про­цента) и возврат определенной суммы средств по истечении срока ее обращения. Облигации выпускаются государством, фирмами, АО на ограниченный срок, по истечении которого они выкупаются и их владельцу возвращается вложенная сумма денег. В связи с этим облигации имеют нарицательную (или номи­нальную) цену, выкупную и рыночную цену.

Номинальная цена напечатана на самой облигации и является базой для исчисления по ней процента. Рыночная (курсовая) цена облигаций определяется, исходя из условий займа и конъюнктуры фондового рынка. Выкуп­ная цена - это цена, по которой эмитент выкупает свои облигации по истечении срока займа. Она может совпадать, а может не совпа­дать с номинальной.

В настоящее время на территории России предприятия неохотно идут на выпуск облигаций, хотя это есть форма долгосрочного кре­дитования.

Вексель - письменное долговое обязательство в строго установленной законом форме, дающее его владельцу безусловное право требовать с должника уплаты к определенному сроку суммы денег, указанной в ценной бумаге.

Говоря о деньгах и денежном обращении, следует несколько слов упомянуть и о финансовом рынке. Финансовый рынок представляет форму связи между собствен­никами денежных средств и теми, кто в этих средствах нуждается. Это логично. Потому что, когда мы утверждаем о том, что деньги являются товаром, значит, они должны продаваться и покупаться на соответствующем рынке.

Финансовый рынок подразделяют на две части - денежный и инвестиционный рынок (рынок капиталов). На денежном рынке совершаются краткосрочные сделки с ценными бумагами и кратко­срочными кредитами. Краткосрочными называются сделки, срок действия которых не превышает 3-х месяцев.

Рынок капиталов объединяет сделки с ценными бумагами, срок погашения которых превышает один год, и долгосрочные кредит­ные операции. Основными участниками финансового рынка явля­ются банки государственные, коммерческие, финансовые, страхо­вые компании, АО.

Слово «банк » произошло от итальянского слова «banco», озна­чавшее скамью (лавку), за которой обменивались деньги. Эта про­стая денежная операция положила начало образованию целой сис­темы банков и банковской деятельности, без которой сейчас не­возможна экономическая жизнь любого государства.

В самом общем виде банки можно определить как учреждения, занимающиеся кредитными операциями, которые аккумулируют, хранят и размешают денежные средства, производя взаиморасчеты с клиентами, предоставляя кредиты (займы) своим клиентам, вы­пуская ценные бумаги и деньги. В настоящее время почти во всех экономически развитых странах действует двухуровневая система банков: См. презентацию

Центральный банк , как правило, является государственным или акционерным, но при условии, что контрольным пакетом акций владеет государство. Исключением являются США и Германия, где роль Центробанка выполняет Федеральная резервная система. Она состоит из нескольких региональных резервных банков.

Центральные банки управляют всей кредитной системой стра­ны, временно хранят свободные денежные средства коммерческих и других банков, продают им кредитные ресурсы, обладают моно­польным правом эмиссии денежных знаков.

Второй уровень банковской системы составляют государственные и частные банки, которые функционируют как коммерческие банки . Их цель - получение прибыли (маржи) от операций с деньгами и ценными бумагами. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Это банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население – своих клиентов. Они являются самостоятельными субъектами экономики и выполняют следующие функции: стимулирование накоплений в хозяйстве; посредничество в платежах; посредничество в кредите и превращение денег в капитал; инвестиционная деятельность.

Одновременно с выполнением банками посреднических функций в платежах и управлении капиталом, связанным с привлечением денежных ресурсов, выпуском кредитных средств обращения и распределением ссудных капиталов, в последнее время получает развитие новая банковская функция – инвестиционная, то есть управление собственным капиталом. Банки становятся как профессиональными участниками финансовых рынков, так и инвесторами, осуществляющими производственные инвестиции, то есть прямые инвестиции в реальный сектор экономики.

Типовыми операциями коммерческих банков являются:

пассивные операции – формирование банковских ресурсов;

активные операции – использование банковских ресурсов;

банковские услуги: посреднические - проведение комиссионных и брокерских операций от имени и по поручению клиентов; доверительные - управление финансовыми ресурсами клиента.

Пассивные операции – это операции по привлечению (мобилизации) денежных средств, которые являются основой дальнейшей банковской деятельности. К пассивным операциям коммерческого банка относят: привлечение вкладов (депозитов), включая открытие и ведение банковских счетов; эмиссию собственных ценных бумаг; привлечение кредитов и участие в программах финансирования.

В России двухуровневая банковская система начала создаваться с 1991 г., согласно принятому закону «О банках и банковской дея­тельности». Такие банки, как Сбербанк, Промстройбанк, Соцжилстройбанк и др. были превращены в акционерные общества откры­того типа, контрольный пакет акций которых находится в руках Центробанка.

По видам деятельности банки делятся на:

1) сберегательные банки - обслуживают широкие слои насе­ления по привлечению свободных денежных средств и размещению потребительских кредитов;

2) депозитные банки - занимаются обслуживанием клиентов по вкладам (депозитам) и ссудам (кредитам). Доход (маржа) такого банка складывается из разницы между полученными процентами за кредиты и выплаченными процентами за вклады;

3) инвестиционные банки - финансируют капитальные вложе­ния в производство, выдавая долгосрочные кредиты. В Рос­сии банки такого типа практически отсутствуют;

4) ипотечные банки - выдают кредиты под залог земли и дру­гого недвижимого имущества;

5) универсальные банки - занимаются всеми перечисленными видами деятельности. Родиной современных принципов банковского дела является Англия начала XVII века.

К основным принципам банковского дела относятся:

а) платность - все операции, совершаемые с деньгами банками, оплачиваются либо клиентами, либо самим банком;

б) возвратность - любая форма движения денежных средств от банка к заемщику и наоборот предполагает не смену собственника денежных средств, а передачу во временное пользование с после­дующим их возвратом к собственнику;

в) срочность - плата за временное пользование денежными средствами, принимающая форму банковского процента, должна осуществляться в строго определенные сроки.

Эти же принципы являются одновременно и основными принципами кредита, а сам кредит, в свою очередь, является важнейшей составной частью и сутью многих банковских операций.

Кредит – это экономические отношения по поводу предоставления кредитором заемщику средств на условиях возвратности, срочности и платности. Изобретение кредита, как и изобретение денег, является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту разрешается постоянное противоречие между потребностями и возможностями, сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных нужд.

Как экономическая категория кредит представляет собой оп­ределенный вид общественных отношений, связанных с движе­нием стоимости на условиях возвратности. В кредитной сдел­ке нет эквивалентного товарно-денежного обмена; есть передача стоимости во временное пользование с условием возврата через определенное время и уплаты процентов за пользование этой сто­имостью. Возвратность ссуженной стоимости, которую нельзя отменить волею одного из субъектов кредитной сделки, и пред­ставляет собой неотъемлемую черту кредита как экономической категории.

В зависимости от характера ссуженной стоимости различают следующие формы кредита :

1. Товарная форма кредита. Кредит в товарной форме предполагает передачу во временное пользование и возврат стоимости в виде конкретной вещи, определенной родовыми признаками. Исторически товарная форма кредита предшествует его денежной форме. В современной практике товарная форма кредита не является основополагающей, часто сопровождается денежной формой кредита, используется при аренде имущества, прокате вещей.

2. Денежная форма кредита – наиболее типичная, преобладающая в современном хозяйстве, поскольку деньги являются общим эквивалентом при обмене товарных стоимостей, универсальным средством обращения и платежа. При денежной форме кредита предоставление и возврат ссуженной стоимости происходит только деньгами. Однако участие денег в опосредовании кредитных отношений не лишает их специфических черт и не превращает кредит в экономическую категорию - деньги. Данная форма кредита активно используется и государством, и отдельными гражданами как внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте.

3. Смешанная форма кредита – когда кредит функционирует одновременно в товарной и денежной формах. Например, кредит предоставляется в денежной форме, а возврат ссуженной стоимости осуществляется периодическими поставками товаров, сырья. Таким образом кредитуются развивающиеся страны. Смешанная форма кредита применяется при продаже товаров, работ и услуг с отсрочкой платежа. Примером смешанной формы кредита является и лизинг с правом выкупа.

В зависимости от субъектов, участвующих в кредитных отношениях, выделяют:

1. Государственный кредит - это такая форма кредитных отно­шений, где в качестве кредитора или должника выступает госу­дарство. Первоначально возник и стал развиваться государствен­ный кредит, при котором государство выступало в качестве дол­жника. Причиной, заставляющей государство заимствовать денежные средства на рынке ссудных капиталов, являлся дефи­цит государственного бюджета.

Государство выступает не только как должник, но и как кре­дитор. Оно направляет свои кредиты на льготных условиях в те отрасли хозяйства, которые с точки зрения частного капитала малорентабельны: сельское хозяйство, жилищное строительство, экспортные операции, объекты экономической или социальной инфраструктуры. Государственные кредиты на инвестиционные цели предоставляются предприятиям-инвесторам Минфином РФ или непосредственно, или через коммерческие банки. Кредиты выдаются под залог объектов незавершенного строительства, оборудования, зданий и другого имущества. Погашение кредита вместе с начисленными процентами происходит в сроки, предус­мотренные кредитным соглашением.

2. Коммерческий кредит – в кредитные взаимоотношения вступают хозяйствующие субъекты (предприятия и организации). Он возникает непосредственно из процесса про­изводства и реализации товаров. Объектом кредитной сделки является торговый капитал.

Коммерческий кредит выступает в виде отсрочки платежа за приобретаемые товары, что содействует ускорению их реализа­ции и прибыли, заложенной в их стоимости. Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме и имеет границы своего использования. Прежде всего, он ограни­чен в размерах, так как каждый предприниматель может предос­тавить коммерческий кредит только в пределах своего товарно­го и денежного капитала. Коммерческим кредитом могут пользо­ваться только предприятия, приобретающие соответствующие товары. Наконец, коммерческий кредит носит краткосрочный характер, а у предприятия-заемщика может возникнуть потреб­ность в долгосрочном кредите. Коммерческий кредит оформляется специальным юридическим документом – договором купли-продажи с условием отсрочки платежа, а также векселем.

В условиях развитой рыночной экономики коммерческий кре­дит всегда переплетался с банковским кредитом.

3. Банковский кредит - основная форма кредита в рыночной экономике. В качестве субъектов банковского кредита выступают: банк как кредитор, а предприятия, организации, на­селение в качестве заемщика.

Банковский кредит всегда выступает в денежной форме, поэто­му объектом кредитования является денежный капитал. Выступая в денежной форме, банковский кредит преодолевает ограниченность коммерческого кредита. Заемщики могут получить кредит практи­чески на любую сумму, любой срок и использовать полученные сред­ства в любой области хозяйственной деятельности.

Банки предоставляют кредит различным категориям заемщиков: предприятиям, фирмам, корпорациям, населению, банкам, другим кредитным организациям, а также местным органам власти. В за­висимости от характера деятельности и правового положения кли­ента банки организуют с ним свои кредитные отношения.

Основны­ми критериями предоставления кредита стали для банка степень риска, ликвидность и доходность кредитных операций. В связи с этим банки уделяют большое внимание анализу кредитоспособ­ности своих клиентов, эффективности и окупаемости кредитуе­мых мероприятий. Возросло значение и расширились формы обес­печения возвратности банковских ссуд.

4. Потребительский кредит . Чаще всего он представляет собой предоставление населению рассрочки платежа при покупке товаров длительного пользования. Кредит выдается торговыми фирмами и специали­зированными финансовыми компаниями в товарной форме.

Потребительский кредит тесно связан с банковским кредитом, так как долговые обязательства покупателей торговые фирмы и финансовые компании используют для получения банковских ссуд. Благодаря этой связи возникла расширительная трактовка потребительского кредита. В соответствии с этим под потреби­тельским кредитом понимают совокупность товарных и денеж­ных ссуд, предоставляемых фирмами, банками и государством населению для удовлетворения личных потребностей.

5. Международный кредит - это кредит, предоставляемый госу­дарствами, банками, юридическими и физическими лицами одних стран государствам, банкам и иным юридическим и физи­ческим лицам других стран. Таким образом, международный кре­дит - широкое понятие, объединяющее разнообразные по фор­мам и субъектам кредитные отношения, обслуживающие движе­ние ссудного капитала между странами.

Движение ссудного капитала между странами может осуще­ствляться как при помощи посредников, так и без их участия. В качестве посредника выступают крупные национальные и транс­национальные банки, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.

В зависимости от срока кредиты делятся на краткосроч­ные, долгосрочные и среднесрочные. Краткосрочный кредит обслуживает движе­ние оборотного капитала, текущие потребности клиентов, а среднесрочный и долгосрочный кре­диты авансируют затраты капитального характера, связанные с расширением производства.

Сроки кредита предопределяются состоянием экономики, денежного обращения в стране. Так, в Российской Федерации в начале 90-х гг. из-за высокой инфляции сроки кредита стали сокращаться. Например, краткосрочный кредит предоставлялся на срок до 3 месяцев, а к среднесрочному кредиту стали относить ссуды со сроком погашения от 6 до 12 месяцев. В современной российской банковской статистике из-за неопределен­ности и незначительной доли понятие “среднесрочные кредиты” исчезает вовсе, остаются данные только по краткосрочным и долгосрочным ссу­дам.

С позиции многих стран рыночной экономики краткосрочные ссуды - это ссуды, срок пользования которы­ми не превышает одного года. К долгосрочным ссудам относятся кредиты, сроки которых превыша­ют 6 лет (в некоторых странах, например, США, долгосрочными являют­ся ссуды сроком более 8 лет). Среднесрочными кредитами являются кредиты, срок пользования ко­торыми находится в пределах от 1 до б лет.

Завершая краткую характеристику кредита, остановимся на роли и значении кредита в современной экономике. Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются. Значение использования кредита для экономики состоит в следующем:

Кредит, используемый для возвратного предоставления средств, влияет на процессы производства, реализации и потребления продукции, на сферу денежного оборота;

В процессе кредитования в процесс воспроизводства перераспределяются денежные средства и вовлекаются дополнительные, благодаря чему становится возможными соблюдение непрерывности воспроизводства, "автоматическое" регулирование нормы прибыли, снижение резервов ликвидности функционирующих капиталистов, расширение производства, перераспределение прибавочной стоимости;

Кредитование ускоряет кругооборот функционирующего капитала;

Кредит позволяет покрывать недостатки и ошибки финансово-экономической и плановой деятельности предприятий.

Характеристика денежно-кредитной и банковской системы неизбежно выводит нас на еще одно очень важную и емкую экономическую категорию – денежно-кредитную политику государства.

Денежно-кредитная политика является составной частью экономической политики государства, главные стратегические цели которой - повышение благосостояния населения и обеспечение максимальной занятости. Исходя из этой долгосрочной стратегии, основными ориентирами макроэкономической политики правительства обычно выступают обеспечение роста ВВП и снижение инфляции.

Денежно-кредитная политика - это проводимый государством курс и осуществляемые меры в области денежного обращения и кредита, направленные на обеспечение устойчивого, эффективного функционирования экономики, поддержание в надлежащем состоянии денежной системы.

Объектом регулирования денежно-кредитной политики высту­пает денежное предложение, т.е. та денежная масса, на которую воздействует государство с помощью банковской системы и по­средством своих экономических инструментов. В экономической теории Запала денежно-кредитная политика получила название монетарной, т.е. политика контроля за денежным предложением. Как мы уже знаем, структура денежного предложения явля­ется сложной, и в регулировании нуждается каждый из ее элемен­тов.

Основными экономическими инструментами денежно-кредитной политики являются: изменение учетной ставки, изменение нормы резерва, операции на открытом рынке. Коротко остано­вимся на каждом из них.

Деятельность всех коммерческих банков регулируется со стороны Центрального банка прежде всего тем, что именно Центральный банк устанавливает цену продаваемым коммерческим банкам кредитных ресурсов. Эта цена называется учетной ставкой процента.

Регулирующая роль этого инструмента заключается в том, что уровень банковского процента за размещенные кредитные ресурсы должен быть выше учетной ставки. Получается следующая цепочка взаимосвязи: изменение Центробанком учетной ставки в сторону увеличения вызывает рост банковского процента, что делает кре­дитные ресурсы дорогими деньгами и недоступными для многих предпринимателей. Следствием такой политики является сокраще­ние денежного предложения, снижение инвестиционной деятель­ности и предпринимательской активности. Уменьшением учетной ставки государство реализует политику дешевых денег.

Кроме то­го, коммерческие банки из имеющихся у них кредитных ресурсов обязаны резервировать определенную их часть. Норма резерва - величина, которая задается только Центральным банком и является обязательной к исполнению для всех банков. Благодаря этому ре­зерву, в масштабах государства формируется определенная часть денежной массы, которой оно может в случае необходимости ма­нипулировать. Изменение нормы обязательного резерва может как уменьшать, так и увеличивать денежное предложение, влияя тем самым на со­стояние экономики в целом.

Центральный банк нередко прибегает к продаже облигаций коммерческим банкам и населению. Суть этой акции состоит в том, что продажа Центробанком государст­венных облигаций означает изъятие у коммерческих банков и у населения лишних денежных средств, что приводит к сокращению денежного предложения и уменьшению денежной массы, находя­щейся в обращении. Покупка Центробанком государственных облигаций означает выброс в экономику определенного количества денег, необходимого для обслуживания товарно-денежного обра­щения.

Главным моментом в регулировании денежного предложения ее стороны государства является то, что денежно-кредитная политика воздействует, прежде всего, на инвестиционные расходы, регулируя при этом степень предпринимательской активности субъектов хо­зяйствования, и влияя на реальный объем производства и уровень цен. Преимущества денежно-кредитной политики состоят в ее гиб­кости и политической приемлемости.

Как видим, государство играет активную роль в развитии современной ры­ночной экономики. Еще одним примером активного и действенного вмешательства государства в экономическую жизнь страны является проводимая им финансовая политика. Однако для того, чтобы приступить к ее характеристике, необходимо прежде познакомиться с понятиями «финансы» и «финансовая система».

Кредит и кредитные отношения в процессе своего исторического развития прошли несколько последовательных этапов: зарождения, становления и регулирования кредитных отношений.

Первый этап - зарождение кредитных отношений. Кредитные отношения стали возникать на этапе перехода от натурального к товарному хозяйству. В этот период появился особый разновременный обмен продуктами, который постепенно уступил свое место своему товарному аналогу - разновременному товарообмену. С появлением денег возникают более сложные кредитные отношения - продажа товаров с отсрочкой платежа. Несовпадение периодов производства и обращения различных товаров, сезонные условия их производства и реализации приводили к тому, что одним производителям приходилось покупать товары у других еще до продажи собственных товаров. Поэтому покупатель становился заемщиком, а продавец - кредитором. Так появились простейшие формы коммерческого кредитования.

Значительную роль в зарождении и становлении кредитных отношений и кредита сыграло ростовщичество. Развитие общественного разделения труда и появление частной собственности в период разложения натурального хозяйства послужили толчком к значительной имущественной дифференциации, которая в конечном итоге и привела к появлению такого своеобразного экономического и социального феномена, как ростовщичество. Первоначально богатые семьи, являющиеся членами общины, предоставляли своим более бедным сородичам кредиты в натуральной форме - зерном или другими продуктами. Условия погашения таких кредитов были достаточно жесткими. Кредиты предоставлялись под залог земли или даже личности заемщика (так называемый самозаклад). Кредиторы устанавливали на закладываемой земле специальные камни, на которых выбивалась надпись, содержащая имя кредитора, сумму долга и условия его погашения. Так появилась простейшая форма ипотеки - залог земли для обеспечения заемного обязательства. В качестве платы за кредит полагалось вернуть часто очень значительную долю урожая.

Появление денег и последовавшее за этим развитие денежного обмена явились важным фактором усиления дифференциации и стали основой перехода к денежной форме ростовщичества. По свидетельству греческого историка Плутарха, в древней Греции в VII- VI вв. до нашей эры весь простой народ был в долгу у богатых, причем должники часто брали в долг деньги под залог самих себя, и за неуплату долгов многие были вынуждены продавать в рабство своих детей.

В античном мире ростовщичество получило широкое распространение. Уже первая римская кодификация права, служила укреплению положения ростовщика и закрепляла долговое рабство. Договор займа назывался в Риме кабала (самозаклад). При просрочке должника кредитор, пользуясь разрешением суда, «налагал на должника руку», что означало заточение его в оковы. Кредиторы получали возможность распоряжаться личностью заемщика и продавать его в рабство.

Ростовщический кредит в античном мире выступал в трех основных формах: во-первых, в форме предоставления денежных кредитов рабовладельческой знати, преимущественно земельным собственникам, для покупки предметов роскоши; во-вторых, в форме предоставления кредитов мелким, владеющим условиями своего труда производителям, к числу которых принадлежали прежде всего крестьяне, но также и ремесленники; в-третьих, в форме кредитования античных городов и государств.

Поскольку в Древнем Риме ростовщиками часто выступали патриции - земельные собственники, а также в силу того, что все рычаги политической и военной власти были у них в руках, распространение ростовщических операций и высота процента обеспечивали пополнение рабского рынка. Видимо, суровость долгового права напрямую была связана с потребностью в существовании именно этого источника рабской рабочей силы для земельных владений патрициев.

Наряду с мелкими землевладельцами заемщиком являлась рабовладельческая знать. Ей деньги требовались для приобретения предметов роскоши, устройства приемов и зрелищ, а также для покрытия расходов, связанных с политической деятельностью.

Кроме частных лиц, к услугам ростовщиков прибегали города и государства, которые использовали полученные средства для содержания армии, ведения войн. Особенно часто к кредитам прибегали города и государства, находящиеся в политической зависимости от Рима, вынужденные уплачивать ему большую дань.

Характерной особенностью ростовщического кредита являлся чрезвычайно высокий уровень процента. Высокий процент создал реальную возможность деградации и разорения мелкого производителя вплоть до потери им имущества и даже свободы. Это подрывало самые глубокие экономические основы общества и поэтому само государство вынуждено было предпринимать ряд мер по защите мелкого производства как основы полисного хозяйства. Законодательное ограничение ссудного процента определенным минимумом, а также запрещение долгового рабства стали важнейшими завоеваниями периода античности.

Таким образом, ростовщический кредит оказывал значительное влияние на всю экономику и социальную жизнь античного общества. Он имел следующие основные особенности: чрезвычайно высокий уровень процента; возможность обращения в рабство за долги; преимущественно денежную форму, что способствовало переходу к товарному хозяйству; предоставление кредита из собственных средств.

Широкое распространение кредитных отношений привело к зарождению банкирского промысла. Первоначально он возник как дополнительное занятие менял, которые обменивали монеты различных городов и государств. Наряду с торговлей деньгами менялы постепенно перешли к приему на хранение (во вклады) денег, их переводу по поручению клиентов, стали заниматься кредитованием под залог домов и земель. Конкуренцию древним банкирам составляли храмы, которые сосредоточили значительные суммы в виде пожертвований и вкладов, сданных на хранение. Так как грабить храмы считалось большим грехом, они были достаточно безопасным местом хранения денег. Эти суммы и предоставлялись в кредит под проценты.

В древнем Риме банковские операции появились в конце III в. до н. э. С развитием банкирского промысла появились первые безналичные расчеты. Римляне начали различать уплату наличными деньгами и уплату путем банкирских записей.

Особым видом кредитования в античном мире были морские торговые кредиты. Заемщиками выступали купцы, снаряжающие дорогостоящие экспедиции за товарами в дальние страны.

Таким образом, в древних и античных обществах произошло зарождение кредитных отношений, и появились различные формы кредита. Однако в целом хозяйство носило натуральный характер, кредитные операции развивались на базе ростовщического кредита, который стал сдерживающим фактором экономического развития, не способствовал прогрессу производства. Зародившийся банковский промысел также по своей сути был ростовщическим.

Второй этап исторического развития кредитных отношений - их становление. На данном этапе произошло дальнейшее развитие товарного кредитования.

В средние века коммерческий кредит широко практиковался по всей Европе. Его сроки подчас растягивались до полутора лет. Важным моментом развития коммерческого кредитования стало появление векселей. Уже в XV в. в Италии использование простейших форм векселей становится повседневной практикой.

Первоначально орудиями коммерческого кредита были: нотариально оформленное платежное письмо; частное поручительное письмо; поручительство, уже не требующее нотариальной записи. Эти документы ясно свидетельствуют о том, что своим происхождением вексель обязан не только долгу, вызванному отсрочкой платежа, но и операциям по переводу денег. Еще в середине XII в. генуэзские купцы вносили деньги местным менялам в обмен на письменное обязательство выплатить указанную сумму в городе, где им предстояло закупать товар или расплачиваться по долгам.

Постепенно векселя превратились в инструменты коммерческого кредита. Купцы стали расплачиваться за покупку товаров векселями. Периодически на ярмарках производились массовые взаимные платежи по векселям. В XIII-XIV вв. наибольшее значение для расчетов приобрела ярмарка во Франции, в провинции Шампань, проводившаяся 6 раз в год, здесь появились так называемые «вексельные ярмарки».

С 1597 г. в Голландии векселя приобрели завершенную форму и стали составляться на типовых бланках. Здесь же они стали главной формой платежа, а в XVII в. широко вошла в практику передаточная надпись на их обороте (индоссамент). Дисконтирование векселей (их учет) зародилось в Антверпене в XVI в. в виде скупки непросроченных векселей и стало постоянной практикой со второй половины XVIII в.

На данном этапе возникла более сложная форма кредитных отношений - кредитные отношения с участием посредника, возродился и стал набирать силу банковский промысел, постепенно перерастая в сложноорганизованный вид банковского предпринимательства. Появление кредитного посредничества явилось результатом разрешения противоречий в развитии самих кредитных отношений. Эти противоречия, как было показано ранее, определялись объективным несовпадением в размерах высвобождавшихся денежных средств у кредиторов и возникающей потребности заемщиков в дополнительных средствах, а также различиями между продолжительностью высвобождения этих средств и продолжительностью существования потребности в них.

В большинстве европейских стран в период с конца XVII в. в течение полутора веков появились акционерные и крупные эмиссионные банки, что означало ликвидацию монопольного положения ростовщичества и создание национальных кредитных систем, отвечающих интересам развития промышленности и торговли.

Появление банков не снижает значение коммерческого кредита как основы кредитной системы. Он сохраняет способность напрямую, непосредственно обслуживать кругооборот капитала, служить важным инструментом его ускорения. Банковский кредит получил развитие на его основе и удачно его дополняет.

Третий этап исторического развития кредита - переход к регулируемым кредитным отношениям. Его основной признак - всеохватывающий, тотальный характер кредитных отношений, что находит свое выражение в следующем:

Кредитные отношения опосредуют все экономические процессы, глубоко проникают в денежное обращение, сферу обмена, производства и потребления, международные отношения. В результате возрастает доля заемных средств в промышленности и торговле; растет государственный долг; увеличивается потребительский и ипотечный кредит; возрастают темпы централизации капитала и его межотраслевого перелива;

Все хозяйствующие субъекты, население и государство становятся одновременно заемщиками и кредиторами. Производство и реализация товаров, а также перераспределение доходов осуществляется на кредитной основе;

Усиливается связь денежной эмиссии с кредитными операциями банков. В свою очередь, деньги становятся источником кредита. Благодаря развитию банковской системы любая сумма денег почти мгновенно превращается в кредит;

Международная торговля практически полностью опосредована кредитными сделками (банковским и коммерческим кредитами);

С появлением кредитных карт повседневная купля-продажа товаров приобретает кредитный характер. Значительно упрощается коммерческое кредитование населения при приобретении товаров длительного пользования;

Получают развитие различные специализированные кредитно-финансовые институты: сберегательные кассы и банки, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы, общества взаимного кредита, ипотечные банки и строительные общества, ипотечные банки и т. д. Они занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности, как правило, доминируя в относительно узких секторах кредитного рынка.

Важная характеристика современного этапа развития кредитных отношений - регулирование кредитных отношений государством и Центральным банком. Центральные банки активно используют инструменты учетной и дисконтной политики для регулирования экономики. Они регулируют денежное обращение, осуществляют меры по развитию кредитно-банковской сферы.

Итак, в современных условиях кредитные отношения приобрели исключительное значение для развития экономики и общества в целом. Тотальный характер этих отношений позволил ведущим экономистам сделать важный вывод о том, что современное хозяйство становится кредитным по характеру доминирующих в экономике процессов. Именно исключительное развитие кредитных отношений серьезно трансформировало товарно-денежное хозяйство в иной тип хозяйства, закономерно развившийся на его базе, - кредитное хозяйство.

I Сущность кредитных отношений

1. История и причины возникновения кредитных отношений

2. Экономическое содержание кредитных отношений

3. Составляющие кредитной системы

4. Функции кредитных отношений

Заключение

Список используемой литературы и источники

I Сущность кредитных отношений

1. История и причины возникновения кредитных отношений

Кредитные отношения являются неотъемлемым элементом товарно-денежных отношений. В буквальном смысле кредит означает «доверие », от латинского credite , что значит «верю ».

Ссуда денег широко применялась еще в Древней Греции и Древнем Риме. Так называемые менялы занимались обменом золотых и серебряных денег различного достоинства. Эта услуга оказывалась лицам, нуждающимся в деньгах. В средние века на базе меняльного дела стали появляться меняльные конторы, которые потом превратились в банки (банк – это скамья на которой сидели менялы).

Первоначально и конторы и банки занимались обменом денег, но постепенное накопление избыточных денежных средств в банках , позволило им довольно широко использовать деньги в кредитных и торговых сделках , выдавая ссуду на различные сроки под проценты.

Однако, формирование кредитных отношений, свойственных современному периоду, относится к капиталистическому производству.

Кредит как экономическая категория представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости на условиях срочности, возвратности и платности . Кредит строится на сделках, в которых одно лицо (кредитор ) предоставляет предмет , имеющий стоимость, другому лицу (заемщику ), в обмен на обещание заплатить в будущем.

2. Экономическое содержание кредитных отношений

В то же время «Кредит» происходит от латинского "kreditum" (ссуда, долг). В широком смысле слова и с юридической, и с экономической точек зрения, кредит - это сделка, договор между юридическими или физическими лицами о займе, или ссуде.

Кредитные отношения функционируют в системе экономических отношений. В основе их лежит движение особого вида капитала - ссудного капитала .

Кредитные отношения - это обособленная часть экономических отношений, связанная с предоставлением стоимости (средств) в ссуду и возвратом ее вместе с определенным процентом.

При кредите появляется договор займа, или ссуды (понятия займа и ссуды можно использовать как синонимы). Кредитные отношения объединяют в себе две подсистемы:

· Кредитно-денежные отношения;

· Кредитно-товарные отношения.

В современных условиях все ссуды оформляются в виде денежного кредита, и кредитные отношения являются частью всех денежных отношений. Главное, что отличает денежную ссуду от всех других форм денежных отношений, это возвратное движение стоимости. В кредите находят выражение производственные отношения, когда хозяйствующие субъекты, государство, организации или отдельные граждане передают друг другу стоимость на условиях возвратности во временное пользование. Под кредитными отношениями подразумеваются все денежные отношения, связанные с предоставлением и возвратом ссуд, организацией денежных расчетов, эмиссией наличных денежных знаков, кредитованием инвестиций, использованием государственного кредита, совершением страховых операций (частично) и т.д. Деньги выступают как средство платежа всюду, где присутствует кредит. Даже когда заемщик получает, например, семенную ссуду, она оформляется в форме денежного кредита. Следовательно, кредит особая форма движения денег. Это категория рыночная. Рынок должен обслуживаться особым фондом денежных средств (назовем его ссудным фондом общества), которые могут предоставляться экономическим субъектом на условиях возвратности. Формой движения ссудного фонда и является кредит. Кредит обслуживает движение капитала и постоянное движение разутых общественных фондов. Благодаря кредиту в хозяйстве производительно используются средства, высвобождаемые в ходе работы предприятий, в процессе выполнения государственного бюджета, а также сбережения отдельных граждан и ресурсы банков.

Как появляются средства, которые можно использовать в качестве заемных ресурсов для удовлетворения нужд товаропроизводителей и государства? Свободные денежные средства образуются в процессе хозяйственной деятельности предприятий. Получив выручку от реализованной продукции, предприятие постепенно, частями тратит ее на покупку сырья, топлива, материалов, часть полученной прибыли оно тоже используют не сразу, а спустя некоторое время после ее поступления. В итоге образуются временно свободные денежные средства на счетах предприятий в банках.

Временное высвобождение средств происходит также и в результате того, что стоимость основных фондов переносится на произведенные товары по частям и возвращается к предприятиям в денежной форме. Расходуются эти средства постепенно, в связи, с чем образуются свободные денежные ресурсы в виде неиспользованных амортизационных фондов. Заработная плата рабочим и служащим обычно выплачивается два раза в месяц, а поступление денег за проданную продукцию происходит чаще, что тоже обеспечивает на определенные сроки высвобождение денежных средств. Поступление денежных средств в бюджет и их расходование не всегда совпадают во времени, поэтому на какой-то период образуются свободные остатки денежных средств. Денежные сбережения возникают у населения в связи с превышением доходов над текущими расходами. Храня средства на счетах, население передает их во временное пользование банкам, которые используют эти средства как ресурсы для кредитования. Потребность в средствах во всех ячейках общества колеблется. У экономических субъектов обычно в обороте находится сумма собственного капитала, и в периоды, когда потребность в средствах превышает минимум, она может удовлетворяться за счет получения заемных средств. Таким образом, временно свободные денежные средства не остаются неиспользованными, а вовлекаются в полезный хозяйственный оборот, что ускоряет темпы воспроизводства и способствует наиболее рациональному расходованию всех денежных фондов. Средства ссудного фонда используются для капитальных вложений - воспроизводства основных фондов в случаях, когда отрасли или предприятию необходимо осуществить затраты до фактического накопления ресурсов (амортизации, прибыли). С ростом экономики и развитием хозяйства увеличивается и размер кредитных ресурсов. Таким образом, в состав ресурсов для кредитования (ссудного фонда) входят денежные резервы предприятий и организаций, высвобождающиеся в процессе кругооборота капитала, денежные резервы, выступающие в виде специальных фондов. А также фонд амортизационных отчислений, используемые для капиталовложений, государственный денежный резерв, состоящий из сумм текущих денежных ресурсов бюджета, фонд денежных средств, специально выделяемый для развития кредитных отношений (например, для долгосрочного кредитования капиталовложений), денежные накопления населения, аккумулируемые банками, эмиссия денежных знаков, осуществляемая в соответствии с потребностями роста оборота наличных денег. Кредит является средством межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала. Кредитные отношения обусловлены непрерывным кругооборотом средств в хозяйстве и позволяют эффективно использовать все фонды денежных средств для нужд производства, торговли и потребления.

Федеральное государственное образовательное бюджетное

Учреждение высшего образования

«ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

Кафедра «Экономическая теория»

Дисциплина «Макроэкономика»

Допущен к защите _________________2016 г.

Зав. кафедрой

д.э.н., проф, Р.М.Нуреев

Курсовая работа

«Внешнеэкономические связи Российской Федерации – структура и проблемы развития»

Курсовая работа по дисциплине:

«Макроэкономика»

МахсудшоевА.Ш., 2 курс, С2-1, ФЭФ

Научный руководитель:

Швец Ю.Ю., к.э.н., доцент кафедры

Москва 2016

Глава 1. Внешняя торговля РФ

Кредитно-финансовые отношения

Свободные экономические зоны

Международная торговля услугами

Научно-техническое сотрудничество…………………………………………......................................13

Глава 2. Основные направления внешнеэкономической деятельности России на пространстве СНГ…………………………………………………………………………….14
. . 25

Список использованной литературы.. 27

Введение

Радикальная экономическая реформа, кардинальное изменение геополитического положения России существенно повысили роль внешнеэкономического фактора в развитии страны. Усиление внешнеэкономического фактора объективно диктуется проводимыми рыночными преобразованиями, формирующими качественно новые основы для взаимодействия отечественной экономики с мировой, внутреннего рынка с внешним.

Внешние экономические связи представляют собой целый комплекс различных направлений, форм, методов и средств перемещения материальных, финансовых и интеллектуальных ресурсов между странами. Под ними понимают пересекающие границы государств потоки товаров, услуг, капиталов. Они играют определяющую роль в системе международного разделения труда, реализация преимуществ и выгод которого осуществляется через внешнеэкономическую деятельность, и приобретают для России важное значение.

Россия строит свои внешние экономические отношения с разви­тыми странами мира на базе конструктивного созидательного взаимо­действия государств. При этом используются все формы экономичес­кого взаимодействия, чтобы обеспечить возможность участия наших предприятий и объединений в полном объеме внешнеэкономических связей с целью наращивания экспортного потенциала и повышения эффективности экономического и научно-технического сотрудничества с развитыми государствами.

Россия предпринимает реальные действия по интеграции своей экономики в мировую экономику

Основной формой внешнеэкономических связей России с разви­тыми странами является внешняя торговля.

В начале 90-х гг. торговый оборот России с развитыми странами сократился на 15%. В 1995 г. на развитые страны в товарообороте Рос­сии приходилось около 60%.

Отказ в начале 90-х гг. от идеологических критериев при выборе зарубежных партнеров, растущее участие частного капитала во внеш­неторговых операциях и ряд других факторов отразились на росте доли стран Западной Европы во внешней торговле России. Страны Евро­пейского союза (ЕС) традиционно занимают ведущее место в торгов­ле, производственном кооперировании, научно-технических связях России. Между Российской Федерацией и ЕС в 1994 г. было заключено генеральное соглашение о партнерстве и сотрудничестве, которое при­звано регулировать отношения российских и западноевропейских парт­неров в сфере обмена товарами и услугами, движения капиталов, рабо­чей силы и т.д. На страны ЕС приходится более 40% российского внеш­неторгового оборота, и этот показатель растет.

Среди промышленно развитых стран Западной Европы ведущими торговыми партнерами России в 1995 г. были ФРГ, Великобритания, Италия, Франция, Финляндия, Швеция.

В современной структуре экспорта России в страны Западной Ев­ропы преобладают нефть, нефтепродукты, природный газ, черные и цветные металлы, удобрения, лесные материалы. Экспорт из России машин, оборудования и транспортных средств не превышает 1% в сто­имостной структуре вывоза в страны Западной Европы. Определенным спросом на западноевропейском рынке пользуются металлорежущие станки, кузнечно-прессовое и электротехническое оборудование, подъемные машины, тракторы, подшипники и некоторые виды при­боров. Расширение поставок машинатехнической продукции сдержи­вается ее слабой конкурентоспособностью из-за низкого технического уровня и качественных характеристик.

Радикальная экономическая реформа, кардинальное изменение геополитического положения России после распада СССР существенно повысили роль внешнеэкономического фактора в развитии страны. Усиление внешнеэкономического фактора объективно диктуется проводимыми рыночными преобразованиями, формирующими качественно новые основы для взаимодействия отечественной экономики с мировой, внутреннего рынка - с внешним.
Внешние экономические связи представляют собой целый комплекс различных направлений, форм, методов и средств перемещения материальных, финансовых и интеллектуальных ресурсов между странами. Внешние экономические связи - важное средство снижения затрат общественного производства, ускорения научно-технического прогресса в народном хозяйстве.
Среди различных форм экономического и научно-технического сотрудничества России с зарубежными странами важное место занимает внешняя торговля. Она была и остается определяющим фактором в международном разделении труда. Обмен товарами между странами способствует развитию материального производства. Внешняя торговля характеризуется тремя главными показателями: оборотом, товарной структурой, географическим распределением.
Несмотря на то, что внешнеторговая деятельность СССР развивалась, и даже в отдельные периоды темпы ее роста превышали темпы роста национального дохода, место страны в мировой торговле не соответствовало роли СССР в мировом хозяйстве. На долю бывшего СССР приходилось 1/5 мирового промышленного производства, при этом в мировой торговле удельный вес СССР составлял около 4%.
Кроме того, на всей системе международной торговли СССР отрицательно сказывалась ее товарная структура, входившая в противоречие с основными мировыми тенденциями и напоминающая структуру торговли развивающихся стран. Так, в экспорте СССР почти 4/5 приходилось на топливо, различные сырьевые товары и полуфабрикаты, тогда как в импорте преобладали готовые изделия. В конце 80-х гг. с началом политического и экономического кризисов не только темпы роста внешнеторгового оборота, но и его абсолютные размеры начали падать. Резко сократился экспорт при одновременном увеличении импорта продовольствия и промышленных товаров из стран Запада. Характеризуя внешнюю торговлю бывшего СССР, следует подчеркнуть еще одну проблему. На протяжении двух последних десятилетий СССР был самым крупным в мире экспортером вооружения и военной техники. Экспорт вооружения стал основной статьей экспорта машиностроительной продукции. Его доля в общей стоимости экспорта возросла до 15%. В советском экспорте вооружения 70% предназначалось для развивающихся стран - Индии, Ирака, Сирии и др.

Внешняя торговля

Внешняя торговля - традиционная и наиболее развитая форма внешнеэкономических связей. В начале ХХ в. доля России в мировом товарообороте составляла 3,4% и по этому показателю Российская империя занимала седьмое место в мире по объему внешней торговли. Однако удельный вес России в населении земного шара (1/10) не соответствовал ее вовлеченности в мировое хозяйство. В российском экспорте выделялась продукция сельского (почти 80%), лесного хозяйства (10%), ископаемые (нефть, металлы, руды - 5%), готовые изделия и прочие товары. Лицо страны в международном разделении труда определял экспорт зерновых культур и по этому показателю Россия занимала первое место в мире.

Начавшаяся в 1930-е гг. индустриализация кардинально изменила структуру внешней торговли и уже к началу Второй мировой войны на долю промышленных товаров приходилось 2/3 советского экспорта. Несмотря на рост внешнеторгового оборота, который только за 1960-1985 гг. увеличился почти в 5 раз, доля страны в мировой торговле в конце 1980-х гг. составляла лишь 4%, т. е. практически не возросла по сравнению с царской Россией. В канун своего распада СССР выступал как топливно-сырьевая кладовая мира (почти 60% советского экспорта приходилось на топливо, электроэнергию, руды и металлы) и крупнейший (наряду с США) оружейный цех планеты. Экспорт оружия из СССР в 1989 г. составил 21,8 млрд. долл. против 11,9 млрд. долл. у США. На вырученную валюту закупались машины, оборудование (40% импорта), продовольствие (17%) и промышленные товары народного потребления (16%). Почти 2/3 советского внешнеторгового оборота приходилось на 12 социалистических стран.

Нынешняя Россия унаследовала положительное сальдо внешнеторгового баланса. С 1992 г. наблюдается неуклонный рост стоимостного объема российского экспорта при крайней неустойчивости объемов импорта, испытывающих колебания то в одну, то в другую сторону.

Внешняя торговля России (в млрд долл.)

Доля России в мировом экспорте в 2007 г. составила 2,7%. В структуре российского экспорта в 2007 г. на долю пяти товарных групп приходилось почти 93% экспорта (минеральные продукты - 64,8%, металлы - 16,0%, химические товары - 5,9%, лесоматериалы - 3,5%, сельскохозяйственное сырье - 2,6%), на долю продукции машиностроения - лишь 5,6%. Ведущую роль в экспорте продолжают играть энергоносители и металлы. За рубеж вывозится 2/5 добываемой в стране нефти, 1/3 газа, до 90% производимых в стране алюминия, меди, олова, цинка, почти 80% минеральных удобрений и около 90% отечественной целлюлозы. Минеральное сырье стоит на мировом рынке недорого, а наша страна экспортирует сырье большей частью в исходном состоянии. К тому же значительная часть вывозимой продукции (минеральные удобрения, природный газ, цветные металлы) требуется и национальному хозяйству.

Структура экспорта и сложившееся размещение производства позволяет выделить основные “валютные цехи” страны, большинство из которых расположено в глубине российской территории, в малонаселенных и моноотраслевых районах. Это прежде всего север Западной Сибири, обеспечивший в 2006 г. 13,9% российского экспорта, где формируются экспортные потоки нефти и газа, а также Восточная Сибирь - 5% (экспорт цветных металлов, леса, целлюлозно-бумажной продукции). Из староосвоенных районов видную роль в экспорте играют Центр - более 2/5 (Московский регион) и Урало-Поволжье - около 1/5 (природный газ, нефтепродукты, минеральные удобрения).

На долю России в мировом импорте в 2007 г. пришлось 1,5%. Традиционно важнейшие позиции импорта России занимают машиностроение, продовольственные товары и потребительские товары массового спроса. Важнейшей статьей импорта остаются машины и оборудование (51,0% в 2007 г.), что связано со сложившимся кризисом в этой важнейшей отрасли промышленности. Большой удельный вес в импорте России имеют сырьевые товары, некоторые металлы, трубы, химические продукты. Сильно возросла в составе импорта роль продовольственных товаров (13,8% в 2007 г.). По оценкам, около половины потребляемого в России продовольствия поступает из-за рубежа, что серьезно подрывает продовольственную безопасность страны.

Последнее десятилетие характеризуется значительным увеличением во внешнеторговом обороте России доли развитых в экономическом отношении государств и резким сокращением объема торговых связей со странами постсоветского пространства. Основу российского экспорта в государства вне СНГ составляют топливо (нефть и газ - в Германию, Италию, Францию, уголь - в Японию), сырье и полуфабрикаты (каучук - в Китай, Корею, Венгрию, черные металлы - в Великобританию и США, алюминий - в Японию, медь - в Германию и Нидерланды, лес - в Японию и Китай, рыбу - в США, Японию, Китай). В Россию из стран дальнего зарубежья импортируются в основном машины и оборудование (преимущественно из стран Западной Европы и Японии) и продовольственные товары. В 2007 г. в общем объеме экспорта товаров России в страны дальнего зарубежья на долю Нидерландов приходилось 14,3%, Германии - 8,8, Италии - 9,2, Китая - 5,3, Швейцарии - 4,7, Турции - 6,1, США - 2,7, Великобритании - 3,7%. В импорте преобладали поставки из Германии (15,6%), Китая (14,4%), Японии (7,5%), США (3,3%), Италии (5,0%), Франции (4,6%).

Среди стран СНГ ведущими торговыми партнерами России являются Белоруссия (31,6% товарооборота со странами СНГ), Украина (36,1%) и Казахстан (20,1%). Как и со странами дальнего зарубежья, основу экспорта составляет топливо, в широких масштабах вывозятся также машины, оборудование и химические продукты. Импортируются в основном сельскохозяйственная продукция, машины и оборудование, металлы и руды металлов.

Кредитно-финансовые отношения

Кредитно-финансовые отношения включают предоставление международных займов и кредитов, а также осуществление прямых зарубежных капиталовложений. В этой сфере международных экономических отношений, как и в международной торговле, Россия является заметным участником, но в число лидеров не входит. В начале 1990-х гг. наиболее активно инвестировали в российскую экономику Германия, Швейцария, Великобритания и Канада, после 2000 г. к ним присоединились США, Нидерланды и Франция.

Объем иностранных инвестиций в 2007 г. составил 120941 млн. долл., в том числе прямые - 23,0%, портфельные - 3,5%, прочие - 73,5%.

До сих пор Россия является объектом преимущественно ссудного, а не предпринимательского капитала. Причем ссудный капитал привлекался главным образом в виде кредитов иностранных государств и международных организаций и расходовался во многом на так называемый критический импорт (продовольствие, медикаменты), а не на капиталовложения в основные фонды. В результате приток иностранного капитала в Россию слабо воздействовал на объем капиталовложений в стране, но заметно увеличивал внешнюю задолженность России.

Среди видов экономической деятельности по иностранным инвестициям ведущее место занимает торговля и общественное питание - 39,1%, обрабатывающая промышленность - 26,4%, где выделяются производство кокса и нефтепродуктов (3,6%), цветная (7,9%), металлургическое производство (12,3%), выпуск транспортных средств (2,5%).

В региональном отношении иностранные инвестиции распределены крайне неравномерно, что связано с различиями в факторах, определяющих инвестиционную ситуацию (наличие трудовых ресурсов, оснащенность инфраструктурой, реализация рыночных реформ) и с ухудшением инвестиционной ситуации по мере движения с запада на восток. Более половины всех иностранных инвестиций в 2006 г. концентрировалось в Центральном федеральном округе и главным образом в Москве (свыше 2/5), около 1/7 - в Северо-Западном федеральном округе выделялся Санкт-Петербург и его окружение, менее 1/10 - в Уральском федеральном округе (Ханты-Мансийский автономный округ - Югра), в Южном - Краснодарский край, в Приволжском федеральном округе наибольшей инвестиционной привлекательностью отличается Самарская область, в Сибирском - Омская, Дальневосточном - Сахалинская область и Якутия.

Безусловно, в будущем Россия сможет стать крупным привлекательным инвестиционным рынком, что обусловлено огромными масштабами внутреннего российского рынка, необходимостью обновления основного капитала во всех отраслях хозяйства, высоким научным потенциалом и уровнем образования населения, уникальной обеспеченностью экономики природными ресурсами, уровнем прибыльности вложений (он почти в 2 раза превышает привычный уровень прибыли для стран с устоявшейся рыночной экономикой).

©2015-2019 сайт
Все права принадлежать их авторам. Данный сайт не претендует на авторства, а предоставляет бесплатное использование.
Дата создания страницы: 2016-08-07

Развитие кредита, повышение его роли в жизни общества происходило постоянно на протяжении всей экономической истории человечества: начиная с древних времен и заканчивая современным периодом интенсивного роста кредитных операций и использования производных кредитных инструментов в рамках сформировавшихся мировых финансовых рынков.

Как свидетельствуют исторические источники, кредит как разновидность обмена возник первоначально в форме покровительственной ссуды (рatronage credit), которая была обычной практикой еще во времена первобытнообщинного строя. Вначале кредит представлял собой натуральную ссуду, когда продукты предоставлялись в долг нуждающемуся члену рода или семье из резерва общества или отдельного лица. Позднее кредитные отношения получили распространение в виде так называемых соседских, или дружеских, ссуд. В сфере сельского хозяйства объектом передачи в ссуду становились зерно, скот, домашняя птица. Они же одновременно выступали в качестве платы за кредит. Введение в оборот денег создало возможность появления и развития принципиально новой формы кредита - денежной. Кредитор вместо накопления различных предметов стал получать деньги. Вместе с тем появление денежного кредита не привело к отмиранию натурального. Обе формы кредита стали развиваться как важная часть формирующейся системы экономических отношений и послужили в дальнейшем появлению банковского, коммерческого, государственного и других современных форм кредита.

Слово "кредит" в русский язык пришло из немецкого в самом начале XVIII в. со значением "авторитет, доверие". В России полновесный экономический смысл термин "кредит" приобрел в середине XIX в. при подготовке и проведении реформы 1861 г. Тем не менее, кредит на Руси - такое же старое явление, как и само Древнерусское государство. В старину в русском языке для обозначения правоотношений по поводу ссуды или займа использовались другие термины: "дача", "купа", "куны в рез", "покрута". Проблемам должников и кредита, купли-продажи определенное место отводилось в статьях "Русской правды" (1016 г.), основанной на древнейшем праве русов - "Законе русском".

Ссуды в Киевской Руси давали на месяц, на треть года и на год. Наибольший процент (около 50%) взимался за кратковременную месячную ссуду. Договор заключался в устной форме, о чем свидетельствует созданный в то время институт послухов, т.е. свидетелей, наличие которых было обязательным при выдаче ссуды в размере более трех гривен (приблизительно 600 г серебра). В XV-XVI вв. бартерные торговые сделки, характерные для русского купечества, стали вытесняться сделками за наличный расчет и в кредит. В качестве кредиторов выступали крупные купцы, у которых занимала деньги даже придворная знать. Для XVII в. характерна такая форма распространения кредитных отношений между русскими и европейскими купцами, как продажа иностранного товара с условием его оплаты через некоторое время.

Необходимость строительства экономически сильного Российского государства, способного противостоять внешним угрозам и оказывать достойную конкуренцию западноевропейским странам, ощущалась все острее в конце XVII - начале XVIII в. Этот период ознаменовался борьбой государственной власти с ростовщической деятельностью, поскольку потребность финансирования увеличивающихся значительными темпами расходов государства постепенно превращала его в крупного заемщика. Еще в начале XVIII в. в России с ее небольшим количеством находящегося в частных руках свободного капитала и всевозможными запретами ростовщической деятельности не было реальных условий для создания частных банков. Однако уже с 1733 г. правительство стало создавать первые казенные банки, стремясь обеспечить дальнейшее развитие торговли на основе более дешевого государственного кредита. В Западной Европе процесс появления банкирских домов начался на несколько столетий раньше, и к середине XVIII в. был уже накоплен определенный опыт проведения кредитных операций и иной посреднической деятельности таких учреждений. кредит ссуда доход экономика

Успешная деятельность банковских учреждений способствует решению различных экономических проблем любого государства. Принимая активное участие в хозяйственной жизни общества, коммерческие банки создают механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и отраслям производства, что в значительной степени способствует развитию экономики. Обеспечивая все возрастающие потребности государственных предприятий, частных фирм, населения в кредитных ресурсах, банки имеют возможность воздействовать на формирование воспроизводственной структуры в различных отраслях экономики. В качестве финансового посредника коммерческий банк получает средства у конечных кредиторов и распределяет их среди заемщиков. Таким образом, создаются необходимые условия для установления партнерских отношений между хозяйствующими субъектами и банками, усиления их взаимного контроля и ответственности.