Виды кредитов для физических лиц. Оформление займа физическому лицу от физического лица
* Условия по продукту «ОТП Универсальный_Промо».
Сумма кредита от 15 000 до 299 999 руб., ставка - 14,9-33,2% (определяется Банком по результатам скоринга в зависимости от уровня риска клиента). Срок 12-60 мес. При заправшиваемой сумме кредита 100 000 рублей на срок 12 месяцев при ставке 14,9% годовых примерный ежемесячный платеж составит 9 021 рублей. Примерная общая сумма ежемесячных платежей за 12 месяцев составит 9 021 рублей * 12 месяцев = 108 253 рублей, из них проценты за весь срок кредита 8 253 рубля.
Сумма кредита от 300 000 до 1 млн.руб., ставка - 11,5-19,53% (определяется Банком по результатам скоринга в зависимости от уровня риска клиента). Срок 12-60 мес. При заправшиваемой сумме кредита 300 000 рублей на срок 12 месяцев при ставке 11,5% годовых примерный ежемесячный платеж составит 26 585 рублей. Примерная общая сумма ежемесячных платежей за 12 месяцев составит 26 585 рублей * 12 месяцев = 319 015 рублей, из них проценты за весь срок кредита 19 015 рублей.
** Условия по кредиту «Большие возможности. Зарплатный». Базовая ставка - 14,5%. Льготная ставка - 10,5%. Неустойка за просрочку кредита - 20%. Сумма кредита - от 1 до 4 млн.руб. Срок кредита - от 12 до 84 мес. включительно.
*** Льготная ставка применяется с даты, следующей за датой второго по счету ежемесячного платежа после восьми последовательных календарных месяцев, в течение которых выполнялись одновременно следующие условия: 1) ежемесячное поступление заработной платы на счет заемщика в АО «ОТП Банк» со счета работодателя либо ежемесячное безналичное поступление денежных средств на счета заемщика в АО «ОТП Банк» в общем размере не менее 150% от первого ежемесячного платежа по кредитному договору; 2) ежемесячное совершение заемщиком не менее пяти операций безналичной оплаты товаров, работ, услуг с использованием банковских карт АО «ОТП Банк». В качестве операций безналичной оплаты товаров, работ, услуг с использованием банковских карт АО «ОТП Банк» учитываются только те операции, которые за указанный период были проведены по счету (без учета совершенных, но неотраженных на счете транзакций с использованием карты). После применения льготной ставки: 1) при несоблюдении условий льготная ставка перестает действовать с даты, следующей за датой второго ежемесячного платежа, после календарного месяца, в котором были нарушены условия; 2) при соблюдении заемщиком условий в любом календарном месяце, начиная с даты, следующей за датой второго по счету ежемесячного платежа после календарного месяца, в котором условия были соблюдены, проценты начисляются по льготной ставке. Условия действительны на 10.01.2019.
По статистике, в 2019 году 50% семей имеют непогашенный кредит. Благодаря большому количеству предложений для физических лиц такие банковские продукты стали доступными. Сегодня легко найти предложение, которое полностью бы отвечало требованиям кредитополучателя. Банки России , стремясь привлечь большее количество потенциальных клиентов, разрабатывают льготные условия.
Если вы ищите, где взять кредит, то этот сайт подходит оптимально. С его помощью найдут предложения люди, которые:
- хотят получить деньги быстро на потребительские нужды;
- не имеют официальной работы;
- ищут низкие процентные ставки;
- доверяют банкам с высоким уровнем надежности.
С помощью сайта оформите кредит наличными без справок от крупнейших холдингов как и Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк.
Как и где оформить кредит?
Выберете наиболее лучшее предложение. Многие банки предлагают оформить онлайн-заявку на кредит. Она ускоряет сроки рассмотрения предложения, позволяет получить положительный ответ из нескольких учреждений.
Когда получен ответ по заявке на кредит, остается прийти в ближайшее отделение, чтобы предоставить оригиналы документов. Вы можете сразу перейти на официальную страницу банка, чтобы посмотреть, каким условиям должен соответствовать кредитополучатель.
Нужная сумма может быть выдана наличными или с перечислением на карточку. Выбирайте тот вариант, по которому вам будет удобно погашать долг.
Плюсы и минусы кредитов наличными
Получить кредит наличными проще, поскольку заявка рассматривается быстро. В редких случаях на это может уйти до 7 дней. К достоинствам относится:
- возможность использования средств без предоставления отчета о целях использования;
- небольшой перечень предоставляемых документов;
- отсутствие требования залога и без поручителей.
Недостатки - небольшой кредитный лимит и более существенная процентная ставка.
Способы оформления заявки на кредит: онлайн или в банке
Кредит наличными оформляется при подаче заявки онлайн. Форма заполняется в течение 10-15 минут. Чем полнее в ней информация, тем больше шансов получить одобрение. Написать ее и отправить можно в любое время суток.
В банке заявка заполняется в бумажном варианте. Вы можете сразу получить консультацию кредитного менеджера, который поможет выбрать наиболее подходящую программу. Но посетить финансовое учреждение в рабочее время могут позволить не все.
Как подобрать подходящий кредит?
Оформить кредит проще, если воспользоваться калькулятором кредитов . На сайте сайт можете указать срок и нужную сумму, дополнительные условия. В автоматическом режиме будут выданы предложения, отвечающие предъявленным требованиям. Пользователи увидят:
- максимальные лимиты;
- процентные ставки;
- сроки.
Лучшие предложения по кредитам
Взять потребительский кредит легко по ставке от 5,5%. Лучшие условия предлагаются для постоянных или зарплатных клиентов, людей с положительной кредитной историей, при предоставлении справки о доходах. Есть предложения в рамках программы рефинансирования, позволяющие объединить сразу несколько кредитов.
Текущие тенденции ставок по кредитам
Кредиты в банках предлагаются по ставкам, которые ниже, чем были в прошлые годы. Крупные учреждения снижают показатели, что вызывает некоторый ажиотаж среди клиентов. Акцент делается на выдачу более существенных сумм. Во многих банках на процент не сказывается требование к страхованию жизни, отсутствуют дополнительные комиссии.
Банковское кредитование — важнейший инструмент экономических процессов в государстве. Благодаря существованию кредитов происходит перераспределение безналичных средств между хозяйствующими субъектами, физическими и юридическими лицами, выполняется контроль финансового положения заёмщиков, происходит увеличение денежного предложения.
Понятие, роль и виды кредита как банковского продукта
Займ — отношения экономического характера между банком и клиентом, возникающие при передаче денежных средств.
Обязательные условия кредитования:
- Срочность . Кредит должен быть погашен в установленные сроки, определенные договором кредитования.
- Возвратность . Кредитная сумма обязательно должна быть возвращена.
- Платность . На деньги, взятые в кредит налагается определенный процент.
- Обеспеченность . При взятии кредита обязательно наличие обеспечения — имущества или обязательств третьих лиц. Оно является гарантом возврата кредита.
Функции кредита:
- Перераспределительная . Благодаря данной функции происходит обеспечение мобилизации капиталов, реализация объемных проектов, которые недоступны фирмам в силу ограниченности ресурсов.
- Эмиссионная . Увеличивается денежное предложение ввиду создания банками при предоставлении кредита кредитных денег.
- Контрольная . Перед выдачей кредита банк изучает финансовую историю заёмщика, а впоследствии осуществляет контроль за его финансовым состоянием в стремлении обеспечить возврат заёмных средств.
- Регулирующая . Государство регулирует процессы доступа потенциальных заёмщиков на кредитный рынок. Такие образом, происходит кредитное экономическое регулирование — это мероприятия, в ходе которых меняется динамика и объемы кредитования, происходит воздействие на хозяйственные процессы.
Формы и виды кредитов, предоставляемых физическим лицам
Рассмотрим , выдаваемых физическим лицам.
По целям кредитования:
- . Цель — приобретение товаров с низкой стоимостью (в пределах 100 тыс. руб.). Характеристики: высокая процентная ставка, небольшой размер заемной суммы.
- . Цель: покупка транспортного средства. Данный кредит предполагает выдачу суммы, которая на 70−100% покрывает стоимость автомобиля. Характеристики: кредитная сумма может быть использована только с целью приобретения автомобиля, перечисляются деньги непосредственно продавцу.
- . Цель: приобретение недвижимого имущества. Характеристики: обязателен залог приобретаемой квартиры в качестве обеспечения, большой срок кредитования, необходимость оценки будущего имущества для одобрения заявки на кредит.
- Нецелевой потребительский кредит — выдача банком денег на любые цели. Предполагает использование заемщиком кредитной карты в качестве платёжного средства.
По способу погашения кредита:
- Кредит, который погашается единовременно.
- Кредит погашается в течение определенного срока.
По наличию обеспечения:
- Кредиты, не требующие залога или поручительства.
- Кредиты с .
Кредиты для юридических лиц
Существует несколько классификаций данного кредита.
По сроку:
- более 2 лет — долгосрочные ;
- 1−2 годы — среднесрочные ;
- до 1 года — краткосрочные .
По способу предоставления кредита:
- Разовый кредит — ссуда, выдаваемая единовременно на определённый срок, процент фиксирован. Перечисление кредитных средств производится на расчётный счёт единожды, возможность возобновления лимита отсутствует.
- Кредитная линия — обязательство банка в течение сроков, определенных договором, выдавать заёмщику денежные средства в пределах оговоренного лимита.
- — целевой займ на операционные расходы. Необходим для восполнения недостатка средств на расчётном счёте организации. Срок кредита — не более полугода, срок овердрафта — не более месяца. Погашение кредита производится постепенно, по мере возобновления денежных средств на счетах.
По цели кредита:
- На развитие бизнеса (восполнение оборотных средств). Характеристики: условие обеспечения отсутствует, лимит зависит от текущего оборота, процентная ставка — от сроков и размера денежной суммы.
- На покупку основных средств: оборудования, транспорта, недвижимости. Характеристика: обеспечение — залог приобретаемых товаров, погашение — равными долями, обязательное условие — предоставления справок о доходах от предпринимательство в течение года.
- Коммерческая ипотека на нежилые помещения. Залог — приобретаемая недвижимость.
- Инвестиционный кредит. Характеристики: обязательное предоставление бизнес-плана будущего проекта, выдается под конкретную инвестиционную программу, залог — активы предприятия.
Таким образом, благодаря инструменту кредитования происходит как удовлетворение потребностей физических лиц, так и нужд предприятий. Вместе с этим выдача кредитов банками позволяет осуществлять равномерное движение денежных средств и их перераспределение.
Хотите отправиться в путешествие всей семьей, совершить крупную покупку или даже начать собственное дело? Реализуйте свои планы с кредитом от Промсвязьбанка! Сегодня практически каждый из нас может взять потребительский кредит наличными или получить его на карту. Оформить кредит в Москве и РФ могут физические лица на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.
Наши кредиты
Кредит физическому лицу от Промсвязьбанка поможет осуществить любые мечты: веселые и романтичные, масштабные и скромные. Воспользуйтесь нашими продуктами:
- Для государственных служащих. Займ до 3 млн рублей на срок до 7 лет с процентной ставкой от 10,4%. Без поиска поручителей, предоставления копий трудовых книжек и залога. Для оформления займа достаточно иметь паспорт гражданина РФ и справку о доходах.
- Потребительский кредит наличными в Москве «Особые отношения» для сотрудников крупных компаний на срок до 7 лет со ставкой от 11,4%. Сумма кредитования — до 3 млн рублей. При этом вы получаете удобную возможность отложить платежи, подключив услугу «Кредитные каникулы», а свободные средства потратить на более важные цели.
- Займы для держателей зарплатных карт на максимально простых условиях: сумма до 3 млн рублей, период кредитования — до 7 лет, ставка — от 10,4%. Оформить продукт можно прямо на рабочем месте, без справок о доходах, залога и поручителей.
- Специально для клиентов с положительной кредитной историей разработан займ «Проверено временем», отличающийся упрощенным пакетом документов. Срок кредитования достигает 7 лет, сумма — до 3 млн рублей, годовая ставка — от 11,4%.
- Кредит наличными на потребительские нужды для вкладчиков ПСБ, имеющих действующий срочный вклад или депозит, закрытый не более 2 лет назад. Выдается на сумму до 3 млн рублей сроком до 7 лет под процентную ставку от 11,4% годовых.
Наши преимущества
Вам необходим выгодный кредит на потребительские нужды? Обращайтесь в наш банк! В Промсвязьбанке вы можете рассчитывать на:
- максимально понятные и прозрачные условия кредитования;
- небольшой пакет документов для оформления займа;
- короткие сроки рассмотрения заявки;
- привлекательные процентные ставки;
- удобные способы предоставления кредита.
Промсвязьбанк входит в топ-10 крупнейших банков России и является универсальным банком с государственным участием. По величине собственного капитала мы входим в 500 крупнейших финансовых организаций мира. Мы гарантируем выгодные условия сотрудничества, профессиональные консультации, широкий спектр предложений и индивидуальный подход.
Если не удается взять выгодный кредит наличными в банке г.Москва под низкий процент – есть смысл попробовать еще три легальных способа получения наличных в Москве:
- Подать заявку на экспресс-кредит – реальный выход, если нужна небольшая сумма и вы готовы к более высоким процентам. Банки намеренно повышают ставки по кредитам, страхуя себя от возможного невозврата со стороны недобросовестного заемщика;
- Пойти к частому кредитору – здесь все риски несет сам клиент. Часто по таким займам выставляются настолько жесткие условия и комиссии, что при плохом развитии событий можно лишиться всего имущества: оно уйдет на возврат долга. Схему часто используют мошенники, хотя может и повезти;
- Выяснить текущее состояние собственного кредитного рейтинга и КИ. Вот более подробная статья о том, как ;
- Обратиться в микрофинансовые организации Москве за быстрым займом. Микрозаймы в 2019 году – это быстрее и проще, чем пытаться взять в банке кредит под низкий процент для физических лиц. Уже сегодня вы можете получить займ прямо через интернет, не выходя из дома, без справок и поручителей, на вашу дебетовую карту, кредитку или наличными в ближайшем офисе. Онлайн займы выдаются практически без отказов, даже если у вас плохая кредитная история, но процентные ставки по займам будут выше, чем в банках. Выше приведен список актуальных предложений МФО, имеющих лицензию и зарегистрированных в реестре.