Документы

Льготные программы покупки жилья для бюджетников. Последние новости и возможные изменения в программах ипотечного кредитования для работников бюджетных организаций

Социальная ипотека для бюджетников - это особый вид ипотечного кредитования, который позволяет приобрести жилье на льготных условиях населению, занятому в социально значимых сферах деятельности, финансируемых из бюджета. Об особенностях такого кредитования подробно поговорим в этой статье.

Соц. ипотека - виды предоставляемой помощи

Несмотря на то, что понятие «социальная ипотека» плотно вошло в нашу речь, сама предоставляемая помощь имеет мало сходств с ипотечным кредитованием. Единственной схожестью является взаимосвязь обоих финансовых явлений с объектами недвижимости. По сути же социальная ипотека - это помощь государства нуждающимся гражданам, выражающаяся в выделении определенных средств, для покупки гражданами собственного жилого помещения.

В соответствии с действующим законодательством, помощь работникам бюджетной сферы при покупке собственного благоустроенного жилья может заключаться в следующем:

Предоставление разовой компенсации части стоимости приобретаемого жилого помещения в размере, не превышающем 15% от стоимости объекта недвижимости;
Предоставление жилого помещения из государственного жилищного фонда, жилищного фонда субъектов РФ или муниципальных образований под выгодные для заемщика проценты;
Компенсация части процентов по ипотечному кредиту.

По своему усмотрению субъект федерации или муниципальное образование могут выбрать вид помощи, который будет предоставляться на данной территории.

Помимо указанных способов финансовой помощи, некоторые программы поддержки граждан представлены в частных программах, разрабатываемых кредитными организациями для работников бюджетной сферы. В частности к таким мерам можно отнести более низкие проценты по кредитам, увеличенный срок возврата займа и т.п.

Кто имеет право на получение ипотеки для бюджетников

Ну, разумеется, это работники организаций, находящихся на бюджетном обеспечении, а также малообеспеченные слои населения, нуждающиеся в получении собственного жилого помещения или в улучшении условий проживания и молодые семьи, в которых супруги не достигли возраста 35 лет.

Осуществление профессиональной деятельности в государственных органах, органах власти субъектов федерации или муниципальных образований; прохождение службы в государственных структурах, в том числе в полиции, вооруженных силах, спасательных или противопожарных структурах, таможенных органах; в государственных медицинских или образовательных учреждениях и т.п. При условии осуществления трудовой деятельности в перечисленных структурах не менее 3 лет;
Необходимость улучшения жилищных условий или приобретения жилья в собственность. Получить помощь от государства можно только в том случае, если граждане не владеют собственным жилым помещением, либо такое помещение не удовлетворяет требованиям действующего законодательства: по нормам площади на каждого члена семьи, санитарно-гигиеническим или техническим показателям;
Возрастной ценз заемщика: льготами при получении социальной ипотеки пользуются молодые люди, не достигшие возраста 35 лет, а также лица, осуществляющие профессиональную деятельность на предприятии бюджетной сферы не менее 25 лет. В первом случае субсидирование направлено на поддержание молодежи и стабилизации демографической ситуации в стране, а во втором - на поощрение работника за добросовестный труд.

Бюджетники как определенная категория заемщиков

Если говорить о льготах, предоставляемых не государственными, а частными кредитными организациями «бюджетным заемщикам», то их привлекательность для банков, а, следовательно, и льготные условия кредитования, можно объяснить несколькими основными факторами:

Дисциплинированность этой группы населения. Непонятно по каким причинам, но так уж сложилось, что данные группы населения более ответственно подходят к выполнению своих обязательств. Возможно, это связано с четкой регламентацией и подконтрольностью деятельности таких работников. Это качество ценится банками, так как повышает их шансы на своевременный возврат займа;
Снижение рисков невозврата в связи с возможностью давления через работодателя. «Надавить» на работника и заставить его исполнять свои обязательства по ипотечному кредиту очень просто, в том числе и через судебных приставов-исполнителей. В самом неблагоприятном для банка случае, сумма долга будет взыскиваться с работника принудительно организацией-работодателем при выплате заработной платы;
Стабильность заработка. К сожалению, работники бюджетных учреждений получают не так много, как хотелось бы, однако заработок их прозрачен и не разделен на «белый» и «черный». Кроме того, государственные структуры гораздо реже подлежат ликвидации, реорганизации, проводят сокращение штата и т.п., в связи с чем, работник имеет возможность неизменно трудиться в выбранной структуре в течение всего срока ипотеки (и более);
Развитие частными банками программ льготного ипотечного кредитования для таких категорий граждан позволяет банку заключать договоры с большим количеством клиентов, так как бюджетников и молодых семей в каждом населенном пункте достаточно.

Особые категории заемщиков

Для некоторых категорий работников предусмотрены индивидуальные условия социальной ипотеки. Так, например, для получения субсидии молодым учителем, ему потребуется проработать в должности не менее 3 лет, не достичь возраста 35 лет, а также работать только в государственном учебном заведении .

Военнослужащие для получения собственного жилья, должны в течение трех лет участвовать в программе накопительно-ипотечной системы, после чего имеют право получить заем на приобретения собственной жилой площади .

В целях продвижения научной деятельности, льготы предоставляются и деятелям науки. Но для получения ипотеки им придется подписать договор об обязательном продолжении работы в государственном научном учреждении в течение срока, который не должен быть менее 5 лет.

Важно помнить о том, что если работник имеет право на предоставление ему социальной ипотеки, то со своим заявлением он обращается к руководителю (командиру воинской части, директору научного учреждения, школы и т.п.). А руководитель уже должен принять меры к детальному рассмотрению заявления работника и подготовке необходимых документов (через уполномоченные отделы, либо отдельных специалистов).

Дополнительные «плюсы» социальной ипотеки

Бесспорно, заняться вопросом об оформлении социальной ипотеки нужно, так как это выгодно заемщику:

Быстрое принятие банком решения о предоставлении займа (или в отказе в таковом);
Льготная процентная ставка по ипотечному кредиту;
Пролонгированный срок исполнения обязательства;

Плюс к этому, многие банки на сегодняшний день предлагают свои услуги по самостоятельному оформлению всей документации, необходимой для заключения договора, а также самостоятельному осуществлению взаимодействия с государственными структурами от лица клиента по вопросам получения субсидии.

Молодые специалисты и люди, работающие длительное время в бюджетной сфере и имеющие средний доход в настоящее время не в состоянии приобрести в собственность квартиру за наличные средства или в кредит, помочь им призвана социальная ипотека для бюджетников.

В настоящее время государство понимает проблемы служащих, получающих финансирование из госбюджета, и создает условия, при которых покупка в собственность жилья перестает быть для бюджетников лишь мечтой.

Основные определения

Ипотека – целевой залоговый банковский кредит на покупку жилой площади. Основным гарантом возвратности ипотечного кредита является обременение на квартиру, которое накладывается в момент регистрации имущества заемщиком Федеральной службой госрегистрации.

Обременение, на приобретаемое в ипотеку имущество, означает для владельца отсутствие возможности передавать право собственности и продавать жилплощадь до полного гашения кредитных обязательств.

Социальная ипотека для бюджетников – государственная программа поддержки, направленная на получение работниками бюджетной сферы ипотечного кредита по льготным условиям с материальной поддержкой органов местного самоуправления.

Все ли бюджетники могут получить льготные условия по ипотеке

Важным критерием для оформления социальной ипотеки бюджетником является трудовой страж на последнем месте работы в соответствующей сфере. В настоящее время госпрограмма жилищной помощи лицам, работающим в бюджетной сфере, подразумевает трудовой стаж на последнем рабочем месте более 3-х лет.

Кроме официального трудового стажа соискателю необходимо соответствовать определенному имущественному положению.

Для бюджетников ипотека с особыми условиями предоставляется в строго определенных законом случаях:

отсутствие прав на недвижимое имущество, в том числе отсутствие прав на земельный участок под индивидуальное жилое строение;
проживание в жилище, принадлежащем на праве собственности, но официально признанным ветхим, предназначенным под снос;
проживание в коммунальной квартире, либо общежитий с семьей;
проживание на площади, находящейся в собственности, при условии, что на одного члена семьи приходиться менее 14 кв. м.;
наличие члена семьи, имеющего инвалидность, связанную с серьезными хроническими заболеваниями, которые угрожают жизни и здоровью окружающих. В данном случае бюджетник должен предоставить справку из медицинского учреждения, которая подтверждает факт опасности нахождения рядом с инвалидом.

Читайте также Увольнение сотрудника с ипотекой: что важно знать

Документы для получения льготы по ипотеке для бюджетников

Перед тем как обратиться в государственные органы с заявлением о включении в программу льготного ипотечного кредитования бюджетников, необходимо подготовить пакет документов, который будет подтверждать необходимость в улучшении жилищных условий.

В зависимости от региона проживания бюджетника список документов может варьироваться, однако основные документы остаются неизменными во всех регионах России:

Копии паспортов всех членов семьи старше 14 лет;
Копии свидетельств о рождении детей, не достигших 14 лет;
ИНН соискателя;
СНИЛС соискателя;
Выписка из домовой книги по месту постоянной регистрации потенциального заемщика;
Заверенная копия трудовой книжки;
Ходатайство об участии в программе льготного ипотечного кредитования непосредственного руководителя;
Выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие недвижимого жилого имущества в собственности;
Справка о составе семьи;
Выписка из домовой книги по месту постоянной регистрации. В случае отсутствия постоянной регистрации необходимо предоставить выписку из домовой книги по месту временной регистрации и договор долгосрочной аренды квартиры, расположенной по адресу временной регистрации.

Особые условия для социальной ипотеки

Особые жилищные условия, позволяющие участвовать в государственной программе социального ипотечного кредитования бюджетников:

в собственности у работника бюджетной сферы, претендующего на социальную ипотеку, находится жилплощадь, которая признанна ветхой или непригодной для проживания. В данном случае к общему пакету документов необходимо обязательно добавить справку ;
в собственности у бюджетника находится квартира, несоответствующая надлежащим условиям проживания всех членов семьи. Ненадлежащими условиями проживания являются условия, когда на каждого члена семьи приходится менее 14 кв. метров от общей площади квартиры. В этом случае необходимо предоставить дополнительную справку от социальных служб, в которой будет указано, сколько квадратных метров жилплощади приходится на одного члена семьи и, что условия проживания не соответствуют государственным стандартам.

После сбора всех необходимых документов работнику бюджетной сферы необходимо в течение 1 месяца обратиться в районную администрацию по месту регистрации, и подать заявление на участие в государственной социальной программе ипотечного кредитования.

После вынесения положительного решения администрация выдает участнику программы сертификат, в котором указываются:

тип государственной программы социального ипотечного кредитования для бюджетников;
сумма субсидии.

Ипотека для бюджетников помогает людям с невысоким уровнем заработной платы обзавестись собственным жильем. Сегодня государство нацелено поддержать некоторые категорий граждан путем введения разного рода целевых программ. Среди таких предложений выделяют ипотечные программы для молодых учителей, для военных, для медиков и не только.

Как сейчас обстоят дела с получением ипотеки для бюджетников?

Граждане, занятые в бюджетной сфере, могут рассчитывать на такие поблажки и льготы:

Получение жилищного кредита на особых условиях, со сниженной процентной ставкой;
Компенсацию от государства на покупку жилья, т.е. субсидирование.

Обычная банковская ипотечная программа выглядит следующим образом: как минимум 15% первоначального взноса необходимо передать кредитору сразу же, процентная ставка колеблется от 10 до 15% годовых, кредитный договор можно заключить на срок от года до 30 лет.

При определении максимально доступной суммы кредита для человека, используется простая формула : ежемесячный платеж по договору не может превышать 40% от общего семейного дохода заемщика.

Для сравнения, в Нижнем Новгороде, как и в других городах России, заработную плату работникам бюджетной сферы поднимают всего на 17-20% в год. Учитывая средние расценки на квадратные метры, такой специалист не кажется привлекательным клиентом для банка, поскольку его заработной платы не хватит для обслуживания ипотеки.

Ключевые условия оформления кредита на покупку квартиры

Сама по себе работа в бюджетной организации еще не гарантия того, что банк выдаст ипотеку со сниженной годовой ставкой. Многие кредитные организации на своих сайтах прописывают подробный перечень требований к организациям, в которых должен трудиться заемщик, чтобы он мог претендовать на сниженную процентную ставку.
Вот перечень лиц, кому положена ипотека:

Лица, которые работают в бюджетных организациях и у которых нет своего жилья, за счет чего они вынуждены проживать в домах и квартирах, принадлежащих их родным;
Лица, которые вынуждены жить в коммунальных квартирах или на арендуемой жилплощади при условии, что они могут доказать это документально;
Лица, которые трудятся в бюджетных организациях и проживают в помещениях, не принадлежащих к категории жилых объектов;
Лица, на каждого члена семьи которых выпадает не больше 14 метров квадратных жилплощади.

Условия ипотеки для работающих в бюджетной сфере в 2019 году подразумевают, что претендент должен проработать в своей сфере на протяжении как минимум 3-5 лет. В противном случае заемщик не получит сертификат, который в свою очередь служит ключом к оформлению кредита на новенькую квартиру по сниженной ставке.
Государство дает возможность гражданам, которые подходят под названные параметры выбрать для себя любое из доступных направление помощи:

Купить жилье в ипотеку в новостройке у аккредитованной банком компании-застройщика по сниженной ставке для льготников;
Получить субсидию на погашение ежемесячного ипотечного платежа или использовать эти средства, чтобы в полной мере покрыть первоначальный взнос при заключении договора.

Куда идти за льготами и каким требованиям должен отвечать заемщик

Одного трудоустройства в муниципальной организации недостаточно, чтобы рассчитывать на ипотеку с господдержкой. Есть и другие требования к потенциальным заемщикам:

Работа в муниципальной или государственной структуре должна быть официальной, в роли клиента банка может выступить зачисленный на военную службу или службу в полиции человек, работник таможни, сферы образования, здравоохранения, спасатель или пожарный;
Продолжительность работы в подобных структурах должна быть от трех лет и больше. Граждане старше 35 лет должны иметь не меньше 25 лет трудового стажа на должности;
У заемщика либо вообще отсутствует недвижимость в собственности или же жилье признано непригодным для проживания.

Чтобы реализовать право на получение социальной ипотеки или чтобы принять участие в государственной программе субсидирования, гражданину необходимо сперва обратиться к своему руководителю с заявлением. Затем собрать пакет документов и пойти в офис банка , в котором доступна программа субсидирования или есть льготные ипотеки.

Например, Сбербанк предлагает купить жилье у застройщика по такой программе субсидирования. В городе Оренбурге есть несколько застройщиков, взять ипотеку на новостройку у которых получится под 7,4% годовых (с учетом того, что клиент будет пользоваться системой электронной регистрации сделки). Подробней с перечнем городов, в число которых в том числе входит Санкт-Петербург, можно ознакомиться на сайте банка в разделе «Строящееся жилье», перейдя в меню перечня участников программы субсидирования. Здесь же есть возможность взять кредит на жилье для военнослужащих.

Что нужно знать об ипотеке для военных?

Военная ипотека предоставляется на срок до 20 лет, годовая ставка равна 9,5%, максимальная сумма кредита ограничена 2,3 миллионами рублей. На получение ипотеки могут рассчитывать , как служащие по контракту, так и другие военнослужащие.
Алгоритм действий для получения кредита на жилье таков:

Сперва потребуется получить свидетельство о том, что человек имеет право на целевой жилищный займ. Чтобы получить бумагу, заемщику придется приложить минимум усилий: достаточно обратиться к командиру и написать соответствующее заявление. Готовое свидетельство, срок действия которого – 6 месяцев, военный берет с собой при обращении в банк;
Дальше он может подать заявку на участие в программе онлайн и дождаться ответа от банка;
Если предварительное решение окажется положительным, время готовить остальные документы для заключения договора.

На момент предоставления ипотеки военнослужащему должно исполниться 21 год.

Есть ли льготные программы, позволяющие взять кредит на квартиру для учителей?

Право на получение учителем ипотеки по сниженной ставке тоже обуславливается наличием у этого человека сертификата.
Местные органы власти вместе с региональным управлением образования должны сформировать списки участников, которые имеют право принять участие в государственной программе.

Кандидат, который хочет получить льготы, предварительно должен обратиться в местные органы власти и написать заявление. Если в его регионе проживания программа действует, и по предварительным данным он попадает в число льготников – это первый шаг на пути к оформлению льготной ипотеки.

Дальше с сертификатом, дающим право на субсидию, время обращаться в любой подходящий банк. Лучше всего искать именно ту финансовую организацию, которая выдает кредиты на жилье в рамках льготной государственной программы. Это позволит выбрать для себя наиболее приемлемую процентную ставку, что даст уверенность в завтрашнем дне.

Часто в отношении учителей действует ряд ограничений. Так они могут получить ипотеку для бюджетников только в случае, если на момент обращения им исполнилось не больше 35 лет. Работать кандидат может исключительно в государственном образовательном учреждении.

Программы для работников сферы здравоохранения

Это еще одна мотивационная программа для граждан. Примечательно, что далеко не в каждом регионе есть подобные направления помощи для определенных категорий работников. В зависимости от того, каких именно специалистов не хватает в регионе, могут финансироваться, например, онкологи или педиатры, в то время как для других медиков программа будет недоступна.
Работники преимущественно до 35 лет могут обращаться за получением сертификата. Условия программ обычно схожие:

Государство готово компенсировать для них не больше 30% от первоначальной стоимости объекта;
Ежемесячная сумма платежей не должна быть больше 40% от общего дохода человека (его семьи, если она у него есть);
Процентные ставки снижаются до 8-9% годовых, первоначальный взнос устанавливается на уровне не больше 10% от суммы.

Молодому специалисту, который сразу после выпуска из медицинского ВУЗа готов ехать работать в сельской местности, из государства будет выплачен миллион рублей на улучшение его жилищных условий. Если после получения средств медик не отработает в ПГТ или в селе 5 лет, льготы ликвидируются.
Нужно понимать, что во всех случаях с ипотекой на льготных условиях, бюджетники также должны отвечать стандартным требованиям банков: иметь хорошую кредитную историю, подходящий возраст и размер дохода.

Работникам бюджетной сферы достаточно сложно приобрести жилье в ипотеку. Бюджетников (или граждан, которые работают в отрасли, получающей финансирование из государственного бюджета) обычно считают слабозащищенной социальной группой. Уровень заработных плат у такой категории граждан невысок, поэтому им предоставляют разные льготы и специальные программы для приобретения жилья, подразумевающие более выгодные условия. Социальная ипотека для бюджетников - одна из таких программ.

Особенности жилищных программ

Не существует единой федеральной программы кредитования всех работников бюджетной сферы. Эта категория охватывает разные профессии. Помощь государства в приобретении жилья может предоставляться разными способами, в зависимости от поддержки, выбранной для своих жителей определенным регионом. Выражается в нескольких вариантах:

единовременная компенсация: выделяется из фондов государства и переводится на счет участника программы, благодаря чему он может сделать первый ипотечный взнос или уплатить часть долга;
банк может назначить небольшой ипотечный процент;
предоставление жилья под небольшие проценты и на более выгодных условиях.

Участники программ должны отвечать разным критериям, которые позволяют банкам снизить риск невыплаты кредита. Основной и самый главный критерий - необходимость улучшения жилищных условий и документальное подтверждение этого факта. Также банком оценивается доход семьи. Недостаточный уровень является основанием для отказа или предоставления ипотеки на небольшую жилплощадь.

Социальная ипотека для бюджетников предназначается для облегчения процесса приобретения жилья. Получить льготы имеют право жители регионов, в которых их профессии являются дефицитными (учителя, врачи). Ипотека доступна также тем бюджетникам, жилищные условия которых далеки от нормы.

Социальная ипотека для бюджетников регламентирует обязательства обеих сторон. Государство оказывает содействие в погашении долга, а заемщик не должен менять место работы в тот срок, который прописывается в договоре. Но иногда смена допускается в рамках бюджетных должностей. Нельзя получить льготы и сразу же уйти в коммерческую организацию.

Существует один из самых благоприятных моментов программ улучшения жилищных условий. Если у заемщика возникают финансовые затруднения, то ему могут предоставить отсрочку для погашения задолженности. Таким образом, его минует риск потерять жилье в трудный жизненный период.

Ипотека предназначается тем бюджетникам, чей доход гораздо ниже дохода работников коммерческих организаций. Но сейчас мало банков, согласных работать с людьми с совсем небольшим доходом. Банки стремятся уберечь себя от рисков. Поэтому при выборе банков часто отдается предпочтение банкам с долей государства. Ипотека редко одобряется бюджетникам старше 70 лет.

Часто за обращаются в Сбербанк. У банка низкие процентные ставки и много разных ипотечных программ. Но ипотека не предоставляется тем бюджетникам, которые не могут осуществить первоначальный взнос. Если накоплений нет, можно использовать материнский капитал. Первоначальный взнос составляет около 20% от стоимости жилплощади.

Основные программы

Жилищные программы предназначаются для улучшения жилищных условий сотрудников бюджетных организаций с помощью государственных субсидий. Субсидии для приобретения жилья сотрудникам бюджетных учреждений предусмотрены на следующих условиях:

Ипотека обычно выдается тем бюджетникам, которые располагают своими средствами для частичного покрытия стоимости жилой площади, которую они намерены приобрести или построить.

Если участник соответствует всем критериям, ему предоставляют субсидии на 18 квадратных метров на каждого члена семьи. По завершении оформления субсидий работники бюджетной сферы могут выбрать жилье определенной планировки и в желаемом районе.

Признать необходимость назначения субсидии бюджетнику могут в городской администрации. Порядок обращения регламентирован региональными программами улучшения жилищных условий. Если документы рассмотрены и вопрос решен в пользу заявителя, лицу выдается свидетельство о предоставлении субсидий, благодаря которому он имеет право их получить.

Сумма субсидии для работников бюджетной сферы рассчитывается из следующих показателей:

из стоимости одного квадратного метра жилплощади в определенном регионе страны вычисляется необходимая жилплощадь для семьи (с учетом количества членов и установленных норм жилья на одного человека в каждом регионе);
эти показатели нужно умножить.

Размер субсидии также зависит от категории граждан и процента, положенного лицу определенной категории. Субсидии ограничены. Их величины недостаточно для покрытия расходов всех желающих получить льготную ипотеку. По этой причине часть граждан останется без помощи. Или получения средств придется ждать очень долго.

Программа для молодых семей

В стране действует программа «Жилище», формирующая рынок жилья, который был бы доступен большинству граждан. Подразделяется на подпрограмму для молодых семей (возраст супругов до 35 лет), дающую право на приобретение жилья на условиях:

браку более года, детей нет;
семья признана нуждающейся в приобретении жилья или улучшении условий уже имеющейся жилой площади;
российское гражданство;
неблагоприятные жилищные условия;
должна быть предоставлена справка о постоянном доходе и имеющейся сумме, предназначенной для первоначального взноса.

Ипотека школьным учителям

Если молодые учителя не старше 35 лет и работают в государственных школах, они могут воспользоваться правом поддержки государства на приобретение жилой площади. Субсидии выделяют для оплаты начального взноса. У учителя должна быть сумма, которая равна 10% от стоимости жилой площади. Этой программой могут воспользоваться также аспиранты и выпускники вузов, которые начинают работать в школе. Часто учителя меняют свою профессию на более прибыльную. Благодаря программе улучшения жилищных условий для бюджетников можно сохранить высокопрофессиональные кадры. Каждый учитель может обратиться за предоставлением субсидий в местные органы, если регионом осуществляется такая поддержка.

Такие программы по улучшению жилищных условий объединяет сниженная процентная ставка по кредиту. Некоторыми регионами реализуются свои программы для приобретения жилой площади, со своими условиями и субсидиями.

Военная ипотека

Предоставляется после оформления справки, в которой будут указаны основания необходимости получить заем.

Участником накопительно-ипотечной системы может стать военнослужащий, который достиг 25 лет. Участники системы имеют право выбрать регион проживания. Схема оформления следующая:

военный подает рапорт о включении его в список участников;
в банке открывается его счет, куда ежегодно перечисляют государственные средства;
за этот срок происходит накопление средств, которые необходимы для субсидии;
через 3 года службы участник обращается в банк и оформляет заем;
накопленные на его счете средства направляют на покрытие взноса по ипотеке;
платеж ежемесячно финансируется государством.

Программой предусматривается возможность обмена ипотечной жилой площади на другую квартиру в случае переезда. можно совмещать с материнским капиталом. Если военнослужащий решит покинуть ряды вооруженных сил, он будет оплачивать ипотеку самостоятельно, за свой счет.

Ипотека для молодых ученых

Тем людям, которые трудятся в бюджетной сфере и являются работниками государственной или военной отрасли, Российское государство может несколько помочь улучшить свои квартирные условия и позволяет воспользоваться льготной ипотекой.

По сравнению с 2017 годом, ипотечное кредитование в 2018 году обещало быть более доступным благодаря тому, что все самые крупные банки страны понижают ставки по кредиту вслед за Центробанком, который сделал это в первую очередь. Но в декабре 2018 года Центробанк принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,75% годовых.

Из прогнозов ведущих специалистов следует, что в будущем году льготная ипотека, которая предназначается для бюджетной категории граждан, станет еще более доступной, а это говорит о том, что будет понижен пороговый уровень зарплаты бюджетника.

Кроме того, снизится и первоначальный взнос, а возможно, его и вовсе отменят.

Законодательное регулирование

Если опираться на указ 600, который был принят в 2012 году, то из него можно почерпнуть следующие цели , которые стоят перед государством:

Внедрение программы строительства жилой доступной недвижимости;
Предоставление от государства помощи, благодаря которой было бы реально улучшить свои коммунальные условия;
Предоставление отдельным бюджетным группам доступных условия ипотечного кредитования.

Преимущества

Льготная ипотечная программа предлагает работникам «бюджетных» профессий следующие преимущества :

при оформлении социальной ипотеки бюджетникам предлагаются пониженные ставки по кредиту;
часть оплаты стоимости жилья, приобретенного по ипотеке, возмещается государством (до 15% от стоимости жилья);
так же бюджетник может получить компенсацию в виде части процентов по ипотеке.

Помимо всех вышеописанных преимуществ социальная ипотека имеет и другие дополнительные «бонусы» , среди которых:

более длительный срок исполнения обязательства;
льготная процентная ставка;
быстрое принятие решения об отказе или предоставлении ипотеки.

Кроме того, для каждой отдельной группы бюджетников предлагаются дополнительные льготные условия.

Кто имеет право на использование таких кредитов

Сюда входят работники организаций, которые в данный момент находятся на бюджетном обеспечении , а также те , которые нуждаются в улучшении жилищных условий, либо в получении собственной недвижимости.

Сюда же можно отнести и , где супруги не достигли тридцати пятили летнего возраста.

Бюджетники имеют право на при наличии следующих условий :

Условия получения

Итак, как же получить социальную ипотеку? Воспользоваться льготным кредитованием по госпрограмме могут лишь граждане бюджетной группы , которые нуждаются в том, чтобы их квартирный вопрос был решен.

К данной группе относятся :

Бюджетники, которые живут на одной площади с родственниками и не имеют собственной квартирной недвижимости;
Льготники, которые снимают жилье либо проживают в коммуналке, и опять же не обладают личной недвижимостью;
Льготники, которые не обладают достаточным количеством квадратных метров для проживания (при этом недвижимость составляет менее 14 кв. м. на одного человека), либо в помещениях, которые нельзя назвать подходящими для проживания в них.

Главным образом социальная госпрограмма направлена на то, чтобы стимулировать персонал к устройству на работу в бюджетные структуры . Причем во многих банках главное условие заключается в том, чтобы человек проработал в бюджетной структуре определенный срок. В противном случае ему придется оплачивать всю субсидию полностью, либо ее часть.

Особенности предоставления льгот для молодых учителей

Когда речь идет об имуществе, взятом в ипотеку, то помощи учителям, не достигшим 35 лет. прежде всего стоит ждать от АИЖК . Причем право на социальные условия при этом фиксируются в специально предназначенном для этого сертификате. Региональное управление образования вкупе с местными органами власти составляют специальные графики, в которых фиксируются участники данной программы.

Для того, чтобы участвовать в субсидии , молодому учителю следует вначале заполнить правильно оформленное заявление.

Однако для молодых учителей могут учитываться следующие ограничения :

Стать обладателем социальной ипотеки могут лишь те учителя, которые еще не достигли возраста 36 лет.
При этом стаж работы в бюджетной организации должен составлять как минимум три года.
Специально для людей, не достигших 35 лет, понижается первоначальный взнос и ставка по кредиту.
В том случае, если желающих получить льготную ипотеку сразу двое и оба они являются мужем и женой, то госпрограмму может получить только один.
Цена за жилье не должна превышать одиннадцати миллионов рублей.

К слову, возможность использовать социальную ипотечную программу предоставляется только раз в жизни .

Молодым ученым

Главные достоинства социальной ипотеки для ученых , не достигших 35 лет, заключается в том, что они в любой момент могут переехать в другой город, который, по их мнению, является более предпочтительным для них. Кстати, на предоставление сертификата в этом случае не влияет ни наличие одного или нескольких детей, ни то, замужем или женат гражданин, ни пол ученого. А вот возраст по-прежнему ограниченный – до 35 лет.

Для того, чтобы ученому обзавестись сертификатом, следует написать заявление там, где он в настоящее время трудится. В дальнейшем эти списки отдают в Академию наук , а уж там и проверяются все данные и решается, достоин ли ученый стать участником программы.

Врачам и военнослужащим

Военнослужащие смогут приобрести недвижимость по программе в рамках . Цель данной программы заключается в наполнении фонда, чтобы в дальнейшем обеспечить бюджетников жильем на льготных условиях.

Средства, накопленные в данном фонде, используются для погашения кредита, либо для внесения первоначального взноса. Причем претендовать на субсидированную ипотеку могут только те личности, которые участвовали в НИС более 3 лет.

Кстати, претендовать на данную программу могут лишь :

Военнослужащие, работающие по контракту;
Военнослужащие, имеющие чин прапорщиков;
Офицеры.

Кстати, тот факт, что военный имеет право на льготное кредитование, фиксируется в специально отведенном для этого . А далее данный документ предоставляется в кредитной организации. Для того, чтобы его оформить, от военного потребуется минимум усилий, а именно написать рапорт и отнести его командиру части. А вот уже в дальнейшем рассмотрением дела будет заниматься уполномоченное лицо. С готовым свидетельством можно обращаться в банк за кредитом. Причем следует учитывать, что срок такого документа составляет всего пол года.

Если же говорить о медицинских работниках , то в случае с ними так же можно получить помощь государства, но только в том случае, если медик является востребованным кадром, и если у него отсутствует жилье.

Порядок оформления

Итак, о том, куда обратиться за сертификатом, вы уже узнали выше. А вот после того, как сертификат будет готов, можно смело идти в банк .

Для этого следует заранее подготовиться и собрать пакет следующих необходимых вам в банке документов :

Порядок предоставления социальной ипотеки для бюджетников в Сбербанке

Если говорить конкретно о Сбербанке, то здесь вам предложат сразу несколько программ :

Военная ипотека. Для военнослужащих предлагается готовое жилье, либо жилье в строящемся доме. При этом процентная ставка в обоих случаях составит двенадцать процентов. Максимум, который можно взять – это 1,9 миллиона на пятнадцать лет.
Для молодых семей так же предлагается специальная программа, но при условии, что пара будет в официальном браке и сможет оплачивать ежемесячные взносы, которые должны составлять не более сорока процентов от получаемого дохода.
Так же имеется программа низких ипотечных ставок. По данной программе процентная ставка составляет 11,5%.

Это лишь некоторые программы, которые предоставляет Сбербанк. Более подробную информацию можно узнать в отделениях банка.

О вручении сертификатов на право льгот в ипотечном кредитовании для работников бюджетной сферы смотрите в следующем видеосюжете: