Ведение домашнего бюджета: в тетраде, в Excel и специальных программах.

Управляете ли вы финансами вашей компании или вашими домашними финансами, создание бюджета - важный первый шаг. Наличие бюджета необходимо, чтобы отслеживать текущие расходы, определять, в каких областях можно сократить расходы, а также принимать решения о том, на какие цели расходовать средства.

Хотя создание бюджета может казаться сложным процессом, использование шаблона бюджета может помочь сделать процесс чуть менее устрашающим. Как же выбрать подходящий для ваших целей шаблон из огромного количества существующих? Мы просмотрели лучшие шаблоны в Excel и рассказали про них в данной статье, чтобы вы могли выбрать те, которые лучше всего подходят вам. Кроме того, мы предлагаем подробное описание того, как использовать шаблон персонального бюджета на месяц в Excel и в Smartsheet.

1. Перейдите на сайт сайт и выполните вход в вашу учётную запись (или воспользуйтесь бесплатной 30-дневной пробной версией).
2. Перейдите во вкладку "Домашняя", нажмите "Создать" и выберите опцию "Просмотр шаблонов".
3. Введите слово "Бюджет" в поле "Поиск шаблонов" и нажмите на иконку в виде увеличительного стекла.
4. Отобразится список шаблонов. Для нашего примера мы воспользуемся шаблоном "Планирование семейного бюджета по месяцам". Нажмите на синюю кнопку "Использовать шаблон" в правом верхнем углу.
5. Назовите ваш шаблон, выберите, куда его сохранить, и нажмите кнопку "ОК".

2. Введите данные для вашего бюджета

Откроется заранее отформатированный шаблон, содержащий контент для образца, а также уже готовые разделы, категории и подкатегории. В Smartsheet вы можете без труда добавлять или удалять строки, в зависимости от данных вашего бюджета.

Просто щёлкните правой кнопкой мыши по строке и выберите "Вставить выше" или "Вставить ниже", чтобы добавить строку, или "Удалить", чтобы удалить строку.

1. Обновите названия разделов и подразделов в основном столбце в соответствии с вашими данными.

*Обратите внимание, что раздел "Сбережения и накопления" в этом шаблоне включается в раздел "Расходы". Вы можете перенести этот раздел в более подходящее для вас место, выбрав нужные строки, щёлкнув правой кнопкой мыши по ним и выбрав "Вырезать". Затем щёлкните правой кнопкой мыши по строке, куда вы хотите вставить выбранные строки, и нажмите "Вставить".

1. Введите данные ваших доходов, сбережений и расходов для соответствующих категорий вашего бюджета в столбце "Месячный бюджет". Обратите внимание, что иерархия уже была заранее настроена для вас, а формулы будут автоматически высчитывать итоговые значения для категорий на основании данных, указанных в подразделах.
2. В левой части каждой строки вы можете прикреплять файлы непосредственно к элементам бюджета (идеально подходит для прикрепления банковских выписок, налоговых документов и т.д.).
3. Добавляйте важные детали в столбце "Комментарии", например, сведения об счетах или ссылки на определённые счета.

3. Обновляйте фактические данные месячного бюджета

1. Вводите фактические суммы в рублях для каждого из элементов бюджета в течение соответствующего месяца. Вы можете настроить получение напоминаний, открыв вкладку "Оповещения" в нижней части страницы и выбрав "Новое напоминание". Дополнительную информацию .

1. Вы можете предоставить доступ к вашему бюджету заинтересованным лицам. Это поможет не только держать в курсе других о состоянии бюджета, но и увеличит отчётность с вашей стороны. Чтобы предоставить доступ, откройте вкладку "Совместный доступ" в нижней части страницы. Добавьте адреса электронной почты пользователей, которым вы хотите открыть доступ, добавьте сообщение и нажмите на синюю кнопку "Предоставить доступ к таблице" в нижнем правом углу диалогового окна.

Анализом доходов и расходов занимается каждый человек, которому небезразлично финансовое благополучие своей семьи. Если вы не знаете сколько у вас денег значит их у вас нет. Ведение бюджета позволяет всегда оставаться в плюсе, предупреждать ненужные траты, реализовывать цели и мечты.

Готовых программ для учета доходов и расходов много. Но найти лучшую программу, которая выполняла бы все запросы конкретной семьи сложно. Ведь запросы-то разные. Предлагаем составить семейный бюджет в Excel и адаптировать его под свои нужды.

Личный бюджет доходов и расходов в Excel

В пакет программ Microsoft Office встроено несколько шаблонов для решения тех или иных задач. Откройте Excel – нажмите кнопку «Файл» - «Создать» - «Образцы шаблонов» - «Личный бюджет на месяц» - ОК.

Если по каким-то причинам у Вас нет данного шаблона или вы не смогли его найти можете скачать личный бюджет на месяц в Excel .

Откроется простейший шаблон, куда можно заносить плановые, фактические показатели. Распределять доходы и расходы по статьям, подсчитывать суммы в автоматическом режиме.

Готовый шаблон семейного бюджета мы можем адаптировать к свои потребностям:

• добавить/удалить статьи;
• изменить параметры условного форматирования;
• названия строк;
• цвета заливки и т.д.

Перед нами сводная ведомость доходов и расходов. Возможно, для некоторых семей она будет удобна. Но мы предлагаем детализировать таблицы.

Таблица семейного бюджета в Excel

Допустим, в семье ведется раздельный бюджет. Важно, кто сколько приносит в дом. Необходимо учесть месячный заработок мужа и жены. Причем деньги поступают неравномерно. В один день – зарплата, через неделю – аванс. Еще через пару дней – проценты по вкладу. Плюс периодические подработки.

Чтобы детализировать поступления, на отдельном листе создаем таблицу Excel доходов и расходов семьи. Даем ей название.

Обозначаем графы: «Дата», «Статья», «Сумма». Внизу – «Итого». В эту ячейку вбиваем формулу для подсчета суммы.

Возвращаемся в сводную ведомость. Выделяем ячейку, над которой хотим вставить строку. Правая кнопка мыши – «Вставить» - «Строку» - ОК. Подписываем:

Теперь нужно сделать так, чтобы итоговая сумма из детального отчета автоматически переносилась в сводку. Выделяем пустую ячейку, где должны отобразиться цифры. Вводим «равно».

Переходим на лист с детальным отчетом. И нажимаем итоговую сумму поступлений за месяц. «Ввод»:

Мы присоединили детальный отчет к главной сводной ведомости. Теперь можно в течение месяца вносить изменения в лист детализации столько раз, сколько нужно. Суммы в сводке будут пересчитываться автоматически.

Детализация расходов бюджета

Деньги тратятся практически каждый день: покупаются продукты питания, топливо, проездные билеты. Чтобы оптимизировать ведение семейного бюджета, рекомендуется сразу же вносить расходы. Потратили – записали.

Для удобства создадим листы детализации по всем статьям расходов. На каждом – таблица Excel расходов семейного бюджета в деталях. «Дата» - «Статья расходов» - «Сумма». Достаточно сделать ее один раз. А потом копировать и вставлять.

Чтобы дать название листу детализации, щелкаем по его обозначению правой кнопкой мыши. «Переименовать».

Не забывайте записывать в строку «Итого» формулу суммы.

Теперь привяжем отчеты с расходами к сводной ведомости. Принцип присоединения тот же.

Старайтесь выделять именно ячейку с итоговой суммой!

Защита данных в ячейке от изменений

Часто расходы и доходы вводятся в спешке. Из-за этого можно сделать ошибку, ввести недопустимое значение. В результате получатся неправильные сводные данные. А вспомнить в конце месяца, где именно была неточность, порой невозможно.

Как защитить ячейку от изменений в Excel:

Чтобы защитить всю книгу, на вкладке «Рецензирование» нажмите соответствующую кнопку.

Работа с формулами в таблице личных финансов

Когда в таблице с доходами и расходами протягиваешь формулу («размножаешь» по всему столбцу), есть опасность сместить ссылку. Следует закрепить ссылку на ячейку в формуле.

Нажимаем F4. Перед именем столбца и именем строки появляется знак $:

Повторное нажатие клавиши F4 приведет к такому виду ссылки: C$17 (смешанная абсолютная ссылка). Закреплена только строка. Столбец может перемещаться. Еще раз нажмем – $C17 (фиксируется столбец). Если ввести $C$17 (абсолютная ссылка) зафиксируются значения относительно строки и столбца.

Чтобы запомнить диапазон, выполняем те же действия: выделяем – F4.

Семейный бюджет дисциплинирует. Помогает выработать финансовое поведение, избежать лишних денежных трат. А Excel позволяет учесть особенности конкретной семьи.

Многие из нас, регулярно сталкиваясь с финансовыми затруднениями, просто не знают, как изменить ситуацию. Если зарабатывать больше вы, к сожалению, не можете, начните меньше тратить! А поможет вам в этом учет семейного бюджета. Семейный бюджет можно вести различными способами:

• вести учет в простом блокноте;
• вести учет на компьютере.

Существует много разных программ, которые помогают вести семейный бюджет. Каждая таблица планирования семейного бюджета скачать которую можно без проблем в сети, имеет свои плюсы и минусы. Однако, практически все они довольно не просты в использовании. Поэтому многие отдают предпочтение ведению бюджета семьи в Excel. Его главные преимущества:

• это очень просто и удобно;
• все доходы и расходы в течение месяца наглядно отображаются в одном месте;
• если будет недостаточно возможностей Excel, Вы уже будете понимать что нужно именно Вам, и это поможет найти новую программу для ведения семейных финансов.

Как скачать и пользоваться таблицей семейный бюджет в excel?

Простой семейный бюджет в excel скачать можно, нажав на ссылку внизу статьи. Открыв документ, вы увидите 2 листа:

В первом листе таблицы планирования семейного бюджета заносятся ежедневные расходы на еду и быт. Здесь можно изменить любую статью расходов на ту, которая подходит вам больше. На втором листе отображается общий отчет (все ячейки с формулами защищены от изменений. Статьи расхода на питание переносятся с первого листа). Здесь также вносится приход и крупные расходы: оплата кредитов, коммунальных услуг и т.д. Сменить лист можно, нажав на соответствующую вкладку внизу листа:

Конечно же, функциональность такого документа не слишком велика: в нем не отображается статистика доходов и расходов, нет диаграмм и графиков. Но, как правило те, кто ищет, ценят именно простоту и удобство. Ведь главная цель будет достигнута: вы начнете реально учитывать свои траты и сопоставлять их с получаемым вами доходом.При этом, скачав семейный бюджет в excel, вы можете распечатывать отчет ежемесячно (размеры подогнаны под лист А4).

Как правильно вести семейный бюджет

Вести учет нужно каждый день, это займет очень мало времени. Все что необходимо – это учитывать все доходы и расходы в течение дня и записывать их предназначенные для этого поля. Если Вы никогда раньше не занимались ведением семейного бюджета, то постарайтесь заставить себя поэкспериментировать в течение 2 -3 месяцев. А если Вам не понравиться, то бросите. Самое главное в этом деле – это учитывать абсолютно все расходы. Крупные расходы запомнятся очень просто, а вот мелкие наоборот очень легко забыть.

Именно эти мелкие расходы составят 10-30 процентов, которые тратятся каждый месяц. Постарайтесь учитывать все ваши доходы и расходы каждый день. Используйте для этого все средства, которые вам могут в этом помочь: записная книжка, чек, мобильный телефон. Если внимательно относится к тратам, можно реально уменьшить расходы. Только для этого необходимо что-то делать. Начните с учета, и достаток вашей семьи обязательно увеличится!

Когда три года назад возникла необходимость вести учет доходов и расходов семейного бюджета, я перепробовал массу специализированных программ. В каждой находились какие-то изъяны, недочеты, и даже дизайнерские недоделки. После долгих и безуспешных поисков того, что мне было нужно, было решено организовать требуемое на базе шаблона Excel. Его функционал позволяет покрыть большую часть основных требований по ведению домашней бухгалтерии, а при необходимости – строить наглядные графики и дописывать собственные модули анализа.

Данный шаблон не претендует на 100% охват всей задачи, но может послужить хорошей базой для тех, кто решит пойти данным путем.

Единственное, о чем сразу хочется предупредить – для работы с данным шаблоном требуется большое пространство рабочего стола, поэтому желателен монитор 22” или больше. Поскольку файл проектировался с расчетом на удобство и отсутствие прокрутки. Это позволяет уместить данные за целый год на одном листе.

Содержимое является интуитивно понятным, но, тем не менее, бегло пробежимся по основным моментам.

При открытии файла рабочее поле делится на три большие части. Верхняя часть предназначена для ведения всех доходов. Иными словами, это те финансовые объемы, которыми мы можем распоряжаться. Нижняя, самая большая – для фиксации всех расходов. Они разбиты на основные подгруппы для удобства анализа. Справа находится блок автосуммирования итогов, чем больше заполнена таблица – тем более информативны ее данные.

Каждый вид дохода или расхода находится в строках. Столбцы разбивают поля ввода по месяцам. Например, возьмем блок данных с доходами.

Что уж там скрывать, многие получают «серые» или вообще «черные» зарплаты. Кто-то может похвастаться «белой». Для иного основную часть дохода могут составлять подработки. Поэтому, для более объективного анализа своих источников дохода выделены четыре основных пункта. Не важно, одна ячейка в дальнейшем будет заполняться или все сразу – все равно в поле «итого» будет подсчитана правильная сумма.

Расходы я постарался разбить на группы, которые были бы универсальными и подходящими для большинства людей, начавших использовать этот файл. Насколько это удалось – судить Вам. В любом случае, добавление требуемой строки с индивидуальной статьей расхода не займет много времени. Например, я сам не курю, но подсевшие на эту привычку и желающие от нее избавиться, а заодно понять, сколько на нее тратится – могут добавить пункт расхода «Сигареты». Для этого вполне достаточно базовых знаний по Excel и сейчас я не стану их касаться.

Как и выше, все расходы суммируются по месяцам в итоговой строке – это и есть та общая сумма, которая уходит у нас каждый месяц непонятно куда. Благодаря подробному разделению на группы можно легко отслеживать собственные тенденции. Например, у меня в зимние месяцы снижаются расходы на питание где-то на 30%, однако увеличивается тяга к покупке всякой ненужной ерунды.

Еще ниже располагается строка, названная «остаток». Она вычисляется как разность между всеми доходами за месяц и всеми расходами. Именно по ней можно судить, сколько денег можно откладывать, например, на депозит. Или сколько не хватает, если остаток уходит в минус.

Ну вот, в принципе, и все. Да, забыл пояснить разницу между полями «среднее (мес)» и «среднее (год)» в правом итоговом блоке. Первое, «среднее за месяц» считает средние значения только по тем месяцам, в которых были расходы. Например, Вы за год три раза (в январе, в марте и в сентябре) покупали образовательные курсы. Тогда формула поделит итоговую сумму на три и разместит в ячейке. Это позволяет более точно оценивать свои ежемесячные траты. Ну а второе, «среднее за год», всегда делит итоговую величину на 12, что более точно отражает годовую зависимость. Чем больше разница между ними – тем более нерегулярными являются эти расходы. И так далее.

С каждым годом в России растет число инвесторов, готовых вкладывать деньги в акции, ОФБУ, ПИФы, всевозможные банковские депозиты и другие источники получения возможного стабильного дохода. На увеличение числа частных инвесторов влияет как повышение финансовой грамотности населения, так и распространение всевозможных пособий, в которых четко и доступно описан весь процесс того, как стать финансово независимым человеком, инвестируя всего-навсего 10% своего обычного ежемесячного дохода.

У многих читателей может возникнуть закономерный вопрос: «Позвольте, но как я могу вкладывать 10%, если денег и так постоянно не хватает?» Ответ тут может быть только один - вам поможет грамотный учет личных финансов, то есть постоянный анализ доходов и расходов.

Как вы знаете, каждое предприятие ведет учет имущества и денежных активов, на основании которого в конце отчетного периода составляется бухгалтерский баланс. Он необходим не столько для предоставления в налоговые органы, сколько для контроля финансового состояния данной компании. Если совсем просто, то руководитель должен знать, кому должна его фирма, и кто должен ей. Подобный баланс целесообразно вести каждому человеку. Разумеется, он будет не столь сложным, как на крупных предприятиях, но суть его от этого не изменится.

Для учета личных финансов разработано великое множество программ. Одни из них - бесплатные, за другие создателя просят некоторую сумму денег, но и те, и другие абсолютно не нужны, если на вашем компьютере установлена программа Microsoft Excel. О том, как устроить с помощью нее ведение личных финансов, мы и поговорим в этой статье.

Начинаем работу

Запустите Excel и создайте таблицу, в столбцах которой будут перечислены месяцы с января по декабрь, а в левой части расположатся 3 раздела - доходы, расходы, инвестирования и накопления. В первой строке мы будем фиксировать остаток на начало каждого месяца, то есть ту сумму, которая находится в нашем распоряжении после всех затрат.

Также Вы можете скачать уже подготовленную таблицу в формате Excel:

В разделе «Доходы» перечисляются все источники поступления средств, например, зарплата, авансы, какие-либо единовременные источники прихода средств, доходы от инвестиций и т.д. В конце раздела оставляем строку для подсчета итоговой суммы.

В раздел «Расходы» включите список основных статей расходов, состоящий из нескольких подразделов: продукты питания, коммунальные услуги, интернет и связь, транспорт, одежда и обувь, развлечения, благотворительность. Опять же оставьте строчку для выведения итоговой суммы.

Раздел «Инвестирования и накопления» мы создали для того, чтобы учитывать деньги, которые вы можете вложить в дело. Другими словами - это тот резервный капитал, который можно истратить, не опасаясь того, что придется отказаться от сложившегося уклада жизни. Здесь же можно учитывать какие-либо накопления для совершения крупных покупок и дорогостоящих вещей. Считать количество отложенных средств лучше в процентах от общего дохода.

Последняя строка нашей таблицы - остаток на конец месяца. Здесь указывается сумма, которая останется у нас на руках после всех расходов. Подсчитать ее очень просто - прибавьте к остатку на начало месяца итоговую сумму доходов, а затем вычтите из получившегося числа итоговую сумму по разделам «Расходы» и «Инвестиции и накопления». В результате, вы получите искомый остаток на конец месяца. Он, кстати, одновременно является и остатком на начало следующего месяца.

Не поленитесь один раз сделать такую таблицу, и учет личных финансов станет для вас легким и, что самое главное, наглядным делом. Буквально за считанные минуты вы сможете оценить все свои расходы и доходы, что позволить максимально эффективно проанализировать ваше финансовое состояние и запланировать необходимый объем инвестиций в зависимости от объема поступивших средств.