Общая система налогообложения

Ипотека для многодетных семей в году. Что необходимо для оформления жилищного займа? Как принять участие в социальной программе

Квартирный вопрос встает перед большинством семей в нашей стране.

Но особенно острым он является для многодетных семей, так как им часто приходится задумываться об улучшении собственных условий проживания. Поэтому многие решают оформить ипотеку.

Какая семья считается многодетной

Согласно действующему законодательству, региональным властям отдается полномочие на определение количества числа детей в отдельной семье, которую можно отнести к категории многодетных. Важно, что при этом учитывают и национальные, и культурные особенности в конкретном регионе.

В большей части российских регионов многодетными признаются только те родители, у которых на воспитании находится не меньше троих детей.

Но есть регионы, где эти семьи не являются многодетными. Там количество детей в многодетной семье должно быть большим. Например, в Ингушетии для признания многодетными, родители должны воспитывать не менее пяти детей.

Программы жилищных займов для многодетных семей

В целом, законодательство по отношению к многодетным в недостаточной степени проработано. Существует . В нем прописана возможность получить ипотечный кредит многодетным родителям с государственной поддержкой.

Но большинство банков рассматривает наличие трех детей как отягчающий фактор. Они руководствуются тем, что большое количество несовершеннолетних детей увеличивает обременение на доходы заемщика. В результате платежеспособность семьи снижается, а свободных средств остается не так много.

Действует несколько программ, позволяющих решить вопрос с жильем многодетным семьям:

Социальная ипотека.
Жилье российской семье.
Государственная жилищная субсидия.

Социальная ипотека является инструментом, который предоставляется на льготных условиях. Она позволяет приобрести собственную квартиру или дом на первичном или вторичном рынке. Также она дает возможность изменить банк с уже имеющейся ипотекой.

Важно, что оформить можно при соблюдении следующих основных требований:

возможность внесения для оплаты первого взноса материнского капитала;
первый взнос не менее 10 %;
срок выплат от 10 до 30 лет;
сумма ипотечных средств от 300 тысяч рублей ;
ставка от 10,06 до11,1 %.

Льготный кредит многодетным семьям, реализуемый по этой программе, позволяет снизить размер ежемесячного платежа в разные периоды действия ипотеки. Также можно уменьшить первоначальный взнос.

Есть программа, которая предполагает уменьшение размера платежей после рождения последующего ребенка и до достижения им двухлетнего возраста. Период предоставления денежных средств варьируется в зависимости от очередности получения субсидии и количества денег, имеющихся для реализации в бюджете по данной программе.

Субсидию можно оформить по программе «Молодая семья», если одному или обоим родителям еще нет 35 лет.

Что касается программы «Жилье для российской семьи», она предоставляется с государственной поддержкой. Ее специально разработали для льготных категорий граждан. Главной целью данной программы становится возведение и продажа жилья класса эконом для граждан, относящимся к льготной категории.

При этом устанавливается стоимость ниже рыночной на 20 %. Вместе с другими льготными категориями этой программой могут воспользоваться и многодетные.

Обратите внимание! На процент кредитной ставки оказывает влияние выбранный вариант страхования и размер первоначального взноса.

Жилищная субсидия от государства представляет собой безвозмездное предоставление средств тем людям, которые нуждаются в улучшении имеющихся условий проживания. Деньги выплачивают не только из федерального, но и из регионального бюджетов.

Субсидия может использоваться не только на покупку еще строящегося или готового жилья. Ее можно направить на возмещение уже уплаченных процентов по ипотеке или на первоначальный взнос.

Для получения субсидии у вас не должно хватать метража на каждого человека.

При этом следует учитывать, что минимальный уровень обеспеченностью жильем в каждом регионе устанавливается самостоятельно.

Обратите внимание! Молодым семьям предоставляют субсидию, минуя основную очередь.

Особенности кредита

Крупные банки и региональные органы власти разработали программы, которые позволяют улучшить жилищные условия. Среди банков, предоставляющих возможность использования таких программ, выделяют ВТБ 24 и Сбербанк. Но в каждом регионе в данном направлении действуют свои банки.

Подобная схема кредитования рассчитана на больший срок, чем обычная ипотека. Стандартная ипотека рассчитана на 25 лет, в то время как по данной программе средства можно получить до 30, а в некоторых случаях до 35 лет.

Что касается процентной ставки, по сравнению со стандартными программами она снижена на 1-2 %.

Преградой для многих многодетных семей является первый взнос. По этой причине специально для них его снижают до 10 %. В некоторых случаях первоначальный взнос полностью отменяется.

Чтобы получить заем на этих условиях, придется представить не только обычный пакет документов. Также потребуются и документы, подтверждающие статус многодетности семьи.

Обратите внимание! Во многих регионах возмещается часть процентов. Деньги на это направляются из регионального бюджета.

Процентные ставки

Многих интересует, уменьшается ли процент ипотечного кредита многодетной семье? На данный момент в России можно получить льготную ипотеку по нескольким схемам. Они определяются банками, у которых есть соответствующие предложения.

Обычно действует примерно одинаковый тарифный план, который называется «Многодетная семья». Первым на рынке его предложил Сбербанк. Похожие программы есть и у других банков, таких как Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк и некоторые другие.

Важно! Данная программа рассчитана на тех, кто планирует приобретение первого жилья. В некоторых случаях речь может идти о снижении ставки до 6 % годовых.

Если вы собираетесь приобрести второе жилье, ставка устанавливается в размере 11 %. Что касается срока погашения, он чаще устанавливается максимальным.

Ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке

Начиная с 2019 года, ипотеку могут получить даже семьи, имеющие средний доход на человека. Этому способствовало нововведение Сбербанка, позволяющее привлекать ближайших родственников при подсчете суммарного дохода семьи.

Также можно оформить кредит многодетным семьям в Сбербанке на строительство дома, что является оптимальным решением для тех, у кого много детей. Сбербанк дает возможность привлекать до трех созаемщиков.

При этом супруги становятся автоматическими созаемщиками друг друга. И это не зависит от уровня платежеспособности и возраста.

В Сбербанке устанавливаются следующие требования, позволяющие получить ипотеку на льготных условиях:

срок погашения до 30 лет;
первый взнос не меньше 20 %;
средняя ставка составляет 11,4 % годовых, которая может быть снижена в отдельных случаях;
отсрочка на 3 года при рождении следующего ребенка;
предоставление ипотеки в рублях;
отсутствие дополнительных комиссий.

В Сбербанке возможно . Это удобно для тех семей, которые запланировали использовать его на приобретение жилья.

В какие банки еще обращаться

Ипотеку для многодетной семьи можно оформить не только в Сбербанке. Если по каким-то причинам он вас не устраивает, у вас есть возможность обратиться в другой банк.

Таблица. Программы кредитования многодетных семей в разных банках.

Наименование банка	Основные условия
Газпромбанк	предоставляется на строящееся или готовое жилье от надежного застройщика; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 20 %; срок выплат до 30 лет; процентная ставка от 11,50 %; сумма ограничивается 3 млн. рублей для регионов и 8 млн. рублей для Москвы.
ВТБ 24	валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 30 %; срок выплат до 30 лет; процентная ставка от 12 %; привлечение до 3-х дополнительных заемщиков.
Финансовая корпорация «Открытие»	предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 30 %; срок выплат от 5 до 30 лет; сумма займа от 500 тысяч рублей; процентная ставка от 11,55 %.
Банк Москвы	предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 20 %; срок выплат от 3-х до 30 лет; процентная ставка от 12 %.
Промсвязьбанк	предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 20 %; срок выплат до 25 лет; процентная ставка от 11,9 %.
Росбанк	предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 20 %; срок выплат до 25 лет; процентная ставка от 11,5%.
Райффайзенбанк	предоставляется на еще строящееся или готовое жилье от партнеров банка; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 20 %; срок выплат до 25 лет; процентная ставка от 12 %.
Московский индустриальный банк	предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 20 %; срок выплат от 6 месяцев до 30 лет; процентная ставка от 11%; сумма ограничивается 3 млн. рублей для регионов, 8 млн. рублей для Санкт-Петербурга и Москвы.

Среди основных требований на оформление ипотеки можно выделить следующие:

российское гражданство;
постоянная регистрация в регионе размещения банка;
официальное трудоустройство;
наличие постоянного и стабильного источника дохода;
соответствие возрасту от 21 до 65 лет.

Для оформления придется не только подготовить стандартные документы. Заемщикам потребуется также . В некоторых банках запрашивают и другие документы по своему выбору.

Оформление, шаг за шагом

Многие считают систему получения ипотеки для многодетной семьи сложной. Но на практике она не занимает много времени, если правильно к ней подойти. Лучше собрать все необходимые документы заранее.

Среди них можно выделить следующие:

копию свидетельства о браке;
свидетельства рождения на всех детей, если они еще не достигли 18-летнего возраста;
копию паспортов обоих супругов;
удостоверения родителей с указанием количества детей;
подтверждение платежеспособности семьи, которое предоставляется в виде справок с места работы;
копии трудовых книжек;
копию военного билета супруга или приписное свидетельство, если действует отсрочка; ;
копии страховых свидетельств государственного пенсионного фонда родителей;
документы об образовании супругов.

Если доход одного из супругов невысокий, рассматривается доход всей семьи. В большинстве случаев учитываются доходы и родителей супругов, что позволяет увеличить размер предлагаемых банком средств. Когда будет полностью собран весь пакет документов, важно обратиться в подходящий для вас банк.

Здесь вам предложат заполнить следующие документы:

Регистрационную форму заявления, необходимую для получения средств.
Анкету, которая также называется декларацией заемщика.
Согласие на возможность обработки ваших личных данных.
Согласие на получение информации из бюро кредитных историй.

После того, как будет принят полный пакет документов, сотрудники банка рассмотрят заявку. Как правило, на это уходит от 3-х до 10 дней.

В некоторых случаях возможен и больший срок. В течение этого времени сотрудник банка проанализирует пакет документов и может связаться с вами для уточнения некоторых сведений.

Обратите внимание! Представители банка принимают решение об одобрении заявки на основе представленных документов. Поэтому следует предоставить наиболее полный перечень.

Если у вас есть дополнительное образование, приложите соответствующие сертификаты. Это будет говорить о том, что в случае проблем с заработной платой вы легко сможете найти новую работу или подработку.

Лучше, если вы одновременно подадите заявки в несколько банков. Это существенно сократит ваше время, если в первом банке вы получите отказ. После одобрения специалист предложит вам приехать для последующего оформления договора и других нужных документов.

В отделении банка вам выдадут договор и график платежей. Когда все перечисленные документы будут подписаны, на счет застройщика или собственника недвижимости перечисляют деньги. Это делают на основе основного или предварительного договора на покупку квартиры с застройщиком.

Важно не забывать об этих платежах, так как их неоплата может привести к увеличению годовой ставки по ипотеке.

После перечисления денег вам останется только оформить страховку от риска неуплаты. Как правило, в банке предоставляется перечень страховых компаний. Ежегодно вам придется вносить небольшие суммы за страхование своей жизни и здоровья.

Плюсы и минусы таких займов

У подобных займов есть свои преимущества и недостатки.

Выделяют такие преимущества, как:

Пониженные процентные ставки. При этом размер ставки определяется не только положением конкретного банка, но и особенностями приобретаемой собственности. Ставка на первичное жилье ниже и составляет порядка 6-8 % годовых. Ставка на вторичное жилье выше на 3-4 % и составляет не менее 11 %.
Погашение части процентов государственными органами.
Длительность периода погашения.
Возможность внесения материнского капитала в качестве выплаты первого взноса, основной части займа или процентов.
Первый взнос не меньше 10 %.

Что касается недостатков, отдельные банки могут определять свои условия предоставления средств. Особенно ощутимым недостатком является довольно высокий первоначальный взнос, который может составлять не менее 30 %. В этом случае просто необходимо выбрать финансовую организацию с подходящими условиями предоставления займа.

Таким образом, современная многодетная семья в России может получить , подходящего по площади или для улучшения тех жилищных условий, которые уже имеются. А большой выбор банков позволяет сделать выбор оптимальным.

Видео: Многодетные семьи получат льготную ипотеку.

Последние изменения: Январь 2019

В рамках государственной поддержки многодетных семей осуществляется помощь в приобретении жилья на доступных условиях кредитования. Несмотря на отсутствие единой программы, при которой возможна льготная ипотека для многодетных семей , в России действует множество доступных вариантов покупки, реализуемых на федеральном и региональном уровне.

Отсутствие единого проекта, рассчитанного на помощь в решении вопроса обеспечения жильем многодетных, не означает невозможность получения господдержки. Кроме того, ряд крупнейших банков много лет успешно сотрудничает по данному вопросу с государством, предоставляя привлекательные условия кредитования: с минимальными вложениями, небольшой переплатой и возможностью увеличения максимальной суммы займа за счет привлечения созаемщиков.

Последние годы велось активное обсуждение федерального проекта льготного кредитования, которое позволило бы компенсировать многодетным из бюджета до 18 процентов от стоимости приобретения. Несмотря на то, что данный проект пока не утвержден, с января 2018 года у многодетных появился шанс серьезно снизить расходы на ипотеку, согласно Указа Президента, принятому Координационным советом на заседании в декабре 2017 года.

По новым законам вправе рассчитывать на , компенсирующей часть процентной переплаты по банковскому займу под более, чем 6% годовых.

Кто входит в категорию многодетных?

Для того, чтобы рассчитывать на получение льготы, должен быть подтвержден официально. Критерии для признания многодетными устанавливаются на местах, с учетом специфики конкретного региона и демографической ситуации в нем.

Так как в каждом регионе действуют свои нормы, определяющие многодетность, уточнять, как оформить свое право на применение льгот, нужно из положений подпрограммы «Жилья для российской семьи», согласно которой, помощь от государства могут получить семьи, воспитывающие не менее трех детей.

В большинстве субъектов Федерации действуют следующие критерии:

родители находятся в брачных отношениях;
в семье воспитывается от 3 детей, не достигших совершеннолетия.

Реализация Президентского Указа

Далеко не все жилищные займы подлежат субсидированию. Согласно Указа, должны быть соблюдены следующие обстоятельства :

Кредит берется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование ипотеки.
Срок действия субсидии ограничен и зависит от количества детей – при рождении второго ребенка государство выплачивает компенсацию в течение 3 лет, на третьего ребенка субсидия может продлиться до 5 лет. Если в течение срока выплаты долга после второго ребенка, появился третий малыш – срок действия пролонгируется с учетом нового срока, т.е. до 8 лет.
Важный параметр – новорожденный должен появиться на свет с 1 января 2018 года .
Размер субсидии составляет процентную переплату разницы, превышающей 6% годовых.

Варианты доступной ипотеки

В зависимости от статуса семьи, ее финансовых возможностей, возраста и других параметров, действуют и другие программы поддержки:

Для участников программы обеспечения жилой собственностью, родителям трех и более детей доступна существенная скидка при оформлении ипотеки. Участие государства заключается в компенсации банку процентов по банковскому жилищному займу, облегчая финансовое бремя при выплате ипотеки.
При соответствии возрастного ценза, многодетные родители могут получить льготный кредит по программе «Молодая семья». Для остальных семей действует общегосударственный проект «Доступное жилье». Обе программы предполагают низкую переплату по процентам, минимальный взнос из собственных накоплений, возможность использования отсрочки, если в семье появляется новорожденный. Особенно выгодно данное предложение для покупки квартиры в новом доме.

Дополнительно семья вправе получить компенсацию , составляющего 13 процентов от суммы, уплаченной за недвижимость. Условием возврата налогового вычета является наличие отчислений подоходного налога, т.е. вернуть средства можно в том же объеме, сколько было отчислено за год в качестве 13-процентного НДФЛ.

Закон допускает направление .

Если семья решит использовать налоговый вычет и материнский капитал одновременно, при расчете суммы к возврату следует вычесть размер перечисленных из бюджета средств.

Меры по социальной поддержке семей часто реализуются по программам регионального значения. Уточнить, какие программы представлены в регионе, можно в местном органах власти и отделах соцзащиты.

Условия кредитования многодетных

Принципы использования ипотеки многодетными сходны с общим порядком кредитования, что означает обязательность оформления покупаемого жилья залоговым обеспечением банка.

В рамках ипотеки материальные средства могут быть направлены на:

покупку готовой квартиры или дома;
строительство жилья;
приобретение строящейся недвижимости.

Однако, наиболее популярным направлением служит приобретение уже возведенной и сданной в эксплуатацию собственности.

Платеж по жилищному кредиту во многом зависит от процентной ставки и срока погашения. Стандартные условия большинства банковских программ оказываются недоступными для семей, в которых воспитывается много детей. В силу этого, параметры льготного кредита включают следующие меры:

снижение ставки с учетом вида покупаемой недвижимости (на вторичном рынке действует более высокая ставка, на жилье в новостройках цена на 3-4% ниже);
использование средств из бюджета для частичного погашения займа, включая использование маткапитала;
увеличенный срок действия кредитной линии (до 30-50 лет, в зависимости от условий кредитора).
уменьшение до 10% размера первого взноса позволяет получить займ даже при небольших финансовых накоплениях.

К числу лидеров в секторе льготного кредитования относятся крупнейшие банки с многолетним опытом успешного сотрудничества с государством: Сбербанк, ВТБ 24, а также Агентство по ипотечному кредитованию и другие структуры.

Сбербанк

В рамках содействия заемщикам с тремя и более детьми, в Сбербанке действуют выгодные условия финансирования :

Увеличенный до 30 лет период погашения.
Первый взнос — 10% (на загородный дом) или 15% (вторичное жилье).
Необязательность использования личных сбережении при использовании маткапитала в качестве первоначального взноса.
Если подтвержденного дохода родителей оказывается недостаточно для получения нужной суммы, банк разрешает включить в ипотеку 3 созаемщиков с учетом их дохода для определения окончательной суммы займа. Требования к созаемщикам более лояльны и не учитывают возрастные ограничения и уровень материального благополучия.
Если в семье появляется ребенок, банк предоставляет отсрочку по выплате основного долга вплоть до достижения малышом трехлетнего возраста. В течение этого срока родители будут платить только проценты.

ВТБ 24

Банк, тесно сотрудничающий по множеству государственных программ, предоставляет следующие условия финансирования покупки жилья многодетными:

заемные средства до 8 миллионов рублей;
ставка – 10,2% годовых;
первый взнос – 20% от цены приобретаемого жилья;

Допускается использование средств из материнского капитала для внесения первоначального взноса. При желании, деньги используют для частичного погашения ипотеки.

Вы можете прямо сейчас сравнить предложение по ипотеке от ВТБ24 на странице: . Обязательно обратите внимание на выбор вашего города, так как в регионах действуют различия как в суммах кредитования, так и процентах.

АИЖК

Агентство специализируется на получении выгодных условий по ипотеке для самых различных категорий граждан. Многодетные семьи, как и остальные социально значимые группы, имеют право на содействие со стороны АИЖК.

Основные функции Агентства включают следующую деятельность:

выкуп у финансовых учреждений некоторых долгов по ипотеке;
разработка стандартов для банковских ипотечных программ;
тесное сотрудничество с банковскими структурами по разработке и реализации заемных предложений.

Стандартные нормативы, определенные Агентством для ипотечных займов, включают следующие параметры:

ставка для вторичного жилья – на уровне 11,0%, в новостройках – 6,0%;
первый взнос – от 10%;
платеж в счет погашения долга не может быть больше 45% от дохода семьи;
при рождении нового ребенка ставка уменьшается на 0,25-0,5%;
снижение на 0,5% ставки при стоимости недвижимости ниже нормативного уровня;
уменьшение ставки при соблюдении требований банка застраховать жизнь и здоровье заемщика.

Приведем перечень некоторых регионов. Полный список вы можете уточнить по ссылке: льготные региональные ипотечные программы от АИЖК.

Беспроцентная ипотека в 2018

Получить непосредственную помощь от государства при получении ипотечного жилья семьи с тремя и более детьми могут в рамках специальной программы, при условии соответствия требованиям:

признание статуса «многодетной семьи»;
получение дохода, достаточного для обслуживания основного долга по ипотеке;
приобретаемое жилье – единственное и другой жилплощади в собственности не имеется;
если ипотека нужна для улучшения условий проживания, необходимо признание текущих условий неудовлетворительными;
получение статуса нуждающихся в поддержке.

Чтобы воспользоваться программой для многодетных, необходимо обратиться в местный муниципалитет и заявить о своем желании стать участником. Получив одобрение местной администрации, кредитные обязательства оформляют на условиях погашения только основного долга. Проценты будут погашаться из бюджетных средств.

Для получения беспроцентной ипотеки, один из родителей предъявляет пакет документов:

гражданские паспорта родителей;
письменное согласие от супруга заемщика;
свидетельства на детей;
заключение об оценке стоимости приобретаемого жилья;
справка о том, что семья является участником госпрограммы;
документы, подтверждающие официальные доходы родителей;
банковские выписки по счетам всех членов семьи, достигших совершеннолетия.

Беспроцентный распространяет свое действие только на новые кредитные обязательства, погасить проценты из бюджета по выданному ранее кредиту невозможно. Программа рассчитана, в первую очередь, на привлечение банковских средств для возведения домов для проживания многодетной семьи. Использование программы для покупки квартиры из вторичного жилого фонда не предусмотрено.

Разнообразие мер, предпринимаемых властями с целью поддержки многодетных семей, позволяет рассчитывать на создание приемлемых условий ипотечного кредитования, при которых большая семья сможет решить свои жилищные проблемы на условиях назначения посильных ежемесячных платежей в счет выплаты займа.

Есть вопросы по данной теме? Задавайте нашему юристу через форму ниже или звоните по указанным ниже телефонам.

У вас есть вопросы и уточнения? Наши специалисты рады помочь Вам. Если вам нужна консультация юриста по телефону, вы можете заказать обратный звонок, используя форму онлайн-консультанта, и наш специалист перезвонит вам в удобное время.

Российская семья, в которой растет более двух детей, вправе приобрести новое жилище, взяв ипотечный кредит на льготных условиях. Один из лучших вариантов – ипотека многодетным семьям по новому закону 2019 года в Сбербанке .

Многодетная семья – это статус

Согласно федеральному и региональному законодательству многодетные семьи в России вправе получать определенные льготы. Для этого семья должна соответствовать ряду обязательных требований.

Наиболее распространенный список критериев:

родители проживают в зарегистрированном браке;
число детей, постоянно проживающих в семье (как родных, так и приемных) – не менее трех;
возраст детей меньше 18 лет.

В некоторых субъектах федерации многодетной признается только семья, где не менее четырех детей. В ряде регионов учитываются дети в возрасте до 23 лет, проживающие с родителями.

Получение статуса многодетных

После того как в семье появилось требуемое количество детей, автоматически ей статус многодетной не присваивается. Статус необходимо оформить, обратившись в органы власти.

Чтобы получить удостоверение многодетной семьи и право на льготы, следует подать в органы опеки либо соцзащиты напрямую или через МФЦ:

заявление;
копии паспортов родителей;
копии свидетельств о рождении детей;
справку о составе семьи.

Поданные документы в срок не более 1 месяца проверяются, после чего на семью заводится дело, и родителям направляется уведомление с требованием предоставить дополнительные документы.

Только собрав и проверив все сведения о семье, власти официально признают ее многодетной и выдают соответствующее свидетельство. С этим документом льготная ипотека в 2019 году для многодетных семей становится реальностью.

До каких пор семья считается многодетной

Семья утрачивает статус многодетной, когда:

дети достигают возраста 18 лет;
несовершеннолетние передаются в интернаты, детские дома;
родители ограничиваются или лишаются соответствующих прав;
отменяется усыновление;
на основании судебного приговора несовершеннолетних направляют в воспитательную колонию;
дети становятся полностью дееспособными, что возможно при заключении ими брака или в результате эмансипации;
студент либо солдат-срочник заключает брак;
истек срок подтверждения многодетности.

Статус многодетной семьи нужно подтверждать ежегодно.

Льготная ипотека для многодетных семей

Льготный ипотечный кредит многодетным семьям стал доступен после 01.01.2018 г., после вступления в силу так называемого нового закона 2018 года.

Закон о жилищном кредитовании многодетных семей

Документ, благодаря которому стали предоставлять льготы по ипотеке многодетным семьям, - это постановление Правительства № 1711 от 30.12.2017 г. .

Именно здесь написано о компенсации за счет средств федерального бюджета, недополученных кредитными организациями и АИЖК, доходов по ряду ипотечных договоров, заключенных в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г.

Преференция действует в отношении займов, предоставленных на покупку жилых помещений только на первичном рынке, включая жилые дома с земельными участками. Субсидирование ипотеки на приобретение нежилых помещений, например, апартаментов или гаражей, невозможно. Купить жилье можно только у юридического лица как по договору участия в долевом строительстве, так и по договору уступки права требования. Важно, чтобы юрлицо являлось первым собственником недвижимости.

Условия ипотеки для многодетной семьи

Получить право на субсидирование, можно при одновременном выполнении таких условий:

ипотечный договор был заключен после 01.01.2018 г.;
валюта сделки – только российский рубль;
сумма займа не превышает 3 000 000 рублей . Исключение – сделки по приобретению жилья в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Тогда максимально допустимая сумма по договору соответствует 8 000 000 рублей ;
доля собственных средств – от 20% ;
заключен договор страхования жизни и здоровья титульного созаемщика;
способ погашения – аннутитет.

Перечисленные условия актуальны для всех кредиторов, участников программы господдержки семей.

Специальных требований в отношении возраста, финансового состояния или наличия у семьи недвижимости в указанном постановлении не оговаривается. Также не установлены ограничения на количество ипотечных договоров, которые могла бы получить семья по данной программе.

При отказе в пролонгации договора страхования жизни ставка процента увеличивается с 6% до величины ключевой ставки, действующей на тот момент, увеличенной на 2 процентных пункта. Сегодня это соответствует 9,5% .

Факт оплаты первоначального взноса (полностью или частично) подтверждается исключительно заемщиком или любым созаемщиком, тот есть плательщиком может выступить только кто-то из указанных лиц.

Компенсация ипотеки многодетным семьям

Согласно схеме, предложенной Правительством, никаких выплат напрямую многодетным семьям в целях компенсации платежей по ипотеке не предусмотрено. Субсидия напрямую поступает из бюджета кредитным организациям в соответствии с представленной ими документацией.

Своевременное погашение ипотеки многодетными семьями – обязательное условие сохранения права на субсидирование.

Снижение ставки по ипотеке для многодетных семей

Согласно упомянутому постановлению ставка процента равна 6% . На данном уровне она сохранится в течение 3 лет, если в семье родился 2-ой ребенок, и 5 лет, если третий. Важно, чтобы пополнение в семье пришлось на период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., а новорожденные являлись гражданами России. Ограничений в отношении гражданства первого ребенка не установлено.

Один ребенок из двойни считается вторым, потому при рождении близнецов семья сразу получает право на кредитование по условиям данной программы. Если же при наличии одного малыша одновременно появляются еще двое, то семья вправе обратиться за установлением статуса многодетной и претендовать на увеличение периода действия льготной ставки по ипотеке.

По окончании указанных сроков процентная ставка возрастет, но не более чем до уровня ключевой ставки ЦБ РФ плюс 2%. Сегодня указанный параметр равен 7,5%. Значит, по завершении действия 6%-ной льготной ставки, стоимость кредита возрастет до 7,5 + 2 = 9,5% .

Допускается пролонгация периода действия ставки на уровне 6% при рождении третьего ребенка уже после предоставления займа по госпрограмме.

Ипотека многодетной семье без первоначального взноса

В условиях Программы однозначно сказано, что у семьи должно быть не менее 20% собственных средств. В качестве таковых зачастую используется материнский капитал. В таком случае нужно предоставить:

соответствующий сертификат;
справку из ПФР об остатке средств маткапитала.

Ряд регионов и муниципалитетов практикует предоставление субсидий многодетным на покупку жилья. Наличие такой возможности следует уточнять на местах.

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям

Семьи, которые уже обзавелись жильем при помощи ипотечного займа, но в которых родились вторые или третьи дети в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., вправе обратиться за рефинансированием кредитных обязательств на льготных условиях.

В рамках данной программы допускается рефинансирование только тех ипотечных договоров, что удовлетворяют требованиям, предъявляемым для вновь выдаваемых.

Например, в процедуре откажут тем, кто приобретал готовое жилье у физических лиц на вторичном рынке, кто не заключал договора страхования жизни.

За рефинансированием можно обратиться, например, в:

Сбербанк;
«Райффайзенбанк»;
«Россельхозбанк»;
«Газпромбанк».

Как получить льготную ипотеку многодетной семье

Чтобы получить такой займ, нужно обратиться к АИЖК или иной уполномоченной кредитной организации.

Кредиторам предоставляют типовой перечень документов:

анкету;
паспорт гражданина РФ;
мужчины в возрасте до 27 лет - военный билет;
подтверждение наличия заработка и трудового стажа, хотя некоторые организации и не требуют удостоверения факта трудоустройства и наличия дохода;
свидетельство о браке;
свидетельства о рождении детей. В них должна стоять отметка о гражданстве. Если ее нет, предоставляется соответствующий удостоверяющий документ. Если детям более 14 лет, предъявляются их паспорта;
договор долевого участия. Его можно подписать после получения согласия банка на кредитование.

Банки оставляют за собой право требования дополнительной документации, например, нотариально удостоверенных доверенностей, отчетов об оценке и так далее.

При выборе объекта недвижимости нужно учитывать, прошел ли застройщик аккредитацию у потенциального кредитора.

Некоторые из банков отказываются работать со сторонними организациями. Другие просто аккредитуют новый объект. Важно, что девелоперов, прошедших проверку банковскими службами, можно считать низкорисковыми. Банк не дает 100%-ную гарантию того, что объект будет сдан вовремя и возведен с соблюдением всех норм и правил. Но кредитор старается минимизировать свои риски, поскольку заинтересован в получении в залог качественного объекта недвижимости.

При рефинансировании дополнительно предъявляют:

ранее подписанный ипотечный договор и, при наличии, допсоглашения к нему;
справку об остатке задолженности от первоначального кредитора;
документы, удостоверяющие своевременность расчета по договору.

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке: новый закон 2018 года

Сбербанк предлагает ипотечное кредитование в соответствии с постановлением № 1711, начиная с 07.02.2018 г. Продукт назвали «Ипотека с господдержкой семей с детьми».

Основные параметры:

срок кредитования – 1-30 лет;
минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
возраст – 21-75 лет;
стаж по текущему месту трудоустройства – от 6 месяцев;
общий стаж – от 1 года за последние 5 лет.

Преимущества:

клиенты Сбербанка на сервисе ДомКлик могут найти интересные предложения от Ипотека с господдержкой . Некоторые объекты предлагаются со скидкой;
созаемщиком могут привлечь и «гражданского» супруга. Важно, чтобы он являлся родителем 2-ого или 3-его малыша второго созаемщика;
приемлемые минимально допустимые сроки кредитования и сумма договора.

Недостатки:

активно пропагандируется заключение договоров страхования у страховщика, входящего в холдинг Сбербанка. Однако его услуги дороги, а перечень его конкурентов, аккредитованных этим банком и предлагающих более умеренные цены, постепенно сокращается;
жесткие требования к качеству кредитной истории;
банк работает исключительно с официальными данными о заработке и стаже клиента. А для данного вида кредита подтверждение финансовой состоятельности обязательно.

Ипотека многодетным в ВТБ24

ВТБ24 также работает по госпрограмме поддержки семей с детьми. Здесь при оформлении заявки помимо документов, указанных в типовом перечне предоставляют СНИЛС.

Преимущества:

отсутствуют ограничения по возрасту заемщика, созаемщика и поручителей;
свыше 10 000 аккредитованных аккредитованных застройщиков по всей стране;
возможно участие в сделке гражданского супруга;
одобрение актуально в течение 4 месяцев;
срок рассмотрения первичных обращений – 1-5 рабочих дней;

Недостаток: если счет продавца открыт не в ВТБ24, при переводе средств в его пользу удерживается комиссия, которую оплачивает покупатель.

Ипотека многодетным у партнеров АИЖК

АИЖК является, по сути, агрегатором услуг банков, готовых предоставить ипотечный займ.

Рефинансирование в рамках госпрограммы по договорам, оформленным ранее, пока не предусмотрено.

Для того чтобы обратиться к банкам-партнерам АИЖК, нужно соответствовать следующим требованиям:

наличие гражданства РФ;
возраст – 21-65 лет к дате полного расчета по договору;
трудовой стаж наемного персонала – от 3 месяцев у последнего работодателя. ИП и владельцы бизнеса должны подтвердить безубыточность деятельности в течение последних 2 лет.

Условия по кредиту:

срок – 3-30 лет;
минимальная сумма – 500 000 рублей;
если предложенный объект не относится к аккредитованным агентством, то его сотрудники в течение 2 дней рассмотрят вопрос о возможности работы с таким жильем.

Преимущества:

кредитуют даже ИП и собственников бизнеса;
допускается привлечение до 4 поручителей.

Недостатки:

к перекредитованию не примут договора, по которым допускалась просрочка платежей;
большая минимально допустимая сумма по договорам.

«Райффайзенбанк»

«Раййфайзенбанк» предлагает семьям с детьми обратиться за ипотекой с господдержкой. Банк готов сотрудничать с гражданами страны в возрасте от 21 года до 65 лет. Займ предоставляется на срок 1-30 лет.

Преимущества:

банк принимает заявки и от владельцев бизнеса, и от индивидуальных предпринимателей;
минимальный стаж у действующего работодателя – от 3 месяцев.

Недостатки:

максимально возможная сумма кредитования определяется как 75-80% от цены выбранного жилья;
при обращении в Санкт-Петербурге или в Ленинградской области нужно быть готовым к тому, что более 6 000 000 рублей не предоставят;
минимально допустимая сумма по договору – 800 000 рублей для Москвы и столичного региона и 500 000 рублей для остальных субъектов РФ;
плохая кредитная история означает отказ в кредитовании.

Средства маткапитала как собственные, как первоначальный взнос, банк не примет.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» реализует «Ипотеку с государственной поддержкой семей с детьми». Возраст заявителей – 21-75 лет. Требуется официальное трудоустройство. Минимально допустимый стаж по текущему месту трудоустройства – 3 месяца для участников зарплатного проекта и 6 месяцев для прочих клиентов при общем стаже за прошедшие 5 лет от 1 года.

Преимущества:

кредитование возможно даже на 100 000 рублей;
срок заключения договоров – до 30 лет;
допускается привлечение до 3 созаемщиков.

Недостаток: по завершению льготного периода при отсутствии пролонгации договоров страхования жизни и здоровья ставка будет дополнительно увеличена на 1%.

«Газпромбанк»

В «Газпромбанке» можно оформить «Семейную ипотеку» при таких ограничениях:

минимально возможная сумма по договору – 500 000 рублей или 15% стоимости объекта недвижимости;
срок кредитования – 1-30 лет;
возраст заемщика – 20-65 лет;
минимальный трудовой стаж – от 6 месяцев у последнего работодателя при общем стаже от 1 года.

Допускается применение «Семейной ипотеки» в рамках программы «Военная ипотека».

Тогда минимальная величина займа не ограничивается, но срок кредитования составляет не более 20 лет.

Преимущества:

полный комплект документации, включая документы по жилью, банковские службы рассмотрят за 1-10 рабочих дней;
требуется аккредитация новостройки. Банк рассмотрит любые кандидатуры застройщиков;
можно объединить программы семейной и военной ипотек.

Недостатки:

высокий уровень минимальной суммы займа;
важно, чтобы официального дохода заемщика было достаточно для обслуживания долга.

Резюме

Банки, предоставляющие ипотеку с господержкой, работают даже с парами, чей брак официально не зарегистрирован. Важно наличие совместных детей, которые обязательно должны быть вторыми или третьими.

Общие условия кредитования для всех кредиторов одинаковы. Этим объясняется фактическое отсутствие особых преференций участникам зарплатных проектов, кроме возможности подтверждения дохода путем предоставления номера карточки, на которую он поступает.

Различия в условиях кредитования проявляются в оценке качественных характеристик клиента: его заработка, трудоустройства, состояния кредитной истории и тому подобного.

Руководителям и собственникам бизнеса интереснее всего кредитоваться в «Райффайзенбанке».

Тем, кто не имеет проблем с кредитной историей и с подтверждением заработка, стоит обратиться в Сбербанк.

Если были проблемы со сроками исполнения кредитных обязательств, если трудно доказать финансовую состоятельность, стоит попробовать подать заявку через АИЖК.

Приветствуем! Для каждой многодетной семьи очень остро стоит вопрос, касающийся просторного жилья, в котором смогли бы комфортно разместиться все домочадцы. Не каждая пара способна скопить достаточное количество денежных средств, которых хватило бы на приобретение собственной недвижимости. Именно поэтому данная проблема чаще всего решается посредством ипотечного кредитования, которое проводится с поддержкой государства. Ипотека для многодетных семей в 2019 году и её условия тема нашей встречи сегодня. Также из поста вы узнаете про погашение ипотеки многодетным семьям за счет государства.

Многодетным семьям крайне сложно принять участие в стандартных ипотечных программах, так как по ним устанавливаются довольно высокие процентные ставки, а также существует необходимость внесения большой суммы средств в виде первоначального взноса. Но, благодаря содействию государства, у такой категории заемщиков появился реальный шанс стать владельцами собственной недвижимости и улучшить жилищные условия.

При оформлении ипотеки многодетным семьям они могут рассчитывать на следующую помощь :

из бюджета выделяется беспроцентная субсидия, которая выдается на улучшение существующих у многодетных семей жилищных условий;
оказывается финансовая помощь в выплате ипотеки, виде погашения части задолженности;
выделяются денежные средства, которые можно потратить на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту (платеж погасить разрешается за счет средств материнского капитала);
на ипотеку многодетным семьям снижаются процентные ставки или предоставляется льгота, в виде минимизации размера авансового платежа;
из жилого фонда выделяются квартиры, на которые установлены заниженные цены;
если один из родителей является бюджетным служащим, то он может претендовать на участие в специальных ипотечных программах, по которым предусмотрены довольно выгодные условия (отсутствует государственная поддержка);
заемщики, не получавшие никаких субсидий, могут рассчитывать на 13-ти процентный налоговый вычет (эта сумма может быть потрачена на погашение задолженности по ипотеке).

Внимание! Все средства, которые направляются на помощь людям, воспитывающим более двух детей, выделяются не только из Федерального, но и из регионального фонда. Стоит отметить, что если в ипотечном кредитовании для многодетной семьи по отдельности принимают участие супруги, и при этом они оба попадают под льготные программы, то государственная поддержка будет оказана только одному заемщику.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Социальная ипотека представляет собой кредитную программу, по условиям которой часть займа будет оплачиваться из Федерального бюджета. Ее разработали несколько лет назад специально для льготных категорий граждан. Реализацией программы и регулированием всех возникающих по ней вопросов занимается АИЖК.

Внимание! В 2019 году планируется субсидирование в размере 35% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Претенденты могут получить от государства помощь одним из трех способов: будет снижена процентная ставка, компенсирована часть приобретаемой недвижимости, возмещен авансовый платеж.

Условия

Принять участие в программе можно на следующих условиях:

У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
При выборе в 2019г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000руб.

Кто может участвовать

Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
Участники социального обеспечения, контрактники.

Как оформить

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Документы

Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:

Пишется заявление.
Гражданские паспорта супругов.
Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
Свидетельство о браке.
Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
Выписку, полученную из домовой книги.
Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
Копию трудовой книжки (трудового договора).
Сертификат на мат. капитал (если получен).
Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.

Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку для многодетных семей в 2019 по социальной программе, может увеличивать список документов.

Оформление в банках и АИЖК

АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:

Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.

Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам. В случае с государственной программой они снижают их для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода, так как получают компенсацию.

Подробнее и весь процесс кредитования описан в отдельном посте.

Семейная ипотека под 6%

В 2018 году люди, родившие детей, получили возможность приобрести жилье в ипотеку всего под 6,00% годовых. Льготная ипотека для многодетных семей в 2019 будет оформляться только в определенных финансовых учреждениях, которым государство станет возмещать разницу между действующей (варьируется в диапазоне от 10,00% до 13,00%) и льготной ставкой. Благодаря этому многодетные семьи смогут ежегодно экономить на процентах минимум 4,00%, а это, учитывая тело займа, довольно приличная сумма.

Внимание! В кредитном договоре будет указана льготная процентная ставка 6,00% годовых. Вся документация на участие в ипотеке оформляется в стенах выбранного для кредитования финансового учреждения, из утвержденного государством списка. Банки должны в течение 30-ти суток с момента публикации указа подать в Минфин РФ пакет документов, и заявку на участие в программе. Выбранным банкам и АИЖК, будут каждый месяц переводиться от государства компенсационные выплаты за недополученный процентный доход.

Условия

Введенная в действие государственная программа определяет довольно узкий круг многодетных семей, которые могут принять в ней участие:

В семьях должны быть дети, которые родились после 01.01.2018г. и не позже 31.12.2022г.
Срок субсидирования напрямую зависит от количества детей в семье: 2 – три года; от 3-х – пять лет.
Приобрести по условиям этой программы можно только лишь объект недвижимости, расположенный в новостройке. Также воспользоваться субсидирование можно будет для рефинансирования ранее оформленной ипотеки. Недвижимость с вторичного рынка люди приобрести по льготной процентной ставке не смогут.
Если семье государство предоставит субсидию на ипотечную процентную ставку сроком на три года, то после появления на свет еще одного ребенка этот срок продлится на пять лет.
Объект недвижимости должен приобретаться только у юридического лица.
Программа будет действовать ограниченный период времени, варьирующийся в диапазоне от 01.01.2018г. до 31.12.2022г. Но, ходят слухи, что при ее успешной реализации будет рассматриваться возможность пролонгации.

Внимание! При разработке программы льготной ипотеки многодетным учитывалось падение спроса на первичную недвижимость. И для поддержки застройщиков было введено условие относительно невозможности приобретения вторичного жилья. в первую очередь предназначена для поддержки рождаемости и строительной отрасли. Вторичное жилье также можно рефинансировать по этой программе, но оно должно быть обязательно ранее приобретена от юрлица. Читайте подробности программы в нашем прошлом посте.

450 тысяч от государства за рождение третьего ребенка

В конце февраля 2019 года Президент озвучил, что необходимо внести дополнительные стимулы для рождения детей. Владимир Владимирович предложил внести изменения в семейную ипотеку. Весной 2019 года планируется, что будет издан указ согласно которому многодетные .

Точные условия программы мы в ближайшее время узнаем, потому просьба подписаться на обновления сайта, чтобы не пропустить.

Требования к заемщику

К заемщикам предъявляются стандартные требования, кроме одного – дети должны рождаться в период с 01.01.2018г. до 31.12.2022г.

К обязательным требованиям относятся:

наличие постоянной регистрации в том населенном пункте, в котором оформляется ипотека для многодетных;
гражданство РФ;
соответствие заемщика критериям банка.

Именно такой потенциальный заемщик может получить льготы по ипотеке.

Как и где оформить

Чтобы принять участие в семейной ипотеке и получить субсидирование, физическим лицам необходимо обращаться непосредственно в банк, который находится в специальном списке.

Процедура оформления кредита предусматривает несколько этапов:

Многодетная семья, в которой после 01.01.2018г. родился второй ребенок, третий и т. д., выбирает для сотрудничества кредитно-финансовое учреждение, в котором оформляет ипотеку.
В банк заемщик должен предоставить документы, которые подтверждают законное право на субсидирование (свидетельство о рождении ребенка).
Кредитно-финансовое учреждение на основании полученных справок снижает действующую процентную ставку до 6,00% на определенный срок. Например, для семей, в которых воспитывается только двое малышей, срок действия льготной ставки будет составлять три года. Для семей, в которых воспитывается трое и более детей, срок действия льготной процентной ставки достигнет пяти лет.
После оформления кредитной программы государство начнет из бюджета ежемесячно перечислять кредитору разницу между базовой и льготной процентной ставкой.

Внимание! Если семья до 2018г. оформила ипотеку, после чего у нее родился один или несколько детей, то она может обратиться к своему кредитору для рефинансирования. В этом случае ей будет снижена процентная ставка до обещанных государством 6,00% (при условии предоставления всей необходимой документации).

Документы

Многодетной семье, попадающей под действие этой программы, необходимо предоставить в кредитно-финансовое учреждение следующую документацию:

гражданские паспорта заемщика, его супруги (супруга), и прочих созаемщиков (например, взрослых детей) делаются копии всех заполненных страниц.
справки, подтверждающие источники доходов всех домочадцев (форма 2НДФЛ за 6-ть месяцев);
свидетельство о заключении брака;
военный билет или справку об отсрочке, полученной супругом (если ему не исполнилось 27-ми лет);
свидетельства о рождении всех наследников;
копии трудовых книжек всех официально трудоустроенных домочадцев;
сертификат на мат. капитал (если получен);
документы на приобретаемую квартиру.

Ипотека для многодетной семьи на стандартных условиях (сложности и варианты оформления)

Ипотечный кредит многодетным семьям на стандартных условиях имеет ряд недостатков:

недостаточный размер совокупного дохода, из-за которого банк отказывает в кредитовании, так как считает, что заемщик не справится со своими обязательствами;
возможные сложности при поиске недвижимости, к которой предъявляются довольно жесткие требования.

Внимание! При оформлении стандартной ипотеки заемщик должен действовать по плану. Изначально делается обращение в банк и получается согласие. Находится недвижимость, подписывается договор купли-продажи с продавцом, а с кредитором ипотечное соглашение. Деньги переводятся на счет бывшему владельцу квартиры. Стоит рассмотреть в первую очередь т.к. там можно учесть дополнительных доход, а также есть , как альтернативный вариант, потому что там не учитываются иждивенцы в платежеспособность.

Заключение

Если люди, воспитывающие более двух детей, планируют принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой, то им необходимо заблаговременно узнать не только об условиях, но и о требованиях, предъявляемых к заемщикам. Если она подходит по параметрам, то можно смело выбирать для себя подходящий банк и оформлять документы. Ипотека многодетным семьям в 2019 году является реальным шансом на улучшение жилищных условий.

Ждем ваших вопросов в комментариях под статьей.

Всегда на связи наш ипотечный юрист, который подскажет про все льготы, которые вы можете получить от государства.

Будем благодарны за лайки и репосты, а также оценку статьи.

С 1 января 2017 года прекратила свое действие федеральная программа: льготная ипотека для многодетных семей. С этого времени государственная материальная поддержка семей с количеством несовершеннолетних детей от трех больше не осуществляется.

А российские банки, соответственно, аннулировали проводимые ими ранее мероприятия по ипотечному кредитованию с финансовым содействием государства.

Что будет с ипотечным социальным кредитованием

Напомним, правительство ранее обещало продолжать субсидирование процентных ставок до 01.03.2017 года. Но ввиду отсутствия каких-либо реальных действий со стороны государства программа уже завершена.

В связи с чем в настоящее время актуальны вопросы:

что будет с уже заключенными договорами ипотечного кредитования в 2017 г.;
можно ли многодетным семьям надеяться на какую-то социальную помощь при приобретении жилища в кредит.

В строительных организациях заверяют, что определили методы компенсирования отсутствия материальной государственной поддержки. Они могут включать как различные двусторонние мероприятия с банками, так и персонифицированные социально-маркетинговые акции.

Среди которых не последнее место будут занимать скидки.

Уже сейчас окончание работ по государственной программе подтвердили в таких крупных строительных компаниях, как: ФСК «Лидер» и Urban Group.

Некоторые другие застройщики тоже прекратили участие в таких акциях. Объясняют они это тем, что программа не продлена, и с 01 января 2017 г. в банках отсутствует предложение по ипотекам с государственной поддержкой.

Что говорят по этому поводу банки

Как получить социальную помощь от государства ипотечному заемщику

Итак, льготную ипотеку на прежних условиях для многодетных семей в 2019 году оформить уже нельзя.

Но в то же время существует материальная социальная поддержка от государства для ипотечных заемщиков. В число которых входят и многодетные родители (усыновители, опекуны), являющиеся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту.

А значит, осталось выяснить, каким образом предоставляется такое финансовое содействие со стороны государства.

Для этого необходимо:

Заключить письменное соглашение о реструктуризации долга по ипотечному жилищному займу с банком-кредитором до 31.05.2017 г. Такой договор:
- оформляется непосредственно в банке по заявлению должника, одобренному администрацией кредитора;
- представляет собой дополнительное соглашение к уже действующим кредитным правоотношениям;
- в нем оговариваются новые условия погашения оставшегося долга. В частности может быть пересмотрена величина ежемесячного платежа и общий срок погашения долга;
- чем меньше становится однократная кредитная плата в пользу банка, тем больше период возврата заемных средств.
Обратиться с заявкой в региональное представительство АИЖК о возмещении части остаточного долга по ипотечному кредиту.

Это можно сделать только при наличии уже действующего соглашения о реструктуризации долга.

Получить одобрение заявки и дождаться соответствующей реализации мер господдержки.

Заявку на предоставление социальной помощи по ипотечному кредиту можно подать лично в территориальном подразделении АИЖК или онлайн на сайте этой организации. Допускается оформление документов через уполномоченного должным образом представителя.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2018 г. была утверждена другая программа льготного ипотечного кредитования со ставкой в 6 %. Сверх этого показателя государство субсидирует существующую в банке реальную процентную ставку по кредиту. Участвовать в такой программе смогут семьи, у которых уже оформлен ипотечный заем на приобретение жилого помещения на первичном рынке или которые только его собираются оформить. Право на льготу появляется, если в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. в семье родился 2-й, 3-й или последующий ребенок.

При этом уточнено, что на госсубсидию могут рассчитывать родители, у которых родился ребенок в последний день действия программы, то есть 31 декабря 2022 года. Они смогут оформить ипотеку до 31.03.2023 года. Общий льготный период, при рождении в семье в указанный интервал времени более одного ребенка, не может превышать 8 лет.
Заемщики получили возможность снизить действующую для них процентную ставку на основе договора кредита, а также дополнительного соглашения о рефинансировании. Последнее должно быть заключено не ранее 1.08.2018 г.
Займы, по факту выданные до регистрации ДДУ, но позже 1.01.2018 г., тоже могут учитываться. Общий объем выдаваемых на таких условиях займов — 600 млрд р.

Верхняя планка индивидуального займа составляет — 12 млн р. — для Санкт-Петербурга, ЛО, Москвы и МО; и 6 млн р. — для остальных субъектов РФ.

В конце 2018 г. были утверждены новые ипотечные льготы для семей с детьми:

увеличение срока действия льготной процентной ставки, или установление льготной процентной ставки на весь срок кредита;
субсидирование по ключевой ставке Банка России, увеличенной на 4%.
единовременное возмещение по займу в части убытков в размере снижения кредитором суммы финансовых обязательств заемщика по кредитному соглашению, в объеме 10% от кредитной задолженности, но не больше 450.000 р. при рождении 3-го и последующих по счету детей.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!