Отличие вклада от депозита. Чем отличается депозит от вклада: условия банковских операций простыми словами

Каждый человек пытается обрести финансовую независимость и работать не на кого-то, а на себя. Под этим понимается постепенное накопление первичного капитала, которого будет достаточно для дальнейшей жизни или стабильного заработка при открытии своего дела.

Класть деньги под подушку - это глупо и опасно, что поняли уже давно наши предки. Ещё в те времена, когда люди не знали, что такое депозиты, доллары не ходили по всему миру и человечество, вообще не ведало о “бумажных” валютах, основными способами расчётов были золото и бартер.

Накопив достаточно ценностей, зажиточный человек переживал за их сохранность. Это и не удивительно, ведь из охранных систем тогда были разве что собаки и замки.

В связи с этим популярной становилась услуга по сбережению имущества. Богатый человек отдавал своё золото и другие ценные вещи в специальное учреждение, которое гарантировало защиту доверенного имущества. Оказывалась такая услуга не бесплатно, а бралась некоторая доля за хранение. В современном мире это можно сравнить с услугой депозитарной ячейки в банке.

Но в процессе эволюции финансовых взаимоотношений людям, которые доверяли своё золото, ещё и предлагали награду за хранение. Таким образом и появились первые депозиты, сравнимые с современными.

Что такое депозиты?

Этим словом называют денежные вклады, которые размещаются клиентами в банках на определённых условиях согласно договору. Обязательным пунктом выступает начисление процентов за то, что человек временно доверил распоряжение своими деньгами финансовому учреждению.

Отвечая на вопрос о том, что такое депозиты, можно сказать - это счёт, который открывается в банке на определённый срок. Он приносит владельцу доход. Таким видом финансовых услуг могут пользоваться как физические, так и юридические лица, в том числе и международные организации или целые страны.

Виды вкладов

Каждый банк предлагает индивидуальные требования, на которых он готов взять средства у клиента. Так как данные услуги предоставляются на конкурентной основе, можно самостоятельно выбрать финансовое учреждение с наиболее привлекательными условиями размещения вклада.

Итак, разбираясь в том, что такое депозиты, разделим их на разные виды в зависимости от следующих условий. Учитывая сроки действия, вклады делятся на:

• срочные;
• бессрочные.

Банковские депозиты первого вида имеют конкретные временные рамки действия, которые указаны в договоре на открытие счёта и размещения денежных средств. По истечении этого времени договор считается закрытым, а банк обязан выплатить средства с начисленными процентами вкладчику.

Однако бывают денежные депозиты с пролонгацией - те, в договорах о которых предусмотрен пункт, что при необращении клиента в отделение финансового учреждения вовремя по разным причинам банк автоматически перезаключает договор на аналогичный срок под актуальную процентную ставку.

Бессрочные - это накопительные счета, характеризующиеся низкой процентной ставкой. По условиям таких видов вкладов клиент не имеет ограничений на снятие средств. Малая заинтересованность банка в таких договорах понятна, ведь ему невыгодно иметь пассивы, которые могут исчезнуть в любую минуту.

Как начисляются проценты?

Немаловажным является и способ начисления процентов. От этого серьёзно зависит, какую выгоду будут приносить ваши средства на депозитах. Ориентируясь на этот показатель, вклады существуют:

• с капитализацией;
• без капитализации.

Ставки депозитов в банках - это один из важнейших факторов, который влияет на мнение людей при выборе финансового учреждения для размещения вклада. Однако способ начисления процентов также играет большую роль.

Капитализация процентов бывает ежедневная и ежемесячная (встречается чаще). Она подразумевает, что банк начисляет проценты каждый месяц и прибавляет их к телу депозита. Таким образом, со следующего месяца начисления уже будут происходить на вложенный вклад, который увеличен на сумму процентов прошлого месяца.

К примеру, у вас есть 1 млн рублей. Вы рассматриваете условия двух банков: один предлагает за четыре месяца 4% с капитализацией, а другой - 4,05% со стандартным начислением. Что выбрать?

Пример расчёта

Предложение от банка №1:

1. 1000000 + 1000000 * (4% / 4) = 1010000 р. - первый месяц.
2. 1010000 + 1010000 * (4% / 4) = 1020100 р. - второй месяц.
3. 1020100 + 1020100 * (4% / 4) = 1030301 р. - третий месяц.
4. 1030301 + 1030301 * (4% / 4) = 1040604.01 р. - четвёртый месяц.

Итог: вы получите через три месяца 1030301 рублей.

Предложение от банка №2:

1. 1000000 + 1000000 * 4,05% = 1040500 р. за четыре месяца.

Итог: вы получите 1040500 рублей по окончании действия депозитного договора.

Как видно, начиная с четвёртого месяца депозит с капитализацией процентов становится более выгодным для вкладчика, даже несмотря на более низкую ставку, чем во втором предложении.

Предложения от банков

Рынок банковских услуг в части депозитов и кредитов в РФ является довольно специфическим, как и в некоторых других странах. Отличие заключается в высоких ставках по кредитам и как результат, по депозитам.

За рубежом в развитых странах вклады не считаются способом заработка денег. Депозиты используют лишь как надёжный инструмент сохранения своих денежных средств в надёжном месте, который позволит удержать стоимость капитала в условиях небольшой инфляции.

Примеры ставок

На сегодняшний день можно наблюдать следующие ставки депозитов в банках на территории России:

1. Срочные в рублях: на 3 мес. - 6,0-7,0%, 6 мес. - 7,0-7,5% , 12 мес. - 7,5-8,0%.
2. Срочные в иностранной валюте: на 3 мес. - 0,2-0,5%, 6 мес. - 0,5-1,0%, 12 мес. 1,0-1,7%.
3. Бессрочные в рублях: 0,1-5,0%.
4. Бессрочные в иностранной валюте: 0,1-0,5%.

Как видно, проценты по вкладам в иностранной валюте значительно ниже, чем в рублях. Это во многом связано с влиянием курса на прибыль банков. Если курс рубля резко будет падать, то вклады в другой валюте станут для них затратными.

Уровень ставок на банковские депозиты зависит от политики ведения бизнеса финансового учреждения.

К примеру, если банк испытывает большую потребность в денежной массе, то проценты по вкладам растут. Если же финансовое учреждение способно полностью подтвердить выданные кредиты с остатком имеющимися деньгами, то оно не будет гнаться за клиентами с новыми вкладами, предлагая им самые выгодные условия на рынке.

Что нужно для открытия такого счёта?

Итак, если вы определились с подходящим банком и типом депозита, то для открытия счёта вам потребуется иметь при себе паспорт, идентификационный код и, конечно же, деньги. Для заключения соответствующего договора вам придётся прийти в отделение банка с оригиналами указанных выше документов.

Если же вы являетесь юридическим лицом, то могут потребоваться и следующие:

• статутный капитал, а также другие уставные документы;
• справка от налоговой о взятии на учёт;
• выписка из госсударственного реестра юридических лиц;
• паспорт, идентификационный код руководителя компании, а также главного бухгалтера.

Удаленное оформление

Есть и такие финансовые учреждения, которые полностью работают через Интернет, не имея физических представительств. В таком случае, чтобы открыть депозит, вам потребуется сделать скан-копии своих документов, отправить их по заданному электронному адресу.

Кроме того, на компьютере придётся заполнить и специальную заявку. После этого возможен звонок из контакт-центра с подтверждением операций. В том случае, если вы запросите договор или другие сопроводительные документы с “мокрой” печатью банка, то их вам пришлют курьером.

Когда мы говорим о банковских услугах, то часто слышим или сами упоминаем такие термины, как депозит и вклад. Встречаем мы их регулярно и в телевизионной рекламе. В обывательском понимании грань между этими терминами стерлась, для многих вклады и депозиты – это одно и то же. Однако оба понятия имеют как общие, так и отличительные черты, и их нужно знать и понимать, чтобы лучше разбираться в нюансах банковского дела. Итак, в чем разница между депозитом и вкладом, и в чём их сходство?

Что такое банковский вклад?

Банковский вклад – это денежная сумма (как в рублях, так и в иностранной валюте), внесенная вкладчиком на счет в банке с целью сохранения и преумножения. В зависимости от степени свободы доступа к вкладу он может быть:

• срочным;
• до востребования.

Первая группа вкладов характеризуется наименьшим доступом. Деньги вносятся на определенный срок (здесь идёт речь о сберегательных вкладах). В течение этого времени счет нельзя пополнять, запрещается и снимать средства полностью либо частично. По некоторым видам срочных вкладов допускается досрочное расторжение, но в таком случае вкладчик теряет начисленные проценты.

Процентная ставка – это главное преимущество срочных вкладов. Если вкладчик хочет получить максимальный доход по банковскому счету, то это оптимальный вариант.

Ещё варианты срочного вклада: накопительные (пополняемые) и расчётные (расходно-пополняемые).

Накопительные вклады без права досрочного снятия, но с возможностью пополнения, а расчётные позволяют делать пополнять и частично снимать, но, как правило, с некоторыми ограничениями. Здесь процентная ставка немного ниже.

Самой большой степенью свободы доступа отличаются вклады до востребования. Здесь ограничений нет. Средства можно снять в любое время, пополнить счет тоже можно без ограничений. Но и доход по такому вкладу будет минимальным.

Подробно о вкладах и их видах читайте в .

Что такое депозит?

Депозит – это любой ценный актив, переданный на хранение в банк. В таком случае финучреждение называют депозитарием. Как видно, в отличие от вклада, объектом передачи в банк может быть не только денежная сумма, но и иные ценности. Это могут быть ценные бумаги (акции, облигации), драгоценные металлы, предметы антиквариата и другие объекты, требующие особой сохранности.

Депозит может открываться как с целью получения дополнительного дохода, так и без этого. Если в банке открывается счет, на который вносится денежная сумма или некоторое количество драгоценного металла (так называемый металлический счет), то вкладчик получит на этот депозит проценты. Если же в банке арендуется ячейка, в которой хранятся ценные вещи, за это банк взимает с арендатора плату.

Финансовое учреждение никак не контролирует, что его клиенты хранят в депозитарных ячейках – сотрудникам банка неизвестно содержимое сейфов. Однако подписывая договор об аренде ячейки, клиент обязуется не хранить в ней запрещенные предметы и материалы (наркотики, оружие, взрывчатые вещества, предметы, представляющие угрозу окружающим).

Особый вид депозита – это счет в ценных бумагах. При покупке акций они не выдаются инвестору в натуре, а хранятся в депозитарном банке в безналичной форме. Такой вид вложений в России еще не столь популярен среди широкого круга лиц, однако, в будущем может стать очень перспективным из-за стремительного уменьшения доходности классических вкладов (вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ).

Сходства и отличия депозита и вклада

Теперь, понимая, что такое вклад и что такое депозит, можно подытожить: что общего между этими понятиями и в чем разница между ними. Прежде всего, нужно отметить общую цель: любой депозит, равно как и вклад, размещается для сохранности имущества.

Другой вывод, который можно сделать: любой вклад по своей сути является депозитом. Потому если вкладчик вносит на свой счет в банке денежную сумму, он имеет полное право называть это и вкладом, и депозитом.

Однако обратное несправедливо: то есть не любой депозит может считаться вкладом. И здесь мы можем отметить такие важные различия рассматриваемых понятий:

• О вкладе мы говорим исключительно в отношении денежной суммы. Депозитом же будет любое ценное имущество, переданное на хранение в банк;
• В банковской сфере для вкладов юридических лиц принято использовать понятие депозит. В то же время размещение средств физическими лицами называют в равной степени вкладами и депозитами;
• Исключительно депозитом можно назвать хранение ценных предметов в банковской ячейке или акции, которые учитываются в депозитарном банке.

В завершение остается заметить, что депозитом и вкладом называют не только внесение ценностей в банк. Эти понятия можно встретить и вне банковской сферы. Так, слово “депозит” может выступать и синонимом слова “залог”, когда речь идет о внесении некоторой суммы для обеспечения последующих операций. Например, это может быть оплата таможенным органам в счет будущих пошлин или же авансовые платежи за последующую аренду недвижимости.

Вкладом же принято называть любую инвестицию с целью получения прибыли. Например, данный термин подойдет для определения покупки доли в предприятии или внесения средств в инвестиционный фонд. Целью вклада может быть и не получение прибыли, а просто участие в благом деле. Примером может служить вложение средств в благотворительный фонд.

Здравствуйте, дорогие друзья! С вами Руслан Мифтахов и сегодня мы обсудим чем отличается вклад от депозита.

Граждане, не являющиеся специалистами в экономике, в основном не различают данные понятия. Хоть и оба являются формами капиталовложений, между ними есть существенная разница, и если вы хотите грамотнее распоряжаться своими финансами, вам следует ее знать.

Банковский вклад – определенная денежная сумма, переданная клиентом банку на хранение, либо под проценты.

Депозит – это любые ценности, такие как ценные бумаги, денежные средства, драгоценные металлы, переданные на сохранение, либо для последующей прибыли, юридическим либо физическим лицом в финансово-кредитные, административные, таможенные организации.

Сравнив одни только понятия, сразу видно, что депозит – это более объемное понятие, а вклад – одна из его разновидностей. В случаях, когда банки в качестве взносов принимают только деньги, данные понятия тождественны.

В чем же заключаются главные отличия?

1. Предмет сделки – самое существенное отличие вклада от депозита. По первому типу вложений передаются только деньги, по второму – акции, облигации, фьючерсы, слитки драгоценных металлов, деньги.

При этом банковские вклады делятся на 2 основных типа:

• до востребования, предполагает безопасное хранение средств под очень низкий процент (до 1%) с возможностью возврата средств при необходимости;
• срочные, которые также делятся на кратко- , средне- и долгосрочные. С целью получить наибольшую прибыль открывают долгосрочные, так как чем выше срочность, тем выше процентная ставка по вложениям.

2. Договорные обязательства.

Открытие вкладов осуществляется только в банках с оформлением договора, где в зависимости от типа указывается валюта, минимальная сумма, процентная ставка, либо — срок вложения средств, условия преждевременного расторжения, наличие возможности частичного снятия и дополнительных взносов, порядок предоставления процентов.

Договор же по депозиту оформляется в любой кредитно- финансовой организации, и включает следующее: срок размещения активов, минимальную сумму вложения, возможность досрочного либо частичного снятия и пополнения счета, капитализацию процентов, порядок выплаты депозитарной суммы.

Принципиальное отличие договоров в том, что депозитные могут оформляться в организациях, не имеющих резерва по страхованию от банкротства, а банки в любом случае гарантируют возврат средств.

3. Цель использования. Главной целью депозита является прибыльно применить ценности (вложить в дело, хранить), второй же рассматриваемый финансовый инструмент может быть и благотворительным.

4. Возвратность. Депозит предполагает получение прибыли в оговоренный период времени, банковские вложения могут быть без оговоренного порядка возврата.

Чтобы разбавить статью примером, рассмотрим сейчас какие вклады предлагает нам Уральский банк, и каковы плюсы каждого:

Наибольшую процентную ставку, и соответственно более высокий доход по вложенным средствам можно получить при использовании продукта «Сберегательный сертификат» — фиксированную ставку и 9,5 % годовых.

Если вам интересны вложения в валюте, то их предлагают такие банковские продукты, как «Мультивалютный» и «Удобный», причем первый открывается под более низкие проценты (доллары до 0,75%), но начисление их происходит каждые 30 дней, а второй — под более высокие (1,75% доллары), но капитализация – каждые 100 дней. Также «Удобный» позволяет снимать начисленные проценты, а «Мультивалютный» — нет, и срок его меньше.

Если же клиенту интересен банковский продукт с возможностью снятия средств без ограничений, то подойдет вклад «Мобильный», под 8% годовых и капитализацией каждые 100 дней.

Вложение, которое подойдет пенсионерам, студентам – «До востребования», на него можно положить любую сумму, даже небольшую, под 0,1% на неограниченный срок, а также частично снять средства.

Достаточно выгодный продукт банка по всем критериям «Накопительный» (схож с «Удобным», который оформляется на больший срок) — выдается под 8,25 % годовых в рублях и 1,75% в долларах, на срок 400 дней, при капитализации раз в 100 дней, пополняемый, с возможностью частичного снятия средств, а также начисленных процентов.

Также Уральский банк предлагает депозит в золоте и серебре по программе вклад «В драгоценных металлах» с возможностью получения дохода одновременно при увеличении стоимости драгоценных металлов и размещения под 5% годовых.

Как видно из вышеперечисленного, Уральский банк предлагает достаточно много выгодных продуктов, удовлетворяя различным целям вложения.

Хочу привести еще один пример для клиентов пенсионного возраста: в Сбербанке России есть вид вложения «Пенсионный плюс», который позволяет внести любую сумму под 3,5 % годовых на срок 1095 дней, с капитализацией раз в три месяца, имея возможность пополнить, либо частично снять средства. Согласитесь, очень хороший вариант!

Так куда же выгоднее инвестировать?

Рассматриваемые нами финансовые инструменты имеют свои преимущества, зависящие от целей, преследуемых вкладчиком, от его финансового состояния и понятия специфики рынка.

Так, чтобы открыть депозит необходима достаточная сумма и хорошее понимание сути подобных вложений, с обычными вкладами ситуация проще. Также, размещаясь не только в банках, депозит может сгореть при банкротстве учреждения, а банк гарантирует возврат средств при любом исходе.

Однако, депозиты в золоте и серебре могут приносить огромную прибыль при росте цен на драгоценные металлы на мировом рынке, сохраняют сбережения от инфляции и риска падения курса рубля.

Таким образом, каждый для себя может решить: что будет лучше и выгоднее для него в конкретной ситуации, при наличии определенной суммы денег.

Вот мы и подошли к завершению статьи. Было ли вам интересно, и определились ли вы с тем, что для вас более полезно? Оставляйте свои ответы в комментариях! И не забывайте оценивать наши статьи!

С вами был Руслан Мифтахов, до скорых встреч!

Разберемся, вклад или депозит - что выгоднее? Допустим, вы наконец-то собрали всю необходимую сумму денежных средств и теперь хотите отнести всё это на хранение. Ведь нечего деньгам лежать дома, да и к тому же так их можно быстро растратить, поскольку средства всегда будут перед глазами. А как деньги хранятся в банке? Специалисты рассказывают вам про вклады и депозиты, а вы не понимаете, в чем их отличия друг от друга. Чтобы понять это, рекомендуем ознакомиться с данной статьёй.

Весьма часто происходит так, что перед тем как отнести свои денежные сбережения в банковское учреждение, дабы получить доход, человек интересуется, чем отличается депозит от вклада. Ведь по идее, оба вида вкладывания средств осуществляют одни и те же функции. Но стоит знать, что на самом деле депозитное вложение имеет более объёмное понятие, а вклад считается одной из его разновидностей.

Итак, чем отличается депозит от вклада?

Что такое вклад?

Понятие «вклад» означает какую-то конкретную сумму денежных средств, которые передаются на хранение банку для получения дохода в последующем. Между собой подобные вложения подразделяются на срочные и востребованные. Срочные вклады физических лиц подразумевают один нюанс: строго фиксированный срок окончания хранения денежных средств. Вы заберёте свои деньги совместно с доходом от процентов, начисленных вам за хранение в банке, по окончании конкретного временного промежутка. У востребованных вкладов нет определенного срока окончания, то есть во время составления договора время окончания хранения денежных средств не указывается. Депозиты физических лиц рассмотрим ниже.

Преимущества и недостатки

Преимуществом последнего варианта вклада является то, что вы всегда имеете доступ к своим денежным средствам и при желании можете в любое время забрать их все или только половину. Однако стоит знать о том, что срочные вклады имеют более высокую процентную ставку. Объясняется это тем, что банковские учреждения должны сохранять свою стабильность во время хранения денежных средств. Если вы решили оформить вклад для физических лиц срочного вида, то банк будет твердо уверен в том, что на определенное время, указанное в договоре, он может использовать деньги вкладчика. Вклад востребованной формы совсем не гарантирует стабильность, и по этой причине процентная ставка здесь намного ниже.

Понятие депозитного вложения

Рассмотрим депозит. Что это такое простыми словами?

Депозит представляет собой разновидность хранения денежных средств в банке. Но помимо денежных средств, депозитом могут быть золото, ценные бумаги, активы, серебро. Именно поэтому депозитное вложение обладает более широким понятием, подразумевающим хранение различных типов ценностей в целях получения дохода или без него. На банковском языке депозитарий является местом хранения ценных финансовых активов клиентов.

Подводные камни

Если вернуться к понятию о вкладах, то можно обнаружить, что различные организации, не относящиеся к банковскому типу, предлагают свои услуги по хранению денежных средств. Единственным отличием этих учреждений от банков является то, что они озвучивают только высокую процентную ставку. Но перед тем, как на радостях хватать свои деньги и отправляться в эти организации, вы должны помнить, что только банки по закону могут заниматься хранением денежных средств, и все разновидности банковских действий в обязательном порядке лицензируются. Так что хорошо обдумайте это перед тем, как нести свои деньги в такое сомнительное учреждение.

Надежная защита

На сегодняшний день банковскую систему не раз подвергали изменениям. Сейчас каждый владелец денежного вклада защищён от потери своих денег. Для этих целей разработали специальную организацию по страхованию вкладов. Поэтому не стоит волноваться о том, что ваши денежные средства могут куда-то исчезнуть. При необходимости сделать вложение, не опасайтесь и несите деньги в банковское учреждение на хранение. Таким образом вы сможете защитить себя от всевозможных мошенников, занимающихся махинациями с деньгами, и в итоге получите хороший доход от хранения средств.

Депозиты для физических лиц

Если человек обладает достаточно большой суммой денежных средств, то он задаётся вопросом о том, где хранить деньги. Есть люди, которые, кажется, всё еще живут в далеких девяностых годах и по сей день хранят свои сбережения под матрасом. В принципе, это самый стабильный и надёжный способ хранения денег. Но, к сожалению, это не столько невыгодно, сколько опасно. Нынешняя банковская система даёт стопроцентные гарантии своим клиентам, что при банкротстве или ликвидации денежные средства всё равно вернутся вкладчикам.

Денежные средства лучше хранить в банковских учреждениях. Нужно сделать так, чтобы они работали на вас.

Как открыть депозит? Что это такое простыми словами? Эти вопросы люди задают каждый день.

Депозитные вложения для физических лиц являются самым оптимальным решением хранения денег. Они различаются по:

• промежутку времени хранения;
• размеру учётной ставки (ставки рефинансирования);
• обстоятельствам, зависящим от ситуации.

К примеру, если срок хранения денег составляет несколько месяцев, то и процентная ставка будет небольшой. Доход от вложенных денег уменьшается также тогда, когда в договоре прописано, что вы имеете право в любое время снять какую-то часть суммы. Весьма выгодно депозит открывать в национальной валюте на длительный промежуток времени без права снятия суммы.

В таком случае банк на протяжении всего времени депозита будет уверен, что ваши деньги никуда не пропадут. Но в связи с нестабильной экономической ситуацией, проявляющейся постоянным обесцениванием национальной валюты, лучше всего приобрести евро или доллары и открыть депозит в этой валюте. Но стоит не забывать, что процентная ставка таких валют ниже, чем у российских рублей.

Ставки по депозитам и вкладам

Еще один важный вопрос. Ставкой по депозиту или вкладу называют процент вознаграждения, который клиент получает по договору с банком. Также стоит помнить про капитализацию, которая является важной характеристикой банковских вкладов. Это не просто процент по вкладу. Чем чаще она происходит, тем выше сумма к получению по окончании срока депозитного вклада. Это дает возможность депозитному вложению, у которого процентная ставка меньше, но имеется капитализация, нарастить более крупную сумму, чем на вкладе с большим процентом, но начислением раз в полгода или даже в год. Важно различать процентную ставку и реальный доход за определенный период. Нужно правильно оценивать заманчивые маркетинговые предложения банков, которые в реальности оказываются просто рекламой.

Возможные варианты

Перечислим варианты вложения для физических лиц:

1. Классическим вкладом считается вариант вложения, который не предполагает возможности внесения дополнительного вклада и снятия денег раньше срока.
2. Депозит, предполагающий возможность пополнения счета, но не разрешающий снимать деньги раньше срока.
3. Депозит, который даёт возможность класть и снимать средства в любое удобное время.

В каком банке открыть депозит и какую разновидность выбрать - решать только вам. Но перед принятием этого важного решения вам нужно понять одно: чем больше свободных действий над управлением предоставляется владельцу денежного вклада, тем меньше доход он получит в итоге. Сущностью депозита является возможность заработка на процентной ставке. С этой точки зрения лучше выбрать классический вариант депозита. Если вы рассчитываете постепенно пополнять счёт, то выбирайте тогда второй вариант вложения - с возможностью осуществления приходных операций.

Депозитные вложения для физических лиц являются очень простым и удобным способом заработка денег. Если процент составляет 6% годовых, то несложно рассчитать, сколько денежных средств вы потеряете, если будете хранить их дома, а не в банковском учреждении.

Чем отличается депозит от вклада, интересует многих. Наша статья подробно отвечает на этот вопрос.

В чём лучше хранить деньги?

По причине того, что в нашей стране экономическая ситуация весьма нестабильна, много людей задаются вопросом о том, в какой валюте лучше хранить денежные средства. Настоящие специалисты говорят, что на сегодняшний день самым надёжным и выгодным способом вложения являются драгоценные камни.

Стоимость серебра, золота, бронзы и платины с каждым годом возрастает. Поэтому если в ваших запасах находятся слитки из золота, то вы имеете уникальный шанс заполучить отличные проценты.

Золотовалютный вклад

Самым популярным вариантом депозита в виде драгоценностей является золотовалютный вклад. Произвести вложение можно следующим способом.

Вы относите в хранилище банковского учреждения слиток серебра или золота. Там особые специалисты с тщательностью проводят проверку драгоценного металла, определяют наличие брака, трещин и сколов. Золото является мягким материалом, поэтому с легкостью может повредиться. Лучше всего хранить металл в мешочке из ткани. Экспертиза слитка вовсе не бесплатная, но быстро окупается. Единственный недостаток данного метода - вы будете обязаны платить налоги за весь период хранения.

Виртуальные вклады

Золотовалютные вклады бывают еще виртуальными. Это означает, что вы должны заплатить необходимую сумму денежных средств за металл, заключить договор с банком, в котором указывается, что вы являетесь владельцем слитка. Но интересно то, что сумма в договоре вклада прописывается в граммах. Многие люди производят вложения именно таким образом. К тому же в этом случае не нужно платить налоги.

Слиток из золота можно оформить как подарок или завещание. Такую вещь любой достойно оценит.

Теперь вы узнали, чем отличается депозит от вклада. На деле всё оказалось весьма легко и предельно ясно, если понимать основные правила вложения средств.

Склонность человека сохранять и приумножать накопленные сбережения известна с незапамятных времён. Развитие кредитно-финансовых отношений привело к появлению банков и других учреждений, куда деньги можно дать под проценты и получить хорошую прибыль. Основные формы вложений – это депозит и вклад, которые очень часто используются как слова-синонимы. Понимание разницы между ними поможет грамотнее распоряжаться своими ресурсами и выгодно инвестировать собственные средства.

Определение

Депозит – это денежные средства, а также иные ценности (акции, драгоценности и т.д.) переданные банку физическим или юридическим лицом под условием последующего вознаграждения либо на хранение. Условия пользования оговорены соответствующим договором, который заключается между учреждением и вкладчиком. Вырученной суммой денег собственник счёта может распоряжаться по своему усмотрению.

Вклад – денежные средства, которые внесены лицом для участия в управлении и получении прибыли, под проценты или на хранение. Существует множество форм вложений: как возмездных, так и безвозмездных. В разговорной речи вкладом также называют ту сумму ресурсов (материальных, трудовых, умственных), которые вложены человеком для реализации общего дела.

Сравнение

Оба слова близки по своему значению, обозначая те средства и ресурсы, которые передаются кредитно-финансовым организациям и иным учреждениям. Тем не менее, в практике появились значительные расхождения в данных определениях. Во-первых, категория «депозит» практически полностью вошла в объём понятия «вклад». Депозитный счёт может быть открыт только в банке, который зарегистрирован в установленном порядке и ведёт свою деятельность на законных основаниях.

Вклад может передаваться как кредитно-финансовому учреждению, так и небанковским организациям. В качестве него выступают денежные средства, переданные для учреждения коммерческого предприятия. Кроме того, депозит может вноситься в различной форме: деньги, ценные бумаги и другие активы, драгоценности. Вклад всегда передаётся в твёрдой валюте, что является одним из его важнейших отличий.

Депозит может приносить своему владельцу прибыль (проценты за пользование средствами) либо обходиться без неё (депозитарий). Если вклад вносится в коммерческое предприятие, то вознаграждение поступает вкладчику в обязательном порядке. Депозит – это временное пользование средствами, которое должно рано или поздно закончиться. Вклад может быть внесён до момента востребования (уставный фонд предприятия) либо передан на безвозмездных началах (благотворительное мероприятие).

Выводы сайт

1. Объём понятий. Значение понятия «вклад» более широкое, однако оно не полностью поглощает категорию «депозит».
2. Форма. Вклад всегда выступает в форме денег, в то время как депозит может вноситься ещё и активами, ценными бумагами, драгоценностями и т.д.
3. Цели использования. Главная цель депозита – это прибыльное применение денег, то есть их вложение в дело, либо хранение. Вклад может быть и благотворительным, который не предполагает коммерческого использования.
4. Возвратность. Депозит вносится на условиях получения вознаграждения в определённый момент времени. Вклад может передаваться и без заранее оговоренных условий возврата.
5. Прибыль. Если речь идёт о коммерческих вкладах, подразумевающих возвратность, то обязательным условием будет получение прибыли. Депозит может оформляться и без такого условия (депозитарий).