Открытие юр.лица

Объединить кредиты в один россельхозбанк. Возможности перекредитования в Сбербанке – пять кредитов в один

Надоело выплачивать несколько кредитов в разных банках? В таком случае нужно задуматься о консолидации долговых обязательств. Что представляет собой объединение кредитов, и какими преимущества обладает банковская услуга?

В наше время несколько кредитов, причем оформленных в разных банках, стали нормой. Некоторые люди выплачивают кредит за машину, а также имеют долговые обязательства в нескольких финансовых учреждениях. Если у заемщика есть стабильный источник дохода, то такая ситуация не является проблемной.

Но погашение нескольких долговых обязательств, по крайней мере, неудобно. Клиенту банков нужно постоянно контролировать ежемесячные платежи, чтобы не допустить просрочку. Поэтому на рынке банковских услуг появилась возможность консолидировать займы.

Рассмотрим, как объединить несколько кредитов в один и можно ли это сделать, если долговые обязательства оформлены в разных финансовых учреждениях?

При наличии нескольких займов, людям чаще всего приходит в голову следующая мысль: оформить один кредит и погасить все остальные.

На практике этот способ решения проблемы недостижим, так как вряд ли найдется банк, который предоставит деньги клиенту с большим количеством займов. У заемщика не получится убедить банкиров в том, что средства будут направлены на погашение других обязательств.

Поэтому выходом из сложившейся ситуации является консолидирующий займ, позволяющий не просто объединить все обязательства, но зачастую и снизить долговую нагрузку.

Речь идет о рефинансировании нескольких долговых обязательств. Консолидирующий кредит позволяет заемщикам объединить все действующие обязательства в один, что позволит вносить ежемесячную плату одним платежом. Также в рамках банковских программ предусмотрено снижение ставки. То есть, банки привлекают клиентов удобством и сниженной процентной ставкой.

Объединение долговых обязательств отличается от перекредитования, так как в последнем случае речь идет о получении нового займа.

В настоящее время многие банки России предлагают консолидацию долговых обязательств.

Среди них можно отметить следующие финансовые учреждения:

ВТБ 24;
Сбербанк;
Банк Москвы;
Россельхозбанк.

Заемщики могут выполнить объединение финансовых обязательств не только в одном банке. Основным требованием при этом является история заявителя. По сути, заемщику нужно оформить новый займ, убедив банк в своей финансовой состоятельности. Для заключения договора требуется стандартный пакет документов, который дополняется следующими справками и выписками:

официальные справки о наличии долговых обязательств в других банках;
реквизиты счетов для погашения задолженности.

Оформление любых займов, в том числе консолидация, имеет положительные и отрицательные стороны.

Итак, преимущества слияния кредитов:

заемщик избавляется от потерь времени на погашение нескольких кредитов в разных финансовых учреждениях;
появляется возможность снизить процентную ставку;
минимизируются затраты на оплату комиссий;
улучшается история, так как заемщик «закрывает» несколько кредитов;
снижается долговая нагрузка и размер ежемесячного платежа;
после погашения консолидированного кредита у заемщика повышаются шансы на оформление крупного займа. Это обусловлено тем, что банки лояльно относятся к клиентам, оформляющим крупные займы.

На первый взгляд консолидация займов имеет только положительные стороны. Тем не менее, есть целый ряд негативных моментов:

нередко общая переплата консолидированного кредита возрастает. Это вызвано увеличением сроков оформления долговых обязательств;
заемщику будет сложно объединить кредиты, если имели место просрочки или другие проблемы с погашением;
при получении крупной суммы может понадобиться предоставление залогового имущества;
заемщику предстоит пройти тщательную проверку. Банки внимательно изучают историю, платежеспособность и другие критерии заемщика;
понадобится предоставить дополнительные документы, в частности выписки и справки из других кредитно-финансовых учреждений;
в некоторых банках может быть предусмотрена комиссия за досрочное погашение. Поэтому консолидация может оказаться невыгодной;
заемщику предстоит повторно оплатить комиссии, заключить договор страхования (в зависимости от условий).

Плохая кредитная история может быть разной. При наличии одной или двух просрочек банк, скорее всего, не примет их во внимание. Если же речь идет о многочисленных просрочках, штрафах и других проблемных ситуациях, то консолидация для заемщика недоступна.

Единственным способом решения проблемы является залог имущества. При наличии такой страховки банк пойдет навстречу каждому клиенту.

При наличии нескольких кредитов на одном заемщике нередко возникают сложности с их оплатой. Особенно это касается тех случаев, когда ссуды оформлены в разных банках. Лишняя документация, сложности с оплатой и потеря время, комиссии - все это со временем доставляет неудобства. В этом отношении лучшим вариантом станет объединение нескольких кредитных обязательств в одну общую ссуду. Такая процедура возможна и предлагают ее многие крупные банки (как и процедуру рефинансирования, проводимую, в том числе, и ВТБ 24: детали процедуры в статье по ).

Условия для объединения кредитов в один

Процедура объединения нескольких займов в один общий обычно предлагается вместе с программами рефинансирования. В итоге многие заемщики воспринимают два данных действия как одно и тоже. Отличие их заключается в том, что рефинансирование подразумевает погашение одной ссуды за счет другой. Объединение двух и более займов - это их консолидация.

Основным условием для выдачи такого консолидированного займа является добросовестность заемщика по погашению кредитных обязательств. Если он показывает, что он является надежным плательщиком уже в течение нескольких месяцев, то любой банк будет рад такому клиенту.

Условия для выдачи общей консолидированной ссуды мало чем отличаются от оформления стандартной. Потребуется обычный для этого набор документов:

российский паспорт и его заверенные копии, второй документ для подтверждения паспортных данных;
наличие постоянной регистрации в регионе присутствия того банка, куда следует обращение за объединением займов;
заверенная работодателем копия трудовой книжки и справка о доходах.

Самый простой вариант объединить несколько кредитных обязательств - это если все они оформлены в одном банке. Тогда и документов требуется меньше, поскольку основные данные по клиенту у банковского учреждения уже есть. Потребуется также предоставить реквизиты счетов, на которые выплачиваются погашения.

Преимущества объединения кредитов

Преимущества объединения разных кредитов в один имеют несколько основных моментов:

консолидация нескольких займов в общий позволяет уменьшить переплату по нескольким кредитам за счет оптимизации процентной ставки;
удобство по внесению платежей по кредитным обязательствам - нет необходимости помнить в какой срок и в какой банк вносить платежи;
многие банки предлагают программы рефинансирования и объединения по более выгодному проценту, что также позволит уменьшить переплату;
ежемесячный платеж уменьшается благодаря увеличению срока кредитования;
добавляется положительный момент к кредитной истории за счет досрочного погашения нескольких займов.

Объединение нескольких кредитов в один в ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает объединение кредитов других банков по программе рефинансирования. Для того, чтобы воспользоваться ее возможностями, кроме стандартного набора документов необходимо также предоставить справку о текущем состоянии ссуды, заверенную работником кредитующего банка.

Условия рефинансирования и объединения займов в ВТБ 24 следующие:

возрастные рамки от 21 года до 70 лет;
период кредитования от полугода до 5 лет;
срок до окончания текущего займа - не менее трех месяцев;
отсутствие просрочек по платежам за последние пол года;
как и Сбербанк, ВТБ 24 предоставляет рефинансирование только на те ссуды, которые были выданы в рублях.

В ВТБ 24 данный консолидированный займ считается целевым, можно объединить сразу до шести имеющихся кредитов. Погашать можно досрочно полностью или частями.

Процентная ставка по рефинансированию кредитов

Сумма рефинансирования в ВТБ 24 находится в пределах от 100 тыс. до 3 млн. Процент при объединении кредитов в ВТБ 24 составляет от 13,9% до 15%. Такая процентная ставка выгодна в определенных условиях при наличии крупных потребительских или товарных займов. Нередко она выгодна и при автокредите или ипотеке.

Соискателю необходимо заранее ознакомиться с условиями консолидации и процентной ставкой в ВТБ 24. Внимательное изучение и анализ ситуации позволит получить хорошую выгоду, уменьшив как общую переплату, так и размер ежемесячного платежа.

Как объединить кредиты в Сбербанке

Сбербанк, как и ВТБ 24, предлагает собственный потребительский кредит на рефинансирование других займов, однако по несколько иным условиям:

максимальная сумма кредитования составляет миллион рублей;
период действия нового кредитного договора - до 5 лет;
возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет;
процентная ставка составит от 14,9% до 18,9%, в зависимости от текущего процента и оставшегося периода до окончания кредитного договора.

Заявление на консолидацию кредитных обязательств в Сбербанке подается вместе с прочими документами в отделение банка. В течение двух дней будет принято решение о рефинансировании.

Несколько кредитов в разных банках могут представлять определенные сложности для заемщиков. Необходимо помнить даты платежей, суммы ежемесячного погашения. Чтобы избежать этих неудобств, банки предлагают услугу рефинансирования.

Рефинансирование – это получение нового кредита в банке, посредством которого можно погасить задолженности по всем текущим кредитам (например, по потребительскому кредиту, кредитной карте и автокредиту) и уже выплачивать только один новый .

Рефинансирование позволяет достичь сразу нескольких целей. Во-первых, это очевидный комфорт, вместо 2-3 банков заемщик платит одной финорганизации. В суммах и датах точно не запутаешься.

Во-вторых, рефинансирование позволяет существенно сэкономить на процентах, если, конечно, получится найти выгодное предложение. Например, заемщик платит по кредиту А 20% годовых, а по кредиту Б-25% годовых. Если он получит рефинансирование под 18% годовых, то его ежемесячные платежи станут значительно меньше, при этом общая сумма кредита или срок не станут больше, а останутся такими же.

Для многих заемщиков, которые из-за сокращения дохода начинают испытывать сложности с погашением набранных кредитов, рефинансирование может стать настоящим спасением, поскольку позволяет снизить размер ежемесячных платежей.

Предложения на рынке
Кредит на погашение кредитов в других банках предлагает . В финорганизации можно оформить кредит по специальной ставке в 18%.

Программа рефинансирования кредитов есть и в Бинбанке. Среди требований к рефинансируемым кредитам отмечается, что кредиты должны быть в рублях, минимальный остаток по долгу по каждому кредиту должен быть не меньше 30 тыс. рублей, кредитный договор должен вступить в силу не менее 3 месяцев назад.

В ВТБ24 среди преимуществ своего продукта рефинансирования отмечают фиксированную ставку в 17%, объединение до 9 кредитов и кредитных карт в один кредит, получение дополнительных средств на любые цели.

Процедура рефинансирования
Чтобы получить рефинансирование в банке, необходимо, как и при получении обычного кредита, соответствовать ряду требований банка. В первую очередь, это касается кредитной истории заемщика. Если по текущим кредитам допущены длительные просрочки, то получить рефинансирование будет проблематично.

Кроме того, в банке обратят внимание на платежеспособность клиента, поэтому могут запросить справку по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, иные документы.

Сама процедура довольно проста. После того, как банк, рассмотрев пакет документов заемщика, одобрит рефинансирование, произойдет подписание кредитного договора. Затем банк перечислит на счета заемщика в банках-кредиторах необходимые суммы для погашения долгов. Заемщик должен погасить долг и получить в банках документы о полном погашении задолженности. Эти документы предоставляются в банк, который одобрил рефинансирование. На этом все, теперь заемщик обслуживает только один по выгодной ставке.

Сбербанк России предлагает новую программу для заемщиков физических лиц, которая позволяет погасить до пяти потребительских кредитов , полученных в других банках.

Если вы добросовестный заемщик и дисциплинированно выплачиваете несколько кредитов , предоставленных разными банками, у вас появилась хорошая возможность снизить ежемесячную финансовую нагрузку. Кроме того, Сбербанк предлагает вам значительно упростить процедуру регулярных выплат, объединив задолженности по кредитам в одну .

Специально для таких заемщиков Сбербанк разработал программу рефинансирования потребительских кредитов , полученных в сторонних банках. Это предложение особенно актуально для тех, кому пришлось оформить дорогие в обслуживании кредиты наличными или же взять прямо в торговой точке потребительский кредит с высокой процентной ставкой.

Рефинансирование кредитов – это кредитование для покрытия существующего долга. Согласно условиям программы, можно объединить до пяти потребительских кредитов других банков в один , если его сумма не превысит 1 миллион рублей. При этом не играет роли, потребительский это или автокредит , задолженность по кредитной карте или овердрафт. Обратите внимание, что для рефинансирования ипотечного кредита этот продукт не подойдет: на такой случай у Сбербанка есть отдельная схема.

Что дает заемщику рефинансирование кредитов в Сбербанке

Прежде всего, согласитесь, гораздо проще гасить один кредит в одном банке, нежели пять – в разных . Не нужно помнить даты платежей и переживать о том, что не успеваете внести платеж в срок.

Во-вторых, благодаря рефинансированию можно снизить кредитную нагрузку: процентные ставки по этому виду кредитования варьируются от 17 до 25,5% годовых в рублях, срок кредитования – до пяти лет. Ставки на кредит наличными, например, или на кредит, оформленный в магазине, часто заметно выше.

В-третьих, если ваш доход позволяет обслуживать текущую и дополнительную кредитные нагрузки, при необходимости вы можете получить сумму больше той, которая нужна для полного погашения других кредитов. Кроме того, вам предложат удобный вариант регулярных выплат – банк предусмотрел для этого массу способов. Можно оформить длительное поручение, и платежи будут списываться с вашего счета автоматически.

Предпочитаете самостоятельно контролировать процесс? Тогда оплачивайте кредит банковской картой через устройства самообслуживания или систему Интернет-банкинга «Сбербанк ОнЛайн ». Не исключается также внесение средств наличными через терминалы или операционно-кассовых сотрудников, так что просто определитесь с наиболее подходящим для вас вариантом погашения кредита и сэкономьте время и силы для других дел.

Основное требование к заемщику, претендующему на рефинансирование потребительских кредитов, – отсутствие просрочки платежей за последний год или фактическое наличие кредита (если он был взят на срок менее года). Заемщик должен совершить не менее шести ежемесячных платежей по каждому из существующих займов. Кредит на покрытие задолженности в других банках выдается клиентам в возрасте от 21 года до 65 лет со стажем работы не менее трех месяцев на текущем месте работы и общим стажем не менее года за последние пять лет.

Минимальная сумма кредита – 15 тысяч рублей, максимальная – 1 миллион рублей, минимальный срок кредитования – три месяца, максимальный – пять лет. Кредит предоставляется только в рублях, комиссия за выдачу кредита отсутствует. Имеется и ряд условий для кредитов, которые могут быть объединены в рамках программы рефинансирования.

Срок «жизни» кредитов должен начинаться от шести месяцев, а до полного погашения займа должно оставаться не менее трех месяцев. Помимо стандартного пакета документов для получения кредита (заявление, справки, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость) вам понадобятся и справки-выписки из банков, где были взяты кредиты, которые вы желаете рефинансировать. Также нужна справка с реквизитами счета, открытого для целей погашения рефинансируемого кредита .

Поскольку кредит на рефинансирование – целевой, в течение 45 дней после его выдачи необходимо предоставить подтверждение об использовании кредитных средств. Погашение кредита на рефинансирование – ежемесячное, равными платежами. Вы вправе погасить его и досрочно, никаких комиссий за это не взимается. Объедините кредиты и сделайте свою жизнь проще и комфортнее.

Сейчас сложно найти человека, который не имеет или не имел никаких кредитов. С помощью заемных денег покупается уже практически все: от недвижимости до простого телефона. Зачастую у человека может быть сразу несколько кредитов, например, ипотека, автомобиль, на потребительские нужды и проч.

С одной стороны это удобно, поскольку можно приобрести необходимые вещи, не откладывая на потом, но с другой стороны, долговая нагрузка может оказаться непосильной или же крайне неудобно запоминать даты платежей, суммы, постоянно ходить в разные места, чтобы оплатить. Можно случайно оплатить не тот кредит, а по другому возникает просрочка и проч. В данных случаях возникает вопрос, как можно уменьшить кредитное бремя и сделать оплаты более комфортной и удобной? В этом случае применяется техника перекредитования или рефинансирования существующих кредитов. Она позволяет уменьшить размеры ежемесячных платежей, а также объединить несколько кредитов в один. Рассмотрим подробнее, как превратить несколько кредитов в один, что для этого нужно и какова будет процедура?

«Несколько-в-одном» или рефинансирование.

Наличие нескольких займов создают сложности в их погашении в плане того, что:

Клиенту неудобно платить и помнить особенности каждого погашения.
Сумма по действующим кредитам стала «тяжелой» (например, снизился уровень зарплаты, сложная финансовая ситуация и др.).

В этих случаях можно найти два выхода:

Рефинансирование, как способ уменьшения платежей по кредитам

Современная жизнь настолько нестабильная, что можно легко потерять источник стабильного дохода и попасть в сложную финансовую ситуацию. Когда-то комфортные выплаты становятся непосильными. В этом случае можно использовать вариант перекредитования или рефинансирования долга. За счет того, что новый займ будет выдан на новый, более длительный срок, размер ежемесячных платежей будет уменьшен.

Подать заявку на рефинансирование возможно:

Рефинансирование, как способ объединения нескольких кредитов в один.

Иногда у человека может быть одновременно несколько действующих кредитов, по которым платежи комфортны для выплаты. Неудобство может составлять только то, что постоянно нужно помнить о сроках погашения, суммах. Это достаточно неудобно и отнимает много времени. В данном случае рефинансирование или перекредитования может прийти на выручку.

При перекредитовании выдается новый займ, с помощью которого заемщик погашает остальные и платит только один новый кредит.

При рефинансировании суть примерно такая же, но в этом случае клиент не получает сумму наличными на руки – она перечисляется безналичным путем на рефинансируемые кредитные счета, после чего клиент обязан представить справки о полном погашении задолженности и оплачивать один кредит в одном банке.

Процедура рефинансирования.

Клиент подает заявку в банк на рефинансирование кредита (-ов) и предоставляет пакет документов (паспорт, справки, кредитные договоры и др.).
Банк рассматривает заявку, делает запрос на кредитную историю на наличие задолженности. Если КИ окажется испорченной (были просрочки или висит непогашенный долг), то вполне вероятен отказ. При положительной КИ вероятность одобрения возрастает.
При положительном решении клиент в течение 3-5 дней предоставляет справки об остатках задолженности для полного погашения с указанием реквизитов.
На указанные реквизиты перечисляется нужная сумма.
В течение месяца клиент должен представить справку о полном погашении рефинансируемых кредитов.
Выплаты продолжаются уже по новому графику в одном банке.

Таким образом, объединить несколько кредитов в один можно. Для этого нужно взвесить все «за и против» и просчитать, насколько это будет выгодно.