Открытие юр.лица

Куда вложить деньги, или самые выгодные инвестиции. Инвестиционно-строительная деятельность

Недвижимость, бизнес.

Банковские вклады (депозиты)

Это самый простой, элементарный и надежный способ вложения средств. Вы отдаете свои в банк под определенный процент . Банкиры эти деньги “прокручивают”, вкладывая в другие финансовые инструменты. За что вы получаете заранее оговоренный процент прибыли.

Например, вы вложили деньги в банк на год под 10% годовых. Банкиры тут же отдают эти деньги другому клиенту в виде кредита, но уже под 20% годовых. В итоге, банк через год возвращает вам ваши средства с начисленными процентами, а себе кладет в карман оставшуюся разницу.

Преимущество инвестиций в банк заключается в том, что вы точно знаете сколько денег можете получить через определенный промежуток времени, в то время как остальные финансовые инструменты этим похвастать не могут. Рассчитать прибыльность того или иного вклада вы можете на депозитном калькуляторе, а также если вам потребуется рассчитать сумму переплаты по тому или иному кредиту, то воспользуйтесь кредитным калькулятором.

На тему банковских депозитов читайте:

ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

Это второй по популярности способ вложения средств. Если вкратце, то пифы – это коллективный финансовый инструмент, когда деньги инвесторов вкладываются в один большой котел и, затем, эту одну большую сумму средств профессиональные управляющие приумножают различными методами.

Средства пайщиков (так называют тех, кто вложил свои деньги в пиф) обычно вкладывают в акции, облигации, золото, валюту и т.п.. Точнее их не просто вкладывают, а ими управляют. Просто купить акции может любой дурак. Задача профессиональных управляющих заключается в том, чтобы найти такие акции, которые на момент покупки упали в цене и есть вероятность их дальнейшего роста.

Для того, чтобы определить эту вероятность используется технический и фундаментальный анализ, изучается экономическая ситуация как в мире, так и в отдельно взятом регионе, отслеживаются новости, а также множество других параметров, которые слишком сложны для простого обывателя.

В этом и суть ПИФов, избавить людей несведущих в данных вопросах от всех этих сложностей. Если у вас есть свободные средства и у вас нет возможности с утра до вечера торговать на бирже, то проще передать эти деньги тем людям, которые погрузились в тему инвестирования с головой и имеют за плечами большой опыт. По крайне мере на первоначальном этапе.

Далее, по мере роста вашего опыта в финансовых вопросах, можно начинать самостоятельно покупать акции, облигации и другие инструменты инвестирования. Об этом более подробно чуть позже, а пока вернемся к ПИФам.

Если сравнивать с другими финансовыми инструментами, то вложение капитала в акции является более прибыльным в долгосрочной перспективе, но в то же время и очень рискованным.

Здесь нужно постоянно держать руку на пульсе, отслеживать ситуацию на рынках, так, чтобы не допустить потери капитала на сильном падении финансовых рынках, которые происходят во время всевозможных кризисов.

Чтобы более наглядно понимать, какую прибыль можно получить на акциях, посмотрите видео “Как заработать на акциях Сбербанка 678% прибыли”.

Видео: Как заработать на акциях Сбербанка 678% прибыли

Облигации

Этот финансовый инструмент рассчитан на людей, которые не склонны к риску. Получить на нем большую прибыль очень сложно. Обычно прибыль по облигациям не выше прибыли по банковским депозитам. Поэтому данный финансовый инструмент сложно назвать выгодным вложением средств.

Однако это не означает что деньги в облигации не стоит вкладывать. Дело в том, что не рекомендуется “хранить все яйца в одной корзине”. Опытные и успешные инвесторы всегда распределяют свои средства в нескольких разных инструментах для того, чтобы снизить свои риски.

Представьте, вы вложили все свои средства в акции, но через некоторое время на рынке произошел кризис и цены на них упали. Вместе с этим уменьшится количество вашего капитала. Чтобы этого не произошло, нужно вложить часть денег в депозиты, часть денег в облигации, золото и так далее.

В таком случае вы на одном инструменте потеряете, зато на других инструментах выиграете. Но вернемся к облигациям:

Облигация – это долговая эмиссионная ценная бумага, которая подтверждает право своего владельца на получение с эмитента определенной денежной суммы.

А для того, чтобы понять как правильно распределять средства между различными финансовыми инструментами, чтобы снизить риски и повысить доходность своих вложений, читайте данные статьи:

Форекс

Фо́рекс (Forex, иногда FX, от англ. FOReign EXchange - обмен иностранной валюты) - это рынок межбанковского обмена валют по свободным ценам.

Суть форекса заключается в спекуляциях с валютами различных стран. Например, вы купили 100 евро за 90 долларов. А через какое-то время продали эти 100 евро за 120 долларов. Таким образом заработав на этой сделке 30 долларов.

На форексе торговля всегда идет валютными парами, как в примере выше. Изменение стоимости валют происходит постоянно и зависит от множества факторов. Например, в Греции экономика не развивается, государство прибыли не получает, а содержать страну как-то надо. Так как Греция входит в состав Европейского Союза (ЕС), то на территории этой страны все продается и покупается в евро.

Таким образом, нестабильность экономики одного государства повлияло на отношение инвесторов ко всему ЕС. Инвесторы почувствовали угрозу своему капиталу и срочно стали избавляться от евро. Все это привело к падению стоимости евро по отношению к валютам других государств. Вот на таких движениях и зарабатываются деньги на форексе.

Данный способ вложения средств можно назвать выгодным только в том случае, когда вы сами торгуете на форексе, когда у вас уже большой опыт, собственная стратегия входа и выхода из рынка, а также железная воля.

Людей, сделавших состояние на форексе – единицы. А вот тех, кто пытался разбогатеть на этом и прогорел – миллионы. Делайте выводы сами.

Накопительное страхование жизни

Этот способ вложения средств вряд ли можно назвать выгодным. Как ясно из названия – это страховка на случай каких-либо непредвиденных обстоятельств. Ее отличие от обычной страховки состоит в том, что это сочетание страхования жизни и здоровья человека с программой накопления, сохранения и увеличения вашего капитала.

Если обычная страховка просто выплачивает вам определенную сумму в случае наступления страхового случая, то в данном случае у вас, если в течение всего периода действия договора ничего не произошло, то вы сможете получить, либо всю накопленную за эти годы сумму целиком, либо получать ежемесячную выплату до конца жизни.

ОФБУ

ОФБУ расшифровывается как Общие Фонды Банковского Управления. По сути – это те же ПИФы, но с более широкими функциями инвестирования. С одной стороны это плюс, так как вкладывая деньги в ОФБУ у вас есть возможность увеличить прибыль за счет более широких комбинаций вложения средств. С другой стороны – это более рискованно.

Были случаи, когда ОФБУ показывали доходность в 600% годовых. Однако, основная проблема заключается в том, что деятельность ОФБУ мало регламентирована законодательством, из-за чего меньше подвержена контролю, в отличие от тех же ПИФов.

Также известны случаи, когда недальновидная деятельность управляющих приводила к полному краху ОФБУ.

Подробнее о деятельности общих фондов банковского управления вы можете прочитать здесь: . От себя добавлю, что в данный момент в ОФБУ лучше всего вкладывать такую сумму средств, которую вам будет не жалко в случае чего потерять.

Хедж-фонды

Сразу скажу, что в нашей стране это относительно новый и не достаточно развитый финансовый инструмент, который доступен только состоятельным клиентам.

Минимальная сумма входа здесь начинается от нескольких сотен долларов до миллиона. На западе хедж-фонды пользуются огромной популярностью.

Хедж-фонды не имеют четкого нормативного регулирования, что позволяет им свободно выбирать стратегии обогащения и пользоваться широким набором финансовых инструментов при инвестировании денег в различные рынки. Итогом работы хедж-фондов может быть как сверхприбыль, так и колоссальные убытки.

Одним из самых ярких примеров хедж-фондов является фонд Quantum, основателем которого является небезызвестный , который смог за день получить прибыль равную 1 миллиарду долларов!

Структурные (структурированные) продукты

Структурированный (структурный) финансовый продукт – это комплексный финансовый инструмент, который выпускается, как правило, коммерческими и инвестиционными банками и создаваемый для удовлетворения специфических потребностей клиентов.

Особо популярен данный финансовый инструмент стал в период кризиса. Ведь когда ты вкладываешь деньги на растущем рынке и постоянно получаешь хорошую прибыль – это одно, но когда ситуация на рынках не стабильная, особенно во время кризисов, то многие инвесторы пытаются найти надежные способы вложения средств, которые при этом дадут им большую прибыль, нежели банковские депозиты.

Суть структурного продукта проста – часть средств, как правило 80-90% вкладывается в банковские вклады, либо облигации, а вот оставшиеся 10-20% инвестируются во фьючерсы и опционы.

Все это позволяет при худшем сценарии остаться при своих деньгах и ничего не потерять, в лучшем случае получить прибыль порядка 20-30%. Это не очень много, однако выше доходности по банковским депозитам.

Хотя опять же с чем сравнивать. Например, самый успешный инвестор в мире Уоррен Баффет обеспечивает своим клиентам около 24% годовых на протяжении последних 35 лет. 24% годовых вроде не много, однако получать такую прибыль стабильно долгие годы может только Баффет и никто другой.

Золото и драгоценные металлы

Для многих людей богатство ассоциируется с горой золота. Издревле этот металл был символом богатства и власти, поэтому он становился причиной ссор, грабежей, убийств и даже войн.

Золото не стоит рассматривать как самый выгодный способ вложения средств, несмотря на то, что за последние годы оно сильно подорожало. Дело в том, что чаще всего золото выступает убежищем для инвесторов в трудные времена.

Когда в мире господствуют кризисы, то чтобы их переждать инвесторы выводят свои сбережения из акций, облигаций и других финансовых продуктов, а затем вкладывают в золото.

Как только кризис отступает, то инвесторы тут же ищут более выгодные способы вложения средств. Этим и обусловлен рост цен на золото в трудные времена. Но затем, цена на драгоценные металлы неизбежно падает.

Недвижимость

Недвижимость всегда была выгодным способом вложения средств. Мало того, что недвижимость сама по себе не обесценивается и как правило год от года только дорожает. Но и недвижимость позволяет получать пассивный доход от сдачи ее в аренду.

Правда здесь есть одно серьезно “но”, которое заключается в высокой стоимости недвижимости. По сути, это вложение для состоятельных людей. Из-за чего данный способ вложения средств нужно рассматривать не на первоначальном этапе, а тогда, когда у вас уже большой капитал и вы имеете возможность вкладывать капитал в различные финансовые инструменты.

Правда есть и исключения. Например, можно выгодно вложить деньги в недвижимость на этапе ее строительства. В это время, как правило, нет нужды вносить полную стоимость за жилье и можно оплачивать ежемесячно определенную часть.

Таким образом, если у вас есть возможность вносить необходимую сумму и это не отразится на качестве вашей жизни, то можно смело искать подходящие варианты. Дело в том, что на этапе строительства квадратный метр жилья стоит гораздо меньше, чем позже, когда строительство будет законченно.

Бизнес

Каждый из рассмотренных выше финансовых инструментов, обладает определенной степенью риска (надежности). В зависимости от этого, меняется диапазон возможной прибыли. Чем рискованнее финансовый инструмент, тем большую доходность он может принести. Впрочем, как и убыток тоже.

У каждого из этих финансовых инструментов есть свои преимущества и недостатки. И при различных жизненных обстоятельствах, стоит подбирать оптимальные способы инвестирования. Но, лично для себя я уже определил самый выгодный способ вложить деньги – это бизнес!

Почему? Потому что бизнес – это неограниченные дивиденды ! И зависеть они будут только от вас. От вашей работоспособности, фантазии, усердия, изобретательности.

Любые другие финансовые инструменты зависят не от вас. Они зависят, например, от текущей рыночной обстановки, от условий определенных другими людьми, от финансовых результатов конкретной компании, от действий спекулянтов, от маркетологов, разрабатывающих те или иные финансовые продукты.

Создание собственного бизнеса – это полностью ваша вотчина.

Здесь вы устанавливаете правила по которым будете играть. Здесь вам решать какой доход вы будете получать. Конечно, бизнес также во многом зависит от различных внешних обстоятельств. Но, в любом случае, последнее слово остается за вами, даже если вы надумаете продать его.

В 2007 году, я впервые открыл собственный бизнес. Это была небольшая студия загара. Точнее, это было небольшое помещение в одной из парикмахерских, в котором я поставил солярий, все необходимые аксессуары, посадил администратора и стал зарабатывать деньги.

У этого бизнеса много преимуществ. О них я буду рассказывать в следующих выпусках. Пока лишь хочу заострить ваше внимание на том, что этот бизнес принес мне хорошие дивиденды. За год я получил больше 100% годовых .

Это было отличное испытание, в ходе которого я смог проявить многие свои таланты. Организаторские способности, управленческие навыки, дизайнерские таланты, проверил свое рекламное видение.

Я регулярно проводил различные маркетинговые исследования, собирал аналитические данные, проводил переговоры, подыскивал подходящее помещение – это лишь неполный перечень тех сфер, в которых я применил свои знания и опыт, либо осваивал новые горизонты.

Когда ты работаешь по найму, ты не несешь столько ответственности, как в собственном бизнесе. Это очень разные мерки. Наемный труд – это чужое. Собственный бизнес – это свое. Ты сам себе хозяин . Сам решаешь как и когда тебе работать и не работать. Тебе не нужно ни перед кем отчитываться. Это фантастическое состояние.

Создавая свой бизнес, ты чувствуешь себя творцом, художником , поэтом. Ты создаешь собственный продукт, либо услугу. И только ты отвечаешь за ее качество. Это был очень интересный период жизни, когда мне приходилось много волноваться, радоваться, переживать, напрягаться, получать удовольствие от проделанного.

Создание собственного бизнеса очень укрепило мою веру в себя . Если до этого события, у меня было множество комплексов, страхов, переживаний, сомнений, предубеждений, то после того, как я организовал свое дело, они растаяли словно дым. Я окреп. Я стал сильнее. Я вырос.

Для чего я это говорю?

Для того, чтобы донести до вас мысль, что вкладывая деньги в собственный бизнес, вы получаете не только материальные блага в неограниченном количестве, но и развиваетесь во многих сферах жизни , в том числе происходит личностный рост и профессиональный.

Вряд ли вы добьетесь похожих результатов, вкладывая в депозиты, акции, пифы. Поэтому, если у вас есть свободные деньги и вы ищете куда их вложить , то подумайте о создании бизнеса.

Если у вас еще нет свободных денег, то срочно начинайте вести , для того чтобы собрать первоначальный капитал. На эту тему у меня есть , который поможет вам в ближайшее время накопить первоначальный капитал для создания своего дела.

Лично я не брал никаких кредитов в банках, не занимал денег у друзей и знакомых. Все что я вложил в собственный бизнес было результатом моего эффективного управления семейным бюджетом.

Сейчас, я развиваю уже несколько бизнесов. Это очень интересно и увлекательно. Эти проекты приносят мне гораздо больше прибыли, нежели тогда, когда я работал по найму. Эти бизнесы приносят мне больше денег, чем банковские депозиты или какие-то другие финансовые инструменты.

При этом, мне совершенно “фиолетово” на кризисы и все, что происходит в мире.

На мой доход это никак не влияет. Это не значит, что с другими финансовыми инструментами я не работаю. Часть средств у меня лежит в банковских депозитах, часть средств проинвестирована в акции различных компаний, при чем я регулярно докупаю интересующие меня активы. Также, есть вложения в ПИФы и памм-счета.

Я регулярно отслеживаю, что происходит на финансовых рынках и в зависимости от ситуации принимаю решения о покупке или продаже тех или иных продуктов. Инвестиции – очень интересная и большая тема, в которой нет пределов совершенству.

Не бойтесь рисковать, подбирайте под себя то, что у вас работает лучше всего, накапливайте средства и финансовая свобода и независимость не заставят себя долго ждать.

P.S. В заключение предлагаю вам немного расслабиться и посмотреть завораживающее дух видео. Такой потрясающей красоты вы еще точно не видели..

Видео на десерт: Видео занявшее первое место в мире экстрима

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня мы поговорим об инвестировании. Мы расскажем, что это такое и какие виды инвестиций существуют, с чего лучше начать и куда можно инвестировать деньги.

Из статьи вы узнаете:

Что такое инвестиции и в чем состоит их выгода;
Какие виды инвестиций самые распространенные;
Каковы преимущества и недостатки частного инвестирования;
Какие шаги предпринять, чтобы начать инвестировать;
Какие способы инвестирования личных финансов существуют.

Статья будет полезна всем, кто интересуется инвестициями. Полезную информацию для себя найдут как новички в сфере инвестирования, так и те, у кого уже имеется опыт.

Что такое инвестирование и какие виды инвестиций бывают, с чего начать и как правильно делать инвестиции, куда лучше инвестировать свои деньги — об этом и не только вы узнаете, прочитав статью до конца

Далеко не все понимают, что инвестированием в современном мире занимаются абсолютно все. По сути даже образование представляет собой особый вид инвестирования , так как это вклад в будущее, ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой.

Например , этот же принцип действует в спорте. Регулярно занимаясь, человек делает вклад в красоту и здоровье. Если же он профессиональный спортсмен, каждая тренировка является инвестированием в будущие победы.

Таким образом, инвестирование отображает важнейшее правило жизни человечества. Оно гласит: получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем.

Отсюда можно вывести основной смысл инвестиций: они представляют собой умственные, денежные, материальные вложения, которые в перспективе приведут к получению дохода через короткий или длительный срок.

К сожалению, в России, а также странах бывшего СССР уровень финансовой грамотности находится на довольно низком уровне. Результат – отсутствие правильных знаний о перспективах финансовых вложений.

Большинство жителей этого региона считают, что инвестиционной деятельностью могут заниматься только кредитные организации, государственные органы, а также крупные компании.

Также бытует мнение, что зарабатывать на вложении средства среди частных лиц могут только весьма богатые люди. На самом же деле заняться инвестициями может абсолютно каждый. Для этого достаточно иметь желание, а также теоретическую и практическую подготовку.

Прежде всего, стоит изучить понятие инвестирования . Произошло это слово от латинского in-vestio , что в переводе означает одевать . Не совсем понятно, каким образом связаны эти два слова.

Инвестирование в экономическом смысле имеет несколько определений. Мы приведем самое простое для понимания.

Инвестирование — это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их приумножения.

Производятся инвестиции в различных сферах экономики, а также социальной и интеллектуальной жизни людей.

Объектами инвестирования, то есть имуществом, в которое вкладываются деньги, могут быть:

денежные средства разных стран;
различные типы ценных бумаг;
объекты недвижимости;
оборудование;
объекты интеллектуальной собственности.

В случае инвестирования вложения осуществляются единожды. После этого в перспективе можно рассчитывать на постоянное получение прибыли.

Инвестиции помогают преодолеть основное экономическое правило. Оно гласит, что у того, кто хранит денежные средства дома, их количество непрерывно уменьшается.

Дело в том, что постоянно и неизбежно снижается покупательная способность имеющихся денег. К этому приводят инфляция , различные экономические кризисы , а также девальвация .

Отсюда вытекает важнейшая цель любого инвестирования , которая заключается не только в сохранении, но и в постоянном увеличении капитала.

2. В чем заключается выгода инвестирования? 📑

Тратить минимум времени и сил на получение дохода вполне реально. Подобный вариант зарабатывать средства называют . Именно к такому способу заработка стремятся все адекватные люди. Особенно это касается бизнесменов , а также манимейкеров , то есть людей, которые получают доход с использованием Интернета.

Одним из способов пассивного заработка выступает инвестирование средств в какие-либо прибыльные направления . Иными словами, удачные инвестиции позволяют рассчитывать на то, что в конечном итоге можно добиться главной цели любого здравомыслящего человека, которая заключается в минимальном расходовании времени на зарабатывание средств.

Получается, что у человека появится возможность заниматься тем, что ему удобно. В конечном итоге удачное вложение средств приведет к тому, что отпадет необходимость каждый день ходить на работу и тратить большую часть своего времени на обеспечение достойного существования себе и своей семье.

Вместо самого человека работать будет его капитал , инвестору же останется получать регулярную и стабильную прибыль.

Многие к таким заявлениям относятся весьма скептически . Это вполне понятно, учитывая, что в нашей стране политика и экономика очень нестабильны. Но есть смысл прекратить сомневаться, лучше всего трезво оценить открывающиеся возможности.

Важно помнить , что неуверенные в собственных силах люди никогда не смогут избавиться от безденежья, а также от тяжелого ярма наемного работника.

Многие задаются вопросом, почему кому-то удается , а другие никак не могут выбраться из долговой ямы. Дело вовсе не заключается в имеющихся талантах, высокой работоспособности, отличных . На самом деле все заключается в том, что одни люди умеют эффективно распоряжаться принадлежащими им средствами, а другие – нет.

Даже те, у кого первоначальные активы одинаковые, в итоге могут получать совершенно разный доход . Связано это во многом с кардинальным различием в отношении к материальным, а также личностным ресурсам.

Таким образом, успеха можно добиться только в том случае, если грамотно направлять имеющиеся в наличии активы, иными словами, инвестировать их.

Следует иметь в виду , что сказанное относится не только к денежным средствами и имуществу, но и к умственным способностям, энергии, а также времени.

Грамотные и доходные инвестиции приносят в жизнь следующие выгоды:

прибыль, не зависящую от временных затрат;
финансовую независимость;
свободное время для занятий семьей, хобби, путешествий и прочего;
стабильное будущее, в котором можно быть уверенным.

Грамотно инвестировав средства, можно будет забыть о необходимости тратить значительное количество времени, чтобы обеспечить свои потребности. Не стоит рассчитывать, что делать абсолютно ничего не придется, нужно будет учиться , анализировать , а также рисковать .

Тем не менее, рано или поздно такие старания дадут положительный результат . В качестве него может быть стабильная прибыль . Сначала, скорее всего она будет лишь дополнительным доходом, но постепенно сможет стать основным .

Кроме того, в процессе инвестирования обязательно будет приобретен бесценный опыт. Он обязательно пригодится в будущем, даже если заработать существенных денег не удастся. Кстати, в одной из статей мы писали, без вложений.

Классификация форм и видов инвестиций

3. Основные виды инвестиций и их классификация 📊

Инвестиции неоднородны. Можно выделить огромное количество их видов. При этом каждый из них обладает уникальными характеристиками.

Разнообразие критериев, в соответствии с которыми можно описать инвестиции ведет к существованию большого количества классификаций. Мы расскажем о пяти основных.

Вид 1. В зависимости от объекта инвестирования

Одной из важнейших характеристик инвестиций является объект, в который вкладываются средства.

На этом признаке основывается следующая классификация:

Спекулятивные инвестиции подразумевают приобретение какого-либо актива (ценных бумаг, иностранной валюты, драгоценных металлов) для последующей их реализации после возрастания стоимости.
Финансовые инвестиции – вложение капитала в разные финансовые инструменты. Чаще всего с этой целью используются ценные бумаги, а также паевые фонды.
Венчурные инвестиции – вложения в перспективные, активно развивающиеся, зачастую недавно созданные компании. В этом случае ожидается, что в будущем они начнут приносить огромную прибыль. Более подробно про читайте в отдельной статье нашего журнала.
Реальные инвестиции предполагают вложение денежных средств в различные формы реального капитала. Это может быть приобретение земельного участка, вложения в строительство, покупка готового бизнеса, авторского права, лицензии.

Вид 2. По сроку инвестирования

Для инвесторов огромное значение имеет то, на какой период времени их средства будут ограничены в возможностях пользования. Иными словами, важен срок, то есть время, на которое деньги будут вложены.

В зависимости от этого признака выделяют следующие виды инвестиций:

краткосрочные , срок вложения по которым не превышает года;
среднесрочные – инвестиции на 1-5 лет;
долгосрочные – деньги будут вложены больше чем на 5 лет.

В отдельную группу можно также выделить аннуитетные инвестиции , которые могут быть сделаны на любой период времени. При этом прибыль от них поступает периодически.

Ярким примером являются банковские депозиты с ежемесячным перечислением процентов на отдельный счет.

Вид 3. В зависимости от формы собственности

Если рассматривать в качестве критерия классификации субъекта, который инвестирует средства, можно выделить:

частные инвестиции – вложения осуществляются физическим лицом;
зарубежные – средства инвестируются иностранными гражданами и компаниями;
государственные инвестиции – субъектом выступают различные государственные органы.

Существуют ситуации, когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту. В этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестициях .

Например , часть вложенных денег принадлежит государству, остальные – частному инвестору.

Вид 4. По уровню риска

Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно он находится в прямой зависимости от доходности. Иными словами, чем выше риск, тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент.

В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы (расположены в порядке возрастания степени рискованности):

консервативные ;
вложения с умеренным риском ;
агрессивное инвестирование .

Несмотря на то, что существуют инвесторы, которые в погоне за высокой прибылью согласны на то, чтобы их вложения подвергались высокому риску, большинство все-таки избегают высокорисковых инвестиций. Это касается как новичков , так и опытных инвесторов .

Решением проблемы может стать диверсификация , которая хотя и не помогает полностью устранить риск, но позволяет значительно снизить его. Под диверсификацией понимают распределение капитала между несколькими типами инвестиций.

Вид 5. По цели инвестирования

В зависимости от целевого назначения традиционно выделяют следующие виды инвестирования:

прямые инвестиции подразумевают вложение капитала в области материального производства, реализации товаров и услуг, инвестор обычно при этом получает часть уставного капитала фирмы, которая составляет не меньше 10%;
портфельные предполагают инвестирование средств в различные ценные бумаги (обычно акции и облигации), активного управления инвестициями не предполагается;
интеллектуальные предполагают вложение руководством компании средств в обучение сотрудников, проведение различных курсов и тренингов;
нефинансовые инвестиции – деньги вкладываются в различные проекты (оборудования, машин), а также права и лицензии.

Таким образом, существует несколько классификаций инвестиций в зависимости от различных критериев.

Благодаря разнообразию видов каждый инвестор может выбрать тот тип инвестиций, который идеально подходит именно ему.

4. Преимущества и недостатки частных инвестиций 💡

Как и любой другой экономический процесс, частные инвестиции имеют свои плюсы и минусы . Важно еще до начала любых вложений внимательно изучить их. Это поможет в дальнейшем повысить эффективность процесса.

Плюсы (+ ) частных инвестиций

Можно назвать следующие преимущества частных инвестиций:

Инвестирование представляет собой один из видов пассивного заработка. Это является важнейшим преимуществом инвестиций. Именно ради пассивного дохода большинство людей и начинают вкладывать средства. Для получения равноценных денежных сумм инвестор тратит значительно меньше времени и сил, чем тот, кто активно трудится в качестве наемного работника.
Процесс инвестирования является очень интересным, а также помогает научиться новому. Познавательность инвестиционной деятельности заключается в повышении финансовой грамотности , приобретении опыта работы с различными инвестиционными инструментами. В то же время традиционный наемный труд отличается однообразием, во многом именно поэтому он становится ненавистным. В этом плане инвестиции значительно выигрывают.
Инвестирование позволяет диверсифицировать получаемый доход. Традиционно каждый человек получает доход из одного источника – заработную плату от работодателя или пенсию . Реже к ним добавляется еще один-два источника, например, доход от сдачи в аренду квартиры . В то же время инвестирование позволяет распределить капитал между неограниченным количеством активов, что даст возможность получать доход из различных источников. Благодаря такому подходу можно в разы увеличить безопасность личного или семейного бюджета. Получается, что в случае потери дохода из одного источника, средства продолжат поступать из других.
Инвестирование предоставляет возможность реализовать себя, а также достигнуть своих целей. Практика доказывает, что именно у инвесторов больше всего шансов достигнуть поставленных целей, а также стать успешным. Связано это с тем, что именно инвестирование позволяет достигнуть материального благополучия , а также освободить значительную часть времени. Это время можно потратить на семью, увлечения, самореализацию. Именно инвесторы чаще всего занимают верхушки рейтингов самых богатых людей.
Теоретически доход, получаемый в процессе инвестирования, является неограниченным. Действительно, размер активного дохода всегда ограничивается тем, сколько времени и сил было потрачено. В то же время при пассивном доходе подобные ограничения отсутствуют . Более того, если в процессе инвестирования прибыль не снимать, а вновь вкладывать, доходность инвестиций будет возрастать по формуле сложных процентов.

Минусы (− ) частных инвестиций

Несмотря на значительное количество плюсов, инвестиции имеют и недостатки.

Среди них можно выделить следующие:

Основным недостатком инвестирования является риск. Вне зависимости от того, какой инвестиционный инструмент будет использован, существует вероятность полной или частичной потери вложенного капитала. Конечно, если инвестировать средства в надежные активы, риск будет минимальным, но все-таки он сохраняется .
Инвестирование сопряжено с нервным стрессом. Особенно это касается новичков. Нередко стоимость инструмента, в который были вложены средства, движется не в том направлении, куда хотелось бы инвестору. Естественно, это ведет к образованию убытка, пусть даже и временного. В этих ситуациях инвесторы подвергаются серьезному психологическому напряжению .
Для успешного инвестирования требуется большой объем знаний. Потребуется постоянно обучаться и самосовершенствоваться . С одной стороны, приобретение дополнительных знаний является полезным процессом и лишним никому не будет. С другой стороны, для этого потребуется потратить достаточно много времени. Кроме того, важно наличие желания и самодисциплины , которые есть не у всех. В то же время при отсутствии необходимых знаний частное инвестирование становится похожим на блуждание во тьме.
Процесс инвестирования чаще всего не гарантирует получения постоянной прибыли. Очень мало инструментов, которые дают гарантию получения дохода. Гораздо чаще инвесторам приходится ориентироваться на прогнозные величины, которых в случае изменения рыночной ситуации не всегда удается достигнуть. Более того, иногда частные инвестиции ведут к образованию убытка . В сравнении с инвестициями различные варианты активного заработка дают больше гарантий получения постоянной суммы дохода.
Для начала инвестирования потребуется денежный капитал. При этом если с получаемой прибыли планируется достойно жить и содержать семью, сумма вложений потребуется весьма значительная . На создание такого капитала может уйти значительное количество времени и сил.

Таким образом, сравнивая преимущества и недостатки инвестирования, можно сделать вывод о том, что плюсы все-таки перевешивают минусы .

Конечно, решить стоит ли заниматься вложением капитала каждый должен сам. Однако мы считаем, что лучше инвестировать.

Для начала можно использовать небольшие суммы и инструменты с минимальным риском.

Как правильно инвестировать деньги за 5 шагов — инструкция для новичков (чайников)

5. Как инвестировать деньги — пошаговое руководство по инвестированию для начинающих 📝

Многие начинающие инвесторы задаются вопросом, а также как эффективно начать инвестировать. Именно поэтому далее в статье мы приводим пошаговую инструкцию . Она поможет любому желающему сделать первые шаги в инвестировании и тем самым достичь своих финансовых целей.

Конечно, изначальная ситуация для каждого инвестора индивидуальна. Тем не менее, можно выделить общие правила, которым необходимо следовать, они полезны для всех случаев и каждого инвестора.

Для начала инвестирования требуется преодолеть восемь последовательных шагов. Для достижения успеха не стоит пропускать ни один из них.

Шаг 1. Оценка имеющейся финансовой ситуации и приведение в порядок личных финансов

Прежде всего, следует описать свои доходы . При этом определить следует источник доходов, насколько они регулярны и стабильны. Кроме того, следует зафиксировать их размер.

Далее оцениваются расходы , их следует фиксировать по статьям. При этом обязательно помечают категорию расходов, то есть являются ли они разовыми , регулярными или нерегулярными .

Следующий пункт финансового плана – описание имеющихся в наличии активов . Это могут быть автомобиль , квартира , банковские депозиты , земельные и дачные участки , ценные бумаги , доли в уставных капиталах и прочее. Важно обозначить стоимость каждого из активов, а также размер прибыли от него.

После этого рассчитывается рентабельность каждого актива , которая равна отношению приносимой им прибыли к стоимости. Скорее всего, все или большинство активов окажутся неприбыльными или влекущими дополнительные расходы. На этом этапе подобная ситуация вполне нормальна.

После того, как активы будут описаны, важно также составить список пассивов . Это могут быть любые обязательства – кредиты , в том числе ипотечный, а также другие долги , например, налоги и страховые взносы .

На этом этапе важно оценить размер расходов, которые выплачиваются по соответствующим обязательствам ежегодно . Также стоит оценить в процентах отношение суммы расхода к общей сумме обязательств.

Теперь бюджет следует оценить путем расчета двух коэффициентов:

Инвестиционный ресурс – разница между доходами и расходами;
Чистый капитал – разница между активами и пассивами.

В идеале значение первого показателя должно быть не менее 10 -20 процентов от суммы дохода. Если же размер инвестиционного ресурса не достиг этого значения, или оказался меньше нуля, прежде чем начать инвестирование придется прибегнуть к мерам финансового оздоровления бюджета.

В ходе составления и анализа финансового плана следует быть максимально честным, нельзя пытаться приукрасить сложившуюся ситуацию. Важно в бюджете описать все точно как есть на самом деле.

Важно понимать , что именно бюджет, составленный на этом шаге, является основой будущего финансового плана, без которой составить качественный план никак не удастся.

Таким образом, результатом первого шага должно стать понимание того, откуда в ваш бюджет поступают средства, а также каким образом они расходуются .

Кроме того, можно понять, сколько средств остается после внесения основных платежей, а также сколько времени удастся просуществовать, если поступления из основного источника доходов прекратятся.

Шаг 2. Создание финансового резерва

Для использования при возникновении непредвиденных ситуаций следует создать финансовый резерв . Следует понимать, что он важен не только в практическом плане, но и в психологическом . Такой резерв дает очень прочное ощущение уверенности, а также стабильности.

Осознание того, что у человека есть небольшой запас денег на случай непредвиденных жизненных обстоятельств делает жизнь психологически гораздо более комфортной.

В итоге финансовый резерв представляет собой доступный, но при этом весьма эффективный способ сделать жизнь более комфортной, а также значительно сократить уровень стресса.

В практическом плане финансовый резерв обеспечивает выполнение двух функций:

Оплата регулярных расходов в том случае, если по каким-либо причинам основной источник дохода перестанет пополнять бюджет;
Финансирование мелких непредвиденных трат – ремонта бытовой техники, услуг врача и прочего.

Идеальный размер финансового резерва должен обеспечивать оплату постоянных расходов на протяжении периода равного от трех месяцев до полугода .

Хранить созданный резерв следует в той валюте, в которой осуществляется оплата основных расходов. При этом лучше всего вложить денежные средства в банк .

Выбирать следует такую кредитную организацию, которая отвечает следующим критериям:

участие в ;
кредитная организация находится не ниже пятидесятого места по размеру активов либо является филиалом крупной международной компании;
удобное местоположение, а также график работы позволят пользоваться услугами банка, не тратя на это целый день.

Для накопления не стоит выбирать карточные счета, так как в этом случае велик соблазн израсходовать средства не так, как запланировано. Лучше всего открыть текущий либо накопительный счет . Однако в этом случае слишком низкие проценты на остаток на счете.

Идеальным вариантом может стать депозит . Но следует обратить внимание, чтобы он соответствовал следующим критериям:

минимальная сумма пополнения должна быть комфортной для ежемесячного накопления;
в случае необходимости можно снять часть средств без потери процентов;
в идеале проценты должны начисляться и капитализироваться ежемесячно.

Получается, что при выборе банка процентная ставка не должна выступать определяющим условием. Но следует обратить внимание, чтобы она была ни самой низкой, ни самой высокой среди существующих на рынке.

Как только банк и вклад будут выбраны, нужно пополнить счет до суммы рассчитанного финансового резерва.

Шаг 3. Разработка целей, а также задач инвестирования

На этом этапе следует определиться, что будущий инвестор желает сделать в жизни, чего получить, какое имущество приобрести. При этом для каждой цели необходимо определить, сколько для ее достижения потребуется денег , в какой валюте. Кроме того, важно определить, к какому моменту цель должна быть достигнута.

После того, как цели будут определены, их следует проранжировать , то есть пронумеровать, по убыванию важности и приоритета. Таким образом, станет ясно, куда следует направлять средства в первую очередь .

Шаг 4. Определение приемлемого риска

Будущий инвестор на этом этапе определяет, какой финансовый риск он согласен выдержать , чтобы достичь поставленных целей. Также в этот момент определяется, какие ситуации в инвестировании будут неприемлемы.

Иными словами, некоторые инвесторы вполне спокойно относятся к временной просадке капитала даже на 40 % . Другие же напротив, чувствуют себя абсолютно некомфортно даже при возникновении убытка в пределах 10 %.

Шаг 5. Разработка инвестиционной стратегии

В этот момент важно определить для себя следующие моменты:

размер вкладываемой суммы;
периодичность инвестирования – один раз либо регулярно;
возникновение какого типа рисков недопустимо, и должно быть заранее захеджировано;
какую часть личного времени инвестор готов тратить на то, чтобы управлять вложениями;
определяются запретные финансовые инструменты – кто-то принципиально не инвестирует в алкогольную и табачную отрасли, кто-то предпочитает финансировать иностранные компании и тому подобное;
решается, в какие виды и типы активов будут инвестироваться средства;
какие налоги могут возникнуть, каким образом их можно минимизировать.

После того, как обозначенные выше условия будут определены, следует четко прописать, каким образом будут приниматься инвестиционные решения. То есть, необходимо решить, какие моменты принимать во внимание, а какие игнорировать. Кроме того, важно определить, какие действия должны последовать при возникновении тех или иных событий.

Не менее важно определить, как часто и под влиянием чего анализировать действующую инвестиционную стратегию, а также, при каких обстоятельствах следует пересмотреть и изменить ее.

Шаг 6. Стресс-тестирование разработанной стратегии

На этом этапе проводится тестирование разработанной на предыдущем шаге стратегии по принципу «что, если?» . Для этого следует задать себе максимальное количество вопросов и как можно правдивее ответить на них.

Начало вопросов должно быть следующим: что произойдет с поставленными мною инвестиционными целями. Вторая часть вопроса (если ) зависит от обстоятельств жизни инвестора и для каждого индивидуальна.

Примерами окончания вопросов могут служить:

если я потеряю работу;
если я серьезно заболею;
если сломается машина.

Итогом подобного тестирования должна стать разработка защитной инвестиционной стратегии. Основной ее задачей является определение возможностей, которые позволят не отказываться от реализации инвестиционной стратегии даже при неблагоприятном стечении обстоятельств.

Многие трудности можно не только заранее обозначить, но и застраховаться на случай их возникновения.

Шаг 7. Выбор способа вложений

В этот момент потребуется определить:

посредством какой компании будет проводиться инвестирование;
каким образом будут вноситься денежные средства;
как снимать заработанную прибыль;
в чью пользу и в каком объеме потребуется производить платежи (комиссий и налоги).

Шаг 8. Формирование инвестиционного портфеля

Только после того, как все предыдущие этапы подготовки к инвестированию будут преодолены, можно начать формировать инвестиционный портфель . Иными словами только в этот момент можно перейти непосредственно к вложению денежных средств.

На этом шаге потребуется сделать следующее:

выбрать определенные инструменты, которые будут соответствовать разработанной инвестиционной стратегии;
вложить деньги в подобранные активы.

Многие скажут, что приведенная инструкция слишком сложна, не обязательно преодолевать такое большое количество шагов. На самом деле только последовательное выполнение всех восьми этапов способно привести инвестора к следующему результату:

Удастся разобраться в личной финансовой ситуации;
Сформируется финансовый резерв, который позволит удержаться на плаву в течение полугода;
Появится чувство уверенности в будущем, а также застрахованности от неожиданностей и мелких неприятностей;
Будет разработан конкретный план действий, который позволит приумножить собственные средства;
Появится грамотно структурированный финансовый портфель.

Те, кому удастся преодолеть эти непростые, на первый взгляд, шаги могут с уверенностью ожидать положительного результата от инвестиций.

Проверенные способы куда лучше инвестировать деньги, чтобы они работали

6. Куда инвестировать деньги — ТОП-9 лучших способов инвестирования личных финансов 💰

Существует огромное количество инструментов для инвестирования. Выбирая для себя идеальное направление, следует исходить не только из собственных предпочтений относительно уровня риска и доходности . Важно также согласовать способ инвестирования с экономической ситуацией в стране.

Мы предлагаем вашему вниманию наиболее популярные и надежные варианты для вложения денежных средств.

Способ 1. Банковские вклады

Совет 5. Читайте книги по инвестированию

Сегодня в сети можно найти значительное количество литературы, касающейся инвестирования. Каждый среди этого многообразия найдет то, что подходит именно ему.

Множество книг написано доступным и понятным языком . Поэтому, если для вас язык автора окажется слишком сложным, смело откладывайте книгу. Возможно ее время попросту не пришло. Прочитаете ее позднее.

Таким образом, начинающим инвесторам следует прислушиваться к советам профессионалов. Это в обязательном порядке поможет достичь успеха в инвестировании.

11. FAQ по инвестициям — ответы на часто задаваемые вопросы 🔔

Процесс инвестирования является многогранным и непростым. Именно поэтому у многих новичков возникает огромное количество вопросов.

Чтобы начинающему инвестору не пришлось искать ответы на них, изучая огромное количество литературы, мы приводим их в конце публикации.

Всевозможные способы вложения денежных средств с целью получения прибыли доступны каждому человеку, который сумел создать определенную ресурсную базу. Сложность заключается в том, чтобы сделать грамотный выбор ниши и конкретной компании в частности. Для того чтобы сохранить свои средства и впоследствии их приумножить, необходимо уметь оценивать различные инвестиционные проекты и выбранный сегмент рынка в целом.

Выгодные вложения денежных средств

Тем, кто намерен не только насладиться фактом вложения накопленного капитала, но и получить щедрые проценты, стоит учитывать несколько простых, но крайне эффективных принципов.

Прежде всего это диверсификация дохода. Другими словами, источников, которые генерируют должно быть несколько. Это позволит свести к минимуму риски, которые в нелегком деле инвестирования, как известно, неизбежны.

Формируя инвестиционный портфель, нужно понимать, что в процентном соотношении инструменты с высокой долей риска должны составлять наименьшую долю. Основное внимание стоит уделить наиболее стабильным направлениям вложений, которые пусть и не приносят сверхприбылей, но отличаются низким уровнем риска.

Основные виды инвестиций

Если говорить про эффективное вложение денежных средств, то нужно изначально выделить ключевые направления, которые могут быть актуальны для инвесторов:

- Инвестиции в создание нового производства. Речь идет о запуске нового предприятия или же о процессе реконструкции уже существующего. Последний вариант актуален в том случае, если необходимо выйти на новые рынки или начать производство какой-либо продукции.

- Инвестирование в чужое предприятие - так называемое долевое участие.

- Расширение собственного производства и повышение его эффективности.

- Инвестирование средств в нематериальные активы. В этом случае стоит понимать вложение денежных средствв такие объекты, как торговые марки, лицензии, авторские права, патенты и др.

- Нетто-инвестиции, суть которых сводится к приобретению новой компании.

- Брутто-инвестиции . Речь идет о соединении в единый комплекс реинвестициий и нетто-вложений. Целью такого манёвра является приобретение и формирование дополнительных средств для производства, что позволит поддержать основные фонды организации.

Вложения денежных средств с целью получения прибылимогут включать и работу с венчурными проектами, равно как и стартапами.

Не стоит забывать о фьючерсах и опционах.

Внимания заслуживают также облигации, акции и банковские депозиты.

Есть смысл вложить деньги в драгоценные металлы, ПИФы и недвижимость.

Для тех, кто любит рисковать, подойдут ПАММ-счета на валютном рынке.

В следующих разделах некоторые из указанных направлений будут рассмотрены более подробно.

и стартапы

Если попытаться выделить самые прибыльные вложения, то начать стоит именно с этого сегмента. Данный вид инвестиций сопряжен с достаточно высокой степенью риска. В этом случае будет либо значительная прибыль, либо ничего. Различные инвеститоры периодически вкладывают деньги в такие направления, но они изначально понимают, что могут потерять все средства, которые были доверены конкретной команде стартаперов.

Но в случае успеха инвестиции себя оправдают многократно. Для тех, кто желает испытать свое бизнес-чутье в данной сфере, существуют специальные биржи стартапов, на которых представлены различные проекты, требующие финансирования.

Венчурное инвестирование может включать также вложения денежных средств с целью получения прибыли в инвестиционные фонды, которые, в свою очередь, занимаются перераспределением полученных средств в различные ликвидные инструменты.

Существуют также фонды накопительного страхования, действующие фактически по схеме доверительного управления и предоставляющие инвесторам возможность получать фиксированный процент от вложенных средств.

ПАММ-счета

Если рассматривать самые прибыльные вложения, то нужно разобраться с темой ПАММ-счетов, поскольку они способны генерировать достаточно высокий доход. Но также стоит отметить, что данный способ формирования финансового потока является рискованным. Фактически это один из наиболее распространенных инструментов инвестирования в финансовые рынки.

Инвесторы в этом случае получают доход от спекулятивных операций, которые выполняются другими лицами, коим и доверяются вложенные деньги. Как правило, торговлей на финансовых рынках занимаются опытные трейдеры, которые предлагают открытую статистику торговли, чтобы инвестор смог оценить потенциальные риски.

В итоге вложения денежных средств с целью получения прибыли именно в этот сегмент подразумевают выбор дилингового центра, предлагающего ПАММ-счета, а также конкретного трейдера, который и будет управлять доверенными ему финансами. При этом у таких счетов есть определенные правила входа и выхода. Речь идет о следующих условиях:

Период, в пределах которого фиксируется прибыль (сроки расчета);

Минимальная сумма вложений;

Размер комиссии, которую получает трейдер;

Условия, на которых производится вывод средств.

В большинстве случаев инвесторы вкладывают деньги в несколько позиций, выбирая трейдеров, имеющих более рискованную, но прибыльную стратегию, и те счета, которые не дают большой процент, однако при этом стабильны.

Облигации

Этот инструмент однозначно заслуживает внимания. В данном случае речь идет о конкретном виде обязательств заемщика перед инвесторами. В роли заемщиков часто выступают различные компании, нуждающиеся в определенных средствах. Они берут деньги у инвесторов под проценты на оговоренный срок. Взамен вкладчики получают облигации, подтверждающие факт их инвестиций и дальнейшего возврата фиксированного процента.

Любое предприятие, действующее по такой схеме, гарантирует собственным имуществом выплату принятых финансовых средств. Если ориентироваться на средний показатель, то проценты по облигациям составят от 8 до 12% в год. Подобный инструмент инвестирования нельзя определить, как лучшее вложение денежных средств, но право на существование он заслуживает, поскольку отличается высоким уровнем надежности. Что касается чистой прибыли, то ее достаточно для того, чтобы перекрывать инфляцию и, пусть медленно, но стабильно увеличивать собственный капитал.

Акции

Еще одним способом приумножения финансовых ресурсов является вложение денежных средств в ценные бумаги.Приобретая акции, инвесторы получают право на владение частью компании, которой купленные бумаги принадлежат. Суть заработка достаточно проста: нужно проанализировать предложения на фондовом рынке и выбрать наиболее перспективную компанию, которая, согласно прогнозам, должна расти. Вложив средства в акции такого предприятия, можно рассчитывать на стабильный рост их стоимости, а значит, и на возможно продать ценные бумаги по более высокой цене.

Но в данном случае присутствуют определенные риски. В первую очередь это падение стоимости акций, что будет означать потерю денег. Еще одна возможность распрощаться с вложенными финансами - это дефолт компании, выпустившей акции. Поэтому к процессу аналитики перед покупкой ценных бумаг нужно подходить предельно основательно.

В качестве еще одного дополнительного источника дохода в случае с акциями, помимо роста их стоимости, можно определить выплату дивидендов, которая производится компанией ежегодно. Их размер равен приблизительно 0,5-1% от стоимости акций.

ПИФы

Рассматривая различные варианты вложения денежных средств,не стоит упускать из виду паевые инвестиционные фонды. Суть их сводится к тому, что определенное количество участников объединяет свои финансовые ресурсы для приобретения различных активов в том числе облигаций и акций. При этом есть управляющий фондом, который, обладая нужной квалификацией, обеспечивает грамотное и выгодное вложение доверенных средств в актуальные активы.

И в Европе, и в США подобные компании давно признаны, и их количество постоянно растет. Данный инструмент инвестирования имеет несколько очевидных преимуществ:

Прежде всего это полная прозрачность всех процессов. Система подразумевает постоянную отчетность как самим вкладчикам, так и организациям, выполняющим проверяющую функцию. В отчетах предоставляется информация об операциях и сделках, в которых задействованы активы фонда.

Отсутствие необходимости приобретения финансовой грамотности для тех, кто вкладывает средства в ПИФы. Вместо инвесторов думать будут сотрудники управляющей компании, которые, в свою очередь, имеют достаточно высокую квалификацию.

Экономия времени. Инвестору, который сделал выбор в пользу паевых инвестиционных фондов, не нужно анализировать рынок ценных бумаг, вникать в дела конкретной компании и проводить оценку ситуации.

При таких преимуществах ПИФЫ можно смело поместить в категорию «Самые выгодные вложения денежных средств», поскольку они не только позволяют обеспечить стабильный и достаточно высокий доход, но и не требуют активного участия инвестора, высвобождая временные ресурсы для других дел.

Драгоценные металлы

Эту категорию вложений стоит рассмотреть отдельно, поскольку с ней сопряжены некоторые важные нюансы. Прежде всего стоит отметить, что под драгоценными металлами нужно понимать золото, серебро, палладий и платину.

Приобрести их можно в виде слитков и монет, а также посредством оформления так называемого металлического счета в банке.

Рассматривая перспективу приобретения слитков, важно обратить внимание на действующий Налоговый кодекс РФ. Дело в том, что законодательство определяет слитки, как имущество, а значит, в случае их продажи придется заплатить НДС. На этом сюрпризы не заканчиваются: при попытке продать слиток в банк инвестор столкнется с необходимостью уплаты 13% подоходного налога.

Более выгодным путем будет приобретение инвестиционных и памятных монет. И те и другие обладают достаточно высоким спросом и позволяют получить стабильный рост капитала. К тому же в случае их продажи не придется платить НДС, хотя уплаты подоходного налога избежать не получится.

Вывод прост: рассматривая разные способы и другие благородные металлы, внимание стоит обратить прежде всего на монеты. Но если инвестора больше интересует сохранность его средств, то лучше воспользоваться возможностью открытия счета ответственного хранения в банке.

Можно выбрать и «обезличенный» металлический счет, который, по сути выполняет функцию депозита, только вместо валюты используются драгоценные металлы.

Вкладывать деньги можно также в ценные бумаги, которые обеспечены золотом. Не стоит исключать возможности заработка на приобретении акций золотодобывающих компаний.

Вложения в недвижимость

Это направление инвестиций позволило многим людям заработать значительные суммы денег. Но важно понимать, что подобная деятельность требует грамотного подхода, в противном случае размер капитала вследствие неудачных вложений может ощутимо сократиться.

Но прежде есть смысл обратить внимание на преимущества данного способа заработка:

При повышении цен на недвижимость можно заработать;

Значительно выгодней банковских депозитов, поскольку позволяет получать доход стабильно и в значительно больших размерах;

Жилая и особенно коммерческая недвижимость способна принести хорошую прибыль посредством аренды;

Всегда есть возможность повышения ликвидности определенных объектов благодаря улучшению их состояния (ремонт, техническое оснащение);

Обладание недвижимостью дает возможность брать в банке большие кредиты для других инвестиционных проектов и создавать новые источники дохода.

Один из самых основных рисков в таком виде инвестирования - это падение рынка недвижимости. В этом случае возможность получить прибыль от продажи объектов блокируется.

Достаточно прибыльным вариантом является вложение средств в первичный рынок недвижимости. На продаже квартиры в новострое можно заработать неплохие деньги, особенно если объектов несколько. Это одно из наиболее распространенных направлений, в которые инвестируют сейчас денежные средства. при этом сопряжены и с некоторым рисками. Если не повезет иметь дело с плохим застройщиком, то строительство дома будет заморожено на неопределенное время, как и деньги, вложенные в него.

Поэтому перед тем как инвестировать средства в объекты первичной недвижимости, нужно внимательно изучать репутацию и квалификацию фирмы-застройщика.

Итоги

Очевидно, что инструментов, позволяющих инвесторам выгодно вложить накопленный капитал, немало. Но к каждому из них нужно подходить основательно, учитывая возможные риски. При аккуратной и основательной стратегии инвестирования можно использовать несколько возможностей одновременно и успешно диверсифицировать свои доходы.

Для всех людей всегда важен был вопрос: «Как сохранить и приумножить деньги?». Если человек желает заработать по максимуму, чтобы обеспечить себе и своим детям будущее, то необходимо искать ответ на этот вопрос. И вот однажды такой ищущий человек натыкается на слово «инвестиции». Именно этот способ сулит приумножение своих денежных сбережений. Но что же делать с этим? Инвестирование - это что?

Инструменты

Инвестирование - это вложение средств для получения прибыли. Существует довольно много различных инструментов, позволяющих это осуществить. Что это такое? Инструменты для такого процесса, как инвестирование средств - это все, куда можно вложить деньги с целью получения дохода. Любые другие вложения (без цели получить доход) - это меценатство или благотворительность. Инвестирование - это любой вид вложения денег, который предоставляет возможность увеличить вложенную сумму в ближайшей (или долгосрочной - все зависит от стратегии и нужд отдельно взятого инвестора) перспективе. Становится понятно, что инструменты для такого процесса могут быть самые разные - от банальной спекуляции на купле/продаже до финансового участия в крупных проектах по строительству или разработке нефтяных месторождений, которые предполагают существенные дивиденды при условии удачной реализации. Естественно, ввиду такого широчайшего разнообразия, существует определенная классификация.

Типы вложений

1) Реальное инвестирование - это вложение средств в производство (промышленность, строительство, сельское хозяйство). Также под этот тип попадают и некоторые нематериальные активы (авторские права, патенты), которые можно применить для нужд производства.

2) Интеллектуальное инвестирование - это вложения в переподготовку, образование, науку и так далее. Также под этот тип попадают и некоторые нематериальные активы (авторские права, патенты), которые можно применить для интеллектуальных нужд.

3) Финансовое инвестирование - это покупка ценных бумаг, вложение средств под депозит и прочее.

Наиболее распространенные инвестиционные инструменты

В экономической литературе можно найти такие способы вложений:

1) депозит (банковский вклад);

2) пенсионные накопительные и страховые программы;

3) ценные бумаги (облигации, акции, опционы, ваучеры и так далее);

5) ПИФы (паевые инвестиционные фонды);

6) акции различных биржевых фондов;

7) вложения в хедж-фонды;

8) инвестиции в драгоценные металлы (серебро, золото, платина);

9) покупка или постройка недвижимости;

10) альтернативные виды инвестирования - антиквариат, искусство, коллекционирование, драгоценные камни и другое.

Также необходимо понять, что «объект инвестирования»- это все вышеперечисленное (либо же что-то конкретное из списка). С распространением интернета пассивный доход стал доступен для широких масс. Интернет-инвестирование - это возможность с помощью всемирной сети совершать операции, которые связанны со всеми инструментами через интернет-банкинг (обмен валюты, вложение денег под депозит, покупка паев или акций и так далее). При наличии крупного стартового капитала можно начать развитие интернет-бизнеса. Нужно уточнить, что из всего вышеперечисленного реальное инвестирование - это тот вид вложений, который требует максимального количества средств и зачастую огромных вливаний капитала, именно поэтому он гораздо менее доступен.

Риски

Инвестирование - это всегда риск. Любой инструмент характеризуется в первую очередь именно этим показателем, а также своей доходностью. Можно выделить три типа вложений:

Низкорисковые;

Среднерисковые;

Высокорисковые.

Между степенью риска и доходностью существует связь: чем выше вероятная прибыль, тем рискованнее вложение. Именно соотношение этих двух критериев и определяет инвестиционную стратегию. Стоит рассмотреть все типы подробнее.

Низкорисковые

Инструменты с низкими рисками дают фактически гарантированный доход. Проценты условно сопоставимы к доходностью от банковских депозитов. К данной группе можно отнести накопительные и страховые программы, государственные облигации и векселя. Видно, что инструментов является практически гарантированной, и весь вложенный капитал может быть полностью возвращен обратно инвестору. Единственный риск - отказ государства или страховой компании выполнить свои обязательства.

Среднерисковые

Депозитные вклады в коммерческих банках;

Векселя и облигации коммерческих банков;

Паи различных фондов (облигационных, фондов недвижимости);

Сдача недвижимости в аренду.

Инструменты в данной группе несут определенные риски (до пятидесяти процентов), а в некоторых случаях могут доходить даже до полной потери всего капитала. Обычно такие грандиозные экономические стрессы провоцируют глобальные кризисы.

Высокорисковые

Тут доходность уже фактически ничем не ограничена и может достигать потрясающих процентов. К этому типу относят акции, собственный бизнес, торговлю биржевыми товарами и валютой, паи индексных фондов и фондов акций. Подобного рода инвестирование - это всегда серьезный риск, но и крупная прибыль. В крупных портфелях доля таких инструментов обычно не превышает 1-15%. Высокорисковый объект инвестирования - это казино, где удача зачастую играет очень большую роль, так как математические расчеты слишком сильно зависят от массы вероятностей.

Инвестиционный процесс

Процесс инвестирования - это совокупность направленных движений разных различных уровней и форм. Для этого существует ряд условий: наличие достаточного ресурсного потенциала, способного обеспечить прогресс в нужном масштабе экономических субъектов. В данном механизме объект инвестирования - это то, во что трансформируются инвестиционные ресурсы. Такой процесс - это совокупность действий, направленных на привлечение накоплений физических и юридических лиц для использования их через преобразование оборотного и основного капиталов для получения определенной прибыли. В этом участвуют в основном только две стороны: предприятие-соискатель и непосредственно инвестор.

Управление инвестиционным процессом

Для этого необходимо осуществлять мониторинг экономического климата отдельного региона и предприятий; оценивать инвестиционный климат секторов экономики и отраслей; разрабатывать стратегии инвестиционной деятельности предприятий; осуществлять экономическое и финансовое регулирование рынка и бирж; оценивать влияние потока инвестиций на предприятие. Реальное инвестирование - это наиболее трудоемкий процесс, поэтому тут выделяют такие этапы и пункты инвестиционного процесса, как:

Мотивация для инвестирования;

Наличие программы развития и обоснование целей;

Разработка стратегии и плана инвестиций;

Наличие стабильного финансового обеспечения;

Страхование;

Обеспечение сектора реальных инвестиций всеми необходимыми техническими и материальными ресурсами;

Регулирование и мониторинг инвестиционного процесса;

Оценка полученных результатов и дальнейшее планирование.

Финансовый актив

Инвестирование - это совокупность различных видов вложений. Финансовые активы - один из наиболее доступных, на сегодняшний день. Банковский депозит является а также обладает минимальным риском. Однако инфляция крайне негативно сказывается на подобных вложениях. А это означает, что банковский депозит не является даже среднедоходным инструментом, и вся его суть сводится всего лишь к сохранению средств. Остальные финансовые активы не имеют гарантий, поэтому оценка их является намного более сложной и комплексной, так как требует наличия довольно глубоких знаний в той или иной сфере.

Материальные активы

«Материальное» инвестирование капитала - в драгоценные металлы и прочие виды. Естественно, что доходность тут существенно выше, чем у депозитов. Золото за последние десятки лет и падало, и значительно росло в цене, однако его рост был очень нестабилен. Инвестировать в драгоценные металлы можно через фьючерсные контракты, металлические счета и прочее. Также сюда можно отнести и недвижимость.

Валютный и фондовый рынок

Главными достоинствами подобных видов инвестирования являются возможность делать вложения при наличии минимальных сумм, возможность фактически моментального ввода и вывода средств. Основным недостатком можно назвать высочайший риск потери части или же всех вложенных средств. Особенно этим «грешит» рынок Форекс, который никак не регулируется на законодательном уровне, а брокеры предпочитают регистрироваться исключительно в офшоре.

Для оформления отношений с инвестором лучше всего использовать правовую форму ООО (общество с ограниченной ответственностью). ИП избегают из-за рисков, потому что по закону индивидуальный предприниматель несет ответственность всем своим имуществом, кроме единственной квартиры. АО (акционерные общества) не пользуются популярностью среди стартапов - открывать их дорого, достаточно сложно и долго.

Если коротко, то инвестор может стать участником вашего ООО и вложиться в капитал или дать деньги в долг. Рассмотрим подробнее механику этих путей.

1. Инвестор становится участником ООО

Эта модель известна в предпринимательской среде как «вхождение инвестора». Вне зависимости от того, будет ли инвестор входить в уже существующее ООО или создавать новое, порядок действий, по сути, один. Согласуется объем инвестиций, пропорциональный номинальной доле в уставном капитале. Затем инвестор вносит оговоренную сумму, после чего к нему переходит доля в компании, и можно приступать к внесению изменений в учредительные документы.

В последнее время участилась практика заключения инвестиционных договоров между стартапером и инвестором. Главные моменты инвестиционного договора: схема финансирования, структура управления (имеет инвестор право вмешиваться в операционное управление или нет), порядок выхода участников из проекта, способы разрешения конфликтов. С одной стороны, инвестиционный договор закрепляет ключевые договоренности, с другой, в нём могут содержаться очень конкретные детали (например, можно определить суд, в котором будет рассматриваться конфликт, если он возникнет).

Вхождение инвестора в уже существующее ООО стартапа

В случае, когда стартап уже действует как зарегистрированное юридическое лицо, инвестор направляет в адрес генерального директора формальное заявление о принятии в компанию и внесении вклада в уставный капитал общества. При этом, даже если у вас есть действующее ООО, некоторые инвестиционные фонды также могут потребовать зарегистрировать еще одно новое ООО с их участием – это нормально.

В заявлении инвестора указываются:

сумма вносимых денежных средств или состав иного имущества (стоимость неденежного вклада определяется на основе отчёта независимого оценщика);
планируемый срок внесения вклада (отсчитывается с момента принятия решения о принятии нового участника общим собранием участников ООО и не может превышать 6 месяцев);
размер предполагаемой доли в результате приёма в участники ООО (в процентах или в виде дроби);
иные условия внесения вклада и вступления в общество, не противоречащие закону и уставу компании.

Решение общего собрания участников общества о принятии нового участника и увеличении уставного капитала за счет его вклада принимается единогласно и должно полностью соответствовать заявлению инвестора. Факт принятия решения и состав присутствовавших участников должны быть подтверждены путем нотариального удостоверения. На момент принятия решения в действующем уставе ООО не должно быть запретов на увеличение уставного капитала путём принятия вкладов третьих лиц или других похожих ограничений. Если в вашем уставе есть такой запрет, надо сначала внести изменения в него.

Процесс завершается оплатой доли инвестором и регистрацией произошедших изменений в налоговой.

Создание новой совместной компании с участием инвестора

Если у вашего стартапа ещё нет юридического лица, создание совместной компании при участии инвестора выглядит самым логичным вариантом инвестирования.

Вкладом самого предпринимателя, как правило, будут нематериальные активы (права использования результатов интеллектуальной деятельности, передаваемые по лицензионному договору), технологическое оборудование или недвижимое имущество. Если вы располагаете чем-нибудь из этого, то оцените предварительно свое имущество у независимого оценщика.

Взаимоотношения соучредителей нового ООО нужно максимально подробно описать в уставе, включив в него правила распределения голосов на общем собрании участников, принципы участия партнёров в прибыли компании, порядок выхода участников из общества и разрешения конфликтов, а также многие другие существенные условия. Мало кто вспоминает об уставе, пока дела идут хорошо, но невнимание к деталям и формальный подход могут существенно осложнить и сократить жизнь вашего бизнеса, а то и вовсе стать почвой для злоупотреблений недобросовестных инвесторов.

2. Инвестор не становится участником ООО

Не каждый предприниматель готов разделить управление своим проектом. В таком случае решением может стать долговое финансирование от инвестора, согласного не вмешиваться в операционную деятельность стартапа.

Предоставление инвестиций в виде займа

Инвестор может предоставлять процентный или беспроцентный заём – все зависит от ваших договоренностей. Возврат суммы происходит, как правило, единовременным платежом по истечении длительного периода времени (2-3 года).

Обеспечение инвестиций зависит от рисков проекта и требований инвестора. На практике, чаще всего в качестве обеспечения возврата займа используется залог объектов интеллектуальной собственности (например, программ, изобретений, ноу-хау) и долей в ООО.

Чтобы деньги тратились эффективно, в договоре займа может быть предусмотрено условие использования заёмщиком полученных средств только на определенные цели (целевой заём). Данное условие также предполагает контроль инвестора за расходованием средств. Если деньги будут тратиться нецелевым образом, инвестор может потребовать досрочно вернуть заём с процентами. Формы контроля и порядок возврата согласовываются в договоре займа.

Комбинированная инвестиционная схема

Её суть в том, что инвестор предоставляет заём за долю в компании в будущем. Это современный способ инвестирования, который в равной мере учитывает интересы стартапа и инвестора.

Гибкость этой схемы заключается в том, что предварительный договор купли-продажи доли в ООО подлежит исполнению только при наступлении т.н. отлагательного условия - обычно после выхода стартапа на окупаемость. Условия договора займа при этом будут аналогичны рассмотренным выше.

Возможные варианты выхода инвестора из стартапа - по действительной стоимости доли или через возврат займа (процентов по займу) - фиксируются в уставе при исполнении договора.

Эта схема похожа на популярные в Кремниевой долине конвертируемые займы (Convertible note), с помощью которых стартап получает финансирование с правом инвестора в будущем конвертировать долг в акции компании с учётом дисконта за риск. При этом размер пакета акций инвестора будет пропорционален отношению суммы его займа к вложениям на следующем раунде инвестирования.

Комбинированная схема в большей степени учитывает российские реалии (например, особенности ООО, где есть доли, но нет акций), однако требует оценить стоимость компании в предварительном договоре ещё задолго до наступления событий.

Что важно помнить, вступая в отношения с инвестором?

Вне зависимости от того, настаивает ли инвестор на какой-то конкретной форме инвестирования или нет, отнеситесь к её выбору со всей внимательностью, особенно если вы имеете дело с непрофессиональным инвестором, который инвестирует от случая к случаю или впервые.

Помните, что когда на стороне инвестора действует команда профессиональных юристов, которые собаку съели на оформлении отношений со стартапами, они работают в интересах инвестора. Поэтому вы, как минимум, должны подстраховаться и привлечь независимую юридическую экспертизу, которая проверит все документы на предмет соблюдения ваших интересов.

Надеемся, что эта информация поможет вам разобраться в сложном и важном вопросе. Мы же со своей стороны рады будем помочь, если вы решите, что нуждаетесь в живой консультации.