Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы. Внесудебное взыскание долгов, минусы

Каждый гражданин РФ имеет обязательства перед налоговой инспекцией. Их должны оплачивать, согласно утвержденным срокам как физические, так и юридические лица.

Сфера налогообложения довольно сложная. В ней часто встречаются спорные вопросы. Самая большая проблема, которая может появиться в сфере налогообложения – это наличие просроченного долга.

В большинстве случае образовавшийся долг нужно оплачивать в установленные законом сроки. Но есть налогоплательщики, которые нарушают условия и отказываются вносить оплату. В таком случае осуществляется взыскание долго в принудительном порядке.

Порядок взыскания

В случае выявления недоимки, в установленные законом сроки, налоговые органы могут начать процедуру взыскания:

1. Первое что делают сотрудники налоговой компании – это направляют плательщику уведомление. В нем четко прописана сумма к взысканию, включая общий долг и начисленные пени. Помимо этого, в уведомление прописаны точные сроки, в течение которых налогоплательщик обязан все погасить.
2. Если должник не вносит оплату в установленные законом сроки, налоговый орган имеет право взыскать задолженность по налогам самостоятельно, воспользоваться, так называемым, бесспорным порядком взыскания. А также сотрудник налоговой службы имеет право подготовить иск в суд.

Рассмотрим более детально, как происходит взыскание долга по налогам с физического и юридического лица.

С физических лиц

В первую очередь налоговый орган направляет налогоплательщику уведомление. Данный документ должен быть подготовлен не менее чем за 30 дней до срока оплаты. Если есть возможность, то вручается уведомление лично в руки, под расписку.

Если нет возможности вручить уведомление должнику лично в руки, под расписку, его:

• отправляют в электронном виде;
• заказным курьером;
• направляют по почте, заказным письмом (самый распространенный и менее затратный способ).

Согласно , налогоплательщик не обязан оплачивать налог, если не получил налоговое уведомление. Обязанность по оплате возникает именно с момента получения документа.

Если уведомление было направлено в установленные законом сроки, но налогоплательщик не внес оплату, налоговый орган направляет требование о его уплате. В требование прописывается не только сумма долга, но и размер начисленных пеней. Данный документ, согласно закону, должен быть подготовлен и направлен не позднее 3 месяцев, с момента выявления недоимки.

Если налогоплательщик не погасит сумму долга в срок и сумма задолженности превысит 1 500 рублей, то налоговый орган имеет право обратиться в суд общей юрисдикции в течение 6 месяцев, с момента образования долга. При этом должник получает копию заявления не позднее дня подачи документов в суд.

Мировой судья выносит приказ единолично, который имеет силу исполнительного документа. Стоит отметить, что судебный приказ выносится без заслушивания каждой стороны и объяснений. Копия приказа направляется налогоплательщику, который согласно закону обязан произвести оплату в течение 10 дней с момента получения.

Если у налогоплательщика не хватает средств, для погашения задолженности по налогам, то взысканию подлежит личное имущество.

С юридических лиц

Для взыскания долга для юридических лиц используют:

• денежные ресурсы, которые находятся на счетах;
• имущество предприятия: оборудование, техника или мебель.

Первый вариант – самый простой и оптимальный. При выборе этого варианта налоговый орган подготавливает требование, в котором указывает сумму долга и размер начисленных пеней. Данный документ отправляется налогоплательщику.

С момента получения требования юридическое лицо обязано произвести погашение задолженности по налогам. Если этого не происходит, налоговый орган отправляется в банк, в котором открыт счет юридического лица и отдает решение. Согласно полученному решению долг автоматически списывается со счета.

Второй вариант – это когда оплата долга осуществляется за счет имущества предприятия. Это актуально в том случае, если деньги на счете отсутствуют или их не хватает для полного погашения долга.

В данном случае налоговый инспектор направляет должнику официальное уведомление, в котором сказано, что необходимо погасить долг в установленные законом сроки. После выявления факта, что юридическое лицо не может погасить долг за счет денежных средств, составляется требование.

Составление требование налоговый орган передает в суд и просит погасить сумму долга за счет взыскания имущества.

Только после того, как дело будет передано судебным приставам, осуществляется осмотр имущества, фиксация стоимости и конфискация. Все изъятое имущество будет продано и долги погашены. Также стоит принимать во внимание, что судебные приставы реализуют имущество по минимальной стоимости. Главная цель – быстро продать, что есть в наличии и получить средства.

Второй вариант может длиться по времени до 1 года.

Штрафные санкции

Если налогоплательщик не вносит оплату своевременно, то ему могут быть начисленные пени за неуплату, которые исчисляются особым способом. Начисленная сумма пени прибавляется к сумме основного долга. Также стоит отметить, что налоговый орган может начислять пени не только на сумму долга, но и на начисленные штрафы, если они небыли погашены своевременно.

Для определения суммы принимают во внимание две даты: непосредственной даты оплаты и законодательно установленной, до которой налогоплательщик должен был погасить налог. В большинстве случаев пени начисляются за каждый просроченный день.

Для определения размера пени используют величину, равную 1/300 от актуальной ставки рефинансирования, которая действует на отчетную дату.

Формула расчета выглядит следующим образом:

Пеня = (Общая сумма налога * количество просроченных дней * актуальная ставка рефинансирования Центрального Банка) : 300.

Санкции при неуплате налогов

Помимо пеней к должнику, будет быть применена еще одна форма материального наказания – это штрафы. Размеры и способы начисления строго определяются 122 статьей Налогового кодекса. Нарушителю могут быть начислены штрафы, в размере 20% от суммы недоимки. Если выяснится, что действия должника носили умышленный характер, то размер санкций увеличивается до 40%.

Признание задолженности по налогам безнадежной к взысканию

Согласно безнадежными к списанию признаются недоимка, начисленные пени и штрафы, которые числятся за налогоплательщиком, в следующих случаях:

1. Ликвидация организации, в соответствии с законодательством РФ. В этом случае компания не может погасить долг, по причине недостаточности имущества и денежных средств.
2. Признание банкротом индивидуального предпринимателя, в части недоимки, непогашенной по причине недостаточности имущества.
3. Принятием судом акта, согласно которому налогоплательщик освобождается взыскания долга в связи с истечением срока взыскания.
4. Смерти физического лица.

Также считаются безнадежными к списанию штрафы и пени, в случае если на момент принятия решения их уже списали финансовые компании, которые ликвидированы.

Порядок списания недоимки, признанные безнадежными к списанию, предусмотрены 59 статьей Кодекса.

Пресекательный срок

Многих налогоплательщик интересует вопрос, а есть ли предельный срок, в течение которого налогоплательщики могут требовать оплаты долга. Если внимательно изучить Налоговый Кодекс РФ, то можно понять, что точного срока не существует, а такой срок обязательно должен быть.

Тем не менее, на практике зачастую налоговые органы считают, что выставлять требования об уплате налогов и пеней они могут в любое время.

В связи с этим многие налогоплательщики получают требование налоговых органов, за прошедшие года. Возникает вопрос, законно ли данное требование, со стороны сотрудников налоговой службы? Также не ясно, всем известный срок исковой давности, равный 3 года распространяется на налоговые правонарушения?

Стоит отметить, что срок исковой давности, равный 3 годам установлен для гражданских правонарушений, о чем прописано в . Что же касается налоговых правоотношений, то тут стоит внимательно изучить . Именно там четко сказано, что нормы гражданского права к налоговым правоотношениям неприменимы.

Прямой нормы, аналогично ст.196 Гражданского кодекса, в которой был бы четко прописан срок взыскания задолженности по налогам в Налоговом кодексе нет. В то же время стоит отметить, что срок исковой давности для излишне уплаченной суммы налога или пеней Налоговым кодексом предусмотрен и составляет три года.

Получается, налоговые долги являются бессрочными, и налоговый орган может обратиться для взыскания долга даже спустя 5 или нет лет?

Согласно Налоговому Кодексу РФ налоговая обязанность каждого налогоплательщика действительно является бессрочной. При этом в кодексе предусмотрены сроки, при пропуске которых задолженности может быть признана безнадежной к списанию.

Что касается имущественных налогов (на имущество и транспорт), то в данном случае оговорено одно правило, согласно которому Налоговый орган имеет право начислять налоги только за три налоговых периода. Конечно, это не назвать пресекательным сроком, то, тем не менее, данное правило ограничивает деятельность налоговых органов.

Так что, отвечая на вопрос о пресекательном сроке долгов налогоплательщика, то можно сделать вывод, что он не имеет срока давности.

Видео: Взыскание задолженности по налогам

Причины неуплаты задолженности могут быть разные: недостаточность имущества, нежелание платить, другие обстоятельства. Для кредитора важно получить свои деньги назад. Эмоциональное участие в процессе взыскания денег будет мешать. Лучше эмоционально отстраниться от проблемы и спокойно приступить к взысканию долга .

Порядок взыскания долга включает три стадии

Досудебный порядок взыскания задолженности

На этом этапе постарайтесь обговорить с должником условия погашения долга. Возможно, удастся найти приемлемые для обеих сторон условия. Например, возвращать деньги в рассрочку или изменить порядок уплаты долга.

2 условия, как решить вопрос в досудебном порядке:

• обе стороны согласны;
• должник имеет средства или имущество, за счет которых можно вернуть долг.

Действенный способ воздействия на должника в досудебном порядке - это направление претензии. В претензии нужно подробно расписать сумму долга и пени. Указать, какие последствия ждут компанию, забывшую об уплате долга.

Судебное взыскание

Если проблему решить не удалось, начинается следующий этап — взыскание долгов в судебном порядке.

• Для возврата задолженности в судебном порядке потребуется грамотно составить иск, обосновать требования доказательствами, что должник не хочет платить.
• Исковое заявление подкрепляется договором или соглашением. Показать основание для возникновения долга. Например, предоставить договор аренды, купли-продажи, займа. Приложить переписку сторон в письменной форме и по электронной почте, претензии, письма, направленные в адрес должника.

Не стоит полагать, что взыскание задолженности в судебном заседании происходит, когда пожелает кредитор. Кредитору отводится три года для обращения в суд со дня, как стало известно, что деньги не вернут. Срок давности по взысканию задолженности установлен статье 196 Гражданского кодекса.

Законом определены случаи, когда допускается приостановление или прерывание сроков. Случаи перечислены в статье 202 Гражданского кодекса РФ и других законах. Среди них: пожары, наводнения, иные бедствия, которые никто не мог предугадать.
Уважительных причин нет? Придется проводить операции для признания безнадежной к взысканию задолженности.

Что делать, если письменный договор не заключался? Допускается возврат долга по решению суда на основании расписки, если из ее содержания следует, что была передана денежная сумма (пункт 2 статьи 808 Гражданского кодекса). Свидетельские показания помогут осуществить возврат долга по решению суда.

Суд проверит приведенные доказательства. Если выяснится, что предоставлены подложные документы, на положительный исход дела надеяться не приходится.

Так, ФАС Уральского округа отказал компании во взыскании долга (Постановление от 29 января 2013 года, дело № А47-5815/2011).

Что послужило основанием для отказа?

• Истцу не повезло. Передачу долга подтверждает только расписка. Экспертиза показала, что расписка была сфальсифицирована.
• Истец не смог доказать, что имеет достаточно имущества для передачи долга в крупной сумме - 154 миллиона рублей. Оборот компании за пять лет равен сумме долга. Прибыль, получаемая истцом, не дает возможности дать в долг столь крупную сумму денег.

Пример подтверждает, что к взысканию долга нужно хорошо подготовиться. Подкрепить свою позицию «железными» аргументами.

3 преимущества, которые дает взыскание задолженности в судебных органах:

• Возможность использовать предусмотренные Гражданским кодексом РФ способы исполнения обязанностей. К ним относится поручительство, неустойка, залог.
• Сильное воздействие на компанию, задолжавшую деньги. Взыскание задолженности в судебных органах освещается в прессе и по телевидению. Огласка нанесет урон бизнесу. Предупредим, что следует соблюдать корректность в выражениях. Если вы сообщите недостоверные данные, то нанесете урон деловой репутации. Ваш должник получит возможность обратиться с иском о защите деловой репутации и чести.
• Ускорить возврат долга в суде поможет использование сведений о должнике.

Совет. Обезопасьте себя от действий по продаже имущества. Вместе с предъявлением иска попросите суд принять обеспечительные меры и наложить арест на имущество должника. Многие компании намеренно скрывают свои активы или переводят имущество на других юридических лиц, чтобы избежать уплаты долга. Обеспечительные меры помогут кредитору защитить свои интересы.

Когда возможен упрощенный порядок взыскания задолженности?

3 условия, которые допускают упрощенный порядок взыскания задолженности:

• организацию устраивает упрощенная процедура;
• стороны не спорят о размере долга;
• сумма долга невелика.

Исполнительное производство - это заключительная стадия взыскания долга. Суд принимает решение, выдается исполнительный лист. В нем указываются суммы взыскания на основании решения суда.

Предупредим, что исполнительный лист не гарантирует возврат долга. Служба судебных приставов не проявляет рвения в исполнении своих обязанностей. Поэтому, чтобы вернуть деньги, кредитору нужно контролировать ситуацию самостоятельно. Срок, когда можно предъявить исполнительный лист, ограничен тремя годами.

Есть проблемные случаи взыскания долгов. Например, должник переехал в другое место, уволился с работы. В бизнесе проблемы с взысканием начинаются, если компания переводит имущество на другое юридическое лицо или объявляется банкротом. Иногда приходится смириться с тем, что долг не вернуть. Актуальным становится вопрос порядок признания задолженности безнадежной.

Что нужно для признания безнадежной к взысканию задолженности?

Если пропущен срок для обращения в суд, можно начинать процесс списания безнадежной к взысканию задолженности.

Имеется акт государственного органа, что обязанность невыполнима, поскольку нет возможности ее выполнить? Это еще одно основание для списания безнадежной к взысканию задолженности.

• должник скрылся, спрятал свое имущество и активы. Нет возможности получить информацию, где находится имущество.
• пристав использовал все способы, но так и не нашел имущество должника.

Когда приходится забыть о возврате денег, компания решает вопрос, как списать долг.

Порядок списания долгов, которые не удалось взыскать.

1. Долги списываются отдельно. Например, осуществляется отдельное списание по договорам аренды и поставки.
2. В налоговом учете действует свой порядок списания долгов. Можно ли уменьшить налог на прибыль, если имеются безнадёжные долги? Можно, если имеются документы, которые обосновывают возникновение долга.

Остались вопросы по взысканию долгов или процедуре списания безнадежной к взысканию задолженности? Добро пожаловать на сайт «33 Юриста.ру». Юристы разъяснят новый порядок взыскания задолженности и другие вопросы по возврату долга. Представят интересы клиентов в суде и государственных структурах. Исковое взыскание долгов - самый результативный способ вернуть одолженные средства!

В чем особенности упрощенного порядка взыскания долгов? Как действует служба взыскания долгов при возврате задолженности за коммунальные услуги? Когда и кем возможна покупка долгов?

Привет всем, кто посетил наш сайт! С вами эксперт - Денис Кудерин.

Мы продолжаем цикл статей о займах, долгах и их своевременном возврате. Тема данной публикации – «Взыскание долгов». Материал будет интересен как должникам, так и кредиторам.

Тех, кто дочитает статью до финала, ждёт гарантированный бонус – советы, как вести себя со службой взыскания долгов, чтобы избежать неприятностей и сохранить душевное здоровье.

1. Что такое взыскание долгов?

В последние годы в связи с ухудшением экономической ситуации в России у многих граждан снизился уровень доходов.

При этом цены на услуги и товары постоянно растут, что отрицательно влияет на платежеспособность и возможность своевременно выплачивать долги, в том числе по кредитам и займам.

Согласно экономическим словарям, долг – это денежная сумма, взятая одним лицом у другого лица на конкретный срок на определённых условиях и в обязательном порядке подлежащая возврату.

Заключительная часть определения особенно важна. Долг нужно возвращать полностью – с причитающимися процентами и в установленный срок. Невозвращение долга влечёт за собой начисление штрафов, пени за просрочку, прочие санкции со стороны кредитора.

Но что делать, когда должник не возвращает долги? В этом случае кредитор вправе инициировать процедуру взыскания долга.

Существует три стадии или разновидности возврата долгов:

• досудебная процедура;
• судебная;
• внесудебная.

Заимодатель вправе воспользоваться любым из способов возврата долга, какой сочтёт нужным. Наиболее предпочтительный вариант для обеих сторон – досудебное урегулирование спора. В этом случае нет расходов на судебные разбирательства и сокращается время процедуры взыскания.

В некоторых ситуациях для кредитора выгоднее инициировать судебное производство. Финансовые организации и частные лица могут взыскать долги в упрощённом порядке. Для этого необходимо, чтобы ситуация удовлетворяла определённым условиям.

Например, нужен кредитный договор, предусматривающий . Либо необходимо безоговорочное признание факта задолженности самим должником или наличие расписки как неоспоримого доказательства передачи денег.

В таких случаях инициируется приказное производство, которое, в отличие от исполнительного, проводится в ускоренном режиме и не требует присутствия ответчика на судебном заседании. Результат ускоренного делопроизводства – приказ о принудительном взыскании задолженности или истребовании имущества должника.

С января 2017 взыскание долгов за «коммуналку» уполномоченные структуры вправе производить в упрощённом порядке. Организации инициируют судебный процесс, суд на основании предъявленных доказательств выписывает исполнительный лист, который направляется либо непосредственно в банк должника, либо по месту его работы.

В результате со счета или зарплаты неплательщика списывается нужная сумма. При этом согласия на процедуру у должника никто не спрашивает – решение выносится в одностороннем порядке. Правда, у гражданина есть 10 дней на обжалование судебного решения.

Процедура предпринимается в отношении злостных неплательщиков, долги которых превышают определённую сумму. Таким же образом уполномоченные структуры имеют право поступать с должниками-алиментщиками.

Больше подробностей по этой теме – в статье « ».

2. Какие бывают виды взыскания долгов – 3 основных вида

Кредиторы имеют право возвращать свои средства любыми способами – разумеется, в рамках закона. В свою очередь должник вправе предложить свой вариант расчета, если он не успевает вернуть деньги в условленный срок.

Теперь подробнее о самых распространённых способах взыскания долгов.

Вид 1. Досудебное взыскание

Процедура досудебного взыскания долгов позволяет кредитору вернуть свои средства без привлечения суда. Для этого заимодателю нужно убедить должника в том, что отдавать долг всё равно придётся, но лучше сделать это без привлечения третьих лиц.

Если возврат в назначенный срок по каким-либо причинам невозможен, стороны договариваются о переносе «часа икс» на более позднее время или договариваются о реструктуризации кредита. В этом случае изменяются условия кредитования.

Вид 2. Судебное взыскание

Судебное разбирательство – весьма эффективный способ возврата средств при условии, что факт передачи денег документально подтверждён и доказан. В случае банковских кредитов с доказательствами проблем не возникнет, поскольку на руках у кредиторов – оформленный по всем правилам договор.

В случае частных займов главным доказательством выступает расписка, тоже составленная по всем правилам. Если такой расписки нет, шансы выиграть дело снижаются. Чтобы доказать факт долга, нужны свидетели или другие подтверждения передачи денег.

Доказательствами считаются:

• интернет-переписка соответствующего содержания;
• СМС-сообщения, подтверждающие факт долга;
• аудио и видеозаписи.

Результатом успешного для кредитора судебного разбирательства выступает исполнительный лист или приказ о принудительном возврате средств. У должника есть законное право опротестовать судебное решение в установленный период.

Правда, наличие исполнительного листа ещё не гарантирует стопроцентного возврата денег. Этот документ ещё нужно «обналичить». Исполнительный лист передают судебным приставам, а те выбирают наиболее целесообразный способ взыскания.

Например, они могут арестовать имущество должника, чтобы потом продать его с аукциона. Либо лист направляется по месту службы заемщика, и средства списываются с его зарплаты. Документ можно передать в пенсионный фонд, в образовательное учреждение или в банк должника, если у того имеются на счету средства.

Вид 3. Внесудебное взыскание

Кредитор вправе переуступить долг третьим лицам – компаниям, которые профессионально занимаются возвратом задолженностей. Эти организации именуются коллекторскими агентствами. Действуют они на коммерческой основе и за свои услуги берут до 50% от имеющегося долга.

Передача процедуры взыскания третьим лицам особенно популярна у банковских учреждений. В кредитных договорах обычно есть пункт, который даёт право банкам прибегать к такому способу воздействия на должников в случае невыполнения последними взятых на себя обязательств.

К счастью для нерадивых плательщиков, полномочия взыскателей в последнее время строго ограничены законодательством. По сути, они имеют не больше прав, чем сотрудники так называемых call-центров банков. Их основная функция – информирование клиента о возникновении задолженности.

Взыскателям запрещено:

• угрожать здоровью и имуществу граждан;
• унижать достоинство должника;
• обращаться к определённым категориям граждан – в частности, к матерям детей до 1,5 лет и беременным;
• вводить должника в заблуждение по поводу долга;
• беспокоить более трёх раз в неделю.

В цивилизованном обществе профессиональный коллектор – это не угрожающая фигура, а своего рода «долговой доктор», который помогает «пациентам» найти наиболее приемлемый выход из сложившейся ситуации.

Конечно, профессионалы имеют свои секреты и хитрости, помогающие им добиваться успеха, но человек с минимальной юридической грамотностью способен эффективно противостоять давлению взыскателей и защищать свои законные права.

В таблице недостатки и преимущества каждого из методов взыскания долга представлены в наглядном виде:

3. Какие инструменты используются для взыскания задолженности?

С видами взыскания разобрались, теперь перейдём к инструментам.

Банки и частные лица используют множество вариантов воздействия на должника. Главная цель таких мероприятий – постоянно держать получателя займа в курсе имеющейся задолженности и мотивировать его на возврат средств.

1) Звонки на телефон

Звонки должнику – это первое, что делают сотрудники банков, когда обнаруживают просрочки. Сначала звонок на мобильный или домашний телефон раздаётся в рабочее время.

Первый разговор в большинстве ситуаций проходит в вежливом тоне. Никто не будет сразу пугать вас санкциями и штрафами, грозить передачей долга коллекторам и вообще – давить на психику. Вам просто напомнят о наличии долга и укажут конкретный срок, когда задолженность нужно погасить.

Дальнейшие разговоры будут более жесткими и конкретными. Вас могут пригласить на беседу в банковскую организацию, чтобы уладить вопрос в добровольном порядке. Если вы продолжаете игнорировать предложения кредитора, он имеет право перейти к следующим фазам воздействия.

2) СМС-информирование

Помимо звонков, кредиторы и их представители используют СМС-информирование должника. Содержание таких сообщений варьируется от предельно сдержанного до близкого к угрожающему.

Примеры

«Во избежание звонков Вашим работодателям срочно оплатите задолженность по кредиту. С уважением, банк NNN».

«Чем дольше вы не платите, тем больше становится ваш долг. На данный момент он составляет 50 555 рублей».

«Если до 15 января сего года вы не оплатите задолженность, банк внесёт вас в черный список злостных неплательщиков».

Совет должникам – сохранять все сообщения от банка. Могут пригодиться в судебном разбирательстве.

3) Письма

Ещё один вид воздействия – письма. Они тоже бывают нейтральными по содержанию и угрожающими. В последнем случае сохраните документ – опять же, чтобы предъявить в суде, если дело дойдёт до разбирательства.

4) Выезд сотрудника банка на дом или работу должника

Если в течение месяца-двух звонки и письма не возымели действия, кредитор прибегает к более эффективным процедурам. Представители банка или частные кредитодатели могут приехать на дом к заемщику или обратиться по месту работы.

Опять же, угрожать имуществу, а тем более здоровью должника, никто не имеет права, но вызвать психологический дискомфорт, чувство стыда и желание рассчитаться с долгами такие мероприятия могут. А этого кредитору уже достаточно.

5) Привлечение коллекторских агентств

Как правило, банки не продают долг напрямую коллекторам либо делают это в крайних ситуациях. Обычно взыскатели действуют на основании агентского договора с финансовой компанией.

То есть коллекторы, по сути, выступают как представители банковских организаций, хотя и действуют при этом от собственного имени.

Не всегда действия взыскателей ограничиваются законными рамками. Даже если они не прибегают непосредственно к угрозам и личным контактам, они могут заняться поиском компромата на должника, выяснением его финансового положения, общением с родственниками и работодателями.

Например, они могут встретиться с родителями неплательщика и во всех красках расписать им последствия невозврата долга. Или расклеить листовки соответствующего содержания в подъезде и на дверях.

4. Как происходит взыскание задолженности – 7 основных этапов

Возврат долгов в ситуации, когда должник не горит желанием поскорее рассчитаться, представляет собой поэтапное и длительное мероприятие.

Рассмотрим основные стадии этого процесса.

Этап 1. Проведение анализа задолженности

Первым делом кредитору нужно проанализировать сложившуюся ситуацию и попытаться выяснить, почему образовалась задолженность. Возможно, должник не в состоянии вернуть долг в назначенный срок в результате форс-мажорных обстоятельств, болезни, увольнения.

Если так, стоит предложить ему провести реструктуризацию кредита и перенести срок возврата средств. Иногда такая процедура выгодна обеим сторонам.

Бывает наоборот – должник говорит, что у него нет денег, а сам выкладывает в соцсетях фотографии недавнего отдыха за границей. Кредитор должен отслеживать такие факты и выбирать наилучшую стратегию поведения.

Этап 2. Уведомление должника и выяснение причин просрочек

Должник должен знать, что кредитор о нём не забыл и терпеливо ждёт возврата своих денег. Для этого сотрудники банка или частные лица всеми способами информируют своего «клиента» о наличии долга или просрочки. Об инструментах воздействия мы уже говорили выше – звонки, СМС-сообщения, письма.

Этап 3. Направление должнику претензии по поводу неуплаты

Следующий шаг – официальная претензия. Она нужна не только для уведомления должника, но и выступает официальным документом в судебном разбирательстве. Бумага подтверждает, что взыскание производилось по всем правилам.

Претензия составляется в свободной форме, но в ней обязательно должны быть указаны данные должника, сумма задолженности, даты и сроки. Если дело дойдёт до суда, этот документ нужно будет приложить к .

Этап 4. Привлечение коллекторов

Если перечисленные выше этапы не принесли результата, кредитор имеет законное право обратиться к третьим лицам – коллекторам. Эти люди знают, как омрачить жизнь даже неисправимому оптимисту.

Другое дело, что законных средств в их арсенале не так уж и много – к счастью для должника и к огорчению для кредитора.

Этап 5. Направление уведомления о подготовке передачи дела в суд

Если взыскатель понимает, что все способы воздействия безрезультатны, у него остаётся только один выход – обратиться в суд. Сделать это вправе не только банки, но и частные лица, а также коллекторы или , нанятые кредитором.

Но сначала должнику обязательно пришлют уведомление о том, что заимодатель исчерпал все методы и вынужден инициировать судебное разбирательство. Неплательщику дадут последний шанс погасить задолженность – к примеру, в течение 10 дней. Если он этого не сделает, суда не избежать.

Этап 6. Подготовка документов должника для передачи в юридический отдел

Для подтверждения прав на взыскание долга банк или частное лицо должны подготовить пакет документов. Сюда входят договоры, расписки, долговые обязательства, акты передачи имущества, счета-фактуры.

Понадобятся также доказательства обращения к должникам с просьбой вернуть долг – копии писем, претензий, почтовые квитанции.

Этап 7. Судебное разбирательство

Дела о долгах – самые распространенные процессы в гражданской судебной практике. Исковые заявления принимаются быстро, но само разбирательство нередко длится несколько месяцев.

В ряде ситуаций допускается упрощённый порядок рассмотрения дела и вынесения решения. Однако в любом случае наличие исполнительного листа или приказа – ещё не гарантия возврата денег. Исполнение судебного решения – это отдельная стадия взыскания, длительность которой не в силах предсказать ни один юрист.

Для более наглядного представления о методах и этапах взыскания долгов посмотрите короткий ролик.

5. Кем проводится взыскание долгов – обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг

Если кредитор не желает или не имеет времени заниматься взысканием долга самостоятельно, он делегирует этот процесс профессиональным организациям.

Специально для наших читателей мы подготовили обзор трёх наиболее надёжных и компетентных компаний такого профиля.

Жителям Москвы разрешить вопросы по взысканию долгов поможет юрист Носков Игорь Юрьевич.

Досудебное урегулирование долгового спора, судебное решение проблемы, фактическое истребование долгов – любая из этих ситуаций требует участия профессионала с большим опытом и обширным портфолио успешных дел, способного разобраться в ситуации и проконсультировать любую из сторон.

Записаться на консультацию к Игорю Юрьевичу можно посредством заполнения простой формы на сайте. После отправки заявки с вами свяжутся в течение 15 минут.

Профессиональные юристы и адвокаты этой организации предоставляют гражданам и юридическим лицам полный спектр услуг по возврату долгов. Штатные представители «Кредитного правоведа» пользуются в своей работе только законными методами.

Они оценивают ситуацию с правовой точки зрения и разрабатывают наиболее действенный в конкретной ситуации комплекс мер. Юристы помогут урегулировать спор в досудебном порядке, окажут поддержку в суде и ускорят процесс исполнительного производства после вынесения решения.

Международное Коллекторское Агентство занимается долговыми спорами и возвратом средств с 1995 года. Организация проводит , работает с частными кредиторами и берётся за самые сложные с правовой точки зрения дела.

В частности, клиент не получит отказа, даже если должник уехал за границу или скрывается. Компания поможет с возвратом средств и в том случае, если прошёл срок исковой давности или у кредитора нет документов, подтверждающих факт передачи денег. Если вы не знаете, просто позвоните в МКА и получите консультацию.

OPG – это коллегия адвокатов, работающая с 2001 года. Основное направление – защита предпринимателей и коммерческих структур. Компания взыскивает долги, проводит процедуры банкротства и ликвидации предприятий, защищает клиентов в суде и помогает в любых правовых спорах.

В штате фирмы – юристы, адвокаты, арбитражные управляющие, профессиональные оценщики и эксперты. Все работники имеют обширный практический опыт и квалификацию, подтверждённую дипломами и сертификатами. Стоимость услуг по возврату долга – от 9 000 рублей.

6. Каковы сроки давности по взысканию задолженности?

Исковая давность – срок, в течение которого кредитор имеет право обратиться в суд по долговым спорам. Согласно гражданскому законодательству, такой срок равен 3 годам.

Отчёт начинается с первого дня просрочки платежа. Срок давности по процентам вычисляется отдельно от основной суммы. Если у истца есть уважительная причина, срок давности по решению суда могут продлить.

Итак, если кредитор обнаружил невыполнение должником своих обязательств, он вправе подать исковое заявление в суд в течение 3 лет. В случае банковских кредитов отчёт искового срока начинается с момента внесения клиентом последнего платежа.

7. Как вести себя со службой взыскания долгов – полезные советы для должников

И в заключение – несколько полезных советов должникам. Отдавать долги – это, конечно, правильно, а не отдавать – нехорошо. Однако в жизни встречаются разные ситуации – в том числе и такие, когда вернуть деньги нет никакой возможности.

Паника и уход в подполье – не лучшие варианты действий должника. Ещё менее целесообразно враждебное отношение к кредитору и открытая конфронтация. Действовать надо спокойно, разумно и в рамках закона.

Если кредитор напоминает вам о наличии долга, не стоит игнорировать его звонки и занимать позицию страуса, прячущего голову в песок. Не бойтесь личного контакта – постарайтесь объяснить оппоненту, почему вы не можете заплатить сейчас и когда планируете вернуть деньги.

При этом будьте максимально вежливы и терпеливы, не отрицайте факт задолженности, но твёрдо скажите, что в данный момент не располагаете суммой, необходимой для погашения.

Совет 2. Сохраняйте все письма, которые вам будет присылать банк

Письма, особенно с угрозами и примерами психологического давления, обязательно сохраняйте. В случае чего, будет что предъявить судьям для доказательства неправомерных действий кредиторов.

Совет 3. Записывайте все телефонные разговоры

Допустим, коллекторы вам угрожают или звонят на телефон в ночное время. В такой ситуации самое лучшее – это записать разговор на диктофон и передать (или пригрозить это сделать) запись в прокуратуру.

Помните – коллекторы не могут вам ничего сделать. Просто не имеют на это законных прав. В разговорах с ними настаивайте, чтобы говоривший чётко назвал своё имя, фамилию, штатную должность, организацию, которую он представляет. И сразу предупредите, что разговор записывается.

Как правило, после такого начала у коллектора быстро отпадает желание угрожать, давить на психику и нагнетать атмосферу. Возможно, он даже бросит трубку и больше никогда не позвонит.

А самый лучший вариант – найти хорошего юриста (адвоката), который будет представлять ваши интересы. Если денег на личного юриста нет, воспользуйтесь хотя бы бесплатной помощью.

Бесплатные и платные услуги можно получить на сайте Правовед. Эта компания работает по всем направлениям права, но главная сфера деятельности – защита интересов рядовых граждан. С ресурсом сотрудничают тысячи квалифицированных юристов, с которыми можно в любой момент связаться через чат.

При необходимости наймите через сайт юриста из вашего города, который будет представлять ваши интересы в суде или в досудебном порядке. Портал работает без перерывов, праздников и выходных.

8. Заключение

Итак, друзья, давайте подведём итоги. Взыскание долгов – право каждого гражданина, финансовой организации или коммерческой структуры. С другой стороны, должники тоже вправе отстаивать свои интересы всеми законными способами.

Мы желаем нашим читателям никогда не иметь финансовых проблем! Будем благодарны за оценки и комментарии к публикации. До новых встреч! Досудебное взыскание долгов — инструкция по возврату задолженности в досудебном порядке за 5 шагов + советы как упростить досудебное взыскание долга

Все больше и больше людей сталкиваются с ситуацией, когда нужно возвратить долг, а денежных средств для возврата нет. А кредиторам, пусть тем же юридическим или физическим лицам, приходится обращаться к законодательству, дабы возвратить заемную ссуду законным путем посредствам судебного взыскания.

Дополнительные сложности в этом деле создают индивидуальные случаи, которые подлежат разбирательству в отдельном порядке.

Основные положения

Для начала нужно знать особенности возврата, какие именно есть способы. Самым основным понятием в этом деле становится претензионные переговоры.

Это понятие означает начальный досудебный метод урегулирование конфликта финансовой стороны с должниками. Переговоры о взыскании денежных средств ведутся как по средствам телефонных переговоров, так и в письменном виде. Последнее используется и если иного не указано в письменном договоре.

Если заключался договор и подписывался обеими сторонами, то там, как правило, прописывается порядок взыскания задолженности с должника. А так же там прописывается порядок погашения ее в судебном порядке.

Диалог между сторонами выстраивается только после того, как выставляется претензия о нарушении договорных отношений. Основания для претензии прописываются в каждом документе, в том числе договорах поставках, аренды имущества, выдачи кредита.

Стоит помнить, что чем качественнее и юридически правильнее прописан документ, тем больше шанс вернуть денежные средства. В досудебном порядке нужно грамотно составлять документ–претензию, где прописывать все требования с соблюдением действующего закона Российской Федерации.

Часто юристы советуют разрешать такие вопросы в досудебном порядке. Успешным решением ситуации становится и заключение мирового соглашения. Прописывается соглашение на отдельной бумаги с подписью сторон и заверением нотариуса.

Мировое согласие обозначает взаимовыгодную договоренность, а так же новые условия исполнения нарушенных обязательств.

Для каждого способа возврата потраченных денежных средств отводится определенное время. Главное правильно подойти к решению вопроса с юридической точки зрения. А так же соблюдать порядок действий с должниками на условиях досудебного урегулирования конфликта.

Порядок действий

Все юридические и физические лица могут рано или поздно столкнуться с трудностью возврата отданной взаймы суммы. Даже государственные учреждения сталкиваются с неисполнением устных обязательств, данных должником для получения заемной суммы на конкретный промежуток времени.

Часто случается постоянная просрочка платежей, а так же полный отказ от уплаты обязательств одной из сторон. Это все является весомым аргументов для начала процедуры взыскания долга в суде.

Важно обладать знаниями в психологии и юриспруденции. Выявить правильные действия по взысканию задолженности. То есть правильно оценить финансовое состояние должника. Ведь обращение в суд – достаточно дорогая процедура. Расходы, понесенные за разбирательства, будет уплачивать должник в случае доказательства его вины.

Как только финансовое положение заемщика было проверено, а досудебные разбирательства не принесли достаточного результата, стоит обратиться к взысканию задолженности через судебную инстанцию.

Эта процедура включает в себя следующий порядок действий:

1. сбор необходимого пакета документов;
2. подача искового заявления и правильное заполнение заявления;
3. участие на судебном заседании или присутствие;
4. вынесение решения и постановления;
5. исполнение постановления совместно с коллегией судебных приставов.

Основная нагрузка в судебном процессе ложиться на истца. Поэтому для возврата задолженности лучше привлечь высококвалифицированного юриста.

Именно специалисты смогут правильно оценить финансовое положение заемщика, проверить всю информацию по ранее выплаченным долгам. На них так же лежит обязанность по сбору необходимой документации.

Судебные решения напрямую зависит от квалификации юриста или адвоката. Исполнение судебного приказа лежит на плечах судебных приставов. Если имущества у должника нет или он уклоняется от уплаты, то начинаются принудительные меры.

Видео: Как отменить

Судебное взыскание задолженности за счет заемщика

Судебное взыскание задолженности – метод, который следует уже после досудебного урегулирования конфликта. Сроки подачи заявления не регулируется действующим законодательством. Однако, если заключен письменный договор, то должно не превышать трех лет с искового требования.

Нужно знать, что истец вправе взыскивать с должника не только основную сумму, но и штрафные санкции в виде пени и неустойки. Производится это все согласно законодательству и действующему договору.

Так же оплачивается из кармана ответчика все расходы за услуги адвоката. В судебных инстанциях можно доказать и взыскать дополнительные проценты за просрочку.

Исполнение приказа

Когда кредитор получает после судебного заседания постановление о взыскании долга, то он вправе обратиться к судебным приставом. Постановление имеет законную силу и после его вынесения наступает стадия исполнительного производства. Именно судебные приставы занимаются контролем за выполнением исполнительного листа.

Этот этап достаточно сложный в эмоциональном плане. Но в этот период кредитор должен взаимодействовать с коллегией судебных приставов.

С заемщиком ведутся постоянные переговоры, контролируются его финансовые поступления, накладывается штраф или производится арест имущества. Сейчас вправе запретить выезд за пределы Российской Федерации.

Меры взыскания для взыскания в судебном порядке

Целью разбирательства финансового типа становится возврат или погашение обязательств. Судебные инстанции применяют меры по обеспечению исковых требований. Судебная практика показывает, что зачастую должник специально укрывается от уплаты, скрывая свое имущество от кредитора.

Часто встречается закрытие всех банковских счетов, переводы на скрытый счет, переоформление имущества на родственников или доверенных лиц. В законодательстве РФ прописываются законодательные акты по защите интересов истца от таковых действий.

Истец может предоставлять в судебную инстанцию обеспечение исковых требований до начала процесса, в конце и по мере принятия решений. Но лучше подавать его как можно быстрее, так как время играет против истца в этом случае. Это поможет минимизировать скрытое имущество должника от судебных приставов.

Судебная инстанция использует данное обеспечение для срочного ареста счетов и имущества ответчика. Коллегия приставов, имея приказ, описывает имущество должника, запрещая на дальнейшее использование его в личных целях. Эти действия позволяют быстро взыскать долг на исполнительном производстве.

Истец обязан подавать только правильные сведения по обеспечению исковых требований, а так же аргументировать судье свои действия. В ином случае, ответчик вправе подать встречный иск об отмене действий истца.

Что нужно знать при обращении в суд

Ежегодно принимается масса поправок в действующее законодательство, что позволяет улучшить законодательную базу в Российскую Федерацию. Для взыскания задолженности теперь нужно быть более расторопным и внимательным.

Необходимо помнить несколько нюансов:

1. приказ выносится не позднее 5 дней после выдаче документа установленного образца в случае юридического лица;
2. при задолженности в кредитном учреждении, банк вправе подать иск в одностороннем порядке без привлечения заемщика;
3. мировой суд вправе выносить решение без представителей финансовых организаций и должника;
4. копия приказа направляется должнику. Тут нужно знать, что если адрес указан не верно, то доказать свою правоту будет невозможно. Банк все равно уже исполнил обязательства. так же как и суд по уведомлению должника;
5. у должника остается только 10 рабочих дней для предоставления возражений по полученному приказу и постановлению. Законодательство не оговаривает конкретные возражения. Можно аргументировать действие некорректным по сумме и сроку исполнения;
6. если должник не присылает в указанное время возражения, то судья выдает приказ кредитному учреждению или иному представителю. Направляет дело к судебным приставам с просьбой принудительного взыскания долга;
7. при поступлении возражения от должника, суд аннулирует приказ. Кредитному учреждению или иному кредитору разъясняется возможность повторного обращения с исковыми требованиями.

При использовании исполнительного производства кредитор получает возможность минимизировать сроки по взысканию задолженности. А так же минимизирует затраты на досудебные разбирательства.

Задача приставов – взыскание денежных средств в установленном размере. Делать они могут и арест имущества, так и всех имеющихся счетов. Так же они вправе проводить торги и реализовывать имущество для погашения долговых обязательств заемщика. Лучше всего должнику работать совместно с судебными приставами. Это поможет минимизировать потери обеих сторон.

Граждане имеют возможность пользоваться различными кредитами и получать займы от знакомых. Они являются субъектами и иных гражданско-правовых отношений. Таким образом, они приобретают всевозможные долговые обязательства , не имеющие прямого отношения к заимствованию денежных средств. Это, к примеру, могут быть:

• задолженности с выплатой алиментов;
• задержка с возмещением вреда другим гражданам или организациям.

Причины возникновения долгов

Люди (имеются в виду физические лица) становятся должниками в силу возникновения различных обстоятельств.

1. У гражданина могут возникнуть временные финансовые трудности по независимым от него причинам:

• задерживают зарплату;
• неожиданно потерял работу;
• деньги украдены;
• возникла необходимость срочно оплатить другой счет.

2. Некоторые граждане неправильно рассчитали свои финансовые перспективы. А так как они вели себя неосмотрительно, то оказались в положении финансовой неплатежеспособности.

3. Есть граждане, которые вовсе не стремятся расплачиваться с долгами. Другими словами, эти злостные должники изначально не собирались возвращать долги.

Некоторые кредиторы полагают, что взыскать задолженность с физических лиц в реальном размере настолько трудно, что проще списать не слишком значительные суммы. Однако это ошибочное мнение.

Действительно, с физического лица порою трудно взыскать долг. У него скорее всего нет банковского счета. Зато имеются и недвижимость, и автомобиль. При этом юрист поможет доказать, что жилье у должника не единственное, а автомобиль не является средством заработка. Даже если не удастся взыскать долг в полном объеме, то получить с должника основную часть долга, как показывает практика, помогает закон.

Однако эта трудоемкая работа требует в большинстве случаев нестандартных решений. Нужно понять, почему должник задерживает выплаты , а для этого юристу нужно быть еще и хорошим психологом. Не следует отказываться даже от взыскания безнадежной, как иногда кажется, задолженности. С этой целью вариантов предусмотрено несколько:

• внесудебное урегулирование вопроса с просроченным долгом;
• обращение в суд по поводу взыскания долга;
• возбуждение исполнительного производства;
• уступка долга, то есть его продажа.

Внесудебный способ взыскания долга

Этот способ предусматривает два направления.

1. С должником проводятся переговоры с участием юриста, который объясняет кредитору его права, а должнику его обязанности и те действия, которые последуют в случае отказа должника от исполнения своих обязанностей.

2. Должнику будут направлены претензии с требованием погашения не только долга, но и процентов.

Перед этим юрист соберет информацию о должнике:

• проанализирует и оценит данные о нем;
• сделает запрос в архив о его имуществе;
• проверит платежеспособность его в настоящий момент;
• проинформирует должника о его задолженности таким образом, чтобы у кредитора было подтверждение его информированности;
• лично обсудит с должником все вопросы;
• организует "стол переговоров", за который сядут обе стороны конфликта;
• подготовит подписание соглашения.

В соглашении скорее всего будет предусмотрено поэтапное погашение долга, то есть указаны конкретные сроки платежей и размеры.

Взыскание долга через суд

Этот способ взыскания долга с физических лиц предусматривает, что будет подано заявление, в котором юрист поможет изложить требования кредитора. В случае, когда физическое лицо одолжило на определенных условиях конкретную сумму другому физическому лицу, а этот человек откладывает погашение долга, тогда проблему решают:

• мировой судья;
• суд общей инстанции.

В мировой суд юристы советуют обращаться при наличии определенных условий:

• имеется документальное подтверждение наличия долга (письменный договор, нотариально удостоверенная сделка);
• сумма иска менее 50 тыс. рублей.

Такое заявление рассматривается быстро, и при его рассмотрении не требуется присутствие конфликтующих сторон. В результате выдается судебный приказ, он же имеет силу исполнительного документа. В остальных случаях присутствует порядок искового производства.

Если мировой судья посчитает, что требование лица, одолжившего деньги, является спорным, тогда также последует назначение искового производства. Юрист кредитора советует совместно с иском подавать сразу же и требование касательно его исполнения. В этом случае судья может наложить арест на имущество должника.

Исполнительное производство назначается на основании:

• решения суда;
• судебного приказа.

В этих ситуациях долг будет взыскиваться в принудительном порядке.

Продажа долга

Уступить или продать долг означает заключить соответствующее соглашение. Есть компании, которые приобретают по низким расценкам проблемные долги. В этом случае кредитор перестает заниматься самостоятельно взысканием долга.

Это самый удобный способ избавиться от проблемы, однако выгоды в таком решении юристы не видят. Вряд ли кредитору предложат сумму, равную хотя бы половине объема задолженности. В любом случае следует использовать только законные способы взыскания долга .