Войти
  1. ВКонтакте
  2. Facebook
Новые публикации Скрыть панель справаПоказать панель справа

Валентин Катасонов Денежные бараны на производстве дураков

Новичок
  1. Офлайн
  2. Администраторы
  3. 16 сообщений
  4. Репутация: 1000
  5. Сообщение
  6. Личные данные
Полезность: 0 | сообщение № 1 отправлено 06:36, 14.07.2015
Собеседники:
Валентин Катасонов – доктор экономических наук, профессор, преподаватель МГИМО
Артём Войтенков – Познавательное ТВ

Валентин Катасонов: Я начну о печке. Почему в рыночной экономике никогда не хватает денег? Я имею в виду не бытовой уровень, когда люди жалуются и говорят, что денег не хватает, - это разрыв между их деньгами в кошельке или в кармане и их потребностями. Но я сравниваю денежную массу не с потребностями. Потребности могут быть заоблачными, они вообще бесконечные.
Я сравниваю денежную массу с денежными обязательствами. Те обязательства, которые ты обязан в любом случае выполнить, и если ты их не выполняешь, в лучшем случае ты становишься изгоем общества, в худшем случае ты становишься долговым рабом.

Артём Войтенков: А что это значит?

Валентин Катасонов: А сейчас объясню, чтобы было понятно. Ведь сегодня все деньги – это кредитные деньги. Кредитные деньги – это деньги, которые рождаясь, создают долг.
- Центральный Банк может создать деньги, которые выдаются в виде кредита домашним хозяйствам.
- Центральный Банк может создать деньги, которые выдаются в виде кредита коммерческим банкам, в виде рефинансирования.
- Центральный Банк может создать деньги, которые представляют собой кредитование правительства и так далее.

В любом случае это деньги, которые создают долг. Но если бы эта денежная масса (я беру только законную денежную массу, я пока не рассматриваю вопросы фальшивых денег, депозитные или безналичные деньги) – выдана 1000 единиц законных, платёжных средств.

Артём Войтенков: Так.

Валентин Катасонов: Возник долг, основная сумма долга - 1000 денежных единиц. Но ведь к этому основному долгу надо ещё приплюсовать обязательства в виде процентов. Предположим, средний срок использования выданных кредитов составляет один год, предположим, кредиты выданы под средний процент 20, значит суммарные обязательства, те, кто получили кредиты, составляет 1200. Заметьте – это суммарные денежные обязательства, которые должны быть покрыты деньгами.

В экономике 1000 единиц законных платёжных средств, а обязательства 1200. Проходит год, в нашем условном примере, 31 декабря необходимо расплатиться. Расплачиваются далеко не все. Это как детская игра.

Артём Войтенков: Кто не успел…

Валентин Катасонов: Да, всем стульев не хватает. Возникает ситуация кризисная: кто-то должен обанкротиться, но чаще всего так не происходит, что каждый год происходят какие-то такие волны с массовым банкротством. Кредиторы, ростовщики, они выступают в роле благодетелей, они говорят:
- "Мы видим, что вам сложно, мы не будем с вас требовать все эти деньги, мы рефинансируем ваш долг. Предположим мы вам дали 100 единиц, а у вас не хватает. Ничего страшного, мы дадим вам новый кредит 150 единиц, вы сумеете ещё один год поработать и вернёте нам тогда уже не 120 единиц, а 180 единиц".

Грубо говоря, начинает выстраиваться долговая пирамида. Проходит год, проходит два, проходит три и каждый год "добрые" ростовщики говорят: "Не волнуйтесь, мы вас рефинансируем". В конце концов, проходит 10 лет (условный пример), через 10 лет привыкшие уже к рефинансированию клиенты, как предположим наши российские банки и компании, которые привыкли подкармливаться на мировых финансовых рынках, приходят за очередным траншем, а им показывают комбинацию из трёх пальцев.
- "Как? Вы же нам всегда давали".
- "Давать давали, а больше не дадим".
Вот так создаётся кризис.

Тут возникает очень принципиальный вопрос: а почему именно на десятый год? Не на девятый, не на одиннадцатый. Я своим студентам привожу такой пример, такую параллель, это искусство, в животноводстве есть такое понятие: вовремя подстричь барана. Кстати, у ростовщиков тоже есть такое выражение "пора стричь баранов". Я не шучу, действительно есть такое циничное выражение - "Пора стричь клиентов".

Решение о "стрижке" возникает в тот момент, когда происходит полное исчерпание ресурса обеспечения. Всё, больше они вам не дадут. И вообще я должен открыть страшную тайну банковского мира, что банкир вообще не заинтересован в том, чтобы клиент аккуратно исполнял свои денежные обязательства. Потому что любой кредит обеспечен залогом, а залог, как правило, оценивается хорошими дисконтами. Поэтому любому кредитору гораздо приятнее и выгоднее получить залог.

Артём Войтенков: То есть если мы возьмем житейский пример: кто-то взял, кредит на жильё, не смог отдать, у него отобрали эту квартиру по смешной цене, а потом эту квартиру продали.

Валентин Катасонов: Конечно.

Артём Войтенков: Подороже, конечно, раза в два.

Валентин Катасонов: Конечно. Это классика – классика банковского дела. Но вам этого не будут рассказывать в высшем учебном заведении. Ведь высшее учебное заведение, как мы с вами сказали, это некое конвейерное производство, на котором производится в массовом порядке такой продукт, который называется "дурак".

И если, извините, все будут понимать, как устроена банковская система, тогда она перестанет работать. Весь наш мир устроен, как некая социальная система, которая обслуживает интересы ростовщиков.
- Высшая система образования обслуживает ростовщиков.
- Средства массовой информации обслуживают ростовщиков.
- Политики обслуживают ростовщиков.

В моей книге "О проценте: ссудном, подсудном, безрассудном" я как раз и рассказываю про историю: как ростовщики пробивали вопрос о легализации неполного или частичного покрытия своих обязательств, этот самый мультипликатор. Но ни в какую законодатели не хотели идти на это, они же были здравомыслящие люди. Но, как говорится, вода камень точит.
В конце концов получилось так, что прогнулись, сломались, легализовали.


------------------------------------------
Хотите достичь финансовой независимости – хватит работать, начинайте зарабатывать!
 
Перейти
Найти

Доступ закрыт.

  1. Вам запрещено отвечать в темах данного форума.

Изменения статуса

  1. профиль http://popular-investment.ru/ 11:11, 09.08.2014
  2. профиль Инвестиции в европейские инвестиционные проекты 22:35, 01.07.2014
  3. профиль Не хочешь быть бедным,не веди себя как богатый! 21:15, 15.02.2014
  4. профиль делай "Такинадо"!!! 01:38, 02.02.2014