Все для предпринимателя. Информационный портал

Собрать все кредиты в одном банке. Условия банков по рефинансированию

Случаются ситуации, когда после одного кредита приходится брать еще. В данной статье будет рассмотрено предложение объединить все кредиты в один.
Согласитесь, что выплачивать один кредит удобнее, чем несколько, да еще и в разные банки. Данное предложение заинтересует многих у кого кредитов несколько. Но выгодно ли это объединение? Узнаем далее.

Объединяем все кредиты в один

Итак, в Банке Москвы нам предлагают снизить ежемесячный платеж и объединить все свои кредиты в один.

Сначала подается заявка. Для удобства клиентов она отправляется через интернет на сайте банка. Затем при одобрении кредита подаются документы на его получение. В данном случае заемщик средств на руки не получает. Банк Москвы переводит эти средства на счет в другом банке, для погашения существующего там кредита.

Снижение ставки по кредиту в этом банке происходит каждый год при условии, что нет просроченных платежей и задолженностей. Максимальное снижение может достигнуть 7,4%. Данная услуга предоставляется банком бесплатно.

Другие услуги Банка Москвы

После получения кредита в данном банке можно изменить дату платежа на любой удобный день. Это может быть день получения зарплаты или аванса. Данная услуга предоставляется единожды для одного кредита. Ее стоимость составляет 500 рублей.

Услуга «Кредитные каникулы». Она позволяет отложить ежемесячный платеж. Предоставляется не чаще раза в год при условии, что у заемщика хорошая кредитная история и отсутствуют задолженности. Плюсом является то, что платеж по кредиту не увеличивается. Срок кредита будет продлен, а ежемесячный платеж пересчитают. Она предоставляется после 3 оплаченных платежей не позднее чем за 1 день до даты оплаты и не ранее чем за 1 месяц. Стоимость данной услуги 1199 рублей за первое пользование услугой, 1799 рублей за последующие.

Получается, что кредиты в разных банках будут оплачены, процентная ставка будет снижаться, а также можно использовать отсрочку платежа на месяц. Все это является плюсами данного предложения.

Из минусов можно выделить то, что первоначальная процентная ставка будет достаточно высока. От 20,9% до 27,9%. Она будет зависеть от платежеспособности заемщика. Если заемщик будет вовремя исполнять свои обязательства перед банком, то он может рассчитывать на снижение ставки.

Однако для тех, кто работает в сферах здравоохранения, образования, госуправления и силовых структурах ставки будут ниже. Если они являются корпоративными клиентами, то границы ставки будут от 21,9% до 18,9%, а если - зарплатными, то от 19,9% до 16,9% в зависимости от суммы кредита.

Получается, что данное предложение выгодно в первую очередь действующим клиентам банка, а потом и прочим гражданам.

Тем не менее, плюсов данного предложения получилось больше, нежели минусов. Данный вариант вполне можно считать удобным и выгодным для любого человека. В первую очередь потому, что процентные ставки по кредитам в разных банках различные и переплата может получиться более весомой, чем при выборе объединения всех кредитов в один.

Несколько кредитов в разных банках могут представлять определенные сложности для заемщиков. Необходимо помнить даты платежей, суммы ежемесячного погашения. Чтобы избежать этих неудобств, банки предлагают услугу рефинансирования.

Рефинансирование – это получение нового кредита в банке, посредством которого можно погасить задолженности по всем текущим кредитам (например, по потребительскому кредиту, кредитной карте и автокредиту) и уже выплачивать только один новый .

Рефинансирование позволяет достичь сразу нескольких целей. Во-первых, это очевидный комфорт, вместо 2-3 банков заемщик платит одной финорганизации. В суммах и датах точно не запутаешься.

Во-вторых, рефинансирование позволяет существенно сэкономить на процентах, если, конечно, получится найти выгодное предложение. Например, заемщик платит по кредиту А 20% годовых, а по кредиту Б-25% годовых. Если он получит рефинансирование под 18% годовых, то его ежемесячные платежи станут значительно меньше, при этом общая сумма кредита или срок не станут больше, а останутся такими же.

Для многих заемщиков, которые из-за сокращения дохода начинают испытывать сложности с погашением набранных кредитов, рефинансирование может стать настоящим спасением, поскольку позволяет снизить размер ежемесячных платежей.

Предложения на рынке
Кредит на погашение кредитов в других банках предлагает . В финорганизации можно оформить кредит по специальной ставке в 18%.

Программа рефинансирования кредитов есть и в Бинбанке. Среди требований к рефинансируемым кредитам отмечается, что кредиты должны быть в рублях, минимальный остаток по долгу по каждому кредиту должен быть не меньше 30 тыс. рублей, кредитный договор должен вступить в силу не менее 3 месяцев назад.

В ВТБ24 среди преимуществ своего продукта рефинансирования отмечают фиксированную ставку в 17%, объединение до 9 кредитов и кредитных карт в один кредит, получение дополнительных средств на любые цели.

Процедура рефинансирования
Чтобы получить рефинансирование в банке, необходимо, как и при получении обычного кредита, соответствовать ряду требований банка. В первую очередь, это касается кредитной истории заемщика. Если по текущим кредитам допущены длительные просрочки, то получить рефинансирование будет проблематично.

Кроме того, в банке обратят внимание на платежеспособность клиента, поэтому могут запросить справку по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, иные документы.

Сама процедура довольно проста. После того, как банк, рассмотрев пакет документов заемщика, одобрит рефинансирование, произойдет подписание кредитного договора. Затем банк перечислит на счета заемщика в банках-кредиторах необходимые суммы для погашения долгов. Заемщик должен погасить долг и получить в банках документы о полном погашении задолженности. Эти документы предоставляются в банк, который одобрил рефинансирование. На этом все, теперь заемщик обслуживает только один по выгодной ставке.

Сейчас сложно найти человека, который не имеет или не имел никаких кредитов. С помощью заемных денег покупается уже практически все: от недвижимости до простого телефона. Зачастую у человека может быть сразу несколько кредитов, например, ипотека, автомобиль, на потребительские нужды и проч.

С одной стороны это удобно, поскольку можно приобрести необходимые вещи, не откладывая на потом, но с другой стороны, долговая нагрузка может оказаться непосильной или же крайне неудобно запоминать даты платежей, суммы, постоянно ходить в разные места, чтобы оплатить. Можно случайно оплатить не тот кредит, а по другому возникает просрочка и проч. В данных случаях возникает вопрос, как можно уменьшить кредитное бремя и сделать оплаты более комфортной и удобной? В этом случае применяется техника перекредитования или рефинансирования существующих кредитов. Она позволяет уменьшить размеры ежемесячных платежей, а также объединить несколько кредитов в один. Рассмотрим подробнее, как превратить несколько кредитов в один, что для этого нужно и какова будет процедура?

«Несколько-в-одном» или рефинансирование.

Наличие нескольких займов создают сложности в их погашении в плане того, что:

  • Клиенту неудобно платить и помнить особенности каждого погашения.
  • Сумма по действующим кредитам стала «тяжелой» (например, снизился уровень зарплаты, сложная финансовая ситуация и др.).

В этих случаях можно найти два выхода:

Рефинансирование, как способ уменьшения платежей по кредитам

Современная жизнь настолько нестабильная, что можно легко потерять источник стабильного дохода и попасть в сложную финансовую ситуацию. Когда-то комфортные выплаты становятся непосильными. В этом случае можно использовать вариант перекредитования или рефинансирования долга. За счет того, что новый займ будет выдан на новый, более длительный срок, размер ежемесячных платежей будет уменьшен.

Подать заявку на рефинансирование возможно:

Рефинансирование, как способ объединения нескольких кредитов в один.

Иногда у человека может быть одновременно несколько действующих кредитов, по которым платежи комфортны для выплаты. Неудобство может составлять только то, что постоянно нужно помнить о сроках погашения, суммах. Это достаточно неудобно и отнимает много времени. В данном случае рефинансирование или перекредитования может прийти на выручку.

При перекредитовании выдается новый займ, с помощью которого заемщик погашает остальные и платит только один новый кредит.

При рефинансировании суть примерно такая же, но в этом случае клиент не получает сумму наличными на руки – она перечисляется безналичным путем на рефинансируемые кредитные счета, после чего клиент обязан представить справки о полном погашении задолженности и оплачивать один кредит в одном банке.

Процедура рефинансирования.

  • Клиент подает заявку в банк на рефинансирование кредита (-ов) и предоставляет пакет документов (паспорт, справки, кредитные договоры и др.).
  • Банк рассматривает заявку, делает запрос на кредитную историю на наличие задолженности. Если КИ окажется испорченной (были просрочки или висит непогашенный долг), то вполне вероятен отказ. При положительной КИ вероятность одобрения возрастает.
  • При положительном решении клиент в течение 3-5 дней предоставляет справки об остатках задолженности для полного погашения с указанием реквизитов.
  • На указанные реквизиты перечисляется нужная сумма.
  • В течение месяца клиент должен представить справку о полном погашении рефинансируемых кредитов.
  • Выплаты продолжаются уже по новому графику в одном банке.

Таким образом, объединить несколько кредитов в один можно. Для этого нужно взвесить все «за и против» и просчитать, насколько это будет выгодно.

Январь 2019

Финансовая состоятельность человека – главное условие получения кредита. При этом банковские организации охотно заключают договорные обязательства с теми клиентами, у кого уже имеются денежные займы – более того, они предлагают объединить несколько кредитов в один с целью удобства погашения платежей заёмщику. Выгода в этой ситуации очевидна как для финансовой организации, рефинансирующей долги, так и для клиента банка.

Какие преимущества можно получить?

Бесспорно, отследить соблюдение договорных обязательств по одному договору намного проще, чем, если их несколько. Кроме того, услуга объединения кредитов - достаточно востребованная процедура и в силу следующих преимуществ:

  1. Величина ежемесячного взноса имеет тенденцию к понижению. Совмещение сразу нескольких займов в один даёт человеку возможность увеличить временные рамки возврата компании взятых денежных средств. Именно это условие снижает ежемесячную финансовую нагрузку на бюджет.
  2. Данная услуга улучшает кредитную историю, позволяя заёмщику в будущем получить более крупную ссуду – наличие у человека нескольких договорных обязательств в глазах банка выглядит как экономическая безалаберность, тогда как единичный солидный заём и его своевременное погашение – как финансовая надёжность и грамотность гражданина. Возможность оплачивать большие взносы придаст дополнительные бонусы – таких клиентов организации всячески стимулируют к постоянному сотрудничеству, предлагая им более выгодные условия и низкие процентные ставки.
  3. Улучшение условий возврата долга. С юридической точки зрения – рефинансирование – это уже новый заём, целью которого служит освобождение от нескольких более мелких договорных обязательств. Следовательно, капитал должен быть получен на условиях, выгоднее предыдущих – например, уменьшение переплат по комиссии за пользование средствами банка или списание дополнительных сборов, если ранее они имели место.
  4. Удобство закрытия обязательств. Объединив долги, человек избавляет себя от необходимости вносить деньги в различных местах в течение одного месяца.

Кроме перекредитования (рефинансирования) займов, коммерческие организации предлагают альтернативную услугу – консолидирование. В ряде случаев это более выгодно, так как помогает не только совместить все долги, но и уменьшить сумму ежемесячных взносов на фоне формирования единого платежа.

В каком банке можно объединить кредиты?


Как правило, наиболее выгодные условия предлагают крупные финансовые учреждения с большим уставным капиталом. В рейтинг самых популярных организаций России входят:

  1. Альфа-Банк – берёт на себя обязательства по любым видам займов – карты, ипотеки, автокредиты, потребительские ссуды. Ставка по процентам от 11,99%, что является одним из самых выгодных предложений. Возрастные ограничения отсутствуют. Недостаток – ИП не могут получить там данную услугу.
  2. Сбербанк – даёт довольно крупные займы – до 3 миллионов рублей. Не требует поручителей и обеспечения. Определённым категориям граждан предоставляет дополнительные скидки. Может совместить до пяти займов.
  3. Россельхозбанк – не имеет комиссионных сборов, позволяет выплатить долг раньше срока, предусмотренного соглашением. Предлагает несколько вариантов внесения взносов. Позволяет привлечение созаёмщика.
  4. ВТБ – невысокий процент, льготы зарплатным пользователям. Бонусные программы бюджетникам, государственным служащим и сотрудникам силовых структур. Обязательные требования – безупречная кредитная история, российское гражданство и постоянная регистрация.

Предложения и специальные программы, предлагаемые компаниями, могут стать выгодными одному клиенту и бесполезными другому – всё определяет конкретная ситуация.

Документы для рефинансирования кредитов

Для оформления данной процедуры потребуются определённые документы. Перечень их может отличаться в зависимости от требований конкретного банка. Обязательными являются:

  • предыдущие договора;
  • выписки об остатках задолженностей;
  • графики внесения платежей;
  • паспорт заявителя;
  • справка обо всех источниках доходов.

Как перевести все кредиты в один банк?

Мы выяснили, что объединение нескольких кредитов в один не только возможно, но и экономически выгодно. Теперь разберемся, как это правильно оформить. Алгоритм действий лица, желающего рефинансировать долги, выглядит следующим образом:


  1. Человек выбирает банк с оптимальными договорными условиями.
  2. Собирает необходимые документы.
  3. Лично обращается в организацию и пишет заявление по существу вопроса. К нему прилагает пакет сопроводительных бумаг.
  4. Банк рассматривает заявку, проверяет всю информацию по документам, изучает кредитную историю клиента. Если КИ безупречна – процент одобрения намного выше, чем в ситуациях, когда есть непогашенные суммы или средства вносились с просрочками.
  5. Выносится решение. Если оно положительное, заявителю дадут несколько дней для документального подтверждения остатков задолженностей по предыдущим займам и полный перечень реквизитов, куда теперь банк переведёт свой капитал.
  6. В течение 30 суток человеку следует посетить все компании и взять выписки о прекращении и полном закрытии договорных отношений между ним и банками, кредитовавшими его ранее.
  7. Справки предоставляются сотруднику финансовой организации, а клиент получает новый график ежемесячных расчётов.

Чтобы процесс рефинансирования старых долгов сработал максимально выгодно, мало найти банк, готовый взять на себя предыдущие обязательства человека. Важно среди огромного количества программ и специальных предложений выбрать действительно выгодный вариант. Специалисты советуют изучать не только отзывы пользователей банков, но и рейтинги профессиональных экспертов.

Кроме того, юристы настоятельно рекомендуют внимательно читать условия нового договора, поскольку под уменьшением ежемесячных платежей за счёт увеличения временного периода действия соглашения часто скрываются общие финансовые переплаты, причём не малые. Даже низкая процентная ставка в конечном итоге не может гарантировать материальной выгоды от процедуры перекредитования. Часто оформление страховки и открытие кредитной линии требуют вложений, перекрывающих кажущуюся экономию.

Также нужно быть готовым к тому, что процесс сбора, проверки документов и принятие решения могут занять много времени, поэтому текущие платежи по уже имеющимся долгам нужно погасить вовремя, не допуская по ним просрочек.

Так насколько выгодно объединить два кредита в один? Здесь экономисты советуют определиться, с какой целью оформляется услуга – если в приоритете снижение ежемесячных платежей, то процедура оправдана. Если общая переплата банку не входит в планы клиента – от данной затеи лучше отказаться. Прежде чем поставить подпись под новым договором, следует оценить не только финансовый, но и психологический, временной и юридический аспект ситуации.

Видео по теме

Сейчас уже считается нормальным иметь по несколько действующих кредитов одновременно. Можно пользоваться автокредитом, кредитной картой, оформить кредит на ремонт и каждый месяц совершать несколько платежей в счёт погашения задолженности. Если доход заемщика позволяет это делать, то такое положение вещей не является проблемой, да и банки уже давно лояльно относятся к клиентам, имеющим несколько кредитных договоров, тем более, если они погашаются без задержек.

Всё бы ничего, но это просто неудобно. Держать в голове сроки по разным кредитам, несколько раз в месяц ходить для внесения ежемесячных платежей, да и не факт, что их все можно погашать в одном месте или даже в одном районе. Рано или поздно может возникнуть путаница, которая может привести к штрафу за несвоевременное внесение задолженности. Чтобы сделать выплаты более лёгкими, имеет смысл объединить несколько кредитов в один , тогда у заемщика будет один единственный договор, по которому он должен вносить один платеж.

Объединить несколько кредитов в один

Многим сразу приходит мысль взять один большой кредит наличными и за его счёт произвести досрочное закрытие действующих небольших кредитов. Но у этого метода есть минус. Возможность одобрения заявки очень мала. При запросе кредита банк всегда смотрит заемщика, а там он увидит, что у этого гражданина и так есть несколько займов. Тогда, если и этот кредит одобрить, то ежемесячная нагрузка будет слишком высокой, заёмщик ее не выдержит — именно так будет рассуждать банк, заверения, что при получении этого займа другие будут погашены, не имеют смысла. Банки просто не поверят, так как словесные аргументы — это не аргументы.

Зная потребности граждан в объединении нескольких кредитов в один, банки разработали целенаправленную услугу, которая поможет это сделать. Речь о . Теперь граждане, которые имеют кредитные договора с несколькими банками, могут оформить рефинансирование в другом банке , и закрыть действующие займы, получив один договор на большую сумму. Более того, от проведения этой процедуры можно выиграть за счет уменьшения ставки.

Как объединить кредиты с помощью программы рефинансирования

Итак, у вас есть кредиты, которые вы желаете объединить в один договор. Начинать процесс нужно с поиска банка, который готов предоставить такую услугу. Проводят рефинансирование сразу нескольких кредитов, к примеру, Сбербанк или ВТБ24, где можно за раз перекрыть до пяти разных договоров: кредитные карты, овердрафты, автокредиты, потребительские займы и кредиты наличными.

В выбранном банке нужно получить консультацию, там подробно расскажут что именно нужно для проведения рефинансирования. Так как займов несколько, то заёмщику придётся побегать по банкам для сбора справок. В каждый из банков, где у гражданина есть действующий кредит, нужно обратиться и взять ряд документов:

  • справка о состоянии и общих параметрах кредита (срок выдачи, применяемая процентная ставка, сумма выдачи, сколько осталось месяцев до погашения займа, сумма для досрочного кредита);
  • характеристика заемщика (не совершал ли просрочек по платежам, если совершал, то когда и какого характера были нарушения);
  • реквизиты кредитного счета (понадобятся для досрочного закрытия кредита).
  • Собирать документы нужно максимально быстро во избежание ситуации, когда одна справка только получена, а другая уже просрочена и ее нужно нести снова.

    Процедура рефинансирования

    Процесс будет схож с простым оформлением кредита наличными, при этом обязательно нужно предоставить справку о доходах и при необходимости документ, подтверждающий трудоустройство. Эти документы желательно собирать параллельно справкам из банка, так как они также имеют срок действия. Вообще, при важна оперативность. В большей части это касается справок о закрываемом кредите, так как ежемесячно сумма для досрочного закрытия будет меняться.

    Итак, когда все документы по всем кредитам собраны, справки с работы также присутствуют, начинается процесс заполнения заявки. Это стандартная кредитная анкета, которая заполняется со слов заявителя. После этого она уходит на рассмотрение, которое может продолжаться 1-3 дня, иногда больше.

    При положительном решении составляется кредитный договор, который по сумме будет совпадать с суммой всех досрочно закрываемых кредитов. Заемщик подписывает этот договор, а после этого банк, который занимается рефинансирование, перечисляет деньги всем начальным банкам-кредиторам для закрытия задолженностей.

    В итоге у гражданина взамен нескольких кредитных договоров остается один и теперь он должен одному, уже другому банку. Соответственно, ежемесячный платёж будет одним и вопрос, как объединить несколько кредитов в один будет решён.

    Все дополнительные вопросы вы можете задать в разделе «Вопрос-ответ» нашего сайта, где наши специалисты и пользователи сайта помогают разъяснить многие ситуации, связанные с услугами и программами банков.

    Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!
    Была ли эта статья полезной?
    Да
    Нет
    Спасибо, за Ваш отзыв!
    Что-то пошло не так и Ваш голос не был учтен.
    Спасибо. Ваше сообщение отправлено
    Нашли в тексте ошибку?
    Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!