Условия кредита на авто. Самые выгодные автокредиты: условия, банки

Кредит – это деньги, полученные взаймы под проценты. Но что такое автокредит и какие условия его оформления? Автокредит - это деньги, ссужаемые банком или продавцом на покупку автомобиля. В Российской Федерации ссуду выдают физическому лицу на покупку легковой автомашины для личного пользования или транспорта массой до 3600 кг для предпринимательского труда.

Признаки автокредита

1. Назначен физическим лицам.
2. Целевое применение для закупки заранее заявленного автомобиля.
3. Залоговое кредитование. Покупаемое авто закладывают банку для гарантирования возврата средств.

Особенности автокредита

1. Аванс в качестве первичного платежа. Размер автокредита включает часть стоимости машины.
2. Выступает методом финансирования закупки авто для потребительского использования или средства производства
3. Комплексная страховка. КАСКО предоставляет интересы занимающего и кредитора. Покрываются угрозы утраты или падения стоимости машины из-за похищения, гибели, повреждения.
4. Кредитование проводят безналичным переводом денег продавцу. Он отвечает за перевод права собственности к покупателю.

Условия оформления

Автокредит оформляют в двух местах: в банке или автосалоне . Требования для заключения кредитного договора к заёмщику стандартизированы. К желающему купить авто в рассрочку, предъявляют следующие требования:

1. Российское гражданство.
2. Возрасти >23<65 лет. У разных банков сроки отличаются.
3. Предоставление двух и более контактных телефонов.
4. Беспрерывная продолжительность работы на предприятии, располагающимся в Российской Федерации:

• для кредитования покупки новой машины, не меньше четырёх месяцев (в разных банках сроки могут быть иными);
• для оформления кредита покупки автомобиля, бывшего в употреблении, не меньше шести месяцев.

Необходимые документы:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
2. Какой-либо из нижеуказанных документов:

• удостоверение водителя;
• загранпаспорт;
• пластиковая карточка пенсионного учреждения;
• ксерокопия ИНН;
• военный формуляр.

Каждый банк предъявляет собственные требования.

Где взять автокредит

Существуют два варианта получения кредита.

Если человек прибыл в автосалон и решил приобрести понравившийся автомобиль, ему необходимо внимательно изучить условия автокредита в автосалоне. Для оформления автокредита вносится первоначальный взнос, составляющий >10<15% c цены машины, оплачивается страховой взнос КАСКО, выбирается банк из списков партнёров салона, предоставляющий сервис-услугу автокредита физических лиц.

Если покупатель сразу выбирает банк, то необходимо тщательно ознакомиться с его условиями и сопоставить их с условиями других банков. По прибытии в кредитное учреждение, нужно подать заявление на автокредитование. Если заработная плата не позволяет взять ссуду, привлекается супруга/супруг. Банк учитывает доходы обоих.

После этого кредитная организация рассматривает заявку на предоставление ссуды. Стандартный срок рассмотрения заявления равняется 7 дням . Экспресс-обслуживание возможно, но обойдётся дороже. В случае отказа банка в выдаче ссуды на покупку машины, можно обратиться в другой банк.

Альтернативным вариантом является получение ссуды в банке. В этом случае, человек застрахован от стрессовых ситуаций, возникающих при поиске заёмщика. Перед походом в банк, необходимо внимательно изучить условия выдачи автокредита разными банками. Благо, интернет всегда под рукой.

Автокредит в Сбербанке: условия кредитования

Большинство россиян привыкло к услугам Сбербанка. Условия обслуживания в разных банках не имеют принципиальных различий. Во всяком случае, банковский автокредит работнику предложат оформлять в учреждении получения заработной платы, поэтому рассмотрению подлежит и автокредит в Сбербанке.

Заём выдают на закупку новых и бывших в употреблении российских и зарубежных средств передвижения. Оформить кредит имеет право лишь гражданин РФ. С зарплатного счёта оформление заявки на ссуду занимает два часа.

Если покупатель вносит первый платёж в сумме 30% от цены машины, кредитное учреждение не станет требовать справок об оплате труда. Если же покупатель такой суммой не обладает, он оплачивает минимальный аванс - 15%. При этом банку необходимо предоставить сведения об оплате труда, ксерокопию трудового формуляра или обеспечить присутствие поручителей. Комиссия за регистрацию кредита Сбербанком не предусмотрена.

Преимуществом кредитования является включение стоимости неизбежного страхования КАСКО в сумму выданной ссуды.

1. Процентная ставка варьирует в пределах >14,5<17% .
2. Средства зачисляют на карту «Visa» или «Master Card».
3. Предельная сумма выплат составляет >150,0<200,0 тыс. руб.
4. Возраст бывших в употреблении авто не более 5 лет. Российским и китайским авто предоставляется льгота - 10 лет.
5. Возраст заёмщика ограничивают: >21<75.
6. Заниматель обязан предоставить документ, подтверждающий размер дохода за полгода.
7. Существует программа, позволяющая регистрировать закупку в автосалонах-партнёрах Сбербанка.

Порядок регистрации

В первую очередь внимательно изучают текст договора, собирают требуемые документы, заполняют анкету, а потом, соответственно, обращаются в учреждение банка или автосалон. Там предоставляют заявку, документы. В случае положительного решения, клиент банка имеет право выбрать автомобиль в течение полугода.

Если условия автокредитования в автосалоне-партнёре Сбербанка покупателя устраивают, он регистрирует документы на покупку, подписывает договор страховки от опасностей. Выбирать страховую организацию можно самостоятельно. Далее, подписываются залоговые, кредитные соглашения со Сбербанко, оплачивается покупка согласно кредитной программе.

Таблица: «Кредитные программы Сбербанка»:

Когда есть желание приобрести автомобиль, но нет на это средств, можно воспользоваться кредитом. Каждый банк предлагает свои условия: сроки, процентные ставки и размеры платежей. Обо всем этом заемщику надо узнать заранее, изучив выгодные предложения по автокредитам.

Практически все салоны по продаже машин сотрудничают с банками, поэтому клиенты сразу же могут оформить товар. Но сначала следует ознакомиться с условиями программ, чтобы выбрать подходящую. Обычно они имеют свои особенности.

Особенности выбора кредита

Если оформляется автокредит в автосалоне, то обычно предлагаются услуги нескольких банков со своими условиями, сроками и ставками. Что лучше выбрать? Не следует спешить с этим вопросом, а ознакомиться с несколькими предложениями. Сначала нужно обратиться в тот банк, в котором выдается заработная плата. Требования к постоянным клиентам вполне приемлемые. Нужно лишь узнать все про автокредит.

К самому выгодному относится автокредит без процентов, но такого нет. Предоставление транспортного средства возможно только под вознаграждение. Даже если в договоре отсутствует процент, комиссия исчисляется с помощью рефинансирования.

Выгодный кредит

Самые выгодные автокредиты - это те, у которых действуют следующие условия:

• низкий процент за все время выплаты;
• требуется предоставление паспорта и второго документа;
• нет первоначального взноса;
• не нужно предоставлять справу 2-НДФЛ;
• КАСКО оформлять не обязательно;
• любая кредитная история;
• гибкие сроки.

Выгоднее автокредит без первоначального взноса, но еще нужно найти банк с такими условиями. Хотя в этом случае есть вероятность большей процентной ставки.

Поддержка государства

Автокредит на выгодных условиях можно взять в разных банках. В этом активно участвует государство. Для поддержки автомобилистов была создана программа автокредитования. На ее основе государство представляет средства банкам, которые работают с данными услугами. Деньги служат для оплаты некоторой части займа, благодаря чему для клиентов действуют низкие ставки. К особенностям автокредита относят следующие:

• можно приобретать машины, масса которых не превышает 3,5 т;
• первый взнос - от 20 %;
• ставка - не больше 2/3 ставки Центрального банка.

Первоначальный взнос: плюсы и минусы

Больше ценится автокредит без первоначального взноса. Это определяет не только сумму, которая будет переплачена, но и ставку. Если был внесен первый платеж, то из-за оставшейся суммы переплата будет небольшой. Самые выгодные автокредиты имеют первоначальный взнос около 10-30 % от размера кредита.

Преимущества услуги без первоначального взноса заключаются в том, что автомобиль можно получать сразу, не вкладывая собственных средств. Но поскольку переплата и платеж будут высокими, необходимо рассчитать возможность оплаты. Желательно пользоваться проверенным правилом: для всех нужд для семьи должно оставаться около 60 % зарплаты. Если будет меньше, не стоит рисковать.

Где взять выгодный автокредит без первоначального взноса? Такие услуги для клиентов действуют в "ХоумКредите", "АйМаниБанке", "Локо Банке". Чтобы сэкономить на выплате процентов, потребуется внести не менее 20 % цены транспорта. Также необходимо приобретение ОСАГО и КАСКО.

Особенности автокредита без КАСКО

Самые выгодные автокредиты оформляются без КАСКО. Хоть они обходятся значительно дешевле, но здесь есть определенные подводные камни. Даже с учетом плюсов отрицательных моментов больше:

• большой процент;
• первый взнос достаточно большой;
• в некоторых банках - досрочное погашение;
• при аварии придется выполнять ремонт машины за свои средства, а также выплачивать компенсацию другой стороне;
• не получится приобрести машину с пробегом.

Где взять выгодный автокредит без КАСКО? Его предлагают в "ЮниКредит Банке", "Татфондбанке", "Росбанке", "Кредит Европа Банке". Оформлять такой заём или нет - каждый решает сам. Следует учесть переплаты, которые будут без оформления страхования. Также необходимо ознакомиться со всеми нюансами, которые помогут оформить подходящий автокредит. Выгодный процент практически всегда играет важную роль.

Кредитная история

Нередко банки выдают отрицательное решение по предоставлению средств на покупку машины, причиной чего является плохая кредитная история. А вот с положительной возможность получения автокредита резко возрастает. Также ценятся постоянные клиенты. Даже если заемщик в этот раз готов ответственно подойти к погашению долга, как полагается, не все банки готовы с ним сотрудничать. Но все же есть такие.

В некоторых не учитывается даже отрицательная кредитная история. Только тогда не будет низких процентов, гибких сроков. Возможно, придется предоставить залог или справки. Обычно автокредит выдается со следующими условиями:

• большой процент;
• ограниченная максимальная цена машины;
• недолгий срок кредита.

Чаще всего автомобиль находится в в банке. Кредиторы требуют предоставление других объектов, равных по стоимости машине. Потребуется справка о доходах, копия трудовой книжки, первоначальный взнос. Решение о выдаче кредита с плохой кредитной историей принимается индивидуально с учётом сведений о клиенте.

Автокредит или потребительский кредит?

С приобретением машины появляется вопрос: "Что выгоднее - автокредит или потребительский кредит?" Чтобы ответить на него, нужно ознакомиться с условиями обеих услуг. Они отличаются сроками, процентами, предоставляемыми суммами.

Автокредиты имеют более низкую ставку - 10-17 %. Это связано с тем, что в этом случае банки рискуют меньше, ведь автомобиль представлен в виде залога в течение всего периода кредитования. Но у автокредита есть и много недостатков. Клиенту нужно оплатить высокий первоначальный взнос, приобрести КАСКО, предоставить залог.

Потребительский кредит выгоден по следующим причинам:

• есть возможность приобрести машину у частного лица, и тогда можно сэкономить;
• не требуется оформлять страхование;
• можно досрочно погасить без штрафов.

Что выгоднее - автокредит или потребительский кредит, решать только самому клиенту. Ведь обе банковские услуги обладают своими плюсами и минусами. Следует полагаться на личные доходы, сроки погашения и прочие факторы.

Выбор выгодного предложения

При желании сэкономить на приобретении машины следует учитывать некоторые нюансы. У банков есть много предложений, среди которых можно выбрать самые выгодные автокредиты. Желательно воспользоваться К примеру, если есть машина старше 10 лет, то ее можно сдать в утилизацию. Это дает право на получение сертификата, по которому предоставляется скидка на приобретение новой машины.

Низкий процент предлагается в Сбербанке, "ВТБ-24" и других учреждениях, которые принимают участие в государственной программе субсидирования. Клиент имеет право выбрать российский или зарубежный автомобиль, сборка которого производилась в России.

Кроме процентов, надо обратить внимание на другие условия кредитования, влияющие на сумму покупки. В некоторых учреждениях есть сборы за рассмотрение заявки и досрочное погашение долга. По многим программам требуется страхование в организации-партнере банка, за что тоже придется заплатить.

Желательно рассмотреть предложения нескольких банков. Необходимо предварительно рассчитать суммы ежемесячных платежей, срок кредита. Только если предложение полностью устраивает, его можно выбирать. Следует узнать, как оформлять заём выгоднее. Обычно переплата меньше, если заключать сделку в банке, а не в салоне.

Необходимо уточнить такие детали, как размер первого взноса, возможность досрочного погашения долга. Некоторые банки берут плату за обслуживание кредита, открытие счета. Эту информацию надо узнавать до оформления договора.

Услуги брокера

В сфере финансовых услуг есть кредитные брокеры, или посредники. Хоть многие не желают обращаться к такому специалисту. А зря. Ведь он поможет выбрать выгодное предложение среди представленных. Преимущества сотрудничества с брокером заключаются в следующем:

• выбирается программа на основе пожеланий клиента;
• происходит поиск выгодной программы на короткий или длительный период;
• можно воспользоваться беспроцентной рассрочкой;
• клиенту не требуется самостоятельно заниматься оформлением документации;
• специалист консультирует клиента по юридическим вопросам.

Услуги брокера оплачиваются после выдачи кредита. У клиента появляется возможность значительной экономии, поскольку будет выбрана выгодная программа. При условии сотрудничества с брокером на заявки обычно предоставляется положительное решение.

Кому отказывают в получении выгодного автокредита?

Есть ситуации, когда в выгодном автокредите отказывают:

• если нет достаточного дохода, чтобы подключиться к краткосрочной программе;
• машина произведена больше 10 лет назад;
• отечественная машина изготовлена больше 5 лет назад;
• стоимость авто низкая;
• не оформляется КАСКО;
• клиент не оставляет машину в качестве залога.

Если хочется приобрести поддержанный или недорогой автомобиль, то лучше выбрать потребительский кредит. Это позволит значительно сэкономить, а также не оформлять ряд дополнительных услуг. Если же вы собрались покупать новую машину, то отлично подойдет автокредитование.

Стоимость автомобиля для многих является препятствием на пути к его покупке. С этой целью салоны предлагают автокредитования, согласно которым у каждого появляется возможность купить желанный автомобиль, разделив общую сумму на несколько платежей. Предложение, конечно, заманчивое, но, как и при любом кредите, стоит ознакомиться с условиями.

Выбор дилера и программы

Решая купить автомобиль в кредит, нельзя:

• бежать в первый салон, который предлагает рассрочку;
• руководствоваться словами, которые сказаны на рекламном щите;
• не поддаваться на уговоры дилера, если вы первоначально приняли другое решение (предоставляя вам кредит, дилер на это имеет дополнительный заработок);
• принимать решение от первого салона.

У дилеров, предлагающих автокредит, сегодня много. Каждый из них имеет свои условия покупки и оплаты, с которыми нужно ознакомиться внимательно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Выбирая дилера, обращайте внимание и интересуйтесь следующими вопросами:

• первоначальный взнос;
• процентная ставка;
• размер единоразового платежа;
• сроки кредитования;
• сумму, которую вы внесете за автомобиль, когда срок кредита закончится.

Рассчитать сумму кредита вам смогут в любом автосалоне, где есть кредитование, а вы потом можете найти предложения других салонов или даже отдельных банков, которые предлагают более выгодные условия. Для анализа нужно время, поэтому не торопитесь.

По интересовавшись в салоне, с каким банком они сотрудничают, найдите информацию, какие условия у банка, если он дает кредит на автомобиль сам без участия производителя-дилера.

Ниже мы приведем таблицу с условиями на автокредит некоторых банков

Все эти условия различаются в зависимости от программы кредитовании. Выбирая дилера и программу, проявите интерес к тому, кто реальный кредитор – банк или производитель.

Если это банк, то он проверит предварительно вашу кредитную историю, следовательно, если у вас были просрочки, то вы можете не получить подтверждение займа на автомобиль.

А вот производители обычно не запрашивают такой информации, и вероятность получить кредит намного больше.

Подписывая договор, даже когда уже выучили все условия и уверены в их выгодности, внимательно прочтите все пункты, все должно быть изложено ясно и без непонятных терминов или моментов.

Видео: Подводные камни

Оформление

Конечно, выбор начинается с самого автомобиля. Далее вы определяетесь с тем, какой дилер предоставит вам кредит и на каких условиях.

После выбора салона и программы, по которой вы будете покупать машину, вы будет оформлять кредит. Согласно составленным документам вы будете выплачивать сумму автомобиля.

Здесь важно поинтересоваться, какой это тип платежа :

• убывающий;
• аннуитетный.

Составляя договор, также стоит уточнить, кто будет являться владельцем машины на время выплаты кредита. Отдавайте предпочтение тем салонам, которые делают вас собственником на время кредитования, но одновременно оформляют залог (это гарантия для салона относительно вашего кредита).

Оформление документов обычно проводится в самом салоне, даже если кредитором является банк. Потом они передают заявку на кредит в отделение, с которым сотрудничают, и получают подтверждение или отказ в кредите. А вы, соответственно, средства на желанную марку автомобиля.

В оформлении должен участвовать представитель банка и кредитный специалист салона. Все интересующие вопросы должны быть выяснены у них до подписания договора на кредитования.

Стандартные условия автокредита в автосалоне

Оформляя любой зам, подписывая договор с той или иной компанией, обязательно знать условия автокредита в автосалоне.

Разница условий предоставления кредита на покупку автомобиля в большинстве будет состоять в том, на каких условиях салон заключил договор с банком. Они должны быть выгодны для обеих сторон, что достигается процентами по кредиту.

Если сравнить получение кредита на авто непосредственно в отделении банка, то там обычно кредитная ставка меньше на 2 – 7% годовых. Но в банке бывает сложно получить одобрение из-за плохой кредитной истории, которая в салоне может и не проверяться.

Большинство салонов, предоставляя возможность приобрести машину в рассрочку, требуют обязательного выполнения нескольких условий, которые также повышают сумму покупки. То есть, покупая автомобиль, вы заплатите не только ту сумму, которая указан на ценнике.

К таким условиям относят:

• обязательное приобретение страховки КАСКО (это еще дополнительные 10% от суммы стоимости автомобиля, если не захотите оформлять страховку, то можно найти другую программу, но в ней будет большая процентная ставка, поэтому со страховкой получится выгоднее и дешевле);
• обязательное прохождение технического обслуживания и любых ремонтных работ непосредственно в салоне приобретения авто, что будет дороже, чем в отвлеченных местах (при несоблюдении данного условия, салон вправе расторгнуть договор и забрать авто).

Когда салон обязывает страховать машину при оформлении кредита, то он также указывает, в какой компании должно происходить страхование. Страховка проводится от всех рисков, что также влияет на стоимость оплаты.

Документы

Просто придти в салон и, выбрав понравившийся автомобиль, оформить на него кредит нельзя. Хотя вы и берете автокредит в самом салоне без участия банка (хотя может ваши документы будут переданы туда для проверки), все равно документы для обеспечения гарантии салону предоставить нужно.

В салон для оформления автокредита стоит придти с:

• паспорт того, на кого будет оформлен договор кредитования;
• трудовая книжка (может быть предоставлена копия, она нужна, чтобы кредитор был уверен в том, что на последнем месте работы вы имеете стаж больший 6 месяцев);
• справка о доходах (согласно законодательству ежемесячная плата по кредиту не должна превышать 40% дохода);
• удостоверение водителя.

Список документы может корректироваться салоном в зависимости от того, с каким банком они работают, и что от них в свою очередь будет требовать банк. Идя на оформление автокредита, чтобы не бегать по несколько раз, обязательно уточните, какие документы вам понадобятся в салоне предварительно.

Собрав весь список документов, можно смело отправляться в салон за понравившимся авто, но не забудьте, что перед покупкой весь пакет документов будет проверен банком или самим салоном.

В дополнение к пакету бумаг вы напишете в салоне заявление на предоставление кредита. Оно и станет основанием на рассмотрение вашей заявки на деньги для покупки.

Преимущества и недостатки

В любом предложение всегда есть плюсы и минусы. Решать, купить за наличку или в кредит, стоит, опираясь на преимущества и недостатки автокредитования. Конечно, если у вас не безвыходное положение, и средств не достаточно для покупки за наличные деньги.

К преимуществам автокредитования относят :

• возможность купить автомобиль, который понравился, не смотря на отсутствие всей суммы;
• скорость оформления кредита (автокредит в салоне обычно не занимает больше 1 дня, а порой и всего несколько часов);
• отсутствие необходимости ездить по банкам в поисках выгодных условий, достаточно присесть за столик кредитного специалиста в салоне и оформить все документы, они обычно сами производят поиск наиболее выгодных условий для своих клиентов среди банков, с которыми сотрудничают);
• приобретение новой машины, на которой еще гарантировано никто не ездил, от производителя в любое удобное время.

К недостаткам можно отнести :

• не самые выгодные условия для кредита, тогда как если поехать отдельно в банк, то можно поучить более дешевый вариант кредита;
• ограниченный круг банков, с которыми работают салоны;
• установка условий салонами по страхованию и обслуживанию, что не всегда выгодно для покупателя.

На что следует обратить внимание

Подписывая любые бумаги, их стоит внимательно перечитывать. В договоре о кредитовании вам должно быть все понятно. При возникновении любых вопросов сразу решайте их на месте до своей подписи на документе.

Оформляя автокредит в салоне, особе внимание уделяйте таким моментам:

• кто будет собственником на срок выплаты средств (лучше, если это будете вы, а машина оформлена под залог);
• лучше, чтобы в договоре не было фразы о возможности изъять машину в досудебном порядке, это будет означать, что салон сможет забрать авто при возникновении спорных вопросов без передачи дела в суд;
• сумма страхования (по закону она должна быть меньше остатка по кредиту после внесения первоначального взноса, хотя некоторые компании требуют страховки на полную рыночную стоимость машины);
• какая сторона является выгодоприобретателем при страховании (если это дилер, тогда при возникновении страховых случаев все средства получит банк или дилер в счет кредита, вы останетесь ни с чем и с поломанным авто).

Ещё несколько лет назад российский рынок финансовых VIP-услуг был бледным подобием европейского. Но сейчас наши банки перешли от простого обслуживания в отдельном помещении с дорогой мебелью к действительно интересным предложениям. Прежде всего, это гарантия анонимности, защита активов и персональные условия для клиента.

Дельные советы

Финансовые пирамиды используют желание быстро заработать, но в итоге человек лишается взноса. Многие даже не пытаются вернуть потерянные средства, считая что это бесполезныо. Но не следует сидеть сложа руки – активные действия вкладчиков помогают пресечь преступную деятельность и получить деньги назад.

Дельные советы

Как увеличить зарплату с помощью индивидуального зарплатного проекта

Рабство в России отменили в 1861 году, а «зарплатное рабство» в 2015-м. Что изменилось с тех пор и как банки привлекают зарплатных клиентов, ушедших в свободное плавание? Рассказываем о самых интересных предложениях: проценты на остаток, кэшбек, льготные кредиты и вип-привилегии.

Для юридических лиц

Эквайринг ВТБ

Выбор банка для подключения эквайринга диктуется потребностями продавцов в доступном функционале, величиной затрат на запуск и сопровождение. Прочитав эту статью, вы узнаете об особенностях эквайринга ВТБ, тарифах, порядке его подключения.

• Финансовые результаты

  Объёмы автокредитования в банке «Зенит» выросли в 5 раз

  В январе-сентябре 2019 года банку «Зенит» удалось в 5 раз нарастить объёмы автокредитования. Всего за отчётный период финансовая структура оформила около 2500 займов на покупку автомашин общим объёмом в 2,3 млрд рублей.Основным драйвером роста стало для «Зенита» расширение географии присутствия в сегменте автокредитования. За 9 месяцев

  23 окт 2019

• Новый продукт

  ЮниКредит Банк запустил 3 программы автокредитования

  ЮниКредит Банк вновь запустил автокредитный сервис «Прайм», разработанный для желающих приобрести автомобиль premium-класса стоимостью от 2,5 млн рублей.Минимальная ставка в рамках программы составляет 9,9% годовых,первоначальный взнос – не менее 10% от цены авто,срок кредитования – до 7 лет.Две другие автокредитные программы банк

  18 окт 2019

• Изменение ставок

  Энергобанк пересмотрел ставки по розничным автокредитам

  Энергобанк изменил ставки по базовым программам автокредитования.В рамках сервиса «АвтоПремиум» ссуду теперь можно оформить по ставке в 9,9% годовых. Из собственных средств заёмщикам необходимо оплатить минимум 30% от стоимости авто. Оформление договора автокаско и страховой защиты жизни клиента не требуется. Можно обойтись без

  16 окт 2019

• Финансовые результаты

  «Уралсиб» увеличил объёмы автокредитования почти в 2 раза

  В апреле-июне текущего года «Уралсиб» нарастил объёмы автокредитования на 80% относительно показателей II квартала 2018 года. За 3 месяца сотрудники финансовой структуры оформили порядка 3800 кредитов на покупку транспортных средств на общую сумму в 3 млрд рублей. Средний размер автокредита за год подрос на 15% – до 800 тысяч рублей.«Уралсиб»

  05 авг 2019

• Финансовые результаты

  Русфинанс Банк выдал рекордный объём автокредитов

  В апреле текущего года Русфинанс Банк предоставил клиентам на покупку транспортных средств более 10 млрд рублей. Показатель вырос в 2,5 раза относительно данных апреля 2018 года. Объём выданных банком автокредитов достиг исторического ежемесячного максимума за всё время работы финансовой структуры.По данным Русфинанс Банка, положительная

  15 мая 2019

• Финансовые результаты

  Совкомбанк активно наращивает портфель автокредитов

  По итогам прошлого года Совкомбанк нарастил портфель автокредитов почти на треть – до 69 млрд рублей. По данным агентства Frank Research Group, это лучшая динамика по рынку за отчётный период.На начало 2019 года рыночная доля Совкомбанка в сегменте автокредитования достигла 8%. Прирост доли также оказался самым существенным среди 5-ки крупнейших

  14 фев 2019

• Финансовые результаты

  Объём портфеля автокредитов Русфинанс Банка превысил 90 млрд рублей

  В начале июля текущего года объём портфеля автокредитов Русфинанс Банка составил почти 91 млрд рублей (+11% за 12 месяцев). Это рекордные данные за последние 10 лет. По словам представителей кредитной структуры, существенного роста финансового показателя удалось добиться за счёт активной работы в сфере госпрограмм льготного автокредитования.Также

  12 окт 2018

• Банк «Аверс» предлагает оформить льготный автокредит

  7% годовых – по такой ставке предлагает оформить льготную ссуду на покупку автомобиля банк «Аверс». Максимальный размер кредита составляет 1 миллион 450 тысяч рублей. Для получения льготного займа необходимо заключить договор добровольного страхования автомобиля и соглашение о страховой защите жизни и здоровья заёмщика. Договор

  10 июля 2017

Количество предложений по автокредитованию на российском рынке впечатляет – за возможность заполучить потенциального клиента сражается множество коммерческих банков и автосалонов. Большинство кредиторов предлагает сразу несколько программ покупки машины. Какие нюансы необходимо знать автолюбителю, решившему приобрести «железного коня» в кредит? Об этом подробно в статье.*

Потенциальные автовладельцы, планируя покупку машины, рассматривают несколько вариантов сделки. Покупка авто за наличные – бесспорно наиболее выгодный способ. В таком случае не придется переплачивать проценты. Однако накопить полную сумму для многих проблематично, и приходится прибегать к более затратному варианту – оформлению ссуды.

Итоговая стоимость автокредита зависит от многих параметров. Для того чтобы сделать правильный выбор и не переплачивать по займу, необходимо понимать, где и сколько возможно сэкономить:

1. Пробег и год выпуска автомобиля. Покупка новой машины в кредит обойдется дешевле, чем подержанной. Некоторые финансовые организация отказываются финансировать автомобили с пробегом.
2. Модель транспортного средства иногда оказывает влияние на величину процентной ставки. Часто банки предлагают льготные условия для покупки авто конкретного производителя по специальным программам дилера.
3. Первоночальный взнос. Наличие у заемщика собственных средств для покупки авто свидетельствует о взвешенном решении клиента и косвенно характеризует его платежеспособность. Чем больше размер первоначального взноса, тем меньше ставка по автокредиту.
4. Срок кредитования. Наиболее выгодны краткосрочные займы – до 3-х лет. Долгосрочные кредиты выдаются под завышенные проценты. Итоговая стоимость автомобиля существенно возрастает.
5. Наличие подтвержденного источника дохода. Клиентам, готовым документально обосновать свою платежеспособность, кредиторы идут на уступки и понижают ставки на 1-2 пункта.

Желающим купить автомобиль по максимально выгодным условиям следует ознакомиться с программами разных банков и автосалонов, взвесить плюсы и минусы каждого варианта. Кроме того, на 2016 год продлена программа автокредитования с господдержкой, призванная повысить спрос на транспортные средства производства Российской Федерации.

Стандартные условия автокредитования

Параметры получения ссуды на покупку машины у разных кредиторов отличают друг от друга. Однако основные условия возможно обобщить и выделить ряд параметров банковского автокредита:

1. Максимальная сумма займа колеблется в пределах 6-10 млн р. Иногда банкиры не устанавливают определенные рамки и рассчитывают кредитный лимит для каждого клиента индивидуально, исходя из финансового состояния заемщика и срока кредитования.
2. Минимальный размер ссуды составляет порядка 50-100 тыс. р. В редких случаях заключаются сделки на 30-45 тыс. р.
3. Валюта автокредита – рубли. Большинство банков исключили из ассортимента кредитных продуктов валютные займы. Оформить долларовый автокредит получится в Авангард Банке , АК Барс Банке и BMW банке .

Важно! Валютные займы дешевле рублевых, но подобная экономия не всегда оправдана. Клиент рискует попасть в «кредитную яму» из-за скачков курса валют. Многие специалисты рекомендуют оформлять кредиты в той валюте, в которой заемщик получает зарплату или другой доход.

4. Стандартный первоначальный взнос составляет около 20-30%.

5. Традиционный срок автокредитования – 5 лет. Минимальный период погашения – 6 месяцев, максимальный – 10 лет. После роста просроченной задолженности многие банкиры пересмотрели условия займов и «урезали» сроки финансирования.

Типовые требования банков к потенциальным заемщикам:

Некоторые кредитные учреждения выдвигают отдельные требования: наличие домашнего телефона, поручительство физического лица и пр.

• процентная ставка – 22-26%;
• максимальная стоимость авто – 2 млн р.;
• период возврата – до 5 лет.

• ставка по автокредиту – от 16%;
• размер займа – до 5 млн р.;
• срок – до 5 лет.

• готовая ставка – от 16,2%;
• сумма кредита – до 2,5 млн р.;
• срок погашения – до 6 лет.

• первоначальный взнос – 5%;
• стоимость займа – 17-21%;
• период погашения – до 7 лет.

Для расчета итоговой стоимости автомобиля и ежемесячного платежа необходимо воспользоваться кредитным калькулятором. Данная опция предусмотрена на многих банковских сайтах, финансирующих приобретение транспортных средств.

В форму расчета стандартного калькулятора-онлайн потребуется ввести следующие данные:

• стоимость автомобиля;
• размер стартового взноса;
• годовую ставку;
• период кредитования.

В некоторых сервисах предусмотрена возможность вывода подробного графика погашений на экран.

Из приведенного примера видно, что переплата по автокредиту в 800 тыс. р., выданного на 5 лет под 15% годовых, составит 341 916 р. – при аннуитетном погашении. Ежемесячный взнос – 19031 р.

Чтобы не запутаться во всем многообразии предложений банков и выбрать оптимальный вариант автокредита, необходимо сравнить основные условия ссуды: ставку, стартовый платеж, срок/сумму займа и требования по страховке.

Программы автокредитования УралСиб Банка :

• сумма – до 5,6 млн р.;
• стартовый платеж – минимум 10%;
• ставка – от 17,99%.

Базовые условия автокредитов ВТБ 24 :

Специализированное кредитование предоставляют БМВ Банк и Тойота Банк .

1. Выбор банка, определение суммы займа и размера первого взноса.
2. Заполнение заявки в офисе кредитора или в автосалоне – партнере банка.
3. Предоставление пакета документов.
4. Получение решения об условиях ссуды.
5. Окончательный выбор машины в течение срока, установленного банком: от 2-х недель до 4-6 месяцев.
6. Подписание договора купли-продажи машины у автодилера.
7. Оплата первоначального взноса, заключение кредитного и залогового договора с банком.
8. Перечисление средств на счет автодилера.
9. Получение авто, регистрация его в ГИБДД и оформление страховки.
10. Передача копии страхового полиса и ПТС в банк.

Подать заявление на автокредит получится в отделении банка, автосалоне или онлайн на сайте кредитора. Типовая заявка отображает следующую информацию:

1. Личные сведения:

• ФИО, дата рождения, пол, гражданство;
• паспортные данные;
• адрес регистрации/проживания, контактная информация;
• семейное положение.

2. Информация о занятости:

• наименование организации, стаж, должность;
• заработная плата.

3. Данные по кредиту:

• сумма займа;
• срок погашения;
• стартовый взнос;
• валюта кредита.

4. Сведения об авто:

• марка/модель;
• год выпуска;
• пробег ТС;
• рыночная стоимость.

Во многих финучреждениях онлайн-заявка отображает лишь основную информацию. Все недостающие сведения специалист банка выясняет по телефону или во время личной встречи с клиентом.

Стандарный пакет документов для автокредита

К числу обязательных относятся:

• анкета-заявление;
• паспорт;
• водительское удостоверение или другой документ на выбор – загранпаспорт, ИНН, свидетельство пенсионного страхования.

Дополнительные документы по требованию банка:

• или справка по форме кредитора о доходах заемщика;
• копия трудовой книжки;
• свидетельство о регистрации ИП и выписка с расчетного счета – для частных предпринимателей;
• военный билет.

Очень многие автосалоны сотрудничают с кредиторами и предлагают без посещения финансовой организации оформить ссуду на покупку машины. Такая процедура имеет некоторые особенности:

1. Быстрота заключения сделки. Нет необходимости «мониторить» условия разных банков – менеджер автосалона выполняет роль кредитного брокера и самостоятельно подбирает параметры займа.
2. Высокие процентные ставки. Как правило, стоимость автокредита через автосалон выше предложения банка на 2-7%.
3. Лояльное отношение к испорченной кредитной истории.
4. Ограниченный выбор страховой компании. Часто автосалоны выдвигают требование страхования в конкретной компании по определенной программе.

Важно! Иногда салоны заманивают клиентов, обещая большие скидки. Однако на практике оказывается, что льготы доступны только покупателям, рассчитывающимся наличкой. При оформлении кредита придется оплачивать полную стоимость машины.

Процедура получения автокредита через интернет нужно:

1. Определиться с банком и выбрать подходящую кредитную программу. Для расчета воспользоваться онлайн-калькулятором.
2. Заполнить заявку на сайте – ввести личные данные, сведения об авто и параметры займа. Нажать кнопку «Отправить».
3. Дождаться предварительного согласования. После рассмотрения анкеты сотрудник банка свяжется с заемщиком и предложит возможные варианты кредитования.
4. Подать комплект документов в банк.
5. Получить окончательное решение и определиться с автомобилем.
6. Заключить сделку с автодилером, оплатить первый взнос, подписать договор кредита и займа с банком.
7. Перечислить деньги на счет продавца, получить авто и зарегистрировать его. Оформить страховку.

Важно! Подать онлайн-заявку лучше одновременно в несколько банков – это сэкономит время и повысит шансы на покупку машины.

Сама процедура оформления автокредита на машину с пробегом такая же, как и на новую. Отличия заключаются в требованиях и параметрах займа:

1. Ограничения по возрасту авто на момент погашения ссуды:

• 5-6 лет – отечественные машины;
• 9-12 лет – автомобили иностранного производства.

2. Банки неохотно выдают займы на покупку машины у частных лиц.

3. Повышенные требования к первому взносу. Обычно этот параметр выше на 5% стандартных условий.

4. Увеличенные процентные ставки.

Важно! Стоимость кредита на машину с пробегом может быть оправдана достаточно низкой ценой автомобиля. Перед посещением банка следует рассчитать автокредит на новую и б/у модель интересующего транспортного средства.

Банки готовы по кредиту под залог автомобиля в следующих случаях:

1. Внесение первоначального взноса больше 30-40%.
2. Предоставление максимального пакета документов, подтверждающих платежеспособность и состоятельность заемщика.
3. Повторное обращение за кредитом. Постоянным клиентам, держателям зарплатных карт, собственникам депозитных/расчетных счетов банки предлагают кредитование на льготных условиях.
4. Наличие хорошей кредитной истории в других банках. Иногда кредиторы готовы переманить добросовестного заемщика, предложив ему выгодные условия.
5. Сокращение срока погашения займа. Краткосрочный кредит обойдется дешевле ссуды, выданной на длительный период.

Автокредиты по спецакции периодически предлагают автосалоны, регламентируя выдачу ссуды под 0%. Перспектива беспроцентной ссуды способна воодушевить многих автолюбителей.

При оформлении авто в рассрочку право требования кредитных обязательств у автосалона выкупает банк-партнер. Оплату процентов берет на себя дилер транспортного средства, а покупатель получает беспроцентный автокредит под залог новой машины.

Достаточно выгодное предложение имеет «подводные камни»:

1. Требуется оплата единоразовой комиссии за оформление кредита около 5 тыс. р.
2. Кредит выдается при условии высокого первоначального взноса – не меньше 30-50% от рыночной стоимости автомобиля.
3. Обязательно страхование по завышенным тарифам.
4. Действуют сжатые сроки погашения займа – до 2-3-х лет.

Важно! Как правило, нулевая ставка действует до первой просрочки, после чего процент по автокредиту возрастает до среднерыночного значения.

В 2016 году возобновлено действие государственной программы льготного кредитования. Стоимость автокредита в рамках субсидирования уменьшается на 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ. Например, оформляя ссуду под 15% годовых, клиент в действительности оплачивает 7,67% (15 -11*2/3), а оставшиеся 7,33% на счет банка перечисляется из бюджета государства.

Срок погашения, сумма займа и стартовый взнос финансовая организация определяет с учетом установленных ограничений:

• стоимость автомобиля – максимум 1,15 млн р.;
• ограничение по весу транспорта – не более 3,5 т;
• первоначальный взнос – от 20%;
• действие программы распространяется на кредиты, базовая ставка по которым не превышает 21% – ключевая ставка ЦБ РФ + 10%.

Оформить кредит с господдержкой получится только на автомобили, собранные в России. Однако это условие не особо ограничивает выбор, так как на территории РФ выполняется сборка многих машин западных производителей.

Перечень автомобилей, подлежащих субсидированию в 2016 году

Обязательным условием покупки автомобиля в кредит является его страхование. Схему страховки выбирает не заемщик, а банк или автосалон.

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) обязан иметь при себе каждый водитель, участвующий в автодорожном движении. Стоимость страховки зависит от возраста/стажа водителя, типа и мощности ТС.

Покупку добровольного полиса КАСКО требуют 90% финучреждений. Согласно законодательству РФ банк не вправе при выдаче автокредита заставлять клиента оформлять КАСКО. Тем не менее, кредитор на юридических основаниях может прописать подобное требование в договоре займа.

Особенности КАСКО при автокредите:

Порядок погашения автокредита такой же, как и любого другого банковского займа. Существует два основных метода начисления процентов и формирования графика погашений:

• аннуитетными или равными взносами;
• дифференцированными или уменьшающимися платежами.

Первый вариант более выгоден для банка и удобен для заемщика, но считается более дорогим. Второй вариант позволяет сэкономить, так как проценты насчитываются на остаток, и платеж каждый месяц уменьшается.

Важно! Дифференцированную схему погашения банки предлагают редко – в первые месяцы платежная нагрузка на заемщика очень велика, и возрастает риск появления просрочек. Оптимален аннуитетный график с возможностью досрочного погашения.

Зачисление средств на кредитный счет возможно разными способами:

• через банкоматы и терминалы;
• в кассе банка;
• посредством интернет-банкинга;
• с помощью перевода из другого банка;
• через различные платежные системы – «Золотая Корона», «Контакт» и т.д.

Досрочное погашение автокредита возможно по желанию самого заемщика или по требованию банка.

Накопив достаточную сумму средств, клиент вправе полностью/частично погасить долг, согласно условиям кредитного договора. Некоторые банки разрешают выполнить расчет в любой рабочий день, другие – только в день погашения по графику. Иногда кредитор обязывает клиента письменно предупредить банк о планируемом погашении за месяц.

1. Написать заявление о намерении погасить долг.
2. Уточнить у специалиста банка сумму к погашению: тело кредита + проценты.
3. В назначенный день внести деньги на кредитный счет.
4. В случае полного погашения – получить справку о закрытии ссудного счета. При частично досрочном погашении – подписать новый график платежей с сокращенным сроком или «урезанным» ежемесячным взносом.

В каких случаях банк вправе затребовать полное досрочное погашение займа:

1. В течение месяца не выполнены условия относительно страхования авто.
2. Нарушение графика погашений – за 6 месяцев общее количество дней просрочки составило 60 и более.
3. Купленная машина не соответствует требованиям к обеспечению.

Важно! При получении требования о досрочном закрытии кредита заемщик обязан погасить долг в течение 30 дней. В противном случае банк подает иск в суд.

После внесения последнего платежа договор залога расторгается и владельцу возвращают ПТС. Следует проконтролировать корректность закрытия ссудного счета и отображения соответствующей информации в БКИ. Для этого клиенту нужно:

• взять в банке справку об отсутствии претензий;
• через 2 месяца после закрытия кредита сделать запрос в БКИ о состоянии кредитной истории.

Важно! Желательно сохранить квитанции о внесении средств. В случае сбоя системы или непредвиденных ситуаций этот документ послужит доказательством погашения займа.