Купить авто кредитный калькулятор. Можно ли самостоятельно рассчитать автокредит

Полная стоимость кредита — совокупность тела кредита, комиссий, платежей, сумма за обслуживание. Выражается, как правило, процентной ставкой за переплату.

При расчете нужно не забывать о включении комиссии, дополнительные суммы, за уплату обслуживания, открытие и ведение счета.

Если имеется страховка, то сумма распределяется на весь срок кредита и включается в каждый ежемесячный платеж.

Процентная ставка автокредита рассчитывается, исходя из многих факторов:

1. Наличие или отсутствие кредитной истории у заемщика.
2. Сроки взятого займа. Чем больше срок, тем выше процентная ставка.
3. Размеры первоначального взноса по автокредиту. Чем больше сумма, тем меньше риск банка. Соответственно ниже переплата и процентная ставка.
4. Оценка внешнего и внутреннего состояния самого автомобиля.
5. Аккредитация места работы заемщика.
6. Является ли заемщик зарплатным проектом.

Автокредит предполагает обязательное присутствие обеспечение в виде приобретаемого автомобиля. Максимальная сумма кредитования не превышает 85 % от начальной стоимости авто.

Полная процентная ставка рассчитывается, исходя:

1. Процентов по основному телу кредита.
2. Комиссии за выдачу или открытие расчетных счетов.
3. Денежное вознаграждение за обслуживание.
4. Страховка по автокредиту.
5. Работа оценщика имущества.
6. Нотариальное заключение.
7. Прочие расходы, не разглашаемые банком.

Не входит:

1. Штрафы, пени за просроченный платеж или нарушение заключенного соглашения.
2. Платеж по полису обязательного страхования автогражданской ответственности и КАСКО.
3. Платежи кассового обслуживания.
4. Оплата выписки и другой информации по счету.
5. Комиссионные платежи за досрочное закрытие и валютные операции.

Как рассчитать автокредит самостоятельно?

Давайте на двух примерах рассмотрим расчет платежей автокредита: при покупке нового автомобиля и авто с пробегом.

Например, сумма 100 тысяч, срок год, номинал 10%, дата начала 02.02.13, дата последнего 02.02.14. Плюс страхование. В итоге, 34,89%- полная стоимость кредита.

Рассчитаем проценты автокредита по двум видам платежей.

Расчет процентов при ануитентном платеже:

Где P– начисленные проценты, S – остаток долга, P – ставка годовая.

Расчет процентов при дифференцированном платеже:

p = Sn * P / 12, где p – начисленные проценты, Sn – остаток задолженности на период, P – годовая процентная ставка по кредитy.

Покупка нового автомобиля, пример:

• Сумма кредита 400 тысяч руб,
• ежемесячный доход 20 тыс,
• первоначальный взнос 200 тысяч,
• ежемесячно человек может платить по 20 тысяч.

Расчет: человеку не хватает для покупки автомобиля 200 тысяч. Банк обязательным условием выдвигает оформление страховки КАСКО, которая стоит 60 тысяч. Теперь ему нужно не 200 тыс, а уже 260 тысяч.

Каждый банк берет небольшую комиссию для открытия счета.

Этот процент составляет около трех. В сумме получается, что не хватает еще 267800.

А ежемесячная сумма увеличивается с 4250 до 5690 рублей.

Переплата за пять лет- 73645. Это без учета ежегодного продления КАСКО.

• Срок два года.
• Цена авто 400 тысяч, но срок эксплуатации дал скидку в 50 000 и теперь машина стоит 300 тысяч.
• Первоначальная сумма 100 тыс.
• Траты на поиск 10 тыс.
• Комиссия за открытие счета 3%.

Расчет: 300 000+ 10 000= 310 000*3%=9300+310000=319300 руб. Это означает сумму кредита. Ежемесячно оплачивая по 15 тысяч с дифференцированными платежами, погасить долг можно за 26 месяцев. Переплата будет маленькой, всего 40 тысяч рублей.

Как не переплатить по кредитным обязательствам?

1. Сначала тщательно изучайте каждый пункт договора. Прочтите все соглашения и требования, предъявляемые в вашу сторону. Все они смогут повлиять на окончательную ставку.
2. Изучайте все не торопясь. Многие кредитные специалисты подгоняют людей, дабы не дать им прочитать все условия кредитования. Все непонятные вам моменты просите объяснить. Они обязаны это делать.
3. Обратите внимание на страховые продукты. Их стоимость сказывается на цене кредита. От нее, как правило, можно отказаться перед оформлением кредита.
4. Найдите все предложения на финансовом рынке и сравните их. Можно подобрать оптимальный вариан т даже с низкой процентной ставкой.

Заключение

Чтобы подписать кредитный договор и не жалеть об этом, необходимо самим производить подсчеты выгодного кредита.

Сегодня рынок автокредитования наполнен разнообразными предложениями. Конкурируя друг с другом, организации всячески стараются привлечь клиента.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Каждая фирма позиционирует свои услуги, как самые выгодные. Организации завлекают заемщиков низкими процентными ставками и различными бонусами. Однако так ли выгодны эти предложения на самом деле?

Чтобы понять это, необходимо заранее рассчитать автокредит.

Условия получения средств

Перед тем, как приступать к анализу понравившегося предложения, следует убедиться, что компания согласится выдать необходимую сумму денежных средств.

Чтобы минимизировать вероятность отказа, потенциальный клиент кредитного учреждения должен принять во внимание следующие условия:

1. Банки предоставляют деньги на покупку авто только людям с хорошей кредитной историей. Претендент на начало сотрудничества должен своевременно вернуть все предыдущие займы. Наличие просрочек в прошлом станет причиной отказа.
2. Периоды предоставления денежных средств в компаниях могут существенно отличаться друг от друга. Клиент должен самостоятельно определить оптимальный для него срок и подбирать предложение, руководствуясь данным критерием.
3. Клиент должен быть готов внести первоначальный взнос. Его наличие может оказать существенное влияние на итоговое решение банка.
4. может облагаться дополнительными комиссиями, и его потребуется застраховать. По этой причине лучше брать новое авто в кредит.
5. Компании охотнее сотрудничают с зарплатными клиентами. По этой причине человек должен сначала отправиться в банк, с помощью систем которого происходит начисление заработной платы.
6. Выбирать необходимо наиболее подходящую кредитную программу. Предложения могут существенно отличаться друг от друга.
7. Лучше собрать полный пакет документации. Это не только повысит вероятность одобрения заявки, но и в ряде случаев позволит претендовать на начало сотрудничества на выгодных условиях.

Соблюдая все правила, заемщик минимизирует вероятность получения отрицательного ответа по заявке.

Как узнать стоимость?

Следует помнить, что фактическая стоимость кредита может существенно отличаться от того значения, которое получается в результате осуществления расчета суммы только по процентной ставке.

На цену займа оказывают влияние и комиссии и дополнительные платежи, которые могут быть скрыты.

Формула

Человек может самостоятельно узнать, какой платеж ему предстоит вносить каждый месяц.

Для выполнения манипуляций необходимо воспользоваться классической формулой, которая имеет следующий вид:

I=(D×i)/m,

• D – полный размер автокредита;
• m – суммарное количество выплат;
• n – срок погашения.

Так, если величина займа составляет 100 000 рублей, кредит брался на 24 месяца, а размер переплаты равен 15,5%, вычисление ежемесячного платежа по формуле будет осуществляться следующим образом:

I=(D×i)/m=100 000×0.155/12=1 291

Согласно итоговым данным, заемщику предстоит возвращать каждый месяц 1 291 рубль.

Как рассчитать автокредит?

Не все компании пытаются скрыть все нюансы сотрудничества. Если человек уверен, что все условия прозрачны, он может самостоятельно осуществить расчет автокредита.

Чтобы узнать размер переплаты по займу, можно воспользоваться такими методами:

• обращение в отделение банка с просьбой рассчитать сумму кредита;
• использование онлайн-калькулятора, который есть на официальных страничках банков;
• применение формулы.

Онлайн

Если человек не хочет заниматься подсчетом и разбираться в сложных формулах, он может выполнить примерный расчет онлайн. Сегодня многие фирмы для удобства клиентов предоставляют подобную возможность.

Для осуществления манипуляций потребуется кредитный калькулятор. Сегодня большинство фирм размещают подобное программное обеспечение на своих страницах для удобства клиента.

Лучше использовать программу, принадлежащую именно той фирме, в которой клиент планирует взять автокредит.

Следует помнить, что итоговые данные являются примерными и могут существенно отличаться от цифр, которые будут получены в процессе оформления займа на покупку авто.

Онлайн-калькулятор присутствует на официальных страничках следующих банковских организаций:

• ВТБ 24;
• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Райффайзенбанк.

ВТБ 24

При использовании калькулятора на сайте банка можно произвести расчет по типу кредитного продукта.

Потребуется ввести следующие данные:

• тип автомобиля (новый или подержанный);
• сумма первого взноса – не менее 180 тыс. руб.;
• срок погашения долга – не более 7 лет.

Сбербанк

Целевой займ на приобретение автомобиля можно взять в дочерней компании Сбербанка — Сетелем банке. На официальном сайте последнего находится программа для расчета.

Чтобы получить информацию по автокредиту, необходимо указать следующие данные:

• тип автомобиля;
• размер первоначального взноса (не менее 20% от общей суммы кредита);
• срок погашения займа – не более 5 лет.

Результат можно увидеть сразу же после введения исходной информации.

Газпромбанк

Для произведения расчета на сайте Газпробанка в калькулятор нужно ввести следующие параметры:

• сумма необходимых средств;
• первый взнос;
• в какой валюте планируется получить займ;
• срок погашения долга;
• выбранная процентная ставка.

Россельхозбанк

Специализированная программа для расчета автокредита есть и на сайте Россельхозбанка.

Для вычисления понадобятся такие характеристики

• тип автомобиля — новый или подержанный;
• сумма займа;
• срок погашения долга;
• сумма ежемесячного дохода заемщика;
• способ внесения платежей.

Райффайзенбанк

Чтобы воспользоваться онлайн-калькулятором Райффайзенбанка, нужно ввести такие данные:

• город, где будет оформлен займ на автомобиль;
• выбранная банковская программа;
• ежемесячный доход заемщика;
• наличие или отсутствие залога;
• планируемая дата внесения первого платежа по автокредиту.

Самостоятельно

Решив выполнить расчет самостоятельно, человек сможет узнать примерную сумму, которую ему предстоит вернуть в банк, еще до начала сотрудничества с организацией.

В этом случае можно прибегнуть к помощи формулы.

С первоначальным взносом

Автокредит отличается от обычных предложений тем, что подразумевает внесение первоначально взноса.

Учесть его наличие поможет формула, которая имеет следующий вид:

(D×i)/m (дифференцированные платежи)

Из переменной D, представляющей собой размер самого займа, следует вычет полную величину первоначального взноса. Только после этих манипуляций можно начинать осуществлять остальные расчеты.

Без первого взноса

Если по автокредиту , для расчета его стоимости используется классическая формула поиска цены займа.

На машину с пробегом

Осуществление расчета в данном случае ничем не отличается от классической операции.

Однако следует учесть, что предложение отличается:

• повышенной процентной ставкой;
• уменьшенными лимитами.

Все это необходимо отразить, во время внесения данных в формулу.

С КАСКО

Одна из особенностей автокредита – клиент в обязательном порядке должен приобрести полис КАСКО. Его наличие может существенно повысить общую стоимость кредита. Отказаться от данной услуги заемщик не сможет.

При этом кредитные учреждения разрешают включить стоимость услуги в цену кредита. Данный факт отразится в виде повышения значения переменной D.

Пример расчета

Осуществить самостоятельный расчет стоимости кредита сначала не так просто. Однако упростить осуществление действия может помочь изучение образца. Выполняя все действия, показанные в примере, можно быстро найти нужное значение.

Расчет стоимость займа осуществляется с помощью формулы, которая имеет следующий вид:

D/(n×m)

Чтобы найти значение показателя, необходимо подставить данные. Например, клиент взял 100 000 рублей под 15,5% на 24 месяца.

Расчет будет осуществляться следующим образом:

I=(D×i)/m=100 000×0.155/12=1 291

Подставляя собственные данные, человек быстро найдет искомое значение. Однако следует помнить, что способ возврата капитала тоже может оказывать влияние на расчет. Он должен быть отражен в формуле.

Преимущества и недостатки

Получение авто в кредит – процедура, связанная с рядом положительных и отрицательных сторон.

К плюсам действия относятся:

• возможность покупки машины на средства банка;
• длительные сроки предоставления капитала;
• широкий перечень предложений.

Однако существует и ряд минусов.

В список входят:

• высокие процентные ставки по тарифам;
• большой размер переплаты;
• строгие критерии оценки заемщика.

Применение методов расчета позволяют наглядно продемонстрировать, насколько выгодно данное предложение, и стоит ли его использовать.

Автокредитный калькулятор

Существует не так много людей, которые сразу же имеют крупную сумму для покупки авто. Большинство предпочитают брать авто в кредит, пользоваться им сейчас и постепенно отдавать за него деньги. Приняв такое решение, в обаятельном порядке стоит рассчитать процентную ставку банков и определиться с наиболее оптимальным вариантом.

В достижении этих целей помогают калькуляторы кредитования. На данный момент, найти калькулятор для расчета годовых процентов не составляет труда. Стоит отметить, что данные инструменты помогают рассчитать стоимость погашения не только нового, но и подержанного автомобиля.

Особенности автокредитного калькулятора

Калькулятор при покупке авто в кредит - это необходимый элемент для правильного расчета суммы ежемесячных платежей. Пользоваться им максимально просто — все что необходимо, лишь ввести параметры в систему:

• стоимость машины;
• срок погашения (сколько месяцев или лет);
• величина первоначального взноса.

Чем больше сумма первого взноса, тем меньше ежемесячный процент банков. Есть банки, практикующие выдачу автокредитов в 2018 году без первоначального взноса. В этом случае, в графе стоит поставить обозначение «0».

Несмотря на простоту использования калькулятора, стоит учитывать особенности работы каждого банка. Каждое финансовое учреждение предлагает разные условия кредитования, устанавливают ограничения и другие проценты. Учитывается также желание потенциального покупателя застраховать авто по КАСКО. Оплата в большинстве случаев производится заемщиком за свой счет. Случаются ситуации, когда стоимость страховки автоматически включается в сумму ежемесячного погашения.

Расчет автокредита с помощью калькулятора позволяет узнать, сколько денег нужно будет выделять на машину и правильно распределять бюджет. Можно сначала узнать цифры самостоятельно (в онлайн-режиме), а для более точного расчета определившись с банком, доверить это процедуру сотрудниками салона (финансового учреждения).

Практика показывает, что только 10% пользователей автокредита умеют считать его фактическую стоимость (до того, как заем выдан). Часто невнимание этому вопросу становится серьезной проблемой. Заем на покупку автомобиля может быть удобным, выгодным решением, но с ним надо уметь работать. Начинается это умение со способности правильно рассчитать автокредит.

Самый простой сценарий – пройти на сайт выбранного банка и воспользоваться его калькулятором. В программе нужно указать процентную ставку, желаемый срок и стоимость машины (за вычетом авансового платежа, если он планируется).

Как рассчитать автокредит в Сбербанке

На сайте каждого банка применяется своя программа расчета. Все они похожи тем, что определяют только «чистую» стоимость финансовой услуги – размер процентов и комиссий, если те имеются. Есть и различия, с которыми надо уметь работать.

Возьмем для примера софт для расчета автокредита в Сбербанке (ссылка на софт). Здесь не просто считается сумма, но определяется размер займа при действующих доходах заемщика. Вы вводите:

• требуемую сумму, 2,4 млн рублей;
• свою доходность, 50 тысяч (если это программа с поручительством, то – и зарплату поручителя, 50 тысяч);
• программа определяет, сколько банк сможет выдать под такие данные.

При доходе в 50 тысяч рублей заемщика и поручителя калькулятор предлагает максимум 780 тысяч. Ежемесячный платеж по автокредиту – 26243,73 рубля, а общий объем уплаченных процентов за три года – 164774,23 или 21,14%. Эти 21,14% или 54924 рубля в год – стоимость кредита. Общие расходы составят разницу между фактической и реальной стоимостью машины + страховка + 780 тысяч тело ссуды + 164774,23 рубля.

Программы Альфабанка

Более интересные условия автокредитования предлагают в Альфабанке . Здесь можно оформить кредит на новую или б/у машину и выбрать между программами с КАСКО или без него. Размер платежа по займу в сумме 1 000 000 рублей, согласно данным калькулятора, будет варьировать в пределах 34172–38174. То есть за три года чистая цена услуги составит 1,23–1,37 млн.

Дороже всего обойдется автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО. Его итоговая банковская стоимость составит почти 1,4 млн рублей за три года. Плюс, банк требует от 15% первоначального взноса.

ВТБ

В ВТБ-24 предлагается калькулятор для расчета по каждой программе и отдельно в зависимости от предпочтительных условий (быстрая выдача, по двум документам, тип транспорта). Удобно, что можно указать марку машины.

По каждой из программ заемщик выбирает новый или б/у авто. Есть отдельные продукты для коммерческого транспорта и потребительский нецелевой кредит.

Расчет производится для аннуитетного типа графика (погашение равными частями). При стоимости автомобиля 1 000 000, например, банк требует авансовый платеж от 20%. Если это программа Автолайт (простая выдача), то цена услуги составит 182908 рублей за три года. Как это рассчитать:

• указываем заем 1 000 000 рублей и срок три года;
• выставляем аванс на минимум (200 000);
• КАСКО не включаем в сумму (хотя это можно сделать);
• расчетный ежемесячный взнос – 27303;
• умножаем 27303 на 36 месяцев, получаем 982908;
• вычитаем отсюда размер ссуды (800 тыс. – миллион минус первоначальный взнос), итог – переплата 182908 рублей за три года или 60969 в год.

OTП-банк

Если машина нужна неновая, будет приобретаться с частных рук (многие такие условия по специальным целевым программам не кредитуют) или без авансового платежа, можно рассмотреть потребительский заем в ОТП-банке. Здесь тоже есть свой калькулятор, рассчитанный на 1 000 000 рублей максимальной суммы. Тактика действий сохраняется:

• устанавливаем бегунок полоски на максимум (миллион рублей ссуды);
• выставляем сроки (три года);
• получаем ежемесячный платеж 32796 рублей.

Переплата – 180656 рублей за весь период или 18% от суммы займа (6% в год). Расходов на КАСКО или оформление залога не будет. Но и претендовать на льготный автокредит не получится. Плюс, надо показать хороший доход, чтобы заем утвердили. С вероятностью 90%+ банк захочет оформить страхование жизни заемщика (это еще 3–4% от размера ссуды к затратам).

Плюс-банк

Если ваши желания совпадают с требованиями к кредитуемым автомобилям по программам с господдержкой, стоит присмотреться к предложениям в Плюс-банке . Здесь много кредитных продуктов, а льготный заем выдается под 10% (это переплата на уровне 5,5% в год).

Есть калькулятор, который выдает выборку ежемесячных платежей по всем предлагаемым программам. С ним работать удобнее всего. Он и показал, что регулярная сумма взноса варьирует от 32290 до 42226 рублей. Переплата за три года по самой дорогой и самой дешевой программе: 520144 и 162427 рублей.

Unucredit

В Юникредит-банке калькулятор находится на самом видном месте и включает сведения о заемщике. Надо указать:

• стоимость авто;
• рассчитанный автокредит с остаточным платежом (размер ссуды за вычетом первоначального взноса, который должен быть не меньше 15%);
• свой возраст, пол, доход;
• срок пользования.

Для покупки авто за 1 000 000 рублей (150 тысяч платим сами) за три года пользования надо заплатить 216788 рублей. Платеж в месяц – 29633.

Сетелем

В Сетелем-банке есть разбивка по маркам автомобилей. Финансовая организация плотно сотрудничает с производителями и часто предлагает уникальные программы от самого автобренда.

Для простой схемы выдачи (без государственной поддержки) платеж, согласно результатам программного расчета, составит 34806,27 рубля. Это ставка 15% и переплата за год 84341 (8%+). Чуть больше, чем у остальных, зато не требуется аванса.

Как правильно рассчитать автокредит: берем водные данные для примера

Хотя начать надо именно с этого – расчета графика погашений. Здесь важно сразу определиться с тремя условиями.

• Стоимость автомобиля и сумма, которую заемщик может потратить на его приобретение (первоначальный взнос).
• Возможностью получения автокредита с господдержкой (предполагает выбор из ограниченного числа марок и моделей, обязательный аванс 10–15%).
• Предпочтительный график платежей.Он может быть регрессным или аннуитетным.

Для наглядности возьмем за основу конкретные условия автокредита.

• Автомобиль стоит 2760000 рублей.
• Авансовый взнос – 15%, 360 тысяч рублей.
• Ставка банка 18% годовых, без участия в субсидиарной программе.
• Ссуда – 2,4 млн (покупка авто стоимостью 2,76 млн с первоначальным взносом 15%).
• Комиссия банка за резервирование средств, оформление документов и т. д. (зависит от программы) – 10%, разовая.
• Автомобиль оформляется в залог у нотариуса.

Авансовый платеж

По возможности авансовый взнос стоит повысить. Преимущество данного инструмента – снижение суммы долга. А с ней – размера процентов, стоимости страховки на новый автомобиль и услуг нотариуса. В приведенном примере это первая крупная оплата заемщика, 360 тысяч рублей.

Аннуитет

Распространенный вариант графика – аннуитетный – предполагает автокредитование с графиком погашений равными суммами. Размер месячного взноса считается при помощи банковской программы.

Итоговая сумма (платеж) обычно округляется до целого числа. Потому последний взнос чуть больше или меньше регулярного.

Простой расчет автокредита аннуитетным графиком осуществляется на банковском калькуляторе с использованием специальных формул. Для нашего примера он составит 86766 рублей в месяц. Это сумма погашений по телу кредита и процентам.

Сумма кредита * 18 / (100*12) = 36000 рублей. Это с авансовым платежом 15%. То есть первый взнос 86766 рублей будет включать погашение тела в сумме 56766 рублей и процентов – 36000 рублей. Сумма долга уменьшится до 2 343 234 рубля. Дальше проценты будут начисляться на нее (и меняться каждый месяц).

Регрессный (дифференцированный) график

• 2,4 млн рублей, если сопроводительные расходы заемщик платит сам;
• сумму, скорректированную на страховой взнос по КАСКО и 10%-ю комиссию банка, если клиент хочет включить ее в тело кредита. Для наших данных возьмем КАСКО стоимостью 7% размера ссуды (168 тыс. рублей). Заем составит 2 808 000 рублей (2,4 млн + 0,24 млн комиссия + 168 тыс. КАСКО).

Делим ее на количество месяцев пользования деньгами (3 года = 36 месяцев). Получаем ежемесячное погашение тела в сумме 66666,67 рубля при самостоятельной оплате страховки и 78000 рублей при включении смежных расходов в сумму кредита.

Ориентировочный график легко рассчитывается в Excel и выглядит так:

• размер процентов рассчитывается для каждого месяца по остатку;
• общая сумма взноса – это сумма платежей по телу и расчетных процентов;
• даты не скорректированы по календарю (выходные дни, праздники), потому сумма при расчете в банке может несущественно отличаться.

Итоговый размер переплаты – 666 тысяч рублей. Это 27,75% от общего займа за три года.

То же сделаем для второй суммы (2,808 млн рублей): регулярный взнос по телу кредита составит 78 тысяч.

Переплата по процентам за три года –779,22 тысячи, те же 27,75%, но в абсолютных показателях это значительно больше.

Переплата

Процентная ставка – стоимость автокредита. Переплата – сумма денег, которую заемщик фактически заплатит за пользование услугой. Последняя может сильно отличаться под влиянием условий:

• при досрочном погашении от суммы переплаты отнимаем размер расчетных процентов, которые вы должны были уплатить за весь срок с даты внесения остатка;
• размер комиссии за досрочное погашение добавляется к переплате;
• считать переплату надо в год. Для этого сумму в деньгах за весь период пользования делим на количество лет действия кредитного договора.

Дополнительные расходы

Чистая стоимость кредита – первый экспликат формулы. Помимо процентов, клиент платит:

• страховку КАСКО (плюс личное страхование);
• комиссии – разовые и ежемесячные;
• за услуги нотариуса при оформлении автомобиля в обеспечение (залоговый договор).

Страхование

Стоимость КАСКО при автокредите составляет 7–10% от расчетной базы. Последняя принимается:

• за размер кредита;
• стоимость автомобиля в автосалоне.

Это единственный вид полиса, который банк вправе требовать. Но не единственный, которые финансовые организации практикуют. Второй вид страховки – личное страхование жизни при автокредите. Обойдется в 2,55–3% от суммы кредита.

КАСКО оформляется на один год, но должен лонгироваться до полного погашения долга. В сумму займа включают один страховой платеж (за год) или ежегодную премию за все годы. Во втором случае размер ссуды вырастет и проценты будут начисляться на увеличенную сумму.

Комиссии банка

Любая комиссия начисляется на первоначальную сумму выдачи – 2,4 или 2,808 млн рублей в приведенном примере. Если это ежемесячная «надбавка» 0,5%, то каждый месяц к процентам вы будете переплачивать 12–14,4 тысячи рублей. Даже если ставка снижена с 18 до 10%, переплата составит (для первого графика) не 666 тысяч, а 802 тысячи рублей. Разовые комиссии не так бьют по кошельку, но и их стоит избегать.

Стоимость услуг нотариуса

Стоимость нотариальной заверки договора залога отличается. Тариф зависит от суммы сделки и определяется как фиксированная сумма и процент за услугу нотариуса. Последний составляет 0,1–0,3% от договорной стоимости залога. Для приведенного примера возьмем тариф 5000 рублей + 0,3% от ссуды. Получится 13280 рублей.

Какой кредит выгоднее по результатам расчета стоимости

Подсчитав все будущие затраты при разных сценариях кредитования, вы можете выбрать выгодный вариант действий. Практика показывает, что дешевые кредиты – это:

• займы с дифференцированным платежом (тело гасится быстрее, размеры процентов снижаются);
• ссуды без комиссий (особенно ежемесячных);
• залоговые кредиты с авансовым платежом от 10%.

Автокредит по госпрограмме для физических лиц позволит сократить переплату на 2–8% (зависит от стоимости авто). Срок имеет значение: чем он меньше, тем дешевле обойдется услуга.