Кредит под залог квартиры втб. Кредит под залог недвижимости в втб

ВТБ 24 предоставляет на выгодных основаниях. Банк предлагает получить в размере до 3 млн. рублей с предоставлением возможности досрочного погашения без штрафов и комиссий при открытии счета.

Основные сведения

Получив потребительский кредит, заемщик распоряжается им по личному усмотрению. Это может быть:

1. Покупка недвижимости;
2. Приобретение автомобиля;
3. Лечение за границей;
4. Получение образования;
5. Путешествие и другие необходимые приобретения.

При этом:

1. Банковские служащие получают кредит только в рублях;
2. Обычные заемщики – могут выбирать между кредитом в рублях или иностранной валюте.

Как оформить кредит

Предварительную заявку возможно подать на официальном сайте банка, заполнив специальную анкету, где указать:

• Срок будущего кредита;
• Его тип;
• Размеры;
• Индивидуальные сведения;
• Адрес электронной почты.

Последний необходим для оперативной связи сотрудника банка с клиентом.

Для открытия кредитного счета заемщик должен предоставить:

1. Паспорт гражданина РФ вместе с ИНН;
2. Стационарный номер телефона;
3. Время работы на текущей должности;
4. Справка о доходах за последние полгода (с указанием суммарных доходов всей семьи).

Процентные ставки и рефинансирование кредита

Участники других предложений ВТБ-банка могут получить более выгодные процентные условия. Для новых клиентов на годовую ставку (в рублях – 15,45-17,6%, в иностранной валюте – 11,45-13,15%) влияют размер потребительского кредита и срок кредитования.

Потребительский в Сбербанке предоставляется согласно 3 типам ставок:

1. Фиксированная – ставка 16,5-17,4% для рублевого кредита и 12% – в валюте. В основном зависит от размера и периода кредитования.
2. Переменная – действует только для рублевого кредитования и зависит от стоимости заложенной недвижимости. Например, для кредита, составляющего не более 60% стоимости недвижимости, процент составит в первый год 16%, а ставка рефинансирования в последующие +7,8%. Если кредит от 60-70% стоимости имущества, процент кредита составляет 16,25% в первый год кредитования, а в последующие ставка рефинансирования (СР) будет +8,3%.
3. Комбинированная – кредит составляет меньше 60% стоимости недвижимости, а ставка составляет 16,3% в первые 3 г. и 16,5% – в первые 5 лет со СР +7,8% в дальнейшем.

Чтобы получить такие процентные ставки, потребуется оформить дополнительную страховку на:

• Прекращение или ограничение права собственности на заложенное имущество;
• Утрату трудоспособности либо летальный исход заемщика;
• Причинение вреда или утрата приобретаемого имущества.

При оформлении только последнего вида страховки, процентная ставка увеличивается.

Погашение кредита

Погашение кредита происходит по плану в четко указанные сроки:

1. Посредством ВТБ24-Онлайн перечислением с одного карточного счета на другой;
2. Внесением наличных денег в кассах банков;
3. В банкоматах;
4. При помощи терминалов самообслуживания;
5. Через партнеров в других банках, международным переводом или Почтой России.

По заявке, при наличии веских причин, может быть предоставлена возможность погашения кредита раньше назначенного срока.

Видео: от ВТБ24, банк снизил процентную ставку и увеличил сумму максимального кредитования

Для оформления кредита заемщик должен соответствовать высоким требованиям банка, в котором он планирует получить средства. Однако не все физлица имеют достаточный уровень дохода для кредитования. В таком случае гражданин может оформить кредит под залог недвижимого имущества, что даст финансовому учреждению гарантию возвращения долга, а заемщику – наиболее выгодные условия получения денежных средств.

Такой вид кредитования действует и в банке «ВТБ24», кредит под залог недвижимости в котором можно получить как на целевые, так и нецелевые нужды.

«ВТБ24» при залоге недвижимости предлагает клиентам следующие программы кредитования:

• «Залог недвижимости» для целевого кредита;
• «Нецелевой кредит под залог недвижимости» для потребительских нужд.

При первом виде кредитования физлицо получает средства под конкретную цель (как правило, для приобретения жилья), при этом он должен внести первоначальный взнос от 10% от суммы приобретаемого объекта.

При целевом займе гражданин редко получает заемные средства «в руки», потому что их переводят на счет продавца. Однако такой кредит предоставляется на выгодных условиях с достаточно низкой процентной ставкой.

При нецелевом кредитовании заемщику выдают наличные средства, которыми он может распоряжаться по своему усмотрению. При этом банк не будет контролировать расход выданных денег. Однако потребительские займы предоставляются под более высокие проценты.

Требования

Банк предъявляет определенные требования к клиентам и имуществу, которое они хотят заложить.

К предмету залога

Если гражданин берет потребительский кредит, то залогом может стать только квартира в многоквартирном доме. В свою очередь дом должен быть расположен в черте города, где есть отделение банка «ВТБ24», предоставляющее кредиты. При этом квартира может находиться как в собственности гражданина, так и в собственности его членов семьи.

Обратите внимание, что размер потребительского займа составляет не более 50% от рыночной стоимости имущества, которое будет заложено.

В случае, когда заемщик получает, например, ипотеку, то залогом в этом случае служит приобретаемый жилищный объект. При этом ипотечное жилье может быть приобретено на первичном или вторичном рынке.

К заемщику

Физлицо должно иметь:

• гражданство РФ;
• постоянную регистрацию и место работы на территории России.

Необходимые документы

Заемщик должен предоставить в банк следующие документы:

• анкету-заявление;
• паспорт;
• СНИЛС;
• справку о доходах или налоговая декларация за последние 12 месяцев (если заявитель получает зарплату на карту банка, то эти документы предоставлять не надо);
• заверенную работодателем копия трудовой книжки или выписку из трудовой;
• военный билет для мужчин, не достигших 27 лет.

Стоит заметить, что гражданин может иметь поручителей, в том числе в виде членов своей семьи, чтобы увеличить сумму займа. Однако последние должны предоставить кредитору только паспорт и СНИЛС.

Помимо указанного клиент банка обязан передать пакет документов на объект залога:

• документ, подтверждающий право собственности;
• выписку из домовой книги;
• отчет, содержащий в себе сведения об оценке заложенного имущества.

Условия кредитования

В зависимости от вида займа, условия и сроки кредитования будут отличаться. При оформлении ипотеки страхование залогового имущества обязательно:

• «Нецелевой кредит под залог недвижимости»:
  • сумма кредита: до 15 млн. руб;
  • годовая процентная ставка: от 11,1% (фиксированная);
  • срок кредитования: до 20 лет;
  • первоначальный взнос: 0%.
• «Залог недвижимости»:
  • сумма кредита: 0.6-60 млн. руб;
  • годовая процентная ставка: от 9,1%;
  • срок кредитования: до 30 лет;
  • первоначальный взнос: от 10%.

Порядок оформления

Чтобы получить денежные средства для своих целей гражданину необходимо знать, как оформить в «ВТБ24» кредит под залог недвижимости.

При кредитовании заемщик должен:

• заполнить анкету-заявку;
• после предварительного одобрения заявки подать необходимые документы в банк;
• выбрать недвижимость (при ипотеке);
• оформить сделку.

После подачи документов в «ВТБ24» физлицу необходимо дождаться одобрения, которое может занять от 1 до 5 рабочих дней. Если кредит одобрен, то банк оповестит об этом гражданина посредством звонка или смс-сообщения. В течение 4-х месяцев с момента одобрения заемщик может заключить договор кредитования с банком.

Оформление займа в банке является быстрым способом получения необходимых денежных средств. При этом финансовые институты предъявляют к заемщикам много разнообразных требований. Единственный способ сократить их запросы – оформить в обеспечение самое ликвидное имущество в виде недвижимости. Так, кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ 24 дает заемщику возможность получить более выгодные условия.

Кредит под залог недвижимости в ВТБ

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам оформить кредит под залог имеющегося жилья. Потребительский кредит, первичное кредитование, перекредитование (рефинансирование) под залог недвижимости имеют определенные выгоды в сравнении с другими видами залога.

Выгоды кредита под залог недвижимости

Оформляя ипотеку под залог недвижимости, можно рассчитывать на такие предложения ВТБ 24 по кредиту:

• процентная ставка ниже средней;
• фиксированный процент на весь период;
• дольше срок возврата заимствованных средств (до 20 лет);
• больше размер займа;
• процент положительных решений о предоставлении денег гораздо выше;
• отсутствие скрытых комиссий;
• возможность досрочного погашения долга без применения штрафных санкций;

Недвижимость, оформляемая в обеспечение, может быть собственностью не только заемщика, но и его супруга(-и) (при условии оформления поручительства).

Обязательные условия

Потребительский кредит под залог квартиры в ВТБ 24 может получить гражданин РФ, который соответствует таким требованиям:

• зарегистрирован на территории России;
• может подтвердить свой доход;
• имеет постоянное официальное место работы;
• возраст заемщика от 21 года (подтверждение платежеспособности обязательно).

Без подтверждения доходов и отсутствия постоянной занятости банки не предоставляют средства даже под залог недвижимости.

Каждый заемщик старше 20 лет подтверждает платежеспособность. Для этого в банк предоставляется справка по форме 2-НДФЛ. ВТБ 24 принимает во внимание доход заемщика как с основного места работы, так и с дополнительного места занятости.

Для того чтобы получить долгосрочный кредит под залог имущества в виде недвижимости, в банк необходимо передать такие документы:

• паспорт;
• анкету-заявление
• свидетельство пенсионного страхования;
• справку 2-НДФЛ (для зарплатных клиентов не является обязательным условием);
• копию всех страниц трудовой книжки;
• для военнообязанных мужчин военный билет (до 27 лет);
• документ на право собственности на залоговую недвижимость (свидетельство, договор покупки-продажи, договор паевого участия в строительстве);
• выписка из домовой книги;
• акт оценки недвижимости.

Если у банка возникнут вопросы, его требования могут измениться, и он вправе запросить дополнительные документы, необходимые для рассмотрения заявки о предоставлении целевого или нецелевого кредита.

ВТБ 24 не выдает деньги под залог земельного участка.

Срок рассмотрения заявки

Процедура получения займа в банке ВТБ выглядит следующим образом:

• на сайте компании можно оформить онлайн-заявку (для этого необходимо перейти в личный кабинет);
• подать документы в отделение банка;
• по принятии положительного решения нанести визит в офис компании для подписания договоров.

На рассмотрение заявки у банка есть 5 рабочих дней. Все последующие дни менеджер занимается оформлением документации.

Длительность анализа документов по заявке зависит от размера процентов и программы банка ВТБ 24, а также от заемщика. Если клиент обладает положительной кредитной историей, имеет длительность работы от 6 месяцев, у него больше шансов на то, что заявка будет рассмотрена в кратчайшие сроки.

При положительном результате менеджер банка связывается с заявителем и приглашает в отделение для заключения соглашения. Удаленно получить кредит и предоставить ипотеку банку невозможно. При себе нужно иметь все документы, паспорт.

Решение действительно на протяжении 120 дней. Если клиент обратится в кредитное учреждение по истечении этого периода, ему придется заново оформлять заявку или обращаться в другой банк.

Срок кредита

Возможный период кредитования под ипотеку в данном банке составляет от 1 года до 20 лет.

Комиссии при оформлении кредита не берутся. Клиенты имеют возможность погасить задолженность до завершения срока действия договора. При этом штрафные санкции также отсутствуют.

Сумма кредита

Ипотечное кредитование среди других программ выделяет нестандартные суммы кредитов.

Так, минимальный размер займа составляет от 500 000 рублей. При максимальном размере можно рассчитывать на сумму в 15 000 000 рублей.

Окончательная сумма зависит от таких параметров:

• оценочной стоимости залога и ликвидности имущества (в расчет принимают до 70% от суммы);
• личности заемщика и его кредитной истории;
• постоянных доходов заемщика.

Стабильное получение прибыли клиентом, а также высокая стоимость недвижимости способствуют повышению суммы кредита до максимально возможной. Заемщикам с положительной историей кредит предоставляют оперативнее.

Если займ требуется на меньший срок, чем предлагает банк, следует учитывать тот факт, что при этом возрастет сумма ежемесячных платежей по кредиту. Размер процентной ставки увеличивается также пропорционально.

Для того чтобы узнать свои возможности по погашению кредита, желательно самостоятельно сделать дома расчет на калькуляторе.

Процентная ставка

Возможная переплата по процентам при оформлении недвижимости является самой низкой. При этом процентная ставка по такому кредиту наименее подвержена скачкам в результате изменений условий кредитования. Это подтверждают и предложения ВТБ 24 (кредит): потребительские займы могут подорожать вдвое, в то время как стоимость кредита с недвижимостью повышается максимум до 5%.

Размер ставки зависит от таких параметров:

• наличия акций и специальных предложений;
• срока кредитования;
• согласия клиента застраховать кредит и предмет залога.

На сегодня в ВТБ действует ставка по ипотечному кредитованию на уровне 11,45%.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Оформляя свое имущество в залог, заемщик должен четко понимать тот факт, что до погашения задолженности он не сможет продать или подарить недвижимость без согласия кредитора. Также в случае невыполнения своих обязательств перед банком, финансовое учреждение имеет право реализовать собственность для закрытия задолженности.

Несмотря на такие риски, кредит под залог недвижимости имеет и плюсы:

• минимальные ставки, которые не увеличиваются со временем;
• длительный срок предоставления займа;
• большая сумма заемных средств;
• отсутствие необходимости отчитываться за целевое использование денег.

Учитывая все плюсы и минусы данного вида кредитования, клиентам следует внимательно подбирать программу заимствования средств. Если вы берете деньги под залог недвижимости, необходимо изучить все предложения, отзывы, и остановиться на самом подходящем варианте с максимальной выгодой при минимальном риске.

Нецелевой кредит с залогом в виде недвижимости в банке ВТБ 24 может понадобится тем, кто желает решить материальные трудности, не отчитываясь перед банком, какие именно.

Сегодня таких займов в этой кредитно-финансовой организации нет, так как все займы с обеспечением в виде жилья являются ипотечными.

В линейке представлено 4 кредитных продукта, которые предполагают использование заемных средств в российских рублях на любые цели. Рассмотрим их условия подробнее:

Крупный

Ставка – от 15%, сумма – до 5 млн, срок – до 60 месяцев. Без обеспечения, но с подтверждением дохода. Принятие решения – за 1-3 дня. Займ для граждан РФ в возрасте от 21 до 70 лет.

Среди плюсов:

• Достаточно низкая ставка.
• Большая величина займа.
• Страхование – по желанию.
• Выбор способа подтверждения заработка.

• Выдача кредита производится на банковскую карту, по которой предусмотрены суточные лимиты на снятие.
• Услуга по увеличению лимита является платной.

Удобный

Процент – от 16%, сумма – до 399999 рублей, период – до 60 месяцев. Без обеспечения, требуется подтверждение заработной платы. Решение принимается за 1-3 дня.

Преимущества:

• Невысокая ставка.
• Страхование – по желанию.
• Выбор способов подтверждения источников дохода.

Недостатки: как и в предыдущем кредитном продукте.

Ипотечный бонус

Ставка фиксированная – 13,5%, сумма – до 5 млн, срок – до 5 лет. Без комиссий и обеспечения.

• Самая низкая ставка по кредиту наличными в банке.
• Большой размер займа.
• Без требований к обязательному страхованию.
• Разные способы подтверждения дохода.

• Выдача на карту с суточным лимитом на снятие.
• Увеличение лимита платное.
• Кредит предоставляется только тем клиентам, которые выплачивают ипотеку (любого банка).

Больше о программах кредитно-финансовой организации рассказываем .

Банк дает возможность досрочно погашать займ (частично или полностью) без штрафов и пеней. За открытие и ведение счета никаких комиссий нет. О том, как лучше гасить ссуду раньше срока, читайте по этой ссылке .

Особенности оформления

Заявку на оформление займа можно оставить в отделении или отправить с сайта банка. В онлайн-анкете нужно указать срок, сумму, размер первоначального взноса, персональные данные заявителя, адрес электронной почты, на которую будет отправлен ответ. Доход подтверждается документально при помощи 2-НДФЛ , справки по форме банка или налоговой декларацией.

Во время рассмотрения платежеспособности клиента банк принимает во внимание общий доход всех членов семьи.

Если вас интересуют займы под залог недвижимости в других финансовых учреждениях, то ознакомьтесь с этой статьей .

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

Добрый день, Галина! Посмотрим, как оформить ссуду в «ВТБ 24» под залог недвижимости и какая возможна скидка.

Как залоговое обеспечение повышает шансы заемщика?

Оформление займа на крупную сумму на практике представляется возможным только при обеспечении. Допускается закладывать движимое имущество и недвижимость.

Залоговое обеспечение существенно повышает шансы потенциальных заемщиков на получение кредита, потому что банк минимизирует риск невозврата ссуды.

Дополнительное обеспечение также поможет кредитополучателю, если у него плохая кредитная история, недостаточная ежемесячная зарплата или хороший доход («черная» зарплата), но подтвердить его тот не в состоянии.

Залог недвижимости – дополнительный и мощный фактор, прямо влияющий на принятие кредитно-финансовой организацией положительного решения об оформлении заемщику кредита.

Если заемщик хочет оформить максимальный кредит в «ВТБ 24», залоговое обеспечение будет способствовать ускорению оформления займа даже при неполном соответствии кредитополучателя требованиям финансовой организации.

Стандартный процесс рассмотрения заявки в «ВТБ 24» занимает сутки, а кредита с обеспечением может продлиться до пяти рабочих дней.

Служащим банка придется согласовать условия обслуживания займа, проверить и оценить залоговое имущество, а это требует взаимодействия с другими организациями.

Условия предоставления кредита в «ВТБ 24»

К лояльным заемщикам относятся сотрудники предприятий, которые обслуживаются «ВТБ 24», и клиенты, оформившие страховые полисы, подключившиеся к программе страхования и предлагающие обеспечение. Для них могут быть двухпроцентные скидки с процентных ставок. Стандартные ставки в «ВТБ 24» составляют 17-28% годовых.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в «ВТБ 24» может оформляться кредитополучателем для получения жилья (нового, вторичного).

Объект недвижимости оформляется как залог. Можно получить кредит и под залог недвижимости, имеющейся в собственности клиента. Индивидуальное оформление таких займов в банке «ВТБ 24» дает возможность обойтись без подтверждения доходов.

Правда, обычно такой кредит выдается «своим» клиентам, но, если заемщик предоставит банку ликвидную недвижимость, полностью удовлетворяющую требованиям финансового учреждения, ссуда может выдаваться и новым кредитополучателям.

По базовым условиям банк «ВТБ 24» выдает займ до 3 млн. рублей. При индивидуальном оформлении сумма может быть больше, но она не должна превышать 70% от стоимости закладываемой недвижимости. Погашать кредит можно в течение 5 лет.

Погашать кредит в «ВТБ 24» можно:

В сети банка;
Наличными средствами/переводом в банкоматах/терминалах учреждения;
В представительствах «Почты России»;
Денежным переводом из прочих банков.

Преимущество кредита под залог недвижимости в «ВТБ 24» заключается в возможности получить крупные денежные средства без подтверждения дохода.

Недостаток - отсутствие четких параметров оформления такого займа и максимально допустимого размера в денежном эквиваленте.