Верны ли суждения банковской системе. Теоретические суждения о банках и банковской деятельности в макроэкономической среде

Общеизвестно, что существенное внимание при обсуждении вопросов о банках и банковской деятельности, основное внимание уделяется изучению отдельных финансовых институтов, которые в процессе своей деятельности не только сталкивались с проблемой недостаточной платежеспособности, ликвидности и устойчивости, неверно оценивали риски в банковской деятельности и впоследствии были признаны банкротами. Часто оказывается, что данные организации плохо управлялись, иногда были выявлены факты финансового мошенничества. Анализ таких ситуаций в ретроспективе позволял установить недоработки в системе контроля и корректировки

Целью данного рассуждения не ставится задача исследовать все виды банковской деятельности или выявить причины неплатёжеспособности или банкротства определенного коммерческого банка, прежде всего потому, что не бывает двух абсолютно идентичных как внутренних, так и внешних ситуаций и факторов, влияющих на состояние банка, которые могли быть использованы для сравнения банка, испытывающего проблемы, с анализируемым действующим банком. И даже в случае проведения такого анализа его результаты окажутся в достаточной мере неопределенными, так как это будет всего лишь прогноз. Кроме того, говоря о банках и банковской деятельности, следует учитывать, что все коммерческие банки оперируют в постоянно изменяющихся экономических условиях, прогнозировать которые с достаточной степенью вероятности не только не представляется возможным, но также одни и те же факторы могут по-разному влиять на тот или иной банк. Внутренние же факторы, важнейшими из которых являются система управления банком, его потенциал, способность должным образом использовать имеющиеся и предвидеть последствия принятых решений и операций, также различны для каждого конкретного банка.

Несмотря на указанные выше особенности функционирования все же имеется возможность, говоря о банках и банковской деятельности, установить признаки банков, признанных банкротами и позже ликвидированных, которые будут основаны, прежде всего, на проведении количественного коэффициентного анализа финансовой отчетности рассматриваемых учреждений. Целью является обоснование существования устойчивой причинно-следственной связи между изменениями в макроэкономической среде, состоянием банков и оценки влияния факта закрытия коммерческих банков на состояние такой среды. При этом для оценки данного влияния мы определим показатель ежегодной вероятности дефолта коммерческих банков методом моментов, в результате вычисления которого будет получен дискретный ряд годовых показателей. Сопоставление их с позволит установить и подтвердить наличие такой зависимости. При этом следует принять во внимание, что данный показатель носит исключительно абстрактный характер и применяется лишь для дальнейшего сравнения изменения состояния системы коммерческих банков с выбранными макроэкономическими показателями. Говоря конкретно о банках и банковской деятельности, можно утверждать, что данный показатель иллюстрирует, как в определенном календарном году изменяется вероятность дефолта действующих коммерческих банков при прочих равных условиях (как внутренних, так и внешних) исключительно в зависимости от количества ликвидируемых банков.

Следует отметить, что метод моментов широко используется при моделировании и изучении корреляционных связей имевшихся дефолтов с активов в международной практике при оценке вероятности дефолта портфеля активов и называется asset-value approach.

Кроме метода моментов для достижения аналогичных результатов может также применяться метод максимального правдоподобия (the maximum likelihood approach).

Понятие банка происходит из итальянского языка, и в переводе означает лавка, стол. Банкьери - так называли менял и ростовщиков в средневековой Италии.

Банк - это финансовый институт , который производит разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами . Банки - это финансово-кредитные учреждения, которые оказывают финансовые услуги правительству, физическим и юридическим лицам . Свойства банков :

• извлечение прибыли;
• осуществление банковских операций;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• деятельность на основании лицензии государства;
• отсутствие прав на совершение торговой, производственной или страховой деятельности.

Виды банков не многочисленны: центральные банки и коммерческие. Центральные банки - регулируют банковскую систему на государственном уровне, в том числе выпуск национальной валюты. Коммерческие банки ведут предпринимательскую деятельность в банковской системе.

Коммерческие банки бывают трех типов:

• инвестиционные банки (инвестиции , ценные бумаги);
• сберегательные банки (вклады, депозиты);
• универсальные (все виды банковской деятельности).

Функции банков.

1. Хранение денег клиента: первая исторически, и до сих пор одна из основных функций банка.
2. Перевод денег от одного клиента другому безналичным расчетом (путем изменения соответствующих записей).
3. Кредиты (кредиты имеют стимулирующее воздействие на производственную сферу экономики и на предпринимательство; кроме того, еще один положительный момент этой функции - создание дополнительной денежной массы).
4. В ресурсах банков привлеченный и заемный капитал преобладает над собственным, что влечет за собой повышенную ответственность перед клиентами-вкладчиками и кредиторами.
5. Одновременная работа с клиентами из разных сфер деятельности, в том числе с противниками (конкурентами).

Ресурсы банков состоят из собственного капитала и привлеченных средств. Собственный капитал - это резервный фонд банка, средство защиты в случае потери банком ликвидности и необходимости возврата вкладов. Собственный капитал состоит из:

• уставного капитала (минимальный размер имущества банка);
• фонды за счет прибыли;
• добавочный капитал (доход на продаже ценных бумаг, на курсовой разнице и разнице при переоценке основных средств).

Привлечение средства в ресурсах банка - это:

• депозиты физических и юридических лиц;
• межбанковские кредиты ;
• векселя и облигации банка.

Банковская система.

Банковская система - это комплекс всех видов национальных банков и кредитных учреждений. Структура банковской системы состоит из двух уровней.

На верхнем уровне центральный или эмиссионный банк, который регулирует деятельность всей системы. На нижнем уровне коммерческие банки (универсальные и специализированные - инвестиционные, сберегательные, ипотечные, кредитные и т.д.).

Главные элементы в инфраструктуре банковской системы:

• законодательные нормы;
• регламент совершения операций;
• учет, отчетность и обработка баз данных;
• структура аппарата управления (руководства).

Банковская инфраструктура - это то, без чего не может нормально развиваться система банков; она представляет для банков такой же регулятор поведения, как для человека - моральные и правовые нормы.

Говоря о банках и системе банков, нельзя не упомянуть о понятии банковской тайны - своего рода кодекса чести банка. В некоторых странах всем сотрудникам банка запрещено распространять информацию о клиентах, их счетах и перемещениях средств.

Банковская система 10 класс

2 Верны ли следующие суждения о центральном банке?

А. Центральный банк возглавляет коммерческие банки и руководит их деятельностью.

Б. Центральный банк контролирует объем денежной массы и производит эмиссию денег.

верно только А

2)

верно только Б

3)

верны оба суждения

4)

оба суждения неверны

3 Верны ли следующие суждения о банковской системе?

Центральный банк кредитует коммерческие банки.

Коммерческие банки работают со сбережениями граждан и капиталом фирм.

верно только А

2)

верно только Б

3)

верны оба суждения

4)

оба суждения неверны

4 Центральный банк

принимает вклады граждан

2)

выдает ипотечные кредиты

3)

осуществляет эмиссию денег

4)

утверждает законы, регулирующие экономическую деятельность

5 Центральный банк, в отличие от коммерческих банков,

осуществляет финансовые операции

2)

производит эмиссию денег

3)

участвует в торгах на валютной бирже

4)

работает с вкладами граждан и фирм

6 Верны ли следующие суждения о финансовых институтах?

К финансовым институтам относятся банки и страховые компании.

Посредством финансовых институтов в рыночной экономике осуществляется выделение средств для ведения хозяйственной деятельности.

верно только А

2)

верно только Б

3)

верны оба суждения

4)

оба суждения неверны

7 Росту сбережений потребителей в первую очередь способствует

улучшение качества товаров и услуг

2)

увеличение доходов

3)

отсутствие дефицита товаров

4)

увеличение подоходного налога

8 Центральный банк РФ

принимает на счета сбережения граждан

2)

выдаёт кредиты гражданам и фирмам

3)

лицензирует коммерческие банки

4)

утверждает государственный бюджет

9 В какой из приведённых ситуаций речь идёт об ипотечном кредите?

Гражданка М. взяла в банке кредит на покупку норковой шубы.

2)

Гражданин Н. оформил кредит на приобретение квартиры.

3)

Торговая сеть получила в коммерческом банке кредит на закупку товаров.

4)

Государственное предприятие получило кредит на закупку оборудования.

10 Ниже приведён перечень терминов. Все они, за исключением двух, характеризуют понятие «центральный банк».

1) Эмиссия денег; 2) лицензирование финансовых организаций; 3) установление учётной ставки; 4) принятие государственного бюджета; 5) открытие депозитов; 6) обеспечение расчётов правительства.

Найдите два термина, «выпадающие» из общего ряда, и запишите в таблицу цифры, под которыми они указаны

12 Центральный банк

привлекает на депозиты сбережения домохозяйств

2)

осуществляет денежную эмиссию

3)

выдаёт потребительские кредиты

4)

финансирует коммерческие фирмы

13 Банк Z расположен в деловом районе столицы государства. По каким признакам можно установить, что Z –

Банк осуществляет эмиссию денег.

2)

Банк осуществляет кредитование физических лиц.

3)

Банк привлекает на депозиты средства граждан и фирм.

4)

Банк лицензирует деятельность финансовых организаций.

5)

Банк устанавливает учётную ставку процента.

6)

Банк обслуживает расчёты фирм.

14 Ниже приведён перечень функций, выполняемых банками. Все они,

1) хранение золотовалютного резерва государства ; 2) покупка и продажа валюты ; 3) продажа дорожных чеков ; 4) обслуживание счетов фирм ; 5) осуществление монопольной эмиссии денег ; 6) .

15 В стране Z существует двухуровневая банковская система, функционируют центральный и коммерческие банки. Найдите в приведённом списке функции центрального банка. Запишите цифры , под которыми они указаны.

2)

3)

открытие депозитов и счетов частным лицам

4)

монопольная эмиссия денег

5)

определение ключевой (учётной) ставки процента

6)

приём коммунальных платежей

проценты по кредиту

2)

заработная плата

3)

проценты по вкладу

4)

дивиденды

5)

транспортный налог

6)

коммунальные платежи

УРОВНИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

монопольная эмиссия денег

Б)

кредитование населения

В)

хранение золотовалютных резервов государства

Г)

лицензирование финансовых организаций

Д)

осуществление платежей между фирмами

центральный банк

2)

коммерческие банки

Запишите в таблицу выбранные цифры под соответствующими буквами.

18 Офис финансовой организации N расположен в пригороде столицы государства. По каким признакам можно установить, что N –

Организация хранит золотовалютные резервы страны.

2)

Организация формирует инвестиционные портфели фирм.

3)

Организация обслуживает расчёты фирм.

4)

Организация осуществляет переводы средств.

5)

Организация устанавливает ключевую (учётную) ставку процента.

6)

Организация монопольно осуществляет эмиссию денег.

19 Ниже приведён перечень функций, выполняемых банками. Все они,
за исключением двух, относятся к сфере деятельности коммерческих банков.

1) открытие и обслуживание банковских карт ; 2) покупка и продажа валюты ; 3) принятие средств от граждан на депозит ; 4) обслуживание счетов фирм ; 5) назначение ключевой (учётной) ставки ; 6) эмиссия денег .

Найдите две функции, «выпадающие» из общего ряда, и запишите в таблицу цифры, под которыми они указаны.

20 Ниже приведён перечень функций, выполняемых банками. Все они, за исключением двух, относятся к сфере деятельности коммерческих банков.

1) установление ключевой (учётной) ставки процента ; 2) покупка и продажа валюты ; 3) продажа дорожных чеков ; 4) обслуживание счетов фирм ; 5) осуществление эмиссии денег ; 6) открытие и обслуживание депозитов граждан .

Найдите две функции, «выпадающие» из общего ряда, и запишите в таблицу цифры, под которыми они указаны.

21 Ниже приведён перечень функций. Все они, за исключением двух, относятся к функциям центрального банка.

1) эмиссия денег ; 2) лицензирование финансовых организаций ; 3) установление ключевой (учётной) ставки ; 4) принятие государственного бюджета ; 5) открытие депозитов частным лицам ; 6) хранение золотовалютных резервов .

Найдите две функции, «выпадающие» из общего ряда, и запишите в таблицу цифры, под которыми они указаны.

22 Ниже приведён перечень функций, выполняемых банками. Все они, за исключением двух, относятся к сфере деятельности коммерческих банков.

1) обслуживание депозитов ; 2) обмен валюты ; 3) установление ключевой (учётной) ставки ; 4) выдача потребительских кредитов ; 5) монопольная эмиссия денег ; 6) консультирование по финансовым вопросам .

Найдите две функции, «выпадающие» из общего ряда, и запишите в таблицу цифры, под которыми они указаны.

Запишите в х

Занимаюсь в "Пять с плюсом" в группе Гульнур Гатаулловны биологией и химией. Я в восторге, преподаватель умеет заинтересовать предметом, найти подход к ученику. Адекватно объясняет суть своих требований и дает реалистичное по объему домашнее задание(а не как большинство учителей в год ЕГЭ десять параграфов на дом, а один в классе). . Занимаемся строго к ЕГЭ и это очень ценно! Гульнур Гатаулловна искренне интересуется предметами, которые преподает, всегда дает нужную, своевременную и актуальную информацию. Очень рекомендую!

Камилла

Готовлюсь в "Пять с плюсом" к математике (с Даниилом Леонидовичем) и русскому языку (с Заремой Курбановной). Очень довольна! Качество занятий на высоком уровне, в школе по этим предметом теперь одни пятерки и четверки. Пробные экзамены написала на 5, уверена, что ОГЭ сдам отлично. Спасибо вам!

Айрат

Готовился к ЕГЭ по истории и обществознанию с Виталием Сергеевичем. Он чрезвычайно ответственный по отношению к своей работе педагог. Пунктуален, вежлив, приятен в общении. Видно, что человек живет своей работой. Прекрасно разбирается в подростковой психологии, имеет четкую методику подготовки. Спасибо "Пять с плюсом" за работу!

Лейсан

Сдала ЕГЭ по русскому языку на 92 балла, математику на 83, обществозание на 85, считаю это отличным результатом, поступила в ВУЗ на бюджет! Спасибо "Пять с плюсом"! Ваши преподаватели настоящие профессионалы, с ними высокий результат гарантирован, очень рада, что обратилась именно к вам!

Дмитрий

Давид Борисович - замечательный преподаватель! Готовился в его группе к ЕГЭ по математике профильный уровень, сдал на 85 баллов! хотя знания в начале года были не очень. Давид Борисович знает свой предмет, знает требования ЕГЭ, он сам состоит в комиссии по проверке экзаменационных работ. Я очень рад, что смог попасть в его группу. Спасибо "Пять с плюсом" за такую возможность!

Виолетта

"Пять с плюсом" - отличный центр подготовки к экзаменам. Здесь работают профессионалы, уютная атмосфера, приветливый коллектив. Я занималась с Валентиной Викторовной английским и обществознанием, сдала оба предмета на хороший балл, довольная результатом, спасибо вам!

Олеся

В цетре "Пять с плюсом" занималась сразу по двум предметам: математикой с Артемом Маратовичем и литературой с Эльвирой Равильевной. Очень понравились занятия, четкая методика, доступная форма, комфортная обстановка. Я очень довольна результатом: математика - 88 баллов, литература - 83! Спасибо вам! Буду всем рекомендовать ваш образовательный центр!

Артем

Когда я выбирал репетиторов, в центре "Пять с плюсом" меня привлекли хорошие преподаватели, удобный график занятий, наличие пробных бесплатных экзаменов, моих родителей - доступные цены за высокое качество. В итоге мы всей семьей остались очень довольны. Я занимался сразу по трем предметам: математика, обществознание, английский. Сейчас я студент КФУ на бюджетной основе, и все благодаря хорошей подготовке - сдал ЕГЭ на высокие баллы. Спасибо!

Дима

Я очень тщательно подбирал репетитора по обществознанию, хотел сдать экзамен на максимальный балл. "Пять с плюсом" помогли мне в этом вопросе, я занимался в группе Виталия Сергеевича, занятия были супер, все понятно, все четко, при этом весело и непринужденно. Виталий Сергеевич так преподносил материал, что запоминалось само собой. Я очень доволен подготовкой!

«Банковская система»

Задания для тренировки

1 В каком из приведённых примеров речь идёт о потребительском кредите?

1) Супруги Ивановы взяли в банке кредит на оплату летнего отдыха.

2) Cупруги Петровы взяли кредит на покупку загородного дома под залог

будущего строения.

3) В связи с дефицитом государственного бюджета правительство прибегло

к заимствованиям на внешнем рынке.

4) Индивидуальный предприниматель Лисицын взял кредит для открытия

новых торговых точек.

2 Что из перечисленного относится к функциям Центрального банка?

1) выпуск акций и других ценных бумаг

3) осуществление валютно-обменных операций для граждан

4) кредитование индивидуальных предпринимателей

3 Если в условиях спада в экономике происходит сокращение выпуска ВВП, инвестиций и занятости, то Центральному банку следует

1) повысить учетную ставку

2) снизить учетную ставку

3) увеличить норму банковских резервов

4) увеличить покупку ценных бумаг

4 Верны ли следующие суждения о Центральном банке России? А. Центральный банк России экономически независим.

Б. Центральный банк России обладает исключительным правом денежной эмиссии.

5 Верны ли следующие суждения о Центральном банке?

А. Центральный банк выдаёт и отзывает лицензии на осуществление банковских операций частными банками.

Б. Центральный банк контролирует объём денежной массы и производит эмиссию денег.

6 Норма обязательных резервов в России устанавливается

1) каждым коммерческим банком самостоятельно

2) Центральным банком России

3) Правительством Российской Федерации

4) Федеральным собранием Российской Федерации

7 Ниже приведён ряд терминов. Все они, за исключением двух, относятся к функциям Центрального банка.

1) определение ставки рефинансирования

2) выдача потребительских кредитов

3) денежная эмиссия

4) установление курсов иностранных валют

5) управление федеральным имуществом

6) надзор за деятельностью кредитных организаций

8 Ниже приведён ряд терминов. Все они, за исключением двух, связаны с деятельностью Центрального банка.

1) эмиссия, 2) национализация, 3) учетная ставка процента, 4) амортизация, 5) норма резервирования, 6) лицензирование.

Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда. Запишите цифры, под которыми они указаны.

Ответ: ___________________________.

© СтатГрад 2014−2015 уч. г. Публикация в Интернете или печатных изданиях без письменного согласия СтатГрад запрещена

1) зарплата менеджеров

2) разделение труда

3) плата за аренду помещения

4) привлечение кредитов

10 Что из перечисленного ниже относится к источникам финансирования бизнеса?

1) зарплата менеджеров

2) средства инвесторов

3) плата за аренду помещения

4) выплата процентов по ранее взятым кредитам

11 Что из приведённого ниже относится к функциям центрального банка?

1) кредитование домохозяйств

2) эмиссия денег

3) осуществление расчётов фирм

4) привлечение на счета сбережений граждан

А. Центральный банк хранит резервный фонд других кредитных учреждений. Б. Коммерческие банки проводят денежные платежи и расчёты фирм и частных лиц.

© СтатГрад 2014−2015 уч. г. Публикация в Интернете или печатных изданиях без письменного согласия СтатГрад запрещена

13 Верны ли следующие суждения о банковской системе?

А. Коммерческие банки выступают посредниками в платежах между субъектами экономики, в операциях с ценными бумагами.

Б. Центральный банк осуществляет кредитование частных лиц и организаций.

14 Ниже приведён ряд терминов. Все они, за исключением двух, относятся к видам безналичных денег.

Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в таблицу цифры, под которыми они указаны.

Ответ: ___________________________.

© СтатГрад 2014−2015 уч. г. Публикация в Интернете или печатных изданиях без письменного согласия СтатГрад запрещена

15 Прочитайте приведённый ниже текст, в котором пропущен ряд слов (словосочетаний). Выберите из предлагаемого списка слова (словосочетания), которые необходимо вставить на место пропусков.

«Лондонская биржа, официально именуемая Международной фондовой биржей Великобритании и Ирландии, является крупнейшей в Европе. В котировочном листе лондонской фондовой биржи присутствует больше

______(А), нежели у любой из трёх крупнейших бирж мира. Лондон является важным международным ______(Б), играя ключевую роль в торговле валютой, международном ______(В) и торговле облигациями.

После проведённой в 1986 г. ______(Г), прозванной «большой рывок», Лондонская биржа претерпела кардинальные изменения. Была создана электронная система информации «Биржевые автоматизированные котировки», а торги, в ходе которых ______(Д) непосредственно общались друг с другом, ушли в прошлое. Банки и другие крупные финансовые организации оборудовали собственные торговые помещения. Сделки всё чаще стали совершаться между индивидуальными инвесторами и «делателями рынка» – фирмами, владеющими значительными ______(Е)».

Слова в списке даны в именительном падеже. Каждое слово (словосочетание) может быть использовано только один раз.

Выбирайте последовательно одно слово за другим, мысленно заполняя каждый пропуск. Обратите внимание на то, что в списке слов больше, чем Вам потребуется для заполнения пропусков.

Cписок терминов:

1) банковское кредитование

2) эмиссия национальной валюты

3) брокеры

4) иностранные компании

5) реорганизация

6) социальные трансферты

7) пакеты акций

8) финансовый центр

9) правительство

В данной ниже таблице приведены буквы, обозначающие пропущенные слова. Запишите в таблицу под каждой буквой номер выбранного Вами слова.

Ответ: А Б В Г Д Е

© СтатГрад 2014−2015 уч. г. Публикация в Интернете или печатных изданиях без письменного согласия СтатГрад запрещена