Ставки по ипотеке в мире. Где в мире самые низкие ставки по ипотеке? Страны Евросоюза с самыми низкими процентами по ипотеке

Недавно в Дании был выдан ипотечный кредит с отрицательной ставкой: банк доплачивает клиенту за пользование капиталом. Насколько это распространено на развитых ипотечных рынках, в авторской колонке рассказал директор по финансовым сервисам Tranio Кирилл Шмидт

В последнем квартале 2015 года пара из Дании оплачивала ипотеку по отрицательной ставке -0,0562%, то есть не заемщики тратились на взносы по кредиту, а банк ежемесячно платил им 249 датских крон ($38). Об ипотеке с отрицательной ставкой на прошлой неделе сообщила газета The Wall Street Journal. Эта новость вызвала бурную дискуссию среди российских ипотечных заемщиков. Однако важно понимать, что далеко не все заемщики в Дании получают кредиты и возможность заработать. Во-первых, описанный в статье WSJ случай — это, скорее, исключение, чем правило, а во-вторых, речь идет о плавающей ставке ипотечного кредита, взятого несколько лет назад.

Плавающие ставки в Европе рассчитываются из величины Euribor (ставки межбанковского кредитования в Европе), к которой прибавляется маржа отдельного банка (1,5-2,0%). Поскольку Euribor постоянно колеблется, покупатели, взявшие кредиты по плавающей ставке, берут на себя и определенные риски: так, если в конце 2015 года пара из Дании платила по отрицательной ставке, то нет гарантии, что через несколько лет им не придется платить 2-3% годовых или выше в зависимости от того, что будет происходить с общим уровнем процентных ставок в Европе.

В некоторых европейских странах, например в Германии, больше распространены займы с фиксированными ставками. Покупатель, взявший в ФРГ кредит на 15 лет под 1,9% годовых сегодня, может быть уверен, что и через 10 лет он продолжит осуществлять выплаты по той же ставке (если кредиты станут еще дешевле, возможно рефинансирование, но это уже другая история).

В некоторых случаях плавающие ставки бывают ниже фиксированных, что и привлекает к ним рискованных заемщиков. Фиксированная ставка в Дании отнюдь не отрицательная: ее среднее значение — около 3% годовых. Самые низкие фиксированные ставки по ипотеке по состоянию на апрель 2016 года наблюдаются в Японии, Швейцарии, Финляндии, Германии и Люксембурге. Их среднее значение не превышает 2% годовых.

Топ-5 стран с самыми низкими ставками по ипотечным кредитам

Столь низкие ставки в Японии и перечисленных европейских странах объясняются незначительной инфляцией и высокими кредитными рейтингами этих государств. По данным сайта Trading Economics, в еврозоне инфляция нулевая, в Японии — чуть выше нулевой отметки (+0,30%), в Швейцарии — отрицательная (-0,90%). Для сравнения, в России инфляция составляет +7,30%, а средняя ставка по ипотечным кредитам — 13%.

В Японии мало банков, специализирующихся на выдаче кредитов иностранцам, и в большинстве случаев для получения ипотеки требуется иметь постоянное место жительство или даже гражданство страны. Помимо этого, нужно зарабатывать ¥2-5 млн в год ($18,4-46 тыс.). Срок кредитования составляет от 1-5 до 35 лет, размер займа — до 90% от стоимости объекта, а сумма кредита — от ¥ 1-10 млн до ¥200 млн.

В Швейцарии и Германии практикуется выплата тела кредита уже после истечения срока кредитования. То есть срок выплаты процентов может составлять 10 лет, и в течение еще 10-20 лет выплачивается тело кредита. Если инвестор покупает коммерческую недвижимость, то доходы по объекту также будут учтены. В Швейцарии кредиты выдаются чаще всего на срок до 10 лет, сумма займа — до 80% от стоимости недвижимости. В Германии постоянные резиденты и граждане могут получить кредит в размере до 80% от стоимости объекта на срок до 20 лет. Доход заемщика должен составлять не меньше €20 тыс. в год, а ежемесячные взносы по кредитам не могут превышать 35% от его заработка.

В Финляндии максимальная сумма займа — 75% от стоимости недвижимости. При дополнительных гарантиях и страховании выдаются займы на 100% стоимости сроком до 25 лет.

В Люксембурге кредиты выдаются в размере до 80% от стоимости объекта на срок до 30 лет.

Российские резиденты могут получить кредит для покупки недвижимости за рубежом в стране покупки на менее выгодных условиях, чем граждане этой страны. Ставка будет немного выше, а объем выданных средств составит в среднем не более 50-60% от стоимости объекта.

В европейских странах для получения ипотечного кредита обычно требуются документы, подтверждающие платежеспособность (справки о доходах), информация о регулярных расходах (аренда, алименты, другие кредиты) и данные о приобретаемом объекте.

Кирилл Шмидт специально для «РБК-Недвижимости»

Последний год стал годом кардинальных изменений для ипотеки в России. Ипотечная ставка за год заметно снизились, почти на 5 процентов, но ипотека в стране все еще остается недешевым удовольствием и недоступна для большого числа граждан. За 10 лет при ставке 10% годовых, например, за квартиру стоимостью пять миллионов рублей придется переплатить почти три миллиона. Это довольно много — особенно если знать, что где-то за рубежом обслуживание такого кредита обойдется всего в 300 тысяч рублей.

Узнаем, где же можно получить шанс купить жилье, не впадая в тяжелую долговую зависимость от банка.

Страна восходящего солнца.

Самые дешевые кредиты на покупку жилья — в Японии. По данным портала Numbeo, который занимается сбором информации о стоимости жизни в разных странах мира, сейчас средняя ставка по ипотеке в Стране восходящего солнца составляет 1,2 процента. Некоторые банки предлагают кредиты и под меньший процент — 0,5 процента годовых.

Иностранцы могут занять деньги на покупку недвижимости в Японии, но есть ряд ограничений. Большинство банков требуют наличия у заявителя карты резидента (выдается тем, кто планирует остаться в стране на 90 дней и более), а также учитывают, сколько лет человек уже прожил в Японии. Если вы прожили в Японии менее 3-х лет, ваши шансы на одобрение ипотеки очень малы. Конечно, намного легче оформить ипотеку, имея супруга-японца, который может выступить поручителем по кредиту. Несмотря на относительно либеральные правила выдачи ипотеки, иностранных заемщиков в Японии немного, а все потому, что местная недвижимость — одна из самых дорогих в мире. В центре Токио, по подсчетам аналитиков Numbeo, средняя цена квадратного метра жилья составляет 768 тысяч рублей, на окраинах — 352 тысячи рублей.

Индекс стоимости жизни в японской столице на 85 процентов выше московского. По этому показателю город занимает 24-е место в мире (из 521 города, где собираются данные). В то же время цены на покупку недвижимости бьют показатели Москвы уже на 130 и более процентов.

Европа всегда вам рада?

Второе место в списке стран с очень доступной ипотекой занимает Швейцария. Средняя ставка здесь — 1,4 процента годовых. Особых требований к заемщикам из зарубежья нет, однако жилье можно купить только в тех кантонах, где власти страны выделили разрешения на продажу недвижимости иностранцам. Причем, число таких разрешений ограниченно.

Проживание в Швейцарии же еще дороже, чем в Японии. Цюрих, например, занимает третье место в мире по стоимости жизни. В центре города «квадрат» жилья стоит почти 818 тысяч рублей, за его пределами — 528 тысяч рублей.

«Бронза» ипотечного рейтинга досталась Финляндии, где ипотечные кредиты выдают под 1,5 процента годовых. Однако цены на квартиры в столице этой страны тоже довольно недемократичные, например в Хельсинках нужно отдать 268 тысяч рублей за метр в домах на окраинах и 467 тысяч — в центре. Однако средний для городов страны ценник вполне приемлемый — 285 тысяч рублей за метр в центральных районах, 175 тысяч — в нецентральных. Но с недавнего времени на возможность покупки жилья в Финляндии также может повлиять политика. Финские власти в последнее время не жалуют российских покупателей. Осенью 2016 года с этим даже был связан громкий скандал. Полиция безопасности Финляндии представила парламенту обзор, свидетельствующий о том, что россияне скупают в стране недвижимость, пригодную для размещения военных. В итоге, некоторые сделки по приобретению объектов недвижимости, заключенные с российскими гражданами, были расторгнуты. В частности, были аннулированы покупки недвижимого имущества, расположенного в непосредственной близости от стратегически важных объектов.

Четвертую позицию списка самых доступных ставок по ипотеке занимает соседняя Швеция, где средняя ставка по ипотеке — 1,87 процента. Неприятная для потенциальных заемщиков особенность заключается в том, что взять кредит под залог приобретаемой квартиры нельзя, необходимо заложить какую-то другую собственность. В целом ипотечные условия для иностранцев здесь мало отличаются от требований, предъявляемых гражданам страны.

Последний рай для заемщиков — Словакия. Здесь ставка тоже не превышает двух процентов годовых (1,92 процента), при этом недвижимость относительно недорогая: 93 тысячи рублей за квадратный метр на окраинах городов, 125 тысяч — в центральных районах. В Братиславе жилье в центре, по оценке экспертов Numbeo, на 44 процента дешевле аналогичных предложений в Москве.

Денег не даем.

Пока одни страны выдают ипотеку под минимальный и даже отрицательный процент (когда банк приплачивает заемщику за пользование кредитными деньгами — в минус недавно ушли, к примеру, ставки по оформленным ипотечным займам в Дании), другие выступают настоящими ипотечными террористами.

В Аргентине, как свидетельствуют данные Numbeo, средняя ставка по ипотеке к ноябрю 2017-го составила почти 27 процентов. Это значит, что за десять лет среднестатистический заемщик выплачивает практически тройную стоимость квартиры, а если кредит оформляется на 20 лет, переплата будет почти шестикратной.

Немногим лучше ситуация в Украине: кредиты на жилье дают в среднем под 21,1 процента годовых, причем всего несколько банков — согласно ранее опубликованным материалам, это государственные «Укргазбанк» и «Ощадбанк», банк «Глобус», «Кристалбанк» и банк «Аркада». Чтобы привлечь клиентов, банки запускают ипотечные программы в сотрудничестве с застройщиками, устанавливая льготные кредитные ставки — но только на небольшой период (год-полтора). Затем ставки возрастают до стандартных 22-25 процентов. Еще одна нетолерантная к заемщикам страна — Венесуэла, где средняя ипотечная ставка равна 21 проценту. Замыкают пятерку худших для оформления ипотеки государств Беларусь (19,9 процента годовых) и Иран (18,9 процента).

Немного статистики о России.

Россия по уровню средней ипотечной ставки занимает 77 место в мире (всего в списке Numbeo 88 стран). По версии портала, кредиты на жилье в стране дают в среднем под 12,6 процента годовых. У отечественных аналитиков другие данные — по итогам третьего квартала ставка составила 11,1 процента.

Высокая, по сравнению с показателями других стран, стоимость кредитов на жилье не мешает россиянам ввязываться в так называемое ипотечное рабство: в Центробанке подсчитали, что за девять месяцев 2017-го объем выдачи ипотечных займов в России увеличился на 25 процентов. Всего за январь-сентябрь граждане оформили более 700 тысяч кредитов на общую сумму около 1,3 триллиона рублей.

Европейская недвижимость — мечта многих россиян. Со стороны заморские апартаменты выглядят дорогими и элитными. Но при ближайшем рассмотрении квартира в одной из стран Евросоюза может показаться гораздо более доступным вариантом жилья, чем квадратные метры в Москве или Петербурге. Одна из причин, по которой наши западные соседи гораздо эффективнее решают квартирный вопрос, — это дешевая ипотека. В большинстве стран Европы достаточно гибкие условия и низкие ставки по жилищным кредитам. Ипотека зависит от межбанковской ставки Euribor или учётной ставки центрального банка государств, которые не входят в еврозону — к примеру, Швейцарии. Заёмщики платят по плавающей ставке: одна её часть фиксирована и зависит от условий банка, а вторая динамически меняется исходя из рыночных условий и инфляции. Возможен вариант и фиксированной ставки, но, как правило, он обойдётся заёмщику дороже. Средняя европейская ипотечная ставка колеблется в пределах 5%.

Европейская недвижимость - мечта многих россиян. Со стороны заморские апартаменты выглядят дорогими и элитными. Но при ближайшем рассмотрении квартира в одной из стран Евросоюза может показаться гораздо более доступным вариантом жилья, чем квадратные метры в Москве или Петербурге. Одна из причин, по которой наши западные соседи гораздо эффективнее решают квартирный вопрос, - это дешевая ипотека. В большинстве стран Европы достаточно гибкие условия и низкие ставки по жилищным кредитам. Ипотека зависит от межбанковской ставки Euribor или учётной ставки центрального банка государств, которые не входят в еврозону - к примеру, Швейцарии. Заёмщики платят по плавающей ставке: одна её часть фиксирована и зависит от условий банка, а вторая динамически меняется исходя из рыночных условий и инфляции. Возможен вариант и фиксированной ставки, но, как правило, он обойдётся заёмщику дороже. Средняя европейская ипотечная ставка колеблется в пределах 5%.

Низкие проценты европейской ипотеки в евро, франках и фунтах

Признанный ипотечный лидер Европы - Франция. Там одни из самых низких процентов по кредитам - фиксированные ставки начинаются от 3,0%, «плавающие» - от 2,1%. Национальные кредитные организации крайне лояльны к согражданам. Французы могут оформить ипотеку на 108%. За счёт банковских средств можно оплатить не только сделку с недвижимостью, но и покрыть все необходимые юридические, страховые и нотариальные расходы. Для иностранцев также действуют выгодные условия - нерезидент вправе получить ипотеку на 80% стоимости жилья.

Одна из самых привлекательных ипотечных программ доступна жителям Великобритании. Местные банки предоставляют кредиты до 70% от стоимости жилья сроком на 20 лет. При этом процентная ставка будет в пределах 3,3%-6,25%. Особой популярностью у англичан пользуются кредиты на жильё средней ценовой категории - менее 300 тыс. фунтов стерлингов (примерно 337 тыс. евро). Местные банки стараются давать такую ипотеку соотечественникам, а нерезидентам получить подобный кредит гораздо сложнее. Зато им проще оформить займ на дорогую недвижимость - стоимостью выше 500 тыс. фунтов (560 тыс. евро). При этом средняя с одной спальней в центре Лондона колеблется в районе 450 тыс. фунтов.

Доступной ипотекой может похвастаться и одна из самых дорогих стран европейского региона - Швейцария. Средняя стоимость жилья в самых престижных кантонах страны около 1 млн франков (800 тыс. евро), зато местные жители смогут оформить кредит на подобные дома под 2,3% - 4,5% годовых при фиксированной ставке. Также существуют варианты ипотеки с плавающей ставкой под 2,1% годовых на длительный срок, вплоть до 100 лет. При этом к нерезидентам знаменитые швейцарские банки далеко не так лояльны. Жилищный кредит для иностранцев будет дороже и покроет не более 50-60% стоимости объекта.

Развита ипотечная система в Италии. Правда, в среднем фиксированные кредитные ставки там несколько выше, чем в более благополучных странах Европы - 4,5 - 5,5%, а ипотека редко покрывает полную стоимость жилья. В основном, заёмные средства дают на сумму до 65% от оценочной стоимости недвижимости и на срок от 5 до 15 лет. Кроме того, существует определённая региональная специфика. Итальянские банки охотнее кредитуют жильё на севере страны или в окрестностях Рима. В особенности это касается иностранцев, которые хотели бы вложить деньги в местную недвижимость. Жильё на юге Италии, особенно на Сицилии, непросто купить в ипотеку.

Испанская ипотека находится под влиянием затяжного экономического кризиса, который уже несколько лет держит страну в ежовых рукавицах. Средняя фиксированная ипотечная ставка в местных банках от 4,3 до 5,5%, кредиты выдаются на срок от 5 до 40 лет. Но, в связи внутренними финансовыми проблемами, кредитные организации могут рассматривать заявки на ипотечные программы более полугода. При этом испанская недвижимость по праву считается одной из самых привлекательных и дешевых в средиземноморском регионе. В Барселоне хорошую двухкомнатную квартиру можно купить за 200 тыс. евро, а жильё на морских побережьях начинается от 80 тыс. евро. Ежемесячные платежи за такую недвижимость могут быть в пределах 355 - 380 евро.

Ипотечные ставки в Европе

Процентная ставка – это значение, мера, которая определяет плату за пользование тем или иным кредитом. По какому принципу устанавливаются данные значения?

Какова мировая тенденция кредитных процентных ставок?

В данной статье разберемся, какие сраны являются рекордсменами по минимальным и максимальным процентным ставкам на кредиты в мире.

Процентная ставка — это показатель, выраженный в процентном выражении, который определяет плату за пользование заемщиком кредитными средствами банка в расчёте за определённый период (месяц, квартал, год). Процентная ставка может быть:

1. Фиксированной и плавающей;
2. Базовой и эффективной;
3. Годовой, квартальной, месячной или дневной.

Каждый коммерческий банк определяет размер кредитных ставок в соответствии с банковским законодательством своего государства. При этом, ключевое значение в определении ставок для коммерческих банков является ставка Центробанка (она так и называется, ключевая ставка).

У каждой страны свой Центральный Банк, который самостоятельно назначает свою ключевую ставку в зависимости от совокупности внешних и внутренних экономических факторов.

Причины существенной разницы в значении процентных ставок в России и за рубежом

Определяющим фактором, становления процентных ставок по кредиту в России, является значение ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации. Ключевая ставка Центробанка в течение одного года может меняться несколько раз. В нижеприведенной таблице рассмотрим значение ключевой ставки ЦБ РФ в период с сентября 2013 года до марта 2019 года.

Значение ключевой ставки ЦБ РФ в период с сентября 2013 года до марта 2019 года.

Ключевая ставка Центрального Банка России — это ставка, которую устанавливает (определяет) Центральный Банк с целью оказания прямого влияния на средний уровень процентных ставок по кредитам всех коммерческих банков страны.

Если смотреть глубже, то ключевая процентная ставка – это процент, который Главный Банк страны требует со всех действующих коммерческих банков за пользование его деньгами.

Значение ключевой ставки во многом зависит от инфляционных значений.

Уровень ключевой ставки Европейского Центрального Банка значительно ниже. В среднем, ключевая ставка для каждой Европейской страны составляет от 0,5% до 2%.

В Европе процентные ставки за пользование кредитом ниже, чем в России по ряду причин:

1. Европейская экономика в целом намного развитие;
2. Инфляционные показатели в разы ниже, чем в России;
3. В Европе риски невозврата кредитов минимальные, нежели в России;
4. Ставки по дебетовым вкладам в России намного выше, чем в Европе.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что, например, «Сбербанк» в политике установления своих процентных ставок за пользование кредитными деньгами для заемщиков, «подстраивается под правила игры того или иного финансового рынка». В Европейских странах филиалы Сбербанка выдают кредиты иностранцам под 6-8% годовых. Так как необходимо быть конкурентоспособной кредитной организацией на том рынке банковских услуг.

Ключевые ставки некоторых Центральных Банков мира по состоянию на апрель 2019 года

Как видно из таблицы, ключевые ставки Центробанков зарубежья весьма малы (за исключением пары стран). А у некоторых имеются даже отрицательные значения ключевых ставок! Так же следует отметить нулевую динамику изменений данной ставки (что практически не бывает в Российской Федерации, она у нас меняется очень часто).

Что означает отрицательная ставка? Это мера финансовой стратегии Государства для направления свободных средств в экономику, развитию финансовой системы.

Другими словами, такая ставка явно свидетельствует о том, что хранить свои сбережения в банках просто бессмысленно. В частности, целью национальной экономики Швейцарии является уменьшение привлекательности хранения средств в швейцарских франках.

Самые низкие ставки по ипотеке в мире

1 место — Финляндия

Лидером рейтинга является Финляндия. Финляндия отличается тем, что все апартаменты здесь имеют большие размеры. С учетом больших площадей, недвижимость является очень дорогим объектом приобретения . При средней ставке на жилищный кредит, а это 1,1- 1,5% годовых, переплата по ипотеке жителям Финляндии за 50 лет обойдется примерно в 28%. Кстати, ипотечные кредиты в Финляндии доступны и для иностранцев , однако для них средняя процентная ставка немного выше — 3–3,5% годовых.

2 место — Япония

В данной стране так же весьма дорогая жилплощадь. А вот инфляция очень маленькая , что и объясняет столь низкие процентные ставки по кредитам. Средняя ставка ипотечного кредитования составляет 1,2%.

Интересный факт! В Японии действует закон, согласно которому продавец обязан предоставлять потенциальному покупателю, банку или посреднику по продаже недвижимости полную историю продаваемого объекта (квартиры или дома). Если же обнаружится, что в апартаментах происходили смерти, убийства (или самоубийства), оно однозначно упадет в стоимости, и будет пользоваться пониженным спросом. Однако несуеверные граждане смогут воспользоваться этими фактами, и приобрести недвижимость по низкой цене.

В среднем, японцы переплачивают банкам за ипотечный кредит, сроком на 50 лет, примерно 20%. В Японии очень пользуется спросом ипотечные кредиты, так как снимать жилплощадь выходит еще дороже, чем приобретать в ипотеку.

3 место — Швейцария

Третьей страной в рейтинге «щедрости ипотечного кредитования» признается Швейцария. В данной стране даже для местных жителей жилье является нереально дорогим приобретением. Именно поэтому, в Швейцарии широко распространен термин «пожизненная ипотека». Выдается такой кредит сроком до 100 лет , и законно, передается по наследству. Средняя ставка на покупку жилья в кредит составляет 1,4-1,6% годовых, что и спасает швейцарцев.

В нижеприведенной таблице указаны страны, в которых ипотека так же является дешевым банковским продуктом, разница в ипотечных процентных ставках варьируются в пределах 1,5-2% годовых:

Примечательно, что практически во всех вышеперечисленных зарубежных странах ипотека выдается на условиях низкого первоначального взноса (от 10 до 15% о стоимости приобретаемого имущества), и сроком кредитования до 50 лет!

В следующей таблице приведены страны, значения процентных ставок по ипотеке которых, несколько выше минимальных мировых значений. Тем не менее, данные показатели так же считаются очень низкими.

Самые высокие ипотечные ставки в мире

1 место — Аргентина

Лидером по высочайшим кредитным процентным ставкам в мире является Аргентина. Средняя ставка по стране во всех коммерческих банках составляет 26-28% годовых.

Такой высокий показатель объясняется неразвитым рынком ипотечного кредитования в целом. Инструмент по управлению этим рынком полностью находится в руках государства. В тоже время, Аргентина стабильно получает займы от Всемирного банка в рамках специальной программы по стимуляции развивающихся рынков.

Особенностью ипотечной программы Аргентины является то, что кредит на жилье могут брать лишь те граждане, которые вообще лишены (не имеют в собственности) жилой площади . То есть, ипотека для резидентов приемлема лишь на приобретение первой жилой недвижимости.

Средняя переплата по ипотечному кредитованию за 10 лет составляет более 180%. Разумеется, это шокирующие показатели. Поэтому и спрос на такие кредиты в Аргентины минимален.

2 место — Венесуэла

Второй страной, практикующей огромные ипотечные ставки, является Венесуэла. Резиденты данного Государства оформляют ипотечные кредиты по ставке около 20-22 % годовых. Средняя переплата за пользование таким кредитом за 10 лет составляет более 150%. Причиной столь высокого уровня ипотечных ставок служит нестабильная экономическая ситуация в стране в целом, и неразвитый рынок кредитования жилья , в частности.

3 место — Украина

Украина – еще одно государство с очень высокой ставкой по ипотечному кредитованию. Вообще ипотека не очень востребована на Украине по причине низкой покупательной способности населения. К этой причине можно добавить и достаточно жесткие условия банков для потенциальных заемщиков: а именно, высокая «минималка» первоначального взноса (от 30% стоимости приобретаемого жилья) и высокие процентные ставки.

Высокие ставки ипотечного кредитования (и кредитования в целом) объясняются высокой ставкой рефинансирования. К слову, ставки на ипотечный кредит на Украине в данный момент составляет от 17 до 22% годовых. При этом стоимость жилья так же не мала.

В общей сложности, резиденты Украины за 10 лет ипотечного займа переплатят банку примерно 140%.

4 место — Беларусь

Сегодня кредитная система Белоруссии находится на грани кризиса . Подавляющее большинство граждан-резидентов не в состоянии не только оплачивать ипотечные выплаты, но и даже просто накопить на первоначальный взнос по жилищному кредиту. А по условиям местных кредитных организаций, «первоначалка» должна составлять не менее 25-30% от стоимости приобретаемого имущества. Но, ввиду дороговизны жилищного рынка, гражданам такие накопления это не под силу.

К слову, на сегодняшний день банки Белоруссии выдают ипотечные кредиты по ставке 15-20% годовых.

На самом первом месте оказалась Япония. Ставки там совсем невелики – всего лишь 1,21%. Но зато стоимость квартир там одна из самых высоких в мире. Квадратный метр стоит от 7 до 8 тысяч долларов. Для сравнения, в ряде Европейских стран этих денег вполне хватит, чтобы купить себе небольшой домик.

На втором месте Швейцария со ставкой 1,42% Любопытно, что власти здесь настолько уверены в местных жителях, что можно брать ипотеку даже на 100 лет, и передавать её по наследству. Среди других стран рейтинга – Финляндия, Швеция, Словения и Германия. Ставки по ипотеке в этих странах не превышают 2%. Чуть больше ставки в Литве, Тайвани и Австрии.

Часто в ряде стран распространены кредиты с фиксированными ставками – в Германии, вы и через десять лет будете платить кредит по 1,99% годовых.

Низкие ставки в этих странах обусловлены невысокой инфляцией национальной валюты. Во многих странах жильё стоит довольно дорого, и если бы ставки по ипотеке были высокими граждане этих стран попросту не могли бы позволить себе жить в собственном жилье.

Впрочем, даже при низких ставках привлекательность зарубежных ипотек зачастую сомнительна. Обычно всевозможные ограничения для заемщика довольно строгие. Например, в Швейцарии и Германии практикуется выплата тела кредита уже после истечения срока кредитования. Другими словами, 10 лет вы будете платить проценты по кредиту, а потом ещё 10-20 лет саму сумму, которую взяли в долг, т.е. тело кредита. Кроме того, устанавливаются жесткие требования к доходам и расходам заемщика. Так, например, В Германии доход не может быть меньше 20 тысяч евро в год, а ежемесячные взносы превышать 35% от заработка.

В Дании выдают кредиты по отрицательной процентной ставке. Т.е. сам банк ещё и доплачивает заемщику за пользование своими деньгами. Пять лет назад Центробанк Дании пошел на эксперимент, установив отрицательные процентные ставки. В результате местный финансовый консультант Ханс-Петер Кристенсен вместо того, чтобы платить проценты по взятому более 10 лет назад ипотечному кредиту, в последнем квартале сам получил от банка 249 датских крон (33,5 евро).

Такое решение было принято для корректировки курса кроны по отношению к евро. С помощью отрицательных процентных ставок Центробанк пытался стимулировать экономику, сделав доступнее кредитные ресурсы. Как писали “Ведомости”, Дания, где ключевая процентная ставка составляла -0,65%, сделала ее отрицательной раньше других.