Кредит наличными под птс. Кредит под залог автомобиля

Кредиты под залог авто отличаются от обычных потребов именно наличием обеспечения. Заёмщик вправе пользоваться машиной, а в банк передаётся ПТС. Ещё один вариант, который используют кредиторы, – нотариальная регистрация залога. В таком случае сведения попадают в «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества».

При оформлении займа под залог автомобиля важно удостовериться, что транспортное средство соответствует требованиям Акибанка. Помимо прочего, машина должна быть «на ходу» и не являться обеспечением по другим обязательствам.

Автоломбард 38 не имеет аналогов на рынке залогового кредитования. Наш договор не предусматривает новых записей в ПТС вашего автомобиля и подписания генеральной доверенности. Автомобиль остается в вашей собственности. Оценка автомобиля и решение о выдаче занимает как правило не более 1 часа. Если перед приездом в офис вы заполните расширенную форму заявки на нашем сайте, то это время сократиться до 15 минут!

«Автоломбард 38» - небанковская кредитная организация, которая выдает займы под залог авто. Мы работаем в Москве и Санкт-Петербурге и успели завоевать доверие партнеров: ежегодно мы заключаем тысячи взаимовыгодных сделок. Наш ломбард стремится сделать процедуру кредитования удобной, простой и выгодной для клиента, поэтому не предусматривает записей в ПТС автомобиля и оформления генеральной договоренности. Транспорт остается вашей собственностью, а мы соблюдаем конфиденциальность: о залоге узнают только те, кому Вы расскажете сами.

Не хотите читать? Оксана расскажет Вам о нас

Оценка автомобиля

В нашей компании работают профессиональные эксперты-оценщики. Все они получили профильное образование и занимаются экспертизой долгие годы. Положитесь на опыт и знания наших специалистов! Они оценят авто быстро, объективно и взаимовыгодно: мы никогда не занижаем цен, принимая транспорт в качестве залога. Процедура оценки и выдачи денег занимает около часа. А если Вы заполните предварительно форму на сайте, этот срок сократится до 15 минут.

Преимущества кредитов под залог машины от нашей компании

• Работаем в рамках Закона (N 196-ФЗ "О ломбардах"). Только в нашей компании Вы подписываете Залоговый билет по форме, утвержденной Министерством Финансов, а не Договор купли-продажи, как в абсолютном большинстве других автоломбардов. Тем самым Вы остаетесь собственником своего автомобиля. Мы ценим нашу репутацию и наше имя, мы не зарабатываем на продаже залогов, поэтому большинство наших Клиентов приезжают к нам снова.
• Гарантия безопасности автомобиля. Принимая транспорт в качестве залога, мы страхуем его за свой счет. Он будет находиться на теплом охраняемом паркинге европейского уровня в самом центре Москвы. На паркинге ведется видеонаблюдение, дежурит круглосуточная вооруженная охрана.
• Высокий уровень сервиса. Вы не столкнетесь с ситуацией, когда по телефону Вам озвучили одни условия, а офисе они неожиданно «изменились». Специалисты бесплатно консультируют клиентов.
• Прозрачные условия. Рассчитать стоимость машины можно с помощью калькулятора на сайте. Мы подписываем с Клиентами договор.
• Простое оформление сделки. В отличие от банков и других кредитных организаций, мы не требуем справок и большого пакета документов для заема. Нам нужно только Ваше удостоверение личности, технический паспорт автомобиля и документы, подтверждающие право владения.
• Выдача денег в день обращения. Максимально быстро Вы получите наличные средства в кассе. Любую крупную сумму наличными, в переделах стоимости предмета залога, Вы можете сразу же получить в кассе.

Принимая автомобиль в залог, мы предлагаем выгодную процентную ставку. Вы не ограничены в том, что касается срока выкупа залога: Вы можете забрать транспорт на следующий день после заключения сделки или продлевать договор несколько раз.

Оставляйте заявку на сайте или набирайте наш номер! Приезжайте в наш офис в центре Москвы или специалисты «Автоломбард 38» приедут, чтобы оценить машину, в удобное для Вас место.

Выдают ли кредит под залог паспорта грузового автомобиля? В каком банке взять кредит под залог ПТС с низкими процентами? Можно ли оформить кредит под залог ПТС с плохой кредитной историей?

Суть займа под ПТС предельно проста: колёса остаются у вас, а паспорт – у кредитора. Вы остаётесь владельцем автомобиля, а документы на него передаёте на хранение в банк или другую финансовую компанию.

О том, как это сделать грамотно, безопасно и на выгодных для себя условиях , я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу прямо сейчас.

Вы узнаете, чем кредит под залог ПТС отличается от других видов кредитования , и в каких именно кредитных компаниях принимают в качестве обеспечения документы на машину.

1. Кредит под залог ПТС – особенности и условия предоставления

Когда нужна солидная сумма денег и желательно прямо сейчас, а кредиторы признают недостаточным ваш уровень платежеспособности, самый эффективный способ получить займ – предоставить финансовой компании залог в виде ценного имущества . В нашем случае таким имуществом выступает авто, а точнее Паспорт Транспортного Средства (ПТС).

Риск лишиться автомобиля будет минимальным, если вы выберете надёжного партнёра – крупный банк с безупречной репутацией . Но есть небольшая проблема – далеко не все банки работают с «автомобильными» залогами.

Поэтому собственникам приходится искать деньги в МФО и автоломбардах . А это уже совсем другие процентные ставки и сроки кредитования . Кроме того, шансы наткнуться на аферистов вне банковской сферы возрастают многократно.

Но даже если вы сотрудничаете с легальной компанией, нет никакой уверенности в том, что кредиторы не воспользуются вашим безвыходным положением и низким уровнем финансовой грамотности.

Если не хотите, чтобы машина ушла за бесценок, берите кредит под залог ПТС в известном банке или, в крайнем случае, в МФО с официальным статусом и разветвлённой сетью филиалов по всей стране.

Автоломбарды – это самый рискованный вариант.

Почему предпочтительнее именно банки с их сложными процедурами оформления и жесткими требованиями? Дело в том, что банки, имеющие солидные капиталы, не будут размениваться на откровенный обман граждан. Им выгоднее честно и стабильно зарабатывать на процентах.

В то время как многие организации, не имеющие статуса банков, зарабатывают как раз на хитроумных способах отъёма имущества у граждан . Я не говорю обо всех подряд компаниях, но осторожность в финансовых вопросах никогда не повредит.

Перечислю все плюсы банковских кредитов под залог ПТС:

• авто остаётся у вас – вы продолжаете ездить на нём, не имеете право только продавать, дарить и обменивать;
• процентная ставка снижается – в сравнении с обычным потребительским кредитом;
• упрощается процедура оформления – дополнительные документы, например, справки 2-НДФЛ, при наличии залога необязательны;
• увеличивается сумма займа – пропорционально стоимости автомобиля;
• меньше внимания кредитной истории – небольшие огрехи в виде просрочек по прошлым кредитам вам могут и простить.

ПТС – основной документ, подтверждающий право владения автомобилем. По закону от владельца не требуется постоянно возить его с собой. Паспорт нужен, когда вы совершаете какие-либо официальные сделки с авто. Его требуют также страховые компании при возникновении страхового случая и сотрудники ГИБДД в случае ДТП. В остальных ситуациях ПТС не нужен.

Большинство банков принимают в залог только легковые автомобили . Если у вас грузовое авто, скорее всего, придётся искать кредитора среди МФО и автоломбардов.

Требования к грузовым машинам более строгие, отличается и процедура оценки. Учитывается не только возраст ТС, но и условия использования, пробег, основные технические характеристики .

Есть ломбарды, для которых тип автомобиля не играет определяющей роли. Они берут в залог паспорта не только на грузовики, но и на спецтехнику, водный транспорт, квадроциклы и т.д.

Есть финансовые компании, готовые выдать кредит под залог спецтехники

Выбирая банки, учитывайте следующие показатели:

• рейтинг – наибольшим доверием у населения пользуются рейтинги от РА «Эксперт»;
• финансовые показатели – солидные банки публикуют такую инфу в открытом доступе;
• опыт работы – не стоит доверять свою собственность новичкам финансового рынка;
• данные сервисов сравнения – эти ресурсы помогают найти нужные программы и сравнить предложения различных банков;
• отзывы – прежде всего ориентируйтесь на рекомендации друзей и знакомых.

Почти у каждой финансовой компании есть интерактивный сайт, через который клиенты подают заявки, не посещая самого учреждения. С одной стороны – удобно и быстро, но с другой – лучше всё же поговорить с «живым» представителем, особенно если имеете дело с ломбардами и МФО.

Шаг 2. Предоставляем автомобиль для оценки

Без оценки вы не узнаете реальную цену авто, а значит, не сможете рассчитать адекватную сумму кредита . Есть смысл заказать оценку самостоятельно и заранее – данные будут более объективными.

Пример

Штатные оценщики компаний часто занижают цены в своих интересах. В итоге ваш «Мерседес», который стоит 1 млн оценят в 600 000 руб. , а на руки выдадут и того меньше – тысяч 400 .

Если авто заберут за неуплату долга, получится, что вы продали его за половину реальной цены, а то и меньше.

Профессиональная оценка не займёт больше нескольких часов , особенно если машина – технически исправна.

Шаг 3. Собираем документы и заключаем кредитный договор

В банках список бумаг более обширный, чем в других организациях.

Что потребуется:

• паспорт ТС;
• СТС – свидетельство о регистрации;
• общегражданский паспорт;
• второй документ (водительские права, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт);
• справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы – её выдадут в бухгалтерии по месту работы;
• копия трудовой книжки.

Если есть полис КАСКО, шансы получить банковский кредит повысятся.

Теперь момент с составлением и подписанием договора. Не верьте сотрудникам, что все договоры – типовые, формальные и одинаковые . Если договор формальность – зачем его тогда вообще подписывать?

Все пункты важны, но важнее других:

• размер итоговой ставки;
• условия досрочного погашения;
• наличие комиссий за финансовые операции и открытие кредитного счета;
• правила начисления штрафов.

Договор залога – отдельный документ. Здесь важно проследить, какие права как собственника, оставляет за вами кредитор.

Шаг 4. Получаем средства

Большие суммы банки в наше время нечасто выдают на руки. Если вам перечисляют их на карту, проследите, чтобы на счёт поступила вся сумма, указанная в договоре .

В ломбардах и МФО иногда практикуют выдачу кредитной суммы частями. Не соглашайтесь на такой вариант – мало ли что. И обязательно требуйте документального подтверждения платежа .

Шаг 5. Погашаем задолженность и возвращаем ПТС

Клиенты банков и МФО получают индивидуальный график платежей . Этому документу нужно следовать буквально, поскольку просрочки чреваты штрафами. А где штрафы – там отметки в кредитной истории. Не нужно портить себе кредитную карму.

Чем больше способов погашения предлагает банк, тем лучше. Если вы приверженец традиций, платите в отделении банка , там вам выдадут настоящий кассовый чек , который, в случае чего, будет материальным доказательством платежа.

Более продвинутый способ – пользоваться интернет-банкингом.

Когда выплатите всю сумму займа, не забудьте взять в банке соответствующую справку – что кредит закрыт. И не забудьте снять обременение с авто – оно больше не находится в залоге.

Тайм-аут. Смотрим ролик.

4. Где оформить кредит под залог ПТС – обзор ТОП-5 банков

В РФ огромное количество организаций, готовых выдать займ под залог ПТС. Но учтите, что кредит с обеспечением в виде ценного имущества – не единственный и далеко не самый безопасный способ занять денег у банка .

Если сумма, которая вам нужна срочно, попадает в диапазон от 200 000 до 750 000 рублей , то более целесообразное решение – заказать кредитную карту . У таких продуктов есть льготный период, когда проценты за использование заёмных средств не начисляются .

Итак – обзор пятёрки самых надёжных банков с привлекательными кредитными программами.

– кредиты под залог ценного имущества и традиционные потребительские кредиты без обеспечения. На момент написания статьи действует интересная программа – покупка нового авто под залог старого . Займ предоставляется на срок до 5 лет и на сумму до 1 млн . Базовая ставка – 17%.

Требования к авто – техническая исправность, возраст старше 19 лет, не находится в программе автокредитования, не имеет обременений. Среди требований к заёмщику – наличие стационарного домашнего телефона.

– потребительские кредиты на срочные нужды на сумму до 3 млн рублей . Ставка – от 13,9% в год. Специальные программы для военнослужащих, работников сферы здравоохранения и образования, работающих пенсионеров .

Получить кредит просто – заполняете заявку через сайт, указав свои данные, размеры и срок кредита, ожидаете ответа в течение 15 минут. Если банк даёт «добро», вам остаётся только посетить ближайшее отделение с оригиналами документов и подписать договор.

– нецелевые потребительские кредиты наличными на сумму до 1 млн . Если деньги нужны срочно – закажите кредитку с лимитом до 300 000 руб .

За выпуск и доставку на дом «Тинькофф» денег не берёт. Годовое обслуживание – 590 руб. Базовая ставка по кредитке 19,9%, льготный период – 55 дней. В течение этого времени проценты за покупки по карте не снимают. Оформляйте заявку на сайте и получайте карту в день обращения, не выходя из дома.

4) Альфа-Банк

– множество разновидностей кредиток на все случаи жизни. Суммы – от 300 000 до 1 млн рублей . Рекордные периоды льготного использования – до 100 дней. Некоторые карты – с бесплатным обслуживанием.

Доступны и обычные нецелевые и целевые кредиты, а также ипотечные займы – в том числе на льготных условиях. Для зарплатных клиентов банк готов существенно снизить процентную ставку.

5) Ренессанс Кредит

– кредиты по 4 программам кредитования. Базовая ставка – 13,9% годовых, сроки – до 36 месяцев. Специальные условия для постоянных клиентов, пенсионеров и лиц, предоставивших дополнительные документы.

Если деньги нужны сейчас – закажите карту с лимитом в 200 000 рублей и бесплатным годовым обслуживанием. Льготный срок – 50 дней. Ставка по карте – 24,99%.

Для наглядности – таблица сравнения условий:

№	Банк	Ставка, в % годовых	Максимальная сумма, в рублях	Льготы и уникальные предложения
1		17	До 1 млн	Кредит на новое авто под залог старого
2		От 13,9	До 3 млн по программе потребительского кредитования	Льготы пенсионерам, госслужащим
3		19,9 по карте и 14,9 по кредиту наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными	Бесплатный выпуск и доставка карты
4

Кредит под залог ПТС в Москве выдается не всеми банками. Ориентирован на автовладельцев транспортных средств. В 2019 году получить деньги онлайн на карту можно без подтверждения доходов, срочно. В качестве обеспечения может выступать ПТС на машину или ПТС спецтехники. От этого будет зависеть сумма кредита.

Условия кредита под залог ПТС

Кредит под ПТС в Москве отличается от предложений с залогом в виде автомобиля тем, что машина в первом случае не изымается банком. Она остается в полном распоряжении владельца, но продать или использовать ее для обеспечения повторно не получится. В банк передается и один комплект ключей. К преимуществам относится:

• возможность получить денежные средства срочно;
• оформление кредита на довольно крупную сумму;
• использование предложений с небольшими процентными ставками.

Требования и документы

Кредит под ПТС автомобиля в Москве выдается после оценки транспорта. Под паспорт грузового автомобиля или легкового можно взять до 60% от оценочной стоимости. Машина должна быть ликвидной. В зависимости от выбранной программы требования могут предъявляться к стране и году выпуска.

К общим требованиям относится:

• эксплуатация транспорта не больше 5 лет для китайских и отечественных авто, 7 – для техники иностранного производства;
• оформление КАСКО;
• трудовой стаж автовладельца от 6 месяцев.

Кредитополучатель обязательно должен быть собственником, по генеральной доверенности получить деньги не получится.

Потребуется удостоверение личности, паспорт ТС, правоустанавливающие документы. Иногда нужно предъявить справку о доходах и копию трудовой книжки.

Предложения банков

Процентная ставка по предложениям от банков Москвы начинается от 11%, максимум составляет 16%. Взять сумму в некоторых учреждений можно без ограничений, в зависимости от оценки транспорта. Чаще выдаются кредиты на срок от 12 до 48 месяцев. Потребительский кредит можно оформить в:

• Тинькофф Банке;
• Росбанке;
• Восточном Банке;
• Заубер Банке;
• ПримСоцБанке и других.

Как взять кредит под залог ПТС в Москве онлайн?

Потребительский кредит наличными под залог ПТС в Москве взять можно с помощью нашего сайта. Предлагаем:

1. Рассчитать основные параметры с помощью кредитного калькулятора .
2. Отсортировать предложения по нужным условиям, например, без подтверждения дохода.

После получения ответа достаточно выбрать способ выдачи. Это может быть перечисление на карту или выдача наличными. Погашение кредита по графику происходит в кассах, через терминалы, интернет-банк или любую удобную платежную систему.

Где еще взять кредит под залог ПТС в Москве?

При выдаче кредитных средств банк должен быть уверен в клиенте и в том, что он вернет долг вовремя. По этой причине кредит под залог авто является одним из самых выгодных в России. Его можно получить даже без справки о доходах. Такие банки как Сбербанк, ВТБ 24, Альфа банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы и другие любезно предоставят такого рода кредит своим клиентам в СПб, Москве и других городах.

Средства по займу можно получить наличными. При залоге автомобиля в банковской организации будут знать, что в случае отказа выполнять условия кредитного договора, машина клиента отойдет к ним в собственность. Поэтому по данному виду кредитования установлены самые выгодные процентные ставки и сроки для заемщика без предоставления справки о доходах.

Кредит под залог автомобиля в банках России как получить

Чтобы взять кредит под залог автомобиля без справки о доходах, необходимо быть собственником транспортного средства и предоставить все соответствующие документы – например, паспорт на ТС.

В зависимости от марки и модели машины, а также ее состояния зависит сумма наличных средств, которую можно взять, и условия, на которых вы ее получите. Подобные программы есть не только в проверенных банковских учреждениях (таких как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Траст, ОТП, Альфа Банк и др.), но и в автоломбардах, где условия менее выгодные, но вероятность положительного решения при наличии машины в собственности – стопроцентная.

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Жители России, желающие взять определенную сумму наличных средств в заем под залог автомобиля без справки о доходах, знакомятся изначально с программами Сбербанка. И хотя справка о доходах в Сбербанке не является обязательной, но подготовить подтверждение ведения трудовой деятельности необходимо. В Сбербанке требуют, чтобы на последнем месте стаж работы составлял как минимум полгода. По программе кредитования под залог автомобиля в Сбербанке, действуют следующие условия:

• возраст машин производства Китая и России – менее 5 лет, для иномарок – менее 10 лет;
• срок кредита -3-60 месяцев;
• сумма – от 45 тыс до 5 млн рублей;
• средний годовой процент – 14,5%.

Взять заем без справки о доходе на таких выгодных условиях в Сбербанке без предоставления автомобиля в залог невозможно.

ВТБ 24

Кредит под залог автомобиля в ВТБ 24 — это отличная возможность получить финансовую помощь при наличии в собственности авто. Допустимая сумма займа в ВТБ 24 составляет 140 тыс – 5 млн рублей. Годовой процент колеблется в пределах 14-18%. Срок кредитования, на который можно получить наличные средства в ВТБ24 – от 3 месяцев до 7 лет. Справку о доходах нести в отделение ВТБ 24 не обязательно.

Альфа банк

Взять заем при наличии залоговой машины можно не только в Сбербанке или ВТБ 24, но и в Альфа банке. Кредит под залог автомобиля Альфа банк дает возможность получить наличными средствами на самых выгодных условиях. В Альфа банке действуют следующие финансовые условия:

• Процентная ставка 14-18%;
• Сумма наличными средствами – 50 тысяч – 5 миллионов рублей;
• Срок кредитования – 1-6 лет.

Альфа банк не включается в список требуемого пакет документации справку о доходах.

Кредит под залог автомобиля автомобиль остается у вас - оформление сделки

Когда авто остается у заемщика, финансовая организация все равно имеет определенные риски. Соответственно банки не позволяют взять наличные средства на таких условиях. А вот получить их в автоломбардах можно.

Средняя процентная ставка в данном случае равна 2% в месяц. При этом в автоломбардах готовы выдавать до 90% от оценочной стоимости авто. Справку о доходах, как правило, в таких учреждениях не требуют. Вместо справки о доходах в некоторых организациях просят принести подтверждение трудовой занятости.

Кредит в залог автомобиля в СПб и Москве

Для примера условий приведем компанию Национальный Кредит. Она работает в СПб, Москве и других городах России. Взять заем можно на таких условиях:

• до 90% от цены машины;
• авто остается у человека, берущего заем;
• гражданство России, возраст 22-60 лет, постоянная регистрация в СПб или другом городе России;
• по документам нужно принести права, паспорт, ПТС и свид-во ТС;
• индивидуальная процентная ставка.

Например, при стоимости авто 1 млн руб на 12 месяцев можно взять 900 тыс руб, а процентная ставка составит 2% в месяц.