Страхование каско и осаго в чем разница. Видео — осаго и каско: что это такое и базовые принципы

Очень много людей со спокойной душой передвигается на автомобиле, зная, что у них есть какая-нибудь страховка. Но многие не понимают разницы между полисами «ОСАГО» и «КАСКО», хотя постоянно их слышат. Также есть еще один , который называется «ДСАГО», про него вообще мало кто знает. Сегодня мы разберемся, чем отличается ОСАГО от КАСКО, а также узнаем, что за продукт такой – ДСАГО.

Что такое ОСАГО

Итак, если мы заглянем в свои документы, то найдем полис формата А4, который необходимо постоянно возить с собой и при первом требовании полицейского предъявлять его. Единственное исключение – если . Расшифровывается эта сложная аббревиатура – Обязательное страхование автогражданской ответственности. Именно здесь кроется секрет полиса ОСАГО. Мы страхуем на автомобиль, и не жизнь, а именно ответственность. Что это значит?

А то, что в случае ДТП страховая компания обязуется компенсировать причиненный вами вред имуществу или здоровью другого человека. Конечно, это осуществляется не в бесконечном объеме и не во всех случаях. Все моменты регулируются договором о страховании ОСАГО, который в свою очередь составляется по нормам ФЗ «об ОСАГО». И согласно ему максимальная сумма компенсации должна составлять 400 тысяч рублей. В некоторых случаях – 500 тысяч.

Тем не менее, в определенных ситуациях страховая компания может не компенсировать ущерб или имеет право регрессного требования, о чем пойдет речь несколько ниже. В качестве особых случаев можно причислить нахождение водителя в состоянии алкогольного опьянения, непредставление имущества для оценки и прочее.

Очень важно: вы не имеете права на получение компенсации в том случае, если виноваты в ДТП именно вы. А также в том случае, если лицо, на котором лежит вся ответственность за аварию, скрылось с места происшествия или не имеет страхового полиса.

Страховая компания может возмещать ущерб от ДТП только в таких двух случаях:

• Если факт, что вы потерпели в ДТП, был доказан ГИБДД, а виновник не скрылся с места преступления и дал на осмотр свое авто, то вы можете обратиться в свою или его страховую компанию, чтобы оформить компенсацию на свое имя. При этом даже если вы обращаетесь в офис своего страховика, выплачивает деньги фирма, обслуживающая виновника ДТП.
• Если вы виновник ДТП и не находились на момент аварии в состоянии алкогольного опьянения, остались на месте происшествия, предоставили свой автомобиль на досмотр, то компенсацию в размере до 400 тысяч рублей выплачивает пострадавшему ваша страховая компания. Например, если вы заплатили за страховку 10 тысяч, то компания может выплатить 100. Это явно большая экономия. При этом договор не должен быть просрочен, это очень важно.

А теперь о том самом регрессном требовании. Если вы находились в состоянии алкогольного опьянения, скрылись с места происшествия, отказались предоставить для досмотра свой автомобиль, то страховая компания имеет право требовать от вас в судовом порядке возвращения полной суммы компенсации, выплаченной пострадавшему в ДТП с вами водителю.

Вот что такое полис «ОСАГО», а теперь разберемся, что такое «КАСКО», и в чем его преимущества и недостатки.

Что такое КАСКО

Прежде всего , в отличие от ОСАГО, не является обязательным. Да и разница между этими страховками значительно больше, чем кажется на первый взгляд. Проще сказать, что между ними общего. Прежде всего, это отношение полисов к автомобилям. Ну и второе – то что это страховки. И на этом список можно заканчивать.

Если в случае с ОСАГО страхуется гражданская ответственность водителя перед другими автовладельцами, то в случае с КАСКО защищается само транспортное средство. От чего? Например, от трещин, вмятин, которые могут возникнуть после ДТП. Второй вариант – от полного выхода транспортного средства из строя. Ну и наконец, от угона. Человек может иметь договора и ОСАГО, и КАСКО, но первый без второго может существовать, а вот второй – нет. То есть вы можете иметь или один полис на гражданскую ответственность, или два – ОСАГО и КАСКО.

Даже если вы являетесь виновником ДТП (этот фактор вообще не учитывается), вы можете обратиться в свою страховую компанию для возмещения ущерба за автомобиль. Проблемы со здоровьем, появившиеся вследствие ДТП, при этом не компенсируются, если это не было оговорено при составлении договора. Также вы можете потребовать возмещение и гражданской ответственности по полису ОСАГО при условии, что виновник известен, а также соблюдаются все вышеуказанные правила. В этом случае выплачивать будет та страховая компания, с которой заключен договор ОСАГО у виновника дорожно-транспортного происшествия.

Теперь о регулировании. Если в случае с ОСАГО есть отдельный нормативный акт, который регулирует обязательную страховку гражданской ответственности, то КАСКО управляется лишь гражданским кодексом, законом о защите прав потребителей и рядом других документов, которые устанавливают правила деятельности страховой сферы в целом.

Наверно, одно из самых главных различий между ОСАГО и КАСКО – цена. Последний вид страховки может быть многократно больше. Причин тому несколько:

• Поскольку страхуется автомобиль, нужно учесть значительно большее количество факторов, таких как среднее количество угонов именно этой марки, срок эксплуатации автомобиля, его стоимость, а также цены на комплектующие и в целом, на ремонт. Кроме того, страховая компания анализирует и ряд других факторов.
• Отсутствие установленного государством коридора накрутки стоимости на страхование автомобиля. Поэтому стоимость японской иномарки класса C по ОСАГО может варьироваться в пределах от 7 до 13 тысяч рублей, а КАСКО – от 50 тысяч до 140 тысяч.

Вместе с тем, страховщик КАСКО имеет право отказать в выплате страховки в случае, если водитель попадает под одно из условий, которые прописаны в ОСАГО (страховщик определяет индивидуально, но в целом причины те же: вождение в пьяном виде, отсутствие на месте происшествия и так далее).

Что такое ДСАГО

Если проанализировать аббревиатуры, многое становится понятно. Если ОСАГО – это обязательное страхование, то ДСАГО – добровольное. Зачем оно необходимо? Помним, что максимальная сумма компенсации по ОСАГО составляет 400, в редких случаях, 500 тысяч рублей. А если водитель хочет, чтобы страховая компания возмещала ущерб в большей мере, то тогда оформляется добровольное страхование автогражданской ответственности. Причем стоимость страховки меньше чем у ОСАГО, и потому многие водители уже пользуются услугами добровольного страхования ответственности.

Подводя итоги

Так чем эти виды страховок отличаются между собой:

1. ОСАГО – это обязательная страховка, а КАСКО – необязательная.
2. Отличается предмет услуги. В ОСАГО страхуется гражданская ответственность, а в КАСКО – автомобиль от угона, повреждений и в некоторых случаях – здоровье.
3. Цена. ОСАГО стоит порой в несколько раз дешевле и коридор накрутки значительно меньше.
4. Государственное регулирование. Больше обязанностей у страховых компаний по ОСАГО, в то время как КАСКО регулируется лишь рядом нормативных актов.

ДСАГО от ОСАГО отличается лишь тем, что первое является как бы надстройкой над вторым. Благодаря добровольной страховке пострадавший от вас в аварии человек может получить компенсацию гораздо большего размера.

Вот мы и разобрались, чем отличается ОСАГО от КАСКО, а также узнали, что такое ДСАГО.

Количество счастливых обладателей автомобилей растет с каждым годом с геометрической прогрессией. И вместе с тем растут аварии на дорогах, несчастные случаи, наезды и прочие тяжелые случаи ДТП. Даже если осторожный водитель избегает неприятных ситуаций на дороге, его машину могут угнать, непреднамеренно или умышленно повредить. А так же стихийное бедствие (например, буря, град, наводнение) способно моментально превратить презентабельный автомобиль в груду металлолома. Поэтому, автострахование было создано для возмещения ущерба движимого имущества, здоровья или жизни потерпевших от случающихся страховых событий.

Многие российские страховые компании основывают свою коммерческую деятельность именно на основных видах страхования транспортных средств: ОСАГО и КАСКО. Вот некоторые из них:

• Ингосстрах,
• Наста,
• УралСиб,
• РОСНО,
• Альфа страхование ,
• другие.

Следует сказать, что оба вида страхования индивидуальны и выполняют определенную важную роль. К сожалению, далеко не все автовладельцы знают, в чем разница между полисами ОСАГО и КАСКО. Единственное, что они знают наверняка, это то, что ОСАГО является для каждого водителя обязательным полисом (за его отсутствие органами ГИБДД налагается штраф), а КАСКО - нет. Некоторые водители наивно полагают, что достаточно иметь один из полисов, и тогда становишься автоматически застрахованным от всех возможных дорожных происшествий и несчастных случаев. Но так ли это на самом деле и в чем основное отличие КАСКО от ОСАГО? Для начала давайте разберемся с общими понятиями.

Для чего предназначено ОСАГО?

Без полиса государственного образца ОСАГО эксплуатация автомобиля запрещена российскими правилами дорожного движения. Сегодня у «автогражданки» достаточно как сторонников, так и противников. Предназначено страхование ОСАГО на случай нанесения ущерба здоровью, жизни или имуществу пострадавшей стороне. Проще говоря, автовладелец (имеющий обязательный полис ОСАГО), ставший причиной ДТП, перекладывает всю материальную ответственность за причиненный ущерб на плечи страховой компании. После обязательных процедурных моментов страховщик возмещает убытки потерпевшим.

Но пока практика показывает, что страховые реалии далеки от безупречной теории. Главным достоинством обязательного полиса ОСАГО служит два момента: его низкая стоимость и массовая доступность. Недостатки также существенны. Например, основной минус заключен в том, что компенсируется лимитированная сумма возмещаемого убытка. Для владельцев иномарок она настолько мала, что не покроет даже части ремонтных работ. Следующий нюанс, страховка действительна только в момент движения автомобиля. В случае если ДТП с застрахованным по «автогражданке» автомобилем произошла на стоянке, про компенсацию ущерба можно забыть.

Для чего предназначено КАСКО?

Полис КАСКО обеспечивает добровольное страхование транспортных средств (автомобили, самолеты, вагоны, суда) от угона, хищения или ущерба. Следует помнить, что полис КАСКО не страхует карго (перевозимое имущество), а так же не несет ответственность перед пострадавшими третьими лицами. Приобретая добровольное КАСКО, автовладелец защищает свое движимое имущество, но не перекладывает ответственности на погашения ущерба перед пострадавшей стороной при совершении дорожно-транспортного происшествия.

Как правило, полис КАСКО приобретается с полисом ОСАГО в одной страховой компании. Стоимость добровольного автострахования варьируется в довольно широком диапазоне. И зависит она от таких нюансов как: марка автомобиля, условия хранения в позднее время, возраст и стаж водителя, прочее.

1. ОСАГО («автогражданка») является обязательным страхованием, а КАСКО - добровольным. За отсутствие полиса ОСАГО законодательством предусмотрен штраф в размере 8 МРОТ. Кроме того, если в результате ДТП у виновника происшествия нет обязательного полиса, Моторно-транспортное страховое бюро взыскивает в судебном порядке с водителя компенсацию на покрытие причиненного ущерба пострадавшей стороне.
2. Тарифы для обязательного автострахования ОСАГО утверждены Постановлением Российской Федерации. Для КАСКО тарифы законодательно не регулируются, а зависят от общей ситуации на рынке страховых услуг и сложившейся общегосударственной ценовой политики.
3. Размер страховых выплат по ОСАГО так же четко фиксирован. По КАСКО страховое возмещение зависит от суммы страхового договора, но не может превышать полную стоимость застрахованного транспортного средства.
4. Существенные отличия КАСКО от ОСАГО заключаются и в самом процессе выплаты страхового возмещения. Выплата по обязательному страхованию осуществляется только после решения суда. Некоторые страховые компании производят возмещение по развернутой справке ГИБДД, в которой содержится исчерпывающая информация о происшедшем ДТП. Но это только лишь в том случае, когда нет пострадавших и виновник ясно определен. Что же касается КАСКО, то страховая выплата производится по решению страховой компании. Исключение составляет только тот момент, когда в судебном порядке доказывается факт мошенничества.

Подытоживая вышесказанное, можно сделать вывод, что главное отличие двух полисов заключается в преследовании разных интересов: ОСАГО выполняет важную социальную роль, заботясь о порядке и возмещении ущерба пострадавшим невинным лицам. КАСКО же стоит на страже личных интересов автовладельцев, защищая и охраняя их имущественные права.

Среди автомобилистов бытует мнение, что получение страховки ОСАГО намного актуальнее и важнее для них, нежели оформление дополнительного страхования – КАСКО. Так ли это на самом деле? Штрафуют ли, если есть КАСКО, но нет ОСАГО? Какой тип защиты водителей в России считается по закону обязательным, а какой оформлять можно по желанию? В чем различия между ОСАГО и КАСКО, и какие есть преимущества? На все эти вопросы крайне важно отыскать ответ, когда сравниваются две категории страховой защиты в автомобильной сфере.

Определение, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком

По российскому законодательству разрешается оформление одновременно двух видов страховок. Но у каждого водителя в обязательном порядке должна наличествовать страховка ОСАГО в любом случае. Ориентируясь на отличия и похожести двух типов автозащит, водителю легче определиться, какую из них важнее оформлять в первую очередь. Но перед тем как решать, что выбрать, необходимо сначала иметь представление по каждому виду автострахования.

Например, многие из водителей-новичков интересуются, нужно ли ОСАГО (далее – «автогражданка»), когда уже есть КАСКО или ДСАГО. Некоторые довольствуются только полисом ОСАГО. Другим же важно знать сколько стоят полисы КАСКО ОСАГО, велики ли расходы по годичному страховому обслуживанию. Рассмотрим основные понятия каждого вида автострахования отдельно, что они собой представляют.

ОСАГО

Полисы с сокращенным названием «ОСАГО» расшифровываются так – Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности. Словосочетание «автогражданская ответственность» следует понимать – ответственность водителя-гражданина как участника автодорожного движения перед другими гражданами. Есть несколько видов ответственностей. Они возникают перед другими водителями, перед пассажирами или пешеходами, и существенно отличаются между собой.

Владелец полиса защищен от рисков ДТП с причинением вреда следующих типов:

• имуществу потерпевшего;
• здоровью пострадавшего;
• жизни пострадавшего.

Обратите внимание! В случае последствий аварий, где потерпевшая сторона получил и вред здоровью и имущественные потери, страховка возмещает и то, и другое.

Защита виновной стороны в ДТП – отсутствует. При выбранной страховке ДСАГО – дополнительное ОСАГО, есть возможность водителю защитить и риск собственного здоровья. Дополнительный тип защиты не позволяет покрывать имущественные потери водителя-виновника при сумме ущерба более 50 000 руб.

Для полноценной защиты и водителя, совершившего аварию и, одновременно, потерпевших по его вине, следует покупать:

• либо объединенное страхование КАСКО ОСАГО;
• либо расширенное ОСАГО, куда включается защита также и самого владельца полиса.

Когда у водителя на руках полис обыкновенного ОСАГО он получит возмещение только в случае, когда сам оказался потерпевшим и у виновника есть такой же полис. Если владелец данной страховки сам оказался виновником, то его потери и вред здоровью после столкновения в аварии – не возмещаются.

Обратите внимание! Существуют случаи, когда по решению суда, либо при отдельном обращении в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), раненный в ДТП виновник аварии с одним полисом ОСАГО на руках вполне может получить помощь на лечение, либо покрытие расходов в госпитале.

Окончательное решение по этому вопросу принимает суд, либо сама организация РСА.

КАСКО

Вывод! Когда автомобилист имеет на руках полис КАСКО, то у него уже есть оформленное ОСАГО, без которого дополнительное страхование просто не оформят. С двумя видами защит, водитель получает страховое возмещение при любых обстоятельствах. Даже если владелец полисов виноват в ДТП, он получит все равно страховку. Отказать в выплатах могут лишь при нарушении условий договора – умышленное создание страховой ситуации, управление в опьяненном состоянии и прочее, о чем страховая компания обязана предупредить сразу.

Если думать, какой полис дешевле, а какой дороже, то КАСКО по цене всегда выходит затратнее. Но когда водитель выберет КАСКО-мини, например, только от наезда на препятствие, тогда по цене оно может стать одинаковым с ОСАГО. Но это дело случая, а не общее объединяющее две зашиты.

К схожести двух страховок можно отнести следующие факторы:

• отказы в выплатах страховки, когда владелец полиса был в нетрезвом состоянии после употребления наркотиков либо алкоголя;
• защита имущественных интересов страхователя (водителя) в случае, если фигурирует расширенно ОСАГО в сравнении;
• законодательные основания – обе страховки в России продаются по закону, если есть у страховщика соответствующая лицензия на это.

Обратите внимание! Следует отметить, что ответственность водителя в предупреждении страховой компании о приеме каких-то психотропных и прочих лекарств стоит на первом месте.

Если автомобилист не предупредит компанию о своем курсе лечение с сильнодействующими препаратами, то аварийный случай на дороге с его участием и виной могут посчитать как нарушение условий договора – находиться в трезвом и вменяемом состоянии за рулем. При приеме лекарств с противопоказаниями, не садиться за управление авто, если водитель все же управлял машиной и попал в аварию, страховая признает его виновным и откажет в выплате страховки.

В чем отличия между двумя видами страхования

Если водитель хочет понять, что лучше КАСКО или ОСАГО для его шоферской практики, то для этого очень важно изучить отличия между этими двумя страховыми услугами. Для более удобного изучения разницы между двумя видами страховки, представляем читателям информацию в единой сведенной таблице по двум видам автострахования.

Таблица 1. Отличительные характеристики двух страховок для водителей РФ

Таблица показала, что разница между двумя продуктами, которые предлагаются страховыми компаниями, существенная. Придется хорошенько подумать, прежде чем решаться на покупку КАСКО, когда уже есть ОСАГО. Если автомобилисту все равно, чем отличается ОСАГО от КАСКО, тогда он рискует попасться на уловки страховых агентов, которые уговорят купить дорогущее КАСКО, которое ему может в будущем даже и не пригодиться.

Вывод! После краткого обзора, в чем разница между КАСКО и ОСАГО, в глаза в первую очередь бросаются законодательные несовершенства по КАСКО (нет отдельного регулирующего такое страхование закона), а также – цена, набор страховых рисков и типы защиты (имущественный, либо только по гражданской ответственности).

Нельзя сказать, что есть выбор между двумя видами автострахования. Одно имеет функцию неукоснительного использования автомобилистами, обязательного наличия полиса по «автогражданке». Другое же служит скорее дополнением на добровольных началах, но имеет большее широкий спектр защит, направленный на владельца полиса, защиту его имущества.

Если смотреть с точки зрения обязательств перед законом, чтобы не нарваться на штраф, то выбирать особенно и не приходится. Ответ в этом случае однозначен – наличие автомобильного страхования ответственности гражданина (ОСАГО) обязательно для каждого практикующего водителя!

Если ориентироваться с точки зрения различий по цене и собственной безопасности, то лучше всего заручиться поддержкой КАСКО тогда, когда ты не уверен в собственных навыках вождения. всем новичкам рекомендуют на первых порах, в течение 2-3 лет управления авто, пользоваться дополнительной добровольной страховкой.

Очень часто также водителям интересно, если есть КАСКО, то получат ли они возмещение при нарушении каких-либо пунктов ПДД, приведших к аварийным случаям на дороге. Здесь не приходится сравнивать, КАСКО или ОСАГО, что лучше по функциональности, а нудно просто смотреть какие страховые случаи совпадают с допущенными нарушениями.

Подытоживая все характеристики и особенности двух страховых направлений в автозащите, можно с уверенностью сказать, что между ОСАГО и КАСКО больше отличий, чем похожестей. Если вы страхуете только свою гражданскую ответственность, следует помнить о том, что собственные потери придется покрывать финансово самому. Самым выгодным будет купить автоКАСКО для защиты автомобиля водителю-новичку. Опытные шофера вполне обходятся одним ОСАГО.

В сфере страхования автомобильного транспорта наибольшее распространение получили два вида страховки: КАСКО и ОСАГО.

КАСКО - страхование автомобилей или других транспортных средств (судов, самолётов, вагонов) от ущерба, хищения или угона. Не включает в себя страхование перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т. д.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

ОСАГО - обязательное страхование автогражданской ответственности, при котором объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства.

Многие автолюбители уже традиционно задают себе вопрос о существующей между ними разницы, а также пытаются выяснить, какая из них лучше.

Два основных вида автострахования

Вождение транспорта таит в себе немало опасностей. Ведь автолюбитель не может спрогнозировать даже своего поведения в непредвиденной ситуации. Тем более нельзя гарантировать адекватных действий со стороны других участников движения. Именно поэтому каждый автомобиль подлежит страхованию. Самыми распространенными на сегодня страховками являются КАСКО и ОСАГО.

Первый вариант предполагает оформление страховки в добровольном порядке. Законодательство не содержит четких правил о порядке выплаты ущерба, а также размере возмещения. Эти вопросы прописываются в условиях заключенного сторонами договора. В то время как ОСАГО предусматривает обязательное страхование гражданской ответственности. Если у водителя , то автоинспектор вправе наложить на него штраф.

Размер страховых выплат установлен на законодательном уровне. Кроме того, ограничен максимальный размер выплат при наступлении страхового случая. Если ущерб причинен в большем размере, то разницу виновная сторона должна покрыть за свой счет.

Отличительные особенности КАСКО: страховые случаи

Перечень страховых случаев определяется Правилами добровольного страхования. Согласно с ними КАСКО покрывает следующие риски:

• Повреждения машины или отдельных ее элементов в результате столкновения с другим транспортным средством. Нужно отметить, что под этот пункт подпадает ДТП, участниками которого стали два и более движущихся автомобиля.
• Наезд на машину, принадлежащую застрахованному лицу, другого автомобиля. Причем первая машина во время ДТП не являлась участником движения.
• Наезд на здание, другие неподвижные предметы, пешеходов или животных.
• Опрокидывания транспортного средства или его падения в воду.
• Падение на машину различных обьектов, к примеру, части зданий, глыб льда и т.д.
• Уголовно наказуемые действия третьих лиц. Сюда включается угон или хищение автомобиля, кража его отдельных элементов или нарушение его целостности из хулиганских побуждений.
• Повреждения машины, появившиеся в результате действий дорожно-эксплуатационных, коммунальных или технических служб.
• Пожар, возгорание или взрыв.
• Стихийное бедствие, подтвержденное соответствующей справкой из МЧС.
• Внешние повреждения машины в результате действий животных. Данный риск не покрывает повреждения салона, сделанные животным, находящимся внутри машины.
• Производственная или техногенная авария.
• Нарушение целостности машины предметами, которые вылетели из-под ее колес и т.д.

Отличительные особенности страхования по ОСАГО: страховые случаи

Кратко суть ОСАГО сводится к тому, что владелец защищает чужую, а не свою машину. Поэтому если автолюбитель будет признан виновником ДТП, в котором было повреждено чужое транспортное средство, то ущерб ложится на плечи страховой компании. Важно помнить, что страховой случай имеет место быть только в момент эксплуатации автомобиля, что подразумевает его движение. Если машина стояла без движения, то есть все основания утверждать, что в тот момент транспортное средство не эксплуатировалось.

Последнее правило легче всего понять на простом примере. Автолюбитель оставил свою машину на парковке. Мимо проезжал мусоровоз и случайно зацепил стоящий автомобиль. Этот случай покрывается страховкой, поскольку мусоровоз пребывал в процессе движения. В то же время, если он остановился и находящийся в нем мусор упал и повредил стоящий автомобиль, то это уже не будет страховым случаем.

Под страховым случаем по ОСАГО подразумевается гражданская ответственность владельца машины, которая наступает за вред, причиненный имуществу, здоровью или даже жизни потерпевшего.

Обязательным условием является причинно-следственная связь между управлением машиной и наступившим вредом. Причем выплаты производятся только в пользу пострадавшего лица.

К страховым случаям по ОСАГО причисляются следующие:

• наезд на пешехода, в результате чего пострадало здоровье последнего или наступила его смерть;
• пострадали водитель или пассажиры другой машины;
• в результате ДТП был повреждено транспортное средство;
• результатом аварии стало повреждение или уничтожения имущества, принадлежащего третьим лицам.

Основные формы страхования по КАСКО

В зависимости от объема страхуемых рисков КАСКО подразделяется на полное и частичное. Полное КАСКО подразумевает защиту автомобиля от максимального широкого круга всевозможных неприятностей. Классический вариант обеспечивает защиту от следующих рисков:

• аварии, вследствие которой машине были причинены повреждения, вплоть до ее полного уничтожения;
• хищение машины, а также ее угон или кражу;
• потеря или повреждение отдельных элементов машины;
• незаконные действия посторонних лиц, результатом которых стало повреждение машины;
• стихийные бедствия;
• действие непреодолимой силы, подпадающее под определение форс-мажор;
• падения на машину посторонних предметов.

Нужно отметить, что полное КАСКО гарантирует компенсацию ущерба от любых противозаконных действий третьих лиц, в том числе хищения, угона и причинения ущерба.

Большинство водителей не видят особой разницы между такими понятиями, как похищение и угон. Для них главным считается сам факт исчезновения автомобиля. Но с правовой точки зрения похищение и угон представляют собой совершенно разные уголовные правонарушения. Поэтому если страховка покрывает защиту от угона, то похищение не будет рассматриваться в качестве страхового случая.

Частичное КАСКО страхует автомобиль от разного рода повреждений. Но он не покрывает случаев угона и хищения машины. Как правило, частичное КАСКО покрывает следующие риски:

• ДТП, наезд, падение машины в воду или с высоты, ее опрокидывание или возгорание;
• попадание посторонних предметов, которые отлетели от колес застрахованной машины или других авто, обвал дороги, конструкции моста и т.д.;
• пожар, взрыв, удар молнии;
• стихийное бедствие и атмосферные явления, которые считаются нехарактерными для определенной местности;
• ставшие причиной повреждения авто;
• падение на машину разного рода предметов (деревьев, элементов строения, мерзлого снега);
• незаконных действий посторонних лиц (сюда не включается хищение машины или отдельных ее элементов);
• внешние повреждения машины, возникшие в результате действий домашних или диких животных.

Перечень страховых случаев содержится в условиях договора. Автовладельцу следует внимательно изучить его перед подписанием, поскольку нередко страховая компания даже в полное КАСКО включает сокращенный перечень рисков.

От чего не защищает полис ОСАГО

Наличие ОСАГО не означает, что страховая компания будет автоматически покрывать вред в каждом случае, когда его первопричиной стали действия виновного лица. Перечень случаев, от которых не защищает полис, выглядит следующим образом:

1. Владелец машины не был застрахован или срок действия его полиса уже истек на момент причинения ущерба.
2. Потерпевшему был причинен только моральный или материальный вред, который состоит в упущенной выгоде.
3. Причинение вреда имело место в процессе использования застрахованной машины для обучения вождению, для участия в гонках или разного рода испытаниях. Выплата страховки возможно только в том случае, если этот риск оговорен в договоре.
4. Потерпевшие пострадала от действия груза, который перевозился в застрахованной машине. Компенсация ущерба возможна только в том случае, если этот риск оговорен в договоре.
5. Ущерб был нанесен лицом, которое исполняло свои обязанности по трудовому договору.
6. Для возмещения убытков работодателя, сотрудник которого пострадал.
7. Вред был нанесен прицепом, грузом или установленным на машине оборудованием.
8. Вред был нанесен в процессе работ по погрузке или выгрузке.
9. Пострадали объекты интеллектуальной собственности, драгоценности, антиквариат и т.д.
10. Если сумма ущерба больше страховой выплаты согласно условиям договора. При таких обстоятельствах разницу виновное лицо должно покрыть за счет собственных средств.
11. Если застрахованное лицо пребывало в состоянии опьянения или авария произошла в результате умышленных действий виновного лица.
12. Вред был причинен под воздействием непреодолимой силы.
13. ДТП стало причиной загрязнения природы.

Стоимость страхования по ОСАГО и КАСКО

Если говорить об ОСАГО, то единого тарифа на территории России нет. Стоимость полиса рассчитывается в каждом конкретном случае по формуле, включающей базовую ставку и поправочные коэффициенты.

В целом цена страховки ОСАГО зависит от целого ряда факторов:

• категории автомобиля;
• мощности его двигателя;
• наличия прицепа;
• личностных характеристик водителя, включающих его возраст, стаж вождение, место регистрации и т. д.;
• количество аварийных ситуаций в прошлом, общая сумма полученных выплат по ОСАГО;
• количество водителей, которые будут водить машину;
• период, на который выдается полис.

Стоимость КАСКО в значительной мере зависит от цены страхуемого автомобиля.

Кроме того, на нее влияет объем рисков, которые покрываются страховкой. В среднем полис обходится от 7% до 20% от цены машины. В связи с достаточно высокой стоимостью некоторые компании предлагают упрощенные варианты, которые обеспечивают защиту только от некоторых рисков. Также в отдельных случаях страховку позволяется вносить частями.

Критерии, параметры автомобиля и иные условия

Цена полиса ОСАГО:

• Японский автомобиль класса «С» – 3000-5000 рублей.
• Отечественное маломощное авто, 2005 года выпуска – 2500-6550 рублей.
• Среднестатистический автомобиль в недорогой ценовой политике, годов выпуска 2010-2015 гг. – 1500-8000 рублей.
• Дорогой иностранный автомобиль, 2016 года выпуска – 3000-9500 рублей.

Стоимость полиса КАСКО:

• Toyota Corolla, 2014 года выпуска – 30 000 – 100 000 рублей.
• Отечественное маломощное авто, 2005 года выпуска – 25 000 – 150 000 рублей.
• Среднестатистический автомобиль в недорогой ценовой политике, годов выпуска 2010-2015 годов – 25 000 – 200 000 рублей.
• Дорогой иностранный автомобиль, 2016 года выпуска – 40 000, 55 000, 70 000 – 200 000, 350 000, 400 000 рублей.

Выплаты по страховому случаю по ОСАГО

Предельно возможное возмещение по полису ОСАГО составляет 400 тысяч рублей , в отличие от прежних 160 тысяч. Разовое возмещение не может по этому виду превышать такую сумму.

Однако, количество возмещений по ОСАГО не ограничивается договором. При этом предельный износ деталей должен составлять не менее 50% , ранее был параметр в 80%. Теперь для деталей, которые существенно влияют на безопасность, компенсация рассчитывается без учета коэффициента износа.

Выплаты по страховому случаю по КАСКО

По договору КАСКО сумма выплат ограничена максимумом, указанным в договоре. Это значит, что если документ составлен, например, на ущерб в 1 млн. рублей , а расходы на восстановление после первого ДТП заняли 300 тысяч рублей, то на остальные страховые случаи, при их возникновении, можно рассчитывать только из оставшихся 700 тысяч рублей.

Различие и сроки выплат по КАСКО и ОСАГО

КАСКО представляет собой добровольный вид страхования, который покрывает такие риски как угон машины, ее похищение, умышленная порча, причинение другого рода ущерба и т. д. Также автолюбитель вправе застраховать свою ответственность перед другими лицами.

Если была нарушена целостность машины , то ее владелец имеет право на получение компенсации. Вопросы о размере и порядке выплате возмещения решаются в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора. В некоторых случаях, например при похищении, страховая компания обязана выплатить полную стоимость украденной машины.

В то время как ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя и при наступлении страхового случая предусматривает выплату компенсации не автолюбителю, а потерпевшим. Согласно действующему законодательству на рассмотрение заявления заинтересованного лица и выплату компенсации отводится один месяц.

Вечный вопрос: нужно ли ОСАГО, есть ли есть КАСКО

Прежде всего, необходимо отметить, что ОСАГО и КАСКО далеко не являются равноценными понятиями. Если первый вид страховки предназначен для водителя, то второй защищает его транспортное средство.

Другими словами, ОСАГО предусматривает компенсацию ущерба, причиненного потерпевшим застрахованным лицом. В то время как КАСКО гарантирует владельцу авто выплату компенсации за повреждения, которые были получены его транспортным средством. Эта страховка покрывает значительно больше рисков, но при этом стоимость полиса не отличается дешевизной.

Таким образом, водители оформившие полис КАСКО и ОСАГО в некотором роде пользуются двойной страховкой. Ведь фактически единственным риском, который не покрывается КАСКО, является нанесения ущерба здоровью других участников аварии. Тогда как во всех других случаях водители отдают предпочтение добровольной страховке как более выгодной.

Но избежать приобретения полиса ОСАГО не получится, ведь этот вид страхования считается обязательным для всех владельцев авто. Вождение автомобиля при отсутствии этой страховки считается административным правонарушением и тянет за собой наложение штрафа. Поэтому, вне зависимости от желания автолюбителей, они вынуждены приобретать ОСАГО, даже имея в наличии КАСКО.