Кадры

Почему вам не дают кредит. Как взять кредит в банке, чтоб не отказали? Возможен ли отказ зарплатному клиенту и почему

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Не смотря на то, то кредитование сегодня является очень популярной и востребованной услугой, статистика показывает, что по каждой третьей заявке на получение потребительского кредита банки дают отрицательный ответ. А если речь идет об ипотеке или же автокредитовании – то и того чаще. Что делать, если ни в одном банке не дают деньги взаймы?

По обыкновению, банки, которые не дают кредиты, не освещает причины отказа, а потенциальный заемщик расстроен и угнетен.

Иногда ни в одном банке не дают потребительский или какой-либо другой займ по менее конкретным причинам. По отдельности они не представляют для потенциального заемщика угрозы, но когда выступают в совокупности – дают отрицательный результат.

Что делать? Можно узнать, проконсультировавшись со специалистами в сфере кредитования и юристами.

К неявным причинам того, что ни в одном банке не дают положительный ответ, относится частая смена места проживания и места работы, отсутствие ценного имущества в собственности у заемщика, которое может послужить залогом по ссуде, допризывной возраст, временные документы, а также ряд других причин. Что делать? Искать способы для устранения таких причин.

Также банки дают отрицательный ответ заемщику при сомнительных целях оформления ссуды. Например, если человек берет деньги для третьих лиц или же с целью повторного кредитования.

Чаще всего ни в одном банке не дают положительный ответ при оформлении автомобильных кредитов, так как требования к лицам, желающим взять заем на покупку машины, гораздо выше, нежели при оформлении простого потребительского займа. Что делать? Рассмотреть другие программы кредитования.

Прежде чем обращаться в банк и узнавать, дают ли Вам деньги взаймы, разумно рассчитать будущий кредит. Делают это через специальный кредитный калькулятор, что возможно на нашем сайте. При этом следует помнить, что чем большую сумму желает взять потенциальный заемщик, тем более жесткую проверку делают в банке. Иногда бывает, что ни в одном банке не дают положительный ответ.

Это объясняется тем, что банковские структуры стараются наибольшим образом обезопасить себя от недобросовестных клиентов. Что делать? Следовать советам, которые были даны выше.

Бывают жизненные ситуации, когда физическим и юридическим лицам необходимо воспользоваться средствами сторонних финансовых организаций, взять кредит или займ. В некоторых случаях использование кредита даже выгоднее, чем трата собственных средств, "выдернутых" из оборота. Такое положение особенно актуально для индивидуальных предпринимателей.

В некоторых случаях человек просто не может накопить необходимую сумму и ему гораздо проще в последующем времени выплачивать ее по частям с учетом процентов за использование. Но не всегда ожидания оправдываются и банк одобряет кредит. Иногда такое решение финансовой структуры оказывается неприятным сюрпризом. В этой статье рассмотрим, почему не одобряют кредит, возможные причины отказа и как о них узнать.

Какие данные необходимы для заявки на кредит

Для того чтобы получить кредит, в первую очередь необходимо подать заявление в банк. На сегодняшний день коммерческих финансовых организаций представлено очень много. Все они между собой конкурируют, так как выдача кредитов для многих из них базовый способ получения прибыли.

Потому и бывают выгодные сезонные предложения, акции, сниженные ставки, предоставление средств по минимальному пакету документов и прочие приятные бонусы. Но ни одна кредитная организация не даст заемщику свои средства, если у нее будут сомнения в его платежеспособности, ответственности и финансовой стабильности.

Для того чтобы уточнить все эти данные, банки требуют от заемщика предоставления определенного набора сведений и способов их проверки. Так, обычно вместе с заявлением на кредит заемщик предоставляет следующую информацию о себе, рабочем месте и поручителях:

фамилия, имя, отчество заемщика, дата рождения, семейное положение;
паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан);
наличие иждивенцев (есть ли дети и их возраст);
наименование организации, в которой работает, ее ИНН, контактные данные и ФИО руководителя;
длительность работы на последнем рабочем месте;
должность, зарплата и дополнительный доход;
наличие недвижимости и автомобиля в собственности;
доход супруга;
контактные данные заемщика, его супруга, родственников или других поручителей;
наличие других неоплаченных на момент заявления кредитов;
сумма расходов в месяц.

Документы, которые потребуются

Всю вышеизложенную информацию могут уточнить и в телефонном режиме при оформлении заявления удаленно. Для того чтобы кредит получить, информацию необходимо подтвердить, то есть предоставить документы и свидетельства других лиц. Несоответствие предоставленной информации и ее источника - первая причина, почему не одобряют кредит. Для того чтобы подтвердить указанные данные, банку необходимо следующее:

оригинал паспорта для удостоверения личности, семейного положения и наличия детей;
СНИЛС, чтобы уточнить пенсионные отчисления и установить факт наличия рабочего места;
свидетельство о собственности недвижимости, если сумма кредита большая и необходимо подтверждение наличия имущества;
паспорт транспортного средства, чтобы уточнить информацию о наличии автомобиля в собственности;
водительское удостоверение, если банку необходим дополнительный документ для установления личности;
ИНН, если кредит оформляется индивидуальным предпринимателем;
телефонные номера людей, которые могут поручиться за заемщика.

Что увеличивает шансы на получение кредита

Если вы хотите узнать, почему не одобряют кредит, ознакомьтесь с нижеследующими факторами, увеличивающими шанс его получения. Для уточнения сведений о замените банки используют разные пути и источники информирования. Первый из них - кредитная история. Это самый важный показатель, отражающий ответственность, платежеспособность и положительность человека как заемщика.

Именно в ней отражается информация о действующих и закрытых кредитах, просрочках, досрочных погашениях и неисполнении обязательств. Чем полнее кредитная история, чем больше в ней отражено кредитов с соблюденными сроками платежей, тем больше вероятность одобрения. Не менее важны отзывы о заемщике работодателя и поручителей. Заранее предупредите людей, чьи контактные номера вы оставите в банке. Очень важно, чтобы они ответили на звонок и должным образом описали вас.

Рассматривая потенциального заемщика, банки проверяют достаточно большое количество информации, поступающее из разных источников. Причин для отказа может быть несколько. Некоторые из них могут вызывать искреннее недоумение, так как, казалось бы, совершенно не важны в вопросе выдачи денег в кредит. Итак, почему банки не одобрили кредит? Рассмотрим список возможных причин, а ниже раскроем их полнее:

платежеспособность заемщика;
кредитная история;
недостоверные сведения;
нарушения законодательства;
неправильно сформированная цель;
экономический кризис;
несоответствие формальным требованиям;
несоответствие неформальным требованиям;
профессия заемщика;
ненадежный работодатель заемщика.

Точную причину, почему банк не одобряет кредит, узнать не всегда представляется возможным. Дело в том, что подписывая заявление, вы автоматически соглашаетесь с пунктом о том, что банк в праве отказать в выдаче кредита без объяснения причин. У финансовых структур есть официальные критерии отбора клиентов и негласные. И они не обязаны их раскрывать. Однако, прочитав следующие несколько абзацев статьи, можно сделать вывод о том, в какую категорию "отказников" попал конкретный заемщик.

Кредитная история и платежеспособность

Кредитная история - основной документ, с которого начинается рассмотрение потенциального клиента банка. Чем больше в нем информации, тем лучше. Клиентам с нулевой историей банки также неохотно дают кредиты, как и с отрицательными характеристиками. В этом документе отражены все займы и кредиты, вся платежная информация, а также отзывы банков на заемщика. Именно этот документ люди так боятся испортить просрочками и пропущенными платежами.

Доступ к ней получают все банки и микрофинансовые компании, если клиент заполнил заявление на кредит. Увидеть информацию о себе можно, обратившись в бюро кредитных историй. Человеку распечатают всю информацию о нем как о плательщике, за определенную плату. Бесплатно получить кредитную историю можно раз в год. Кстати, досрочное погашение тоже не всегда является положительным пунктом в биографии. Если вы закрываете кредит раньше времени, банк теряет часть своей прибыли - проценты по кредиту.

Почему не одобряют кредит с хорошей кредитной историей? Все просто - человек показался организации неплатежеспособным. Основываясь на уровне зарплаты, средней сумме коммунальных платежей, количестве иждивенцев, делая ставку на возможные непредвиденные обстоятельства, банк может решить, что кредит данный заемщик не потянет.

Ложь в заявлении, нарушения закона и сомнительные цели

Даже маленький обман в заявлении на кредит - серьезное основание для отказа. Всю поступающую информацию банк проверяет всеми доступными способами: звонки, запросы, сверка с документами. Поэтому если указываете информацию, позаботьтесь, чтобы ее можно было подтвердить: прописка, зарплата, семейное положение и другое.

Если ваша белая зарплата минимальна, а основную часть вы получаете "в конверте", попросите директора написать справку в свободной форме, либо подписать предоставленную форму банка с реальными цифрами. Родственников предупредите о возможных звонках. Информацию, указанную в официальных документах, не скрывайте, а говорите прямо.

Причиной, почему не одобряют кредит в Сбербанке и других финансовых организациях, может являться судимость заемщика. Даже если судимость давно погашена, а правонарушение вообще не относится к разряду экономических, банк в большинстве случаев огласит отказ.

Не даст банк кредит и на цели, которые вызывают сомнение. Например, если вы берете деньги на открытие бизнеса, но предоставили недостаточно аналитических данных об окупаемости и ликвидности планируемого дела. Не выдаются деньги и на такие цели, как подарки.

Нестабильная профессия или работодатель

К работе клиента уделяется достаточно много внимания со стороны банков. Чем больше запрашиваемая сумма, тем серьезней проверяют устойчивость организации на рынке, длительность ее существования, может даже отчетную информацию. Не сильно жалуют банки индивидуальных предпринимателей. Если вы работаете на ИП или сами им являетесь, скорее всего, вам откажут в кредите.

Еще один момент, почему "Почта Банк" не одобряет кредит (или любой другой банк) - профессия. Нередки случаи, когда в выдаче денежных средств отказывают людям, занятым в потенциально опасных отраслях, водителям, работникам социальной сферы с низким уровнем заработной платы, сезонным рабочим.

Долги в других сферах

Отказ в кредите зачастую связан с наличием других обязательств. Например, клиент имеет задолженность по оплате коммунальных платежей или перед государством по налогам, сборам, штрафам и пеням. Ко всем этим данным банк может получить доступ, если всерьез проверяет клиента. Немалую роль играют судебные разбирательства по долгам с физическими или юридическими лицами. Даже если суд был выигран, банк может перестраховаться и отказать в предоставлении займа.

Формальные и неформальные несоответствия требованиям банка

У банков существуют так называемые формальные и неформальные требования. Формальные требования к заемщику сложно обойти. Это может быть возраст, рабочий стаж, место прописки, гражданство.

Неформальные требования могут быть совершенно разные у разных банков. Некоторые из них могут быть даже дискриминационными. К примеру, редко одобрение может получить беременная женщина.

Финансовые организации выдают в качестве кредита средства вкладчиков и собственные оборотные средства, полученные в других финансовых операциях. Они имеют право решать самостоятельно о возможности выдачи денег. В законодательстве нет ни слова об обязанности озвучивать причины решения. В некоторых случаях проще обратиться в другой банк. У всех организаций разные требования. Более мелкие организации чаще одобряют заявки, чем огромные холдинги, которые не обделены постоянным потоком клиентов.

Кредит всегда является очень быстрым и зачастую неизбежным выходом из ситуации, когда на долгожданную покупку просто не хватает денег. Но, как утверждает статистика, порядка 30% заявителей получают от банка отказ без, казалось бы, видимых на то оснований. В связи с этим полезно знать, если не дают кредит: почему именно вам, и что делать, чтобы изменить ситуацию на прямо противоположную.

Какие требования предъявляют банки

Прежде чем банковское или любое другое учреждение предоставит возможность воспользоваться его средствами, потенциальный заемщик, а, вернее, его финансовое положение, будет подвергнуто очень тщательному изучению.

Требования к претендентам на кредит обычно выглядят так:

Возраст – старше 21 года.
Наличие дохода, достаточного для осуществления ежемесячных платежей и нормального образа жизни.
Трудовой стаж на последней работе не должен быть меньше полугода.
Место получения должно совпадать.

Отказать в выдаче заемных средств банк может даже при несоблюдении хотя бы одного из этих условий. Исключение могут составить только «быстрые» кредиты, которые предоставляются при минимальном наборе документов, но под большой процент, выступающий для банка подстраховкой.

Причины отказов

Прежде чем впадать в панику и жаловаться, будто удача отвернулась от вас, нужно выяснить, что делать, если кредит не дают. Для этого необходимо понимать возможные причины отказов: тогда вы будете знать, что именно вам предстоит исправить, чтобы получить нужные средства.

Кредитная история

Самой вероятной причиной отрицательного ответа банка может стать именно ваша предыдущая кредитная история. Вполне возможно, что в прошлый раз, когда вы брали заемные средства, вы не очень торопились их возвращать, оплачивали ежемесячные взносы с большой задержкой, либо кредит и вовсе остался непогашенным.

Все описанные действия могли привести к тому, что ваша персона была просто занесена в черный список банков, и теперь для них вы не являетесь лицом, которому можно доверять в данном вопросе. Для этого следует , как это сделать.

Низкий доход

Если речь идет о значительной сумме, которую вы просите, и длительном сроке договора, справка о доходах будет представлять собой документ первой важности. Ведь банк должен быть уверен в том, что вы достаточно зарабатываете, чтобы не только выплачивать кредит, но и еще безбедно жить все это время.

Получить отказ можно не только тогда, когда средств у вас недостаточно, но и тогда, когда их много. Почему? Да потому что тогда вы очень быстро рассчитаетесь по своему договору и банковское учреждение не успеет ничего заработать. Вот почему ваш взгляд на ваш доход и мнение банка по этому поводу могут очень сильно разниться. Одним из вариантов, что же делать, если нигде не дают кредит, является оформление договора на того члена семьи, который .

Судимости

Нет надобности говорить, что темное прошлое может стать основным препятствием на пути к займу. Вряд ли кто-то захочет иметь дело с клиентом, который уже однажды преступил закон и отбыл наказание, пусть даже за самое незначительное нарушение. Банк непременно захочет быть уверенным, что вы не сделаете этого снова, а потому решит просто с вами не связываться.

Недостоверные сведения

Зачастую некоторые заемщики идут в банк, уже прекрасно понимая, что за ними водятся определенные «грешки» или имеются основания, которые сулят неизбежный отказ. В частности, это касается неблагополучного прошлого или низкого уровня заработной платы. В таком случае многие прибегают к фальшивым справкам и другим поддельным документам.

Обратите внимание, что недостоверность сведений может быть связана и с простой опечаткой. Например, вы неправильно указали номер телефона своего предприятия и менеджер просто не смог туда дозвониться.

На этом список, конечно же, не ограничивается. Другими возможными причинами могут оказаться:

слишком большая сумма, которую вы запрашиваете;

внешний вид заемщика и его поведение. К примеру, служащий заподозрил, что вы находитесь в состоянии алкогольного опьянения, увидел у вас на руках татуировки, или вы просто невнятно отвечаете на вопросы и избегаете прямого контакта взглядами с менеджером;

если ваш рассказ о себе не совпадает с тем, что указано в ваших документах;

в случае проявления излишнего дружелюбия к сотруднику банка, что также может вызвать подозрения;

отсутствие работы;

наличие больных родственников;

наличие у вас тяжелой болезни, которая может привести к летальному исходу (но на этот случай существует );

социальный статус. Сам по себе факт, есть у вас жена или муж, особой роли не сыграет, а вот пребывание в состоянии развода непременно послужит причиной отказа;

если ваш пенсионный возраст наступает раньше, чем вы сможете погасить кредит.

Как выяснить причины отказа

Не секрет, что зачастую банки не утруждают себя объяснением причин отказов. Хотя такая информация была бы нелишней и даже могла бы помочь исправить положение. Итак, как узнать, почему не дают кредит?

Во-первых, нужно пообщаться с кредитным менеджером. Сделать это, безусловно, нужно очень вежливо, корректно, доверительно. Никто не пойдет вам навстречу, если вы начинаете разговор с криков или предъявления претензий. Учтите, что безосновательно банки не отказывают клиентам, а потому наверняка причина есть и кроется она, скорее всего, в вас самих.

Если поставить разговор правильно, то служащий банка не просто назовет вам причину отказа, но даже укажет, что необходимо изменить: уменьшить сумму займа, увеличить срок кредитования, найти других поручителей и прочее.

Во-вторых, вы всегда можете самостоятельно проанализировать свою кредитную историю. Сделать это можно в . С его помощью можно выяснить, в каком бюро находится конкретно ваша история, и запросить подробный отчет по ней. Обратите внимание, что первый ваш запрос будет удовлетворен совершенно бесплатно, а вот за все последующие (в том же календарном году) уже придется заплатить.

В-третьих, вы можете самостоятельно провести анализ, почему вам могут отказать. Возможные причины такого отрицательного исхода дела, изложенные в предыдущем параграфе, будут в этом случае очень кстати.

Что делать если отказали в выдаче кредита: Видео

Большинство людей, желающих взять в банке кредит на различные нужды, сталкивается с проблемой отказа в выдаче денег. Наличие высокого дохода, внушительной заработной платы, незапятнанной кредитной репутации также не может гарантировать получения финансовой помощи.

Как показывает практика, отказ в выдаче займа происходит по самым разным причинам. К тому же в большинстве случаев банковские организации попросту не объясняют причину невыдачи денежных средств. Разберем подробно обстоятельства, по которым не дают кредит в банке, и узнаем, что необходимо предпринять заемщику в случае отказа.

О чем нужно помнить при обращении в банк за кредитом?

Прежде чем обратиться в финансовое учреждение для получения заемных денег, гражданам необходимо изучить некоторую информацию, которая позволит знать нюансы работы кредитных учреждений и минимизировать риски отказов.

Многие люди совершают типичную ошибку, подавая заявки на получение денежных средств одновременно в несколько финансовых учреждений. Важно понимать, что данный факт не останется незамеченным службой банковской безопасности, которая, вероятно, расценит данное деяние как мошенничество. Нужно понимать, что в данном случае вы пытаетесь получить финансовую помощь одновременно в разных организациях. Этот факт с большой долей вероятности не позволит получить деньги, поскольку на заемщика автоматически ложится большая кредитная нагрузка.

В обязательном порядке перед подачей заявки на выдачу займа следует проверить личную кредитную историю. Этот пункт рекомендуется выполнить также и тем гражданам, которые ни разу не брали деньги взаймы у банков. Проверка даст возможность убедиться в том, что вы не являетесь должником, и кредитная история положительная.

Поскольку каждый кредитор считает финансовую дисциплинированность заемщика одним из главных оснований для выдачи денег, перед обращением в банковскую организацию следует погасить задолженность по имеющимся штрафам (УФССП, ГИБДД, прочее). Данные о долгах граждан имеются у службы безопасности банка, поэтому при их наличии отказ в выдаче финансовой помощи неминуем.

Заполняя заявку на получение ссуды, каждый заемщик обязан сообщить действительный номер телефона, а также указать место работы и уровень дохода. Это необходимо сделать для того, чтобы менеджер банка связался с отделом кадров и удостоверился в правдивости предоставленных данных. Нелишним будет предупредить коллег по цеху о возможном звонке из банка, чтобы они не сообщили случайно недостоверные данные.

Перед подписанием договора на получение кредита любая финансовая организация (банк, кредитный союз, прочее) обязана представить гражданам следующие данные:

предлагаемую процентную ставку;
сроки действия кредитного договора;
точную сумму заемных денег и стоимость кредита;
график погашения задолженности с указанием суммы минимального обязательного платежа;
размеры штрафных санкций за «просрочку»;
персональные данные участников кредитного договора.

В случае оформления ипотечного кредита заемщик подписывает два договора, один из которых залоговый. В нем должны иметься следующие данные:

адрес расположения залогового имущества;
установленная оценочная стоимость предмета договора (дом, квартира, иная жилплощадь);
данные о владельце квартиры (прочего недвижимого имущества).

Одним из важных пунктов любого кредитного договора является начисление штрафов в виде пени (процентов) за неисполнение заемщиком кредитных обязательств. Перед подписанием документов следует попросить менеджера банка озвучить их размер, а также просчитать возможные риски.

Важно : каждый заемщик должен помнить, что без его согласия банк не имеет права передавать любую информацию об имеющейся задолженности по соответствующему договору в Бюро кредитных историй. Также БКИ (бесплатно одноразово в течение года) обязано представить по требованию заемщика отчет о личной кредитной истории. При желании данные можно получать неограниченное количество раз за определенную плату.

Почему не дают кредит в банке?

Многие банки на правах ссудодателя оставляют за собой право не разглашать причины отказа в выдаче заемных денег. Это влияет на то, что человек попросту не имеет возможности устранить причины, препятствующие для получения денег. Ниже представлены наиболее типичные из них.

Низкая платежеспособность

Любая финансовая организация, специализирующаяся на выдаче кредитов, должна быть уверена в платежеспособности заемщика, ведь возврат своих денег с процентами является ее основной задачей. По этой причине банк в первую очередь обращает внимание на размер дохода граждан. Следует понимать, что при маленькой зарплате получение наличных денег может быть весьма проблематичным даже при наличии положительной кредитной истории и солидной должности в именитой организации.

Предположим, ежемесячная заработная плата заемщика составляет 37 тыс. рублей, а ему необходимо получить 150 тыс. на 1,5 года под 19% годовых. Около четверти дохода будет уходить на погашение долга (обязательный ежемесячный платеж). При этом следует понимать, что кредитор из остатка зарплаты вычтет расходы на коммунальные платежи, установленный прожиточный минимум, а также имеющиеся кредиты в других банках. Также следует учитывать, что в расчет берется сумма на оплату арендуемого жилья, а также непредвиденные расходы. По этим причинам шансы на получение заемных денег уменьшаются пропорционально уровню остатка дохода. Если необходима небольшая сумма, то ее можно получить с высокой долей вероятности.

При оформлении ипотечного договора или кредита на покупку авто важно сообщить сотрудникам банка о намерении делать значительные взносы, поскольку при наличии у заемщика личных сбережений считается, что деньгами он распоряжаться умеет и оплата долга является первоочередной задачей. Также это указывает на серьезность намерений гражданина и повышает шансы на получение денежных средств.

Плохая кредитная история

Важно понимать, что банк в первую очередь стремится обезопасить себя от недобросовестных заемщиков, поэтому тщательно проверяется кредитная история каждого из них. Она представляет собой данные, которые указывают на качество исполнения должником принятых обязательств по кредитному договору.

В кредитной истории имеется необходимая информация о заемщике, сумма кредита, срок действия договора, размер процентной ставки и штрафов и данные о кредиторе. Обратите внимание, что банк по запросу получает сведения о прошлых кредитах, которые были у граждан, задержках по их выплатам, наличии штрафов и принудительных взысканий.

Не стоит полагать, что, если человек никогда не брал ссуду в банке и у него отсутствует кредитная история, он может без проблем получить необходимую сумму денег. Финансовая организация не может знать, насколько добросовестным человеком окажется гражданин, который хочет взять деньги в долг, особенно это касается тех лиц, которые хотят получить большую сумму. Банк попросту обезопасит себя от вполне вероятных рисков, что и послужит причиной отказа в выдаче денег.

Несоответствие цели займа

При подаче заявки на выдачу кредитных средств клиентам банка предлагается указать цель их дальнейшего использования. Важно понимать, что для финансовой организации этот вопрос является принципиальным, поэтому следует правдиво и правильно изложить цель, к примеру, написать «потребительские нужды» или «приобретение бытовой техники для дома».

Это связано с тем, что банки для юрлиц и частных потребителей разрабатывают определенные финансовые продукты. Не стоит пытаться взять потребительский кредит, указывая при этом цель «реструктуризация имеющегося кредита», поскольку это является совершенно иным коммерческим предложением банка для своих клиентов.

Если потребуется небольшая сумма на приобретение, скажем, грузового транспорта или оборудования для производства, можно сразу обратиться к руководству банка, грамотно провести переговоры и честно сообщить, что именно нужно приобрести. Смелую идею могут одобрить, и вы получите деньги на развитие собственного дела.

Наличие проблем с законом

Несложно догадаться, что человек, осужденный за преступление и имеющий судимость, практически не может рассчитывать получить деньги в кредит. Банки принципиально не желают иметь дело с заемщиками, у которых ранее имелись проблемы с законом, тем более с лицами, отбывшим наказание за совершение экономических преступлений.

Это в первую очередь связано с тем, что финансовая организация не желает давать деньги в долг людям, которые могут совершить различные махинации. Любому банку нужны гарантии, что человек, который получит деньги, не нарушит закон, поэтому, как правило, с данной категорией лиц попросту не связываются.

Наличие открытых кредитов

Непогашенные кредиты могут стать веским основанием, чтобы человек получил отказ в выдаче очередной ссуды. Тем не менее ряд банков по определенным причинам идет навстречу клиентам при условии их платежеспособности и наличия залогового имущества.

При задолженности перед несколькими банками одновременно важно иметь положительную кредитную историю и отсутствие просрочек по обязательным выплатам. В этом случае шансы получить очередной «транш» возрастают.

Причиной отказа в получении финансовой помощи от банка, как ни странно, могут стать досрочно погашенные задолженности перед финансовыми организациями. Это объясняется тем, что человек, у которого есть несколько досрочно закрытых кредитов, любому банку будет просто невыгоден, поскольку последний не получит свою прибыль в полном объеме.

Немногим ранее действовал соответствующий запрет на досрочное закрытие (погашение) имеющейся задолженности по кредиту. На сегодняшний день подобные банковские моратории отменены на законодательном уровне, поэтому каждый заемщик имеет право полностью погасить задолженность в удобное для него время (хоть через сутки после подписания кредитного договора).

Предоставление ложных данных

Нередко люди, желающие получить заемные средства в банке, идут на обман, заведомо предоставляя ложные сведения о себе. Это связано с тем, что у них есть некоторые основания, которые повлекут за собой отказ со стороны банка.

Такие заемщики, как правило, уже считаются неблагонадежными по причине плохой кредитной истории (или если у них невысокий уровень официального дохода, который не позволяет получить ссуду). Чтобы взять деньги в банке, люди часто совершают мошеннические действия, предоставляя поддельные документы или справки о доходах.

Важно: недостоверными данными также будет считаться случайная опечатка, поэтому важно очень внимательно проверить поданные сведения, чтобы банковские сотрудники имели возможность уточнить их.

Если заемщик в банке запрашивает слишком большую сумму и при этом его зарплата несоизмеримо мала, этот факт также может вызвать подозрение. При общении со специалистом финансовой организации важно точно отвечать на вопросы. Не стоит вести себя излишне дружелюбно, поскольку это также может привести к отказу в получении заемных денег. Обратите внимание, что, помимо отказа в получении денег за предоставление недостоверных данных, человек может быть привлечен к уголовной ответственности, если он будет уличен в мошенничестве.

Особенности социального статуса

Социальный статус отображает уровень жизни человека и говорит о его благонадежности и финансовой состоятельности. В этой связи данный фактор является одним из важных, которые берутся во внимание при вынесении банком решения о выдаче займа. Представители финансовой организации учитывают следующие факторы:

семейное положение заемщика;
возраст человека;
количество недееспособных членов семьи и детей;
наличие личного имущества (авто, недвижимость, иные активы);
сфера деятельности, уровень дохода, общий стаж работы;
общая сумма обязательных ежемесячных платежей заемщика.

Рассмотрим подробнее, как банк определяет благонадежность потенциального клиента. Начнем с возраста заемщика. Молодым людям 30-45 лет с большей вероятностью может быть выдан кредит, поскольку они наиболее платежеспособные.

Поскольку кредит обычно выдается с 18 лет, банковские сотрудники рассматривают человека с точки зрения его финансовой состоятельности. Студенты имеют небольшие шансы для получения займа. То же касается граждан пенсионного возраста, тем не менее для этой категории лиц многие банки разработали специальные кредитные программы с очень интересными условиями и низкой процентной ставкой.

Заемщики, состоящие в официальном браке, считаются более благонадежными для банка, нежели лица, не имеющие своей семьи. Тем не менее, чтобы получить кредит, оба супруга должны иметь официальное место работы с определенным доходом.

Важным обстоятельством для получения денег в долг по кредиту является количество иждивенцев в семье заемщика. Нужно понимать, что банк принимает во внимание количество детей, что говорит о стабильности заемщика.

Что касается личного имущества, то наличие собственных активов сыграет на руку заемщику. Следует также понимать, если у клиента в возрасте 32-35 лет нет собственного автомобиля и жилья, банк рассматривает его как неблагонадежного. Причина в том, что к этому возрасту (как предполагает банк) человек должен уметь зарабатывать деньги и иметь все необходимое для жизни. Если активы отсутствуют, считается, что человек не умеет распоряжаться своими доходами и не справится с взятыми на себя обязательствами.

Достаточно сложно получить кредит беременным, инвалидам, а также людям, злоупотребляющим спиртными напитками и наркотиками. Основной целью банка является получение прибыли, поэтому никто оказывать финансовую помощь безвозмездно, связанную с определенными рисками, не будет.

Важно : если человек берет кредит по месту постоянного проживания, это может сыграть ему на руку. Получить деньги в банке можно также и при наличии временной регистрации, при этом договор займа оформляется на срок, не превышающий ее длительност, при условии, что банковское отделение расположено вблизи места фактического проживания заемщика (постоянной регистрации).

Пребывание в черном списке банка

Наличие плохой кредитной истории может привести к тому, что заемщик автоматически попадает в черный список банка. Тем не менее существует несколько способов получить деньги от финансовых организаций. Одним из них является обращение к кредитному брокеру. В данном случае шансы получить деньги возрастают многократно, однако следует помнить, что за выдачу кредита брокер возьмет причитающиеся ему проценты за проделанную работу.

Также заемщик может обратиться в микрофинансовое учреждение, где ему практически без промедлений выдадут нужную сумму, однако следует знать, что в таких организациях процентная ставка значительно выше, чем в банках. Поскольку кредитную карту оформить легче, чем потребительский кредит, можно попробовать воспользоваться этим способом. Не следует прибегать к услугам частных инвесторов, поскольку у них очень высокая процентная ставка, а также существует большая вероятность того, что вы столкнетесь с мошенниками.

Что делать, если отказывают в кредите?

Многие заемщики интересуются вопросом о том, как поступить, если они получили отказ от банков в выдаче кредита. Несложно догадаться, что, если не удалось получить деньги в разных финансовых организациях, причиной тому могут стать общие обстоятельства. Для начала следует подумать, может ли ваше поведение вызвать недоверие у сотрудников банка, а в случае необходимости нужно его подкорректировать. Следующее, что в обязательном порядке рекомендуется сделать, - это пересмотреть документы, которые заемщик предоставляет банковскому менеджеру.

Оцените свой реальный доход, который можно подтвердить документально, и оцените размер запрашиваемой в банке суммы. Возможно, она слишком велика. В этом случае можно обратиться в финансовую организацию с просьбой выдать меньший кредит.

Запросите в БКИ отчет по личной кредитной истории, который будет доставлен на адрес электронной почты в течение 10 дней. Нужно внимательно изучить полученную информацию, поскольку нередко причиной отказа в выдаче необходимой суммы может стать техническая ошибка.

Также заемщики должны знать, что, обращаясь в крупные банки, следует быть готовымми к тщательной проверке и высокому проценту отказов. Поэтому можно посетить небольшую финансовую организацию, в которой с высокой долей вероятности выдадут деньги на приемлемых условиях.

Многие граждане даже не догадываются, что получить кредит можно в банке, в котором обслуживается предприятие, где они трудятся. Поскольку человек получает зарплату в определенной финансовой организации, шансы получить у нее ссуду достаточно высоки. Также следует знать, что те банки, в которых заемщик ранее брал кредит (при условии хорошей кредитной истории), с удовольствием выдадут нужную сумму на выгодных условиях.

Банковские клиенты, у которых хорошая кредитная история, высокий уровень достатка и отсутствует темное прошлое, имеют достаточно высокие шансы на получение кредита. Важно помнить, что любая попытка обмануть банк может обернуться для человека серьезными последствиями.