Вопрос о разорении страховых организаций регламентируется Федеральным законом № 127. Здесь указано, что банкротство страховой компании – это крайняя мера и при возможности спасти ситуацию применяется ряд действий по предупреждению несостоятельности. Среди них – назначение временного руководства.

Может ли быть признана банкротом страховая компания? Объявление несостоятельности случается при наличии одной или нескольких нижеописанных ситуаций:

• полное отсутствие возможности погасить обязательства перед кредиторами;
• накопление долга 100000 рублей и более и невозможность оплатить его в течение 14 дней;
• неоплата взысканного через суд требования в течение 2 недель;
• отсутствие положительной динамики спустя 6 месяцев после прихода к управлению временной администрации.

Возможные причины несостоятельности

Существует несколько реальных причин банкротства страховщика:

1. Тяжелая экономическая ситуация в стране (регионе).
2. Неправильные, неверные действия руководителя компании, которые толкают организацию к разорению.
3. Недооценка экономического риска при заключении сделок.
4. Отсутствие нужного количества финансовых активов.
5. Неправильная политика в плане предложения клиенту низких страховых платежей и высоких выплат.
6. Мошенничество. Страховщик может быть искусственно приведен к банкротству путем совершения незаконных махинаций. Нечестную игру могут вести руководство, бухгалтерия, кредиторы.

Законодательное регулирование

Как указано выше, процедура несостоятельности страховой организации регламентируется Федеральным законом № 127. Выделим основные моменты:

1. Для признания компании банкротом необходима общая задолженность в 100000 рублей и более, либо признание самого должника в невозможности выплатить предъявленные обязательства.
2. При раннем выявлении признаков разорения применяется ряд мер по санации (оздоровлению) предприятия.
3. Временный руководитель, взявший на себя ответственность за проведение процедуры ликвидации страховщика, должен являться членом одной из независимых организаций арбитражных управляющих.

При наличии задолженностей страховая компания может быть признана банкротом

К раннему выявлению признаков относится:

• отзыв, приостановление или ограничение лицензии;
• совершенное не менее 2-х раз в течение года превышение собственных активов, взятыми на себя обязательствами;
• невыполнение требований контрольного органа по приведению в порядок состава и структуры активов.

Что делать, если страховая компания банкрот

При разорении организации у клиентов есть сразу несколько возможных вариантов развития событий:

1. Что делать владельцам ОСАГО, если страховая компания обанкротилась? Действующее законодательство определило стопроцентную необходимость совершения выплат по договору обязательного страхования. В случае с ОСАГО необходимо обращаться в Российский союз автостраховщиков. Они произведут выплаты только за нанесенный ущерб имуществу. Если виновник ДТП скрылся или у него нет договора страхования, автогражданский союз возместит также вред, нанесенный здоровью и жизни, но не судебные издержки.
2. Куда обращаться владельцам КАСКО, если обанкротилась страховая компания? В случае приостановления, отзыва, ограничения лицензии и наступления страхового случая деньги от организации еще можно будет получить, если таковые имеются у них на счету. Но важно выяснить, кто выплачивает страховку по КАСКО, если страховая компания обанкротилась. Никто. В случае объявления несостоятельности полис КАСКО автоматически аннулируется, но его владелец имеет возможность подать в суд для внесения своего имени в список кредиторов страховой компании и постановке в очередь на произведение выплат. Вероятность таковых очень мала, так как изначально гасятся долги перед сотрудниками компании и государством.

После того, как организация получит от арбитражного суда официальный статус банкрота, абсолютно все страховые договоры будут считаться недействительными. Необходимо немедленно оформлять полис в другой компании. Но при этом клиент может обратиться в суд для предъявления требования страховщику вернуть часть средств из расчета остававшегося времени действия договора.

Здесь же есть оговорка: если другой страховщик приобретет имущество обанкротившейся компании, к нему перейдут все права и обязанности по указанным договорам. Таким образом, делать оформление нового полиса нет необходимости.

Указанная информация подходит всем, без исключения, клиентам от застройщика, страхующего свою ответственность перед дольщиками, вложившими собственные инвестиции в проект, до автовладельца, оформившего полис ОСАГО.

Клиенты страховой еще могут получить свои выплаты после объявления банкротства

Процедура признания банкротом

Процесс разорения страховщика включает в себя 4 стадии:

1. Подача заявления.
2. Наблюдение советом кредиторов.
3. Приход управляющего.
4. Объявление ликвидации.

Подача заявления

Бумага о признании неплатежеспособности страховщика должна быть направлена в арбитражный суд. Сделать это могут:

• клиенты;
• временная администрация;
• контрольный орган в лице ФНС, либо другой службы.

Основанием для признания банкротства является следующее:

• пассив компании превышает ее актив;
• накопление общего долга в размере более 100000 рублей и невозможность погасить его в течение 2-х недель;
• привлечение к управлению антикризисного менеджера и его несостоятельность в плане решения проблем компании (на оздоровление дается не более 9 месяцев);
• невозможность произвести выплаты в течение 2-х недель после наложенного судом обязательства в независимости от его суммы.

После того, как арбитражный суд признает объективность подачи заявления, он выносит решение о введении наблюдения советом кредиторов. Во время этого:

• снимается арест (в случае его наложения) на имущество компании;
• учредителям запрещается выводить свои доли (части долей) из активов организации;
• клиенты при наступлении страхового случая могут обратиться в суд для взыскания своих требований, при этом, если компания будет признана банкротом, таковые кредиторы будут поставлены в более раннюю очередь для выплаты долга.

Введение наблюдения не является поводом для снятия с должности руководителя предприятия

Приход внешнего управляющего

Если ситуация не улучшается – наступает следующий этап. В обязанности временного управляющего входит:

• по возможности произведение выплат по предъявленным требованиям;
• управление имуществом и его возможная реализация с целью погашения долгов;
• расторжение существующих договоров страхования по соглашению с клиентом.

Руководство компании обязано по требованию временного управляющего предоставить все документы, содержащие информацию о текущих активах компании, ее долгах, количестве застрахованных граждан и т.д.

Не позднее, чем за 10 дней до окончания наблюдения он должен созвать первый совет кредиторов, в возможности которого входит:

• составить и подать в арбитражный суд заявление о введении внешнего управления, необходимости оздоровления или признании о разорении страховщика;
• выбор кандидатуры арбитражного управляющего или организации, которая предоставит такового;
• определение человека, который будет исполнять обязанности реестродержателя (списка кредиторов и их очередности на погашение долга).

На основании решений, принятых первым советом кредиторов, арбитраж выносит постановление о:

• вводе ряда мер по оздоровлению компании;
• приглашении антикризисного управляющего;
• признании организации банкротом.

В абсолютном большинстве случаев компания признается несостоятельной.

Объявление конкурсного производства

На этой стадии компания официально признается банкротом и к процессу ее ликвидации привлекается арбитражный управляющий. В его задачи входит:

• Оценка существующих активов компании.
• Их реализация. В соответствии с действующим законодательством приобрести имущество страховой компании может только другая лицензированная организация такого же типа. При осуществлении таковой покупки, к новой организации переходят права и обязанности по страховым договорам обанкротившейся компании, при условии, что на момент совершения сделки страховой случай еще не наступил.

• Определение очередности погашения требований кредиторов. Реестр составляется в течение 2-х месяцев с момента признания несостоятельности. Если какой-либо из кредиторов не успел за это время выдвинуть свои требования – он может подать заявление с просьбой в арбитражный суд, для включения его в «зареестровый» список. При этом его долг может быть погашен только в случае расчета со всеми кредиторами, указанными в реестре.
• Осуществление выплат. При этом используется 2 основных принципа – очередность и соразмерность. К оплате долга кредиторам второй очереди приступают только после того, как были погашены требования вышестоящей очереди. Принцип соразмерности означает, что при нехватке финансов выплаты осуществляются частями пропорционально сумам долга.
• Распределение оставшегося имущества (при его наличии) между собственниками.

Сроки

Процесс наблюдения и внешнего управления может длиться до 2 лет. Процедура оздоровления (санации) – до 9 месяцев. Ликвидация компании и погашение требований кредиторов – до 1 года.

Иные пути решения проблемы

Должник может договориться со своими кредиторами, чтобы не нести ответственность за банкротство предприятия. Для этого необходимо составить соглашение, которое будет удовлетворять потребности клиентов. Например, компания пообещает вернуть деньги за страховку в течение определенного периода времени. В случае неисполнения обязательств, кредиторы могут в любое время подать иск в арбитражный суд.

Возможные последствия

После объявления банкротства происходит следующее:

• отзыв лицензии на страхование;
• удаление данных о компании из единого государственного реестра юридических лиц;
• аннулирование и расторжение оставшихся договоров;
• сокращение сотрудников.

Какие действия предпринять при банкротстве страховой компании - об этом в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Не является редкостью даже в спокойные времена - что уже говорить о периоде кризиса, когда пострадать могут сотни подобных компаний. При этом их собственники, пользуясь помощью квалифицированных юристов, выходят из подобных ситуаций без существенных убытков, чего не скажешь о клиентах, которым обычно приходится совсем несладко. Если вы получили информацию, что ваша страховая компания закрылась или пока только потеряла лицензию на предоставление финансовых услуг, очень важно сохранять спокойствие и действовать предельно оперативно. Помните, что случаи, когда люди получали необходимую им компенсацию, не являются редкостью, и ваши также намного выше нулевых.

Обязательное страхование

Самым простым является случай, когда у вас есть только , выданный в обанкротившейся страховой компании. Никаких действий предпринимать вообще не нужно - вы можете продолжать пользоваться финансовым продуктом на установленных ранее условиях. После ликвидации страховой компании всю ответственность принимает организация под именем «Российский союз автостраховщиков» (РСА). Именно к ней вам предстоит обращаться при возникновении реального страхового случая, а также за получением необходимых разъяснений и получением услуг в рамках установленных правил. Полис продолжает функционировать до указанного срока, после чего вам останется только повторно , обратившись к иной страховой компании.

Которое является поводом для получения возмещения по ОСАГО, просто сделайте копию своего полиса, и передайте его пострадавшей стороне, не забыв заверить его подписью. Будьте внимательны - если другой участник ДТП требует от вас отдать ему оригинал полиса, вызывайте представителей страховой организации, а также обращайтесь к органам охраны правопорядка - подобное действие является абсолютно противозаконным. Если потерпевший будет указывать вам на несостоятельность полиса, говоря о банкротстве , выдавшей его, напомните ему правила законодательства и передайте контакты близлежащего представительства РСА.

Альтернативным случаем может быть без вашей вины - при этом второй участник предъявляет полис, выданный страховой компанией, которая уже успела обанкротиться. Вам необходимо будет взять у него заверенную копию этого полиса, а также оформить на месте страховое извещение о случившемся. Кроме того, обратитесь в ГИБДД для того, чтобы вам выдали справку и документы об открытии делопроизводства или об отказе от этого действия. Также банкротство страховой компании потребует от вас самостоятельно заказать независимую экспертизу повреждений - без неё обращения приниматься не будут.

При полном пакете документов можно и осуществить обращение. Однако будьте внимательны - пока решение об отзыве лицензии не вступит в силу, вас перенаправят в представительство самой страховой компании даже в том случае, если она уже не может осуществить платёж. Кроме того, если вы подозреваете страховую компанию в откровенном мошенничестве или уже слышали подобные отзывы от её клиентов, не поленитесь, и проверьте подлинность своего полиса по номеру на сайте www.polis.autoins.ru.

Тяжёлый случай - компенсация по КАСКО

По законодательству

Если для вас было актуальным , предыдущий совет о сохранении спокойствия уже не очень-то поможет. Согласно действующим правилам регулирования рынка финансовых услуг, в предприятие, неспособное выполнить свои обязательства, направляется временная администрация, которая запрещает заключение договоров, а также продолжение продажи любых финансовых продуктов. Соответственно, процедуру страхования осуществить уже не получится - однако это мало кого волнует, так как желающих связываться с будущим банкротом не находится никогда.

Гораздо хуже для рядового потребителя то, что временная администрация готовит страховую компанию к ликвидации после назначения банкротства, во время которой её обязательства будут частично погашены или переданы другому субъекту рынка, а активы подвергнутся распродаже. После того как фирма будет признана в суде банкротом, обращаться в какие-либо государственные органы будет бесполезно - вам вполне обоснованно откажут в выдаче необходимых денежных средств. Поэтому подавать заявление стоит в короткий промежуток времени, между тем как фирму лишат лицензии на выполнение деятельности, и признают банкротом.

Вам необходимо будет пройти через стандартную процедуру и собрать типовой пакет документов, который бы вам пришлось предоставлять специалистам страховой компании в нормальной ситуации. Ваше требование излагается в заявлении, которое составляется в трёх экземплярах. Первый направляется представителю коммерческой фирмы, не прерывающей свою деятельность до абсолютной ликвидации предприятия, а ещё два - руководителю временной администрации фирмы и в арбитражный суд. Чтобы не получить впоследствии необоснованный отказ в рассмотрении вашего дела, возьмите в каждом случае подтверждение получения от вас указанных документов.

После совершения такого действия остаётся только ожидать. При быстром принятии решения ваша просьба будет удовлетворена до объявления банкротства, а выплата произведена из суммы денег, полученной при распродаже активов страховой компании, которая находится на грани закрытия. Однако необходимо помнить, что первоочередному рассмотрению о выдаче возмещения подлежат дела, которые были сформированы ещё до лишения предприятия лицензии. Остальные клиенты, которые лишились такой возможности, ожидают, пока обязательства банкрота не будут переданы иному субъекту рынка финансовых услуг, который и осуществит передачу средств в установленном порядке.

Фактически

Скажите, вы часто читаете под наименованием «Вестник Федеральной службы по финансовым рынкам»? А ведь именно в нем осуществляется публикация сведений о том, какая же страховая компания лишилась разрешительных документов и пройдёт в скором будущем через процедуру ликвидации. Многие люди могут возразить, что такую информацию оглашают и более популярные коммерческие СМИ - это является правдой, однако они интересуются только наиболее масштабными страховыми компаниями. Вы можете даже не получить требуемых сведений о происходящем, пока не станет чересчур поздно.

Чтобы не столкнуться с отказом в выплате, который не будет обжалован даже судом, стоит помнить плохого экономического положения страховой компании:

• Вам предлагают компенсировать осуществление ремонта собственными средствами, указывая, что сумма впоследствии обязательно будет выплачена в установленном договором размере.
• При обращении специалисты компании говорят, что необходимо подождать несколько дней или пару недель. Поводом является то, что компания меняет банковский счёт или ожидает поступления большой суммы денег.
• Вам говорят, что в этот момент нет свободных мест на партнёрских СТО, поэтому необходимо немного повременить .
• Сотрудники страховой компании не дают права на выплату и отправляют непосредственно в суд несмотря на отсутствие каких-либо нарушений договора с вашей стороны.

Видео о том, что делать, если страховая компании обанкротилась:

Кроме того, вы можете предупреждать возникновение проблем, интересуясь рейтингами финансовых организаций. Однако необходимо знать, что в условиях кризиса любая страховая компания может перейти от прибыльного к убыточному положению в течение месяца. В случае же, когда вам не требуется компенсация, требуйте немедленного прекращения действия договора с выдачей вам положенной суммы.

Как же поступить?

Советы о том, что делать, если страховая компания обанкротилась, с разными полисами будут разными. , очень важно вовремя успеть подать заявление до того, как фирма будет объявлена банкротом и не сможет выполнить свои обязательства. А вот собственник ОСАГО могут быть абсолютно спокойны - в отсутствие действующей страховой компании они получат возмещение от РСА. Однако в любом случае стоит помнить, что вы можете восстановить своё финансовое положение, если будете чётко соблюдать требуемую последовательность действий, и не станете задерживаться со сбором и оформлением документов.

Наши цены

Получение денег с РСА если страховая банкрот - 10 000 рублей

Получение денег после банкротства страховой (при конкурсном производстве) - 10 000 рублей

Что делать если страховая банкрот (КАСКО, ОСАГО)?

Страховой бизнес в России

В нашей стране страхование всегда было выгодным бизнесом. Условия, созданные для этого бизнеса, благоприятно сказываются на высоких доходах компаний. Да и заработать эти деньги можно в короткие сроки. Сейчас страхуют практически все:

• здоровье;
• жизнь;
• недвижимость;
• оборудование;
• имущество;
• даже бизнес!

Однако страхование автомобилей стоит во главе списка. Машин с каждым годом становится все больше, а их ремонт и запчасти для них дорожают. К сожалению, автовладельцы не стали осторожнее и аварии случаются теперь чаще. Рост цен на страховки на этом фоне может показаться оправданным.

Только при таких ценах на полисы страхования многие компании лишаются своей лицензии и объявляют себя банкротом. Автовладельцы же остаются ни с чем. В ближайший год количество страховщиков, потерявших лицензию, может увеличиться. Поэтому знать, как следует поступать в случае, если страховая банкрот , нужно каждому автовладельцу.

Обязательное или добровольное?

Простым людям банкротство компании не доставит особой радости, мягко говоря. Если же Вам пришлось столкнуться с такой проблемой, нужно искать пути выхода. Закон об ОСАГО гласит, что все владельцы автомобилей должны приобретать страховой полис. Однако большинство владельцев дорогостоящих автомобилей выбирают добровольное страхование. С ними солидарны те автовладельцы, что покупали свою машину в кредит. Зачастую банки ставят оформление полиса КАСКО обязательным условием при выдаче автокредита.

Добровольный полис обойдется владельцу транспорта дороже. Тарифы здесь очень высоки. Даже если страховая компания выплачивает причитающиеся по полису суммы, ее прибыль остается большой. Однако тенденция такова, что страховщики один за другим лишаются лицензий и объявляют себя банкротом. Если Вы думаете, что такое возможно только с маленькими компаниями, то это не так. Банкротились и крупные страховщики. Поэтому не важно, какой полис Вы оформляете, и в какой компании, риск остаться ни с чем есть у каждого.

Причины банкротства страховых компаний

Понять, почему та или иная компания объявила о банкротстве, сложно. Страховщики по разным причинам покидают рынок:

• не успели приспособиться к изменившейся модели рынка;
• возросло число финансовых проблем;
• упали ниже минимального предела продажи полисов;
• резко возросло количество максимальных выплат.

Конечно, большинство причин, называемых страховщиками, не выдерживают никакой критики. Временами компании называют и вовсе нелепые причины, отказываясь выплачивать страховые суммы.

Если такое случается, в дело вступает РСА и ФСФР. В союзе автостраховщиков и в службе по финансовым рынкам знают, как справиться с недобросовестной компанией. Однако не надо забывать, что и процедура банкротства лишена прозрачности. Владельцы компаний используют несовершенство закона и нечестно играют на правовом поле. Они выводят активы умирающих компаний и оставляют владельцев автомобилей ни с чем.

Хотя бывают и добросовестные страховщики. Они перед закрытием производят выплаты по максимуму. Так они отдают как можно большему количеству людей их деньги. Только компаний таких все меньше, а то и совсем не осталось.

Как становятся банкротом?

Организация, с которой заключен договор страхования, не платит по собственным обязательствам? Тогда ждите, что в ближайшее время ее лицензию приостановят. В этом случае организация:

• не сможет заключать новые контракты;
• несет ответственность за оплату компенсаций по ранее заключенным контрактам.

Если страховой случай наступает, клиент организации вправе надеяться на компенсацию согласно полису.

Лицензию у организации могут отозвать окончательно, если:

• эксперты выявили нарушения в его деятельности;
• эти нарушения компания не устраняет.

Даже если лицензию отозвали совсем, страховщик должен выплачивать деньги по тем договорам, которые были заключены до этого события. Затем в дело вступает процедура банкротства. Сразу за этим следует расторжение всех заключенных ранее договоров страхования. С такой компании очень сложно получить хоть какие-то компенсации.

Кто поможет при банкротстве страховщика?

За помощью в этом случае идти нужно к юристам. Опытный специалист подготовит грамотное обращение в Союз Автостраховщиков России. В обращении будут указаны размеры и причины заявленных выплат. Понять, помогут следующие советы.

1. Сделайте несколько копий страхового полиса и заверьте каждую у нотариуса.
2. Вы стали виновником аварии? Передайте копию полиса пострадавшему, он обратится в Союз Автостраховщиков за выплатами.
3. Если Вы оказались на месте пострадавшего, требуйте у виновника заверенную копию полиса. Собрав другие подтверждающие документы с помощью юриста, отправляйтесь за выплатами в Союз Автостраховщиков.

Однако и Союз не способен выплатить каждому пострадавшему в аварии. Проблемы с получением наличности могут возникнуть и в этой организации.

Кто оформил полис КАСКО, находятся в менее выгодном положении. Если их компании объявляют себя банкротами, то нужно следовать этой процедуре:

• прийти с заявлением в страховую компанию;
• в заявлении указать требование о выплате причитающейся суммы.

Согласно закону страховщик обязан заплатить. Только на практике не все так безоблачно. При ДТП получение возмещения по полису добровольного страхования почти невозможно. Однако не стоит отчаиваться, выход есть всегда. Квалифицированный юрист сможет обжаловать в суде, полученный отказ в выплате. Юристы страховых компаний будут бороться до последнего, поэтому и Вам стоит обратиться к опытному специалисту.

Неприятная неожиданность

Зачастую о том, что страховая банкрот автовладелец понимает, когда попадает в аварию. После этого потерпевший требует возмещения ущерба, а в компании отказывают. Одни автовладельцы опускают руки и платят из собственного кармана. Другие, отправляются в офисы страховщиков и учиняют скандал. Бывает, что Вы оказались потерпевшим в ДТП, а страховая компания виновника больше не существует.

Ситуаций много и все они разные. В основном заканчиваются такие истории плачевно. Если и получается что-то взыскать с компании, то этих денег не хватает на ремонт. Также существуют различия между выплатами по договору обязательного и добровольного страхования. В общем, нюансов много и с каждым надо разбираться отдельно.

Ситуация первая: страховая обанкротилась, а у Вас КАСКО

Порядок действий в этом случае следующий:

• выясняем, что случилось с организацией (приостановили лицензию, забрали ее или фирма уже обанкротилась);
• отправляемся к юристу, специализирующемуся на таких делах;
• идем в суд с иском;
• либо пишем заявление в Союз Автостраховщиков (смотрите выше).

Если лицензия приостановлена, то не трудно получить выплаты. Очень часто на счетах компании еще остаются какие-то деньги для выплат.

Если перечень кредиторов еще не закрыли, нужно постараться получить судебное решение и встать в очередь в этом списке. Когда активы организации-банкрота будут реализованы, Вы сможете получить свою компенсацию. Однако даже такой подход не гарантирует получение денег. Первые получают свое государство и персонал страховой организации. Только потом выплачиваются деньги по страховым обязательствам.

Ситуация вторая: страховая обанкротилась, а у Вас полис ОСАГО

В этом случае для Вас нет почти никакой разницы: есть лицензия у организации или ее уже отозвали. Прямой дорогой нужно идти в РСА и через этот Союз истребовать причитающиеся выплаты. Хотя и здесь есть свои нюансы:

• РСА выплачивает лишь нанесенный имуществу ущерб;
• возмещение неустоек, затрат на судебные процессы и иных расходов не рассматривается Союзом;
• если виновник аварии скрылся или не имеет полиса ОСАГО, и нанесен вред здоровью или жизни, выплачивают компенсацию.

Если лицензию еще не отозвали, подавайте в суд. Только прежде заручитесь поддержкой опытного юриста! Так Вы сможете получить компенсацию.

Имея при себе заверенные у нотариуса копии полиса, раздайте их пострадавшим в аварии. Так они смогут получить выплаты, обратившись в РСА. Если на Вас, как виновника аварии подали в суд, ответчиком может выступить Союз Автостраховщиков.

Пакет документов при обращении в РСА

Произошла авария, и Вы в ней пострадали? Виновник аварии имеет полис обанкротившейся страховой? Собирайте пакет документов и готовьтесь обращаться в РСА, чтобы Вам компенсировали ущерб. Для этого соберите следующие документы:

• полностью оформленное страховое уведомление о происшествии;
• справка о происшествии;
• копии решения о том, что возбуждается правонарушение или отказа в таком возбуждении;
• максимум информации о страховом полисе виновника аварии.

Если не получится взять копию полиса, выпишите из него:

• дату выдачи;
• наименование страховой компании;
• номер полиса;
• координаты страховщика.

Если в Союзе Автостраховщиков Вам заявят, что выплаты невозможны, потому что нет реестров реализованных полисов, достаточно будет отдать им заверенную нотариусом копию обязательного полиса. Этого хватит, чтобы доказать официальное оформление полиса и заключения договора страхования с компанией. Только не пытайтесь самостоятельно решить все эти вопросы! Здесь нужен осторожный и грамотный подход. Позвоните юристу и заручитесь его поддержкой!

Как узнать, что страховая банкрот?

Считается, что об этом клиенты компании узнают из официальных источников, т.е. прессы. В СМИ должны сообщать об отзыве лицензии или банкротстве. Только страхователи, в большинстве своем, нечасто заглядывают в официальные печатные издания. Зачастую клиент компании узнает о банкротстве или других проблемах страховщика, когда приходит время получать выплаты.

Согласно законодательству, страховая компания должна уведомить своих клиентов в течение месяца о том, что действие договоров страхования прекращено. Также страховщик обязан указать координаты компании, которой передается страховой портфель. Существует четкий механизм, по которому взыскиваются с организации-банкрота страховые выплаты. Для получения своей доли нужно обратиться к опытному юристу.

Как получить компенсацию от РСА?

Существует несколько ситуаций, когда этот метод получения выплат Вам подходит. Всего их пять:

1. срок реализации требований по выплатам наступил еще до того, как организацию признали банкротом;
2. авария случилась до признания компании банкротом;
3. если имеется действующий полис ОСАГО ;
4. если организация продавшая полис виновнику аварии потеряла лицензию;
5. если у Вас имеется исполнительный лист и решение суда.

О пакете документов для РСА мы писали выше. Только перед обращением в Союз Автостраховщиков проконсультируйтесь с юристом! Ведь объем требуемых документов может отличаться в зависимости от каждого конкретного случая. На объем документов влияют:

• тип страхового случая;
• степень вины страхователя;
• на какой стадии банкротства находится страховщик и т.д.

Если страховая компания частично выплатила компенсацию еще до банкротства, то в Союз Автостраховщиков предъявляются документы, в которых указан размер полученных выплат.

В РСА все документы тщательно проверят и убедятся в их достоверности. На это им отводится один месяц. Если какие-то документы не соответствуют действительности или чего-то не хватает, РСА вправе отказать в рассмотрении дела. Поэтому будьте внимательнее при составлении перечня документов, а еще лучше - позвоните юристу.

Как гарантированно получить компенсацию от страховщика?

Второй вариант того, как получить выплаты предполагает банкротство компании на официальном уровне. Это значит, что страховщику назначается ликвидационная комиссия. Далее эта комиссия посредством суда продает активы компании через аукцион. Вырученные средства расходятся по очереди кредиторов в следующем порядке:

• первыми получат деньги те, кто приобрел полис страхования здоровья, жизни и т.д.;
• вторыми - те, кто оформил полис обязательного и добровольного страхования автомобиля и недвижимости;
• далее выплачиваются деньги людям, с которыми так и не произошел страховой случай, но полис был приобретен;
• затем свою долю получают юридические лица.

Случается и такое, что на всех очередников денег не хватает. Тогда ликвидационная комиссия отказывает в оплате тем, кто остался в очереди ниже. На крайний случай Вы можете взыскать причитающиеся на ремонт авто суммы с виновника аварии. Если он отказывается выплачивать деньги в досудебном порядке, можно идти в суд с иском.

Особенности банкротства страховых компаний

Страховой рынок сегодня находится далеко от оптимального положения. Компании хоть и берутся страховать риски граждан, сами от многих рисков не застрахованы. Рано или поздно наступает момент, когда страховщик просто неспособен выполнить обязательства перед клиентами. Такая финансовая несостоятельность ведет к разорению компании и банкротству. Конечно, пока не отозвали лицензию, о ликвидации страховщика говорить рано. Однако даже в это время образуется большое число недовольных клиентов, желающих получить свое.

Когда страховая банкрот , в дело вступает федеральное законодательство. Именно оно регулирует все процессы на этой стадии ликвидации организации. В законах четко прописаны нюансы процесса финансовой несостоятельности страховщика, и то, каким образом должны выполняться обязательства перед клиентами и кредиторами.

Существует множество причин, по которым возможно объявление себя банкротом и уход с рынка:

• добровольное признание финансовой несостоятельности;
• сложное положение в финансовом вопросе;
• невыполнение взятых на себя обязательств и т.д.

Однако дать старт процедуре банкротства можно и принудительно. В этом случае кредиторы должны обратиться в арбитражный суд по адресу регистрации страховщика. Еще в суд вправе обращаться органы государства, контролирующие обязательства по выплатам и представляющие интересы страны. Если процедура банкротства все-таки стартовала, то многим кредиторам очень сложно будет получить выплаты. Поэтому нужно заранее обзавестись поддержкой опытного юриста!

Ошибки владельцев полисов ОСАГО и КАСКО

Чтобы получить компенсацию от обанкротившейся организации, владельцы полисов обязательного страхования должны обращаться в РСА. Об этом мы уже писали выше. Но главная ошибка таких кредиторов страховщика в том, что они обращаются в Союз Автостраховщиков до отзыва лицензии. Запомните - это бесполезно! Пока лицензию у компании, в которой приобретался полис, не отозвали, нужно писать исковое заявление в суд! Перед этим не забудьте получить консультацию у юриста.

С полисами второй категории ситуация немного иная. Пусть полис и называется добровольным, выплат по доброй воле страховщика ждать не стоит! Ущерб возместить смогут только через суд. После того, как орган страхового надзора примет решение о том, что лицензию у компании надо отозвать, об этом сообщат в прессе. Десять дней с момента обнародования информации дается на вступление решения в силу.

Как только Вы узнали об этом, отправляйтесь к юристу и вместе пишите заявление в ликвидационную комиссию страховщика. В ближайшие полгода компания пройдет следующие несколько этапов ликвидации:

• решит завершить собственную деятельность;
• исполнит обязательства перед клиентами, заключившими с организацией договоры;
• перенаправит обязательства по своим контрактам другому страховщику.

И в этот же срок Вам необходимо получить компенсацию предусмотренную полисомКАСКО .

Главная ошибка в том, что клиенты компании узнают слишком поздно о том, что их страховщик собирается «на покой». Ведь все оповещения происходят через определенные печатные издания, которые мало кто просматривает регулярно. И если клиент узнает о банкротстве своей компании, выплату он получит примерно через 7-8 месяцев после прохождения всех необходимых процедур.

Как понять, что страховая компания скоро обанкротится?

Не имея специальных знаний и опыта в данной области, понять это сложно. Необходимо отслеживать даже самые незначительные признаки финансовой несостоятельности страховщика. Ведь даже если Вы знаете, как возместить ущерб, если страховая банкрот , можно остаться ни с чем, пропустив нужный момент.

Предлагаем Вам 5 признаков того, что компания может в скором времени лишиться лицензии.

1. В компании необоснованно затягивают выдачи направлений на ремонт;
2. Если страховщик принял положительное решение о выплате компенсации, но не спешит их перечислять на Ваш счет.
3. Оплата не производится по причине технических проблем или другим «не зависящих» от страховщика причинам.
4. Если Вам предлагают восстановить собственный автомобиль или транспорт пострадавшего по Вашей вине за собственный счет. При этом обещают впоследствии компенсировать понесенные расходы.
5. Необоснованные, и явно надуманные причины отказа выплачивать страховое возмещение.

Если несколько, или хотя бы один из перечисленных факторов Вам знаком - задумайтесь о смене страховой компании и насторожитесь по поводу ее будущего. Возможно, очень скоро лицензию организации приостановят, а может, и вовсе начнут процедуру банкротства.

Что делать, если сомневаетесь в страховой компании?

Наступил страховой случай, а Вам не заплатили? Произошло что-то из перечисленного выше в списке? Сомнения сами собой заберутся в голову. Если продолжение деятельности компании под угрозой, обратитесь в суд как можно скорее. В суде требуйте причитающегося страхового возмещения. Однако прежде, побеседуйте с опытным автоюристом.

Даже если приобретен полис добровольного страхования, и получить по нему страховое возмещение не удается во время процедуры банкротства, выход есть. В течение 3-х лет каждый клиент компании может потребовать возместить ущерб с того, кто причинил вред через суд. Конечно, судебное разбирательство отнимет много времени и сил, но пойти на него стоит. Только без поддержки грамотного юриста тут не обойтись!

Почему обращаются к нам

Наша компания предлагает комплекс услуг по взысканию компенсационных выплат с Вашей страховой компании.

l Еще на стадии предварительной консультации можно узнать порядок действий в самой сложной ситуации.

• Мы подготовим исковое заявление.
• Представим Ваши интересы на судебном заседании.
• Тщательно подготовим весь пакет документов.
• Выберем правильную стратегию действия в спорных ситуациях.
• Подготовим весомые аргументы гарантирующее положительное разрешение дела.

Если Вашастраховая банкрот , отчаиваться рано! Множество раз мы проходили эту процедуру вместе с клиентом и всегда выходили победителями. Специалисты компании окажут помощь пострадавшим от действий страховщиков или последствий их банкротства.

• Мы возьмем на себя обращение в РСА.
• Поможем добиться компенсации от виновника аварии.
• Окажем реальную помощь при занижении выплат.
• Освободим Вас от долгих и утомительных судебных тяжб.

Все, что нужно нам - это полное содействие и предоставление максимальной информации. Мы дадим ценные советы и обеспечим соблюдение Ваших прав на всех уровнях!

Полезные советы

Из этой статьи Вы узнали все, что может потребоваться, если страховая компания потеряла лицензию и начала процедуру банкротства. Все это очень непросто и всегда хотелось бы избежать хождения по судам или написания заявлений в РСА. Поэтому мы дадим несколько полезных советов тем, кто хочет пойти по пути наименьшего сопротивления, т.е. избежать процедуры банкротства своей страховой.

1. Внимательно отслеживайте новости о страховщике. Помните, на кону Ваши деньги!
2. Узнайте у друзей, попавших в ДТП, как быстро компания выплатила им компенсацию.
3. Храните все документы, квитанции и справки, выданные компанией или полученные после аварии.
4. Проконсультируйтесь в юридической фирме о возможных способах обезопасить себя.
5. Не теряйте бдительность, даже если купили полис у крупного страховщика. Потерять лицензию может любая компания.
6. При любой задержке выплат по неуважительной причине обращайтесь в суд. Это позволит получить деньги с гарантией и стимулирует страховщика вовремя выполнять свои обязательства.

И помните, банкротство страховой компании - это еще не конец! У Вас всегда есть возможность получить компенсацию от страховщика на ремонт автомобиля. Главное выбрать правильный подход, стратегию и найти квалифицированного юриста.

Процедуре банкротства подвергаются те страховые компании, размер обязательств которых превысил стоимость их активов. В основном речь идет о небольших организациях, деятельность которых осуществляется на уровне регионов. Такие компании привлекают клиентов пониженными тарифами, однако о начале процедуры их банкротства страхователи узнают только при наступлении страхового случая. В этой ситуации получить страховую выплату сразу не удастся, поскольку у несостоятельной компании формируется конкурсная масса, а обязательства кредиторов будут удовлетворяться в порядке строгой очередности. Клиент такой фирмы может получить денежные средства несколькими способами, выбор конкретного варианта зависит от времени наступления страхового случая и стадии банкротства страховой компании.

Когда можно получить деньги в саморегулируемой организации?

Клиенты несостоятельной страховой компании, заключившие договоры страхования автогражданской ответственности, могут обратиться за выплатой в «Российский союз автостраховщиков» (РСА). Эта некоммерческая организация выполнит обязательства несостоятельного страховщика по ОСАГО в той ситуации, когда страховой случай произошел до момента признания компании банкротом. В РСА для получения выплаты следует представить те же документы, которые требуется направлять в страховую компанию в соответствии с условиями заключенного договора. При отказе или необоснованном занижении размера выплаты к данной саморегулируемой организации также можно обратиться с иском. Обозначенный способ может использоваться только при страховании автогражданской ответственности, другие виды страховок РСА не покрывает.

Куда обращаться за получением выплат в иных случаях?

Если вариант с обращением в саморегулируемую организацию по определенным причинам не подходит, то следует подавать заявление в арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве страховой компании. В этом случае заявленное требование будет внесено в реестр и удовлетворено в порядке очередности, установленной законодательством о несостоятельности. Если же процедура банкротства уже завершена или требование страхователя не было удовлетворено по причине нехватки средств у страховщика-банкрота, то единственным способом получения компенсации остается прямое обращение с требованием к причинителю вреда. Этот вариант подходит во всех случаях страхования имущества или жизни, здоровья, при которых имеется установленный виновник наступления страхового случая.

Источники:

• Банкротство страховой компании

Совет 2: Как быть, если страховая компания не выплачивает страховую сумму

Отказ страховой компании выплачивать сумму по ущербу в дорожно-транспортном происшествии - явление сегодня достаточно частое. Что делать в подобной ситуации, знают далеко не все автовладельцы. Хотя способов получить причитающиеся средства не так уж и мало.

Инструкция

Внимательно перечитайте свой договор со страховой компанией, в нем должны быть прописаны сроки, когда вам обязаны выплатить ущерб. Эксперты уверяют: неделя-две задержки от указанной даты - это нормальная практика. Связано это с тем, что выплата страховой суммы сопровождается множеством бюрократических проволочек. Если же и этот срок превышен, нужно действовать.

Подайте жалобу одновременно в два контролирующих страховщиков органа - Федеральную службу страхового надзора (ФССН) и Российский союз автостраховщиков (РСА). Однако такие меры помогают не всегда. Часто автовладельцам приходится сталкиваться с ситуацией, когда проверяющий орган прислушивается именно к страховой компании и в ответ на жалобу отписывается простой фразой: «Нарушений не выявлено».

Если вы получили от контролирующих организаций подобную отписку, попробуйте воздействовать непосредственно на страховую компанию. Для этого составьте досудебную претензию. Ваша задача с ее помощью получить ответ по какой причине задерживается выплата и выяснить сроки перечисления денег. Ответ обязательно требуйте в письменном виде, чтобы вы могли апеллировать документами, а не пустыми обещаниями.

Банкротство страховых компаний в России фиксируется каждый год, во многом это связано с частыми несчастными случаями. Это обусловлено плохим состоянием производственной сферы, тем, что многие предприятия не занимаются модернизацией и не уделяют должного внимания вопросам пожарной безопасности. Коррупция тоже влияет на создавшееся положение. Ещё стоит учитывать, что у многих виновников ДТП часто нет ОСАГО. В этом случае ущерб покрывает страховая компания, с которой он заключил договор. Именно поэтому такие фирмы несут убытки в больших количествах. Но что это означает для их клиентов? И как им нужно себя вести?

Что делать, если страховая компания обанкротилась?

Итак, вы – клиент такой фирмы, вы заплатили взнос, и до вас доходят слухи о тяжёлом финансовом положении. Что делать, если , и это признано уже официально? Для начала стоит установить соответствующий факт. Сделать это просто: у такой организации
отзывается лицензия, о чём появляется информация на официальном сайте банка России. После чего у фирмы есть полгода на то, чтобы рассчитаться или организовать порядок выплаты долгов своим кредиторам. Нужно отметить, что банкротство страховой компании регулируется соответствующим законодательством, на основании которого и производится страховая деятельность. Отдельные пункты прописаны в законе «Об ОСАГО», но они касаются только этого вида страхования.

Следует учесть, что если страховщик ещё не признан банкротом, а у него просто отозвана лицензия, то больше шансов получить выплаты. В данном случае у компании продолжают оставаться обязательства перед клиентами и партнёрами. И многие фирмы их выполняют, надеясь вернуться на рынок.

Кто может столкнуться с банкротством компании?

Текущая тяжёлая экономическая ситуация в России привела к тому, что за теми или иными возмещениями обращаются сегодня многие, а вот заключать страховые договоры часто отказываются. В итоге фирмы, работающие в сфере, несут убытки. Поэтому советуют отслеживать ситуацию с соответствующими организациями на рынке и при возникновении обстоятельств, где речь заходит об участии страховой компании, в первую очередь проверять, насколько стабильно положение такой фирмы. Причём эти сведения лучше всего обновлять, потому что фирма, заслуживавшая доверия ещё год тому назад, вполне способна обанкротиться в нынешнем году.

Обращение в суд

После отзыва лицензии страховая компания должна производить выплаты, но уже не имеет право продавать или же продлевать договоры. По закону такой фирме даётся полгода для того, чтобы поправить свои дела. Если у неё это не получается, она будет . В этом случае её имуществопойдёт в счёт уплаты долгов, но в первую очередь – перед государством. То есть, сначала будут погашаться задолженности по налогам, оплачиваться штрафы и так далее. Таким образом, когда дойдёт очередь до
клиентов, у предприятия просто может не остаться имущества.

Поэтому, как только вы узнали об отзыве лицензии, и если ваша компания затягивает выплаты, кормит «завтраками», на возмещение убытков. Можно принудительно попытаться вернуть себе деньги. Ведь если страховая компания обанкротилась, то первым делом она сразу же после отзыва лицензии начнёт выводить деньги со счетов. Ваша задача в такой ситуации – успеть, пока на счетах что-то осталось, либо же оказаться одним из первых в очереди должников.

Имейте в виду, что даже если требования должника удовлетворяются, то ему возвращается та сумма в национальной валюте, которая была вложена на момент заключения договора. Задолженность не индексируется, то есть, не пересчитывается согласно инфляционному курсу.

Кроме того, учтите, что возмещаются только прямые выплаты: оплаты счетов, оставшиеся невостребованными или же прямой ущерб автомобилю, если у вас был ОСАГО. А вот сопутствующие издержки, включая судебные, не будут возмещены. Этот пункт был предусмотрен законодателем для того, чтобы средств для погашения задолженностей хватило для всех должников.

Что это значит для конкретного физического или юридического лица? Если размер ущерба или же стоимость заключённого договора сравнительно невелики, подавать в суд не имеет смысла, даже если у вас примут заявление. Дело в том, что возмещение, которого вы добьётесь, может оказаться меньше, чем все упомянутые выше издержки.

КАСКО и ОСАГО

Специфическая ситуация складывается у тех клиентов, у которых есть полис ОСАГО или КАСКО. Во-первых, узнать о том, что страховая компания банкрот и начать думать о том, что делать, они могут только
постфактум, обратившись за выплатами. Некоторые физические лица вообще получают информацию об этом слишком поздно, когда фирма была уже ликвидирована. Такое возможно, если они не проживают по указанному ими адресу.