Активы

Что делать, если коллекторы звонят родственникам? Что говорить коллектору. Кредит не брал, но проблемы с коллекторами появились

Безответственное отношение к кредитным обязательствам нередко приводит к передаче или продаже долга коллекторским агентствам. Одно только упоминание об этих «грозных ребятах» многих приводит в шок. Не каждый заемщик готов к общению с ними и далеко не все знают, что делать, если звонят коллекторы. Поэтому поговорим о таких ситуациях подробнее.

Итак, первое, что делают коллекторы, получив право на взыскание кредита, это начинают звонить и донимать абонентов. Телефонные звонки считаются основным инструментом сотрудников агентств в работе с проблемными должниками. Данное действие не есть запрещенным, однако попав в затруднительное положение, рекомендуем ознакомиться с законом, который регулирует некоторые вопросы, возникающие в период общения заемщиков с коллекторами.

Так, на основании документа № 230-ФЗ , работникам компаний по взысканию проблемной задолженности недопустимо беспокоить граждан ночью. Звонить можно исключительно заемщикам и ни в коем случае родственникам должника, соседям, коллегам или друзьям, как это происходило ранее (до вступления в силу закона № 230 – 1 января 2017 года). Кроме того даже в дневное время суток есть специально отведенные часы для разговоров, а именно:

И, если вы решаете, что делать, если коллекторы звонят родственникам, то учитывайте – Федеральный закон не дает им таких прав. Следует немедленно жаловаться, а куда будем обсуждать немного позже.

Господа коллекторы знают законодательные нормативы, недавно введенные новшества, но некоторые агентства продолжают нарушать правила, надеясь на возможную финансовую безграмотность, неопытность должников. Цель взыскателей – получить деньги, выбить долг по кредиту и цена вопроса не всегда их интересует.

Важно! Коллекторам нельзя звонить заемщикам более чем 2 раза в неделю.

Готовимся к разговору с коллекторами заранее

Длительные просрочки по займу, как правило, приводят к сотрудничеству с коллекторскими компаниями. С вами это уже случилось, вас интересует, что делать, если коллекторы звонят каждый день, не знаете, как правильно вести беседу? Главное не паникуйте.

Говорите спокойно, помните, вам нужно подготовиться. Не лишним будет почитать рекомендации юристов на различных правовых порталах, не поленитесь открыть тот самый закон № 230-ФЗ и разобрать нужные статьи. Выпишите названия и номера разделов, вдруг они пригодятся, если коллектор будет вести себя некорректно.

Разговор лучше записать

Современные телефоны оснащены различными функциями, и запись телефонных разговоров также входит в их список. Это действительно очень удобно. Так вы сможете быстро сможете записать разговор, если звонят коллекторы и угрожают.

Даже банальное повышение тона голоса со стороны звонящего коллектора считается отклонением. Имеющаяся запись послужит тому доказательством. Психологическое давление на заемщика — недопустимое поведение. Здесь вполне реально добиться возмещения за моральный ущерб, написав соответствующую претензию, разобравшись с обидчиком в суде. Если же дело дойдет до судебных органов, то нарушитель-коллектор может быть наказан согласно правилам УК РФ.

Но даже в случае отсутствия необходимой функции на вашем телефонном устройстве, советуем немного схитрить и предупредить взыскателя заранее, что ваш разговор записывается. Тогда коллектор однозначно будет вести себя «тише».

С чего начать беседу?

Итак, вам звонит работник коллекторского агентства. Прежде чем выслушать все его требования, просьбы, предложения и пр. попросите предоставить вам некоторые данные, которые лучше записать на листе бумаги. Дело в том, что по закону (№ 230-ФЗ) коллектор должен в обязательном порядке представиться, а после рассказывать, зачем он звонит. Вы должны быть осведомлены:

Как зовут звонящего – ФИО.
Где именно он работает – название агентства или банковской организации, интересы которой оно представляет.
Какова должность коллектора.
Как можно связаться с фирмой – реквизиты.

И помните, звонить со скрытых номеров коллектор не имеет права. Все эти сведенья могут помочь, если придется составлять жалобу на коллекторскую компанию. Также вам могут позвонить ошибочно, с претензией по чужому долгу, всякое случается.

Требования к вам должны быть четко сформулированы

Далее, узнав, с кем именно ведете беседу, попросите указать коллектора, какое отношение он имеет к вашему невыплаченному кредиту. Например, нередко банковские организации передают проблемные долги специализированным фирмам на основании заключенного с ними агентского соглашения. Т.е. не желая или не в силах разбираться с должниками, банкиры оплачивают соответствующие услуги коллекторам, однако не перестают оставаться основным кредитором должника, который должен вернуть долг на реквизиты банка.

Второй случай предусматривает, что банковская организация продает долг заемщика коллекторам. Это возможно, подписав с агентством договор цессии. В любом случае вам нужны номер и дата подписания того или иного документа между банковским учреждением и коллектором. Идеальный вариант, если вам приходит из банка и агентства соответствующее уведомление, где указаны все эти сведенья. При разговоре с коллектором по телефону остается их только перепроверить. Номер кредитного договора ваш собеседник также должен знать и суметь озвучить. Если же коллектор увиливает от ответа, отказывается по каким-либо причинам перечислять необходимое, разговор следует немедленно окончить.

Вы можете вежливо сказать следующее: «Дальнейший диалог будет проводиться только с банком, который является основным кредитором. Третье лицо не может быть причастно к погашению долговых обязательств».

Расскажите о своих проблемах

В период первой беседы с коллектором не бойтесь говорить о своих проблемах, которые стали причиной задолженности. Например:

Вы потерли работу (вас уволили, сократили, предприятие ликвидировано и пр.).
Вы заболели.
Потеряли кормильца.
В семье родился ребенок и пр.

Возможно, при наличии уважительных обстоятельств тонущий корабль еще можно будет спасти. Расскажите коллектору, что вы сделали для решения возникшей проблемы. Например, обратились в банк, попросили реструктуризацию долга, но вам было отказано. Или убедите взыскателя, что серьезно озабочены вопросом и ищете пути его решения.

Подчеркнем, никакие угрозы, запугивания, давление со стороны коллектора недопустимы. Не есть нарушением лишь спокойные беседы с целью напомнить заемщику о текущей задолженности, информировании его о возможных последствиях, сроках, сумме долга на сегодня, а также предложения, как решить проблему.

Послушайте, что можно предпринять

Не бойтесь спрашивать звонящего взыскателя, что вам делать? Пускай перечислит возможные варианты ваших будущих действий. Не исключено, что будет найден эффективный путь решения проблемы. Например:

Обращение в банк с целью изменения условий кредитного договора (отсрочка, кредитные каникулы, снижение процентной ставки, пролонгация займа и пр.).
Получение нового кредита с более низким процентом для погашения текущего долга (есть программа «Рефинансирование»).

Иногда коллекторы предлагают обратиться в МФО, где выдаются небольшие микрозаймы лицам даже с испорченной кредитной историей, но под очень высокие проценты. Откажитесь от этой затеи. В ином случае вы рискуете погрузиться в еще большие долги.

Не спорьте напрасно

Не обладая хорошей юридической подготовкой, необходимыми знаниями в отношении коллекторской деятельности, лучше не спорить. Если вы сомневаетесь в правильности доводов собеседника, уклонитесь от разговора и вежливо перенесите его на следующий раз.

Допустимо использование помощи адвоката в общении с взыскателями. Можно даже отказаться от сотрудничества с фирмой, написав соответствующее заявление. Правда, сделать это возможно не ранее чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки по займу.

Угрозы и запугивания — что делать, куда бежать?

Продолжая раскрытие вопросов по типу, что делать, если коллекторы звонят на работу, угрожают, запугивают и пр., следует осветить права должников. Любая информация о заемщике является конфиденциальной и не подлежит распространению. Давление (психологическое, физическое) на гражданина – запрещено. Да, и арестовать, описать и забрать имущество коллектор не сможет. Это работа судебных приставов, которые могут к ней приступить лишь по решению суда. Следовательно, нарушения выше упомянутых постулатов автоматически становится причиной жалобы на коллекторов. Обратиться можно в разные инстанции в соответствие с фактом нарушения коллектора, а именно:

Полиция.
Прокуратура.
Финансовый омбудсмен и пр.

В большинстве инстанций обращение возможно полностью в режиме онлайн, т.е. ехать никуда не потребуется. Посетив официальный сайт выбранного защитника, вы можете найти специальную форму для подобных жалоб. В качестве доказательств своей правды приложите документальные подтверждения, например, выписка ночных звонков коллектора. Отлично, если есть запись телефонного разговора.

Что делать если коллекторы незаконно звонят соседям, родственникам, друзьям?

Но не всегда действия коллектора, звонящего, например, родственникам должника неправомерны. Дело в том, что этот человек может являться поручителем заемщика по ранее оформленному займу, что отражено в кредитном договоре. И тогда банки и коллекторы имеют право звонить третьему лицу, равно как и должнику.

Тот же родственник может оказаться наследником виновника задолженности. А ведь не только имущество, но и долги умершего передаются по наследству. Но права на него наследник получает не ранее чем через 6 месяцев после смерти должника. По решению суда возможно также беспокойство со стороны коллектора супруга или супруги заемщика.

При иных обстоятельств, не имеющих отношения к изложенным в данном разделе обстоятельствам, звонки из коллекторской фирмы друзьям, соседям и родственникам должника считаются прямым нарушением, что описано в законе № 230-ФЗ.

Кто быстро прекратить террор?

В зависимости от содержания вашей жалобы на коллектора, следует выбирать место ее подачи. Так, если проблема связана с нарушениями в отношении продажи долга, можно написать претензию Финансовому омбудсмену. Роспотребнадзор может помочь в проведении внеплановой проверки компании. Ну а если вам реально угрожают, постоянно звонят, приходят и запугивают вас или еще хуже ваших родственников – пишите заявление в полицию или прокуратуру. Эти органы не имеют права вам отказать в таком вопросе. Здесь и пригодятся записи телефонных переговоров с коллекторами в качестве доказательств.

В современных условиях все больше людей оказываются в ситуации, когда приходится сталкиваться с назойливыми , требующими вернуть чужой долг. Ситуация и без того малоприятная усугубляется еще и тем, что всевозможные объяснения относительно того, что никакого отношения к этому долгу вы не имеете, остаются без внимания и звонки продолжают поступать.

Количество обращений граждан к юристам с просьбой помочь в разрешении подобных конфликтов постоянно растет. Каждый человек должен обладать сведениями относительно того, что делать и как себя вести, оказавшись лицом к лицу с проблемой подобного рода.

Какой долг считается «чужим»

Случаи, когда банковский кредит оформляют родственники, не ставя вас в известность, в порядке вещей. Однако, если с погашением задолженности возникли проблемы, то коллекторы готовы прибегнуть к любым методам для возврата долга, в том числе и возможностью взыскать деньги с родственников, прибегнув к настоящему телефонному террору.

Необходимо иметь четкое представление о том, в каких ситуациях осуществлять денежные выплаты по кредиту все же придется и какой долг считается «чужим».

Заставить погашать задолженность по кредиту могут лишь в трех случаях:

если вы в свое время стали поручителем заемщика;
если вы приходитесь законным (не гражданским!) супругом заемщика;
если вы - наследник должника, успевший вступить в права наследования.

Во всех остальных случаях не предполагается никакой ответственности за «чужие» долги и погашать задолженность по кредиту за своих родственников заставить вас никто не имеет права.

Ситуации, при которых коллекторы могут позвонить по чужому долгу

Коллекторы, побеспокоившие по долгу, к которому вы никакого отношения не имеете, особенно неприятны. В подобном случае первостепенно нужно постараться выяснить, кому задолженность принадлежит.

Звонить по чужому долгу коллекторские агентства могут в следующих ситуациях:

Если на вас в свое время была возложена функция поручителя. Такой расклад предполагает (в соответствии с законом), если заемщик не может погасить задолженность, то именно поручитель будет отвечать по его обязательствам. За кредитором остается право потребовать погашение долга непосредственно у заемщика или его поручителя. Самый оптимальный способ разрешить такой конфликт - найти должника и убедить его задолженность погасить.
Коллекторская служба может позвонить, если долг висит у кого-то из родственников или знакомых (те случаи, когда вы не выступали поручителем или наследникам задолжавшего). Такой долг погашать вы не обязаны! По закону никто из родственников не должен отвечать по кредитным обязательствам другого. Если взыскатели требуют от вас погасить долг родственника, то смело можно отвечать, что этот заем никоим образом с вами не связан и о его погашении не может быть и речи. После этого сообщения нужно повесить трубку. В подобной ситуации имеет смысл обратиться с заявлением в правоохранительные органы, где обозначить тот факт, что были нарушены правила обработки и хранения персональных данных, а также осуществлялось вымогательство.
Звонок от сотрудников коллекторского бюро может поступить и по поводу чужого долга, с которым вы никак не связаны. Такой случай требует получения в банке справки о том, что на вашем имени никакой задолженности нет. Оригинал этого документа нужно оставить у себя, а вот его ксерокопию следует приложить к заявлению в банк и коллекторам. В документе подробно излагается вся ситуация.

Как себя правильно вести, если звонят коллекторы по чужому долгу, советы юриста

Если пришлось столкнуться с настойчивостью сотрудников банка или коллекторского агентства, не стоит поддаваться панике. В первую очередь нужно успокоиться и мобилизовать все свои силы на резкое прекращение неприятного общения. Надеяться на то, что надоедливые взыскатели отстанут сами не приходится. Поэтому важно придерживаться четкой линии поведения:

Для начала необходимо выяснить с кем разговариваете (спросить имя, фамилию, отчество, должность).
Обязательно следует поинтересоваться полным названием организации, по какому адресу расположена (указать и юридический, и фактический), контактными телефонами.
Записать все сведения о должнике, которым коллектор интересуется.
После этого нужно спокойно выслушать все предъявляемые требования позвонившего и попросить его перезвонить вам позже.
Если связавшийся с вами сотрудник откажет предоставлять запрашиваемые требования, можно смело завершать разговор, предупредив заранее о своих намерениях написать заявление в правоохранительные органы.

Дальнейшие действия определяются особенностями обстоятельств.

Если основания для звонка все же есть, то рекомендуется обратиться за помощью к кредитному адвокату.
Если вы являлись контактным лицом в момент заключения договора, то имеет смысл обратиться в банк, где вам ситуацию прояснят.
Настойчивое поступление звонков может и не прекратиться. В такой ситуации все разговоры должны быть зафиксированы на диктофон и в полицию следует написать заявление о вымогательстве.

Особенно неприятны ситуации, когда коллекторы с требованием погасить задолженность по кредиту начинают названивать на работу, досаждая начальнику. В этом случае нужно не стесняясь поговорить с руководством и объяснить ситуацию. Обязательно нужно написать жалобу в любую из инстанций, упомянутых ниже, чтобы прекратить неправомерные действия коллекторских агентств.

Имеют ли право банки продавать долги коллекторам

Этот острый вопрос волнует многих. В подобном случае необходимо внимательно изучить все пункты кредитного соглашения, где подробно обозначены все моменты. Если в соглашении имеется пункт, где прописано, что банк оставляет за собой право уступить права требования по кредиту третьим лицам, то, соответственно, договор между коллекторским агентством и банком будет законным.

Если подобного упоминания в договоре нет, то и передача долга кому бы то ни было невозможна.

Куда жаловаться, если коллекторы звонят по чужому долгу

Есть не так мало мест, куда можно обратиться за помощью:

Пострадавший может написать письменную жалобу в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Одной из основных обязанностей такой инстанции является работа с недобросовестными коллекторами.
Рассчитывать на защиту от произвола коллекторских служб можно в Роспотребнадзоре. Этот способ повлиять является самым действенным.
На помощь может прийти и Роскомнадзор - организация, наделенная широкими полномочиями.
Один из вариантов усмирить коллекторов - составить жалобу и направить ее в банк. Согласно законодательству, именно на банк возложена ответственность за противозаконные действия коллекторских служб. Оформляется такой документ в свободной форме. В нем необходимо пояснить, что письменного согласия на поддержание связи между банком и должником вами выдано не было, что вы никоим образом с этим человеком не связаны, на основании чего вы требуете, чтобы звонки по чужому долгу прекратились, а ваши данные были исключены из банковской базы и отозваны у коллекторского агентства.
Если ситуация после предпринятых мер не изменилась и звонки так и продолжают поступать, оставлять на самотек это не стоит. Следующим этапом должно выступить написание жалобы в прокуратуру по месту регистрации. Имеет смысл продублировать этот документ и в УБЭП. После такого хода звонки должны гарантировано прекратиться.

Что делать, если ничего не помогает

Не исключением являются случаи, когда сотрудники коллекторских организаций не отступают несмотря ни на что, и ни один из описанных ранее методов ожидаемого эффекта не дал. Единственно правильное решение - обращение в судебную инстанцию . Задействовав квалифицированного специалиста, смело можно рассчитывать на возмещение банком морального, а при необходимости и физического ущерба.

Звонки коллекторов по чужому долгу - явление малоприятное. Однако в такой ситуации важно правильно себя повести и не поддаваться панике. Лучше всего все возникшие трудности решать совместно с кредитным адвокатом.

Консультация юриста по кредитам

На видео ниже специалист-правовед по работе с кредитам разъясняет основы грамотного поведения в ситуации, когда беспокоят по чужому долгу.

Большинству должников известно о том, что методы их работы достаточно многогранны. В их число входят и звонки не только заемщику, но также его сослуживцам или знакомым.

При этом в большинстве случаев в отношении должника распространяются порочащие его сведения. Однако правомерны ли такие действия? Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Расскажем об этом в нашей статье.

В этой статье:

Вправе ли коллекторы беспокоить родственников

Попытаемся понять, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника. Законодательство сегодня на этот счет дает однозначный отрицательный ответ. Все дело в том, что звоня родственникам, коллекторы часто разглашают ряд персональных данных, что делать категорически запрещено.

Коллекторы могут побеспокоить родственников только с одной целью: узнать, где в данный момент находится должник. Сообщать членам семьи иную информацию о должнике они не вправе.

Точно также дело обстоит и в тех случаях, когда коллекторы общаются с администрацией предприятия, где работает заемщик. Однако разглашать персональные данные о работнике руководство не вправе. В противном случае его также можно привлечь к ответственности.

Как поступить, если коллекторы звонят родственникам

Прежде всего, нужно помнить, что родственники отнюдь не обязаны общаться с коллекторами. Если же они хотят прийти домой, можно им смело не открывать двери. У них нет полномочий в части визитов к должнику, а тем более, к его родственникам.

В ходе телефонных звонков попросите вас впредь не беспокоить. Если же коллекторы проявляют напористость, попытайтесь записать один или несколько разговоров на телефон. Таким способом будут получены доказательства неправомерного поведения со стороны коллекторов. Разумеется, заранее нужно будет записать все данные о звонившем (его инициалы и должность).

Можно сделать еще проще. Во многих современных мобильных телефонах существует возможность занести тот или иной телефон в черный список. Также можно поступить и с контактами назойливых коллекторов.

Однако если родственники должника попали в неприятную ситуацию в связи с звонками и угрозами коллекторов, то целесообразно обратиться к юристу. После детального изучения ситуации специалист подскажет правильный порядок дальнейших действий.

Если от коллекторов следуют угрозы

Согласитесь, что сегодня не все коллекторы строго работают в правовом поле. Тогда у многих может возникнуть вопрос, что делать, если звонят коллекторы и угрожают. В интернете сегодня можно найти множество рекомендаций по этому поводу. Однако наиболее эффективным будет обращение к юристу.

Вначале он предоставит все необходимые консультации в части взаимоотношений с коллекторами. Они могут быть как письменными, так и устными. Кроме того, от имени клиента юрист может провести переговоры с коллекторами. Не исключено, что в ходе них удастся убедить оставить родственников должника в покое.

Не исключено, что юрист и его клиент примут решение воздействовать на коллекторов посредством жалоб в различные структуры. Для этого можно обратиться как в полицию, так и в органы прокуратуры и Роспотребнадзора. Практика показывает, что такие жалобы сегодня могут быть достаточно эффективными.

В то же время следует отметить, что каждая ситуация носит индивидуальный характер. Поэтому оказать эффективную помощь можно только в том случае, если юристу станут известны все детали проблемы, в том числе и самые незначительные.

Коллекторы своими бесконечными телефонными звонками не дают покоя не только должникам, их друзьям, родственникам и работодателям. Довольно-таки часто в их телефонную базу попадают «чужие» номера, принадлежащие людям или организациям и «слыхом не слыхавшим» о должнике. Так что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту? Если звонки коллекторов не дают покоя, а просьбы по телефону «больше не звонить!» на них не действуют, и звонки продолжают поступать с определенной регулярностью?!

До недавних пор универсального законного механизма прекратить бесконечные звонки коллекторов не было. Но 1 января 2017 года вступил в силу Федеральный закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ, называемый обычно «Закон о коллекторах».

Закон довольно-таки четко регламентирует порядок взыскания просроченной задолженности граждан перед Банками и микрофинансовыми организациями (МФО), не связанной с предпринимательской деятельностью. Отныне кредиторы вправе заниматься взысканием задолженности самостоятельно, либо привлекать для этого не более одного коллекторского агентства. Ранее довольно-таки часто случалось, что «выбиванием» долга занималось сразу несколько коллекторских агентств.

Имеют ли право теперь звонить коллекторы должнику?

В соответствие с законом коллекторы или представители банка могут звонить:

в будни с 8 00 до 22 00 ;
в выходные с 9 00 до 20 00 ;
не чаще, чем 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.

СМС сообщения коллекторы вправе направлять не чаще:

2 раз в сутки;
4 раз в неделю;
16 раз в месяц.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу или родственникам?

Если Вы сообщили контактные данные друзей, родственников или работодателя в анкете при получении кредита, то коллекторы или сотрудники отдела взыскания банка, МФО могут начать звонить им при наступлении просрочек по кредиту. Законно ли это?

С 1 января 2017 коллекторы вправе звонить третьим лицам (членам семьи, друзьям, родственникам, соседям, на работу) лишь в том случае, если Вы дали на то свое согласие при получении кредита или займа. Но даже если такое согласие имело место (когда человеку нужны деньги, он, зачастую, подписывает всё «не глядя»), Вы вправе отозвать его, направив кредитору письменный отзыв (отказ) заказным письмом с уведомлением о вручении.

Кроме того, лицо, которого докучают коллекторы по чужим долгам, может направить несогласие на осуществление взаимодействие с ними также заказным письмом с уведомлением о вручении. Данное письмо пишется в произвольной форме, Вы можете его оформить на нашем сайте в разделе « ». Получив данное письмо, кредитор должен прекратить звонки в адрес третьего лица.

Коллекторы все равно звонят. Куда жаловаться?

К сожалению, «закон о коллекторах» еще довольно-таки молод, и вполне вероятно, что подобные письма могут остаться без «должной реакции» со стороны коллекторов, а звонки могут продолжать поступать. В этом случае, Вам необходимо обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов России. Именно судебные приставы осуществляют контроль за деятельностью кредиторов и коллекторов при взыскании задолженности. Сделать это очень просто: заходите на официальный сайт Федеральной службы судебных приставов по ссылке http://www.fssprus.ru , регистрируетесь на нем и через «Интернет-приемную » отправляете официальную жалобу, приложив следующие документы:

Скан письма, которое Вы направляли по почте взыскателю;
Почтовую квитанцию, подтверждающую отправку письма;
Квитанцию о вручении, которая придет Вам по почте после получения Вашего письма адресатом;
Распечатку звонков с Вашего номера телефона, подтверждающую, что после получения Вашего письма взыскателем (коллектором), звонки в Ваш адрес продолжают поступать.

После этого, коллекторов должно «как ветром сдуть»!

Коллекторы замучили звонками. Как избавиться от звонков коллекторов?

Если человек тонет в долговом болоте, то звонки коллекторов вряд ли помогут выбраться из него. Скорее наоборот, нервы человека окончательно сдают, и он опускает руки. Существует два законных способа избавиться от звонков и визитов коллекторов:

Если просрочка по кредиту или займу превысила 4 месяца , гражданин вправе отказаться от общения с коллекторами по телефону и от личных встреч, направив в его адрес «отказ от взаимодействия» заказным письмом с уведомлением о вручении. Такой порядок предусмотрен «Законом о коллекторах». Форма отказа от взаимодействия, утверждена приказом ФССП России от 28 декабря 2016 года №822. Вы можете заполнить форму на нашем сайте в разделе « ». Получив данный отказ, взыскатель должен прекратить звонки в адрес гражданина до тех пор, пока он не обратится в суд за взысканием просроченной задолженности. После вынесения судом решения о взыскании с Вас просроченной задолженности кредитор вновь получает право звонить и приезжать к Вам в течение 2-х месяцев.

Можно не ждать просрочки 4 месяца и обратиться с заявлением о признании себя банкротом. Подробнее о банкротстве физических лиц читайте в разделе « ». После того как заявление будет признано судом обоснованным, кредиторы и коллекторы не вправе звонить Вам и приезжать с визитами. С этого момента коллекторы исчезнут из Вашей жизни, а у Вас появляется надежный защитник в лице . Банкротство физических лиц – это единственный законный способ «поставить точку» в долговых проблемах. Уже тысячи людей освободились от непосильного кредитного бремени, пройдя через .

Сегодняшние люди не умеют запасаться и откладывать деньги про запас, тем более что банками предусмотрена отличная услуга по предоставлению кредитов и рассрочек. Именно из-за этого, наверное, каждый взрослый житель нашей страны хотя бы раз брал кредит или находится в кредитных обязательствах практически постоянно.

С одной стороны – это очень удобно, так как при необходимости сделать большую покупку или же отметить серьезное мероприятие вы всегда можете обратиться в банковскую организацию и позаимствовать некоторую сумму денег, с другой же – где гарантия того, что вы эти деньги вернете и не попадете в неприятную ситуацию? Не «подставите» своих близких? Не навлечете переложение долга на плечи дорогого вам человека, который согласился быть поручителем? Ведь бывает масса форс-мажорных обстоятельств, при наступлении которых вам каждый день будут звонить коллекторы и требовать возврата денег, которые вы возвратить не в состоянии (серьезная болезнь, увечье, увольнение, безденежье и т.д.), а еще хуже, если объектом истязаний станут ваши близкие и родные люди.

Повод для общения

В первую очередь, стоит разобраться с тем, кто такие коллекторы, как сведения о должниках поступают к ним и в чем заключается их главная задача.

Итак, коллекторская организация – это определенная служба, зарегистрированная в установленном законодательством порядке, которая оказывает помощь по взысканию долгов коммерческого характера (банку, коммерческой или банковской организации). Т.е. коллектор – это служащий, который делает все возможное, чтобы долги перед кредитором, который обратился за помощью, были полностью возвращены должником в сумме задолженности и с учетом процентов.

Среди коллекторов нет мягкотелых работников, так как сама служба предусматривает работу с людьми, которые по каким-то причинам решили не платить свои долги банковским структурам. По большей части это резкие, грубые и агрессивные люди, которые выбирают такие же радикальные методы работы. Об этом стоит знать прежде, чем вы столкнетесь с ними лично.

Основные функции, которые должны выполнять коллекторы:

предотвращение увеличения суммы задолженности;
возврат суммы кредита банку в максимально короткие сроки.

Как правило, банки в силах самостоятельно или через суд истребовать сумму долга. К коллекторам они прибегают только в случаях, когда речь идет о крупных суммах задолженности. В связи с этим, если вы перестали платить кредит около 3-4 месяцев назад, и у вас осталась большая сумма долга, то, скорее всего, в ближайшее время ваше кредитное дело будет передано в руки коллектора.

Несмотря на тот факт, что банки в своей деятельности полностью подчиняются ФЗ «О банках и банковской деятельности», а там не отражена необходимость обращения в коллекторские компании, они все равно имеют право так поступать, так как то, что не запрещено законом, разрешено.

Обязательно читайте договор. В нем в подавляющем большинстве случаев и будет указано, что банк вправе обратиться к третьим лицам за истребованием долга. Юристы, которые занимаются этой категорией дел, говорят, что в том случае, когда в вашем кредитном договоре нет такого пункта, вы имеете полное право оспорить законность передачи своего долга коллектору.

Банки могут передавать кредиты коллекторами двумя методами:

Полная передача долговых обязательств с переходом права истребовать выплаты в пользу коллекторской компании (24 глава ГК РФ).
Договор на оказание услуг по оказанию помощи в истребовании долга, который предполагает определенное вознаграждение за хорошо выполненную работу.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Типовой договор кредитной организации (особенно тот, где есть данные о том, что можно переводить долг иным структурам, т.е. коллекторам) практически всегда содержит пункт о том, что они вправе делиться персональной информацией с третьими лицами. Этот пункт несколько развязывает руки коллекторским службам, которые, получив на руки копию договора, могут начать обзванивать лиц, указанных в нем. Чаще всего такими людьми оказываются родственники, поручители и сослуживцы, которые указаны в качестве контактных лиц.

Но, если данных о вас там нет, то пора защищать свои персональные данные и подавать иск об их нарушении.

Такие звонки не запрещены законом, но какой-либо юридической силы они не имеют: лишь портят настроение, мешают отдыхать и вести прежний нормальный образ жизни. Чаще всего такой звонок – это попытка разыскать должника. Если вы желаете помочь банку отыскать своего родственника и прекратить череду бессмысленных звонков, то предоставьте необходимую информацию коллектору. В противном случае вы можете попросить не беспокоить вас в дальнейшем. Правда, это не всегда помогает.

Слово закона

Согласно законодательству существует три ситуации, при наступлении которых звонок коллектора полностью законен и объективен:

Номер родственника оставлен в качестве контактной информации.
Родственник выступил в качестве поручителя или является наследником должника.
Коллекторы желают узнать местонахождение должника или передать ему определенную информацию, а связаться другими путями нет возможности.

Законодательство предусматривает возможность истребования долга не конкретно с должника, а с его родственников только в случае поручительства и наследования. Таким образом, звонки родственникам по этому поводу будут объективными и соответствовать закону. Изъявляя желание стать поручителем каждый из нас должен понимать тот риск и ответственность, что он на себя берет в случае, если основной должник не будет выплачивать долг. В таком случае, если вам звонят коллекторы и предъявляют требования о погашении долга, отнекиваться бесполезно, а следует искать пути выхода из сложившейся ситуации.

Единственный случай, когда предъявляемые требования не несут отпечаток законности – это отсутствие вашей подписи в договоре, что выглядит крайне маловероятным.

Аналогично обстоят дела и с наследованием. Правда, к наследнику нельзя предъявить претензии в случае, если он отказался от всего, что ему могло быть передано. Разговоры с коллектором по этому поводу могут быть законными только по истечению 6 месяцев, установленных для принятия наследства.

Какой бы повод не имел звонок коллектора он по закону должен осуществляться только в строго установленные часы: с 08.00 до 22.00 часов (будние дни) и с 09.00 до 20.00 часов (выходные и праздничные дни).

Если в ваш адрес поступают звонки, но вы не являетесь поручителем у своего родственника, а в кредитном договоре нет никакой информации о вас, то может идти речь о нарушении главного правила в работе банка – разглашение банковской тайны. Возможно, что между вашим счетом и счетом должника проходили какие-то операции или же вы просто также пользуетесь услугами этой же банковской структуры. Такая информация недопустима к разглашению кредитной организацией и, при наступлении такого события, банку можно предъявить претензию, в том числе и в судебной инстанции.

Границы позволенного

Кому бы ни осуществлялись звонки (самому должнику, родственникам, знакомым, друзьям, сослуживцам и коллегам) существуют определенные границы, которые нельзя переступать.

Так, требование выплаты долга вашего родственника с применением оскорблений, угроз и необъективных требований может быть расценено как состав уголовного преступления – вымогательства.

Если же в ваш адрес слышаться оскорбления, то можно написать заявление о привлечении коллектора к административной ответственности. Когда происходят такие ситуации, то не терпите, а запишите разговор и направляйтесь в соответствующие органы для написания заявления.

Что делать, если это произошло?

Если вам не повезло и после объяснения звонящему того факта, что долг не ваш, звонки продолжаются, то необходимо выбрать правильную тактику общения и следовать определенным правилам, о которых будет рассказано дальше.

Первое и самое главное правило, которого следует придерживаться в том случае, когда вам звонят коллекторы по поводу долга вашего родственника – это не паниковать и не стараться грубить и дерзить в ответ.

При общении необходимо четко понимать с кем вы разговариваете, и что любое сказанное слово может быть расценено не в вашу пользу.

Методы общения

Есть несколько общих советов, которые должен принять к сведению человек, которому звонят по долгу родственника:

Если вам звонит коллектор, то будьте предельно собраны и аккуратны в своих речах. Ничего не обещайте и не разглашайте никаких сведений о себе, родственнике или какую-либо другую информацию. Отвечайте только односложно на поставленные вам вопросы.
Если вам сказали, что через некоторое время перезвонят, то не стоит везде носить с собой телефон и бояться пропустить звонок. Мало того, что звонить они могут по закону только в строго отведенные часы, так еще и не исключено, что вы в этот момент можете быть заняты. Если им будет необходимо, они позвонят еще раз.
Если вам идет автоматический прозвон с определенного номера, то ничто не мешает создать черный список.
Записывайте каждый такой разговор, при этом предупреждая об этом своего собеседника. Уточните данные лица, должность, название организации, данные о банке, откуда была передана информация, а также известных данных должника.

Основной ошибкой, которую допускают родственники, можно считать состояние паники, связанное с возможность перекладывания долга на их плечи.

Многие начинают переживать, нервничать, блокируют номер, с которого им звонили, даже не догадываясь, что, скорее всего, звонки всегда будут с разных телефонов. Более того, такая мера не приведет к желаемому результату, так как, зная номер телефона, довольно не сложно узнать адрес лица.

Жалоба на их действия

Очень популярным методом борьбы с несправедливостью сегодня считается звонок на горячую линию. Но, с коллекторами такое не проходит. Данная жалоба будет актуальна только в том случае, если вам докучают банки и их служащие. После такой жалобы чаще всего звонки временно прекратятся, так как банковская организация или конкретный сотрудник будут обнаружены и наказаны.

Еще одно организацией, принимающей жалобы на коллекторов, является «НАПКА», но это может дать хоть какой-то результат только в том случае, когда эта служба состоит в качестве члена этого общества. Не стоит думать, что коллектор сразу же будет уволен. Вряд ли это произойдет, но вот некий штраф и много отписных бумаг ему обеспечены уж точно будут.

На вопрос «Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника и угрожать?» ответ может быть только один: да – звонить могут в определенных случаях, описанных выше, и нет – угрозы недопустимы, так же как и требование погасить долг.

Согласно действующему законодательству нашей страны все злоупотребления со стороны коллекторских служб и других организаций, занимающихся истребованием долгов, подлежат рассмотрению и оценке органами полиции. Также есть возможность обратиться за помощью в органы прокуратуры, но, скорее всего, ваше обращение будет перенаправлено той же полиции.

Если действия и поступки коллекторов содержат в себе угрозы, оскорбления, признаки состава преступления в виде вымогательства, то это может повлечь административную или уголовную ответственность в их адрес.

Как прекратить преследование?

Прекратить телефонные звонки коллекторских служб на практике дело не из легких. Если вы не имеете к долгу никакого отношения, то лучшим вариантом будет написать обращение в коллекторское агентство с требование удалить данные о себе из их базы (на основании ФЗ «О персональных данных»).

Согласно тексту нормативного акта, любой гражданин вправе потребовать от коллектора полного и безоговорочного удаления из базы всех персональных данные в отношении него, так как их нахождение там противозаконно и согласие на использование личной информации передано не было. Такого рода письмо направляется только с уведомлением о вручении и с сохранением его копии у себя. Если со стороны коллекторов проявляется полное игнорирование вашего требования, то с аналогичным письмом следует обратиться в Роскомнадзор.

Не лишним будет обращение в суд для взыскания морального вреда, но в этом случае необходимо тщательно планировать свои действия и готовиться к этому заранее.

Общение с коллекторами – это всегда неприятно, независимо от того, какое отношение вы имеете к определенному долгу. Главное здесь – запастись терпением, быть настойчивым и ни в коем случае не стараться угодить нежеланным собеседникам. Знайте свои права и не допускайте их нарушения – именно тогда коллекторы отступят и не будут доставлять вам неудобства!