Антиколлекторские агентства – спасательный круг для заемщика-должника.

На сегодняшний день, когда финансовый кризис в мире развивается и набирает обороты, многих юристов и коллекторов в том числе привлекает такой вид консультационных услуг, как анттиколлекторство.

Давайте разберемся, какие виды бизнеса в антиколлекторской деятельности существуют на сегодняшний день. По своей классификации антиколлекторская деятельность делится на четыре разновидности; обычное юридическое, стихийное, цивилизованное и экстремистское.

Обычное юридическое

Под обычным юридическим видом антиколлекторства следует понимать услуги юридических компаний, а также частных юристов «широкого профиля». Суть их работы – это предоставление консультаций, как вести себя с кредиторами, на какие тонкости кредитного договора стоит обратить внимание. Если посмотреть такие советы, то к сожалению среди них можно найти и немало противозаконных схем сокрытия имущества.

Стихийное анттиколлекторство

В основе такой разновидности антиколлекторства лежит обмен опытом людей, испытавших «роль должника», успешно решивших свои долговые проблемы.

Но не стоит относится к этому виду антиколлекторства скептически. На различных интернет-форумах по этой теме действительно можно почерпнуть для себя много интересной и полезной информации, а иногда найти решение и своей проблемы.

Цивилизованное анттиколлекторство

Цивилизованное (или профессиональное) анттиколлекторство в нашей стране пока отсутствует. Если же говорить про мировой опыт, то этот вид антиколлекторской деятельности довольно успешно работает. Профессиональные антиколлекторы, защищают должников, согласовывая с банками щадящие программы погашения задолженности.

Экстремистское или политическое анттиколлекторство

Многие политические партии в России против коллекторского беспредела, который творится в стране. Но это не более чем хитрый PR ход, о котором после очередных выборов даже никто и не вспомнит.

Интересно рассматривать антиколлекторскую деятельность с точки зрения прибыльности. Многие юристы, решившие всерьез заняться антиколлекторской деятельностью ошибочно считают, что достаточно «кинуть клич» и очередь из должников будет стоять у их дверей, стабильно обеспечивая высокий доход. Все это не совсем так.

Во-первых антиколлекторская деятельность подразумевает большие издержки (это и работа с каждым клиентом индивидуально, частая необходимость в консультациях юриста, психолога, кредитного брокера), а это дополнительные расходы.

Во-вторых возникает большая конкуренция на этом рынке. Появляются юридические организации, которые предлагают своим клиентам незаконные методы погашения задолженности. Такая конкуренция сказывается не лучшим образом на работе честного антиколлекторского агентства.

В-третьих необходимо учитывать контингент антиколлекторского агентства, а это должники, которые не способны оплачивать свой кредит. Следовательно, рассчитывать на высокие гонорары не приходится.

Антиколлекторские услуги, пока еще новшество в России. А значит, пока в этой сфере много проблем:

• отсутствуют кадры, которые обладают юридическими, психологическими знаниями, а также знаниями кредитного дела;
• отсутствует единая информационная база кредитных организаций и антиколлекторских агентств.
• необходимы механизмы, урегулирования сложных долговых проблем.

Подводя итог, можно утверждать, что анттиколлекторство может быть актуальным бизнесом приносящим прибыль только в цивилизованном варианте.

Сегодня мы продолжим наш рассказ про профессию антиколлектора. Уж больно эта профессия загадочная и сильно интересная!

Рано или поздно, должник, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, сталкивается с вопросом – Как выбрать антиколлекторское агентство?

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Как предостеречь себя от обмана, как не нарваться на мошенников при заключении договора – об этом мы с Вами поговорим в данной статье.

На что обратить внимание при выборе антиколлекторского агентства?

Все присутствующие на рынке антиколлекторские агентства на своих сайтах размещают статью – «Как выбрать антиколлекторское агентство!» И каждый антиколлектор говорит в этой статье о своих плюсах:

1. Если у него большой процент выигранных дел – об этом обязательно будет упоминание в статье;
2. Если антиколлектор работает и имеет большой опыт (скажем, более 5 лет) – также об этом будет рассказано в статье;
3. В статье обязательно будут указаны истории, в которых антиколлектор вышел победителем – реальный практический опыт;
4. Антиколлектор показывает в статье свои плюсы, утаивая при этом свои минусы. Таким ходом антиколлекторы побуждают клиента заключить договор и привязать клиенту именно к себе, а не к конкуренту.

По сути, антиколлекторы делают ход конем – они пишут статью под поисковый запрос – «Как выбрать антиколлектора» — указывают в этой статье все свои плюсы (на что надо обратить внимание) и переводят клиента в раздел услуги, твердо заверяя клиента, что в их фирме все эти пункты, изложенные в статье, соблюдаются…

Сами понимаете, что это маркетинговый ход с целью заманить как можно больше клиентов на свою сторону. А вот о людях и их проблемах, как правило, мало кто думает.

Итак, на что обратить внимание, при выборе антиколлекторского агентства?

Первое . Посмотрите время – сколько работает данное агентство на рынке антиколлекторских услуг. А также посмотрите время, сколько работает в данном агентстве представитель в Вашем городе.

Тут надо понимать, что проблемы по погашению кредитов начались у Заемщиков (начало массового бума) с распространения кредитных карт Банком «Русский Стандарт». Это примерно по времени с 2005-2006 года. Поэтому утверждение некоторых антиколлекторских агентств о том, что они работают в этой сфере 15-20 лет – абсурдно. Для сведения – первая победа по тем же незаконным банковским комиссиям произошла в 2009 году.

Хотя справедливости ради можно сказать, что так называемые кредитные юристы – ранее могли работать и представлять интересы должников в судах по договорам займа. Например, в долг у соседа или коллеги по работе брали во все времена!

Но по кредитным договорам в это время практики практически не было. Обратите на данный пункт особое внимание!

Отсюда совет такой – спросите – почему антиколлектор так говорит, делает себе большой опыт работы в данном направлении. Чем антиколлектор обосновывает такой большой опыт работы?

Второе . Посмотрите практику разрешения споров по Вашему вопросу у данного антиколлектора. Поймите, проблем у должников много. Это:

Ранее, начиная с 2009 года, появились так называемые фирмы – общественные организации, которые отбивали незаконную банковскую комиссию. Да, в то время отбить комиссию у Банка было дело престижа юридической компании.

Потом, после устоявшейся судебной практики, отбить комиссию у Банка – стало несложным делом. Банки в этот момент перестали включать в свои кредитные договора «большие комиссии», оставив только «маленькие» (до 5-10 тыс. рублей единовременным платежом).

В результате – в настоящее время исков по отбиву незаконных банковских комиссий практически не осталось. А данные фирмы говорят, что они имеют 95% побед в судах против банков.

Это очень частая история нарушения Банком прав Заемщиков. И об этом мало кто говорит. Но это в практике есть, причем часто встречаемое событие!

Смотрите практику решения именно той проблемы, которая повисла над Вами. Другие дела можете не рассматривать. Если у Вас проблема расчета суммы долга (порядок списания задолженности), то не стоит смотреть практику о взыскании банковских комиссий.

Дело в том, что расширение бизнеса – это бизнес-вопрос. Решение бизнес-вопроса предполагает компетенцию любой из присутствующих сторон. Следовательно, обман в таких вопросах практически невозможен!

Однако многие предприниматели умудряются и в этом вопросе обманывать не только своих клиентов (обычных граждан), но еще и своих партнеров!

Я говорю сейчас о том, что разрабатывая франчайзинговую программу у антиколлектора нет элементарно зарегистрированного права на товарный знак. А франчайзинг, как мы все с Вами знаем, есть не что иное, как покупка прав на товарный знак (бренд). Сами понимаете, что даже в таком маленьком вопросе идет обман и покупать такую франшизу очень сомнительно!

При таких франшизах партнер и сам может оказаться в плохом финансовом положении, и клиенты такого партнера могут тоже сильно пострадать. Порой главный офис антиколлекторского агентства не в состоянии обеспечить поток клиентов из других регионов.

Чтобы избежать этого, — спросите у антиколлектора свидетельство на товарный знак, спросите, сколько точек открыто по франчайзинговой программе, по каким договорам (договор дилера или франчайзинга с регистрацией Роспатенте) работает агентство и почему?

Четвертое . Спросите ИНН антиколлектора. И проверьте своего контрагента по налоговой базе. Вот портал — Там в соответствующее поле вставляете ИНН и Вам в течение 1 минуты формируется выписка. Из выписки порой можно узнать очень много полезной информации.

Пятое . А у Вашего антиколлектора есть какие-нибудь выступления, книги, методические пособия. Ваш антиколлектор болеет за дело или его интересуют только деньги, он погружается в проблемы заемщика или просто ведет свой бизнес, не думая ни о каких проблемах?

Да-да, антиколлектор должен жить такой жизнью. Он должен публиковаться, выпускать книги, методички. Изучать проблему на законодательном уровне, писать о недостатках действующего законодательства, высказывать свою точку зрения.

Дело в том, что коллекторы, наши оппоненты, именно так и действуют. Они создали портал, общественные организации, в которых ведут реестры своих участников, деятельность оптимизируют под определенные стандарты, выпускают литературу, участвуют в семинарах, посвященных взысканию долгов. Они рассматривают свою деятельность не только с точки зрения бизнеса (хотя этот момент – один из главных).

Шестое . Посмотрите отзывы об антиколлекторском агентстве.

Причем отзывы надо читать не на самом сайте антиколлекторского агентства – а на сторонних ресурсах, таких как Фламп, Плюс-минус и многие другие. Есть специализированные площадки, где отслеживают накрутку отзывов и сводят данный процесс накрутки положительных отзывов со стороны агентств к минимуму.

Итоги и выводы

Итак, подведем итоги сказанного и поможем Вам в выборе антиколлеткорского агентства.

1. Смотрите на стаж работы не только головного офиса, но и того антиколлектора, к которому Вы обращаетесь. Иногда компания и антиколлектор могут сами себе противоречить.
2. Смотрите и требуйте судебную практику антиколлектора именно по Вашему вопросу, по Вашей проблеме.
3. Читайте отзывы об антиколлекторском агентстве.

И самый главный вывод следующий. Все компоненты, о которых шла речь в настоящей статье, должны оцениваться Вами в совокупности. Если, например, антиколлектор из Вашего региона молодой, только что купивший франшизу антиколлеткорского агентства, у него, естественно, может и не оказаться судебной практики именно по Вашему вопросу.

Однако судебную практику по Вашему вопросу стоит посмотреть самого агентства в других регионах. В общем, отсутствие какого-либо пункта – не означает, что антиколлектор Вас обманывает. Оценивайте и принимайте решение о сотрудничестве только в совокупности!

Удачи Вам!

Материал был подготовлен

Дмитрий Гурьев:

– Генеральный директор юридической компании «Анти-Банкиръ»

Я расскажу как получить помощь юриста антиколлектора, кто предоставляет антиколлекторские услуги, можно ли определить антиколлектора-мошенника и как это сделать?

Приветствую читателей проекта «ХитёрБобёр»! С вами - Мария Даровская.

Сегодня мы поговорим о способах борьбы с коллекторами. А конкретно - о популярной в последнее время услуге под названием «антиколлектор».

Давайте разбираться кто такой этот антиколлектор и чем он занимается.

1. Кто такой антиколлектор и когда могут понадобиться его услуги?

Антиколлектор нужен всем, кто не справляется с обязанностями по долгам и кредитам. Такой специалист оптимизирует долговую сумму, уменьшает размеры штрафов и пени с помощью перекредитования и реструктуризации.

Помимо этого, юрист помогает продлить срок кредита, а следовательно - уменьшает ежемесячные выплаты, добивается отсрочки на длительный срок, снижает проценты штрафов.

(или кредитный юрист) - юридический консультант, в функции которого входит помощь заемщику при просроченных выплатах по кредиту за вознаграждение.

В результате антиколлекторской работы заемщик с получает новые условия кредитования. Помощь юриста-антиколлектора состоит также в защите от судебных приставов, помощи в ведении переговоров, консультаций.

У профессионального антиколлектора должно быть юридическое образование, а действовать ему дозволено исключительно в правовом поле.

Пример

Игорь взял ипотеку, но вскоре потерял работу. При этом под программу АИЖК он не мог попасть, так как жилье было не эконом-класса, а более высокого. Накоплений, чтобы выплачивать кредит, у него не было. После первой просрочки по ежемесячным платежам он пришел в банк, где ему предложили выставить квартиру на продажу.

Такой поворот событий Игоря не устроил, и он обратился за помощью к антиколлекторам. Стоимость консультационных услуг обошлась ему в 3 тысячи, также он оплатил подготовку документов и проведение переговоров.

Ещё понадобилось заплатить за защиту в суде, в который банк направил иск. В результате расходы стали в 10 тысяч рублей.

Игорь обратился в суд, так как не мог справиться с ситуацией самостоятельно, а терять квартиру не хотелось. В этой ситуации расходы оправданы, так как ставки были велики.

В результате с помощью кредитных юристов Игорь добился в суде отсрочки по кредиту, снижения ежемесячных выплат и процентной ставки и сохранил жилье.

В случае обращения к антиколлекторам все переговоры, в том числе с коллекторами, становятся проблемой сопровождающего ваше дело юриста.

У должников есть и другие способы защиты - технические. На случай психологических атак коллекторов по телефону есть специальное мобильное приложение «Антиколлектор», блокирующее звонки от коллекторских фирм.

Правда, оно не даёт стопроцентной протекции - ведь все больше новых телефонных номеров, отсутствующих в базе приложения, появляются у коллекторов, к тому же доступно оно только для ОС Андроид.

2. Чем занимаются антиколлекторские агентства - ТОП-5 основных функций

У антиколлекторских агентств имеется уже наработанный опыт решения проблем заемщиков, обычно он вписывается в пять основных функций.

Давайте рассмотрим подробнее, какие задачи выполнят антиколлекторы.

Функция 1. Переговоры с банками и коллекторскими организациями

Антиколлектор заключает с заемщиком договор поручения, который позволяет вести переговоры с представителями банков, кредитных организаций и коллекторами от имени должника.

Переговоры с коллекторскими фирмами и банками - один из основных видов . Компетентный юрист, специализирующийся на кредитных договорах, знает, как правильно вести переговоры и добиваться улучшения условия для заемщика.

Функция 2. Оценка кредитного досье заемщика

В кредитное досье включают документы о финансовом положении и законности деятельности. Туда входят и документы об исполнении ранее принятых на себя заемщиком долговых обязательств.

Анализ кредитного досье позволяет сделать выводы о правовом статусе, динамике благосостояния, дисциплинированности заемщика в финансовых взаимоотношениях, о надежности поручителей.

Кредитное досье - систематизированный пакет документов о клиенте, который запрашивает банк у бюро, чтобы принять решение о выдаче кредита.

Досье есть на каждого клиента банка, хранятся они в архиве специальных бюро и в самом банке.

Таблица факторов оценки надежности заемщика банком:

Состав документов в досье регулирует специальное положение Банка России.

При обращении к антиколлектору за помощью он проанализирует кредитное досье клиента на случай необходимости перекредитования.

Функция 3. Подготовка документов клиента для подачи в суд

Если ситуацию мирно разрешить не выходит, и при этом конфликт между кредитором и заемщиком лишь усугубляется, то единственный выход - обращение в суд.

В этом случае задача антеколлектора - подготовить все нужные документы, в том числе исковое заявление, по желанию клиента проконсультировать его перед слушанием.

Функция 4. Оказание помощи в предоставлении отсрочки по кредиту

Если над заемщиком нависла угроза принудительного взыскания, то антиколлектор принимает меры для предоставления отсрочки.

Осуществляет такую помощь юрист путем переговоров с банком или коллекторской фирмой.

Функция 5. Защита прав клиента в суде

Клиент уполномочивает антиколлектора представлять его интересы в суде вместе с ним или в его отсутствие.

Все нужные для суда документы также готовит юрист, в том числе доверенности, заявления, ходатайства. При необходимости обжаловать решение суда антиколлектор оформляет документы для обжалования - жалобу и другие необходимые бумаги.

3. Как воспользоваться услугами антиколлектора - 7 простых шагов

Целесообразно или нет обращаться в антиколлекторскую компанию, зависит от специфики ситуации. Ответ на этот вопрос вы можете получить, предварительно обсудив ситуацию с компетентным в кредитных вопросах юристом.

Если же вы только собрались оформлять кредит, то и в этом случае стоит проконсультироваться с юристом и обсудить условия договора еще до подписания. Так вы сможете избежать многих расходов и проблем в дальнейшем.

Найти подходящего консультанта удобно и просто на сайте Правовед.ру. Компания помогает в юридических вопросах любого вида и уровня сложности. Юридические консультации ресурса профессиональны и предоставляются только опытными специалистами.

Всего на сайте более 17 тысяч юристов со всей России. Есть возможность выбрать специалиста по региону, городу и специализации. На сайте доступны как платные, так и бесплатные услуги. Задать свой вопрос можно прямо на сайте. Консультации доступны круглосуточно как онлайн, так и по телефонам.

А теперь - пошаговое руководство для желающих воспользоваться помощью антиколлекторов.

Шаг 1. Выбираем антиколлекторское агентство

Обязательно загляните в интернет и поищите антиколлекторские компании в вашем городе, узнайте их ценовую политику, уточните список оказываемых услуг.

Непременно прочтите отзывы. Репутацией компании пренебрегать не стоит.

Перед тем, как заключать договор, убедитесь, что нанятый юрист в состоянии решить проблему, и у него есть соответствующий опыт.

Не связывайтесь с фирмой, которая обещает нереальные результаты. Заключение договора перед оплатой обязательно. В договоре должны быть прописаны услуги и их стоимость.

О том, как действовать в случае читайте в нашем специальном материале.

Шаг 2. Описываем ситуацию и предоставляем необходимые документы для изучения

Еще на первой консультации подробно опишите свою ситуацию: когда вы взяли кредит, под какие проценты, как выплачивали, были ли задержки, когда прекратили выплаты, как повел себя банк после прекращения выплат, передан ли долг коллекторской фирме, как ведут себя коллекторы, подан ли на вас уже иск в суд и т.д.

На все вопросы юриста отвечайте максимально подробно и честно. Ведь решается ваша финансовая судьба. Только владея полной информацией, антиколлектор может найти пути решения.

Не забудьте взять собой документацию - договор, который вы подписали при взятии кредита, дополнительные соглашения, все извещения, которые вам приходили, чеки об уплатах и другие бумаги.

Шаг 3. Заключаем договор и оплачиваем услуги

Оплачивать услуги нужно уже после заключения договора.

Именно в договоре будет указан размер оплаты за конкретные виды услуг.

Варианты оплаты бывают разные:

• оплачивается каждая услуга - отдельно консультация, отдельно переговоры, отдельно подготовка документов и защита в суде;
• компания может взять процент от разницы между требуемой к оплате кредитором суммой и суммой, до которой удалось договориться;
• услуги компании оплачиваются ежемесячно, пока они будут актуальны;
• пакетная помощь оплачивается один раз: антиколлекторы будут её предоставлять, пока не добьются результата.

Условия предоставления услуг и их оплаты оговариваются заранее.

Шаг 4. Оформляем доверенность на представителя антиколлекторской компании

Если вы решили переадресовать разбирательства и переговоры сотруднику антиколлекторской фирмы, то вы должны оформить на него доверенность.

После оформления доверенности специалист будет представлять вас в процессе переговоров с банкирами и коллекторами, представлять ваши интересы в суде.

Шаг 5. Ожидаем проведения переговоров антиколлектора-юриста с банком

Если предыдущие шаги вы уже предприняли - нашли фирму, подписали договор, договорились об оплате, оформили доверенность, то на этом ваша активная деятельность заканчивается.

Теперь важно не мешать юристу, он сам будет проводить переговоры и добиваться более подходящих условий кредитования. Главное - не развивать бурную деятельность, не поставив в известность вашего юриста, не подписывать никаких бумаг.

Все действия согласовываем с антиколлектором, обращаемся к нему при возникновении малейших сомнений, не занимаемся самостоятельными переговорами. В противном случае вы лишь помешаете нормально работать юристу и не дадите ему добиться результатов.

Шаг 6. Согласовываем необходимость написания жалоб и ходатайств в суд

Если в ходе работы юрист пришел к выводу о необходимости написания жалоб или ходатайств в суд, то вы должны максимально способствовать в этом. Это может понадобиться, чтобы выиграть время.

Не поговорив с антиколлектором, никаких жалоб не пишите. Все шаги должны быть согласованы.

Шаг 7. Дожидаемся результатов судебного разбирательства

Если принято решение обращаться в суд или если банк уже подал в суд на вас, то доверить представлять себя в суде также стоит антиколлекторской службе.

Вы уже подписали доверенность, а значит юрист имеет полное право представлять вас на процессе.

В ваших интересах оказывать посильную помощь юристу и не искать самостоятельных встреч с кредиторами. У банковских структур на страже их интересов работают квалифицированные специалисты, а значит, единственное адекватное решение - тоже действовать через профессионала, чтобы защитить себя.

4. Кто оказывает качественную антиколлекторскую помощь - обзор ТОП-3 антиколлекторских компаний

Из-за огромного количества людей с финансовыми проблемами, столкнувшихся с коллекторским давлением, популярность антиколлекторских компаний растет. Но вместе с тем растет и число неквалифицированных фирм и фирм-мошенников.

Мы подобрали для вас три компании, которым можно доверить решение таких деликатных проблем, как невыплата кредита.

«Первое антиколлекторское агентство» помогает заемщикам в борьбе с кредиторами уже более 10 лет. Обратиться за помощью могут как частные, так и физические лица. Агентство действует исключительно в рамках закона. Специалисты компании берут в работу даже очень сложные дела, от которых в других компаниях отказываются.

Работники имеют опыт работы в правоохранительных органах и службах безопасности банков, а потому знают кредитные проблемы изнутри. Агентство гарантирует конфиденциальность, а получить бесплатную консультацию можно по телефону. На счету компании уже сотни выигранных дел.

«Альянс Системного Консалтинга» имеет больше 140 квалифицированных специалистов в штате. А процент успешных дел более 97. Получить бесплатную консультацию по вашему делу можно по телефону.

Агентство знает толк в борьбе с коллекторами на законных основаниях. Специалисты подробно проанализируют ваш кредитный договор, оценят ситуацию, подготовят документы, в том числе претензии, которые можно предъявить кредитору.

Компания «Закрой кредит» занимается реструктуризацией долгов, снижением ежемесячных выплат и юридическим сопровождением судебных процессов, а также переводит звонки коллекторов на себя. В штате - только профессионалы с многолетним опытом работы.

На сайте вы можете ознакомиться с примерами работы компании, а также материалами по проблемам общения с коллекторами и невыплатами долгов.

Для закрепления материала смотрите видео по теме.

5. Какие антиколлекторы вам не помогут - 4 признака того, что вы сотрудничаете с мошенниками

К сожалению, существует множество компаний, которые наживаются на чужом горе и вместо помощи только усугубляют ситуацию и обманывают клиента.

Мы расскажем вам о признаках, по которым можно идентифицировать компанию-мошенника.

Признак 1. Антиколлектор обещает исправить кредитную историю с просрочками

Исправить кредитную историю не под силу никому. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй, а также в электронной закрытой базе. Если ранее вы уже имели невыплаченные кредиты, то информация об этом обязательно будет в этих файлах.

Не верьте компаниям, которые обещают «обелить» вашу кредитную историю. Это невозможно. Если слышите такое обещание, смело отказывайтесь от сотрудничества.

Признак 2. Специалист гарантирует отмену процентов по кредиту

Антиколлекторской компании под силу снизить дальнейшие проценты, оспорить правомерность заключения договора и действий банкиров, уменьшить ежемесячную сумму выплат.

Но не в силах юристов отменить уже начисленные проценты или убрать их полностью при дальнейших выплатах.

Не верьте. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке - помните об этом и не сотрудничайте с компаниями, которые обещают невозможное.

Признак 3. Представитель компании гарантирует отмену неустойки без судебного процесса

Без суда невозможно отменить договор. Если юрист хочет обжаловать начисленную неустойку, то дорога лежит через суд.

Антиколлекторское агентство – помощь должникам

В списки должников попадают неожиданно. Едва ли при оформлении кредитного договора хотя бы один будущий должник думает о том, что может познакомиться с коллекторами. Банкиров не интересуют ваши проблемы и, в случае отказа платить по долгам, вас вместе с вашим долгом с чистой совестью передадут в заботливые руки коллекторов. А уж эти ребята приложат все законные и не очень усилия, чтобы выбить из вас долг сполна.

Да, коллекторские агентства создаются именно для выбивания долгов у заемщиков. Методы могут использоваться самые что ни на есть черные. И тут только помощь антиколлекторского агентства может помочь должнику.

Кто такой антиколлектор

Антиколлекторы – это консультанты, имеющие юридические знания, помогающие заёмщику, допустившему просрочку платежей или невыплату по кредиту, выйти из этой ситуации с минимальными для него финансовыми потерями.

В компетенцию антиколлекторского агентства входят юридические вопросы, защита и представительство интересов заёмщика-должника перед представителями кредитора, на судебном разбирательстве, то есть, по сути, защита любых интересов должника и ограждение его от преследования кредиторов.

Антиколлекторы – это профессия, появившаяся совсем недавно, одновременно с официальным разрешением деятельности коллекторских агентств, чья задача абсолютно противоположна – заставить должника расплатиться по кредитным долгам по-полной, оплатив все штрафы за просрочку, судебные издержки и т.д.

Антиколлекторы способны оказать помощь и поддержку клиенту, оградить его от чрезмерного давления со стороны коллекторов и помочь выйти из сложной ситуации. Профессиональный антиколлектор не только юридически грамотно оценивает и разрешает сложившуюся ситуацию, но и оказывает моральную поддержку должнику при переговорах с кредиторами, оценивает возможности и перспективы заёмщика, согласовывает с банками щадящие программы погашения задолженности, а при необходимости может и поручиться за своего клиента.

Антиколлекторская деятельность основана на том, что в большинстве кредитных документов всегда есть лазейки, используя которые можно отсрочить выплаты или даже признать действия банка неправомерными. Обыкновенный адвокат может и не знать всех тонкостей, которые сможет увидить специалист антиколлекторского агентства. Кроме того, антиколлекторы могут законно представлять интересы заемщика в суде и защищать его права.

Сегодня антиколлекторским бизнесом занимаются как специализированные юридические компание, так и частные юристы широкого профиля. Суть их работы - это предоставление консультаций как вести себя с кредиторами, на какие тонкости кредитного договора необходимо обратить внимание. Если внимательно изучить все такие советы, то среди них можно найти и не совсем законные схемы сокрытия имущества.

Основные задачи, которые решает антиколлектор

– приостановка роста процентов, пеней, штрафов, неустоек по просроченным кредитам.

– законный перенос сроков платежей по кредитам.

– письменные переговоры с кредиторами клиента: банком, коллекторами, службой судебных приставов.

– минимизация размера процентов, пеней, штрафов, неустоек по кредитным договорам.

– получение отсрочки, рассрочки по платежам.

– оспаривание неправомерных условий кредитных договоров.

– возможность приостановления, отложения действий по судебным решениям

– возможность окончания или прекращения исполнительного производства.

Кроме того антиколлекторские агентства работают и с вполне добропорядочными заемщиками. Не секрет, что многие банки (особенно до недавнего времени) незаконно взымали скрытые комиссии, что запрещено законом. Антиколлекторские агентства вполне успешно занимаются возвратом этих незаконно выплаченных средств заемщикам. Наиболее распространенные банковские комиссии: комиссия за рассмотрение заявки на выдачу кредита, за выдачу кредита, за открытие и ведение ссудного счета, за обслуживания кредита и за расчетно-кассовое обслуживание. Все эти суммы, уплаченные заемщиком банку, можно вернуть.

Так ли просто ли открыть антиколлекторское агентство?

Многие из тех, кто думает заняться антиколлекторской деятельностью, наивно полагают, что достаточно просто открыть антиколлекторское агентство , как тут же очередь из должников будет стоять у дверей их офиса, стабильно обеспечивая высокий доход. Но это не совсем так.

Во-первых, антиколлекторская деятельность подразумевает индивидуальную работу с каждым клиентом, очень часто возникает необходимость в консультациях юриста, психолога, кредитного брокера. Крупные антиколлекторские агентства могут позволить себе иметь в штате своих специалистов, а вот небольшие антиколлекторские фирмы и антиколлекторы-индивидуалы вынуждены в таких случаях прибегать к услугам сторонних специалистов, а это дополнительные временные и финансовые расходы.

Во-вторых, кое-где уже можно говорить о наличии нездоровой конкуренция на рынке антиколлекторских услуг. Появляются некие организации, которые предлагают своим клиентам незаконные методы погашения задолженности. Такая конкуренция совсем не лучшим образом сказывается на работе честного антиколлекторского агентства.

В-третьих, нужно понимать с каким контингентом имеет дело антиколлекторское агентство. Мало того, что не стоит рассчитывать на большие гонорары от должников, которые не способны оплачивать свой кредит, есть мошенническая категория граждан, которые и вовсе не намерены платить по счетам, и обращение к услугам антиколлектора для них – это лишь попытка оградить себя от законныз требований кредитора.

Кроме того, в этой сфере есть еще много пока не решенных проблем: недостаток высококвалифицированных специалистов, отсутствие единой информационной базы кредитных организаций и антиколлекторских агентств, отсутствие законодательно определенных механизмов урегулирования сложных долговых проблем.

И все-таки, как же стать антиколлектором?

Чем привлекателен антиколлекторский бизнес? Своей простотой и малозатратностью. Оказывать антиколлекторские услуги вы можете даже не имя собственного офиса, практически из дома. Все, что вам нужно – это телефон, компьютер или ноутбук и ваше желание. Все остальное вам подскажут профессионалы, с помощью которых вы сможете не только вернуть взятые с вас незаконно скрытые банковские комиссии и защитить себя и своих близких от происков банкиров, коллекторских агентств и приставов, но и открыть собственное антиколлекторское агентство под брендом сильной компании.

У вас все обязательно получится!

В противовес коллекторским агентствам, которых сегодня расплодилось чересчур много, появились антиколлекторы - юридические конторы, отстаивающие интересы должника. Для многих их деятельность остается загадкой. Зачем они нужны в самом деле? Вроде бы всем все понятно: сумму долга требуется вернуть, а того, кто взял товар или деньги и отказывается платить, внести в черные списки и никогда не заключать сделки с ненадежной компанией. Но на деле все не так-то просто. Банки и фирмы, которые оказываются в роли кредиторов, с самого начала не всегда честны перед клиентами и порой умалчивают о «скрытых» пунктах в документах – грабительских штрафных санкциях. Закамуфлированный подвох может не проявиться вовсе, если организация погашает все долги вовремя. Но если возникает просрочка платежа, именно эти «подводные камни» договоров мешают заплатить по счетам даже тем, кто желает это сделать.

Антиколлекторам приходится выступать в роли миротворцев, способных законным и устраивающим всех способом урегулировать конфликт. Они помогают обеим сторонам выйти из сложившейся ситуации с минимальными финансовыми потерями. «Главная задача антиколлекторов – создать условия для диалога, пересмотра договора и начисленных штрафов, реструктуризовать сумму, о которой идет речь, таким образом, чтобы должник действительно смог ее оплатить, – говорит юрисконсульт Консалтингово-юридического центра VIP Consultant Group Дмитрий Кононенко . – Мы никогда не даем советов не платить. Но к моменту обращения к нам долг обрастает таким количеством штрафов и пеней, что для начала нужно заново выстроить схему оплаты, иначе должник рискует потратить деньги впустую». Кроме того, кредитор и должник теряют всякую способность к диалогу, оперируя исключительно документами, на которых и основывается проблема, но не ее решение.

Кыш, обидчики!

Очень часто работа антиколлекторов начинается с психологической защиты клиентов. «Должники приходят запуганные своими кредиторами и сотрудниками коллекторских агентств, потому что самым продуктивным способом возврата денег считается именно психологическое давление на неплательщика. Даже если речь идет не о физических лицах, а о руководителях организаций, у них тоже есть семьи и родные. «Обработка клиента» часто проводится по всем каналам связи. Когда идут звонки на мобильный, домашний, рабочий, забрасывают письмами на электронную почту и в ящик у квартиры, человек чувствует себя под пристальным вниманием, и у многих начинают сдавать нервы. Коллекторы практикуют ночные звонки. Такие способы работы выводят людей из равновесия. Современные сотрудники «по выбиванию долгов» никого не калечат, не поджидают за углом, не бьют, но результат тот же. Довольно много существует примеров, когда люди, доведенные до отчаяния, кончали жизнь самоубийством. Поэтому часто до того как начать настоящую работу, приходится оказывать психологическую помощь. И убеждать, что против такого давления можно противопоставить нашу защиту и закон», – рассказывает Дмитрий Кононенко.

Порой даже эта начальная стадия становится отдельным этапом в процессе работы с должником. Если на коллекторов не действуют указания на их незаконные действия, в ход идут правовые механизмы. Имеется очень тонкая грань между тем, что дозволено кредитору или коллектору, и тем, что делать категорически противозаконно. Напоминать о долге не запрещено, но угрозы, ночные звонки и встречи у подъезда могут легко квалифицироваться как вымогательство. С помощью записи телефонных разговоров несложно представить в милицию доказательства давления на клиента вместе с заявлением о возбуждении уголовного дела. Также можно указать на то, что кредитор не имеет права передавать конфиденциальную информацию о своем клиенте третьим лицам. Тем не менее коллекторы бывают очень хорошо осведомлены о должниках, и эту информацию они, конечно же, получают от заказчика услуг. Кроме того, коллекторы часто вводят в заблуждение сотрудников организаций, представляясь частными , или альтернативными , судебными приставами. Слово «альтернативный» должники из виду могут и упустить – и вот уже они не на шутку напуганы тем, что ими занялась государственная структура. А это уже совсем другое дело! Приставы имеют право описать имущество, изъять его.

Способов усмирить зарвавшихся сотрудников, которые пытаются добиться возврата денег методами психологического давления, достаточно много. Неуместно перегибать палку в этом деле, потому что с этими-то людьми коллекторам и придется договариваться о возврате долга.

Прощупать потенциального клиента

Коллекторские агентства старательно выбирают своих клиентов, изучают документы, подтверждающие законность долга, проверяют платежеспособность организаций. Не менее серьезно к своей работе относятся и антиколлекторы. Только кроме оценки договоров, финансового состояния заказчика услуг, им предстоит оценить, не мошенник ли их клиент. Негативное отношение к этому виду юридических услуг основано на том, что наряду с добросовестными компаниями, которые попали в сложное финансовое положение, есть и такие антиколлекторы, которые защищают интересы потенциальных преступников. Вычислить их среди клиентов помогают проверки деятельности заказчика, изучение отношений с контрагентами, партнерами. В ход идут и психологические навыки, но многие мошенники даже не скрывают своих мотивов, полагая, что раз они платят деньги, то юрист будет на их стороне.

Однако для антиколлекторских агентств не в последнюю очередь важно сохранить деловую репутацию, потому что к мнению сотрудников фирмы, работающей незаконными методами, серьезные кредиторы прислушиваться не станут. Следовательно, и шансы урегулировать конфликт мирным путем у агентства значительно поуменьшатся.

Что касается мошенников, эти тоже всегда могут найти себе исполнителя-антиколлектора по душе. Только заниматься он будет не законным уменьшением долга, а переоформлением собственности на третьих лиц. Этот нехитрый способ лучше всего защищает преступников от посягательств кредиторов.

Разговор до договора

Миссия антиколлекторов заключается не в том, чтобы скрыть должника от кредитора. Ни один уважающий себя антиколлектор не предложит своему клиенту такую схему работы. «Напротив, мы всегда говорим, что ни в коем случае нельзя скрываться от кредитора, кем бы он ни был. Потому что, если должник исчезает из поля зрения, перестает отвечать на звонки и электронные письма, это усиливает давление, заставляет применять штрафные санкции. Поэтому лучшим способом является продолжение диалога», – говорит руководитель Консалтингово-юридического центра VIP Consultant Group Н адежда Рузавина .

Обе стороны отношений заинтересованы в том, чтобы договориться о взаимовыгодном продолжении сотрудничества, причем кредитору это необходимо даже в большей степени, чем должнику. Выйти на диалог получается практически всегда, другое дело – какие условия удастся при этом установить. Во многих случаях проблема невозврата долгов связана с условиями, прописанными в тех документах, которые подписали стороны. К антиколлекторам обращаются именно те клиенты, которые готовы платить по счетам, но не могут самостоятельно убедить кредитора в необходимости пересмотреть условия или остановить грабительский рост штрафов. В особенности это относится к кредитным организациям. Так, в договорах по займам фиксированные ставки действуют только при своевременной оплате. Если же компания или конкретный человек не платит один-два месяца, кредит «переключается» на повышенные процентные ставки, начисляются штрафы, и сумма с каждым днем увеличивается в геометрической прогрессии.

«Нам часто приходится работать с долгами, в которых основная сумма составляет, к примеру, 30 тысяч рублей, а за счет штрафов она выросла до 300 тысяч. Платить такой долг уже не имеет смысла. Все его платежи заносятся в счет штрафов, не уменьшая основную сумму», – говорит Дмитрий Кононенко. Антиколлектроры советуют начинать распутывать этот узел как можно раньше, когда должник только начинает понимать, что не сможет вернуть деньги. На этом этапе помощь юриста более действенна: он может ходатайствовать об изменении схемы оплаты, условий. Кредитор легче пойдет на пересмотр условий возврата денег, пока должник не превратился в злейшего врага.

Немалое количество долгов связано с пунктами договоров, нарушающих закон. В них заложены условия, которые не позволяют выбраться из долгов, а просрочки платежей приводят к тому, что штрафные санкции нарастают будто снежный ком. Что характерно – кредитные организации крайне редко обращаются в суд, желая вернуть деньги, потому что понимают: начисленные ими штрафы будут признаны неправомерными. Закон в этом случае находится на стороне должника: доначисления не могут быть больше основного долга. Главным образом антиколлекторы используют в своей деятельности статью 333 Гражданского кодекса РФ «Уменьшение неустойки». Она запрещает начислять чрезмерно большие проценты по штрафным санкциям за просрочку платежей.

В противовес банкам, которые легко продают свои долги, коммерческие организации, оказавшиеся в роли кредитора, пока не так часто пользуются услугами коллекторских агентств и пытаются решить вопрос собственными силами. Из-за личной заинтересованности это часто приводит к грубым методам давления и нежеланию отступать от пунктов договора. Пожалуй, это самый сложный для антиколлектора случай. Фирмы, в отличие от банков, не закладывают риски, и каждая дебиторская задолженность – серьезные потери для организации. При работе с такими кредиторами основная задача антиколлекторов состоит в том, чтобы убедить их дать должнику рассрочку, а не требовать деньги сегодня.

Игра по щадящим правилам

Антиколлекторы ставят своей целью посадить всех участников спора за стол переговоров. Если в документах, которыми располагает клиент, обнаружатся нарушения закона, то с помощью этого рычага можно снизить сумму, которую требует кредитор, или добиться этого в судебном порядке.

После пересмотра штрафов и пени, незаконно начисленных денег, начинается работа по созданию новой схемы погашения задолженности. Она формируется с помощью реструктуризации долга, предоставления отсрочек или даже погашения части суммы с помощью дополнительного кредита. «Всеми этими инструментами следует пользоваться очень осторожно, чтобы добиться ежемесячного платежа, который должник действительно сможет выплатить. Кроме того, погашение части задолженности с помощью займа – рискованный метод. Есть много организаций и физических лиц, которые утонули в долгах окончательно, постоянно перекрывая их новыми кредитами. Поэтому этот механизм требует тщательного расчета», – считает Надежда Рузавина.

С долгов оплачено

Что можно взять с того, кто и так не способен рассчитаться с долгами? Антиколлекторы учитывают свои доходы с сумм экономии. Их гонорар обычно исчисляется в зависимости от размера долга, который юристам удалось отстоять в судебном порядке, или от той суммы, в отношении которой удалось договориться с кредитором, чтобы ее простили. Причем антиколлекторам причитаются не все «отвоеванные» деньги, а только их часть. К примеру, сумма долга была 20 тысяч, а пени и штрафы – 200 тысяч, и их удалось признать незаконными. При этом фирма-защитник возьмет в качестве «своего процента» не меньше суммы основного долга. Из этого следует, что вместе со всеми расходами посреднику за услуги по реструктуризации долга клиент-должник все равно остается в выигрыше. Не говоря уже о том, что знающие свое дело юристы способны восстановить пострадавшую репутацию организации-должника и спокойный сон ее руководителя, которому не придется просыпаться среди ночи от нежелательных телефонных звонков.