Общая система налогообложения

Комиссия банка за выдачу кредита.

Знакома ли вам ситуация, когда при получении кредита банк требует дополнительной оплаты комиссии? Или, ежемесячный график платежей включает не только суммы погашения %% и «тела» кредита, но и обязательную комиссию банка за те или иные услуги? Мы поможем вам отличить незаконные комиссии и опишем пути их возврата.

Если банк «схитрил»

Для того чтобы обнаружить незаконные комиссии внимательно ознакомьтесь с кредитным договором и ежемесячным графиком погашения. Согласно действующему законодательству вы не обязаны оплачивать комиссию за такие услуги:

ведение ссудного или текущего счёта;
выдачу кредита;
включение кредита в программу страхования;
погашение кредита раньше срока и т. п.

Вернуть денежные средства можно обратившись с претензией в банк. Если реакции не последовало - взыскивайте комиссию через суд.

Пакет документов для возврата комиссии

Для возврата комиссии соберите такой пакет документов:

Кредитный договор с графиком погашений;
Документ, подтверждающий оплату комиссии;
Претензию с отметкой банка о получении;
Паспорт.

Если вы желаете сэкономить собственное время и силы, то можно обратиться в юридическую фирму, профессионально занимающуюся возвратом банковских комиссий.

В любом случае от момента вашего обращения в банк с претензией до перечисления денежных средств на ваш счёт может пройти примерно 3-4 месяца.

Внимание! Согласно сроку исковой давности, суд не будет рассматривать вопрос о возврате кредитных комиссий, оплаченных более трёх лет назад. Постарайтесь не затягивать со сбором документов.

Возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита

Популярность кредитования растет с каждым годом. Не хватает заработанных денег на модные вещи, отдых или оплату учебы? Справиться с проблемами поможет . Его предлагают клиентам и именитые крупные банки, и недавно открытые микрофинансовые организации. Уже вряд ли можно найти хоть одного человека, живущего в мегаполисе, который хоть однажды не рассматривал для себя возможность подать заявку на кредитование. В связи с востребованностью услуги банки-кредиторы пытаются как можно больше заработать, поэтому придумывают различные уловки, дающие возможность получить дополнительный доход.

Очень часто банковские менеджеры буквально принуждают клиентов оплачивать помимо обязательных платежей, еще и различные комиссии, некоторые из которых буквально высосаны из пальца. Знайте, что далеко не все навязанные комиссии вы обязаны оплачивать. Но если во время заключения кредитного договора клиент попросит убрать с него все комиссии, то он не получит . Поэтому возникает вопрос, возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита?

В статье 819 ГК РФ говорится о том, что банк обязан предоставить кредит, а заемщик его выплатить с процентами, никаких других обязательств у него нет. Комиссия предоставляется банком как дополнительная услуга, но заказчик в этом не нуждается, значит, не обязан ее оплачивать.

Ведение ссудного счета является прямой обязанностью финансовой организации. Получается, что заемщик оплачивает услугу, которая ему не предоставлялась. Из этого можно сделать логичный вывод, что возврат комиссии за выдачу кредита возможен.

Список необходимых документов для возврата банковской комиссии

Срок давности по возврату комиссии лимитирован - не более трех лет. Если кредит рассчитан на большой срок (к примеру, была взята ), то позаботиться о возврате незаконных платежей следует как можно раньше. Для этого необходимо обратиться в банк, а в случае получения отказа - в суд. Ниже предлагаем список необходимых документов для возврата банковской комиссии:

претензия (если заявление подается в банк);
копия кредитного договора (№ ____ от ___ г.);
копии квитанций, подтверждающих оплату комиссии;
исковое заявление (в суд);
копия квитанции об уплате услуг адвоката;
иные имеющие к делу документы.

Список комиссий, признанных незаконными

Перед обращением в суд или банк сначала следует выяснить список комиссий, признанных незаконными. К ним относятся следующие.

Комиссии, взимаемые банком за отдельные виды услуг:

комиссия за зачисление кредитных средств на счет;
комиссия за выдачу кредита;
комиссия за расчетное обслуживание, расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание кредита;
комиссия за снятие денежных средств через банкомат считается законной, но иногда является предметом судебных разбирательств;
по поводу комиссии за обслуживание счета суды выносят различные решения и не всегда удовлетворяют требования заемщика;
при взимании комиссии банком за обслуживание потребительской карты суды не могут прийти к единому мнению, поэтому некоторые встают на сторону потребителя, а другие - банка;
банки при выдаче кредита довольно часто стремятся навязать клиенту программу по страхованию жизни и трудоспособности. Как правило, суды признают взносы за участие в этой программе недействительными;
помните, что законом РФ не предусмотрена комиссия за обслуживание лимита овердрафта.

Каков порядок возврата комиссии

Из перечня выше можно сделать вывод, что закон почти полностью на стороне потребителя. Осталось выяснить, каков порядок возврата комиссии.

Первым делом следует отправить претензию в банк. Этот документ должен быть максимально информационным:

укажите, что был заключен кредитный договор между банком и вами (проставьте дату, реквизиты);
указываете пункт в договоре по поводу которого направляется претензия (например - возврат уплаченной комиссии);
если прошло много времени после уплаты комиссии, то имеет смысл обязать банк вернуть процент за пользование деньгами;
сообщите срок рассмотрения и удовлетворения требований претензии (например, 10 дней), в случае неудовлетворения отметьте, что подаете в суд;
к претензии не забудьте приложить выписку из статьи 819 ГК РФ и 16 из закона «О защите прав потребителей»;
в конце заявления имеет смысл предложить банку добровольно выплатить указанную сумму комиссии.

Есть другое решение: отнести свое заявление в общество защиты потребителей. После предоставления всех документов специалисты самостоятельно займутся вашим вопросом, причем бесплатно.

Возврат незаконных банковских комиссий

В большинстве случаев коммерческое кредитное упреждение отказывает в претензии. Поэтому возврат незаконных банковских комиссий следует осуществлять через суд. Собирается пакет документов такой же, как при подаче претензии в банк. Заявление подается в мировой суд. Истцы по делам, связанным с нарушением прав потребителей, по закону освобождаются от уплаты госпошлины, поэтому суд будет бесплатный.

Придется оплатить адвоката, но если расходы на защитника включить в исковое заявление, то их, в случае удовлетворения иска, можно взыскать с банка. Есть возможность потребовать и возмещение морального ущерба, и просрочку добровольного возврата выплаченной комиссии (для этого в конце претензии к банку необходимо сделать приписку, о которой говорилось в предыдущем разделе).

Нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий

Банк - организация платежеспособная, поэтому получить деньги после решения суда удается быстро. Трудность заключается только в сроках возврата. Выполнять решение суда банковская организация будет после вступления документа в силу и получения исполнительного листа. Этот срок определить никто не может, он зависит от многих факторов.

Стоит обратить внимание еще на некоторые нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий. Если сумма в исковом заявлении не превышает 50 000 рублей, то взыскать ее можно через мировой суд; в случае, когда сумма превышает указанную, то необходимо обращаться в федеральный суд. Согласно статье 29 ГПК РФ, дела, связанные с правами потребителей, рассматривает любой суд по желанию истца.

Когда возвращать комиссию

Если представитель кредитного учреждения во время подписания договора предложит оплачивать комиссии, а вы откажетесь, то денег вы, конечно, не получите. Появляется вопрос: когда возвращать комиссию? Эта операция становится возможной только после подписания договора.

Возвратить излишне выплаченные суммы закон предлагает:

сразу после подписания договора и получения кредита;
по мере выплаты кредита;
после погашения кредита.

Большинство граждан, когда либо оформлявших заем, встречались с такой вещью, как банковская комиссия. Это – еще один способ собрать с неопытных или невнимательных граждан побольше денег. Банковские комиссии невероятно разнообразны, сотрудники банка могут заставить вас обманом платить за что угодно. Поэтому при оформлении договора вы должны быть особенно внимательны и требовать разъяснения по поводу каждой комиссии банка, имеющейся в договоре.

В чем суть комиссии по кредиту?

Её смысл прост – банк оказывает вам какую – либо услугу, связанную с кредитованием, и за это берет с вас деньги. То есть вы платите банку за дополнительное обслуживание вашего займа. Комиссии по кредиту – один из самых незаконных и наглых способов собирать деньги с должников, и они полностью незаконны. Связано это с тем, что банк оказывает вам услугу, выдавая заем. И все дополнительные выплаты, не прописанные в договоре или указанные там незаконно, по сути являются нарушениями. Поэтому комиссию за обслуживание кредита не просто можно, но и нужно вернуть. Лишь в самых редких случаях существуют комиссии, которые банк имеет право взимать.

Какие бывают комиссии банков?

Единовременная комиссия за выдачу кредита. Заключается в том, что при оформлении займа вас попросят оплатить некий процент от суммы. По сути вы купите себе деньги в долг. При этом процент бывает весьма высок (до 15% от суммы займа). Такая комиссия используется крайне редко, так как мало кто готов отдать свои деньги за то, чтобы быть должником;
Комиссия за погашение кредита досрочно. Еще один весьма наглый способ обобрать должника. При этом служит он для того, чтобы урвать с него побольше денег “напоследок”. Используют такую комиссию для того, чтобы не дать должнику расплатиться по займу и собирать с него проценты как можно дольше.
Комиссия за открытие и обслуживание счета. Такой счет может называться либо личным, либо кредитным, либо ссудным. Суть такой комиссии в том, чтобы открыть и содержать за ваши деньги счет, который открыт в самом банке для получения ваших же выплат по кредиту. То есть банк требует от вас оплачивать возможность погашения вашего же кредита.
Комиссия за РКО. РКО расшифровывается как рассчетно – кассовое обслуживание. То есть под этой аббревиатурой подразумевается самое обычное обслуживание заемщика и работа с его выплатами и деньгами. То есть банк берет деньги за то, что оказывает вам самые обязательные и базовые услуги, для составления которых даже не требуется договора и без которых сам банк не может функционировать.

Как видите, даже если просто повнимательнее вчитаться в условия взыскания комиссии, даже неопытному в банковском деле человеку станет понятно, что все эти выплаты незаконны. По законам РФ, все действия, связанные с базовым обслуживанием кредита, должны оплачиваться самим банком – от оформления документов до работы со взносами клиента. Поэтому достаточно часто возврат таких комиссий не требуется, так как достаточно указать банку на их очевидную незаконность.

Однако банковские специалисты могут профессионально вводить клиентов в заблуждения, и тот уже обнаружит обязательства по выплатам уже после подписания договора кредитования. В этом случае возврат комиссии по кредиту уже придется проводить в суде.

Законные комиссии

Не все комиссии незаконны. Банк имеет право взимать с вас деньги за те услуги, которые делают оплату и обслуживание кредита удобней. Такие услуги обычно заранее указаны в договоре и вынесены в отдельную графу. И заемщик может от этих услуг добровольно отказываться. Законные комиссии бывают следующими:

За открытие и обслуживание банковской карты;
За выдачу наличных денег в банкомате;
За услуги курьера (например если кредит выдается дистанционно);
За рассылку уведомлений.

Эти комиссии законны только потому, то эти услуги банку не нужны. Они делают жизнь заемщика проще, поэтому он их и оплачивает. Отказаться от этих услуг по договору можно в любой момент.

Возврат комиссии по кредиту

Если вы после оформления займа обнаружили то, что вам начисляют несправедливые проценты, то стоит начать требовать возврата комиссии по кредиту. Сам по себе возврат комиссии – процесс несложный, но к нему стоит подойти с умом. Для начала неплохо будет обратиться к юристу за бесплатной консультацией. Грамотный специалист расскажет, действительно ли начисления не законны, и подскажет наиболее эффективную стратегию возврата комиссии.

В любом случае начать следует c мирного урегулирования конфликта. Начните возврат комиссии с претензии банку. Укажите на незаконность комиссии или её отсутствие её описания в договоре. Так же не забудьте указать информацию о договоре в целом. Полезно так же будет отметить то, что в случае отказа в возврате комиссии сам банк ожидает судебное разбирательство. Претензии на возврат комиссии за обслуживание кредита бывают весьма эффективны – как показывает практика, имеющий некую “независимость” от общей банковской системы претензионный отдел достаточно часто удовлетворяет просьбы клиентов.

Однако если в банке отказались идти вам на встречу, то для возврата банковских комиссий вам следует обратиться в суд.

Почему стоит бороться за возврат комиссий?

Если вы просто проигнорируете небольшую комиссию, то банк может навязывать вам дополнительные услуги и дальше. И в конце концов такие услуги, подобно снежному кому, станут ежемесячно забирать у вас приличные суммы денег. Поэтому возврат комиссий – своего рода способ “поставить банк на место” и показать, что вы знаете свои права.

Помните, что банк может брать с кредита только проценты за использование денег, сами ежемесячные выплаты и законные комиссии, которые берутся за услуги, которые заемщик может оформить по желанию. Ну и, конечно же, банк может брать штрафы и начислять пени при просрочке. Однако за то, что он просто делает свою работу и соблюдает условия договора, банк денег брать не должен.

Возврат комиссии по кредиту актуален для людей, с которых эти выплаты были удержаны. К сожалению, большинство российских банков в процессе своей деятельности нарушает потребительские права в плане взимания дополнительных сумм при выдаче ссуды.

Доказать факт незаконности подобных взносов можно легко, обратившись к нормам законодательства, и опираясь на них в процессе разбирательства.

Какие комиссии признаны незаконными?!

В ходе заключения кредитного договора финансовая структура может навязать своему клиенту разные выплаты, которые по факту имеют несколько противоречий действующему законодательству.

Вот перечень изъятий, которые носят нелегальный характер:

выплата за предоставление ссуды;
за досрочное погашение обязательства;
сбор за обслуживание по расчетным действиям;
взнос за ведение счета в фин. институте;
выплата за страхование жизни, риска.

Все эти взимания вам не составит труда отследить в кредитном договоре и соответствующем платежном графике.

По каким причинам удержания незаконны?!

Когда физическое или юридическое лицо получает ссуду, на его имя происходит открытие счета, на который вносятся платежные суммы. Каждый месяц оттуда происходит денежное списание.

Порядки, в рамках которых заключается соглашение между заимодавцем и заемщиком, определены в ГК РФ. Статья этого документа под номером 819 свидетельствует о том, что прямое обязательство кредитора – предоставить ссуду, а непосредственная обязанность заемщика – своевременно обеспечить ее финансирование.

Что касается других обязательств, они не прописываются, то же самое касается и выплаты вознаграждений. Эти суммы как бы предполагают оплату дополнительных услуг, но заемщик априори не может выступать в качестве их заказчика, поскольку не нуждается в них.

Все просто: доп. сервисы, которые были навязаны вам, незаконны, поскольку они нужны только кредитору (из-за финансовой выгоды), но отнюдь не заемщику. Поэтому при оплате вознаграждений подобного плана вы финансируете услуги, которые по факту не оказаны.

В связи с этими моментами возврат комиссии по кредиту является актуальным вопросом. И от будет подробно освещен в этом материале.

Порядок действий и мероприятий!

К сожалению, не каждый заемщик, который проживает в РФ, владеет информацией об особенностях и порядках возврата денег по ссуде.

А есть всего 2 варианта добиться этого результата:

обратиться в организацию, которая выступает в качестве вашего партнера-кредитора;
затеять разбирательство в суде.

Изучим общий процесс действий по выдаче кредита и возмещению «лишних» выплат. Сначала подается запрос указанного образца, содержащий просьбу о возмещении сборов. При этом важно, чтобы к нему были приложены документы, свидетельствующие о явной уплате этих «лишних» сумм.

Банк обязуется предоставить ответ в сроки, установленные законодательством. Приблизительно на этот процесс уходит 10 дней. По статистике заемщики получают отказ, тогда следует идти на следующую меру – обращение в суд.

Как узнать наличие «лишних» взыскиваемых сумм?!

Для этого нужно проделать ряд простых мероприятий: внимательно провести ознакомление с графиком платежей и условий, оговоренных в кредитном соглашении. Почти всегда в рамках аннуитетов можно отыскать эти дополнительные выплаты.

Некоторые сборы отображаются не в таблице, а в банковских тарифах. Для правомерности взимания выплат в документе должна стоять пометка о том, что клиент согласен на любые расходы. Но они могут постоянно меняться, и заемщик не в курсе таких перемен.

Срок исковой давности

Изучая вопрос, как вернуть комиссию по кредиту, стоит обратить внимание на временной период, выступающий в качестве срока исковой давности. В нашем отечественном законодательстве он составляет 3 года, то есть в течение этого времени клиент вправе вернуть комиссию по кредиту.

Если погашение произошло заблаговременно, придется отказаться от получения суммы, которая была выплачена. Если срок вот-вот подходит к трем годам, можно смело идти в суд, игнорируя предшествующие операции, ведь они могут превратиться в бесполезную трату времени.

Процедура возвратных мероприятий

Данное действие может быть осуществлено в любом случае, вне зависимости от того, является ли данный заем действующим, или он уже в прошлом (т. е. был погашен).

Заемщик, принявший решение произвести весь комплекс мероприятий самостоятельно, должен обязательно следовать алгоритму действий. Сначала идет создание претензии, затем – подача жалобы, и только впоследствии – обращение в судебные инстанции.

Составление заявления

Это не просто документ, а претензия, которая направляется в адрес банковской структуры. Ее подготовка осуществляется в двух экземплярах, в рамках документа должна быть четко расписана суть проблематики.

Также отмечается факт запроса на возврат денег, ссылка на решение от суда. Важно точно указать адресные данные и инициалы банковского клиента. Этот документ должен быть направлен в головной офис компании. На рассмотрение дела уходит не более 10 дней, в этот срок должно быть принято конкретное решение.

Обращение в РОСПОТРЕБНАДЗОР

Изучая вопрос, как вернуть комиссию по кредиту, стоит отметить и данный аспект. Если в установленные законом сроковые рамки реакция на ваше заявление со стороны банка отсутствует, вы имеете право на обращение в эту организацию.

Письмо обязательно содержит копию претензии, на которой имеется отметка с банковской организации. Если банк сам допустил такое явление, ему будет представлен штраф от этой инстанции, это говорит лишь о том, что получатель ссуды может поставить себе еще один плюсик в разбирательстве с банком.

Эта организация ответственна за защиту прав потребителей, поэтому в 90% она находится на стороне заемщиков.

Подача иска в суд

Эта мера актуальна в случае, если банк игнорирует первое обращение, и возврата комиссии так и не произошло в досудебном порядке. Не стоит пугаться сумм расходов, ведь при вашем выигрыше организация по кредиту будет обязана возместить их.

Здесь не предусматривается никаких госпошлин, дополнительных выплат. Клиент вправе получить процент за просрочку, а также компенсацию морального вреда. Единственное, на что должен потратиться заемщик безвозвратно, это услуги адвоката, если он решит ими воспользоваться.

Получение денег

В целом процесс отнимает порядка 3-4 мес. Данный срок включает в себя несколько пунктов:

если происходит добровольное возвращение комиссии после получения претензии, на все это уходит около 10 суток;
если дело рассматривается силами районного суда, а сумма иска равняется величине большей, чем 50 тыс. р., то вернуть средства можно за 1 мес.;
если возвращение осуществляется на основании вступившего в силу добровольного постановления, то возвращение происходит за 1 мес.;
на производство исполнительного листа уходит 10 суток.

Вот, как происходит возврат комиссий по кредиту своими силами, если следовать общему алгоритму, можно получить неплохой результат и вернуть свои кровные деньги быстро и без проблем.

Банки любят взимать комиссии при кредитах. Но многие из них не только не нужны, а еще и незаконны.

Из этой статьи Вы узнаете, как распознать незаконную комиссию, избежать ее уплаты и все, что касается её возврата.

Высший арбитражный суд РФ в 2009 году постановил, что комиссии при кредитах являются незаконными.

Это касается как комиссий при выдаче денег займа, так и за ведение ссудного счета.

Впрочем, банки не были бы банками, если бы не нашли способ обойти законодательство. На смену старым комиссиям пришли новые, а именовать их стали просто «платежами». Еще один способ взимания незаконных комиссий – это дорогая страховка, включенная в кредит.

Но о нужно говорить отдельно, а в этой статье пойдет речь возвратах банком комиссий, самих комиссиях и о том, как заемщик должен с ними работать. Как узнать, есть ли по Вашему кредиту скрытые комиссии? Законны ли они? Как написать претензию?

Какие из них незаконны?

Комиссия за выдачу кредита – это уже нарушение закона. Почему?

Потому что человек платит проценты. Он изначально берет кредит, понимая, что будет платить проценты.

Если банк взимает комиссию за выдачу займа, он заставляет человека 2 раза платить за одну и ту же услугу.

Высший арбитражный суд еще в 2009 году запретил банкам устанавливать такую комиссию, и они перестали это делать.

Вместо нее в договорах появились другие опции. Перечислим дополнительные услуги, которые, по сути, также можно отнести к разряду незаконных:

Выдача кредитной карты заемщику
Обслуживание банковского счета
Зачисление в ряды «почетных клиентов»

Почему это незаконно?

Всё очень просто:

Заемщик пользуется своим банковским счетом только тогда, когда платит по кредиту. Он приносит деньги в банк или кладет их на счет банка, а банк понижает задолженность на банковском счете заемщика. Поэтому можно сказать, что заемщику навязали услугу, которую он не использует, и взяли за это деньги
В заявлении о выдаче кредита просто нет опции отказа от кредитной карты, банковского счета и других бесполезных вещей. Подписывая заявление, заемщик автоматически подписывает подключение этих услуг. Такое навязывание, опять же, идет вразрез с законом

Почему же суд не запрещает банкам это делать?

Во-первых, потому, что стоимость услуг входит в процентную ставку по кредиту, и формально все эти дополнительные функции для клиента бесплатны
Во-вторых, заемщику никто не мешает судиться с банком, и велика вероятность, что суд удовлетворит иск, обязав банк вычесть из процентной ставки стоимость дополнительных услуг. Эти дела рассматриваются в индивидуальном порядке

Если хотите взять кредит, то попробуйте поискать банк, который не предлагает никаких карт и счетов. Таких банков мало, но они еще остались. Правда, в них часто бывают более высокие проценты, но всё равно есть шанс найти наиболее выгодный вариант

Какие законны?

Многие банки взимают у заемщиков вполне законную комиссию за снижение процентной ставки.

За этой нелогичной формулировкой кроется выбор нескольких кредитных программ.

Одна программа – бесплатная, но при этом в ней очень высокие проценты
Другая – с процентами пониже, зато с большой комиссией за снижение. В этой ситуации у клиента есть формальный выбор. Он может отказаться, а то, что в этом случае он получит сильно завышенные проценты, никого не интересует

Пока что всё законно, и клиентам банков остается ждать, когда арбитражный суд еще раз восстановит справедливость.

Как узнать, есть ли дополнительные комиссии?

Чтобы найти банк, который не взимает никаких дополнительных комиссий, действуйте поэтапно:

Точно определите, зачем вам нужен кредит, и какую сумму вы хотите получить
Найдите несколько кредитных предложений с наиболее низкими (но не подозрительно низкими!) ставками
Изучите информацию на официальных сайтах банков об этих кредитных предложениях. Как правило, различные сборы указаны стандартным шрифтом, а вот низкие проценты выделены очень крупно. Из-за этого многие потенциальные заемщики просто не уделяют внимания мелкому тексту
Подобрав безопасное, как вам кажется, кредитное предложение, почитайте о нем отзывы в интернете. Не будет лишним опросить знакомых. Если кто-то из них пользовался этим кредитом, то вас не обманут

Чтобы разузнать всё наверняка, можно обратиться к кредитным брокерам. Они берут за свои услуги деньги, поэтому в случае маленького кредита обращаться к ним нецелесообразно. Но если хотите взять крупный кредит, то услуги кредитного брокера позволят вам существенно сэкономить

Порядок возврата

Вернуть незаконно полученную банком комиссию можно даже в том случае, если вы уже выплатили кредит.

Единственное условие возврата вашим банком – срок исковой давности не должен превышать 3 года. Действуйте по такому алгоритму:

Отправьте в банк претензию о досудебном (добровольном) возврате незаконно полученной комиссии
В случае отказа обращайтесь в суд

Как правило, банки отказывают в добровольном возврате, но вам может повезти. Если у банка недавно было несколько проигранных судебных процессов, то они могут вернуть деньги, так как судебный процесс и очернение репутации – явно не то, чего они хотят.

Почему стоит обратиться в суд?

Если точно знаете, что она незаконна, то шанс удовлетворения вашего иска близок к 100%. Помешать может лишь чудовищное невезение.

Кроме возврата уплаченной комиссии, вы можете получить:

Неустойку, составляющую 20-50%, а иногда и до 100% уплаченной Вами суммы
Проценты за то, что Ваши деньги находились в банке (обычно 8,25% годовых)
Компенсацию морального ущерба (не больше 10 000 рублей)

Сосчитайте, сколько денег выиграете в суде. Если вы решили нанять адвоката, то есть смысл выбрать его из той ценовой категории, которая позволит вам остаться в плюсе по итогам дела

Суд рассматривает спор в течение 1 месяца. Еще 1 месяц нужен для того, чтобы решение суда вступило в силу. Если банк упрямо откажется исполнять решение суда, то вместо него за дело возьмутся судебные приставы. Чтобы получить деньги через судебного пристава, потребуется еще 1 месяц.

Таким образом, между обращением в суд и получением денег проходит не более 3 месяцев. Помните, что с адвокатом шанс выиграть намного выше. Если будете судиться сами и не сможете правильно , то есть риск проигрыша дела по причине недостаточных доказательств. Но грамотный подход поможет победить и своими силами.

Составление претензии в банк

Претензия пишется в свободной форме. Но для того, чтобы сотрудники банка поняли серьезность ваших намерений и ответили одобрением, лучше создать ее по образцу.

Упустив какую-нибудь деталь, можете получить отказ.

Отказ банка от добровольного возвращения незаконной комиссии – это не беда. В суде вы наверняка победите. Но немногим людям хочется тратить время на суд, особенно если «на кону» не очень большие деньги.

Правильно составленная претензия может помочь решить спор в досудебном порядке

Подача судебного иска

При подаче иска нужно учесть следующее:

Срок исковой давности – 3 года с момента уплаты незаконной комиссии
Кредитный договор должен быть потребительским (для личного пользования)
Она должна присутствовать в тексте договора и/или быть указана среди тарифов банка
Суд должен знать точную сумму уплаченной суммы

К иску нужно приложить все договора и документы, подтверждающие факт уплаты.

Образец претензии

Скачайте образец претензии в банк о возврате комиссии

Заполните личные данные, распечатайте и направьте в отделение банка, где получали кредит.

Кредит – процесс оформления займа в банке на определенную сумму. Само понятие кредит уже включает в себя процентное удерживание с выданной клиенту суммы. Однако кроме непосредственного займа банки иногда обязуют клиентов заплатить комиссию за обслуживание и открытие банковского счета, к которому привязана ссуда.

Если никакое обслуживание не велось, то клиент имеет полное право потребовать у банка вернуть комиссию за услуги, которые не предоставлялись по факту. Возврат страховой комиссии по банковскому кредиту и иных аналогичных выплат производится в порядке, установленном законодательством.

По этому вопросу можно получить консультацию опытных профессионалов из Компании «Правое решение» - это поможет вернуть заемщикам зачастую солидные суммы.

Возврат комиссии при досрочном погашении кредита в Москве

Бывают случаи, когда клиенты досрочно выплачивают кредит. В этом случае банк или любая иная финансовая организация не имеет права потребовать с клиента осуществить выплату процентов и комиссий после факта досрочного погашения кредита.

Комиссия за досрочный возврат кредита не взимается. Даже если данное условие прописано в договоре между заёмщиком и банком, то оно не является действительным, так как противоречит закону, который ввел ограничения на деятельность финансовых организаций.

Одновременно с этим законом есть нововведение, которое позволяет банкам компенсировать затраты. В законодательстве появилось положение о том, что заёмщик может досрочно погасить задолженность исключительно с согласия банка-кредитора.

Данное положение справедливо только для юридических лиц и коммерческой деятельности. Физические лица, оформившие кредит для личных нужд без вложений средств в предпринимательскую деятельность, могут досрочно погасить кредит в любых случаях. Однако необходимо направить уведомление в банк не ранее, чем за 30 дней до планируемого погашения. Напомним, что предпринимательская деятельность представляет собой совершение действий, направленных на получение прибыли.

Если банк все же требует комиссию или возлагает иные санкции на физическое лицо, то в таких случаях лучше обратиться в юридические фирмы. Компания «Правовое решение» имеет большой опыт в решении любых вопросов. Высококвалифицированные специалисты представят интересы своих клиентов и отстоят права даже в сложных ситуациях, связанных с финансовыми процессами.

Как вернуть комиссию по кредиту?

Возврат банковских комиссий происходит следующим образом:

первый этап – направление досудебной претензии банку-кредитору. Внимательно изучив договор и отметив в нем упоминание комиссий, которые являются нарушением закона, необходимо прикрепить подтверждение выплат и основание этих выплат к претензии. Дополнительно предоставить график платежей и выписку по счету;
если банк отказывается удовлетворить требования клиента по досудебной претензии, то следует подать иск в суд. При исходе дела в пользу заёмщика банк обязан выплатить государству штраф, который составляет 50% от суммы займа;
третий способ получить возврат банковских комиссий и страховок по кредитам – потребовать от кредитора проценты за использование денежных средств. После погашения кредита средства находятся в собственности банка. Часть денег, которые были получены банком в виде комиссий, получаются незаконными. Законодательство позволяет взыскать с банка проценты за данную сумму.

Самые распространенные кредитные комиссии:

за выдачу кредита, которая достигает 15%, выплачивается единовременно;
за открытие счета по кредиту;
за обслуживание счета по кредиту;
за расчетно-кассаовое обслуживание;
за выпуск и ведение банковской карты;
за мобильное информирование об операциях;
за досрочное погашение ссуды.

Перед подписанием любого договора лучше отдать его на экспертизу опытным юристам из Компании «Правовое решение», которые будут действовать в интересах клиента.