Все для предпринимателя. Информационный портал

Как распределить семейный бюджет процентах. Планирование правильного семейного бюджета

Ведение домашнего бюджета — это большая тема и раскрыть её в рамках одной статьи сложно, поэтому, такой важный вопрос «как распределить доход и спланировать домашний бюджет?» я решил вынести в отдельный пост. Хочу сказать, что тема не простая, но зато один раз разберётесь, примените на практике, а дальше всё «пойдёт по накатанной.

Для чего нужно распределять доход по балансам

Начнём с определения баланса. В рамках этой статьи, баланс — это своеобразный отдел кошелька, материальный или воображаемый, служащий для группировки денег в определённом направлении. Пример баланса:

  • «Регулярные расходы»

Для этого баланса мы выделяем деньги на такие статьи расходов, как рента за дом, еда, коммунальные платежи, лекарства, топливо, мелкие покупки…

  • «Нерегулярные расходы»

Налоги и пошлины, одежда, средства для уборки дома, гигиенические принадлежности, бытовая техника, услуги…

  • «Отдых и развлечения»

Кабельное ТВ, поход в кино, ресторан, бассейн, сауна…

  • «Сбережения»

В этот баланс нужно откладывать деньги для формирования резервного фонда. Его сумма должна примерно ровняться шестимесячной зарплате. Некоторую сумму, накопленную свыше, вы можете тратить на дорогостоящие покупки.

  • «Инвестиции»

В этот баланс могут попадать деньги, как с зарплаты, так и с прибыли от бизнеса. Деньги будут направляться на повышение образования, инвестирование в недвижимость, ПАММ-счета, драгметаллы, акции и др.

! В случае, если вашим единственным источником дохода является прибыль с инвестиций, то у вас не будет этого баланса, потому что вы будете только реинвестировать и часть прибыли от инвестиций брать и распределять по балансам. Вместо него создайте баланс «Образование», деньги из которого пойду на повышение вашего образования.

  • «Благотворительность»

Всевозможные пожертвования и помощь нуждающимся

Распределение денег по балансам является основой Это необходимо для того, чтобы вы оплачивали нужды из специально выделенных для этого денег. Это поможет вам не потратить все деньги, предположим, на развлечения и остаться без денег на еду. Так же, распределяя доход, вы сможете откладывать деньги на дорогостоящие покупки, отпуск, благотворительность, первоначальный капитал для собственного дела.

Как распределять доход

Распределять доход по разным балансам нужно в процентной величине, она будет слегка варьироваться в зависимости от того сколько в семье человек, сколько из них приносит доход, сколько иждивенцев и т.д.. Думаю, суть понятна…

Обычный человек распределяет свою зарплату следующим образом:

  • «Регулярные расходы» ——————————— 40%
  • «Отдых и развлечения» ——————————- 35%
  • «Сбережения» ——————————————— 0%
  • «Инвестиции» ——————————————— 0%
  • «Образование» ———————————————0%
  • «Благотворительность» ——————————— 0%

Как видите, такой человек не смотрит в будущее и живёт одним днём.

Хотя ему следовало бы распределять свой доход следующим образом:

  • «Регулярные расходы» ——————————— 25%
  • «Нерегулярные расходы» —————————— 25%
  • «Отдых и развлечения» ——————————- 10%
  • «Сбережения» ——————————————- 10%
  • «Инвестиции» ——————————————— 10%
  • «Образование» ———————————————10%
  • «Благотворительность» ——————————- 10%

Распределять любую вашу прибыль следует сразу после её получения, будь то 10 000 или 1 000 рублей. Но каждый раз делить в уме и по процентам муторно, для этого я создал и специально настроил Excel документ → скачать .

Как планировать бюджет

Если по-простому, планировать бюджет следует для того, чтобы вашего дохода хватило на всё необходимое и ещё осталось. В принципе, если вы будете распределять прибыль, следуя схеме изложенной выше, вы уже сделаете полдела.

Рассчитывайте сумму, необходимую на будущий месяц, исходя из потраченных денег в предыдущих трёх.

Приведу пример: в первый месяц на еду было потрачено 5 000 во второй 7 000 в третий 6 000, берём среднеарифметическое – 6 000. Значит, в следующем месяце старайтесь не выйти за эти рамки.

В заключении…

Распределяйте ваш доход по балансам и расходуйте деньги, исходя из бюджетного плана на будущий месяц. Небольшие трудности будут лишь в начале, а со временем к вам придёт опыт и заниматься этим станет совсем, не сложно, особенно используя .

Зарабатывать больше денег – это здорово. Зарабатывать намного больше денег – это ещё лучше. Здорово развивать свои профессиональные навыки, интересно развивать бизнес, подниматься по карьерной лестнице и т.д.

Однако, в этой статье, я бы хотел поговорить о тех проблемах и бывает крайне серьезных проблемах, которые несут за собой деньги, спады доходов и т.д. За пару десятков лет, которые я имел возможность наблюдать за собой, за другими людьми, за развитием чужих бизнесов и их владельцев, я только сейчас стал осваивать простые и, казалось бы, очевидные правила обращения с деньгами.

Правильно распределить семейный бюджет не менее важно, чем приёмы повышения дохода.

Спад дохода разрушает личность, разрушает семьи, часто приводит к «войнам» в том или ином виде, вплоть до почти реальных мордобоев, предательствам, враждебной лжи и т.д .

Если вы совсем молоды, то, скорее всего, эта статья вам не поможет. У вас слишком мало жизненного опыта и слишком велик оптимизм. (Что нормально)

Однако не к таким юнцам и молодым девушкам я обращаюсь. Если вы хотя бы немного пожили, то возможно понимаете, как плохо действуют на психику человека и отношения его с другими людьми крупные жизненные неудачи.

К таким жизненным неудачам я отношу и существенное падение дохода. Под ним мы будем понимать уменьшение дохода хотя бы на 20 % или больше.

Приведу ниже несколько примеров.

Пример 1.

Мужчину увольняют с работы по различным причинам. Иногда это просто сокращение. Иногда мужчина думает, что он такой незаменимый и не хочет «прогибаться» под требования клиентов или руководителей и его увольняют. В данный момент я даже не говорю о пьянстве, не выходе на работу и т.п. грубых вещах.

После снижения дохода климат в семье значительно ухудшается, и семья часто распадается. Женщина уходит и всё. Не обязательно даже к другому.

Я таких примеров видел уже десятки. И глупо здесь обвинять женщину. Человеческая психика и, в особенности женская, требует стабильности. Мужчина не смог обеспечить эту стабильность и должен пожинать плоды. Кроме того, после падения дохода он сам часто ведет себя неадекватно, то есть сидит на диване, вместо того, чтобы принять новую реальность и начать действовать. Хотя бы начать учиться распределять правильно тот семейный бюджет, который остался.

Даже если семья не распадается, то она переживает крайне сложное и трудное время. Ведь часто приходится просить других о помощи. (А это крайне неприятно) Иногда приходится продавать какие-то вещи, к которым привыкли. (К примеру, автомобиль)

Часто приходится отказываться от привычных услуг, к примеру, платной медицины, и стоять в очереди в поликлинику.

И если падение дохода в пределах 20 % может даже сплотить семью, то более серьезное падение дохода (или другие крупные неудачи) часто семью разрушают.

Да и не только семью, но и психику самого мужчины. В первую очередь, его уверенность в себе, а за ним и стремление что-то двигать. А когда это уходит, то уходит и повышение доходов в долгосрочной перспективе. Для того, чтобы подобного не случилось, рекомендую изучить курс «Как заработать в 3 раза больше, чем сейчас» .

Итак, крупное снижение дохода ВСЕГДА приводит к большим проблемам в семье, а часто к пожизненному снижению уверенности мужчины в своих силах.

Пример 2.

Два друга основали фирму, чем-то там торгующую, что в нашем примере не так важно. И что интересно, они стали хорошо дополнять друг друга в работе и стали очень хорошо зарабатывать.

В какой-то момент доход фирмы из-за слишком рискованной политики расширения, серьезно снизился. Понадобилось сократить больше половины сотрудников, потребовался переезд в намного более скромное помещение, понадобилось какое-то время «отбиваться» от кредиторов и работников, справедливо требующих свои деньги.

Это привело к постоянным спорам между друзьями, конфликтам, выяснению в том «кто виноват» и «что делать» и вскоре фирма распалась. Каждый из друзей основал свою фирму. Однако выйти на предыдущий уровень доходов, несмотря на то, что внешние обстоятельства, влияющие на снижение дохода, закончились, ни тому, ни другому не удалось. Это и понятно. Не стало двух дополняющих по способностям людей и снизилась уверенность. Кончилась и дружба детства, хотя они здороваются при встрече и даже спрашивают: «Как дела?».

При этом, обращаю ваше внимание на то, что даже в самый пик снижения доходов, они всё равно были выше, чем когда эти два друга работали по найму. То есть, основное дело не столько в доходе, сколько в его снижении .

В этом примере всё ещё закончилось относительно хорошо. Часто бывает, что фирму банкротят (и соответственно, одному из учредителей ничего не достаётся), уводят клиентов, судятся годами и т.д.

Пример 3.

Мужчина предприниматель, который строит промышленные здания. В принципе, мужчина хорошо зарабатывает. Однако проблема в том, что основные деньги к нему приходят после окончания строительства здания, а это, с учетом специфики его работы, примерно раз в год или немного чаще. В остальное время деньги приходят, но очень немного.

При относительно высоком доходе, он сам и особенно его семья, постоянно живут в напряжении. Дело в том, что мужчина приучил свою семью к относительно высокому доходу, когда приходят основные деньги и семья «шикует». Однако постоянно бывают периоды по полгода, когда денег нет на самое необходимое. То есть не на что купить новую одежду взамен порванной, не на что отремонтировать автомобиль, купить новый сотовый взамен поломанного и т.д. Здесь особенно важно научиться правильно распределять семейный бюджет!

Итак, мы видим, что значительное снижение доходов (и другие крупные неудачи) приводят к разрушению психики человека, разрушению семей, разрушению многолетней дружбы и сотрудничества.

Для человека, здоровья его психики, его семьи, счастья, его друзей и знакомых и т.д., намного лучше пускай немного меньший, но стабильный доход, чем всплески до дохода в миллионы с падением почти до нуля. Кроме этого, крайне важно избегать значительного и длительного падения дохода . И важно научиться грамотно распределять тот бюджет, который есть.

Сейчас я даже не уверен, что главное – это повышение дохода. Пожалуй, сохранение стабильности дохода не менее важная задача, чем его увеличение .

Поймите меня правильно. Я не за сохранение стабильности дохода в размере 100-300 долларов в месяц. Конечно, при таком доходе нужно все силы бросить на его увеличение.

Как же добиться большей стабильности дохода ?

Первый, самый простой для понимания и самый сложный для реализации способ – это просто снижение текущих расходов .

Я думаю, что здесь нет ничего особенно непонятного. Если, к примеру, доход семьи составляет 100 тыс.руб./мес., а живут они на 70 тыс.руб./мес., то снижение дохода до 70 тыс.руб. в мес. семья практически не почувствует. Конечно, при снижении дохода не будет каких-то денег, которые откладывались до этого в недвижимость, акции или ещё во что-то полезное. Однако самое главное для самочувствия человека и семьи – это то, что текущие расходы не изменятся или если и изменятся, то незначительно.

Этот способ применим как для отдельного человека, семьи, так и для бизнеса. Ведь и в бизнесе бывает, что деньги просто прут. Это, однако, далеко не повод, чтобы их тратить. Ведь, к примеру, если вы станете много платить сотрудникам, а во время снижения дохода станете меньше платить раза в 2, то они разнесут вашу фирму по кусочкам, даже если более низкая зарплата будет выше рыночной. (Они перестанут работать, станут воровать в открытую, будут чуть ли не в открытую сливать клиентов, уходить к другим работодателям, пускай даже на более низкую зарплату, будут жаловаться в трудовую инспекцию и т.д.)

Однако, если вы сможете их снизить во время своих сверхдоходов (или фирмы), то этим самым вы возможно сбережете себя от такого количества нервотрепки, что даже не можете себе представить.

Второй способ – это создание резервов .

Резервы позволяют относительно безболезненно пережить кратковременное снижение доходов, которые и бывают самыми частыми.

Мудрость человека и правильное распределение семейного бюджета состоит не только и бывает даже не столько в том, чтобы предугадать, когда будет резкое снижение дохода или неожиданные крупные расходы (сломался автомобиль, нужно переезжать, порвалась куртка, медицина и т.д.), сколько в том, чтобы понимать, что рано или поздно какие-то из таких событий обязательно произойдут.

Напомню, что чем выше доход, тем он не равномерней и тем важнее соблюдении данных правил. Относительно просто занять у коллег или родственников сумму аналогичную 100-200 долларов. Куда сложнее, если доход у вас высокий. Попробуйте перехватить у родственников или знакомых сумму аналогичную, к примеру, 5000 долларов. Даже если кто-то и хочет вам её одолжить, то уже не у многих есть.

Самый простой способ обезопасить себя, это создание минимальных резервов – и создавать их не только в деньгах, а в вещах .

Конечно, теоретически лучше всего, чтобы резерв был в деньгах. На практике же деньги всегда куда-то нужны и их гораздо сложнее удержать в руках. Я предлагаю вам создать резерв в вещах, что гораздо проще. Что конкретно можно резервировать в вещах? В зависимости от дохода и образа жизни – это могут быть разные вещи. Приведу несколько примеров.

— Можно развить в себе привычку не расходовать бензин в автомобиле до нуля, а заправляться заранее. Понятно, что если будут небольшие перерывы в доходах, то вам не нужно будет тратиться на бензин тогда, когда нет денег. Дальше я комментировать не буду.

— Можно заранее оплачивать коммунальные расходы на несколько месяцев вперед,

— Можно закупать домой продукты питания и хозяйственные товары с небольшим запасом. (Понятно, что продукты с учетом срока годности.)

— Можно закупать необходимые медикаменты с небольшим запасом и не допускать, чтобы они полностью заканчивались.

— Можно сделать так, чтобы на сотовой связи, интернете и т.п. платежах всегда были деньги.

— Можно приучить себя к тому, чтобы не обнулять банковские карточки до нуля, когда снимаете наличные, а оставлять на них хотя бы несколько тысяч рублей. (У многих сейчас по 2-3 карточки, а это уже приличная сумма)

— Можно заранее ремонтировать одежду.

Думаю, что из этих примеров принцип понятен. Примеры ориентированы на средний уровень дохода. Понятно, что нужно их корректировать в меньшую или большую сторону в зависимости от образа жизни.

Резервирование в вещах – это мощнейшая технология, позволяющая перейти от теории к действию .

Теория, я надеюсь, для вас понятна. Если коротко, то мы исходим из того, что рано или поздно в вашей жизни будут происходить какие-то непредсказуемые потери доходов или непредсказуемые расходы. Что конкретно за событие это будет, мы не знаем, но оно обязательно рано или поздно будет. Сами эти ситуации бывают крайне разрушительно воздействуют на жизнь, отношения, бизнес, вплоть до развала.

Разумным выходом из этой ситуации было бы накопление каких-то денег, чтобы в случае чего ими можно было бы воспользоваться.

Однако при переходе от теории к действиям оказывается, что сохранять деньги – это крайне сложная задача для 80-90 % населения. Резервы формируются и тут же тратятся на что-то, не связанное с резервами.

Гораздо проще делать резервы в вещах. Вещи – это всё что не такое ликвидное как деньги. Если вы, к примеру, купили бензин, когда в баке ещё процентов 30, то даже если вам захотелось сходить в бар и выпить пива, то обратно вы бензин из бака не достанете и не продадите.

Если же у вас резерв в деньгах, которые лежат в вашем кошельке, то запросто вы купите пива, оправдав это чем-то, неважно чем.

Конечно, резервирование в вещах так же требует определенной дисциплины и недоступно каждому. Однако, если способностью не тратить все деньги обладают процентов 10 населения, то освоить резервирование в вещах гораздо проще. Оно доступно примерно 30 % населения.

Я повторю, что резервирование в вещах можно приспособить к любому образу жизни и дохода.

Это может быть для высокого дохода:

— досрочный выкуп квартиры по ипотеке, покупка другой ликвидной недвижимости, в которой не проживаете, покупка офиса для бизнеса и т.д.,

покупка акций,

— покупка валюты (особенно редкой), золота.

Я сейчас не говорю о выгоде данных покупок, а о том, что эти товары не так ликвидны как деньги и гораздо проще их не потратить на что-то, а сохранить в виде резерва.

Соответственно при кризисе (не вообще, конечно, а вашем личном, не дай бог) вы можете продать недвижимость, акции или золото.

Для относительно низкого дохода это может быть:

— запасы продуктов питания вроде круп, консервов,

— запасы сигарет,

— запасы хозяйственных принадлежностей и какой-то одежды,

— оплата аренды квартиры, кредитов, коммунальных и т.д.

Принцип относительно универсален.

Повторюсь. Научиться резервировать в вещах в несколько раз проще, чем в деньгах .

Я даю вам в руки технологию, то есть метод практической реализации крайне полезной теории. Не я его придумал, конечно, но от этого он не перестаёт быть менее ценным.

Итак, давайте подведем итоги, как правильно и мудро распределять семейный бюджет.

— Чем выше доход, тем он по определению менее стабилен и, соответственно, нужно предпринимать специальные меры для того, чтобы избежать его резкого падения, даже краткосрочного.

Не думайте, что вы устроены по-другому. А даже если и так, то есть близкие вам люди, для которых стабильность крайне важна.

— Стабилизация дохода – это решаемая задача (до определенных пределов, конечно). Два приема резерв и снижение расходов мы рассмотрели в этой статье. Следующие приёмы рассмотрим в следующей статье.

С уважением, Рашид Кирранов.

Как известно, денег много не бывает, поэтому их всем всегда не хватает. Что же делать, когда растет все, кроме зарплаты? Как правильно распределить семейный бюджет, чтобы не вылететь в трубу? Об этом и пойдет речь в данной статье.

Начать необходимо с рационального планирования. Лучше всего завести для этой цели несколько конвертов с надписями тех платежей, которые вы осуществляете ежемесячно. Например, в один конверт вы можете откладывать деньги на коммунальные платежи, телефон и Интернет, во второй – на питание, в третий – на запланированные покупки (одежда, бытовая техника), а в четвертый – на непредвиденные расходы. Сумму в первых трех конвертах вы примерно сможете прикинуть, а в последний просто положите столько, сколько посчитаете нужным. Таким образом, вам уже не будет казаться, что деньги буквально утекают сквозь пальцы.

Возьмите себе за привычку составлять список продуктов, когда идете в магазин, а также берите определенную сумму денег, чтобы не купить ничего лишнего. Никогда не ходите в магазин с ребенком, если, конечно, покупка не предназначена для него.

Лучше всего закупаться в выходные дни на рынке, поскольку там и цены ниже, и упаковки побольше. Например, сахар, крупы и макаронные изделия можно приобрести сразу по три, пять или десять килограмм.

Если вам заработную плату перечисляют на карточку, то не снимайте сразу всю сумму, оставьте какую-то часть. За несколько месяцев подкопите и сможете приобрести ту вещь, которую не планировали, но давно о ней мечтали.

Если вы давно и упорно на что-то копите, то старайтесь откладывать с каждой зарплаты определенную сумму и забывать про нее, будто ее и вовсе не существует. Не берите оттуда деньги, даже дав себе слово, что вернете туда недостающую часть в самое ближайшее время. Уверяю, что этого не произойдет, а накопленные средства будут только уменьшаться. Лучший стимул для накопления – это поездка в отпуск, приобретение жилья или автомобиля.

Помните, что денег всегда будет мало, ведь даже если вы будете получать один миллион рублей в месяц, то соответственно и потребности ваши тоже возрастут. Так что можно и нужно научиться планировать свой бюджет и с умом тратить деньги.

Другие новости по теме:

Не смотря на то, что заработную плату я получаю два раза в месяц, — это традиционно аванс в середине месяца и расчет в первых числах месяца, деньги в последние дни перед заработной платой катастрофически исчезают.

Вроде бы мы не транжиры, тратим не больше, чем получаем, ничего лишнего вроде — как и не покупаем, деньги не теряем. Но, тем не менее, деньги заканчиваются за несколько дней до заработной платы. И так из месяца в месяц.

На самом деле, проблему нехватки денег до заработной платы можно легко решить. Просто не многие знают, как правильно распределить зарплату на месяц. Об этом дальше и пойдет речь.

С чего начать распределение заработной платы

Для того, чтобы правильно и рационально распределить получаемую заработную плату, необходимо проанализировать по суммам и по времени свои расходы.

К примеру, основные регулярные, то есть ежемесячные расходы семьи, это коммунальные платежи, платежи по кредитам, расходы на продукты питания, платежи за обучение, расходы на проезд и т.п.

Я думаю, будет удобнее взять ручку и листок бумаги, и записать все ваши расходы в столбик, с указанием не только необходимой суммы денег, но и периода, в котором должны быть проведены эти расходы.

Пример (суммы условные):

  • коммунальные платежи — 3 000 рублей до 10 числа;
  • кредит – 18 000 рублей до 25 числа;
  • подготовительные курсы – 3 500 рублей до 5 числа;
  • транспортные расходы, бензин – 2 000 рублей по мере необходимости;
  • расходы на продукты – 15 000 рублей, по мере необходимости;
  • прочие расходы – 5 000 рублей, по мере необходимости.

И так, мы с вами определили обязательные и регулярные платежи.

Распределяем заработную плату

Теперь нужно распределить наши обязательные ежемесячные платежи, те, по которым известны даты оплаты, в нашем примере это коммунальные платежи, платеж по кредиту и оплата за подготовительные курсы, по времени. То есть, если вы получаете заработную плату два раза в месяц, расчет — в начале и аванс — в середине месяца, то коммунальный платеж и платеж за подготовительные курсы можно сделать за счет денег, полученных в расчет, а платеж по кредиту с денег, полученных в аванс. К слову, если денег, полученных в аванс, не хватает на платеж по кредиту, необходимо сразу, по факту получения денег в расчет, откладывать деньги на кредит.

Откладываем, либо сразу оплачиваем все обязательные платежи.

Оставшуюся сумму денег необходимо разделить на две одинаковые части. Такое распределение соотношу с периодичностью получения заработной платы, — два раза в месяц, то есть один раз в две недели. Поэтому, денежные средства, оставшиеся после уплаты обязательных платежей, я делю на две одинаковые части, и трачу их по одной части в неделю.

Если заработную плату вы получаете один раз в месяц, полученные деньги, оставшиеся после обязательных платежей, нужно разделить уже на четыре части, то есть для четырех недель.

Можно разделить и на более мелкие части, установив, к примеру, дневной лимит расходования денег. Но деление денег на мелкие части будет неудобным для продуктовых закупок, в случае, например, когда продукты вы покупаете один раз в неделю.

Отложенные деньги мне удобнее распределять по конвертам, — один конверт на каждую неделю.

Конечно, придется немного приспособиться к такому ведению семейного бюджета, но, по крайней мере, вам уже будет хватать денег до следующей заработной платы, и вопрос как правильно распределить зарплату на месяц больше не появится в повестке дня.

Бюджет любой семьи зависит от правильного планирования. Сегодня есть много соблазнов, которые так и манят нас потратить определенную сумму. Если вы поддались минутной слабости, то есть вероятность того, что до зарплаты придется где-то занимать или брать кредит.

Чаще всего с проблемами нехватки денежных средств сталкиваются молодые семьи, у которых мало опыта ведения хозяйства и решения бытовых проблем. Поэтому и приходится учиться методом собственных проб и ошибок. Как правило, все заканчивается ссорами. Как избежать долгов и суметь сэкономить денежные средства? В этой статье мы расскажем вам все о семейном бюджете.

Семейный бюджет – это совокупность денежных средств обоих супругов, которые соединены в одно целое. Именно совместный вид бюджета является самым распространенным во всем мире.

Составляющие семейного бюджета

Семейный бюджет состоит из поступлений. Они могут быть следующие:

  • заработная плата;
  • социальное пособие;
  • дивиденды;
  • пенсия;
  • помощь родственников и т. д.

Основными статьями расходов являются:

  • питание;
  • оплата коммунальных услуг;
  • налоги;
  • оплата за детский сад;
  • транспортные затраты;
  • выплаты по кредитам;
  • оплата связи и Интернета;
  • отдых;
  • покупка одежды, обуви.

Вот приблизительный список ежемесячных расходов, которые несет практически каждая семья.

Преимущества планирования семейного бюджета:

  • увеличивает финансовую дисциплину каждого члена семьи;
  • приводит к более эффективному использованию денежных средств;
  • препятствует разногласиям в семье из-за отсутствия финансов;
  • помогает быстрее справиться с взятыми на себя обязательствами (кредиты, долги, платежи и т. д.);
  • способствует достижению поставленных целей и желаний.

Планирование семейного бюджета – это процесс оптимизации перераспределения дохода в расход, с помощью чего и происходит накопление бюджета (пассив) денежных средств и других активов семьи.

Ошибки при распределении семейных финансов

Если вам все время не хватает денег, значит, изначально выбран неверный способ распределения денежных средств или данное понятие просто проигнорировано. Самое главное в планировании – учесть баланс расхода и прихода. Старайтесь не тратить большую часть зарплаты в первый день. Многие из нас почему-то воспринимают день зарплаты как небольшой праздник, в который можно позволить себе купить много разных вкусных продуктов. Поступив так, вы сразу должны понимать, что в конце месяца у вас будет нехватка средств.

  • ошибка № 1. Никогда не расходуйте большую часть зарплаты в первые дни с момента ее получения;
  • ошибка № 2. Несвоевременное погашение кредитов, коммунальных платежей и других обязательств. Если вы потратили большую часть зарплаты в первый день, то, конечно, вам не хватит средств на выполнение своих обязательств;
  • ошибка № 3. Нехватка резервов. Чаще всего отсутствие сбережений приводит к образованию долгов, ведь, когда заканчиваются деньги, мы их занимаем;
  • ошибка № 4. Безответственное распределение средств. Всегда все планируйте, не нужно сорить деньгами и тратить их «налево и направо»:
  • ошибка № 5. Переоценка своих финансовых возможностей. Всегда правильно рассчитывайте свои «финансовые силы», это позволит вам избежать неприятных ситуаций в будущем;
  • ошибка № 6. Отсутствие ответственности за траты. Поскольку бюджет должен приниматься всей семьей, соответственно, и расходы должны ему соответствовать, а если в течение месяца у одного из членов возникли непредвиденные траты, то нужно отвечать за это;
  • ошибка № 7. «Жесткие рамки». Не ограничивайте себя, планировать – не значит отказать себе во всем. Если вам хочется пойти в кафе с любимым человеком – идите. Лучше часто и понемногу, чем одни раз и сорваться. Постоянные ограничения приведут к срыву, и вы сами не заметите, как моментально расстанетесь со всеми деньгами;
  • ошибка № 8. Отсутствие договоренности между супругами. Не скрывайте друг от друга свои сделанные или будущие покупки, траты, иначе это может привести к «заначкам» одного из супругов.

Избегая подобных ошибок в своей семье, вы однозначно только приумножите финансовые капиталы.

Приводим в порядок свои денежные потоки

Если вы не будете совершать вышеописанные ошибки, то сможете избежать долгов и финансового разорения. Мы подробно разберем, как распределить и упорядочить смету.

Составляем список приоритетных расходов. В этот пункт включаем только самое важное (питание, лекарства, одежда, обувь и т. д.).

Погашаем свои обязательства. Если у вас есть долги, кредиты, другие обязательства, советуем первым делом закрыть этот вопрос.

Создаем резервный капитал семьи. Это важная составляющая в любом смете. Ежемесячно выделяйте не более 10-15% денежных средств от общей суммы. Вы и сами не успеете заметить, как быстро увеличиться сумма, а главное, будете себя чувствовать комфортно и уверенно!

Не игнорируйте постоянные платежи. Своевременно производите оплату коммунальных платежей, связи, Интернета и др.

Оставляем небольшую часть средств для личных расходов. Каждый член семьи должен иметь свои карманные деньги. Это может быть небольшая сумма, но она необходима, так вы себя будете чувствовать уверенно в любой непредвиденной ситуации.

Что нужно для качественного планирования финансов

Для того чтобы всегда знать, сколько и на что было потрачено денег, мы советуем следующее: попробуйте использовать обычную тетрадь, назовем ее просто – «Домашняя бухгалтерия». Одна моя знакомая-бухгалтер пользуется такой книгой уже много лет, записывает в нее полностью все расходы. Например, каждый свой поход на рынок или в супермаркет она четко отображает в этой тетради. Удивительно то, что с ее помощью она действительно много экономит. Все сохраненные средства она тратит исключительно на отдых с семьей.

Планирование будущих расходов. На сегодняшний день есть масса программ, которые помогут распорядиться деньгами. В данный список вносите все свои будущие расходы, отпуск, поездки к друзьям, родственникам, различные праздники, оплату налогов и т. д. Т. е. учитывая эти данные, вы с легкостью сможете рассчитать свои финансы.

Форс-мажор. Под этим стоит понимать «праздничное время и сезонность». Как обычно, перед праздниками продукты в супермаркетах немного дорожают. Летом, например, растет в цене бензин, а ближе к осени необходимо собрать в школу детей, поэтому при планировании в такие периоды старайтесь заложить немного больше средств на расходы.

Как видим, нет ничего сложного в освоении этой «науки». Главное – желание, время и самодисциплина. Запомните: без планирования все заработанные деньги уйдут очень быстро, все проблемы проявятся, и вы от этого получите только негатив.

Поверьте, чем раньше вы приучите себя к ведению общего бюджета, тем быстрее станете финансово дисциплинированным. Ежедневно вы будете следовать четким правилам, статьям расхода, поэтому прикупить что-то лишнее просто не удастся. Ваш капитал станет расти, и со временем у вас появится возможность осуществить свою мечту!

Желаем вам правильного планирования и больших сбережений!

Как распределить семейный бюджет

Зачастую семьи, которые зарабатывают меньше, не испытывают серьезных финансовых проблем в отличие от, казалось бы, более зажиточных соседей. Весь секрет кроется в том, как правильно распределить семейный бюджет на месяц. Таблица доходов и расходов - это точный инструмент, его нельзя обмануть. В статье мы остановимся на основных правилах формирования общего кошелька семейства.

Доходные статьи

При определении источников наполнения домашней казны важно учитывать все статьи поступлений, какие имеются:

  • зарплата мужа;
  • зарплата жены;
  • социальные выплаты и пособия;
  • пенсии;
  • проценты с банковских депозитов;
  • постоянные или разовые подработки;
  • подарки и помощь со стороны;
  • доходы от выращенного на даче или огороде.

Достаточно просто учесть основные поступления, если уровень заработной платы стабилен. В противном случае наиболее правильным будет записывать средний показатель за последние несколько месяцев. Если нет уверенности в том, что в следующем месяце удастся дополнительно подработать, то такой доход не следует вносить в смету, поскольку под уровень доходов расписываются расходы, и недополученная прибыль пробьет дыру в общем финансовом плане.

Основных источников поступлений, как правило, два (заработные платы членов семьи), все остальные – дополнительные, за счет которых можно формировать резерв.

Расходные статьи

Здесь все гораздо сложнее. Перед семейством стоит задача: правильное распределение семейного бюджета, чтобы средства из двух основных источников дохода рационально перераспределить на четыре главных статьи затрат:

  • общесемейные издержки;
  • затраты на детей;
  • траты жены;
  • траты мужа.

Как правило, в день получения заработной платы люди позволяют себе потратить значительно больше, чем в другие дни. Создается впечатление своеобразной эйфории, что дотерпели до получки, значит, можно побаловать себя и детей. На эти дни приходится особенно много походов в кафе, развлекательные центры, кинотеатры, приобретаются игрушки и предметы для хобби и увлечений. Тем самым в самом начале под месячный финансовый план закладывается «мина замедленного действия», которая «рванет» ближе к концу месяца.

Практикующие психологи советуют не приобретать в день зарплаты вообще ничего. Деньги нужно принести домой, положить в «общий котел», а на следующий день отправляться в супермаркет с конкретным списком необходимого.

Формирование плана затрат на месяц

План расходов всегда гораздо шире, чем прибыльная статья и составляется в несколько этапов. Их последовательности нужно придерживаться, чтобы не нарушить логику бюджетообразования.

Первый этап. Инвестиционный или накопительный

От заработанного сразу же отделяется определенный процент и откладывается на заранее определенную общую цель. Специалисты по управлению личными финансами по этому поводу говорят: «в первую очередь заплати себе, а затем всем остальным». В зависимости от уровня зажиточности, этот процент может варьироваться. Минимальный уровень не должен быть меньше 5%, максимальный редко превышает 20%. Наиболее распространенным вариантом является 10%. Возможен вариант и с откладыванием ежемесячно определенной суммы, но он плохо работает при нестабильном уровне заработка.

Держать дома сбережения категорически нельзя. Регулярно возникающие потребности будут подталкивать к использованию накопленного.

Практика показывает, что обычно взятое из «кубышки» туда уже не возвращается. Этого можно избежать, если положить средства на банковский депозит. Существуют депозиты, по условиям которых можно регулярно пополнять вклад, но снять деньги со счета нельзя до определенного срока. Даже не самый высокий банковский процент защитит сбережения от инфляционных процессов и увеличит общую сумму.

Второй этап. Обязательные (постоянные) выплаты

После отделения накопительных средств следует подумать о выплатах, которых нельзя избежать. Это не новое платье для жены и не современный спиннинг, а вещи гораздо более приземленные.

  • Сначала отдаются деньги, взятые в долг у знакомых, или выплаты по банковским кредитам. По возможности лучше погашать эти займы ускоренными темпами, чтобы избежать лишних выплат по процентам.
  • Затем рассчитываются средства, необходимые для оплаты за пользование интернетом, телефоном и жилищно-коммунальные услуги (квартплата, вода, электроэнергия, газ).
  • После вычитаются необходимые затраты на общественный транспорт, оплату детского садика, питания в школе, образование детей (музыкальная или спортивная школа, вуз). Если кто-то из родных имеет хроническую болезнь, требующую регулярного приема определенных медикаментов, они тоже относятся к этому разделу. Сюда же можно включить и бензин для автомобиля, если он необходим для ведения бизнеса, в противном случае эта статья пойдет в необязательные траты.

Третий этап. Переменные издержки

Сюда относятся все остальные затраты семьи. Они должны уложиться в сумму, которая осталась после накоплений и обязательных выплат. Поэтому вписывать в таблицу их следует по степени важности для каждого конкретного семейства. Как правило, порядок таков:

Продукты питания . Здесь имеется в виду не все, что можно съесть, а то, что необходимо семье для составления полноценного рациона. При первом написании финансового плана эта статья тянет обычно достаточно много. Однако уже через полгода многие экономные семьи выходят на такой четкий алгоритм закупки продуктов, что смело могут переводить покупку продуктов в постоянные выплаты.

Обувь и одежда . Покупается нерегулярно, но стоит достаточно дорого, если речь идет о по-настоящему качественных товарах. Планировать такие издержки лучше в несезон, т.е. зимнюю куртку лучше покупать в июле, а кроссовки – в январе. От лишних покупок хорошо помогает периодическая ревизия гардероба. При этом там могут обнаружиться практически не используемые платья и рубашки, на которые уже потрачены деньги.

Хозяйственные расходы . Не отнимают много средств при правильном подходе к делу (покупка концентратов или оптовых упаковок бытовой химии), однако хотя бы раз в квартал сумму следует увеличивать для разовых покупок (например, замена штор или смесителя в ванной). Сюда же можно отнести расходы на бензин для автомобиля, используемого в личных целях.

Личные расходы супругов . Косметика, парфюмерия, станки для бритья, сигареты, бутылка вина, удочка с катушкой, оплата занятий фитнесом и салона красоты – все здесь, но в рамках имеющейся наличности.

Развлечения, праздники, дни рождения, отпуск – на это останется немного, но впоследствии сумму можно будет увеличить при экономии других статей.

Непредвиденные расходы . Пару сотен лучше оставлять «на всякий случай». Случаи бывают разные: болезнь, неожиданное приглашение на юбилей к коллеге, приезд тещи. Вот тогда эта «заначка» поможет избежать долгов.

Для того чтобы все советы не были голословными, приведем один из вариантов того, как правильно распределить семейный бюджет. Таблица на месяц в этом примере заполняется в разрезе каждой недели, что очень удобно при наличии нескольких источников наполнения общей казны.

Три способа правильно рассчитать и распределить зарплату

Большинство программ по эффективному планированию семейного бюджета создавались с целью контролировать излишние, спонтанные траты. Поскольку базовые советы по экономии – универсальны, то они пригодятся и в том доме, где приходится как-то тянуть от получки до получки, и в том, где финансовое процветание.

Способ первый: за расходами "следит" ноутбук

Для работы такой программы придется хранить все чеки и квитанции. Аккуратно вносить данные по каждой платежке. В доходную часть засчитывается зарплата, а также стипендии, пенсии, непостоянные заработки, так называемые «халтуры» и «леваки» всех членов семьи. Чем полнее каждая статья, тем легче программе просчитать, а пользователям — увидеть, в чем их траты себя оправдывают, а в чем нет.

«Я работаю во вторую смену, до 22.00-23.00. Вместо развозки предприятие заключило партнерское соглашение со службой такси. Расплачиваемся специальными жетонами. Но, как правило, такси вызывают уже ближе к 23.00, когда готовы уходить все служащие. Я же обычно освобождаюсь чуть раньше. Часто ездил домой на такси за свой счет. Всего 38 грн. но после подсчетов оказалось, что за месяц потратил более 300 грн. почти 10% своей зарплаты», — рассказал охранник магазина Алексей Гобин.

Наиболее затратными считаются разнообразные прогулки, походы в бары и ТРЦ, семейные поездки за продуктами в крупные магазины. По словам эксперта Екатерины Богачовой, при правильном маркетинге в супермаркете до 80% чека составляют спонтанные покупки.

За . План бюджета уже составлен, осталось подставить цифры в готовые статьи доходов и расходов. Программа сама подсчитает, как меняются траты. Многие программы показывают диаграмму расходов, так что сразу видно, в каком месяце по какой статье был "перебор". Качественные программы сохраняют информацию об обязательных ежемесячных тратах и напоминают о них пользователю.

Против. Нужно обладать изрядной долей педантизма, чтобы аккуратно считать и вносить каждую покупку. Также не все могут сдержать слово, "данное компьютеру". Наконец, многие предпочитают планировать по старинке — в тетрадке.

Способ второй: по конверту дантисту и сантехнику

Самый старый способ, лежащий в основе многих электронных планов, — так называемый бюджет в конвертах. Принцип в целом тот же, что и при работе с компьютерной программой — составляется список доходов и трат. Отдельно выделяются обязательные расходы: оплата коммунальных счетов, аренда, взносы по кредитам. Оставшаяся сумма делится еще на "подразделения":

  • транспортные расходы (проезд),
  • уход за автомобилем,
  • мобильная связь,
  • крупные покупки (сюда входит не только телевизор, но и пара сапог),
  • траты на уход за собой и здоровьем: покупка лекарств (для чего иногда выделяется отдельный резервный фонд), походы в бассейн, на танцы, к парикмахеру и т.п.

Специалисты советуют все покупки планировать заранее (интересно, у кого так получается?) и выделять на приобретение одежды/обуви не более 5% заработка в месяц. А там, глядишь, и накопишь что-то. Тем, кто привык сразу покупать понравившуюся вещь, придется несладко с таким подходом.

Обязательное условие для всех видов планирования семейного бюджета — стабилизационный фонд. Стандартно на это выделяется ежемесячно не менее 10% дохода. Если семья собирается в отпуск, лучше завести дополнительный конверт, куда откладывать еще 5-10% заработков.

За . Не надо морочиться с компьютерной программой, ведь это не всем под силу. Например, в том случае, если деньги традиционно собирает в одну "корзину" и делит пожилые отец или мать семейства. Планирование происходит с живыми деньгами, которые тут же раскладываются по отдельным конвертам — можно пощупать и посмотреть. Некоторые резервные, в целях самодисциплины, можно даже запечатывать.

Против. В отличие от бесстрастной компьютерной программы, лично считать свои расходы очень тяжело. Как и соблюдать неприкосновенность отдельных конвертов. Есть риск, что кое-какие статьи, например "покупки", будут постоянно "воровать" у других статей. А сам горе-сметчик предпочтет смотреть на это сквозь пальцы. Программа же учтет каждое движение в бюджете и потом предъявит все постыдные доказательства.

Способ третий: тебе квартира, мне колбаса

Те семьи, у которых не один, а два или три кормильца, нередко делят статьи расходов соответственно размеру заработка каждого. При этом составляют из общих взносов резервный фонд, куда входит не только сумма на "черный день", но и траты на здоровье, крупные покупки, отпуск. Просчитать самостоятельно все это достаточно сложно: не станешь же сравнивать заработки отца-предпринимателя и стипендию дочки. Так что чаще всего за каждым работающим членом семьи закрепляется определенный платеж.

«Дочь сама рассчитывается за свои транспортные расходы и походы с подружками в кафе. В семейный бюджет она ежемесячно вносит 500 грн. на еду и оплачивает Интернет. "Десятину" мы с мужем откладываем только из наших заработков. При этом моя десятая часть в 3,5 раза меньше, чем у мужа. Кроме того, я вношу коммунальные платежи, выделяю деньги на мелкие ежедневные покупки продуктов — ведь сама их и делаю. Муж оплачивает все наши крупные заезды в продуктовые супермаркеты раз в 8-10 дней, на нем — приобретение обуви и одежды, содержание автомобиля», — делится секретами денежного планирования киевлянка София Дроздовкина.

За . У каждого остается на карманные расходы, поэтому есть ощущение относительной платежной свободы. Ведь многим тяжело взять и сразу начать отдавать все заработанное в семейную копилку.

Против. Несмотря на оплату всех важнейших счетов, не гарантирует стабильности "от получки до получки". Ведь каждому члену семьи надо планировать еще и личные расходы из оставшейся после выплат суммы. Кроме того, не позволяет контролировать весь денежный поток в семье. Никакой страховки от спонтанных трат и переплат, например, за то же такси.

Читайте больше статей про семейный бюджет и личные деньги здесь

  • Полезная информация по запросу: товары для дома на сайте о личных финансах
  • Справочная информация по запросу: Приватбанк 24 на портале о личных финансах
  • Полезная информация по запросу: кредит на квартиру на сайте о личных финансах
  • Справочная информация по запросу: Сбербанк Украины официальный сайт на портале о личных финансах
  • Справочная информация по запросу: ПУМБ официальный сайт на портале о личных финансах
  • Справочная информация по запросу: Альфа банк Украина на портале о личных финансах
  • Вся интересующая вас информация

Зачастую семьи, которые зарабатывают меньше, не испытывают серьезных финансовых проблем в отличие от, казалось бы, более зажиточных соседей. Весь секрет кроется в том, как правильно распределить семейный бюджет на месяц. Таблица доходов и расходов - это точный инструмент, его нельзя обмануть. В статье мы остановимся на основных правилах формирования общего кошелька семейства.

Доходные статьи

При определении источников наполнения домашней казны важно учитывать все статьи поступлений, какие имеются:

  • зарплата мужа;
  • зарплата жены;
  • социальные выплаты и пособия;
  • пенсии;
  • проценты с банковских депозитов;
  • постоянные или разовые подработки;
  • подарки и помощь со стороны;
  • доходы от выращенного на даче или огороде.

Достаточно просто учесть основные поступления, если уровень заработной платы стабилен. В противном случае наиболее правильным будет записывать средний показатель за последние несколько месяцев. Если нет уверенности в том, что в следующем месяце удастся дополнительно подработать, то такой доход не следует вносить в смету, поскольку под уровень доходов расписываются расходы, и недополученная прибыль пробьет дыру в общем финансовом плане.

Основных источников поступлений, как правило, два (заработные платы членов семьи), все остальные – дополнительные, за счет которых можно формировать резерв.

Расходные статьи

Здесь все гораздо сложнее. Перед семейством стоит задача: правильное распределение семейного бюджета, чтобы средства из двух основных источников дохода рационально перераспределить на четыре главных статьи затрат:

  • общесемейные издержки;
  • затраты на детей;
  • траты жены;
  • траты мужа.

Как правило, в день получения заработной платы люди позволяют себе потратить значительно больше, чем в другие дни. Создается впечатление своеобразной эйфории, что дотерпели до получки, значит, можно побаловать себя и детей. На эти дни приходится особенно много походов в кафе, развлекательные центры, кинотеатры, приобретаются игрушки и предметы для хобби и увлечений. Тем самым в самом начале под месячный финансовый план закладывается «мина замедленного действия», которая «рванет» ближе к концу месяца.

Практикующие психологи советуют не приобретать в день зарплаты вообще ничего. Деньги нужно принести домой, положить в «общий котел», а на следующий день отправляться в супермаркет с конкретным списком необходимого.

Формирование плана затрат на месяц

План расходов всегда гораздо шире, чем прибыльная статья и составляется в несколько этапов. Их последовательности нужно придерживаться, чтобы не нарушить логику бюджетообразования.

Первый этап. Инвестиционный или накопительный

От заработанного сразу же отделяется определенный процент и откладывается на заранее определенную общую цель. Специалисты по управлению личными финансами по этому поводу говорят: «в первую очередь заплати себе, а затем всем остальным». В зависимости от уровня зажиточности, этот процент может варьироваться. Минимальный уровень не должен быть меньше 5%, максимальный редко превышает 20%. Наиболее распространенным вариантом является 10%. Возможен вариант и с откладыванием ежемесячно определенной суммы, но он плохо работает при нестабильном уровне заработка.

Держать дома сбережения категорически нельзя. Регулярно возникающие потребности будут подталкивать к использованию накопленного.

Практика показывает, что обычно взятое из «кубышки» туда уже не возвращается. Этого можно избежать, если положить средства на банковский депозит. Существуют депозиты, по условиям которых можно регулярно пополнять вклад, но снять деньги со счета нельзя до определенного срока. Даже не самый высокий банковский процент защитит сбережения от инфляционных процессов и увеличит общую сумму.

Второй этап. Обязательные (постоянные) выплаты

После отделения накопительных средств следует подумать о выплатах, которых нельзя избежать. Это не новое платье для жены и не современный спиннинг, а вещи гораздо более приземленные.

  • Сначала отдаются деньги, взятые в долг у знакомых, или выплаты по банковским кредитам. По возможности лучше погашать эти займы ускоренными темпами, чтобы избежать лишних выплат по процентам.
  • Затем рассчитываются средства, необходимые для оплаты за пользование интернетом, телефоном и жилищно-коммунальные услуги (квартплата, вода, электроэнергия, газ).
  • После вычитаются необходимые затраты на общественный транспорт, оплату детского садика, питания в школе, образование детей (музыкальная или спортивная школа, вуз). Если кто-то из родных имеет хроническую болезнь, требующую регулярного приема определенных медикаментов, они тоже относятся к этому разделу. Сюда же можно включить и бензин для автомобиля, если он необходим для ведения бизнеса, в противном случае эта статья пойдет в необязательные траты.

Третий этап. Переменные издержки

Сюда относятся все остальные затраты семьи. Они должны уложиться в сумму, которая осталась после накоплений и обязательных выплат. Поэтому вписывать в таблицу их следует по степени важности для каждого конкретного семейства. Как правило, порядок таков:

Продукты питания . Здесь имеется в виду не все, что можно съесть, а то, что необходимо семье для составления полноценного рациона. При первом написании финансового плана эта статья тянет обычно достаточно много. Однако уже через полгода многие экономные семьи выходят на такой четкий алгоритм закупки продуктов, что смело могут переводить покупку продуктов в постоянные выплаты.

Обувь и одежда . Покупается нерегулярно, но стоит достаточно дорого, если речь идет о по-настоящему качественных товарах. Планировать такие издержки лучше в несезон, т.е. зимнюю куртку лучше покупать в июле, а кроссовки – в январе. От лишних покупок хорошо помогает периодическая ревизия гардероба. При этом там могут обнаружиться практически не используемые платья и рубашки, на которые уже потрачены деньги.

Хозяйственные расходы . Не отнимают много средств при правильном подходе к делу (покупка концентратов или оптовых упаковок бытовой химии), однако хотя бы раз в квартал сумму следует увеличивать для разовых покупок (например, замена штор или смесителя в ванной). Сюда же можно отнести расходы на бензин для автомобиля, используемого в личных целях.

Личные расходы супругов . Косметика, парфюмерия, станки для бритья, сигареты, бутылка вина, удочка с катушкой, оплата занятий фитнесом и салона красоты – все здесь, но в рамках имеющейся наличности.

Развлечения, праздники, дни рождения, отпуск – на это останется немного, но впоследствии сумму можно будет увеличить при экономии других статей.

Непредвиденные расходы . Пару сотен лучше оставлять «на всякий случай». Случаи бывают разные: болезнь, неожиданное приглашение на юбилей к коллеге, приезд тещи. Вот тогда эта «заначка» поможет избежать долгов.

Для того чтобы все советы не были голословными, приведем один из вариантов того, как правильно распределить семейный бюджет. Таблица на месяц в этом примере заполняется в разрезе каждой недели, что очень удобно при наличии нескольких источников наполнения общей казны.

№ п/п Название статьи По плану По факту Разница
1-8 8-15 15-22 22-29 29-31
1 Доходы
2 Экономия 20% от доходов
3 Квартплата
Коммунальные
Телефон
Образование
Детский сад
Транспорт
Выплата кредита
4 Питание
Хозяйство
Врачи и лекарство
Автомобиль
5 Одежда
Праздники
Дни рождения
Отпуск
Прочие развлечения
Непредвиденные 5% от доходов
6 Итого

А там, где знают, как их грамотно тратить. Как распределять семейный бюджет на месяц правильно так, чтобы хватало на все необходимое, маленькие радости, и еще получалось копить? Об этом вы и узнаете из данного обзора.

Планирование семейного бюджета: чего нельзя допускать?

Вести семейный бюджет нужно обязательно. Почему? Иначе вы будете тратить много денег на еду , и у вас не будет оставаться на крупные покупки, развлечения, отпуска. Другой вариант – деньги вообще будут непонятно куда расходиться и заканчиваться раньше, чем вы их заработали. Это происходит намного чаще, чем может показаться – и ноги проблемы растут из финансовой безграмотности.

Рассмотрим основные ошибки, которые допускают люди при планировании семейного бюджета:

  1. Беспорядок в финансах и в голове – деньги любят порядок и счет. Если вы думаете, что их будет много тогда, когда вы начнете зарабатывать столько то и столько то, то сильно заблуждаетесь. Деньги есть в том доме, где их содержат в порядке – считают, учитывают, планируют, тратят с удовольствием и с умом.
  2. Игнорирование «дыр». Такие «дыры» есть в любом семейном бюджете – и деньги утекают в них, как вода. Обращаться с главными пожирателями финансов нужно особым образом и очень строго. В среднем в неизвестном направлении у семьи уходит 10-40% дохода – и это очень много. Когда поймете, сколько именно и куда именно уходит, то сможете предпринимать меры.
  3. Непонимание того, куда и сколько уходит денег. Пока вы не ведете учет и не считаете в процентах своих ежемесячные расходы по категориям, вы не знаете, сколько тратите на питание , сколько на развлечение, авто, транспорт, салоны красоты и так далее. Открытия для многих оказываются удивительными и далеко не приятными. Повышайте эффективность планирования – не так важно даже, сколько именно денег в месяц вы потратите, как то, куда именно они пойдут.
  4. Отсутствие целей – вы должны понимать, зачем считаете, планируете, ограничиваете себя в чем-то, и что вам это даст. Когда впереди будет стоять цель в виде покупки , шубы или , жить по новой схеме будет намного проще и приятнее.
  5. Незнание смысла тайм-менеджмента. Это не страшное новомодное слово, а умение планировать свою жизнь – и касается это как финансов, так и других вопросов, сфер.
  6. Игнорирование необходимости своевременного погашения долгов – сначала вы тянете до последнего, а потом ищете, чем бы покрыть хотя бы ежемесячные проценты по кредитам. Так быть не должно – сначала долги, а потом другие траты.
  7. Растрата основной части семейного бюджета в первые дни поступления средств – зарплату получили, и можно гулять, тратя деньги направо и налево. Рано или поздно (а обычно рано) они заканчиваются, приходится считать и планировать остатки, что сделать эффективно очень проблематично.
  8. Отсутствие резервов – у каждого человека, в каждое семье должна быть подушка безопасности. Вы можете точно рассчитать расходы до копейки, но от непредвиденных ситуаций (сломалась машина или компьютер, вы заболели и т.д.) не . Чтобы не выходить за ежемесячные лимиты, сделайте маленький запас – он покроет непредвиденные расходы.

Пример правильного расходования средств – вы получаете деньги, погашаете долги и создаете резерв (его процент от ежемесячного дохода определяется в индивидуальном порядке). Затем нужно будет оплатить постоянные расходы (коммуналка, проездной на метро, детский сад, пр.) и распределить остаток денег на личные нужды. На личные нужды финансы оптимально распределять не просто так, а по статьям – что на обучение, что на вещи и развлечения.

Как научиться планировать бюджет, если ранее вы ничем подобным не занимались? Данные советы помогут достичь успеха:

  1. Создайте себе мотивацию – то есть хорошенько подумайте, зачем именно вы начали экономить. Это может быть покупка телевизора мечты, поездка летом на море, курс массажей, да что угодно с учетом потребностей, расходов, доходов и стиля жизни. Главное видеть цель – так проще организовывать себя и стойко переносить ограничения (а они, конечно, будут).
  2. Решите, что вам проще – начать тратить меньше или зарабатывать больше. Кому-то проще оставить практически все прежние траты, но повысить уровень доходов и начать откладывать, кто-то настроен на режим экономии. Оба варианта рабочие – главное выбрать свой.
  3. Всегда учитывайте доходы и расходы – если деньги нигде не фиксируются, они уплывают в никуда, проверено. Глядя на отчет, вы сможете понять, что было потрачено на дело, а что на разные «шалости», и учтете это на будущее.
  4. Откройте сберегательный счет – желательно, чтобы это был депозит без возможности досрочного снятия наличных денег. Получится самая эффективная для создания финансового резервного фонда семьи схема.
  5. Будьте реалистичными – не ставьте недостижимых целей, начните с малого и не отступайте.

Упорядочивать семейный бюджет нужно дружно – вместе с другими членами семьи, ответственными за деньги. Ведь если муж экономит, а жена тратит, или наоборот, экономить не получится. В ряде случаев бюджет приходится пересматривать очень кардинально – не бойтесь этого. Иногда старые схемы являются действительно провальными, а новые быстро помогают добиться успеха. С деньгами нужно обращаться грамотно – и тогда они будут вас радовать, а не разочаровывать.

Программы для планирования семейного бюджета

С тем, что вести семейный бюджет нужно обязательно, мы разобрались. Также мы выяснили, как его следует вести, а чего нельзя делать ни в коем случае. Самое время перейти к следующему пункту – а именно куда записывать доходы и расходы. Среди возможных вариантов – обычная тетрадка, амбарная книга или специальная программа. Удобнее всего для ведения учета использовать программный софт – тем более что он есть и для ПК, и для планшетов или смартфонов.

Преимущества специальных программ:

  • Удобное формирование отчетов – ПО самостоятельно сформирует отчетность и предоставит вам данные для анализа семейного бюджета. Останется определиться со стратегией и разработать план дальнейших действий.
  • Ведение нескольких типов счетов – например, общий бюджет дома , пифы, банковские депозиты, пр. Так вы ничего не забудете и не перепутаете.
  • Возможность планирования финансов – а правильное планирование позволяет просчитывать шаги наперед.
  • Расчет кредитов и вкладов с калькулятором – очень мотивирующая опция.
  • Контроль за долгами – благодаря специальной программке, вы не забудете, где должны и сколько именно денег.
  • Защита данных – информация шифруется паролем.
  • Напоминания – о необходимых обязательных платежах и разовых ежемесячных тратах (например, взносы, подарки).

Мы назвали основные функции, которые есть практически во всех программах-планировщиках. Если это необходимо, вы сможете подобрать софт с другими возможностями, который будет максимально удобным для ведения вашего семейного бюджета.

Toshl Finance

Удобное приложение для смартфона, которое самостоятельно конвертирует валюты, будет удобным для командировок и отпусков. Результаты из него можно экспортировать в любые удобные компьютерные форматы – например, PDF, Excel либо Google Docs.

Expense Manager

Бесплатное приложение с полным набором базовых функций, необходимых для ведения семейного бюджета. Данные сохраняются на сервере, возможна их обработка в удобные графики. Есть виджет для быстрой фиксации расходов.

HomeBudget with Sync

Визуально софт выглядит немного топорным, зато в использовании он очень удобен. Позволяет вести несколько разных счетов одновременно, в том числе с настольного ПК, распределять финансы и синхронизировать данные.

Spendee

Простая и очень симпатичная программка, в которой есть все необходимое. Ее настройки трудно назвать полными, зато вносить данные в базу проще простого.

HomeBuh 1.2

Достаточно новое ПО для постоянного использования. Софт полностью бесплатный.

Бюджет 1.2

Программа для контроля сбалансированности прихода и расхода финансов. Может использоваться для личных, семейных и корпоративных целей.

Домашняя бухгалтерия Lite

Как и Бюджет 1.2, это простая и очень функциональная программа. Ее можно использовать не только для семейных целей, но и, например, для ведения бухгалтерии небольшой компании.

DepoMan

Бесплатная программа для учета счетов физлиц и личных банковских вкладов.

Мы рассмотрели самые популярные программки и приложения для ведения семейного бюджета – разумеется, на них список не заканчивается. Желаем вам успехов в деле наведения порядка в своих финансах!

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!
Была ли эта статья полезной?
Да
Нет
Спасибо, за Ваш отзыв!
Что-то пошло не так и Ваш голос не был учтен.
Спасибо. Ваше сообщение отправлено
Нашли в тексте ошибку?
Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!