Ликвидация и преобразование

Какие банки поменяли собственников август декабрь. "Чёрный" список банков - по данным банковского портала FinNews

Лишение банка лицензии – довольно серьезная новость финансовой сфере. А если таких учреждений еще и несколько, то в стране может разгореться настоящая паника. Вот почему люди так хотят узнать последние новости про российские банки, лишенные лицензии в 2017 году.

Кто в зоне риска?

В предыдущем, 2016 году на территории России в результате ликвидации было закрыто более 90 банков. Это довольно внушительный список. Многочисленность учреждений, попавших под санкции, дает право полагать, что большинство банков рискует лишиться лицензии в 2017 году. Значит ли это, что все банки страны являются небезопасными? Отнюдь.

Банки, официально занимающие первые 20 позиций в списке наиболее надежных финансовых учреждений, наверняка не потеряют своего статуса . А вот все остальные кредитные организации входят в группу риска.

Однако с полной уверенностью ничего утверждать нельзя. Поэтому вкладчикам и заемщикам следует тщательно следить за последними новостями.

Какие банки закроют точно?

Найти информацию о банках, лишенных лицензии, можно на официальном сайте Центробанка. Там есть специальный список таких учреждений за год, который своевременно пополняется специалистами. Есть и перечень учреждений, которые могут лишиться лицензии вот-вот. Например, в этом списке можно найти следующие банки:

Монолит;
Кип-банк;
Лесбанк;
Геобанк.

Чем обоснована возможность лишения лицензии? Тем, что в этих учреждениях Центробанк проводит проверку, по итогам которой принимается окончательное решение. Даже крупные учреждения могут подвергнуться банкротству – никто от этого не застрахован. Поэтому, чтобы узнавать о событиях своевременно, нужно вести постоянный мониторинг новостей.

В 2017 году наиболее вероятно закрытие следующих банков, однако список может пополниться или, наоборот, уменьшиться:

Если кто-то из читателей держит свои сбережения в одном из этих банков или выплачивает кредит, то им следует рассмотреть возможность перейти для обслуживания в другой банк (закрытие вклада и открытие его в другом банке, рефинансирование кредита).

Быть особенно осторожными нужно москвичам, так как на территории столицы открыто множество банков, и большая часть закрывающихся учреждений приходится именно на этот регион. Имеет смысл сделать выбор в пользу федеральных и региональных банков, имеющих положительную репутацию на протяжении долгого времени.

Ушедший год стал рекордным - ЦБ отозвал лицензии почти у сотни банков. Это самый большой показатель с 2013 года. Кто следующий в этой охоте? Список банков, у которых могут отозвать лицензию в 2017 году найти непросто. Но есть общие признаки, которые помогут понять, что у банка возможны проблемы.

Все хотят найти черный список банков, у которых могут отозвать лицензию в 2017 году. В интернете периодически появляются различные списки подобного рода, якобы из надежных источников. Но, как показала практика, ничего общего с реальностью они не имеют. Тем не менее, анализ отрытой информации может сформировать понимание, куда можно нести свои деньги, а куда не стоит.

Выявление проблемных банков

На самом деле, контроль за банками существует во всем мире, не только в России. Затянувшийся банковский кризис 2008 года вывел эту задачу на новый уровень. В результате международные финансовые организации, в частности - Международная ассоциация страховщиков депозитов (МАСД) и Базельский комитет по банковскому надзору (БКБН) руководствуясь рекомендациями Форума финансовой стабильности выпустили пакет Основополагающих принципов для эффективных систем страхования депозитов.

В основе этих принципов лежит, в первую очередь, раннее выявление проблемных банков, у которых могут отозвать лицензию, вмешательство в их деятельность и урегулирование их несостоятельности. Также документом предусматривается, что только жизнеспособные банки могут участвовать в системе страхования вкладов. Кроме того у них должна быть достаточная капитализация, надежное и разумное управление рисками, а также грамотный менеджмент бизнеса.

Специально созданный Подкомитет МАСД разработал общие рекомендации, которые помогут страховым организациям на ранних этапах выявлять проблемные банки и кредитные организации. А это значит, что любой предприниматель, финансовый директор или физическое лицо также может использовать эти рекомендации. Понятно, что не получится оперировать инсайдерской информацией или требовать документы у банка, однако сведений в открытом доступе может быть вполне достаточно, чтобы сделать обоснованный выбор.

Полезные документы

Признаки, что у банка могут отозвать лицензию в 2017 году

Международные финансовые аналитики установили показатели, которые сигнализируют о том, что банк приближается к зоне риска, их также называют «красными флажками».

Снижение уровня капитала, проблемы с ликвидностью

Здесь для получения информации можно руководствоваться указаниями ЦБ РФ ОТ 05.08.2009 N 2267-У. Нормативы ликвидности указаны в форме 135, пороговые значения мгновенной (Н2) ликвидности - 15%, текущей (Н3) - 50%. Для расчета капитала необходимо использовать формы 134, 135 и бухгалтерский баланс. Основной параметр - достаточность собственных средств (Н1), установленный в 10%. При значении менее 2% ЦБ РФ отзывает лицензию.

Ухудшение рентабельности и качества активов

Если банк в отчетности стабильно показывает убытки на протяжении нескольких периодов - это тревожный сигнал, который говорит о том, что у кредитной организации могут отозвать лицензию. Изменения активов и их состав можно просмотреть в отчете о финансовых показателях, в формах 101, 102, 134, 135, на сайте банка. Также можно использовать данные ЦБ РФ в разделе «Информация по кредитным организациям».

Несоблюдение законодательства и нормативов

Основной индикатор проблем с законом - судебные тяжбы. Узнать об этом можно на сайте « Картотека арбитражных дел ». Для поиска можно использовать название банка или его ИНН, причем как среди ответчиков, так и среди истцов. Банк может участвовать в гражданских делах, административных, может рассматриваться иск о банкротстве. Чем больше дел, в которых он присутствует в качестве одной из сторон, тем хуже. И вероятность, что организация пополнит список банков, у которых могут отозвать лицензию в 2017 году, высока.

Стремительный рост или сокращение количества отделений

Чрезмерные изменения в любую сторону, как рост, так и сокращение - тревожный сигнал. Агрессивное развитие может привести банк к болезни роста, когда он не сможет качественно управлять широкой филиальной сетью. Резкое закрытие филиалов или банкоматов также свидетельствует о начале проблем.

Негативная динамика рейтинга банка

Как признаются сами банкиры, рейтинги - это значимый индикатор устойчивости и надежности кредитной организации. Чем крупнее банк, тем больше внимания он привлекает со стороны международных рейтинговых агентств, таких как Standard & Poor’s, Moody’s, Fitch Ratings. Банки поменьше можно найти в отчетах российских агентств Эксперт РА, AK&M, RusRating. Несмотря на то, что эти рейтинги считаются достаточно показательными, они строятся на основании финансовых отчетов. А это значит, что есть некоторый временной лаг между реальным положением дел и рейтингом. Поэтому не стоит полагаться исключительно на мнение агентства, нужно анализировать и другие параметры.

Информационный фон

Любой негативный информационный фон связанный с банком, может привести к его банкротству и закрытию и банк войдет в перечень организаций с отозванной лицензией в 2017 году. Если не управлять информационными потоками, то наступить так называемое «самоисполняющееся пророчество». Суть этого явления заключается в том, что слух о проблемах приводит к тому, что проблемы возникают на самом деле. Хотя до этого слуха банк выглядел вполне устойчивым. Из-за того, что вкладчики, напуганные слухами, стремятся массово и срочно снять свои вклады, банк испытывает проблемы с ликвидностью, в результате чего не имеет возможности исполнять свои обязательства.

Надо постоянно исследовать информационное пространство, чтобы всегда быть в курсе, что, как и как много говорят о банке, где есть депозит, или который обслуживает счета компании. Позитивными считаются сообщения о привлечении крупного инвестора, размещение акций или облигаций банка на финансовой бирже, повышение стоимости бизнеса через создание новых услуг и продуктов, а также другие сведения, показывающие, что бизнес развивается. Если риторика становится угрожающей, например, стало известно о дефолте по обязательствам, проблемах с правоохранительными органами, то это сигнал - банк может столкнуться с отзывом лицензии.

Изменение владельцев банка

Если у кредитной организации без видимых на то причин меняется собственник, то это также является тревожным сигналом. Наибольшим доверием пользуются банки с государственным участием, также стабильными считаются те из них, где в числе акционеров находятся представители крупных финансово-промышленных групп, в том числе - международных. Смена владельца может быть позитивной только в случае поглощения мелкого банка крупным. Но если это не слияние или поглощение, то такое изменение вызывает подозрение у вкладчиков. Проконтролировать эти движения можно либо на сайте банка, либо на сайте ЦБ РФ в разделе «Информация о кредитных организациях».

Анализ дополнительных показателей

Международный валютный фонд рекомендует изучать указанные показатели в отчетности банка и иной подробной финансовой информации. Сравнивая показатели разных кредитных организаций, а также среднеотраслевые данные, можно построить приблизительную картину, которая покажет финансовую устойчивость и поможет оценить надежность банка .

В дополнение к этим данным, рекомендуется анализировать динамику цен на акции, облигации и другие ценные бумаги, выпущенные этими организациями. Резкий спад стоимости бумаг на фоне стабильного рынка говорит о том, что появились проблемы - инвесторы фиксируют прибыль и сбрасывают бумаги. Подозрительной выглядит и избыточная доходность, которую могут предлагать банкиры. Если процентные ставки выше среднерыночных, это говорит о том, что организация испытывает проблемы с привлечением дополнительных средств. Также необходимо учитывать качество кредитного портфеля. Кто основной пул заемщиков, насколько они финансово устойчивы, много ли просроченных кредитов, каков их статус. Чем хуже качество этого портфеля, тем выше риски кредитной организации.

Банки не находятся вне рынка, поэтому стоит принимать во внимание показатели экономического роста в стране, уровень безработицы, заработной платы, инфляцию, обменный курс валют, средний уровень ставок по кредитам и депозитам. Общую нервозность рынку добавляет кредитный бум, когда рынок перегревается, за ним обычно следует спад или, в худшем случае - обвал. Тогда страдают даже устойчивые финансовые организации.

Банки из зоны риска в 2017 году

Неизвестно, кто в ближайшее время потеряет лицензию на право ведения банковской деятельности. Ведь прежде чем пойти на такой шаг, ЦБ РФ дает время на устранение недостатков, поэтому тот самый черный список банков, у которых могут отозвать лицензию в 2017 году, публиковать нельзя. Ничего, кроме искусственной паники это не вызовет.

Тем не менее, стоит обходить стороной тех, кто уже оказался под пристальным вниманием регулятора и где введена временная администрация. Основания о применении такой меры описаны в ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».

Основными критериями для ввода временной администрации указаны следующие:

не удовлетворяются требования кредиторов или не исполняется обязанность по уплате обязательных платежей более семи дней в связи с отсутствием или недостаточностью денег;
допущено сокращение собственных средств по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов ЦБ;
нарушены нормативы текущей ликвидности в течение последнего месяца более чем на 20%;
не исполняются требования ЦБ о замене руководителя либо об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или реорганизации в установленный срок;
есть основания для отзыва лицензии.

Далее, если лицензия отзывается, то временная администрация решает вопрос на предмет удовлетворения претензий кредиторов, а если банк признан банкротом, то она формирует реестр требований и передает его конкурсному управляющему.

Где проверять банки

Прежде чем остановить свой выбор на том или ином банке, имеет смысл проверить надежность банка с помощью баз данных в интернете.

1. Сайт Центрального банка РФ и раздел « Информация по кредитным организациям » , где можно найти информацию о банках, найти отчеты о финансовых результатах и другие данные.

2. Сайт Агентства по страхованию вкладов . Здесь есть разделы про ликвидацию и оздоровление кредитных организаций, а также руководства о том, что делать в случае если банк лишен лицензии.

3. Картотека арбитражных дел . Глобальная база данных по арбитражным делам с возможностью поиска по названию организаций, ИНН или ОГРН. В базе около 20 миллионов дел.

4. Финансовый портал « Банки.ру » - одна из самых популярных площадок рунета, позволяет увидеть массу полезной информации о банках, в частности - рейтинги, отзывы клиентов, сотрудников и партнеров.

Что ожидать в 2017 году

Год начался достаточно активно, лицензий по состоянию на конец января уже лишилось четыре банка. Минус почти триста банков за три года не останутся незамеченными для бизнес-сообщества. По состоянию на декабрь 2016 года в России их осталось всего 585. И эксперты уже высказывают опасения, что подобные «чистки» заставят предпринимателей выбирать большие системообразующие банки. Таким образом, коммерсанты из опасения потерять все средства, будут уходить из мелких банков, которые в свою очередь будут испытывать дополнительную нагрузку со стороны регулятора.

Поводов для оптимизма, даже осторожного, на самом деле мало. Известно, что в Госдуму поступил законопроект, предусматривающий, что в 2018 году все банки становятся универсальными и должны увеличить уставный капитал до миллиарда рублей. Кто не сможет это сделать до 2019 года - будет вынужден получать базовую лицензию с меньшим количеством разрешенных операций. Другой законопроект, о санации, говорит о том, что ЦБ РФ получит возможность получать часть акций санируемых банков взамен предоставляемых кредитов, банковских гарантий и депозитов.

Эти два законопроекта вполне могут готовить почву для передела рынка, когда будут происходить масштабные слияния и поглощения, в том числе и под руководством ЦБ РФ. А это значит, что до стабильности в этой отрасли еще далеко.

Но есть и позитивные изменения. В конце 2016 года была принята поправка в пункт 1 статьи 45 Налогового кодекса, согласно которой третьи лица могут заплатить налог за компанию. Ранее компания-неплательщик, у которой налоговые органы заблокировали счета, не могла открывать новые счета в других банках, все расчеты надо было проводить через уже имеющийся банк. И если у него отбирали лицензию, то компания-должник оказывалась в безвыходной ситуации - в другом банке счет открыть нельзя, действующим счетом воспользоваться также нельзя. Теперь налог может заплатить «любое иное третье лицо» - коллизия решена.

Сегодня многих интересует вопрос, какие банки на грани банкротства в 2017 году . Это не удивительно, ведь люди хотят защитить свои сбережения. И если физические лица находятся под «колпаком» АСВ, компаниям приходится выдумывать множество схем и диверсифицировать риски для защиты интересов. При этом лучшим способом остается выбор финансового учреждения на основании многих параметров.

Как распознать банк на грани банкротства?

При оценке потенциальной надежности финансового учреждения стоит ориентироваться на ряд критериев. По ним можно судить, насколько устойчивой является финансовая организация, не ожидает ли ее в будущем банкротство или отзыв лицензии.

Проведите анализ следующих факторов :

Продолжительность работы компании на рынке.
Состав инвесторов.
Факт вхождения в крупную группу.
Участие в АСВ.
Наличие упоминаний в СМИ о проверке со стороны Центрального банка.

Последний пункт еще не является гарантией проблем для финансового учреждения, но для вкладчиков он должен стать первым «звоночком». В случае, если результаты проверки будут неудовлетворительными, кредитная организация может потерять лицензию и прекратить деятельность навсегда.

Каким банкам грозит банкротство в 2017 и 2018 году?

Здесь вспоминается знаменитая поговорка про падение и пользу своевременного подкладывания соломы под «пятую точку». В случае с кредитными учреждениями ситуация аналогична. ЦБ не будет выдавать информацию, какие банки находятся на грани банкротства, ведь это приведет к панике и резкому оттоку депозитов. В результате надежная на первый взгляд организация может не выдержать.

Даже при желании ЦБ не может предоставить «черный список» банков, ведь проверка последних производится с учетом определенных временных периодов. Каждое учреждение передает отчет о результатах работы. При наличии сомнений в цифрах представители ЦБ РФ могут организовать проверку, результаты которой предсказать сложно. Выявление грубых нарушений приводит к отзыву лицензии.

Несмотря на это, в Сети часто можно встретить списки, каким банкам грозит банкротство в 2017 и даже в 2018 году. По заверению специалистов, верить им не стоит, ведь ЦБ не публикует прогнозы. Следовательно, такая информация построена исключительно на предположениях. Более того, создатели «черных списков» в будущем могут наказываться штрафами.

С другой стороны, статистика неутешительна. Сегодня в России зарегистрировано около 800 банков, из которых более-менее надежными является только 500. Следовательно, 300 финансовых учреждений пока находится в зоне риска. За период с 2015 по осень 2017 года лицензии потеряли более 250 банков. Где гарантии, что такая тенденция не сохранится в будущем?

Стоит отметить, что в зоне риска находятся разные, в том числе и крупные финансовые учреждения. Перед законом и действующими правилами все равны. На этом фоне вкладчики выглядят растерянно, ведь они не знают, кому можно доверять. Во избежание проблем лучше заблаговременно выяснить историю банка и изучить последние события.

Наличие небольшого капитала, большая доля наличности в активах, малый период работы банка - все это свидетельствует о потенциальном риске для вкладчика. В такой ситуации лучше отдать предпочтение более надежной организации. К таким можно отнести Альфа-Банк, Сбербанк, Банк Москвы, Уралсиб и другие.

Какие банки на грани банкротства - «черный список»

В завершение приведем перечень финансовых учреждений, которые могут столкнуться с проблемами:

НЗБ - кредитная организация, которая находится на стадии банкротства. За третий квартал потери банка составили более 170 миллионов рублей, поэтому судьба организации предопределена.
Экспресс-кредит . Банк пострадал из-за резкого уменьшения объема получаемой прибыли, а также роста сальдо, что нашло отражение в налоговой отчетности. Убыток составляет больше 90 миллионов рублей, что свидетельствует о рисках.
В M2M Private Bank появились сложности с выполнением договорных обязательств, но сегодня ведутся работы по решению проблемы.
Олма-банк . Кредитная организация потеряла право использования системы срочных выплат. Кроме того, не выполнены обязательства по вводу мероприятий, предотвращающих отмывание средств. К началу последнего квартала объем средств значительно уменьшился, что может привести к банкротству.

Итоги

Разобраться, какие банки сегодня на грани банкротства, а какие нет - крайне сложная задача. Вот почему важно лично проводить проверку и не сотрудничать с «подозрительными» кредитными организациями, отдавая предпочтение финансовым организациями из ТОП-10.

Банкротство банков в 2017 году стало настоящей катастрофой для миллионов вкладчиков по всей России. Физические лица и компании начали терять деньги. Несмотря на активную работу АСВ, общий объем выплат при отзыве лицензии или банкротстве финансовой организации составляет 20-25%, что заставляет вкладчиков быть более ответственными при выборе учреждения.

Почему у банков отзывают лицензии?

Потеря лицензии на ведение деятельности - наиболее жесткая санкция, которая применяется к нарушителям в случае нарушения законов РФ и правил, установленных ЦБ.

Причины отзыва лицензии :

Финансовая организация после получения разрешения деятельности так и не приступила к работе.
Банк при оформлении лицензии передал контролирующим органам некорректную информацию.
Кредитная организация задержала с предоставлением отчета на период, превышающий 15 суток.
Установлен факт, что отчетность имеет заведомо некорректную информацию.
Финансовое учреждение занималось деятельностью, которое не прописано в лицензии.

Когда у банка забирают лицензию в 100% случаев?

Кредитная организация теряет разрешение на ведение деятельности в случаях:

Появляется лимит по задолженности, который не покрыт в течение двух недель.
Объем собственных средств опустилась ниже допустимого предела.

Рассмотренные ситуации характерны и для банкротства банка, который в случае необходимости не сможет справиться с обязательствами перед вкладчиками. В 2017 году многие пострадали в результате большой работы по «очистке рядов» от неблагонадежных финансовых организаций. Она может быть продолжена и в 2018 году, поэтому обычным гражданам и юрлицам необходимо быть начеку.

Банкротство банков в 2017 году - кто остался без лицензии?

Каждый месяц 2017 года какой-либо банк оставался без лицензии. Так, в январе 2017 года деятельность прекратили следующие финансовые учреждения - НКБ, Булгар Банк, Сириус, Новация, Юниаструм Банк и Тальменка-Банк. Движение по отзыву лицензий продолжилось и в феврале, в котором были закрыты кредитные организации Енисей, ГПБ-Ипотека и Северо-Западный 1 Альянс-Банк.

Весной 2017 года банкротство коснулось еще группы финансовых учреждений - Анкор Банка, Татфондбанка, Бинбанка Столица, Нефтяного альянса, Росэнергобанка и других.

В летний период пострадали вкладчики Югры, Спурт Банка, Риабанка и других кредитных структур.

Всего к 1 сентября без лицензии осталось 48 финансовый учреждений. При этом есть уверенность, что процесс банкротства банков в 2017 году не завершен и будет перенесен на 2018-й.

Как защититься от банкротства кредитных организаций в 2017 и 2018 году?

Для защиты капитала у вкладчиков (компаний и обычных граждан) имеется только один путь - сотрудничество с финансовыми организациями, которые являются лидерами. К таким можно отнести - ВТБ Банк Москвы, Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк и другие финансовые учреждения. Чтобы избежать ошибки, важно заранее изучить рейтинги кредитных организаций и ориентироваться на них. Хотя, на сегодняшний день от опасности банкротства на 100% не застрахован никто.

Если брать статистику последних 3-х лет, ежегодно прекращали деятельность около сотни финансово-кредитных организаций России. Почему бы не предположить, что тенденция банкротства банков продолжится не только в 2017-м, но и в 2018 году. Надежда только на то, что правительство разработает законопроект, который сможет защитить не только физических, но и юридических лиц.