Что такое swift в банковской системе. Требования к реквизитам для зачисления SWIFT-переводов

SWIFT — это электронная система, осуществляющая платежи и передачу информации между банками более 200 стран мира. Система не имеет аналогов и практически полностью контролирует международные денежные переводы. Также система имеет другие названия SWIFT code, SWIFT ID , BIC code или SWIFT-BIC .

Платежи осуществляются в таких валютах:

• евро;
• долларах США;
• швейцарских франках;
• английских фунтах стерлингов;
• российских рублях.

Ежедневно, при помощи системы, выполняется более миллиона платежей, сумма которых исчисляется несколькими миллиардами долларов. Сюда входят не только межбанковские платежи и денежные переводы, но и ценные бумаги, дорожные чеки и другие финансовые документы.

Как работает СВИФТ?

Для осуществления международных денежных переводов SWIFT обладает, как рядом положительных качеств, так и некоторыми, скажем так, не очень привлекательными в сравнении с другими оказывающими аналогичные услуги.

Сумма перевода не ограничивается ничем, кроме национального законодательства страны нахождения банка. Выгодным становится пользование системой при перечислении сумм от нескольких тысяч долларов и выше, из-за высокой минимальной комиссии колеблющейся в разных баках от 15 до 50 долларов. На практике это может выглядеть так. Высылая сумму в 100 долларов, клиент платит 50, в 1000 - 50, а в 10000 - 100. Сравнение грубовато, но раскрывает суть вопроса.

В значительной степени размер тарифов зависит от самого банка отправителя. В этом вопросе тоже не всё просто. В некоторых случаях между отправителем и получателем платёж проходит до трёх промежуточных банков, которые, в свою очередь, добавляют собственные суммы к общей стоимости. Не все банки заранее сообщают об окончательном размере тарифа, вплоть до момента отправки самого платежа.

По времени переводы по свифт занимают от 3 до 5 банковских дней, что делает их значительно менее привлекательными для обычного пользователя, если сравнивать с некоторыми другими платёжными системами осуществляющими похожие платежи мгновенно.

Платежи можно отправлять исключительно на банковские или карточные счета, более того, с указанием отделения банка получателя.

Для этого необходимо указать полные реквизиты банка, в отделение которого отправляется платёж: название получателя на английском языке, адрес, сведения о банке получателе (наименование, адрес, SWIFT- банка и номер корреспондентского счета банка), номер счета и/или IBAN - номер для ЕС.

Также необходимо указать Swift code (СВИФТ код) или Swift ID — необходимо знать, что это уникальный код для идентификации участников финансовых расчетов в системе SWIFT. Данный код формируется по стандарту ISO 9362.

Существует возможность сделать запрос в банк корреспондент с целью уточнения реквизитов платежа, обойдётся такая услуга заказчику от 20 до 100 долларов.

Практически все банки берут платежи и с получателя перевода. Стоимость приблизительно такая:

• комиссия за перевод от 0.15% до 2%, при чём, минимальная от 10 до 60 доларов;
• запрос в банк-корреспондент про осуществление платежа 20 - 100 дол.;
• запрос на аннулирование платежа 20 - 100 долларов.

Вместе с тем необходимо отметить, что все операции выполняемые в системе SWIFT абсолютно безопасны . Полную, в том числе и финансовую, ответственность за это берёт сама система. Комбинация логических и физических мероприятий не допускает изменения сообщения в пути следования, к тому же, специальное шифрование не даёт возможности изменить сообщение в процессе его передачи по каналам SWIFT. Кроме отправителя и получателя никто не может считать его содержание.

Надеюсь вы собрали общую картину о СВИФТ и поняли что это такое и с чем её едят.

А как ты дорогой читатель соприкасался с данной системой? Какие плюсы или минусы вы увидели в работе СВИФТ? Пишите в комментариях!

Среди разнообразной информации в банковской сфере довольно часто встречается такая аббревиатура, как СВИФТ. Логотип данной системы представляет собой вид планеты с меридианами, ровно посередине изображения расположена сама аббревиатура. А что же такое свифт перевод?

Систему SWIFT сформировали еще в 1973 году – сразу 239 разных банков из Северной Америки и Восточной Европы решили объединиться для создания сообщества, название которого расшифровывается как Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций.

На сегодняшний день участниками Свифт являются более 10 тысяч организаций, из них около тысячи – это крупные корпорации. За сутки через данную систему проходит больше миллиона различных транзакций о межбанковских платежах, денежных отправлениях и ценных бумагах. За год проходит около 2,5 миллиардов платежных поручений, поэтому SWIFT можно смело называть популярной и востребованной на всех континентах.

Многих людей интересует вопрос, что такое СВИФТ перевод. Прежде всего, стоит отметить – подобные действия осуществляются по всему миру среди тех банков, которые являются участниками данного сообщества. Осуществлять пересылку денежных средств можно между индивидуальными предпринимателями, физическими или юридическими лицами, при этом необходимо знать SWIFT-код банка получателя. Клиент может самостоятельно выбирать наиболее подходящую ему валюту для операции, что также достаточно удобно.

Как осуществляется отправка финансов

Банк России присоединился к Свифт в декабре 2014 года. Если необходимо сделать перевод, первоначально стоит выяснить, являются ли банк отправителя и банк получателя членами международной системы. Отправителю потребуются следующие моменты:

• документ, подтверждающий личность;
• реквизиты банка получателя;
• СВИФТ-код банка получателя;
• заявление о переводе денег;
• наличие рублевого, либо валютного счета.

Перевод можно сделать с зачислением на счет, либо без него – получение наличными, а также на расчетный счет юридических лиц. Самыми востребованными можно назвать переводы со счета на счет безналичным способом, поскольку в этом случае нет лимитов по отправляемой сумме. Если финансы переводятся безналичным способом, то назначение платежа необходимо обязательно подтвердить соответствующими документами, предоставив их в банк.

Интересуясь, что такое SWIFT перевод, необходимо также знать о некоторых стандартах, которые подготовлены Российской Национальной Ассоциацией SWIFT. По данным стандартам, для осуществления отправки денег отправителю необходимо узнать ряд реквизитов получателя. Среди них – наименование и СВИФТ-код банка, а также ФИО (отчество — при его наличии) получателя. Также понадобятся указание места проживания получателя, либо его паспортные данные, название отделения банка, номер структурного подразделения, а также название банка-посредника, если деньги будут переводиться с задействованием банка, который не является банком отправителя и получателя.

Информация по каждому из вышеперечисленных реквизитов обязательно должна быть указана на английском языке. Как правило, точные сведения о правильном английском написании реквизитов можно взять на сайтах банков, которые являются участниками Ассоциации.

Для каких случаев идеально подходит Свифт:

• оплата за приобретение зарубежной недвижимости;
• направление большой суммы за рубеж в иностранной валюте с минимальными потерями;
• оплата за рубежом товара, либо услуги;
• отправка денег за рубеж своим родственникам или друзьям;
• оплата за оборудование или материалы, приобретенные в иностранной компании.

Этапы отправки денег в SWIFT

Прежде всего, отправителю нужно прийти в любое из банковских отделений и предъявить паспорт. Затем необходимо предъявить все банковские реквизиты получателя и его данные. При этом распоряжение об отправке средств и платежный документ могут по специальным формам заполнить прямо в отделении. После этого отправитель вносит сумму денежного перевода и оплачивает сумму банковской комиссии.

Если же ситуация обратная и человеку необходимо получить деньги по системе SWIFT, здесь все еще проще. Достаточно прийти в ближайшее банковское отделение с паспортом и при необходимости – с документом, подтверждающим легальность валютной операции, после чего можно спокойно получить деньги.

Немного детальной информации о коде банка

Отдельно стоит рассказать, что представляет из себя банковский СВИФТ-код. Это идентификационный уникальный код, который состоит из 8 или 11 символов из букв в сочетании с цифрами. Данный код необходим, чтобы оперативно считывать сведения о наименовании банка, стране, городе, коде филиала.

Возможные недостатки подобного международного перевода

Как и любая другая банковская система, SWIFT тоже обладает некоторыми несовершенствами. Среди них можно выделить то, что в Свифт банки не предусматривают возможность отмены перевода. Кроме того, если перевод будет зачисляться на счет, то если получатель будет снимать его наличными, ему придется оплатить тариф по получению наличных денег со счета. Третий недостаток – при использовании банка-посредника он возьмет комиссионные из переводимой суммы, что может оказаться значительно весомой потерей для некоторых получателей.

Преимущества СВИФТ перевода в иностранной валюте:

• затраты по аналогии с комиссией в иных денежных системах окажутся минимальными;
• отправку денег возможно осуществлять практически в любую страну за короткий срок – от 1 до 3 суток;
• Свифт гарантирует безопасность, скорость, а также конфиденциальность каждого платежа;
• возможность отправки на счет как физических лиц, так и организаций;
• возможность отправки денег как со счета, так и без его создания.

Таким образом, можно смело говорить о том, что международная система денежных переводов SWIFT считается весьма популярной и достаточно стабильной и качественной. Она гарантирует скорую доставку денежных средств с полной конфиденциальностью и многочисленными выгодами как для отправителя, так и для получателя. Поскольку Свифт постоянно развивается, с годами она охватывает все большее количество стран и их банков, одновременно еще больше ускоряя процессе перевода денег.

3 мая 1973 года в Брюсселе адепты 239 огромнейших банков Европы и Северной Америки основали и зарегистрировали SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) - Общество глобальных межбанковских денежных телекоммуникаций, созданный для проектирования, введения и регулировки интернациональной телеграфной сети, передающей и распределяющей потоки интернациональных денежных переводов между членами данной организации. В текущее время в системе SWIFT примут участие свыше 4000 банков из 70 государств.

Для данных целей прошла работа по созданию и согласованию шаблонного языка общения меж банками-членами общества, что разрешило создавать автоматическую обработку поступающих сообщений. Переводы неких из данных стандартов, имеющих статус интернационального стандарта, размещены в реальном издании.

Базу системы SWIFT оформляют 3 распределительных центра в Брюсселе, Амстердаме и штате Вирджиния (Соединенных Штатов), которые оборудованы двойными микропроцессорами.

Любой из микропроцессоров отдельно имеет возможность регулировать поток поступающей информацию. Любая держава - член SWIFT - имеет собственный государственный узловой пункт (концентратор известий), который связан телефонными линиями с одним из распределительных центров и совместно с линиями считается собственностью SWIFT. Банки - члены общества, подключаются к концентраторам по районным линиям взаимосвязи собственной державы.

Правила SWIFT требуют, чтоб входящая в нее организация промышляла этим же самым видом бизнеса, что и другие, и учавствовала в интернациональных передачах телеграфных денежных сообщений.

Вход иных банков в SWIFT

SWIFT - это акционерное сообщество, обладателями которого считаются банки-члены. Записанно сообщество в Бельгии (штаб-квартира и повсевременно действующие органы пребывают в г. Ла-Ульп неподалеку от Брюсселя) и функционирует по бельгийским законам. Высший орган - единое собрание банков-членов либо их адептов (Генеральная ассамблея). Все решения воспринимаются основной массой голосов соучастников ассамблеи согласно с принципом: 1 - 1 голос. Главенствующее положение в совете начальников занимают адепты банков государств Западной Европы с Соединенных Штатов. Число акций распределяется гармонично трафику передаваемых сообщений. Самое большое число акций имеют Соединенные Штаты, Германия, Швейцария, Франция, Англия.

Членом SWIFT готов стать хоть какой банк, имеющий согласно с государственным законодательством право на осуществление интернациональных банковских операций. Вместе с банками- членами есть и 2 иные группы пользователей сети SWIFT - ассоциированные члены и соучастники. В виде первых выступают отделения и филиалы банков-членов. Ассоциированные члены не считаются акционерами и лишены права участия в распоряжении делами сообщества. Так-называемые соучастники SWIFT - различные денежные институты (на банки): брокерские и дилерские фирмы, клиринговые и страховщики, инвестиционные фирмы, получившие доступ к сети в 1987г.

Вступление в SWIFT состоит из Двух шагов : подготовки банка к вступлению в члены сообщества и подготовки банка к включению к сети в виде работающего члена сообщества. На первом шаге банк оформляет и посылает в SWIFT набор документов, включающий: утверждение о вступлении, обещания банка делать устав SWIFT и возмещать (операционные ) сообществу, адрес банка и лица, ответственного за взаимосвязь с сообществом, обзор трафика известий банка. SWIFT оценивает документы и принимает решение о приеме банка в сообщество. Банк-кандидат получает право на плату одновременного вклада и приобретение одной акции сообщества.

Вступление в SWIFT стоит недешево: одновременный вклад составляет 400 000 бельгийских франков для банков-членов и 200 000 бельгийских франков для ассоциированных членов. Помимо всего этого, банки-члены обязаны приобрести 1 акцию ценой в 55 000 бельгийских франков. 2-ой шаг конкретно связан с физическим включением банка к сети. Конкретно на данном шаге находят решение все тех. вопросы, приобретается коммуникационное оборудование (цена его сможет оформлять сотни тыщ долларов США), ведется изучение персонала. Даты включения к сети фиксированные: это 1-ые понедельники марта, июня, сентября и декабря. Практика показывает, издержки банков на роль в системе SWIFT (приемущественно на установку прогрессивного электронного оборудования) окупаются традиционно на протяжении 5 лет.

В любой стране, в какой развертывается система SWIFT, сообщество делает собственную региональную администрацию. В Рф ее функции выполняет российско-британская телекоммуникационная фирма “Совам Телепорт ”. SWIFT приостановил собственный выбор на ней, беря во внимание ее укомплектованность сверхтехнологичным оборудованием основных западных компаний Alcatel и Motorola, квалификацию профессионалов и навык работы в этой области.

Что такое СВИФТ (SWIFT)

СВИФТ (SWIFT) – это крупнейшая межбанковская международная система по безопасному обмену информацией и совершению платежей. Буквально, термин S.W.I.F.T является от названия организации: «S ociety for W orldwide I nterbank F inancial T elecommunications », что на русском звучит как: Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи.

Что такое СВИФТ (SWIFT) — значение, определение простыми словами.

Простыми словами СВИФТ (SWIFT) – это специальный сервис, который позволяет банкам и крупным финансовым организациям совершать безопасный и самое главное быстрый обмен информацией и проведение платежей. Следует отметить, что на данный момент SWIFT является крупнейшей системой для осуществления различных финансовых операций. В момент написания данной статьи, услугами системы СВИФТ пользуются почти 11000 пользователей из более чем двухсот стран.

Система СВИФТ (SWIFT) – зачем нужна и кто ее использует.

Основной задачей системы, является осуществление быстрых международных финансовых переводов, что в современном мире является жизненной необходимостью. Само собой, что в первую очередь подобные возможности необходимы банкам, которые собственно и составляют большую часть пользователей системы. Но, помимо банков, системой SWIFT успешно пользуются и другие крупные финансовые учреждения, у которых есть необходимость быстро и безопасно проводить платежи. Исходя из этого можно сказать что пользователи СВИФТ это:

• Банки;
• Денежные брокеры и торговцы брокерскими услугами;
• Клиринговые системы;
• Институты управления инвестициями;
• Торговые и корпоративные дома.

Как работает система SWIFT?

Несмотря на то, что задачей системы является осуществление платежей, сама сеть фактически не имеет ничего общего с живыми деньгами. Простыми словами, SWIFT при осуществлении платежа не перечисляет средства от одного клиента другому. Система пересылает платежные поручения между учетными записями учреждений используя при этом специальные коды, о которых мы поговорим ниже. Таким образом мы можем сказать, что система работает как своеобразный закрытый месенджер, через который общаются банки и финансовые структуры. В роли сообщений выступают платежные поручения, в которых указано из какого банка (счета) должны быть сняты средства и на какой поступить. Для того чтобы деньги всегда быстро и точно находили своих получателей, в сети существует специальная система идентификации клиентов и их счетов. Это значит, что каждый клиент имеет свой собственный уникальный идентификатор в виде SWIFT кода.

Что такое SWIFT банка и СВИФТ код в целом.

Так как мы уже разобрались в том, что SWIFT, это сеть для коммуникации, в которой у каждого пользователя есть свои коды, то сейчас приступим к тому какие собственно бывают эти коды. Итак, в системе можно встретить 2 вида кодов, это:

• BIC (Коды банковских идентификаторов );
• IBAN (Международные номера банковских счетов ).

Что такое SWIFT BIC?

SWIFT- BIC – это специальный код, который служит для идентификации банка в системе. В настоящее время код SWIFT- BIC состоит из восьми или одиннадцати символов. Первые четыре символа — это буквы которые непосредственно идентифицируют банк. Следующие два символа — код страны, а два последних символа — код города. Если код имеет одиннадцать символов, это означает, что банк добавил трехзначный код для обозначения конкретного филиала.

SWIFT - это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций или просто система международных межбанковских платежей.

Основано это сообщество было в 1973 году при участии 239 банков из 15 стран мира. На 2010 год, это сообщество уже включало более 9000 банков из 209 государств. Основан SWIFT был в Бельгии и соответствовал законодательству этой страны. В данный момент головной офис сообщества также расположен в Брюсселе. Каждому банку в этом сообществе присваивается свой уникальный код, который называется SWIFT-BIC или SWIFT-ID, а каждому юридическому или физическому лицу, которое участвует в платежах, присваивается уникальный код, именуемый IBAN. По сути, IBAN - это что-то вроде номера счёта в банке. Чтобы перевести деньги в этой платёжной системе, достаточно знать всего 2 реквизита: SWIFT код банка получателя и IBAN самого адресата.

С момента основания SWIFT стал самой популярной международной платёжной системой и не собирается сдавать свои позиции. Ежедневно в сообществе SWIFT осуществляется несколько миллионов платежей, а ежегодно через эту систему проходит более 2,5 млрд. транзакций.

Преимущества и недостатки SWIFT

Плюсы:

• высокая скорость доставки перевода. Среднее время доставки в любую точку мира составляет 20 мин. для обычного или 1,5 мин. для срочного сообщения;
• отсутствие ограничений по сумме платежа;
• высокая надёжность в сохранности конфиденциальной информации, которая обеспечивается широким спектром организационных и технических мер;
• широкий выбор валют, которыми оперирует система;
• тарифы ниже, чем в других системах;
• широкое распространение и популярность в мире, что позволяет осуществлять платежи почти в любую страну;
• гарантии своевременной доставки перевода. В случае нарушения срока доставки по вине системы, SWIFT покрывает возникшие убытки клиентов.

Минусы:

• необходимость предоставления в банк довольно внушительного пакета документов;
• с 2011 года, госдеп США взял контроль над этой системой и осуществляет мониторинг платежей;
• не каждый банк, а тем более малый или средний, способен стать участником системы SWIFT из-за довольно внушительного вступительного взноса.

Для чего нужны SWIFT - платежи

Платежи в системе SWIFT - это очень быстрый, надёжный и удобный способ оплаты товаров и услуг за границей. С помощью этой системы можно быстро и легко оплатить покупки, заплатить за учёбу, заказать и оплатить номер в гостинице, заплатить за лечение или отдых. Кроме того, это простой способ обыкновенного перевода денег родственникам или знакомым. Переводить деньги в этой системе может как простой человек, так и любая организация. Получателем также может быть кто угодно.

Как работает SWIFT в Украине

Одним из самых активных операторов системы SWIFT на Украине является ПриватБанк . Этот банк имеет много корреспондентских счетов в зарубежных банках, что помогает осуществлять переводы за рубеж в кратчайшие сроки и без лишних бюрократических проволочек.

В реалиях Украины существуют некоторые законодательные ограничения для денежных переводов за границу. Такие ограничения, в принципе, есть в любом государстве и они существенно не влияют на удобство использования платежей SWIFT.

Любой гражданин Украины или физическое лицо может осуществить перевод в системе SWIFT за границу иностранной валюты только в некоммерческих целях. Этот перевод не должен быть связан с инвестиционной или предпринимательской деятельностью. Также сумма перевода без предоставления подтверждающих документов в иностранной валюте в один операционный день не может превышать эквивалент в 15 000 гривен. Ограничений по сумме в месяц или в год нет. Кроме того, для оформления денежного перевода существует обязательный перечень документов, которые необходимо предоставить в банк, а так же перечень реквизитов, которые нужно указать в платёжном документе. Для граждан Украины (резидентов) условия осуществления платежа отличаются от условий и необходимого пакета документов, который нужно иметь лицам, которые не являются гражданами Украины (нерезидентам).

Если клиент имеет только долларовый счёт, делать переводы в любой валюте в Приватбанке можно благодаря услуге «Автоконвертация».

В настоящее время ПриватБанк предоставляет возможность использования SWIFT платежей в своей системе интернет банкинга - Приват24 . Это даёт возможность получить доступ ко всем преимуществам международной системы SWIFT, прямо не выходя из дома.

Для юридических лиц, правила SWIFT - переводов отличаются от аналогичных правил для физических лиц. Здесь также имеются некоторые специфические моменты.

Гарантированный срок доставки денежного перевода в системе SWIFT в Приватбанке от 1 до 3 суток.

Подробнее о том, как получать или отправлять SWIFT - переводы можно прочитать и .