При наличии большого количества кредитных обязательств для упрощения выплат и снижения процентов по ним можно использовать услугу от Россельхозбанка — рефинансирование кредитов других банков. В большинстве случаев это позволяет снизить ежемесячные платежи, а также сумму выплачиваемых процентов.

Что такое рефинансирование кредита в Россельхозбанке?

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке – услуга, позволяющая закрыть три кредита в любых трех сторонних банках путем получения нового потребительского займа с более удобным графиком платежей и их ежемесячным размером.

Схематичное представление рефинансирования

Россельхозбанк предлагает своим клиентам следующие условия рефинансирования:

1. Возможность объединения трех разных кредитов, независимо от их вида (кредитная карта, потребительский кредит, автокредит) в один.
2. Выбор между двумя способами погашения кредита (аннуитетными платежами или дифференцированными).
3. Довольно лояльную процентную ставку.
4. Возможность снижения стандартной процентной ставки при выполнении ряда условий.
5. Возможность досрочного погашения кредита без дополнительных комиссий.
6. Выбор наиболее удобного периода для оплаты кредита.

Кредит на недвижимость в данную программу не входит – для этого существует отдельный продукт по рефинансированию ипотеки.

Об услуге

Перекредитование потребительских кредитов в Россельхозбанке – популярная услуга , позволяющая снизить кредитную нагрузку на человека.

Она предоставляется физическим лицам, подходящим под обозначенные банком условия. Услуга доступна для физических лиц без поручителей, она также не требует предоставления залога.

Программа рефинансирования в Россельхозбанке подразумевает большое количество преимуществ для клиентов.

Вместе с этим каждый может самостоятельно выбирать не только тип погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный), но и наиболее удобную дату внесения платежей. Это может быть пятое, десятое, пятнадцатое или двадцатое число каждого месяца. Выбирать лучше в зависимости от даты выплаты заработной платы.

Видео по теме:

Условия рефинансирования в Россельхозбанке

Перекредитация долга физического лица в Россельхозбанке направлена на погашение ранее полученных кредитов.

При предоставлении подтверждающих этот факт документов процентная ставка по рефинансированию значительно ниже.

К кредитам, подлежащим рефинансированию предъявляются следующие требования:

1. Тип кредита – автокредит, банковская карта либо потребительский кредит.
2. Кредит может быть оформлен в трех валютах – рубли, доллары, евро.
3. Ранее кредит не был рефинансирован.
4. С момента получения прошло не менее одного года.
5. За период использования не было допущено просрочек.

Максимальная сумма, как и максимальный срок рефинансирования, зависят от категории клиента и составляют:

• 1 500 000 рублей и 7 лет для клиентов, участвующих в зарплатной программе банка.
• 750 000 рублей и 5 лет – для остальных клиентов.

В отдельных случаях, когда заемщик имеет положительную кредитную историю и является надежным клиентом Россельхозбанка, сумма может быть увеличена до трех миллионов рублей.

Средства предоставляются физическому лицу единовременно на счет либо наличными в кассах банка.

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка для рефинансирования составляет 11,5% годовых.

Размер ее варьируется в зависимости от надежности заемщика и следующих условий:

• Отказ от страхования жизни на период кредитования добавляет к процентной ставке 4,5%.
• Работникам бюджетных организаций ставка уменьшается на 2%.

• Клиентам, получающим заработную плату на карту Россельхозбанка, списывается 1%.
• Надежным клиентам Россельхозбанка скидывается еще 1%.

Если заемщик не относится ни к одной из вышеуказанных категорий, средняя процентная ставка по кредиту за него окажется около 20%.

Залог и поручители для оформления рефинансирования не требуются, однако при участии в программе автокредита, банк может оставить у себя ПТС транспортного средства в качестве гарантии.

Помимо того, процентная ставка может быть увеличена на 3% в случаях, когда заемщик или его созаемщик отказываются от страхования жизни, и на такую же величину при непредставлении документов, подтверждающих цели использования кредита.

Требования к заемщикам

Чтобы рефинансировать кредиты других банков в Россельхозбанке, необходимо соответствовать следующим условиям:

• Возраст от 23 лет до 65.
• Прописка и проживание в регионе обращения за рефинансированием.
• Стаж на последнем месте не менее шести месяцев, общий – не менее одного года.

Реструктуризация производится исключительно в случаях , когда заемщик соответствует всем указанным требованиям.

Взять кредит в 64 года сроком на двадцать четыре месяца не удастся, так как заемщику должно быть не более 65 лет на момент завершения обязательств по кредиту.

Список документов

Чтобы оформить рефинансирование кредита в Россельхозбанке, необходимы следующие документы:

• Заявление-анкета. Предоставляется банком и имеет установленную форму , включающую в себя основную информацию по клиенту.
• Паспорт. Принимаются к рассмотрению паспорта российского образца, а также удостоверения личности военнослужащего.
• Для мужчин до 27 лет – военный билет.
• Письменные доказательства, подтверждающие занятость и ее срок заемщика (и созаемщика).

• Заполненная справка по форме банка или справка по форме 2-НДФЛ, выданная бухгалтерией организации.
• Документы, подтверждающие наличие официальных дополнительных источников дохода (по договорам найма, авторским вознаграждениям, договорам гражданско-правового характера).

• Документы, свидетельствующие о наличии и размере задолженности (договор и выписка со счета, выданная банковским сотрудником не более одного месяца назад).

Стоит отметить, что справки о доходах и счета-выписки кредитных обязательств имеют ограниченный срок действия – 30 дней. По его истечении потребуется запросить новые документы в бухгалтерии или в банке-кредиторе.

Заявка на рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке

Заявка подается одним из двух способов :

1. Лично в офисе банка.
2. Удаленно через официальный сайт компании.

Стандартное время рассмотрения заявки – три рабочих дня , в исключительных случаях этот период может быть продлен , о чем сотрудник компании обязан сообщить. Чаще всего подобные задержки связаны с необходимостью дополнительной проверки предоставленных заемщиком документов.

При личном посещении можно первоначально получить справку и анкету для заполнения данных.

Фотографии бланков:

Анкета-заявление

Справка о доходах

Рассмотрение заявки производится после предоставления полного пакета документов и при соответствии требованиям банка.

Подать заявку можно онлайн, не выходя из дома, через официальный сайт компании.

Для этого потребуется:

• Указание необходимой суммы и срока кредитования.
• Внесение личных данных, номера телефона и адреса электронной почты.
• Нажатие кнопки «Отправить заявку».

В ближайшее время по указанным данным специалист банка свяжется и примет первоначальную анкету.

Полезное видео:

Обслуживание и погашение займа

Чтобы погасить полученный кредит в Россельхозбанке, можно воспользоваться одним из двух вариантов :

• Без комиссии. Платеж может быть внесен как наличными, так и безналичным способами посредством касс банка, банкоматов. Наряду с этим могут быть использованы дебетовые карты любого банка – комиссия в данном случае не взимается.

• С комиссией. Сельхозбанк не взимает комиссию за зачисление средств, размер дополнительной оплаты зависит от того, какая платежная система была использована для произведения оплаты ежемесячного платежа.

Частичное или полное досрочное погашение полученного кредита возможно в любое время. Вместе с этим банк не устанавливает каких-либо ограничений или мораториев для клиента.

Если обязательства по оплате ежемесячных платежей не исполняются клиентом своевременно, банк имеет право :

1. Начислить неустойку в размере 20% от полной оставшейся суммы кредита.
2. Начислить 0,1% от суммы кредита в случаях, когда он полностью погашен после образования просрочки ежемесячного платежа.
3. Взыскать штраф в размере 10 минимальных размеров оплаты труда в случаях, если клиент не выполняет свои обязательства.

Все спорные вопросы решаются в суде.

Калькулятор рефинансирования

Ниже представлен калькулятор рефинансирования, позволяющий рассчитывать примерный ежемесячный платеж и приблизительную процентную ставку по кредиту с учетом всех особенностей заемщика.

После внесения необходимой для получения суммы, а также размера ежемесячного дохода и нажатия кнопки «Произвести расчет», можно увидеть не только приблизительную сумму ежемесячного платежа, но и ежемесячную экономию.

Рефинансирование кредита Россельхозбанк

Ваша экономия -

Сравнение кредитов

Рассчитать рефинансирование кредитов в Россельхозбанке в 2019 году

Рассчитайте онлайн свою выгоду от рефинансирования кредита при помощи калькулятора Россельхозбанка. Программа и условия для физических лиц 2019 года.

Что делать заемщикам действующих займов, когда давление ежемесячных платежей становится критическим? И это на фоне падающих ставок вновь предлагаемых кредитов. Рефинансировать займ! Зачем платить больше по старым завышенным обязательствам?

Россельхозбанк предлагает программу рефинансирования ваших действующих кредитов других банков, но уже на более выгодных для вас условиях. Вот что говорят об этом отзывы наших клиентов.

Новые, более выгодные условия:

• Возможно уменьшение % ставки по кредиту.
• Изменение валюты кредита. В условиях нестабильного курса (падение) национальной валюты именно в ней выгоднее выплачивать кредит.
• Увеличение срока выплаты займа. При этом сумма ежемесячных платежей ниже, давление на семейный бюджет меньше.
• Сокращение срока выплаты кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы в итоге отдадите банку меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
• Возможно аккумулировать несколько потребительских кредитов в один. При этом делаете всего один платеж в месяц. Удобнее контролировать свои долговые обязательства.
• В некоторых случаях возможно снять залоговое обеспечение первичного займа.

Такие условия стали возможны благодаря снижению Центральным Банком ключевой ставки и более гибкой финансовой политике банка для физических лиц и малых предприятий. При этом потребуется минимум обязательных документов: анкета, паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, справка о доходах и налоговая декларация.

Убедитесь, насколько выгодней рефинансировать кредит в Россельхозбанке. В этом вам поможет онлайн калькулятор рефинансирования кредита. Это легко рассчитать: просто подставляйте значения по действующему кредиту других банков и новому.

Если результат расчета вас убедил, заполните заявку или обратитесь за консультацией в ближайшее отделение банка.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке позволяет человеку распрощаться со старыми долгами, а новый займ выплачивать под меньший процент, что помогает сэкономить значительную сумму денег.

Услуга рефинансирования

Россельхозбанк предлагает рефинансировать кредиты для физических лиц. Эта услуга позволяет сохранить положительную кредитную историю, и погасить долги, если возникли временные трудности с деньгами. Перекредитовать можно не только займы, взятые в Россельхозбанке, но и провести рефинансирование кредитов других банков.

Услуга помогает объединить несколько кредитов в один для удобства внесения платежей, так как часто просрочка платежа из-за большого графика взносов является причиной накопления долгов.

Перекредитование выгодно тем, что банк выдает человеку сумму, позволяющую полностью погасить долг, взятый ранее, а на новый займ начисляется процент, меньший, чем ранее по кредиту. Человек экономит свои средства и остается добропорядочным плательщиком.

Если рефинансирование позволяет сэкономить средства заемщику, то встает закономерный вопрос – какова выгода банка? Россельхозбанк позволяет перекредитовать не только свои кредиты, но и чужие. Это означает, что если в банк обратится постороннее лицо, не являющееся еще клиентом этой организации, то Россельхозбанк выиграет на полученных процентах от рефинансирования.

Другой вариант, если заемщик имеет кредиты именно в Россельхозбанке. Здесь польза меньшая, так как банк действительно теряет проценты, которые мог бы начислить человеку.

Но если у заемщика возникли финансовые трудности и его платежеспособность для погашения полной суммы займа вместе с процентами становится под вопросом, то банку выгоднее получить хоть что-то, чем потом судиться с неплательщиком и выиграть копейки.

Россельхозбанк позволяет провести физическому лицу рефинансирование:

• Автокредита.
• Потребительских кредитов без обеспечения.
• Долга по кредитной карточке.

Банку абсолютно все равно, откуда берутся эти кредиты, лишь чтобы они соответствовали специальным требованиям, описанным ниже.

Условия рефинансирования

Россельхозбанк согласен перекредитовать займы, полученные ранее на таких условиях:

• Валюта рефинансирования рубли.
• Максимально можно объединить три кредита.
• Общая сумма рефинансирования для большинства заемщиков не должна превышать 750 000 рублей.
• Если заемщик является зарплатным клиентом Россельхозбанка, то сумма может повыситься до 1,5 млн. руб.
• Для клиентов, не имеющих просрочек по кредиту в течение последних 12 месяцев, лимит рефинансирования составляет 3 млн. руб.
• Срок кредитования для зарплатных клиентов составляет семь лет, а для прочих категорий заемщиков – 5 лет.
• Россельхозбанк не взимает комиссию с заемщика за выдачу кредита.
• Кредит на погашение долгов выдается сразу в полном объеме единой суммой. Это может быть перевод в другие банки для погашения задолженностей, а могут быть и наличные средства.
• Рефинансирование потребительского и других видов займов проводится с возможностью запрашивания суммы большей, чем необходимо для погашения долга. То есть остаток человек может потратить на свои цели, не связанные с погашением взятых кредитов.
• Возвращать долг Россельхозбанку допускается выплатой дифференцированных платежей, либо аннуитетными взносами по выбору заемщика.
• За досрочное погашение долга с заемщика банк не взимает комиссию.
• Страхование заемщика является добровольной услугой, помогающей снизить процент по кредиту, но не являющейся поводом для отказа в рефинансировании, если человек не согласился оформлять полис страхования.
• Срок рассмотрения заявки на рефинансирование в Россельхозбанке составляет три рабочих дня.

Выдвигаемые требования

Россельхозбанк проводит рефинансирование кредитов только после тщательной проверки данных потенциального заемщика. Требования будут стандартными для всех желающих перекредитоваться.

Требования к заемщику:

• На момент оформления рефинансирования ему должно быть не менее 23 лет.
• Максимальный возраст для внесения последнего платежа по займу равен 65 годам.
• Обязан иметь постоянную или временную регистрацию в Российской Федерации и быть ее гражданином.
• Стаж работы для зарплатных и «надежных» клиентов банка должен составлять на последнем месте работы и за последние пять лет не менее 3 и 6 месяцев соответственно.
• Для прочих физических лиц общий стаж работы за последние пять лет минимально должен быть равен 12 месяцам, а на последнем рабочем месте заемщик должен проработать непрерывно не менее полугода.
• Граждане, ведущие ЛПХ, обязаны иметь запись в похозяйственной книге о ведении своего хозяйства датированной не позже, чем за 12 месяцев до подачи заявления в банк.
• Для определения суммы рефинансирования могут учитываться несколько видов доход (основная зарплата и с работы по совместительству, премии за интеллектуальный труд, доходы от ведения частной практики или от сдачи в аренду жилья и т.д.).

Требования к кредитам, подлежащим рефинансированию:

• Суммарное число – не более трех.
• Только рублевые кредиты.
• За кредитом не должна числиться реструктуризация либо пролонгация.
• Кредитная история только положительная.
• Выплаты по кредитам должны осуществляться регулярно и сроком не менее чем в течение 12 месяцев до подачи заявления в Россельхозбанк на рефинансирование.

Без соблюдения этих требований Россельхозбанк может отказать заемщику в рефинансировании, а причину отказа сообщать банк не обязан, так что лучше внимательно ознакомиться с этими требованиями, чтобы предотвратить отказ, либо не тратить время даром, если кредит взят в долларах или другой иностранной валюте.

Необходимые документы

Основными документами, запрашиваемыми Россельхозбанком для оказания услуги рефинансирования заемщику, являются:

• Паспорт заемщика.
• Справка по форме банка с указанием годового дохода заемщика (рассматривается вариант 2-НДФЛ).
• Кредитные договора по займам, предоставляемым к рефинансированию.
• Справки из банковских организаций об остатке долга и неуплаченных штрафов, если таковые имеются.
• Документы поручителей или созаемщиков (паспорта и справки о доходах).
• Анкета-заявление на получение рефинансирования в Россельхозбанке, заполненная заемщиком.

После оформления рефинансирования и получения денег, заемщик обязан в течение определенного времени предоставить документ, подтверждающий уплату долга, то есть целевое расходование средств. В противном случае банк имеет право изменить условия договора без согласования с заемщиком.

Ставки по рефинансированию в Россельхозбанке

Рефинансирование крайне выгодно тем, что заемщик получает средства под низкий процент, часто на 1-5 пунктов ниже, чем у взятых кредитов.

Для заемщиков, взявших полис личного страхования, процентные ставки зависят от срока действия и класса заемщика, и будут следующими:

Для людей, отказавшихся от страхования жизни, здоровья и потери работы процентные ставки по рефинансированию будут иными:

Если заемщик в течение отведенного времени не предоставит документ для подтверждения целевого использования средств, то банк дополнительно начислит 3% к имеющейся ставке по рефинансированию. Поэтому стоит внимательно отнестись к этому пункту, иначе общая ставка может получиться выше, чем была до рефинансирования.

Калькулятор рефинансирования

Официальный сайт Россельхозбанка предоставляет пользователям прекрасного помощника – кредитный калькулятор. С главной страницы необходимо пройти по ссылкам: частным лицам – кредиты – рефинансирование потребительских кредитов. Вверху сразу высветится калькулятор.

• Процентную ставку.
• Сумму ежемесячного платежа с учетом погашения процентов.
• Максимальный размер кредита.
• Максимальную ежемесячную сумму для погашения.

Данные параметры выстраиваются на основании:

• Суммы рефинансирования.
• Ежемесячного заработка заемщика.
• Срока кредитования.
• Является ли заемщик зарплатным клиентом.
• Является ли работником бюджетных организаций или входит в группу «надежных» клиентов.
• Предоставит ли полный пакет документов, особенно справки о своих доходах.
• Наличия страхового полиса для заемщика.

Россельхозбанк предлагает клиентам снизить ежемесячный платеж и улучшить общие условия кредитования.

Согласно статистическим данным, каждый второй житель России выплачивает один кредит в банк. Кроме того, большая часть этих людей имеют сразу несколько займов в различных кредитно-финансовых учреждениях. В данной ситуации бывает очень сложно выплачивать все платежи своевременно. Оптимальным вариантом решения такой проблемы является рефинансирование кредитов для физлиц .

Особенности перекредитования в Россельхозбанке

Рефинансирование/перекредитование потребительских кредитов в Россельхозбанке отличается следующими чертами:

• возможность соединить имеющиеся кредиты в один без дополнительных залогов и комиссий;
• самостоятельно определить оптимальный размер и дату ежемесячного платежа;
• осуществлять досрочное погашение в любой момент, без дополнительных комиссий и ограничений со стороны банка;
• выбрать аннуитетную или дифференцированную систему погашения;
• получить часть заемных средств наличными и потратить на собственные нужды;
• привлечь созаемщиков, что позволит увеличить общую сумму кредита за счет учета их доходов;
• выполнить рефинансирование до 3 кредитов, вне зависимости от их назначения;
• доход подтверждается по определенной форме банка, могут быть учтены различные типы и источники дохода.

Условия рефинансирования кредитов в Россельхозбанке

• потребительские;
• автокредитование;
• кредитные карты.

Заемные средства выдаются в российских рублях. К рефинансируемым кредитам предъявляются определенные требования:

• валютой должны быть российские рубли;
• у заемщика должна быть хорошая ;
• не было реструктуризации или пролонгации задолженности;
• заявка на перекредитование должна быть подана не ранее года с выполнения первого платежа за другой кредит.

Сотрудники различных предприятий, которые получают зарплату на карту данного банка на протяжении полугода, могут получить кредит 1 500 000 рублей.

Если человек не имеет просрочек по всем займам в Россельхозбанке и других банках в течение года с момента выдачи заемных средств и до даты оформления заявки, то он может рассчитывать на получение 3 000 000 российских рублей.

На обычных условиях кредит предоставляется сроком до 5 лет, он может быть увеличен до 7 лет, на это могут рассчитывать:

• «надежные» клиенты;
• участники зарплатной программы Россельхозбанка;
• работники бюджетных организаций.

Сумма кредита предоставляется единовременной выплатой, согласно заключаемым кредитным договором.

Ставки

Актуальные % ставки и условия рефинансирования в РСХБ Вы всегда сможете уточнить .

Требования

• гражданство РФ;
• постоянная российская регистрация;
• минимальный возраст заемщика должен составлять не менее 23 лет;
• максимальный возраст не более 65 лет (включительно).

В случае стажа работы учитываются следующие аспекты:

• на последнем месте работы человек должен проработать не менее полугода, общий стаж должен составлять не менее года;
• зарплатные клиенты банка могут получить кредит, если работают на последнем месте от трех месяцев.

• официальная оплата плата труда;
• дополнительные виды заработка клиента;
• социальные выплаты;
• доходы от функционирования личного подсобного хозяйства;
• прибыль от предпринимательской деятельности;
• пенсионные выплаты;
• денежные поступления от источников, которые разрешены нашим законодательством (этот аспект необходимо подтвердить определенной документацией).

Необходимые документы

1. Паспорт;
2. Справку о доходах по Форме Банка;
3. Заполненное заявление заемщика (созаемщику также нужно заполнить специальную заявку);
4. Справка об остаточной задолженности из других банков;
5. Для лиц, ведущих личное подсобное хозяйство предусмотрено приложение к заявке.

Рефинансирование в Россельхозбанке: выгодно или нет?

При этом вы должны помнить, что эта цифра не является окончательной. Итоговый результат вы сможете узнать только при личном посещении отделения или филиала Россельхозбанка в вашем городе.