Как выбивают долги коллекторы: методы работы, что делать при их появлении, имеют ли право. Откровения коллектора: Как вышибают долги

Развеять мифы о коллекторах согласился Виктор Докучаев, руководитель компании «МБА. Финансы» , которая занимается коллекторским бизнесом.

«Грязный» бизнес

Юрий Лобунов, «АиФ»: Скажите, Виктор, а вас не коробит заниматься «грязным» бизнесом?

Виктор Докучаев: Я, видите ли, грязи не переношу. Ни в бизнесе, ни в человеческих отношениях. Найдёте грязь в моей компании — вычищу её нещадно.

— Но ведь вышибание долгов вряд ли возможно «в белых перчатках»?

— А вы откуда о работе нашей компании знаете? По анонимным интернет-комментариям «пострадавших»?

И что они пишут? Им выкручивали руки? К ним ломились в дверь? Нет. Даже самые злые анонимы, которые нас проклинают, упоминают только SMS-сообщения и телефонные звонки. Но подумайте: будет ли рад человек, который взял чужие деньги и не хочет их отдавать, если ему будут напоминать о долге?

— Вы хотите сказать, что ваша компания только напоминает о долге и этого достаточно, чтобы его вернули?

— У нас только три инструмента: рассылка почтовых писем, рассылка SMS-уведомлений, телефонные переговоры. Эффективными они оказываются потому, что не всякий должник злостный мошенник. Большинство людей либо забывают заплатить долг, либо у них временные трудности, либо они просто боятся взяться за больной вопрос. А мы им помогаем в этом: напоминаем, информируем, подсказываем варианты решения.

— Но разве это законно? Вы ведь используете персональные данные.

— Чисто по-человечески мне никогда не понять людей, которые сами нарушают закон, но требуют его неукоснительного исполнения по отношению к себе, любимым. Смотрите: кредитор своё обязательство по договору выполнил — выдал денежные средства в размерах и на условиях, предусмотренных договором. А заёмщик свои обязательства не выполнил — не возвратил полученную сумму в установленный договором срок со всеми причитающимися процентами. И теперь он хочет, чтобы кто-то защитил его право на нарушение договора? Право на беззаконие?

Но, повторюсь, это сугубо моральный аспект. Как бы я ни относился к таким людям, закон в их отношении мы соблюдаем: все персональные данные мы обрабатываем в соответст-вии со статьёй 6 «Условия обработки персональных данных» закона № 152-ФЗ и только в том случае, если согласие должника было получено первоначально при заключении кредитного договора с банком. В законе прямо прописано, что кредитор имеет право поручить обработку персональных данных другому лицу и это лицо может осуществлять обработку персональных данных по поручению кредитора в рамках закона.

Кроме того, на основании договора цессии (статья 382 ГК РФ) кредитор имеет право передать права требования исполнения денежного обязательства третьему лицу, и в данном случае согласие самого должника не требуется.

Вопрос справедливости

— Ага! Значит, в долг человек брал у одной компании, а отдавать долг придётся другой? Разве это справедливо?

— А что, справедливо не платить долги? Справедливо взять чужое и не вернуть? Переуступка долга предусмотрена в законодательстве России. Но законы принимают депутаты. Если вы не согласны, что долги следует отдавать, обратитесь в Госдуму с предложением. Но думаю, вас там не поддержат и нигде не поддержат: невозвращённый долг — не что иное, как воровство.

— Но ведь часто бывает, что долг просто несоразмерный, проценты-то у банков бывают о-го-го какие! Это тоже несправедливо. А вы бомбите человека SMS-ками...

Каждый, кто берёт кредиты в банках, должен однажды сказать себе: «Стоп!» Фото: АиФ / Георгий Александров

— Вы сами сказали, что в долги человека загоняют банки. А плохими оказываются коллекторские агентства? Где логика? Где ваш здравый смысл?

Если раньше максимальное число кредитов на одну российскую семью составляло 1-2, то сейчас эта цифра возросла до 5-6 кредитов в разных банках. Средняя задолженность россиян по потребительским кредитам составляет уже более двух средних зарплат, на конец 2013 года она составляла 10 трлн руб. Более половины этой суммы приходится на необеспеченные потребительские ссуды. Если в прошлом году средний уровень просрочки среди потребительских кредитов достигал 6%, то на начало этого года — около 8%. Есть такие банки, к счастью, их немного, в которых просроченная задолженность растёт, приближается к 50%.

Рост числа кредитов связан не столько с тем, что всё больше россиян берут большие кредиты, а с тем, что сейчас стало больше выдаваться кредитных карт, при этом получить карту не составляет никакого труда. Многие получают SMS-рассылки с уже одобренным кредитом на своё имя. Суммы кредитов вроде бы небольшие, и выплаты по ним также на первый взгляд не составят труда. Но суммы, которые изначально казались вполне подъёмными, по факту оказываются существенными, оплату откладывают на потом, вследствие чего и возникают просрочки.

Что же в такой ситуации остаётся делать банкам? Конечно же, осторожнее выдавать кредитные карты, более внимательно изучать заёмщиков перед выдачей кредита. А уже имеющиеся долги передавать компаниям, которые работают с дебиторской задолженностью.

Вышибать? Это незаконно!

— И снова заёмщики оказались крайними и беззащитными, а всё из-за доступности кредитов.

— Каждый дееспособный человек априори, по умолчанию, несёт ответственность за свои действия. Вода тоже доступна, но, если выпить ведро, можно умереть. И что, отключить воду и запретить подходить к рекам, чтобы «защитить беззащитных»? Не находите это глупым? Точно так и с кредитами — возможность влезть по уши в долги есть у каждого, но далеко не каждый спешит это делать.

Подумайте, что будет, если долги перестанут отдавать, — финансовая система просто рухнет. Устойчивость банковской системы — это гарант экономической стабильности любого государства. Но надёжность банков во многом зависит от грамотного управления кредитными рисками.

Практика работы «МБА. Финансы» в Великобритании и Чехии демонстрирует возможности эффективного и предсказуемого управления рисками. А вот Россия и Китай пока отстают — в этих странах в основном нас приглашают на заключительных этапах жизни кредитных портфелей.

— То есть на вышибание долгов?

— Да откуда термин такой? Вы что, сериалов насмотрелись? Если кто-то где-то долги именно вышибает, то какое это может иметь отношение к бизнесу? Это, извините, самый обычный бандитизм. Нам вполне хватает законных инст-рументов, а любые незаконные действия мгновенно опрокинули бы наш бизнес.

Среди наших партнёров ведущие компании финансового рынка и лидеры предоставления услуг связи в России. Перед тем как заключить контракт с нами, любой крупный банк проверяет всю нашу работу досконально. Малейший недочёт может стать причиной для отказа от наших услуг. Ну а криминальные методы — то самое «вышибание» — равносильны уходу с рынка навсегда.

— Ваша логика, как и логика закона, понятна и прозрачна. Да, долги нужно возвращать. Но что делать человеку, который уже стал вашим «клиентом», если он не может сразу вернуть долг или, того хуже, стал жертвой недобро-совестного банка?

— Понимать, что проблема сама собой не рассосётся, и идти на контакт. Солидные банки, с которыми мы работаем, предлагают программы по реструктуризации долга или списанию его части. Например, банк может списать 10% при условии возвращения к графику платежей или пересмотреть ежемесячный платёж.

Но узнать об этом можно, только если пойти на контакт. А позиция страуса только усугубляет ситуацию. Так что не нужно относиться к нашим звонкам и SMSкам как к «вышибанию». Не нужно прятаться, жить в страхе, оттягивая неизбежный момент расчёта. Лучше разобраться с ситуацией, закрыть долг и жить свободным.

При возникновении банковских кредитных задолженностей следует чётко представлять себе последствия подобных ситуаций. Должнику рано или поздно придётся иметь дело с работниками коллекторских компаний, которые будут пытаться воздействия на него, побуждая выплатить долг.

Коллекторские компании являются профессиональными организациями, деятельность которых направлена на выбивание долгов. Их нанимает кредитующая структура, чаще всего это банки, которые выдают кредиты.

В качестве вознаграждения коллекторы получают проценты с выбитой ими суммы. Этим и объясняется их заинтересованность в скорейшем получении долга с банковского должника.

Пытаясь добиться своего, они применяют широкое разнообразите методов воздействия на человека.

Кроме того, может быть применена и иная схема. Долг может быть выкуплен коллекторской компанией у банка и далее она сама проводит начисление процентов за просрочку кредитных обязательств.

Проценты могут быть весьма существенными, учитывая тот факт, что долг приобретается компанией за сумму, меньшую, чем сумма кредита.

Принципы работы коллекторских компаний заимствованы из американской практики и в нашей стране такие структуры возникли в самом начале текущего века.

Возвратом долгов первоначально занимались коллекторские структуры, приписанные к конкретному банку. Впоследствии коллекторские компании стали создаваться независимо от банков, сотрудничая с последними на договорной основе.

Методы

Основу методов коллекторов по выбиванию долгов составляет оказание психологического воздействия на должника.

Большинство коллекторских компаний используют в своей практике схему, которая состоит из таких этапов:

1. В самом начале с должником работа ведётся опосредованно. Этот метод включает в себя телефонное общение: звонки самому должнику и его родственникам, отсылка sms-сообщений, а также писем.
   

   Эти методы направлены на выяснение причин, по которым заёмщик не выполняет возложенных на него обязательств.

   Кроме того, коллекторы доводят до его сведения, кокой будет применён порядок действий по возврату долгов. Также ему сообщается размер начисленных штрафов за просрочку кредита, общей задолженности по нему. Должнику предоставляется время на поиск средств для оплаты долга по кредиту.

2. Следующим методом является личная встреча с должником в его доме.
   

   Встреча может быть неединичной, коллекторы могут нанести несколько визитов должнику домой.

   При этом коллекторами может быть запрошено письменное объяснение факта просрочки. Также коллекторы совместно с должником могут составить предварительный план сроков погашения долга.

   Если после серии встреч деньги должником не находятся, далее дело может быть передано в суд.

3. Далее коллекторы являются к должнику домой уже с решением суда о возврате всей суммы долга.
4. В том случае, если последний этап не оказал воздействия на должника и долг он не погашает, коллекторы могут явиться к нему домой с судебными приставами для описи его имущества.

Имеют право коллекторы выбивать долги?

Всё зависит от того, какие именно методы применяются работниками коллекторских компаний. По закону действовать они имеют право исключительно методами убеждения. На практике же всё бывает иначе.

Нередко они откровенно запугивают должника. При этом могут следовать звонки с угрозами как самому должнику, так и его родственникам и знакомым.

Звонки могут производиться в ночное время, что уже является нарушением, поскольку по закону коллекторы не имеют права звонить после 22.00.

Также коллекторы могут расклеивать по окрестностям фотографии должника с порочащей его информацией. Отмечались случаи нападок на должника со стороны коллекторов в социальных сетях.

Такие методы также не являются законными, и в таких случаях заёмщик имеет право на подачу жалобы в соответствующие правоохранительные органы.

В течение какого времени?

Работа с клиентом на первом этапе, когда речь идёт о телефонных звонках и отправке писем может занимать от двух до шести месяцев.

Всё определяется объёмом выданного кредита и срока, на который заключено соглашение между клиентом и банком. Чем выше сумма просроченной задолженности, тем дольше коллекторы обрабатывают клиента по телефону.

Весь период клиента донимают телефонными звонками с различными угрозами как реальными, так и по большей части выдуманными. Задача заключается в оказании психологического воздействия на должника.

Если после истечения полугода нет чёткой реакции со стороны клиента, дальше коллекторы начинают совершать выезды к нему домой.

При этом преследуется цель уже не столько запугать должника, сколько опозорить его в глазах других людей, в частности, его соседей. Срок может быть и больше, если должник скрывается и не отвечает на телефонные звонки.

Не существует в принципе чётко определённого временного промежутка, в течение которого коллекторы вышибают долги из своих клиентов.

Кто-то старается решить вопрос пораньше, дабы коллекторы просто не доставали его. Иные должники не реагируют на угрозы представителей коллекторских агентств и вообще не идут на контакт. В таких случаях процесс может растянуться на годы.

Что делать?

Прежде всего должнику следует не паниковать. Ему необходимо всегда помнить о том, что коллекторы по действующему законодательству не имеют права оказывать на него физическое воздействие. Действовать они могут только методами словесного убеждения.

Если коллекторы срываются на угрозы или прямые оскорбления, должник имеет право подать жалобу на неправомочные действия коллекторов.

При этом желательно, чтобы жалоба эта была подкреплена материальными доказательствами.

Это может быть видеосъёмка общения с коллекторами, подтверждающая факт их неправомерного поведения или аудиозапись телефонных разговоров.

При непосредственном общении с коллекторами вести себя следует спокойно, не срываясь на оскорбления в их адрес.

Прежде всего, следует внятно объяснить причину, по которой образовалась задолженность, а также примерные сроки её погашения.

При этом следует понимать, что при несоблюдении означенных сроков звонки и визиты коллекторов возобновятся и ситуация повторится сначала.

Разумеется, лучше всего погасить долг и закрыть вопрос. Если же такой возможности нет, следует хорошо изучить свои права и права представителей коллекторских компаний.

Если коллекторы понимают, что человек, с которым они имеют дело, хорошо разбирается в собственных правах и знает законы, ведут они себя уже иначе.

Как сохранять спокойствие?

Для того чтобы сохранять спокойствие при общении с коллекторами, следует хорошо знать законы и понимать свои права.

Кроме того, при получении угроз со стороны коллекторов следует дать им понять, что вам известны положения закона на сей счёт.

Как правило, это быстро остужает пыл не в меру ретивых коллекторов. Они уже не смогут легко запугать человека, который знает законы и осведомлён о своих правах.

Если же коллекторы не унимаются, можно припугнуть их самих, заявив о том, что разговор записывается или снимается на видео.

Угроза обращения в соответствующие правоохранительные органы обычно действует на них, поскольку никто не желает получить ненужных неприятностей.

Кроме того, можно просто не идти ни на какой контакт с ними, добавляя в чёрные списки их телефоны и не открывать дверь.

При повторяющихся звонках и угрозах следует обращаться с жалобой в соответствующие органы.

Куда жаловаться?

Для того, чтобы точно знать на кого конкретно подавать жалобу, следует узнать имя и фамилию представителя коллекторского агентства, с которым приходится общаться.

Если имеет место нарушение закона с их стороны, подавать жалобу можно в полицию, суд или прокуратуру.

Не следует прибегать к услугам антиколлекторов. Как правило, это те же самые коллекторы, которые работают на того, кто платит больше.

Очень эффективным бывает обращение к профессиональным адвокатам и юристам. Предварительно нужно осведомиться о том, сколько стоят услуги таких специалистов.

Адвокат поможет отстоять интересы клиента в суде, если имели место подтверждённые документально угрозы со стороны коллектора. В таких случаях в суде можно отстоять право на компенсацию нанесённого морального ущерба.

Как грамотно составить жалобу?

Составляя жалобу на действия представителей коллекторской компании, следует точно знать название самой компании, а также имена и фамилии её сотрудников, с которыми приходилось общаться.

Поданная жалоба должна содержать внятное описание сути претензии к коллекторам. Лучше всего если жалоба будет подкреплена материальными свидетельствами нарушений закона со стороны коллекторов.

Это могут быть письменные показания свидетелей, записи телефонных разговоров с угрозами коллекторов, а также видеосъёмка визита коллекторов на дом должнику.

Такие материалы необходимы в качестве доказательной базы в тех случаях, если дело дойдёт до суда.

Лучше всего при этом, если в суде интересы подателя жалобы будет защищать грамотный юрист или адвокат.

Не следует браться за дело самостоятельно, рассчитывать на успех можно только в том случае, если обеспечена надлежащая юридическая поддержка.

Заемщики, которые не могут справляться со своими кредитами, часто сталкиваются с тем, что банки вынуждены продавать долги коллекторам, так как самостоятельно взыскать долги не могут разными методами.

Коллекторские агентства должны работать исключительно по условиям и правилам, указываемым в ФЗ №230, но часто приходится сталкиваться с тем, что они регулярно нарушают законодательство, поэтому пользуются незаконными методами воздействия.

Важно! У многих людей слово «коллектор» вызывает негативные эмоции, а также ассоциируется с крупными мужчинами преступного вида.

На самом деле они специализируются на возврате долгов банкам, но при этом должны точно следовать законодательству. При выявлении нарушений к ним могут применяться меры в рамках уголовного или административного права.

До введения закона о коллекторах данные агентства применяли незаконные методы, связанные с угрозами, шантажом или вовсе физическим насилием.

После внесения изменений в законодательство они были наделены только ограниченными , поэтому «выбивать» долги не могут.

Они обладают только некоторыми мерами воздействия, представленными:

• звонками должникам, причем строго ограничивается количество звонков в день, неделю или месяц;
• личными встречами, которые должны назначаться заранее самими гражданами;
• отправкой писем или смс-сообщений, в которых не должно быть никаких угроз, поэтому можно только напоминать гражданам на необходимость внесения средств.

Как коллекторы могут выбивать долги? Смотрите в этом видео:

Если настаивают коллекторы на личной встрече, то они могут проводиться только в строго установленное время в законе, поэтому не допускается приходить к неплательщикам домой в ночное время.

Должники могут не пускать коллекторов к себе домой, поэтому могут настаивать на проведении встречи на улице или в каком-либо общественном месте.

Законные и незаконные методы

Несмотря на наличие соответствующего закона, часто гражданам приходится встречаться с тем, что работники коллекторских агентства действительно нарушают его положения и требования. Поэтому они могут воспользоваться незаконными методами, чтобы заставить граждан погашать свои долги.

К основным таким способам относится:

• угрозы по телефону или при личном общении;
• , друзьям, соседям или родственникам;
• публикация конфиденциальной информации о заемщике в разных открытых источниках;
• шантаж или физическое насилие;
• постоянные оскорбления человека как личности;
• расклеивание в подъезде листовок, содержащих информацию о том, что конкретный человек является недобросовестным заемщиком, поэтому у него имеются значительные долги;
• порча имущества;
• звонки или посещения в недопустимое по закону время.

Важно! Все эти действия являются противозаконными, поэтому если они выявляются должниками, то желательно зафиксировать их официальным образом, для чего производятся записи переговоров и звонков, а далее с этими доказательствами можно обратиться в полицию или прокуратуру.

Что делать, если коллектор пришел домой? Узнаете .

К законным способам воздействия относятся звонки и личные встречи, причем они должны проводиться в установленное законом время, а также их количество должно быть оптимальным.

Методы давления

На практике действительно приходится должникам встречаться с многочисленными нарушениями со стороны коллекторских фирм.

Важно! Банки не несут ответственность за деятельность приглашенных специалистов, причем, даже если не был продан долг, а был заключен посреднический контракт, поэтому бороться приходится непосредственно с коллекторским агентством.

Наиболее часто должники встречаются с проблемами:

• угрозы воспользоваться физической расправой с самим должником или членами его семьи;
• регулярные звонки в неположенное в законе время;
• посещение квартиры или рабочего места должника без предварительной договоренности о встрече;
• использование хулиганских методов, например, обрезание проводов, нарушение целостности замка в квартирной двери или другие аналогичные действия, доказать которые достаточно сложно;
• прямое или скрытое воровство имущества должника;
• вымогательство больших денежных сумм, которые не предусматриваются кредитным соглашением;
• при общении коллекторы постоянно грубят, ведут себя развязно или оскорбляют граждан.

По ст. 14.57 КоАП все перечисленные действия являются значимыми нарушениями, за счет которых работники агентств могут привлекаться к административной ответственности.

На практике действует ли закон

Даже после того, как в 2016 году был введен закон, который касался правил работы коллекторов, часто должники все равно сталкиваются с нарушением своих прав. Имеется возможность написать жалобу в разные государственные инстанции, но даже такие действия нередко не дают нужного результата.

На основании закона должны коллекторы выполнять действия:

• уведомлять заемщика о покупке долга;
• при общении с ним представляться и показывать документы, подтверждающие их право требовать от гражданина возвращения долга;
• переговоры должны вестись в то время, которое предусмотрено законодательством;
• существует только следующие возможности для взаимодействия, представленные , смс-сообщениями или личными встречами, а так же письменными уведомлениями, причем все они должны быть ограниченными по количеству;
• не допускается во время общения выходить за рамки приличия, угрожать или оскорблять людей.

Должники могут задавать максимум вопросов о коллекторском агентстве, причем его представители должны отвечать на них.

Какими способами обычно получают специалисты средства от должника

Современные российские агентства были образованы на примере зарубежных компаний, но при этом российские фирмы не гнушаются пользоваться разными противозаконными мерами воздействия.

При работе с должниками применяются способы:

• регулярные звонки, смс-сообщения и встречи, предназначенные для того, чтобы напомнить гражданину о необходимости возвращения долга;
• разбивается общение на отдельные стадии;
• формируется специальная стратегия поведения в зависимости от юридической грамотности, финансового состоянии и других параметров конкретного должника;
• сбор информации о гражданине, чтобы определить, какие меры воздействия на него будут самыми эффективными;
• выявление родственников и друзей, которые могут посодействовать в процессе возврата долга;
• определение причины отсутствия платежей по кредиту;
• непосредственное взыскание и воздействие в рамках закона или с нарушением требований законодательства.

Какие методы используют коллекторы для возврата долгов по телефону? Подробнее в видео:

Многие должники осознают необходимость фиксации разговоров и встреч, поэтому обычно коллекторы опасаются открыто угрожать или пользоваться другими противоправными способами воздействия.

Соответствуют ли на практике действия коллекторов закону

На практике многие должники сталкиваются с нарушением своих прав. Они вынуждены общаться с коллекторами ночью, слушать и оскорбления, а также мириться с тем, что всех их родственники и знакомые знают о наличии и размере долга.

Даже при сборе доказательств такого поведения агентства нередко невозможно привлечь его работников к ответственности.

Какие действия на практике применяются

Если долг не превышает 50 тыс. руб., то обычно не нарушают работники агентства требования законодательства, поэтому ограничиваются личными встречами и звонками.

Если же задолженность является значительной, то применяются более действенные меры воздействия. Опытные коллекторы угрожают и шантажируют таким образом, что невозможно зафиксировать это нарушение.

Какие действия нарушают права граждан

Если какие-либо меры воздействия запрещаются законом, то можно говорить о том, что нарушаются права должников. К ним относится посещение и общение с родственниками или друзьями, кража или разрушение имущества, оскорбления и другие аналогичные меры.

Как быть, если коллектор нарушает закон и куда на него жаловаться? Читайте по .

Нередко обращение даже в полицию не приводит к нужным результатам, поэтому должникам приходится писать заявление в прокуратуру.

Как долго коллекторы занимаются взысканием долгов

Весь процесс делится на несколько этапов:

• примерно полгода действуют работники агентства официально, поэтому напоминают о долге телефонными звонками, сообщениями и личными беседами;
• дальше могут применяться более эффективные и частые встречи и звонки;
• дальнейшее взаимодействие зависит от материального состояния заемщика, его юридической грамотности и реакции на коллекторов.

Если долг является значительным, то коллекторы могут пытаться взыскать его несколько лет.

Заключение

Таким образом, коллекторы по закону должны воздействовать на должника только официальными и разрешенными действиями, но часто должники сталкиваются с нарушением своих прав.

Они должны знать о том, что могут делать коллекторы, а какие действия являются запрещенными. Только в этом случае они могут отстаивать свои права.

На Российском рынке услуг коллекторские агентства появились больше десяти лет назад и уже успели заработать себе недобрую славу. О людях этой профессии ходят легенды. А одно упоминание о коллекторах наводит страх на должников. Каковы же методы используют такие специалисты? Чем чревато общение с ними? Как на самом деле должен происходить процесс сбора задолженности? Подробнее об этом и о том, как защитить себя, рассмотрим в нашей статье.

Надо понимать, что ни один банк не согласится простить долг по кредиту, он применит все возможные способы для его возврата. Кредитные организации изначально в кредитный договор закладывают различные схемы, которые помогают обезопаситься от возможного невозврата кредита. Это и оформление залога, и поручительство третьих лиц , и начисление штрафов и пеней. Однако, право продавать залог и взыскивать долг с поручителя кредитно-финансовая организация сможет только после решения суда, а это дополнительная трата времени и средств. Поэтому банк будет стараться разрешить кредитный спор с недобросовестным заемщиком самостоятельно.

1. Как работает с должником банковское учреждение?
Через некоторое время после того как вы перестали осуществлять платежи по кредиту, банк пришлет вам уведомительное письмо, где просто будет содержаться информация о наличии долга и необходимых сроках его погашения.
Если после этого никакой реакции с вашей стороны не последовало, то банк направит еще одно письмо - претензию, но уже в более строгой форме и с угрозой обращения в суд , если кредит по прежнему не будет погашаться.
В дальнейшем и правда вы можете получить повестку в суд. Не стоит этого бояться, и желательно присутствовать на заседании суда. Хотя из без вашего присутствия суд рассматривает дело и выносит решение. Зачастую оно всегда в пользу организации-кредитора. Обычно приговор предусматривает наложение ареста на имущество должника или же назначение вычетов из заработной платы в счет погашения долга.

2. Когда подключаются коллекторы?
,Такие специалисты начинают работу после передачи им дела конкретного заемщика. Коллекторские компании либо полностью выкупают долг у банка, либо действуют на условиях агентского договора. В любом случае они обязаны письменно информировать должника, что занялись им.

3. Правовые методы действия
1. Ранний сбор. Длится в течении 60 дней. Взыскатели имеют право отправлять письма, звонить и отправлять смс в дневное время. На этом этапе задолженности, как правило, работают сами банки, но могут подключаться и коллекторы, если политикой компании предусмотрена передача дела сразу после наступления просрочки.
2. Поздний сбор. Если на первом этапе взыскать долг не получилось, начинается поздний сбор. Письма, звонки , сообщения учащаются и приобретают более грубый характер.
3. «Жесткий сбор». Начинается, когда задолженность превысила 90 дней. Взыскатель посещают его дом, место работы заемщика. Но сообщать подробную информацию о долге родственникам они не имеют права.
4. «Законный сбор». Подготовка дела для передачи в суд.
5. Исполнительное производство. На этом этапе специалисты по сбору долгов помогают исполнительной службе в поиске информации по должнику - его имуществе, месте работы и т. д.

4. Как же действуют коллекторы в реальной жизни?
Часто люди, кому «посчастливилось» попасть в обработку взыскателей, жалуются на их действия. «Черные коллекторы», используя неправомерные методы работы способны превратить жизнь должника в настоящий кошмар. Зачастую, вымогательство, шантаж и угрозы - это не методы работы коллекторской компании, а просто непорядочность самого агента. Крупные компании, такие как «ЭОС», «Секвойя», «Пристав» стараются использовать только законные методы работы. Но иногда «черные» методы одобряет и само агентство, этим, как правило, грешат небольшие фирмы.

Противоправными считаются следующие действия:
- Отказ специалистом представиться, указать место работы и занимаемую должность. А при встрече - отказ предъявлять удостоверяющие документы.
- Грубость. Ваш собеседник должен вести разговор вежливо, без оскорблений.
- Совершение звонков и отправка смс в вечернее и ночное время.
- Вымогательство передать наличные деньги непосредственно в руки. Просрочка должна погашаться только на счет в банке или на счет коллекторской конторы.

«Сборщики долгов» часто стараются психологически давить на должника. Звонят много раз за день, отправляют смс с угрозами, преследуют заемщика. Противоправными будут также действия, когда коллекторы «вваливаются» к вам в дом без вашего на то согласия. Давление на родственников и близких - тоже вне правого поля.
Надо знать, что все эти действия уголовно наказуемы. Важно уметь только грамотно противостоять.

Как себя вести с коллектором?

1. Соблюдать спокойствие, не нервничать, не выходить из себя.

Эта профессия появилась сравнительно недавно, но быстро набрала большую популярность среди банковских учреждений. Сегодня практически нет таких финансовых организаций, которые хотели бы отказаться от услуг коллекторов. Взыскание долгов стало очень востребованным на данный момент.

Еще в начале 2000 годов стали появляться первые службы, предоставляющие подобные услуги. Изначально их создавали непосредственно сами банковские организации. Их деятельность затрагивала интересы всего одной финансовой структуры, которая их и создала. В 2004 году начали появляться независимые организации по взысканию долгов - коллекторские агентства.

Профессия коллектор

Коллектор - новая, быстро набирающая популярность профессия. Работники для коллекторских агентств не проходят какой-то особой специальной подготовки, но при наборе кадров предъявляются некоторые обязательные требования. Главным и первым плюсом для соискателя является присутствие определенных познаний в банковском деле.

Второе важное умение, которым должен обладать соискатель, чтобы попасть в агентство, где работают коллекторы - это умение быстро и в больших объемах обрабатывать информацию. Третье, что должен уметь будущий коллектор - это иметь хорошие знания психологии и быть общительным и коммуникабельным, так как придется много общаться с людьми разных слоев общества. Возраст коллектора обычно колеблется в пределах 24-26 лет.

В крупных коллекторских агентствах проходят тренинги, где обучают определенной специфике работы. Коллектор получает заработную плату в виде процента от той суммы, которую он смог взыскать с должника. Какие банки работают с коллекторами? На этот вопрос сложно ответить, так как для этого нужно видеть кредитный договор. Проще ответить какие не работают. Если в кредитном договоре не прописан пункт о возможности передачи кредита третьим лицам - значит, банк не работает с коллекторами.

Профессиональные и недобросовестные агентства

Коллекторские услуги сегодня высоко востребованы, к таким агентствам обращается большое количество банков и финансовых учреждений, потому что задолженности населения только растут. Не все подобные агентства действуют профессионально и в рамках закона. Большое количество коллекторских агентств переходят границы дозволенного и используют запрещенные методы взыскания долгов.

Чтобы бороться с такими компаниями в России создали Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, в ее состав входит 32 компании, использующие только профессиональный подход к взысканию долга и не нарушающие права граждан. В их досудебную деятельность входит:

• Поиск и установление контакта с лицом, имеющим задолженность.
• Ведение переговоров через СМС-сообщения.
• Отправка email писем с информацией о задолженности.
• Личная встреча с должниками только в строго установленном порядке.
• Подробные объяснения о последствиях невозврата долга.
• Объяснение, как выйти из сложившейся ситуации.

В том случае если так и не решился вопрос возврата долга, то дело передается в судебные инстанции, а сотрудники коллекторского агентства должны сопровождать весь судебный процесс и готовить исковые документы.

Недобросовестные агентства не придерживаются таких правил и могут прибегать к использованию запрещенных законом действий, таких как:

• Угрозы.
• Передача личной информации третьим лицам.
• Приход на дом к должнику в любое время суток.

Подобные действия вызывают недоверие ко всем подобным коллекторским организациям.

Как работают коллекторы с должниками: основные методы воздействия

Взаимодействие с лицом, у которого имеется задолженность, делится на три типа:

• Мягкое.
• Жесткое.
• Правовое (судебное).

Первый тип давления подразумевает множество телефонных звонков и СМС-сообщений, в которых будут просьбы о том, чтобы бесконфликтно разрешить сложившуюся ситуацию.

В том случае если ситуация не изменилась, коллекторы переходят к следующему этапу давления на должника. Как работают коллекторы в таком случае? Они начинают лично встречаться и приходят домой, на работу или учебу, а также могут обращаться к родственникам, знакомым. Должнику пытаются объяснить то, что долг необходимо вернуть.

В основном коллекторы используют методы психологического давления при проведении бесед. Должник может неловко себя чувствовать и принять решение о погашении задолженности.

Как работают коллекторы, если такие мероприятия не помогают? Они переходят к судебному разбирательству. Должнику придется нанимать защитника, что подразумевает финансовые расходы, а также тратится большое количество времени на судебные разбирательства.

Действие нового закона

Описанные выше методы взыскания с должников было возможно проводить до 03.07.2016 года. После этого периода действует новый закон, в котором четко прописаны все действия коллекторов и должника. Как должен работать коллектор сейчас? Его регламент предполагает всего два разговора по телефону и одну личную встречу с должником в течение недели. Телефонные звонки четко регламентируются по времени с 8-22 часов в будние дни, и с 9-20 часов в выходные.

Важно то, что теперь, чтобы коллекторы могли общаться с родственниками, знакомыми или коллегами, они должны получить на это согласие должника. Если он не даст такого разрешения, то их действия будут считаться незаконными.

Нюансы работы коллекторов

Услуги коллекторов стали пользоваться большой популярностью, и из-за этого появилось огромное количество подобных контор. Услугами таких агентств могут воспользоваться не только банковские учреждения а и, к примеру, такие предприятия как ЖКХ. Как работают коллекторы? Их работа ведется в двух направлениях, они могут работать за вознаграждение или купить банковские долги.

Если рассматривать первый случай, то банки хотят от должника получить возврат без обращения в суд. Коллектор получает вознаграждение в размере 30% от суммы долга. Второй случай отличается тем, что банки хотят получить возврат денежных средств хоть в малом количестве, и продают такой кредит коллекторской компании. Плата за такое долговое обязательство составляет всего 15%.

Риск коллекторов при покупке проблемного кредита

Коллекторское агентство, купившее невыплаченный кредит у банка, рискует не получить никакой прибыли от недобросовестного заемщика. Если он не будет платить долг, то такую ситуацию может решить только суд. Но может оказаться так, что должник выиграет его за истечением срока давности займа. В таком случае будет аннулирован кредит. Работают коллекторы в таких условиях начиная с того, что они подписывают договор с банком, и в будущем коллекторское агенство будет выступать от имени этого учреждения.

Они начинают изучать должника и то, какие доходы у него существуют. После этого наступает такой этап, как рассылка электронных и обычных писем, в котором коллекторы рекомендуют погасить задолженность. Сначала они начинают проводить разъяснительные беседы по телефону о том, что жизнь заемщика усложнится при невозврате займа. После этого, если разговоры не принесли положительного результата, коллекторы начинают звонить близким и знакомым, а также начальству. Часто такие беседы помогают повлиять на должника, и он выплачивает кредит. Если это не помогает, то агентство подает иск в суд.

Если позвонили коллекторы

Есть только один способ избежать общения с этими людьми - вовремя выплачивать необходимую сумму, потому что коллекторы работают по договору с банком. Если так сложились обстоятельства, что пришлось столкнуться с коллектором, то нужно изучить свои права и уметь вести беседу. Когда раздался звонок и человек представился сотрудником рассматриваемого агентства, то первое, что нужно сделать - это узнать причину его звонка. Узнать, у него имеются ли документы о передаче банком долга в коллекторскую компанию. Самое главное, не паниковать и не идти на конфликт с коллектором, а вести спокойный разговор. Звонки в ночное время, а также угрозы противозаконны, и если записать разговор, то можно обратиться в прокуратуру.

Что не имеют права делать коллекторы

В тех случаях, когда коллекторы нарушают закон, можно и нужно обращаться в органы правопорядка. Для этого нужно знать, что такие люди не имеют права:

• Представляться от имени судебных органов.
• Озвучивать или писать угрозы о конфискации имущества.
• Оскорблять должника.
• Передавать личную информацию третьим лицам.
• Перекручивать информацию о долговом обязательстве и предъявлять необоснованные требования.
• Говорить угрозы в сторону родственников о взыскании долга с них.
• Проводить опись имущества.

Если происходят подобные угрозы, то гражданин имеет полное право обратиться в полицию и прокуратуру с жалобой на коллекторскую компанию.

Как обезопасить себя от нечестных коллекторов

Чтобы не случилось так, что вместо коллекторов с вами общается мошенник или недобросовестный работник, нужно следовать некоторым правилам:

• Производить запись разговоров на диктофон, прежде предупредив об этом коллектора.
• Узнать его фамилию, имя, отчество.
• Попросить коллектора предоставить информацию о той компании, которую он представляет.
• При встрече требовать документ, удостоверяющий его личность, а также данные ему полномочия.

Если никакая подобная информация человеком, назвавшимся коллектором, предоставлена не была, необходимо смело подавать заявление в полицию. Помимо этого, у должника есть право отправить на личную встречу с ним своего адвоката.

Как работает выездная группа коллекторов

Обычно такую акцию не растягивают на долгое время. Достаточно, чтобы прошло от 1 до 3 месяцев, и «мобильная группа» в составе 3-6 человек выезжает к должнику. Такие выезды довольно часто практикуют не только после начала суда, а и до него, или даже в его отсутствие. Ведь судебное разбирательство длится долго, затратное по финансам, и должник даже может выиграть его. По этой причине группа из не очень приятных людей едет к должнику в целях напугать его с надеждой на то, что он возьмет и перепишет по собственному желанию залоговое имущество на представляемую коллекторами контору.

Происходит это так: крепкие люди стучатся в дверь, пытаясь войти, ведут себя очень нагло, всячески демонстрируя должнику, что если он не вернет долг, то это плохо закончится. Но таких людей не стоит пугаться, обычно они сразу теряются, стоит только пригрозить им вызовом полиции, а лучше не просто пригрозить, а и вызвать.