Уставные документы

Договор банковского вклада, образец и советы по оформлению.

Не возникает. Поэтому законодатель не рассматривает депозит как разновидность займа, а выделяет его в качестве самостоятельного договора.

Понятие договора банковского вклада (депозита) . По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно п. 3 ст. 834 ГК РФ к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета , если иное не предусмотрено правилами главы 44 ГК РФ или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Правовая характеристика договора банковского вклада (депозита) . Договор банковского вклада является реальным (считается заключенным в момент передачи суммы вклада банку), возмездным и односторонним (обязанности возникают только у одной стороны - банка, а права только у вкладчика). Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором.

Существенные условия договора банковского вклада (депозита) . Единственным существенным условием в договоре банковского вклада является предмет.

Предмет договора банковского вклада (депозита) . В качестве предмета договора выступают денежные средства (вклад). Денежная сумма, составляющая вклад, может быть выражена в рублях или иностранной валюте. Вкладчик может передать ее наличными деньгами или в безналичной форме. При этом право вкладчика на денежные средства, переданные банку во вклад, является не вещным, а правом требования возврата денег и уплаты причитающихся процентов.

Классификация вкладов возможна по различным основаниям: по кругу субъектов - вклады физических лиц и депозиты юридических лиц; в зависимости от срока - вклады до востребования и срочные. В Инструкции Сбербанка РФ «О порядке совершения учреждениями Сберегательного банка Российской Федерации операций по вкладам населения » выделяются следующие виды вкладов: выигрышные, пенсионные, целевые на детей, условные, срочные с ежемесячной выплатой доходов, номерные и т.д.

Срок договора банковского вклада (депозита) . Договор может быть заключен на определенный срок либо с условием «до востребования». Соответственно вклады делятся на два основных вида: срочный вклад (на условиях возврата по истечении определенного договором срока) и вклад до востребования (на условиях выдачи вклада по первому требованию вкладчика).

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов и на иных условиях их возврата, не противоречащих закону (п. 1 ст. 837 ГК РФ). В их числе можно назвать условные вклады, платеж по которым производится в случае наступления определенных обстоятельств, указанных в договоре. Иными словами, условный вклад представляет собой договор банковского вклада, заключенный под условием (например, отлагательным - достижение совершеннолетия).

Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки.

В тех случаях, когда утрачена или приведена в негодность именная сберегательная книжка, банк по заявлению вкладчика выдает ему новую сберегательную книжку. Восстановление прав по утраченной сберегательной книжке на предъявителя осуществляется в порядке, предусмотренном для ценных бумаг на предъявителя.

Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка. Сберегательные (депозитные) сертификаты могут быть предъявительскими или именными.

Сертификат - вид срочного вклада. В случае досрочного предъявления сберегательного (депозитного) сертификата к оплате банком выплачиваются сумма вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов (ст. 844 ГК РФ).

Как уже было отмечено, письменная форма договора банковского вклада может удостоверяться и иными выданными банками вкладчикам документами. Так, в последнее время большое распространение в банковской практике получило использование по вкладам граждан пластиковых карт, которые позволяют на условиях, определенных договором банковского вклада, осуществлять, так же как и по сберегательной книжке, расчетные операции. Порядок эмиссии таких карт, а также правила осуществления расчетных операций с их использованием устанавливаются Банком России.

Обязанности банка по договору банковского вклада (депозита) .

Поскольку договор банковского вклада - односторонне обязывающий и обязанной стороной является банк, его содержание и составляют обязанности последнего, которым корреспондируют права вкладчика.

Банк по договору банковского вклада обязан:

1. Заключить договор банковского вклада с любым обратившимся гражданином.

Данная обязанность вытекает из признания договора банковского вклада, стороной в котором является гражданин, публичным. В связи с этим, во-первых, банк не вправе оказывать предпочтение одному вкладчику перед другим в отношении заключения данного договора (кроме случаев, прямо установленных законом или иными правовыми актами); во-вторых, цена депозитных услуг , а также иные условия договора банковского вклада должны устанавливаться одинаковыми для всех вкладчиков (за исключением случаев, когда законом или иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных их категорий); в-третьих, отказ банка от заключения договора банковского вклада при наличии у него возможности предоставить гражданину-потребителю депозитные услуги не допускается.

Заключение договора банковского вклада между банком и клиентом оформляется открытием последнему так называемого депозитного счета, который является разновидностью банковского счета.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора гражданинвкладчик вправе:

обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор;
потребовать применения меры ответственности (возмещение убытков, причиненных уклонением от заключения договора).

Вместе с тем в связи с реальностью данного договора гражданинвкладчик не вправе требовать принудительного заключения договора банковского вклада, а банк не может быть признан необоснованно уклоняющимся от его заключения при отсутствии доказательств внесения денежной суммы во вклад.

2. Начислить и выплатить проценты на сумму вклада на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Условия о процентах на вклад, а также порядке их начисления и выплаты были рассмотрены выше.

В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать применения мер ответственности (возмещение убытков; компенсация морального вреда, если это повлекло нарушение его неимущественных

ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА Договор банковского вклада N г. Москва " ____ " _____ 20______ г. Коммерческий банк ___________________, именуемый в дальнейшем "Банк", в лице ________________ (должность, ФИО), действующего на основа- нии Устава, и __________ (ФИО вкладчика), именуемого в дальнейшем "Вклад- чик", паспорт серии ___________ N ________, дата выдачи _________, выдан ______________, прописан по адресу ____________________, тел. _________, заключили договор о следующем: 1. Предмет договора 1. 1. Вкладчик передает банку во вклад _____________ рублей (цифрами и прописью, далее "ц-п") в день заключения данного договора. 1.2. Срок размещения не устанавливается (или устанавливается ______ месяцев со дня заключения договора, или со дня, следующего за днем заклю- чения договора). 1.3. Вклад открывается на основании установленной формы, паспорта и внесения всей суммы вклада. 1.4. Проценты по вкладу начисляются в валюте только за срок размеще- ния, из расчета _________ процентов годовых. 1.5. Выплата по вкладу производится (варианты: по окончании вклада, ежеквартально, ежемесячно, при продлении вклада за истекший период). 1.6. При досрочном возврате вклада проценты (варианты: не начисля- ются; процент остается неизменным; процент выплачивается из расчета - го- довых). 1.7. Размер процентной ставки может быть изменен в соответствии с принятым Центробанком РФ и другими уполномоченными государственными орга- нами решениями, регулирующими процентные ставки по вкладам и депозитам граждан. Изменение процентной ставки в этом случае производится Банком с даты ее введения в одностороннем порядке без переоформления договора. 1.8. Вклад и проценты по нему выдаются Вкладчику только при предъяв- лении договора (подлинника) и паспорта. 2. Обязанности банка 2.1. Принять вклад и хранить денежные средства Вкладчика. 2.2. Оформить вклад, выдать подтверждение о получении денег от Вкладчика в сумме ____________ рублей (ц-п). 2.3. Выполнять в пределах средств, находящихся на вкладе, письменные указания Вкладчика по безналичным расчетам с вклада. 2.4. Возвратить вклад с начисленными процентами по первому требова- нию Вкладчика. 3. Права вкладчика 3.1. Распоряжаться вкладом как лично, так и через своего представи- теля по нотариально заверенной деятельности. 3.2. Получать по вкладу доход в виде процентов или в иной форме. 3.3. Совершать безналичные расчеты. 3.4. Завещать весь вклад или его долю с начисленными процентами. 4. Обязанности вкладчика 4.1. Передать во вклад Банку деньги в сумме ___________ рублей (ц-п) " _________ " _____________ 20___________ г. 4.2. (вариант) Уведомить банк о продлении срока, предусмотренного п. 1.2, не позднее чем за ________ календарных дней, до его истечения и в течение последующих пяти дней с даты уведомления оформить дополнение к договору о его пролонгации. 4.3. (вариант) Не отказывать денежные средства, указанные в п. 1.1, а также начислением на них проценты с " ___ " ___ 20_____ г. по " ___ " ____ 20__г. 4.4. В случае досрочного расторжения договора Вкладчик должен за ____ календарных дней предупредить письменно банк. 5. Обязанности банка 5.1. В случае несвоевременного возврата вклада и начисленных по нему процентов Банк выплачивает Вкладчику неустойку в размере _____ процентов за каждый день просрочки от всей удерживаемой суммы, начиная со дня, сле- дующего за днем окончания срока размещения. 6. Сорок действия договора 6.1. Договор вступает в силу со дня его подписания и действует до момента возврата суммы вклада и процентов, начисленных по нему Вкладчику. 6.2. (вариант) Досрочный возврат вклада и начисленных по нему про- центов не допускается или производится Банком на основании письменного уведомления Вкладчика. 6.3. Изменения и дополнения в договор вносятся по соглашению сторон и оформляются дополнением к нему. 7. Порядок разрешения споров 7.1. При возникновении любых вопросов (в том числе утрата подлинника договора или паспорта) Вкладчик обязан обратиться в Банк по тел. _____. 7.2. Все споры сторон рассматриваются в установленном законом поряд- ке. 8. Особые условия 8.1. Вклад и проценты по нему Вкладчик может получить по адресу: ________________________, тел. ___________,режим работы _________________ Банк Заемщик подпись подпись М.П. М.П.

Компания намерена стать вкладчиком и получать проценты с суммы, которую передала банку. Чтобы в договоре банковского вклада не упустить важные детали, проверьте текст по образцу документа.

Когда компания передает свои средства на хранение банку, она становится его вкладчиком. Сделку оформляют договором банковского вклада. Соглашение составляют в соответствии с указаниями . В качестве одной стороны договора выступает банк. Второй стороной может быть организация или физическое лицо. Если в сделке участвует гражданин, договор признают публичным (ч. 2 ст. 834 ГК РФ). Помимо ГК, учитывайте нормы , а также акты ЦБ РФ и другие нормативные акты.

При оформлении банковского вклада проверьте условия по образцу договора

В договоре пишут, от кого именно банк получил вклад. Это может быть как сама компания-вкладчик, так и третье лицо. Действует правило, что вклад пополняет не только сам вкладчик, но и другие лица. Банк зачислит на счет любые средства, которые поступят на имя вкладчика, если данные указали верно. Предполагается, что вкладчик согласен с такой схемой пополнения и предоставил третьим лицам данные о своем счете (ст. 841 ГК РФ). Поэтому первичный вклад тоже может поступить не от самой компании. Если компания хочет ограничить возможность пополнять счет или предусмотреть иную схему, об этом в договор банковского вклада включают соответствующие условия. А вот перечислять средства с этого счета другим лицам компания не вправе (ч. 3 ст. 834 ГК РФ). Она может только закрыть вклад и забрать деньги.

Нормы ГК РФ о банковском вкладе предъявляют особые требования к форме договора. Соглашение обязательно должно быть письменным. Если договор заключили с нарушением формы, он является ничтожным (ст. 836 ГК РФ). Подтверждением, что требование закона выполнили, послужит документ, который вкладчик получил от банка при оформлении сделки. Это может быть:

сберегательная книжка, если второй стороной договора является физическое лицо;
сберегательный сертификат;
депозитный сертификат;
другой документ, который удостоверяет заключение сделки.

Документ должен соответствовать требованиям закона к оформлению и содержанию таких документов, а также банковским правилам и обычаям деловой практики.

Пропишите в договоре банковского вклада проценты и условия об ответственности

Соглашение с банком подчиняется общим требованиям к ведению договорной работы. В частности, это касается условий сделки. В тексте договора банковского вклада перечисляют существенные и дополнительные условия. К существенным условиям относится предмет сделки. Обязательно укажите в разделе о предмете, что банк:

Получает данную сумму. Здесь пишут, от кого именно поступил вклад.
Обязуется вернуть ее в конкретный срок или до его наступления по требованию владельца счета в соответствии с условиями сделки. Условие о периоде действия соглашения включают в текст, если вклад срочный (ч. 1 ст. 837 ГК РФ). Компания вправе оформить вклад до востребования. Также проверьте условия о возврате. По общему правилу банк обязан выдать сумму вклада и ее часть по первому требованию, но в тексте могут присутствовать и иные положения (ч. 2 ст. 837 ГК РФ).
Не вправе в одностороннем порядке изменять величину процентов за пользование вкладом. Если вклад до востребования, чтобы банк не мог уменьшить процент без согласования, включите запрет в текст договора (ч. 2 ст. 838 ГК РФ).
Обладает правом привлекать средства. Здесь вписывают реквизиты лицензии банка.

У банка должно быть право привлекать средства во вклады. Это право подтверждают лицензией, которую оформляют в порядке, установленном законом. Если деньги от компании получит организация без соответствующего разрешения, договор является недействительным (ст. 835 ГК РФ).

Банк обязуется выплачивать проценты по вкладу

В условиях договора банковского вклада закрепите размер процентов, который будете получать от банка, а также схему их выплаты (ст. 839 ГК РФ). Условие прописывают в разделе «Права и обязанности сторон». Например, это может быть ежеквартальная выплата в размере 8% годовых от величины вклада. Эти проценты начисляют:

со следующего дня после даты поступления денег,
до дня возврата или дня списания включительно.

Если иного не указали в договоре, проценты выплачивают по запросу компании-вкладчика в конце каждого квартала отдельно от суммы вклада. Проценты, которые клиент не затребовал в этот срок, увеличивают основную сумму. Когда вклад вернут, банк выплатит все начисленные проценты, которые начислит к этому времени (ст. 839 ГК РФ).

Банк может задержать выплату денег, когда они потребуются клиенту. Тогда проценты по ст. 395 ГК РФ начисляют не на исходную сумму, а с учетом увеличения ее на сумму невостребованных процентов ( постановления ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14).

Включите в договор банковского вклада положения об ответственности сторон (ст. 840 ГК РФ). Проверьте, каким способом банк обеспечит исполнение своих обязательств. Сведения об этом банк обязан передать компании. Если кредитная организация нарушит обязанность по обеспечению возврата вклада, компания сможет потребовать:

вернуть вклад немедленно,
выплатить причитающиеся проценты,
возместить убытки (ч. 4 ст. 840 ГК РФ).

После того как договор оформили и подписали, компания должна передать деньги в течение срока, который указали в разделе о правах и обязанностях. Сделку считают заключенной в момент передачи денег, а не в момент подписания договора.

Бесплатные конференции в регионах

29 марта - Екатеринбург; 26 апреля - Новосибирск; 31 мая - Нижний Новгород

Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.

Смотрите, какие условия суды чаще всего оценивают по-разному. Возьмите в договор безопасные формулировки таких условий. Используйте позитивную практику, чтобы убедить контрагента включить условие в договор, а негативную – чтобы убедить отказаться от условия.

Оспаривайте постановления, действия и бездействие пристава. Освобождайте имущество от ареста. Взыскивайте убытки. В этой рекомендации все, что нужно: четкий алгоритм, подборка судебной практики и готовые образцы жалоб.

Договор банковского вклада.doc

Бланк документа «Договор банковского вклада (образец)» относится к рубрике «Банковский договор, депозитный договор». Сохраните ссылку на документ в социальных сетях или скачайте его себе на компьютер.

банковского вклада

г. ______________ "___" ___________ 20__г.

________________________________________________________________________,

(наименование кредитной организации)

именуем __ в дальнейшем "Банк", в лице _________________________________,

(должность, Ф.И.О.)

действующего на основании ______________________________________________,

(устава, положения, доверенности)

с одной стороны, и _____________________________________________________,

(наименование организации, Ф.И.О. гражданина)

именуем __ в дальнейшем "Вкладчик", в лице _____________________________,

(должность, Ф.И.О.)

действующего на основании ________________________, с другой стороны,

заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору Банк принимает поступившую от Вкладчика

(от ____________ для Вкладчика) денежную сумму (вклад) в размере

Рублей (долларов США), обязуется возвратить ее

"___"____________ 20__ г. или досрочно по первому требованию Вкладчика на

условиях и в порядке, установленных настоящим договором.

1.2. В течение срока действия договора Банк не вправе в

одностороннем порядке изменять размер процентов за пользование вкладом.

1.3. Право на привлечение денежных средств во вклады предоставлено

Банку лицензией ______________________________ (сведения о

соответствующей лицензии).

2. Права и обязанности сторон

2.1. Банк обязуется:

хранить внесенные Вкладчиком денежные средства в сумме __________

рублей (долларов США) на открытом Вкладчику депозитном счете N

__________________;

возвратить принятые денежные средства в день истечения срока

действия договора или по первому требованию Вкладчика досрочно;

своевременно выплачивать Вкладчику за использование его средств

вознаграждение в размере __% годовых от внесенной суммы. Сроки для

начисления и выплаты вознаграждения устанавливаются:

__________________________________________;

возвратить сумму вклада досрочно по первому требованию Вкладчика

досрочно и выплатить ему в таком случае вознаграждение в размере,

предусмотренном для вкладов до востребования;

обеспечить сохранность переданных Вкладчиком Банку денежных средств.

2.2. Вкладчик обязуется перечислить (внести в кассу наличными

деньгами) Банку указанные в настоящем договоре денежные средства в

течение __________ дней со дня заключения договора.

3. Срок действия договора

3.1. Срок действия договора: с "___"____________ 20__ г. по

"___"____________ 20__ г.

3.2. До завершения сторонами исполнения своих обязательств,

вытекающих из настоящего договора, соответствующие условия договора

сохраняют свою силу.

4. Ответственность сторон

4.1. При просрочке Банком начисления и выплаты процентов за

пользование вкладом, Банк уплачивает Вкладчику неустойку в размере __% от

невыплаченной суммы за каждый день просрочки.

4.2. При неисполнении обязательств по возврату суммы вклада и

процентов на вклад по первому требованию вкладчика Банк обязан уплатить

Вкладчику неустойку в размере ___% за каждый день просрочки и возместить

вкладчику убытки в части, не покрытой неустойкой.

4.3. Меры ответственности сторон, не предусмотренные в настоящем

договоре, определяются в соответствии с гражданским законодательством

Российской Федерации.

5. Разрешение споров

5.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении

настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров

между сторонами.

5.2. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров

стороны передают их на рассмотрение _____________ (указать место

нахождения суда).

6. Адреса и банковские реквизиты сторон

Банк: ______________________________________________________________

Вкладчик: __________________________________________________________

Настоящий договор составлен в двух экземплярах на русском языке. Оба

экземпляра идентичны и имеют одинаковую силу. У каждой из сторон

находится один экземпляр настоящего договора.

Подписи сторон

Банк __________________________________________ М.П.

Вкладчик ______________________________________ М.П.

Посмотреть документ в галерее:

Не секрет, что офисный труд негативно сказывается и на физическом, и на психическом состоянии работника. Фактов, подтверждающих и то и то, существует довольно много.
На работе каждый человек проводит значительную часть своей жизни, поэтому очень важно не только то, чем он занимается, но и то, с кем ему приходиться общаться.
Сплетни в рабочем коллективе – вполне обыденное явление, причем не только среди женщин, как это принято считать.
Предлагаем вам ознакомиться с антисоветами, которые подскажут, как не надо разговаривать с начальником офисному работнику.

Информация о документе:

Прикрепленный файл:

Договор вклада Сбербанка содержит в себе все важные пункты, которые определяют правила размещения денежных средств. Подписанный договор является юридическим документом, который накладывает на подписавшие его стороны определенные обязательства.

Описание договора вклада Сбербанка

Договор вклада и его образец можно изучить заранее, до похода в банк. Это поможет вам спокойно разобраться в его положениях и вникнуть в детали. Те пункты, которые вызовут у вас вопросы, можно обсудить более тщательно с сотрудником банка при посещении отделения. На что стоит обратить внимание, изучая образец типового договора Сбербанка.

Основные положения

Договор вклада Сбербанка содержит в себе пункты, которые описывают все условия депозита, а именно:

Сроки;
Возможность пролонгации;
Права и обязанности сторон;
Форс-мажорные обстоятельства;
Порядок размещения денежных средств;
Условия расторжения по окончанию срока и досрочно;
Процентные ставки: размер, способ выплат, периодичность начисления;
Ставки, действующие при досрочном расторжении и их пересчет, если таковой предусмотрен.

Условия управления денежными средствами на р/с депозита также прописаны в договоре. Здесь отражена возможность частичного снятия, пополнения, ограничения по этим операциям, невозможность их выполнения по конкретному вкладу.

Кроме этих пунктов указываются реквизиты банка и данные вкладчика, ответственность сторон. С условиями размещения вклада можно ознакомиться тут .

Важно знать, что при оформлении онлайн-вкладов бумажная форма договора не применяется. Дополнительный визит в банк для его подписания не требуется.

Образец документа

Потенциальный вкладчик имеет возможность заранее ознакомиться с типовым вариантом договора о размещении вклада. Это можно сделать в Личном кабинете, где онлайн форма аналогична подписываемой в банке. Или посмотреть образец договора вклада Сбербанка тут .

Если какие-либо пункты будут непонятны, то можно проконсультироваться с юристом или сотрудником банка. При оформлении вклада потенциальному вкладчику потребуется указать личные данные и предъявить документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ).

Заключение

Договор вклада Сбербанка предусматривает все пункты, которые касаются размещения денежных средств на депозите. Точное указание прав и обязанностей сторон исключает любые недоразумения между банком и клиентом.