Как узнать сумму своих пенсионных накоплений, если являешься клиентом нпф сберабанка или других фондов. НПФ, депозиты и страховка: как самостоятельно накопить на пенсию

Два года назад устройство государственной пенсионной системы России было реформировано. Изменился в основном порядок расчета ежемесячных выплат гражданам, теперь размер пособия напрямую зависит от величины регулярных взносов от работодателя и будущего пенсионера. А раньше на этот фактор напрямую влиял стаж работы.

Привычной осталась структура пенсии, она по-прежнему состоит из страховой и накопительной части (16% и 6%) . По умолчанию можно переводить свои деньги в Пенсионный Фонд Российской Федерации, прибыль будет отсутствовать, зато налицо крепкие гарантии сохранности внесенных сумм и стабильная индексация в соответствии с инфляцией. Любой гражданин может , тогда ему гарантирована прибыль, однако останется риск незащищенности или конфискации лицензии.

Однако в любом случае каждая финансовая организация, занимающаяся предоставлением социальных гарантий гражданам, обязана в любой момент по требованию давать клиенту информацию об имеющихся на его счету средствах.

Общие методы получения информации

Существует несколько способов получения данных об образовавшемся пенсионном капитале:

Сведения от негосударственных фондов

Негосударственные пенсионные фонды для удобства информирования клиентов и разгрузки своих сотрудников тоже создают подобные электронные ресурсы. На таком сервисе отражена вся информация о лицевом счете.

Например, крупнейший российский НПФ Сбербанка одним из первых стал предоставлять услуги сохранения и преумножения пенсионных накоплений наряду с ПФР. Для регистрации в системе достаточно прийти в любой банковский филиал с паспортом и пенсионным страховым свидетельством.

Клиенты предпочитают хранить свою пенсию в Сбербанке ввиду наличия явных преимуществ :

1. Высокий класс надежности, что подтверждено ведущими рейтинговыми агентствами.
2. Ведущие позиции на рынке пенсионного обеспечения.
3. Обязательства по выплате средств гражданам гарантированы компанией, так что при любых обстоятельствах клиент застрахован от неожиданностей, и ему гарантирован возврат накопленных сбережений.
4. Документы оформляются быстро и очень просто.
5. Присутствует опция отслеживания движения капитала через электронный сервис Сбербанк-онлайн в Личном кабинете вкладчика.

В то же время наблюдаются и негативные тенденции в плане отношения к Сбербанку в качестве НПФ. Основываясь на отзывах, можно выделить три основных недостатка данной финансовой организации:

1. Отчет по результатам инвестирования готовят обычно в течение 1–2 месяцев. Это довольно долго, учитывая, что к моменту предоставления информации, она уже может устареть.
2. Периодически онлайн-сервисы зависают, не отображают необходимую информацию, затрудняя тем самым осуществление функции контроля.
3. По каким-то причинам, к сожалению, конкретно и исчерпывающе не обоснованным, клиенты испытывают негативное отношение к Сбербанку. Это странно, ведь статистика показывает довольно внушительную клиентскую базу.

Итак, чтобы узнать размер скопившегося на своем пенсионном счету капитала , клиентам Сбербанка необходимо прибегнуть к одной из возможных операций:

1. Личный визит в отделение Сбербанка – можно воспользоваться одним из публичных компьютеров, расположенных в зале филиала. Консультант поможет разобраться клиенту в личном кабинете, ответит на все интересующие вопросы, разъяснит все спорные нюансы. Если сотрудник зала по какой-то причине отсутствует или занят другими клиентами, можно взять талон в электронной очереди к специалисту в окошке. Кассир-операционист вполне способен, возможно, даже более оперативно, выдать всю необходимую информацию обратившемуся владельцу накопительного счета. К тому же можно задать любые волнующие и дополнительные вопросы, если что-то непонятно, получить исчерпывающие ответы, разрешить спорные ситуации. Взаимодействуя с аппаратами или сайтом в интернете, все равно не ответишь на все вопросы.
2. Через банкомат или терминал при наличии пластиковой карты банка – эти устройства расположены в каждом офисе банка и в некоторых местах на улицах города (на остановках, в торговых центрах и т.д.). Там есть специальные разделы, где по карте клиента и прикрепленным к ней данным устройство находит номер лицевого накопительного счета для пенсии и выдает информацию о его состоянии.
3. Посредством использования электронного ресурса Сбербанк-онлайн – очень удобный сервис, позволяющий оперировать личными счетами, банковскими картами, совершать переводы средств и контролировать баланс всех своих накоплений.

Предоставление подобных информационных услуг клиентам предоставляют и другие НПФ : Газфонд, Будущее, Доверие.

Основным учредителем НПФ «Благосостояние» является ОАО «РЖД». Для получения интересующей информации о состоянии своего именного пенсионного счета клиентам доступен сервис Личный кабинет .

Узнать состояние счета клиентам НПБ «Будущее» можно также путем самостоятельного посещение одного из офисов организации, взяв с собой паспорт и СНИЛС, а можно воспользоваться более прогрессивным способом – посетить сайт компании .

НПФ «Газфонд» имеет одного из самых крупных учредителей в стране – компанию Газпром со всеми своими дочерними подразделениями. На официальном сайте с удобным интерфейсом зарегистрированный клиент с легкостью обнаружит все, что ему нужно.

Фонд Доверие функционирует уже 20 лет, филиалы расположились по всей стране, в 40 регионах. НПФ имеет отделения в каждом федеральном округе России. Учредителями является ряд предприятий различной направленности (Ростелеком, Нижфарм, Нижегородпромстройбанк). Условия обслуживания клиентов в целом схожи с другими НПФ, отслеживание состояния счетов осуществляется подобным образом.

Об использовании услуг негосударственного пенсионного фонда Сбербанка рассказано в следующем видеосюжете:

Аудитория граждан, стремящихся скопить пенсионные сбережения, измеряется высоким количественным показателем. При этом в качестве объектов для накоплений используются разные финансовые площадки, в том числе НПФ - негосударственные пенсионные фонды. Так вот, есть мнение, что вклады НПФ и банковские депозиты - это две существенных разницы для вкладчиков пенсионных сбережений. Причем второй вариант явно выигрывает.

Страховые пенсионные взносы, как правило, преследуют три цели - накопление, сбережение, защита от инфляции. Пока что большинство обладателей крупных сбережений не спешат вкладывать свои деньги в НПФ. Капельку "тормозной жидкости" для потенциальных клиентов НПФ нашло правительство, чьим решением была заморожена возможность перевода накопительной части пенсии на баланс НПФ. Кроме того, имеется множество недоработок в законах. Непонятной остается ситуация с пенсионными реформами.

Если сравнивать два финансовых продукта, где один - это депозит банка, а второй - лицевой счёт пенсионного фонда, на первый взгляд разницы практически никакой. Тем не менее, это явно разные продукты. Государственные законы принуждают граждан отчислять на пенсию часть доходов заработка. При этом за счёт дополнительных отчислений есть возможность увеличить сумму будущей пенсии. Правда, дополнительно отчислять - это удел немногих.

Однако каждый будущий пенсионер может увеличить сумму обязательных страховых отчислений, применяя технологию дохода от инвестиций. Такой вариант действует по схеме, аналогичной той, что имеет место в банковском вкладе под проценты . Проще говоря, каждый волен размещать собственные сбережения в НПФ и получать доход. Что интересно, есть возможность не просто пополнять сбережения. Можно перемещать средства из одного фонда в другой - управлять доходностью, минимизировать риски и т.д.

При всей «мобильности» НПФ, эти структуры отличает один нюанс. Отслеживание доходности напрямую связано с результатами работы негосударственного фонда, полученными за год. Получается, что показатель доходности не может быть получен, скажем, на этапе первого или даже третьего квартала. Данные публикуются только в конце года, тогда как денежные взносы зачисляются в начале.

В этом плане видится более прозрачным. Здесь процентная ставка определяется заранее. Договор между банком и вкладчиком не позволяет изменять установленную ставку в течение всего срока действия договора. Однако приоритеты в пользу НПФ могут изменить ещё и такие показатели, как надежность и стабильность. Банковский вклад в российских рублях - это самостоятельное накопление и выдача полной суммы по истечению срока вклада. Для самостоятельного накопления средств на депозите требуется высокая дисциплина вкладчика. А если банк «прогорит»?

Пожалуй, имеет смысл обратить внимание на негосударственные пенсионные фонды, находящиеся под влиянием крупных банков, таких как ВТБ и Сбербанк. Или, может быть, дождаться всё-таки реформы пенсионного законодательства, которая создаст долгоиграющий инвестиционный механизм - достойную альтернативу банковскому депозиту.

Среди граждан, которые кладут накопления на депозит в банке много тех, кто преследует одну цель – накопить деньги на достойную пенсию. В народе бытует мнение, что страховые вклады в НПФ по многим показателям уступают банковским депозитным вкладам. В этой статье мы рассматриваем так ли это на самом деле и в плане доходности и надежности.

Если вести речь о любых страховых пенсионных взносах, то они имеют конечную цель, схожую со стандартным депозитным вкладом – накопление средств, их сбережение и защита от инфляции. Не вызывает сомнений, что большинство тех, у кого имеются внушительные накопления, идея инвестировать свои средства в сегодняшнюю пенсионную систему через управляющую компанию и НПФ покажется утопической. И немаловажную роль здесь оказывает повсеместно осуждаемое решение Правительства заморозить перевод накопительной части обязательной пенсии в негосударственные фонды в 2014 году. Добавляет проблем и несовершенство текущей законодательной базы в области формирования пенсии и неразбериха с постоянными реформами пенсионной системы, разобраться с которыми сложно не только обычным российским гражданам, но и сотрудникам пенсионных фондов.

Безусловно, не стоит терять надежду, что в ближайшем будущем российская пенсионная система займет свое почетное место в сберегательном портфеле любого потребителя. Причем многочисленные управляющие компании и негосударственные фонды, помимо принудительных взносов через государственную систему, и сегодня принимают на добровольной основе взносы, в качестве дополнительных к обязательным. И данный механизм имеет много общего с банковской депозитной системой.

Чтобы иметь четкое представление о понятиях, предлагаем ознакомиться с таблицей, в которой перечислены все возможные составные части будущей пенсии российских граждан:

Составные части пенсионных накоплений

Заостряем внимание, что ни индивидуальные предприниматели (ИП), ни наемные работники не вправе оказать влияние на свои пенсионные накопления, так как эта доля для ИП либо является фиксированной согласно действующему законодательству, либо имеет привязку к фонду заработной платы (ФЗП). При этом каждый гражданин наделен правом регулировать свою будущую пенсию, на свое усмотрение.

Предлагаем сравнить два финансовых продукта – лицевой счет в пенсионном фонде и депозит в банке, которые имеют, на первый взгляд, много общего, но все-таки, это разные вещи.

Отличия банковского депозита от счета в НПФ

Нравится ли нам, или нет, но государство принуждает каждого трудящегося гражданина отчислять часть своих доходов в пенсионную систему. У кого позволяют доходы, те могут увеличить свою будущую пенсию дополнительными накоплениями. У кого зарплата небольшая, и ее едва ли хватает на продукты и коммунальные платежи, лишены такой возможности. Но каждый вправе воспользоваться шансом и увеличить сумму обязательных страховых отчислений за счет инвестиционного дохода, приблизительно по той же схеме, как проценты по депозиту приумножают банковский вклад.

Проще говоря, любой страхователь может управлять доходностью своих накоплений в негосударственном пенсионном фонде, делать новые взносы для пополнения своего счета и из одного фонда в другой, управляя не только доходами, но и рисками. Но отслеживать доходность НПФ приходится, опираясь на результативность прошлых лет. А вот ставка доходности будущих периодов может фактически быть, как больше, так и меньше, и данный показатель заранее предугадать не представляется возможным. Его публикация происходит лишь весной, после тока как окончится год, в котором делались взносы.

И если в прошлом году финансисты фонда принимали эффективные решения, то никто не даст гарантии, что в будущем они будут являться таковыми. В то время как депозитные вклады мы открываем с процентной ставкой, которая четко установлена, и до того как окончится договор, она остается неизменной.

Но может происходить и по другим показателям работы, таким как стабильность существования компании на рынке, ее репутация и надежность. Предположим, что государство предоставляет своим гражданам возможность самим делать выбор между страховым взносом в НПФ (касательно обязательных пенсионных накоплений) и банковским вкладом на длительный срок. И, несмотря на явные преимущества второго варианта, найдется мало ответственных граждан, которые смогут на протяжении всей жизни откладывать каждый месяц определенную сумму, и не поддаться искушению, потратить накопления на более радужные цели, задолго до выхода на пенсию. Да и после выхода на пенсию, страховщик в равных долях выплачивает своему клиенту накопленные средства на протяжении многих лет, и всю сумму одним махом не выдает, как это делается при окончании срока действия депозитного договора. И этот момент тоже можно считать плюсом для тех страхователей, кто не может планировать равномерность своих расходов и доходов.

В условиях нестабильной рыночной экономики, в отличие от времен СССР, когда пенсионная система была социально ориентирована, нынешний государственный механизм, наблюдая аналогичный опыт Запада, решил, что источник дохода в старости является личным делом будущего пенсионера. Проще говоря, поговорка «Спасение утопающих – дело рук самих утопающих», актуально характеризует сложившуюся ситуацию с пенсиями. Нужно иметь четкое представление, что нам уже никак не обойтись без накопительной схемы. И сегодня каждому гражданину без промедления нужно принять решение, как будет формироваться его пенсия: будет ли она состоять только из обязательных отчислений в государственный пенсионный фонд или она увеличится за счет взносов через иные накопительные институты (УК, НПФ, финансово-кредитные учреждения и т.д.).

Как государство гарантирует пенсионные выплаты

Сегодня пока не все так однозначно и с системой государственной гарантий средств, которые размещены в НПФ. Закон об АСВ для банковских вкладов, действующий в России с 2004 года, до сих пор критикуется и «шлифуется». А он, как многие знают, в случае ликвидации банка гарантирует возмещение суммы в пределах 1 400 000,00 рублей (данная сумма была увеличена с 2015 года).

Федеральный же Закон №422 «О гарантиях при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений» вступил в силу в начале 2014 года, и данный законопроект дает гарантию сохранности всего номинала частных взносов. Если говорить о практике предыдущих ликвидаций НПФ, то она показывает, что в большинстве случаев процентный доход не терялся. Но можно только строить предположения, как новый закон будет работать в реальной жизни и поменяется ли доверие к НПФ у инвесторов. И у каждого гражданина сложится своя ситуация: будут ли накопленные в НПФ средства больше той суммы, которая получится по депозитному банковскому договору.

Разница капитализации процентов по вкладу в НПФ и в банке

Когда мы сравниваем пенсионные накопления в НПФ и банковские вклады в отношении приумножения вложений, то следует отметить, что последние сегодня пока выигрывают по прозрачности процесса начисления дохода от инвестирования. А дело в том, что и взносы по программе софинансирования, и накопительная часть пенсии поступают в выбранный НПФ только через ПФР спустя длительное время, которое составляет от 1 до 9 месяцев.

Хотя, если вести разговор о добровольных пенсионных взносах по индивидуальному плану, то они прямиком направляются в НПФ, минуя государственный пенсионный фонд, поэтому проценты от инвестиционной деятельности от НПФ на данные средства начисляются сразу с момента поступления. Но, здесь есть определенный минус. Если с процентами по депозиту все ясно, и любой гражданин может самостоятельно рассчитать будущий доход, то с любыми пенсионными взносами такая схема не сработает.

Проблема в том, что и НПФ и ГПФ своим клиентам предоставляет стандартную выписку по счету в упрощенном виде, и в ней указана только общая сумма начислений за 12 месяцев. И в выписке нельзя увидеть период с точностью до дня с учетом взносов, зачисленных в разные даты одного года. Нужно учитывать, что за те месяцы, пока обязательные взносы физического лица, временно находятся в государственном ПФР, доход по процентам тоже начисляются, но он не будет равняться результату НПФ.

Для российского вкладчика сегодня важнейшим критерием выбора так и остается доходность его вложений. На рынке НПФ, как и на банковском, наблюдается тенденция снижения годовой ставки по процентам. Напоминаем, что в НПФ, по большей части, расчет и капитализация процентов происходит раз в год. А вот в банке потребитель, ориентируясь, к примеру, на может на свое усмотрение выбрать способ начисления дохода, так как в пределах одного учреждения их представлено несколько. К примеру, можно выбрать капитализацию процентов раз в месяц, что принесет еще больший доход. Заострим внимание, что если у негосударственных фондов наблюдается отрицательный результат деятельности, то они не могут его показывать – данный момент закреплен Законом. Причем фактически понесенные убытки распределяются на прибыль будущих периодов. Такая ситуация уже была, когда доходность многих НПФ по итогам года была нулевая.

Логично, что для пенсионных накоплений рекомендуется останавливать свой выбор на долгосрочных инструментах. А здесь пальму первенства держит НПФ, если проводить сравнение с депозитными вкладами, максимальный срок которых в разы меньше. Вдобавок, процентные ставки по долгосрочным депозитам на несколько процентных пунктов ниже, чем Немаловажно, что для обеспечения непрерывного накопительного процесса до наступления пенсионного возраста, вкладчику необходимо перезаключать договор и отслеживать, чтобы сумма вклада не была больше той, которая гарантирована в ССВ.

Несмотря на мало выраженную привлекательность системы УК и НПФ, владельцам денежных накоплений специалисты рекомендуют поразмышлять над изменением накопительных условий своего будущего пенсионного обеспечения. В том числе той ее части, которая находится в составе обязательных отчислений через государственный ПФ. (Смотрим в п.№3 таблицы). А учитывая, что многие вкладчики выбирают депозиты на длительный срок под небольшой процент в ведущих банках страны, может, им стоит стать клиентами НПФ, который находится под управлением того же Газпромбанка, Сбербанка, ВТБ и т.д.?

Остается не терять надежду, что реформа пенсионной законодательной базы приведет в конечном итоге российское общество к созданию такой долгоиграющей инвестиционной системы, которая станет достойной альтернативной депозиту в банке.

«РБК Деньги» поговорил с тремя людьми, которые предпочитают копить на пенсию самостоятельно, не надеясь на государство. А финансовые консультанты рассказали, как это лучше делать и какие инструменты использовать

​С 1 января 2015 года в России в очередной раз поменялись условия расчета будущей пенсии. «Новая пенсионная формула: проще, чем вы думаете», — пообещал тогда россиянам Пенсионный фонд (ПФР). ПФР честно пытался объяснить, что пенсия получается из четырех составляющих: фиксированной части в рублях (3955 руб. в 2015 году), накопительной части, количества пенсионных баллов (зависит от зарплаты и стажа) и их стоимости (устанавливается государством).

Рассказывать о том, что вы получите в итоге, мы не будем — это бессмысленно. Можно воспользоваться калькулятором ПФР, но фонд опять-таки честно предупреждает: все расчеты носят условный характер. В общем, что-то вы получите, если государство вновь не изменит правила игры, скажем, пересчитав стоимость пенсионных баллов. За примерами далеко ходить не надо — мораторий на перечисление взносов в накопительную часть пенсии пока никто не отменил.

Спасение будущих пенсионеров — их личное дело, решили три героя этой статьи. Они рассказали, как копят на старость с помощью депозитов, страховок и негосударственных пенсионных фондов. А финансовые консультанты объяснили, что они делают не так.

Негосударственный пенсионный фонд

Финансист Роман Воробьев задумался о прибавке к госпенсии в 39 лет. Шел 2006 год. Размышляя о том, как копить на пенсию, он выбирал между депозитами и негосударственными пенсионными фондами. В итоге Воробьев склонился в пользу НПФ.

«Когда у тебя депозит, ты всегда можешь найти повод не откладывать деньги. Потому что всегда есть, на что их потратить. НПФ же тебя дисциплинирует: хочешь не хочешь, а пропустить взнос нельзя», — объясняет Воробьев. Над выбором фонда Воробьев думал недолго. В тот момент он руководил розницей в Райффайзенбанке, и выбор НПФ «Райффайзен» казался очевидным.

За почти десять лет, прошедших с того времени, Воробьев вырос до предправления Русского международного банка, недолго работал в Россельхозбанке, а с августа 2014 года занимается розницей в «Планете гостеприимства» — компании, управляющей ресторанами (в том числе «Елки-палки», «Сбарро»). За это время его финансовое состояние увеличилось: кроме НПФ он держит деньги на валютных вкладах и в недвижимости. Но все равно каждый месяц вносит в пенсионный фонд примерно двадцатую часть своей зарплаты. На выходе он получит около 30 тыс. руб. прибавки к пенсии.

Владимир Савенок, основатель консалтинговой группы «Личный капитал»:

«Я очень скептически отношусь к НПФ, и эта стратегия мне видится довольно рискованной по нескольким причинам. Во-первых, ваш герой передает свои деньги в НПФ без возможности их оттуда забрать. В России эта стратегия ненадежна. Наша страна непредсказуема, и мы не можем предугадать, что будет с рублем или с фондовым рынком даже через год. А здесь речь идет о сроке инвестирования более 15 лет. Во-вторых, российские НПФ обязаны инвестировать через управляющую компанию. В-третьих, за десять лет ни один НПФ не обыграл инфляцию. Я бы советовал хотя бы избавляться от лишнего звена в виде в НПФ и отправляться сразу в управляющую компанию. Но намного надежнее такие долгосрочные накопительные программы открывать в страховых компаниях развитых стран и в валюте, а не в рублях. Есть западные компании, которые готовы открывать такие программы для российских граждан».

Для 25-летнего журналиста Дмитрия Левенца стимулом начать копить на пенсию стала ликвидация в декабре 2013 года информагентства РИА Новости, в котором он тогда трудился. Две зарплаты и выплаты за неотгуленные отпуска, полученные в качестве компенсации, Левенец решил положить на карту Рокетбанка. В тот момент на остаток по карте начислялось 10,15% годовых. С тех пор он старался вносить на счет 40-50% от своего дохода.

После черного вторника, когда доллар достиг отметки в 80 руб., Рокетбанк поднял ставку до 15% годовых. Но Левенец пошел по дороге тех, кого Сбербанк теперь называет «серийными вкладчиками». «В январе я открыл еще вклад в Военно-промышленном банке (ВПБ) под 19,5%, а так как страховка не превышает 1,4 млн руб., еще и счет в Тинькофф Банке, где на остаток по карте сейчас начисляют 13% годовых», — рассказывает Левенец.

При благоприятной ситуации он собирается тратить эти деньги только в старости, хотя и не исключает возможности их инвестирования, например в недвижимость. К пенсии он рассчитывает накопить такую сумму, чтобы доход от нее составлял 150% от его нынешней зарплаты. Размер необходимых инвестиций Левенец высчитал самостоятельно, не прибегая к помощи финансовых консультантов — суммы, прямо скажем, не слишком велики.

Валютные риски он старается минимизировать, время от времени покупая валюту. Из-за опасений, что валютные карты банки будут обналичивать в рублях, Левенец часть валюты хранит в наличных, а часть — на валютных картах Тинькофф Банка под 4% годовых.

«Стратегия копить на пенсию с помощью банковских вкладов не идеальна. В портфеле не все депозиты покрывают ожидаемую в этом году инфляцию в 15%. Ваш герой успел вовремя открыть вклады и зафиксировать высокие ставки на какое-то время вперед. Но вслед за снижением ключевой ставки проценты по вкладам будут падать. Я бы посоветовала ему кроме депозитов ежемесячно инвестировать в фонды акций. К пенсии акции, скорее всего, принесли бы существенный прирост капитала. Это не требует крупных сумм: $300-500 в месяц. К тому же он откладывает на пенсию именно с зарплаты. Если он ее лишится, накопления на пенсию прекратятся. Ему стоило бы оформить накопительную страховку жизни, возможно, в валюте».

Программа страхования

36-летний педагог Евгения Милькис задумалась о том, чтобы начать откладывать часть заработка на старость, семь лет назад и выбрала страховую компанию. «Я могла бы положить деньги на банковский депозит под более высокий процент. Но для меня важна уверенность при непредвиденных ситуациях. Если что-то случится, моя семья сможет рассчитывать на получение всей страховой суммы, это около 2 млн руб.», — объясняет свой выбор Милькис.

Первый взнос по полису страхования компании «Ренессанс Жизнь» составил 30 тыс. руб. Каждый год СК предлагает добровольно индексировать следующий взнос на 10%. Доходность, гарантированная компанией, составляет 3% в год. Иногда получается больше. В 2013 году дополнительная доходность составила около 7,5% в рублях. Итоги 2014 года компания пока не объявляла.

Страховая программа рассчитана на 26 лет. К моменту выхода Евгении на пенсию компания должна будет выплатить ей около 1 млн руб. Эту сумму Милькис планирует положить на депозит. «Проценты от нее будут неплохой прибавкой к пенсии», — рассуждает она.

Наталья Смирнова, генеральный директор компании «Персональный советник»:

«У будущего пенсионера есть страховая защита, это уже хорошо, так как она защищена от потери трудоспособности и знает, что у нее точно будет прибавка к государственной пенсии. Также среди плюсов такого портфеля — налоговые льготы (вычет в размере годового взноса в программу, но не более 120 тыс. руб.). Но есть и минусы. Портфель слишком однобокий — нет диверсификации по валютам и стране. Кроме этого страховка неликвидна, из нее нельзя досрочно изъять средства без потерь. Я бы советовала добавить к полису более агрессивные инструменты в валюте. В них можно инвестировать раз в месяц или квартал. А если свободных средств нет — стоит на это направить те 10%, на которые она ежегодно увеличивает взнос в страховую компанию.

Стратегия «все положить на депозит» по окончании страховки — неправильная. Проценты и тело депозита будет съедать инфляция. Есть риск «проесть» их совсем и остаться к 70 годам только с госпенсией. Часть этих средств можно положить в НПФ, купив пожизненную ренту, часть — в облигации с регулярным купоном или в дивидендные акции, которые приносили бы пассивный доход и могли приращивать капитал».

Идеальный план

Каких правил инвестирования стоит придерживаться, чтобы обеспечить себе достойную старость?

1. Инвестировать средства в России только в ликвидные инструменты — депозиты, ПИФы акций и облигаций.

2. Долгосрочные неликвидные страховые и пенсионные программы открывать в надежных компаниях за рубежом в иностранной валюте.

3. ​Диверсифицировать свой капитал по разным активам. Чем больше времени до пенсии, тем большую долю можно инвестировать в акции. Используйте принцип — доля консервативных инвестиций должна быть равна вашему возрасту. Если вам 25 лет, инвестируйте 25% в депозиты, а 75% — в фонды акций.

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка (НПФ) – отличная альтернатива государственному пенсионному фонду, поскольку он осуществляет свою деятельность в нескольких основных направлениях:

Содержимое страницы

• проводит обязательное пенсионное страхование путем перевода накопительной части пенсии на счет в Сбербанк;
• разрабатывает и реализует индивидуальные пенсионные планы (необязательное пенсионное обеспечение физических лиц);
• осуществляет корпоративное пенсионное обеспечение согласно специально разработанным программам для юридических лиц.

Более подробно с индивидуальными пенсионными планами (ИПП) Сбербанка для проведения пенсионного обеспечения физических лиц, корпоративными программами и условиями по осуществлению перевода пенсии в Сбербанк можно ознакомиться, посетив официальный сайт НПФ.

Некоммерческий пенсионный фонд своим клиентам предоставляет отдаленный доступ к своим пенсионным отчислениям через личный кабинет на официальном сайте фонда.

Получить доступ в личный кабинет может каждый, у кого:

• вступил в силу договор об ОПС (обязательном пенсионном страховании);
• подписан договор с НПФ Сбербанка на открытие специального счета для перевода пенсии, а именно накопительной ее части;
• открыт счет для перечислений по программе негосударственного пенсионного обеспечения.

Основная информация о фонде

НПФ Сбербанка был учрежден в 1995 году. Единственным учредителем фонда является Сбербанк, услугами которого пользуется около 70% взрослого населения Российской Федерации. За годы деятельности негосударственного фонда, его клиентская база превысила 7,6 млн. человек, что говорит про то, что этот фонд является лидером на рынке негосударственных пенсионных учреждений Российской Федерации. НПФ Сбербанка – это надежный фонд, который гарантирует каждому своему клиенту достойное пенсионное обеспечение и предлагает на выбор несколько индивидуальных программ, чтобы каждый имел возможность выбрать именно ту, что подходит конкретно ему.

Удобство и комфорт обслуживания для клиентов – это один из приоритетов политики НПФ. Клиенты могут обслуживаться как дистанционно (через официальный сайт в личном кабинете), так и непосредственно в филиалах НПФ или отделениях Сбербанка, которых более 6,5 тысяч по всей территории РФ.

В 2015 году НПФ подвергся процедуре реструктуризации и его приемником стало акционерное общество ЗАО «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка».

Доходность и надежность фонда

По аналитическим данным, за прошлый год (2016) доходность отчислений в НПФ Сбербанка составила 9,4% в части накопительных пенсионных отчислений по обязательному пенсионному страхованию и 9,04% в части негосударственного пенсионного обеспечения.

Для повышения уровня доходности и надежности фонда, НПФ принимает активное участие в инвестиционной деятельности. Инвестирует свободные средства в основном в надежные ценные бумаги, от чего и получает основную часть прибыли. Из этого следует, что пенсионные активы не только хранятся на балансе негосударственного фонда, но и приносят немалый доход с инвестиций, за счет чего возрастает надежность и репутация НПФ среди населения страны.

Финансовая политика НПФ Сбербанка прозрачна и общедоступна, поскольку все результаты финансовой деятельности и ее основные показатели регулярно размещаются на официальном сайте, где каждый желающий может посмотреть отчет фонда по всем видам деятельности. С 2009 года и по август этого года пенсионные накопления превысили отметку в 400 тысяч миллионов рублей и это только в части ОПС, а негосударственное пенсионное обеспечение составило свыше 20 тысяч миллионов рублей. Накопленный уровень доходности ОПС состоянием на 2016 год составил 99,2%, что говорит о высокой надежности фонда и доверии российского населения.

Ежегодно Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка проходит аттестацию в рейтинговом агентстве «Эксперт РА», которое уже несколько лет подряд официально подтверждает самый высокий уровень надежности пенсионных активов в НПФ Сбербанка (А++).

Что такое негосударственная пенсия? Это дополнительный источник дохода, который вы по своему желанию формируете для себя сами. Вы самостоятельно принимаете решение о размере отчислений, их регулярности, сроках действия договора о негосударственном пенсионном обеспечении, тем самым обеспечивая себе достойный уровень жизни в пенсионном возрасте.

Важно! Чтобы получать негосударственную пенсию, необходимо выбрать индивидуальный план и заключить договор с НПФ Сбербанка.

Чем раньше будет подписан договор, тем меньше отчислений будет в будущем. Фонд получает прибыль от вложений в ценные бумаги за счет пенсионных накоплений своих клиентов. За это каждый клиент получает вознаграждение в виде начислений в размере 9,4% от накопленной суммы в год на накопительную часть ОПС и 9,04% на негосударственное пенсионное обеспечение, благодаря которым общая сумма пенсионных накоплений постоянно возрастает.

На официальном сайте НПФ Сбербанка есть специальный алгоритм расчета размера будущей пенсии, который поможет вам подобрать оптимальные условия индивидуального плана. Для этого нужно:

1. Указать свой возраст и пол.
2. Указать размер заработной платы.
3. Определить уровень отчислений от заработной платы в процентах.

Расчет размера будущей пенсии рассчитывается приблизительно, учитывая средние показатели уровня доходности и инфляции, поэтому результаты вычислений на онлайн калькуляторе не гарантируют доходность в будущих периодах. Увеличить размер дохода можно, оформив социальные налоговые вычеты, то есть такие, которые отчисляются на льготных условиях.

НПФ Сбербанка предлагает своим потенциальным клиентам на выбор три индивидуальных плана:

1. «Универсальный».
2. «Гарантированный».
3. «Комплексный».

По условиям плана «Универсальный» вы получаете возможность уплаты взносов по гибкому графику и в произвольном размере. Фонд выплачивает негосударственную пенсию, размер которой ежегодно увеличивался за счет инвестиционной прибыли НПФ. Конечный размер будущего пенсионного обеспечения напрямую зависит от накопленной суммы.

Если вы выберете индивидуальный план «Гарантированный», то по его условиям вы должны будете вносить взносы в установленном размере и по тому графику, который определит система, исходя из размера пенсии, которую вы желаете получать в будущем. Размер пенсионного обеспечения указывается в договоре, который клиент подписывает с ЗАО «Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка».

План «Комплексный» предполагает переведение накопительной части отчислений по условиям ОПС и заключения договора с НПФ о негосударственном пенсионном обеспечении. Будущая пенсия в данном случае состоит из двух частей:

• накопительной;
• негосударственной.

На каждую часть пенсии начисляется инвестиционный доход в соответствующем размере. По условиям этого плана клиент самостоятельно имеет право устанавливать размер взносов и их периодичность. Размер будущей пенсии так же, как и в «Универсальном» плане, зависит от суммы накоплений.

Таблица. Условия индивидуальных пенсионных планов НПФ Сбербанка.

По всем трем вариантам индивидуальных планов, предложенных НПФ, все пенсионные накопления:

• в случае смерти клиента переходят в наследство;
• в случае развода не подлежат дележу;
• не могут быть взысканы третьими лицами.

Независимо от того, какой индивидуальный пенсионный план вы выберете, вы можете досрочно расторгнуть договор с НПФ о негосударственном пенсионном обеспечении. В данном случае при расторжении, через два года после подписания, вы получите всю сумму накоплений и половину начислений от инвестиционных доходов фонда. В случае расторжения договора после пяти лет со дня заключения соглашения, вы получите в полном объеме всю сумму накоплений и инвестиционных начислений.

Обязательное пенсионное страхование

Каждый работодатель удерживает с заработной платы своих работников 22% от начисленной суммы и перечисляет их на счет в Пенсионный Фонд России. Из этих двадцати двух процентов только шесть шло на накопительный счет, а остальные шестнадцать – на страховую пенсию. С некоторых пор, а именно с 2014 года, накопительный фонд заморожен, поэтому все отчисления с зарплаты уходят на страховую пенсию. Каждый гражданин РФ имеет право самостоятельно распоряжаться накопительной частью. Есть два варианта, как поступить с этой суммой:

1. Оставить на счету в Пенсионном Фонде России. При этом сумма будет фиксированной, а с учетом инфляции деньги обесценятся и данная сумма будет еще меньше.
2. Заключить договор с НПФ Сбербанка и перевести эти средства на свой счет. В данном случае на сумму будут ежегодно начисляться проценты от инвестиционной прибыли фонда, а также клиент на свое усмотрение имеет возможность регулярно вносить взносы, пополняя свои накопления.

Как перевести накопительную пенсию в Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка

Для того, чтобы перевести накопительную часть пенсии со счета ПФ России на счет НПФ Сбербанка, сумма которой в 2014 году была заморожена согласно изменениям в пенсионном законодательстве, нужно:

1. Обратиться с паспортом и СНИЛС в любое ближайшее отделение Сбербанка или филиал НПФ Сбербанка.
2. Объяснить сотрудникам причину вашего визита, после чего они предложат вам заключить с ними договор о негосударственном пенсионном обеспечении.
3. Как только договор будет составлен и подписан, вы должны отправить заявку о переводе накопительной пенсионной суммы на указанные в документе реквизиты.
4. После подтверждения заявки ваши средства будут перечислены на ваш пенсионный счет в НПФ к концу марта следующего года.

Есть еще и третий вариант переведения суммы накопительной части пенсионных отчислений на счет в НПФ Сбербанка. Сделать это можно в режиме онлайн, не утруждая себя визитами в пенсионные учреждения, бюрократическими процедурами и прочей суетой.

Перевод пенсии онлайн

Перевести накопительную пенсию в НПФ можно даже не выходя из дому. Для этого нужно:

1. Зайти на официальный сайт НПФ Сбербанка.
2. Выбрать индивидуальный пенсионный план.
3. Оформить его.
4. Сформировать заявку на перевод средств.
5. Отправить.

Внимание! Для оформления заявки онлайн используется электронная цифровая подпись клиентов.

В офисе НПФ Сбербанка

Процедура перевода пенсии на счет НПФ – один из самых простых и верных способов, которые займут совсем немного времени, миновав большинство бюрократических процедур. Для подписания договора с негосударственным пенсионным фондом необходимо иметь при себе только паспорт, а иногда и СНИЛС. Далее все происходит по следующему сценарию:

1. Вам предлагают на выбор несколько действующих пенсионных программ, среди которых вы выбираете с максимально выгодными для вас условиями.
2. Определяете график, размер взносов, период выплаты пенсии, размер будущей пенсии и другие нюансы, если это предусмотрено выбранным индивидуальным пенсионным планом.
3. Сотрудники НПФ составляют договор.
4. Вы его подписываете.
5. После чего формируете заявку в ПФ России о перечислении накоплений на счет НПФ.
6. Отправляете заявку.

Важно! Процедура оформления займет не более 20 минут, а вот перечисление средств со счета на счет будет произведено только в следующем году ближе к концу марта.

В отделении Сбербанка

Если у вас нет возможности попасть лично в офис НПФ, вы всегда можете воспользоваться возможностью заключить договор и отправить заявку о переводе пенсии с любого отделения Сбербанка. Сотрудники банка с удовольствием рассмотрят ваше пожелание и помогут вам с выбором индивидуального плана, после чего предложат подписать договор об НПО (негосударственном пенсионном обеспечении). Процедура оформления идентична той, которую проводят непосредственно в офисах НПФ Сбербанка, и требует тот же пакет документов.