Договор поручительства (типовая форма). Последствия поручительства по кредиту юридического лица и условия его прекращения

Поручительство необходимо, когда у заемщика недостаточно собственных активов для обеспечения, чтобы оформить кредит. В таких случаях кредитор или банк выдвигает условие, что для получения займа необходимо наличие надежного платежеспособного поручителя. Важно понимать, кто может выступить в этой роли, и чем рискует гарант в случае невозврата или просрочки по обязательствам.

Институт поручительства

С точки зрения закона институт поручительства и все, что с ним связано, регулируется . В соответствии с указанными нормами оно призвано обеспечить соблюдение финансовых интересов кредитора. Существует два варианта соответствующего договора:

• между поручителем и займодателем − в пользу третьего лица;
• между поручителем и другими лицами, включая должника.

Если поручившийся исполнил все свои обязательства по выплате долга, то ему переходят все права по истребованию затраченных средств непосредственно с должника.

Возможны и такие ситуации, когда поручительство возникло без подписания соответствующего договора. Например, последовало из других официально оформленных документов или сделок.

Поручение юрлица за юрлицо

Договор поручительства одного юридического лица за другое подразумевает переход обязанности по погашению долгов к первому при финансовой несостоятельности второго, порой за счет продажи имущества организации-гаранта. Такая сделка несет огромные риски. Она заключается с займодателем и должна быть оформлена документально с учетом обязательных требований:

• в предмете соглашения должна быть прописана ссылка на основной кредитный договор и его условия, сумма долга, процентная ставка и другие наиболее важные моменты.
• в тексте должны фигурировать все три стороны сделки, если два гаранта − четыре и так далее.
• нельзя забывать про условия поручительства, их следует прописать особенно детально.

Ответственность кредитора и гаранта по такому договору в соответствии с действующим законодательством − солидарна . Снять с себя обязательства одна из сторон сможет только через суд, имея на это очень веские причины.

Поручение физического лица за организацию

Ответственность по поручительству такого вида, а также порядок и форма заключения сделки очень схожи. Чаще всего гарантом юридического лица является не сторонний человек, а представитель руководящего состава компании, например, генеральный директор или соучредитель.

В случае с гендиректором, он может выступать в одном лице в качестве заемщика и поручителя одновременно.

При увольнении с занимаемой должности поручившегося за фирму физического лица, оно не освобождается от обязательств по договору.

Кто может поручиться за предприятие?

Действующим законодательством не установлено жестких требований к лицам, планирующим поручиться за юридическое лицо. Но из обязанностей, возложенных на поручителя статьей 363 ГК РФ , вытекает как минимум два условия:

1. Полная правовая дееспособность.
2. Обладание гражданскими правами и обязанностями.

Примечательно , что только кредитор на свое усмотрение решает, достаточно ли платежеспособен гарант. По закону, он может быть хоть банкротом.

Ответственность гаранта перед кредитором

Часто сделку о поручительстве считают простой формальностью, необходимой для подписания основных бумаг по займу. А само поручительство, как дружеское или партнерское одолжение, которое ни к чему не обязывает.

На самом деле, все обстоит иначе. В случае возникновения финансовых проблем у должника, поручителю придется за него отвечать, несмотря ни на какие устные договоренности между ними, ст. 363 ГК РФ . Поручившийся может даже лишиться своего имущества.

Чем отвечает организация?

Риск организации наиболее велик, поскольку помимо денежных средств у предприятия есть определенное имущество, акции и денежные средства на счету.
Кроме того, наличие непогашенных долгов негативно отразится на деловой репутации компании. Никто не захочет иметь долгосрочные партнерские отношения с организацией, погрязшей в долгах. Да и банки не предоставят новых кредитов до погашения долга по договору поручительства.

Нужно помнить, что ответственность ООО, выступившего в качестве гаранта по кредитному соглашению, не превысит стоимости его активов и уставного фонда . Если имущества у предприятия нет и начальный капитал был невелик, то и взять с поручителя будет нечего.

Чем рискует физлицо?

Физическое лицо фактически рискует тем же, что и юридическое. Только ему придется отвечать всем своим имуществом, даже некоммерческим . Это равно справедливо для граждан и предпринимателей. В поиске выхода иногда прибегают к крайне трудозатратным схемам. Например, переоформляют имеющиеся в собственности земельные участки, дома, квартиры, автомобили на ближайших родственников.

Чтобы полностью избежать ответственности, если физлицо искусственным путем уйдет от возврата долга, ему, скорее всего, придется объявить себя банкротом.

Как быть кредитору в случае банкротства?

Но при оформлении кредитного договора рискуют не только заемщик и его гарант, кредитор тоже в каком-то смысле может поучить финансовые убытки. Многие уходят от долгов, прибегая к различным махинациям. В том числе, искусственному банкротству.

Должника

В случае объявления должника банкротом, кредитор имеет право взыскать основной долг и проценты по кредитному договору с поручителя заемщика, если иное не прописано в договоре поручительства.

Все чаще встречаются случаи, когда в сделке оговаривается ответственность поручителя. Например, он обязан в случае неплатежеспособности должника возмещать только основной долг. Или наоборот − только проценты. Или определенный процент от основного долга. Также в договоре допускается прописывать предельную сумму ответственности. Например, не более двух миллионов рублей.

Поручителя — юрлица

В случае неплатежеспособности поручителя-юрлица, может быть запущена процедура признания его банкротом. В этой ситуации кредитор вправе рассчитывать, что получит денежные средства за счет распродажи обанкротившегося предприятия.

Учитывая тот факт, что долги юридических лиц обычно составляют суммы особо крупных размеров, поручителей бывает несколько. В таком случае, при банкротстве основного поручителя, обязанности по погашению основного долга, процентов, штрафов и неустоек переходит к следующему.

Поручителя — физлица

Для объявления финансовой несостоятельности поручитель физическое лицо обращается с исковым заявлением в суд.
При удовлетворении иска и признании физлица банкротом, назначается специальный управляющий. Он выставляет все имеющееся у поручителя имущество на торги. После реализации кредитору будут возмещены финансовые средства по долговым обязательствам заемщика.

При таком развитии событий кредитору следует учесть, что он получит средства в сумме, которую удалось выручить с продажи имущества.

Негативных последствий в плане кредитной истории у физлица-гаранта не возникает, поскольку оно не виновно в том, что заемщик оказался неблагонадежным. Банкротство нивелирует все ранее возникшие обязательства и аннулирует «чужие» долги .

Прекращение отношений гарантирования обязательств

Отказ от поручительства, если оно не продиктовано нормами ст. 367 ГК РФ , — довольно сложная и трудно осуществимая процедура. Аннулировать договоренность можно только при наличии определенных причин :

1. Прошел срок давности по гарантированию обязательств . Сделка обязательно имеет срок действия. Если все же срок не был указан, поручительские отношения длятся до истечения срока погашения основного обязательства. С этой даты кредитору дается ровно один год, чтобы предъявить претензии по погашению задолженностей. Если он не предпринял никаких действий, поручительство прекращается. Если в сделке не указан срок окончания и займодавец в течение двух лет ни разу не обратился к гаранту с финансовыми требованиями, последний освобождается от своих обязательств.
2. Ликвидация основного должника . При прекращении существования юрлица-заемщика и условии, что его финансовые обязательства официально не были переданы в другую организацию, его поручители освобождаются от выплат по его долгам.
3. Банкротство должника .
4. Должник уже выплатил основное обязательство по кредитному договору . Имеется ввиду основная сумма, «тело» кредита. Чтобы проследить наступление факта выплаты основного долга следует затребовать у кредитора или должника график погашения. Данное условие обезопасит гаранта от претензий заимодавца на выплату дополнительных сумм: штрафов, пеней.
5. Полное выполнение обязательств по договору поручительства . Это касается тех случаев, когда в сделке зафиксирована определенная сумма, которой готов пожертвовать поручитель. После ее погашения он вправе вынести на рассмотрение вопрос о прекращении сделки.

Если же гарант принял решение о прекращении сделки по другим обстоятельствам, то сделать это он сможет только в судебном порядке.

И причины у него должны быть очень серьезными. Например, изменение материального положения в силу действия обстоятельств непреодолимой силы. Какими бы ни были причины, они обязательно должны быть подтверждены документально.

В любом случае, подписываясь за выполнение обязательств партнера, юридическое или физическое лицо должно отдавать себе отчет, что за такая сделка влечет за собой серьезные риски. Поэтому, во избежание проблем, перед подписанием договора стоит взвесить все за и против.

Подробнее о способах гарантирования обязательств по кредитам рассказано ниже.

Вопросы поручительства урегулированы пар. 5 ГК РФ. Законодатель не уточняет субъекты правоотношений по поручительству, но и не ограничивает их круг. Соответственно, участвовать в договоре могут как физические, так и юридические лица. Более того, состав может быть смешанный и предполагать следующие ситуации:

• наличие нескольких поручителей;
• взаимоотношения между гражданином и организацией;
• поручительство гражданина за другого гражданина;
• поручительство юрлица за другое юрлицо.

Закон не делает различий в зависимости от того, кто является поручителем — юридическое лицо или гражданин, и чье обязательство обеспечивается — организации или физического лица. Однако судебная практика выделяет следующие моменты, на которые необходимо обратить внимание при заключении договора поручительства между юрлицами:

• Экономическая целесообразность (постановление Президиума ВАС РФ от 11.02.2014 № 14510/13 по делу № А67-6922/2011). Гражданин Н., который являлся соучредителем нескольких организаций, выступил поручителем по их договорам. После того как должники перестали вносить платежи и банк обратился к поручителю, последний решил банкротить свои компании, так как платить ему было нечем. Таким образом, с экономической точки зрения юрлица не могли обеспечивать чьи-либо обязательства, поскольку сами находились на грани банкротства.
• Действительность (постановление 18-го арбитражного апелляционного суда от 01.06.2015 № 18АП-4729/2015 по делу № А76-21275/2013). Организация-поручитель должна понимать, что рано или поздно от нее может потребоваться оплата долгов компании, обязательства которой обеспечены поручительством. Поручительство не должно быть фикцией, то есть мнимой сделкой, которая заключается только ради того, чтобы основное обязательство, по мнению кредитора, было обеспечено.
• «Чистота» сделки (определение Верховного суда РФ от 15.06.2016 № 308-ЭС16-1475 по делу № А53-885/2014). Банк-истец настаивал на том, что поручители аффилированы с доверенными юридическими лицами и намеренно довели друг друга до банкротства, нарушив тем самым права кредиторов, на что суд указал, что банк должен сам рассчитывать свои риски, а не полагаться на поручителя.

Как отвечает юрлицо в рамках поручительства?

Несмотря на то что в ст. 361 ГК РФ уточняется, что поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение обязательства, в законе не оговаривается, в какой форме должно осуществляться исполнение. Постановление Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» от 12.07.2012 № 42 допускает, что отвечать поручитель будет, по общему правилу, в денежной форме, но не исключает, что последний вправе исполнить обязательство в натуре.

ДЛЯ СПРАВКИ! Все требования могут быть предъявлены только к самой организации-поручителю, а не к ее генеральному директору или иному лицу, подписавшему договор.

Во избежание ситуации, когда экономические реалии меняются и обязательства должника растут с геометрической прогрессией, необходимо в договоре поручительства предусмотреть пункт о возможности одностороннего отказа поручителя-организации от исполнения обязательств (в случае существенного увеличения долга заемщика).

Заключение договора поручительства юрлиц

Согласно ст. 362 ГК РФ договор о поручительстве составляется только в письменной форме. При несоблюдении этого условия документ будет признан недействительным.

Постановление Пленума № 42 уточняет, что в договоре поручительства обязательно должно быть указание на основное обязательство. Речь идет об уточнении его размера, сроков исполнения и т. д. В любом случае информация должна быть составлена таким образом, чтобы можно было идентифицировать обязательство.

ДЛЯ СПРАВКИ! Допускается также отсылка в тексте соглашения о поручительстве к договору, который содержит условия об обязательстве.

Поручительство юридического лица за физическое лицо

На практике юрлицо поручается за физическое, например в трудовых правоотношениях, когда работодатель берет на себя обязанность исполнить обязательства своих работников при неуплате ими ипотеки, кредита и т. д. При этом в отличие от поручительства за организацию, когда банкротство последней приводит к тому, что по долгам платит поручитель, смерть гражданина не будет являться основанием для этого. Все долги переходят к его наследникам пропорционально полученным долям (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В этом случае к отношениям наследников поручителя между собой и с кредитором применяются правила п. 3 ст. 363 ГК РФ о совместно выданном поручительстве.

Таким образом, несмотря на то что законодатель не ограничивает субъектный состав договора поручительства и устанавливает одинаковые условия как для граждан, так и для организаций, разница заключается в границах ответственности. Юрлицо отвечает только в рамках имеющихся активов, то есть если их нет, то к имуществу учредителей взыскание не производится. А вот гражданин всегда будет нести ответственность всем принадлежащим ему имуществом.

ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА № ______

(юридического лица )

г. ________ «__» _______ _____ г.

НАИМЕНОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ, именуемое в дальнейшем Банк, в лице ___ (например, Директора Банка) ФИО , действующего на основании (например, Доверенности № «__» от __ __ _ г. и/или Положения, Устава), с одной стороны, и НАИМЕНОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ(например, Закрытое акционерное общество «Наименование»), именуемое в дальнейшем Поручитель, в лице ___(например, Генерального директора) ФИО , действующего на основании (например, Устава), с другой стороны, а вместе в дальнейшем именуемые Стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Поручитель принимает на себя солидарную ответственность с ФИО , именуемым в дальнейшем Заемщик, за исполнение последним обязательств перед Банком по Кредитному договору №__ от «__» ___ __ г. (далее «Кредитный договор»), заключенному между Банком и Заемщиком.

Согласно Кредитному договору Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 00.00 (Сумма прописью) рублей на срок по «__» _____ __ года, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее из расчета __(размер процентной ставки прописью) процентов годовых.

Полное погашение кредита осуществляется Заемщиком не позднее «__» ______ ___ года.

Уплата Заемщиком процентов за пользование кредитными средствами производится в порядке и сроки, установленные Кредитным договором.

Уплата процентов за пользование кредитными средствами осуществляется Заемщиком ___(например, число каждого месяца, а за последний месяц пользования – одновременно с полным погашением кредита, но не позднее «__»____ __ года).

В случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и/или уплаты процентов, определенных Кредитным договором, он уплачивает Банку неустойку в размере ___ (размер процента неустойки прописью) процента от недополученной суммы за каждый день просрочки платежа.

1.2. Поручитель подтверждает, что ему известны все условия Кредитного договора, в том числе общая сумма кредита, порядок его выдачи и погашения, размер процентов за пользование кредитными средствами, иных платежей по Кредитному договору, сроки возврата кредита и уплаты процентов, иных платежей по Кредитному договору, ответственность Заемщика, случаи досрочного взыскания кредита.

1.3. Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустоек и иных обязательств Заемщика по Кредитному договору, возмещение судебных и иных расходов, а также за возмещение убытков, причиненных Банку ненадлежащим исполнением Кредитного договора.

2. Права и обязанности сторон

2.1. Банк обязуется:

2.1.1. В случае исполнения Поручителем обязательств Заемщика по Кредитному договору вручить Поручителю документы, удостоверяющие требование к Заемщику, и передать права, обеспечивающие это требование.

К Поручителю, исполнившему обязательство за Заемщика, переходят все права требования Банка по Кредитному договору, и Поручитель приобретает право обратного требования к Заемщику в том объеме, в котором Поручитель удовлетворил требования Банка.

2.1.2. Сохранять тайну о совершаемых Поручителем операциях.

2.2. Банк имеет право:

2.2.1. Требовать и получать от Поручителя отчеты, балансы (перечень документов) и другие документы, подтверждающие его платежеспособность и обеспеченность выданного кредита, а также проверять их достоверность.

2.2.2. Проверять финансовую и хозяйственную документацию Поручителя.

2.2.3. Предъявить задолженность по кредиту к досрочному взысканию в случаях предусмотренных Кредитным договором;

2.2.4. В период действия Кредитного договора в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки за пользование кредитными ресурсами в сторону уменьшения или увеличения.

2.3. Поручитель обязуется:

2.3.1. Не позднее ___ банковского(их) дня(дней) после получения письменного уведомления Банка о невыполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору, безусловно и в полном объеме, уплатить Банку все причитающиеся ему по Кредитному договору денежные средства. При этом Поручитель не будет требовать какие-либо доказательства нарушения, ненадлежащего или несвоевременного исполнения Заемщиком обязательств.

Днем уплаты денежных средств Поручителем считается день их зачисления на соответствующий счет Банка.

2.3.2. Ежеквартально не позднее __ (количество дней прописью) рабочих дней с даты окончания периода, установленного Федеральным законом от 29.11.1996 № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете» для составления бухгалтерской отчетности предоставлять Банку:

Бухгалтерский отчет в полном объеме по формам, установленным Минфином России с отметкой о способе отправления документа в подразделение ФНС России, заверенный руководителем и печатью Поручителя, с приложением пояснительной записки (к годовой отчетности) и аудиторского заключения(или его итоговой части, при обязательном по законодательству Российской Федерации аудите бухгалтерской отчетности);

Расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности с указанием наименований кредиторов, должников, суммы задолженности и дат возникновения задолженности, с указанием статуса данной задолженности (просроченная или текущая);

Расшифровки краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений;

Расшифровки задолженности по долгосрочным и краткосрочным кредитам и займам (включая вексельные и облигационные) с указанием кредиторов, суммы задолженности, срока кредитования, процентной ставки (доходности купона), графика погашения и уплаты процентов;

Расшифровки полученных обеспечений (с указанием от кого и в пользу кого получено) и выданных обеспечений(с указанием за кого и пользу кого выдано, сроков исполнения обязательств);

Справки об оборотах и остатках на расчетных и текущих рублевых/валютных счетах и наличии претензий к счетам;

В период отсутствия официальной бухгалтерской отчетности (с 01 января по 28 марта) в срок до 30 января Поручитель обязуется предоставить предварительную бухгалтерскую отчетность за год (на 01 января), заверенную уполномоченными лицами Банка, в том числе:

Предварительный бухгалтерский баланс;

Отчет о прибылях и убытках;

Расшифровки необходимых статей предварительного бухгалтерского баланса.

В исключительных случаях, когда Поручитель не может предоставить предварительную бухгалтерскую отчетность, по согласованию с Банком, могут быть предоставлены:

Прогнозные данные по внеоборотным активам, остаткам товарных запасов, дебиторской и кредиторской задолженности Поручителя;

Информация по обязательствам заемщика перед кредитными организациями;

Отчеты о движении денежных средств и данные по расчетным счетам за последние 6 месяцев;

Иную информацию, запрошенную Банком.

Кроме того, Поручитель обязан в течение 10 (Десяти) рабочих дней, с даты получения соответствующего требования Банка, предоставлять другие отчетно-финансовые документы.

2.3.3. В течение __ (количество дней прописью) рабочих дней с даты принятия соответствующих решений, письменно сообщать Банку:

О предполагаемом изменении состава учредителей, органов управления Поручителя;

О планируемых изменениях, дополнениях учредительных документов Поручителя.

Поручитель обязан, в течение __ (количество дней прописью) рабочих дней, сообщать Банку об изменении своих учредительных документов, единоличного исполнительного органа (руководителя организации), его полномочий на совершение сделок, адреса места нахождения Поручителя по месту регистрации и/или адреса его фактического местонахождения, банковских реквизитов, и наличии иных обстоятельств, которые могут повлиять на исполнение Поручителем своих обязательств по настоящему Договору.

2.3.4. В случае реорганизации или ликвидации сообщить об этом Банку не менее, чем за __ дней.

2.4. В случае предстоящих одновременных выплат Банку и другим организациям, Поручитель гарантирует первоочередные выплаты Банку по настоящему Договору, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации.

2.5. В случае неисполнения Поручителем своих обязательств по настоящему Договору, и для реализации прав Банка по досрочному взысканию кредита с Поручителя в соответствии с п. 2.2.3. настоящего Договора, Поручитель поручает Банку произвести безакцептное списание денежных средств со всех действующих счетов, в том числе с рублевых/валютных (с последующей конвертацией) в Банке и/или иных банках, в сумме задолженности по Кредитному договору, и обратить их в покрытие неисполненных обязательств перед Банком.

2.6. Сообщить Банку обо всех банковских счетах Поручителя, открытых на момент заключения настоящего Договора, а также в срок не позднее __ рабочих дней с даты открытия рублевых/валютных счетов в период действия настоящего Договора.

В период действия настоящего Договора Поручитель обязуется предоставить Банку право безакцептного списания со всех своих рублевых/валютных счетов, право на покупку/продажу валюты, находящейся на валютных счетах с последующим зачислением выручки от продажи иностранной валюты на расчетные счета Поручителя, открытые в Банке и/или иных кредитных организациях. В срок не позднее ___ рабочих дней с даты открытия любого банковского счета в Банке и\или иной кредитной организации Поручитель обязуется обеспечить подписание соответствующего соглашения, которым Банку предоставляется право на безакцептное списание рублевых/валютных денежных средств и продажу/покупку иностранной валюты, находящихся на счетах Поручителя.

2.7. В случае нарушения Поручителем обязанностей, предусмотренных п.п. 2.3.2, 2.3.3, 2.6. Банк имеет право за каждый случай такого нарушения взыскивать с Поручителя неустойку в сумме 00.00 (Сумма прописью) рублей.

Об уплате неустойки Банк направляет Поручителю соответствующее письменное требование. О признании либо непризнании неустойки Поручитель обязуется незамедлительно уведомить Банк в письменной форме.

Неполучение от Поручителя письменного ответа в течение __ дней с момента направления ему требования об уплате расценивается Банком как отказ от уплаты неустойки.

3. Заявления и гарантии

3.1. Поручитель подтверждает и гарантирует, что:

3.1.1. Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными документами.

3.1.2. Ознакомлен с условиями Кредитного договора.

3.2.Настоящим Поручитель заявляет, что на дату подписания настоящего Договора отсутствуют обстоятельства, препятствующие заключению настоящего Договора. Поручитель подтверждает и гарантирует, что:

3.2.1. является юридическим лицом по законодательству Российской Федерации, образованным в соответствии с его требованиями и обладающим правом на заключение и исполнение настоящего Договора;

3.2.2. заключение и исполнение настоящего Договора не нарушает, и не будет нарушать, требований законодательства Российской Федерации, учредительных документов Поручителя и любых других договоров, которые были Поручителем заключены ранее с третьими лицами;

3.2.3. Поручителем получены все разрешения, необходимые для надлежащего исполнения настоящего Договора. Эти документы не отозваны и являются действующими;

3.2.4. Поручитель не является ответчиком по искам, возбужденным в судах (арбитражных судах), а также что, ему не угрожает начало каких-либо разбирательств с ним в качестве ответчика, а также что не существует не исполненных им на этот момент судебных (арбитражных) решений, общая сумма взыскания которым превышает 25(Двадцать пять) процентов от балансовой стоимости чистых активов Поручителя, рассчитанной по его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату;

3.2.5. Поручитель не нарушает, и не будет нарушать, своих обязательств по любым договорам, стороной которых он является, в ущерб имущественным интересам Банка;

3.2.6. со времени составления последнего квартального баланса в финансовом состоянии Поручителя никаких существенных негативных изменений не произошло;

3.2.7. финансовая и прочая информация, предоставленная Поручителем, была достоверной на момент предоставления, и с того времени в финансовом положении Поручителя существенных изменений не произошло;

3.2.8. у Поручителя не появилась новая задолженность, не отраженная в бухгалтерской отчетности перед третьими лицами (в том числе в случае выпуска Поручителем векселей или принятия на себя любых иных обязательств по векселям, договорам займа (кредита), залога, поручительства, гарантиям и т.д.) в размере, равном или превышающем 25(Двадцать пять) процентов от балансовой стоимости чистых активов Поручителя, определенной по данным его бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату.

4. Заключительные положения

4.1. В период действия настоящего Договора Банк контролирует движение денежных средств Поручителя по его счетам в Банке.

4.2. Настоящий Договор вступает в силу от даты его подписания Сторонами и действует до момента полного исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору либо Поручителем своих обязательств по настоящему Договору.

4.3. Все изменения и дополнения к настоящему Договору, за исключением изменений указанных в п.2.2.4. настоящего Договора, производятся по соглашению Сторон, совершаются в письменной форме дополнительными соглашениями к настоящему Договору и являются его неотъемлемыми частями.

4.4. Если одна из Сторон изменит свои почтовые, контактные или платежные реквизиты, подвергнется реорганизации или ликвидации, то она обязана письменно информировать об этом другую Сторону до вступления в силу этих изменений.

При несообщении об изменении адресов и реквизитов корреспонденция или деньги, отправляемые по последним известным отправителю адресам и реквизитам, считаются надлежаще доставленными и перечисленными. За убытки, причиненные несообщением изменений адресов реквизитов, отвечает не сообщившая Сторона.

4.5. Взаимоотношения Сторон, не предусмотренные настоящим Договором, регулируются действующим законодательством РФ.

4.6. Споры и разногласия, возникшие в связи с исполнением настоящего Договора, разрешаются путем переговоров. В случае не достижения соглашения, спор разрешается в арбитражном суде.

4.7. Настоящий Договор составлен в двух подлинных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один хранится в Банке, другой передается Поручителю.

5. Юридические адреса и реквизиты Сторон

Это называется «солидарная ответственность» . В случае солидарной ответственности по договору поручительства, поручитель отвечает за возврат кредита перед банком не только в части основной суммы кредита, но и в части возврата всех процентов, штрафов, пеней и судебных издержек, возникших у банка.

Однако, не все знают, что есть некоторые особенности в российском законодательстве, которые регулируют вопрос возврата задолженности поручителем.

Все о кредитах

Юридическое лицо может быть поручителем, как за своих отдельных сотрудников, так и за другую компанию – заемщика. Поручительство за работников предприятия – довольно таки распространенная практика в случае овердрафтного обслуживания сотрудников юридического лица в рамках зарплатного проекта с банком. Схема работы кредитора, поручителя и заемщика в данном случае следующая: 1) Между финансовым учреждением и предприятием подписывается договор об обслуживании в рамках зарплатного проекта.

Прекращение обязательств поручителя по кредитному договору или как поручителю избежать ответственности перед банком

Согласно ст. 363 ГК РФ обязательство поручителя по кредитному договору является солидарным, если только договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Исходя из положений ст.

Договор поручительства физического лица за юридическое лицо

То же самое касается и контрагентов: для получения более выгодных условий нужно предоставить гарантии выполнения взятых на себя обязательств.

В хозяйственной деятельности используются несколько видов обеспечения исполнения обязательств, в том числе поручительство.

367 ГК РФ.

Поручительство по своей правовой природе является способом обеспечения обязательств (ст. 329 ГК РФ) или зависимым от основного обязательством и следует его судьбе.

Т.е. поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Однако, в соответствии с пп.

1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают в том числе из судебного решения. Т.е.

долг погашен, а обязательство платить за должника у поручителя остаётся.

Условия автокредитования юридических лиц и

Поручительство по кредиту

И для заёмщика, и для банка поручитель несёт определенную роль: 1. Для банка.

Это дополнительная гарантия возврата средств. Если заёмщик не станет справляться со своими обязательствами, предусмотренными кредитным договором, то банк вправе обратить процесс взыскания на поручителя. Таким образом банк получает больше гарантий того, что средства будут возвращены, а сам кредитор получит доход.

Виды обеспечения по кредитам юридических лиц и предпринимателей, особенности предоставления залога

Как правило, сумма платежей рассчитывается за квартал, либо за два квартала (в зависимости от установленной периодичности уплаты процентов), реже – за весь период действия кредитного договора. Обеспечение по кредиту – пример расчета Вы можете самостоятельно рассчитать сумму необходимого обеспечения по кредиту.

Для этого нужно определить минимальную расчетную залоговую стоимость – это сумма кредита и платежей, как указано выше.

Поручительство юридического лица по кредиту юридического лица

Поручительство – это взятие на себя ответственности за поручаемое лицо, если оно не выполнит свое обязательство или сделает это не в полной мере или не вовремя.

Поручитель в случае нарушения договора со стороны того, за кого он поручился, и в случае материальных потерь из-за этого, вправе требовать денежного или иного соответствующего возмещения. К примеру, если он был вынужден передать в уплату долга материальные ценности.

Поручительство считается дополнением к основному соглашению. Закон допускает поручительство на будущее — в качестве примера можно привести предварительный договор на строительство объекта, выполнение работ, оказание услуг или поставок товаров в будущем.

Где может применяться такой документ?

Сфера его применения не ограничена. Распространено поручительство при заключении кредитных договоров . Банк, рассматривая заявку, требует наличие поручителя. Организация, согласившаяся предоставить поручительство, проходит проверку аналогичную проверке заемщика.

Проверяется финансовое состояние, наличие долгов, судебных тяжб с налоговой службой, государственными фондами социального и медицинского страхования.

Поручительство применяется и в других случаях, например, по договору поставки , строительства капитальных объектов . Ограничений в использовании соглашения нет никаких, вопрос только в готовности идти на риск и целесообразности, т.к. поручительство применяется в масштабных проектах, от которых зависит благополучие и судьба бизнеса.

Кто соглашается на такой серьезный риск? Обычно так поступает связанная компания, в частности, материнская организация или купившая долю в предприятии-должнике, а значит, опосредованно получающая прибыль от заказов и контрактов. За поручительством может скрываться какой-то другой интерес, без выгоды дело в любом случае не обходится.

Его существенные условия

Существенными условиями считаются основные пункты, присутствие которых обязательно, их отсутствие делает соглашение не заключенным, не получившим никакой юридической силы.

Таковым всегда считается условие:

• о предмете договора;
• названное существенным законом;
• названное существенным сторонами соглашения. К примеру, срок действия часто не считается существенным условием, но стороны могут условиться, что не достижение по нему согласия делает договор незаключенным;
• без которого соглашение не имеет смысла (предмет, цена или какое-то иное условие).

Все договоренности фиксируются в переписке и предварительных соглашениях.

В поручительстве существенными считаются условия:

• форма договора;
• его предмет.

Предмет договора – указание конкретного обязательства, за которое поручитель будет нести ответственность. Касательно всех других условий есть положения ГК РФ.

Особенность соглашения между юридическими лицами: наличие полномочий у должностного лица, дающего согласие на поручительство. Так, например, директор, решающий текущие вопросы, обязан получить добро от участников общества, совета акционеров и т. д. на сделку, если она превышает сумму, указанную в уставе.

Может иметь место ограничение на принятие решений по каким-то категориям сделок в принципе (взятие кредита, взятие на себя чужих обязательств, предоставление того же поручительства).

Обязательные разделы

Таковыми являются:

• Стороны . Вписываются наименования организаций-участниц, имена должностных лиц, действующих на основании устава, или учредительного документа, или на ином основании (доверенность или решение управляющего органа).
• Предмет — обязательство, которое обеспечивается, сумма или предмет, который поручитель готов передать.
• Условия , при которых поручитель берет на себя ответственность.
• Права и обязанности . Включает в себя пункты из других разделов (и) или общие формулировки с перечислением обязанностей и прав по отношению к другой стороне.
• Ответственность или меры за нарушение условий договора. Прописывается, за какие нарушения кто какие суммы платит.

Есть немало вариаций в плане разделов соглашения, и условия поручительства различаются даже при заключении документов одной категории. Кто-то ограничивается простейшей схемой построения, вмещая все, что считают необходимым, в вышеуказанные разделы.

Подробную информацию о таких видах соглашений вы можете почерпнуть из следующего видео:

Что будет, если возникнет долг?

Вариантов несколько:

• Поручитель несет ответственность в части, на которую он согласился.
• Поручитель отвечает в части, где не хватает денег или имущества должника.
• Поручитель отвечает в полной мере, если нет иного в договоре.

Из-за ошибок юристов организации-поручителя кредитор нередко вправе требовать долг с того, кого он выберет, а не ждать того, как станет ясно, что должник не в состоянии выполнить обязательства, после чего подключать поручителя.

Поручитель, выплатив долг или исполнив обязанность, становится на место кредитора, получая его права .