Предпринимательская деятельность

Чем грозит отключение России от SWIFT.

Каждый день готовит нам новости в сфере санкций. Они освещаются в прессе с завидным постоянством, создавая обоснованные опасения относительно дальнейших событий внешнеполитической и экономической жизни. Отключение от SWIFT справедливо относят к серьезным мерам, которые не могут не повлиять на жизнь страны и на каждого ее жителя.

Система SWIFT относится к международному способу обмениваться потоками денежных средств на достаточной для оперативного взаимодействия между структурами разных стран скорости и с максимальным уровнем безопасности.

Применение единых стандартизированных форматов позволило снизить время обработки и комиссии, гарантируя надежную защиту финансовых операций, а объемы совершаемых распоряжений выводят страну на 15-е место в мировом рейтинге. Мера, которой угрожают РФ со стороны США, слишком серьезна по последствиям, и в мировой практике встречалась лишь однажды, когда в 2012 году Европейский союз, внявший доводам США, отключил от системы SWIFT Иран. Финансовые потери, случившиеся с Ираном, оказали крайне негативное влияние в связи с введенной в одночасье финансовой изоляцией, включая экспортно-импортные операции. И все же отключение от SWIFT нельзя считать приговором целой стране. К тому же ряд экспертов делает ставки на альтернативные способы применения международной системы, разрабатываемые в нашей стране.

Преимущества SWIFT

Понятие SWIFT представляет собой англоязычную аббревиатуру Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, что в переводе означает работу международной организации, контролирующей обмен информации. Надежность и скорость во многом обеспечиваются для участников системы, занятых обменными операциями через стандартизированные формы. Почти две сотни стран работают через SWIFT в лице 11 тысяч рублей.

По количеству транзакций Россия уступает только Америке, поэтому отключение от SWIFT не пройдет бесследно.

В силу серьезности шага, Европейский союз несет ответственность за отключение страны от SWIFT, если на то будут согласованы международные санкции. Если примут положительное решение, исполнение санкции со SWIFT против России происходит сразу, в день вынесения решения Советом Европейского союза.

Угроза отключения от SWIFT возникла после принятия американским конгрессом пакета санкций относительно России. Последняя, в свою очередь, сохраняет спокойствие, рассчитывая на альтернативный вариант SPFS, не подверженный внешним воздействиям и применяемый более тремя сотнями финансовых структур. Однако не все так просто, ведь решение далеко от идеального – альтернативная система, как и Мир, несовершенна и нуждается в доработке.

Предложенные санкции пока не прошли согласование в Европейском союзе, ведь фактически ввод такой санкции против страны приравнивается к объявлению войны. А такие шутки с ядерной державой грозят серьезными неприятностями для всех.

Отказ в SWIFT представляет собой второй этап мер, направленных против России после того, как обнародовано решение о запрете для американцев покупать российские ОФЗ и избавлении от ценных бумаг российских компаний. Если первый шаг нанес общий превентивный удар по стране, то последующий грозит отразиться на каждом россиянине, который пользуется сообщениями о платежах.

Если информация о проведенном перечислении будет задерживаться, то и сама операция проходит дольше, к тому же исполнение операции – дороже. В любом случае последствия для страны будут негативными.

Тем временем глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила о готовности действующих банкоматов страны принимать карточки, эмитированные с поддержкой платежной системы Мир. По предварительной оценке, устройства самообслуживания банков на 90% предусматривают работу с карточками Мир.

Хотя опасность отключения SWIFT не дает поводов для паники, и Европа не сторонница кардинальных перемен, вероятность наступления негативного сценария возрастает с каждым новым действием международного масштаба. Не всем странам Европы нравятся перспективы ограничения SWIFT, ведь российский пример на практике подтвердит уязвимость любых государств, если возникнут на то политические или экономические причины.

Последствия могут оказаться непредсказуемыми, однако точнее оценивать значение можно на основании по факту введенных ограничений. Банкам разных стран придется договариваться отдельно, выбирая приемлемые пути, с возможным привлечением посреднических структур, способные в обход предписания обеспечить аналогом системы SWIFT.

Несмотря на туманность последствий, очевидно одно – стоимость обслуживания вырастет, и есть сомнения в том, что зарубежные банки захотят работать с замедленной скоростью обработки и высокой комиссией. В задачи банков при поиске альтернативы входят:

обеспечение надежности;
поддержка высокой скорости обработки;
снижение издержек на обработку.

Не заметить прекращение работы со SWIFT невозможно. Прервется поток валютных переводов. Отключив часть банков, система не сможет ограничить доступ к услугам остальным кредиторам. После отключения части банков оставшееся перейдет по другим банковским каналам.

Перестанут приходить сообщения о транзакциях через банки. В SWIFT предусмотрен канал, где ведется своеобразный чат для общения финансовых структур на языке цифр (способы перенаправления и другие темы).

Россия, столкнувшись с отказом, будет искать другие направления по решению вопроса, и не факт, что в расчете на негативный сценарий США получит окрепшие позиции страны. Вместо ухудшения положения Россия, наоборот, справится с уязвимостью ситуации с обслуживанием транзакций. Не исключено, что Россия сама создаст свой внутренний SWIFT, не подверженный внешнеполитическим негативным факторам.

Система SWIFT, от которой намерены отключить Россию, в первую очередь затрагивает работу банков и управление финансовых потоков. Даже если отключение от SWIFT коснется лишь отдельных банков, удар по банковской сфере будет сильным, что лишь усугубит положение российской экономики. Для граждан России более ощутимы другие показатели – рост цен, падение доходов, сокращение мест. Но если российским клиентам потребуется перевести средства за границу или получить их оттуда, наверняка заметят проблемы с проведением транзакции с неработающим SWIFT.

Для владельцев пластиковых карт, поддерживаемых международными системами «Виза» и «Мастеркард», проблемы с проведением транзакций неминуемы, поэтому обычные граждане России осваивают новые варианты проведения транзакций, минуя систему SWIFT.

Есть ли альтернатива?

Есть несколько возможных путей решения, если Россию все-таки отключат от SWIFT:

Переводы между картами предполагают перемещение средств от отправителя к получателю, по номеру пластиковой карты. Применяемые банками турбопереводы служат для пересылки средств внутри государства и за его пределами.
Набирают силу переводы электронных денег. Популярность в России получили «Яндекс.Деньги», Qiwi, Webmoney, которые успешно принимают и за ее пределами. Для отправки платежа нужны лишь интернет и создание электронного кошелька. В пределах 10 минут деньги направляются другому адресату с мгновенным зачислением. Далее средства выводят на реквизиты карты или счета, которые доступны владельцу виртуального кошелька. Из недостатков остается высокий процент, который теряется на переводах, выводе, и установленные лимиты.
Международные переводы типа «Вестерн Юнион», «Маниграм», «Золотая Корона», «Контакт» остаются востребованным способом перемещения средств между различными странами. К преимуществам относят отсутствие особых требований к получателю и отправителю – нужно лишь назвать страну, информацию об имени получателя и сумму. Отправителю выдают контрольный номер. Получатель далее сообщает контрольный номер и получает нужную сумму перевода в удобной точке работы платежной системы. Время обработки транзакции – не более суток, однако часто платежи обрабатывают в течение 15 минут. Есть свои ограничения и по сумме – не более 5 тысяч рублей.
К числу обсуждаемых вариантов пересылки денежных средств относят криптовалюту. Чтобы оценить преимущества, потребуется предварительно изучить правила работы, завести свой кошелек с криптовалютой. С личного кошелька пользователь отправляет деньги нужному адресату по его номеру кошелька. Несмотря на отсутствие законодательных регулировок, направление на территории России развивается, а государство пока не определилось со своей позицией в отношении цифровой валюты.

Опрометчивым стало бы высказывание о безвыходности ситуации при отключении SWIFT, однако возникновения проблем при управлении денежными потоками вне страны не избежать.

Пока идет обсуждение оправданности шага по отключению, не стоит забывать о беспрецедентности предстоящего события, ведь даже когда Иран был отключен от системы SWIFT, речь шла о 3 десятках банков. Банковская система РФ насчитывает свыше 800 учреждений, активно работающих со всеми странами мира, что не может не сказаться негативным образом на остальных участниках международных финансовых траншей.

На фоне антироссийской истерии все последние четыре года регулярно звучали призывы отключить Россию от SWIFT в попытке запугать политическое руководство страны и вынудить отступить с занимаемых позиций на международной арене. Отключение от системы SWIFT действительно звучит грозно, ведь подобный шаг еще пять лет назад мог бы вызвать серьезнейшие проблемы в банковском секторе Российской Федерации, но всё меняется и ЦБ РФ предпринял ряд шагов, позволяющих обезопасить страну и снизить до минимума негативные последствия подобного демарша. В этой публикации мы попытаемся разобраться что будет, если Россию отключат от SWIFT , как страна пытается добиться безопасности банковского сектора и защитить свою экономику.

Стоит отметить, что текущее руководство SWIFT до последнего времени оставалось сторонником политического нейтралитета в своей работе , не позволяя тем или иным крупным игрокам использовать своё влияние как инструмент экономической войны. В декабре 2018 года руководитель SWIFT Готтфрид Лейббрандт заявил, что решил уйти в отставку в июне 2019 года, эта новость вызвала массу опасений в банковской отрасли России. Некоторые эксперты и аналитики считают, что уход главы SWIFT вызван политическими причинами (так ли это мы сможем узнать не раньше, чем осень следующего года), а не личными мотивами Готтфрида Лейббрандта, который руководил системой более семи лет подряд.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) - это международная организация, контролирующая крупнейшую межбанковскую систему обмена финансовой информацией и платежами. SWIFT создан в виде кооперативного общества по бельгийскому законодательству, главный офис системы расположен в Брюсселе (Бельгия).

Данная международная система необходима, чтобы банки по всей планете могли быстро и безопасно переводить друг другу любые платежи. Банки-участники SWIFT обязаны придерживаться установленных стандартов в оформлении и порядке обмена финансовой информацией. Все сообщения, передаваемые через SWIFT состоят из: заголовка, текста сообщений и трейлера. Передаваемые по такому стандарту финансовые сообщения обрабатывает SWIFT по следующему алгоритму:

проверка синтаксиса сообщения;
создание новых заголовков для преобразования сообщений в исходящую форму;
добавление трейлеров;
копирование и шифровка сообщений для хранения.

Все эти строгие правила позволяют обеспечить безопасность передаваемой информации и защитить банки от мошенничества. На текущий момент членами SWIFT являются более 10 000 организаций, в том числе около 1000 корпораций и более чем 9000 банков из более чем 200 стран. Ежедневно через SWIFT осуществляется более миллиона транзакций о денежных переводах, межбанковских платежах, ценных бумагах.

Для справки: Россия является одним из самых активных участников SWIFT - российские банки стоят на 2 месте по количеству операций, уступая лишь американским, хотя лишь на 15-м месте по объему транзакций.

Каждый банк, подключенный к этой системе, имеет свой уникальный SWIFT-код. Для совершения платежа достаточно знать наименование банка и IBAN-код банковского счета получателя (который в своём составе уже содержит интерпретированный SWIFT-код).

Несмотря на то, что SWIFT создавался в Европе и эту систему можно назвать именно европейской, в 2006 году ЦРУ, ФБР и Министерство финансов США получили полный доступ к финансовой информации сети SWIFT, мотивируя принуждение к раскрытию секретной финансовой информации необходимостью отслеживания возможных финансовых транзакций террористов, поводом к подобному вмешательству стали события 11 сентября 2001 в Нью-Йорке.

Чем грозит России отключение от SWIFT?

Физическое отключение русских банков от SWIFT в масштабах всей России можно будет оценивать как объявление войны, если до этого дойдет. Подобный демарш со стороны Европы будет означать попытку финансовой изоляции Российской Федерации, что крайне затруднит взаиморасчеты с международными банками, ударит по экспорту и импорту товаров и сырья.

За все годы существования SWIFT эта система только дважды пошла на подобный шаг, отключив половину иранских банков (хотя в Иране всего лишь 30 банков) в 2012 году, а в 2017 году от SWIFT были отключены банки Северной Кореи. Изюминкой подобных крайних мер стал тот факт, что Еврокомиссия в итоге заявила о необходимости создания новой платформы, которая бы стала альтернативой SWIFT, способной обеспечить легальный денежный оборот европейских компаний с иранскими, даже в условиях американских санкций против Ирана.

В работе над новой международной межбанковской системой, позволяющей совершать финансовые транзакции с Ираном в обход американских санкций, уже сейчас Великобритания, Франция, Германия, КНР и, что особенно важно, Россия! Планируется, что к создаваемому аналогу SWIFT в будущем подключатся и другие страны Евросоюза.

Как российские банки будут рассчитываться между собой, если отключат SWIFT?

Сразу стоит отметить, что при отключении России от SWIFT в первую очередь могут возникнуть проблемы внешнего взаимодействия с международными компаниями и зарубежными банками. Внутренние же межбанковские транзакции уже достаточно защищены с помощью новой системы СПСФ.

Для справки: В конце августа 2017 года - ПАО МАБ «Темпбанк» и «Российский национальный коммерческий банк» (РНКБ), использующие для работы с международной межбанковской системой передачи информации и совершения платежей программное обеспечение от компании «Финастра».

Что такое СПФС - российский аналог SWIFT

Еще в 2014 году Банк России запустил собственную систему передачи финансовых сообщений формата SWIFT - СПФС, которая по сути представляет собой российский аналог СВИФТ. Система передачи финансовых сообщений (СПФС) функционирует на базе информационно-телекоммуникационной системы Банка России, в виде альтернативного канала межбанковского взаимодействия с целью обеспечения гарантированного и бесперебойного предоставления услуг по передаче электронных сообщений по финансовым операциям внутри Российской Федерации. СПФС снижает риски, которые бы могли повлиять на безопасность и конфиденциальность оказания услуг по передаче финансовых сообщений между банками.

Что именно обеспечивает СПФС на текущий момент:

передачу сообщений формата SWIFT;
передачу сообщений в собственных форматах участников;
контроль финансовых сообщений формата SWIFT;
определение участниками СПФС списка своих контрагентов;
определение участниками СПФС списка типов принимаемых от контрагентов финансовых сообщений.

Подключение банков и кредитных организаций к СПФС осуществляется в соответствии с утвержденным Указанием Банка России № 3814-У «О порядке оказания Банком России услуг по передаче финансовых сообщений кредитным организациям и их клиентам – юридическим лицам» от 05.10.2015 по мере их технической готовности и заключения соответствующего договора с Центробанком.

Все необходимые процедурные аспекты участия российских банков в системе СПФС определяются нормативными актами Центрального Банка России.

Приказ Банка России от 21.04.2015 № ОД-859 «Об организации обмена электронными сообщениями через систему передачи финансовых сообщений Банка России между клиентами Банка России».
Приказ Банка России от 21.04.2015 № ОД-854 «О тарифе на услугу Банка России по передаче финансовых сообщений в формате СВИФТ».
Договор об оказании услуг по передаче финансовых сообщений. Приложение к письму Банка России от 10.12.2015 № 017-45-4/10550, дополненное с учетом письма от 04.10.2016 №017-45-4/7918.
Указание Банка России от 30 июня 2016 года № 4058-У «О Справочнике пользователей системы передачи финансовых сообщений Банка России».
Указание Банка России от 23.01.2018 № 4696-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 30 июня 2016 года № 4058-У «О Справочнике пользователей системы передачи финансовых сообщений Банка России».
Регламент передачи финансовых сообщений в рамках системы передачи финансовых сообщений Банка России (применяется со 2 июля 2018 года).

На начало 2019 года участниками СПФС являются более 400 кредитных организаций России, в числе которых банки, Федеральное казначейство и ряд юридических лиц: ПАО «Сбербанк», АО «Альфа-Банк», ПАО «Банк ВТБ», АО «Россельхозбанк», ВНЕШЭКОНОМБАНК, ПАО «Почта Банк», ПАО «Банк Уралсиб» АО «Локо-Банк», ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и другие. Все эти кредитные организации являются резидентами Российской Федерации, при этом действующее законодательство предоставляет возможность подключения к этой системе и зарубежным банкам, не являющимся резидентами России.

Как российские банки будут рассчитываться с зарубежными банками?

Для расчетов с зарубежными банками отечественным кредитным организациям в случае отключения от SWIFT придется либо искать посредников, либо договариваться с иностранными партнерами об альтернативных вариантах взаиморасчетов. Какими могут стать посредники тоже неясно, ведь даже если они будут вне ЕС, давление на них со стороны США может принять беспрецедентный характер.

Однозначно можно предполагать, что даже если получится наладить взаимодействие российских банков с иностранными в условиях невозможности использования SWIFT, скорость транзакций понизится, а стоимость подобных операций вырастет. В подобной ситуации иранские банки начали арендовать телекоммуникационные линии для передачи банковских сообщений у банков Китая и Турции. Вполне возможно, что Россия воспользуется подобным опытом, тем более, что по банковским картам российской платежной системы МИР и китайской UnionPay.

Как отключение от SWIFT повлияет на простых людей?

На простых людей возможное отключение России от SWIFT может повлиять опосредованно, за счет потенциальных рисков ухудшения экономической ситуации внутри страны. Прямое влияние такие могут оказать на обычных людей, совершающих денежные переводы за границу со своих счетов в российских банках. Ведь на текущий момент такие переводы проходят как раз по SWIFT-кодам.

Хотя Запад угрожает России новым раундом санкций и даже отключением от SWIFT, эксперты говорят, что это принесет больше вреда, чем пользы европейским бизнесменам.

Вследствие суматохи Украины Запад угрожает России ужесточить санкции, в частности, исключить государство из платежной системы SWIFT. Следовательно, давайте разбираться, что такое SWIFT и что может произойти, если западные партнеры из Москвы решат отключить его от платежной системы.

«Если нет SWIFT, нет банковских отношений, это означает, что страны находятся на пороге войны, или они определенно находятся в холодной войне. На следующий день российским и американским послам придется уйти из столицы», — предупредил Андрей Костин, исполнительный директор ВТБ, второго по величине банка России, комментируя этот вопрос.

Итак, что такое SWIFT? SWIFT (Всемирная межбанковская финансовая телекоммуникация) — это организация в Бельгии, предоставляющая сеть, которая обеспечивает безопасную связь между международными финансовыми учреждениями. «Вашингтон пост» характеризует его как «одну из основных рамок международных финансов», подчеркивая, что система играет ключевую роль в мировой экономике.

Россия присоединилась к глобальной межбанковской системе в 1989 году, и в настоящее время отправляет более 360 000 сообщений в день, что делает ее одним из самых активных пользователей (члены Таможенного союза планируют создать эквивалент SWIFT).

Сможет ли исключение из SWIFT нанести серьезный удар по российской экономике? Маловероятно, говорят эксперты. Отключенные от SWIFT, российские бизнесмены будут отправлять свои сообщения через другие средства связи, такие как архаичные факсимильные аппараты и телексы. Да, потребуется больше времени, но это не остановит финансовые операции России.

С другой стороны, это, вероятно, побудило бы российский банковский сектор создать надежную альтернативу для SWIFT, чтобы в конечном итоге перейти на восточные рынки. В результате бельгийская организация потеряет крупного клиента, а западные компании потеряют свою долю на рынке в России. Кроме того, в качестве возмездия за запрет Москва может захватить западные активы в России на сумму 3-5 триллионов долларов, по некоторым оценкам. Между тем, в декабре 2014 года Центральный банк России инициировал разработку новой платежной системы, чтобы уменьшить западное финансовое господство над страной. До сих пор решение об отключении России от SWIFT неизбежно привело бы к тому, что Андрей Костин квалифицировал как «экономическую войну».

Будет ли SWIFT отключать Россию? Указывая на более ранний факт, что SWIFT прекратил облегчать транзакции для иранских банков, Washington Post предлагает, чтобы организация, базирующаяся в Бельгии, могла налагать санкции на Россию, «если ей говорят». Однако европейская организация придерживается иного мнения, чем мнение американских СМИ о проблеме.

В октябре 2014 года SWIFT подчеркнул, что «не имеет права принимать решения о санкциях», и выразил сожаление по поводу давления со стороны западных политиков. SWIFT неоднократно провозглашала себя «аполитичной» сущностью. В то же время европейские лидеры признают, что такая мера не будет эффективной. По данным Reuters, Европейская комиссия не рассматривает исключение России из SWIFT, «потому что это может привести к созданию альтернативной системы со стороны России и других стран, которые могут нанести вред бельгийской глобальной клиринговой палате».

До новых санкций США осталось совсем немного

Экс-глава Минэкономразвития, банкир Герман Греф предостерег США от очередного пакета жестких антироссийских санкций, которые могут вступить в силу в марте будущего года. По его мнению, отключение России от межбанковской системы SWIFT в рамках новых санкций стало бы «нерациональным» шагом и «холодная война» по сравнению с тем кризисом, в который попадут российско-американские политические отношения, «покажется детской забавой».

Эксперты согласны, что отключение от SWIFT станет новым испытанием для российской экономики, однако полагают, что Греф прогнозирует наихудший сценарий развития событий.

Бывший министр уже не впервые демонстрирует скептический настрой в отношении возможного смягчения западных санкций против России. «Санкции были введены по политическим причинам, и их снятие, скорее всего, также будет мотивировано политикой. Это тупик», - утверждал Греф.

В последнем интервью Financial Times он остался верен себе, предположив, что санкции по своим масштабам окажутся гораздо значительней, нежели последствия «холодной войны». Греф посоветовал Западу отказаться от отключения российских государственных банков от международной межбанковской системы SWIFT.

Эта мера является одной из двух возможных составляющих нового пакета антироссийских санкций, которые Вашингтон намерен предъявить России в начале будущего года.

Первый удар США хотят нанести российскому государственному долгу. Белый дом намерен запретить американским финансовым организациям покупать новые облигации федерального займа (ОФЗ) России и прекратить проводить операции с уже существующими бумагами. Аналогичные рекомендации могут быть даны и европейским инвесторам. Учитывая, что иностранцам принадлежит от 30% до 45% российских ОФЗ, массовое бегство биржевых игроков из этого инструмента может обрушить в будущем стоимость рубля.

Второй фронт экономического противоборства с Москвой многие в Вашингтоне желали бы открыть за счет отключения российских госбанков от системы SWIFT. Эта санкция также весьма неприятна и может затронуть каждого гражданина: SWIFT необходима для быстрого обмена информацией о платежах, выданных гарантиях и аккредитивах. Без уведомления банка-контрагента о совершенной транзакции платежи будут проходить только после долгой обработки, что неприемлемо ни для рядового потребителя, ни для бизнеса.

По мнению доктора экономических наук Игоря Николаева, отключение российских, прежде всего, государственных банков от SWIFT - довольно серьезный удар как по отечественному банковскому сектору, так и по всей экономике в целом. Это грозит ввести в ступор денежно-проводящую систему нашей страны, вызвать задержки с переводом средств, привести к дополнительным издержкам и дальнейшей неопределенности.

«Инвесторы могут оказаться в подвешенном состоянии: отечественным и зарубежным бизнесменам придется опасаться возможных сбоев при проведении финансовых операций. Многие могут пойти по наименее трудоемкому пути и отказаться на какое-то время от любых инвестиционных сделок как за рубежом, так и внутри России», - отмечает Николаев.

Впрочем, как заявила еще в марте глава ЦБ Эльвира Набиуллина, в России созданы условия для функционирования платежных систем и банков на случай отключения страны от SWIFT. «В России более 90% банкоматов и платежных терминалов готовы принимать российские платежные карты», - отметила она тогда.

Вместе с тем российские платежные карты, которые активно внедряет наша страна, являются еще очень молодым инструментом на финансовом рынке. Кроме того, за рубежом расчеты их владельцев проходят по системе Maestro с соответствующими лимитами и прочими ограничениями. В связи с этим пока остается вероятность возникновения определенных сбоев и технических ошибок.

Как полагает зам. директора аналитического департамента «Альпари» Наталья Мильчакова, вероятность отключения российских госбанков от SWIFT крайне мала. Осенью руководство этой системы опровергало возможность отключения России от своих услуг. Менеджеры SWIFT настаивали на собственном нейтралитете и оставляли последнее решение об отключении какой-либо страны от системы за властями Евросоюза.

«Кроме того, Россия готова к отключению: уже действует альтернативная платежная система стран БРИКС - SFPS, работает собственная платежная система, по которой начисляют зарплаты бюджетникам и другие пособия. Даже Visa и MasterCard после гипотетического отключения России от SWIFT еще некоторое время продолжат проводить платежи, поэтому россияне - держатели карт иностранных платежных систем - смогут подготовиться к блокировке. В России около 500 банков, отключить все будет просто невозможно», - отмечает Мильчакова.

Скандал между Британией и Россией из-за отравления бывшего полковника ГРУ и агента британской разведки Сергей Скрипаля повлек множество угроз со стороны Великобритании. Одна из них, уже ставшая традиционной для нашей страны, - это отключение российской банковской системы от системы международных расчетов SWIFT.

Прецеденты по отключению отдельных стран от сервисов SWIFT уже были. Например, в 2017 году эта мера была применена в отношении Северной Кореи, а ранее в 2012 году от сервисов SWIFT был отключен Иран.

Поводом к отключению в обоих случаях послужила специальная резолюция ООН. Выполняя именно эту директиву, исполнительный орган SWIFT произвел отключения от системы.

Сегодня возможность официального отключения России также существует, однако вероятность этой акции крайне мала. У России неплохой трафик в SWIFT, страна входит в двадцатку крупнейших пользователей. При этом российский трафик растет быстрее, чем у всех иных участников системы. Предправления российского НРД Эдди Астанин - член совета директоров SWIFT. Кроме того, при отключении ухудшается репутация SWIFT как международной организации.

Самое важное: факт отключения страны, как показывает практика, - это палка о двух концах, потому что в результате мировое сообщество теряет контроль над страной-изгоем. Когда отключили Северную Корею, то в этой стране незамедлительно перешли на использование криптоактивов, и страна полностью ушла из-под контроля за финансовой активностью.

Иран после отключения стал использовать в сделках национальные валюты, активно проводить расчеты по бартеру, осуществлять их в золоте и так далее.

SWIFT от Центробанка

Определенные превентивные меры на случай возможного отключения от SWIFT уже приняты. Центробанком разработана национальная «Система передачи финансовых сообщений» (СПФС), которая работает уже более двух лет. По состоянию на 1 марта 2018 года в ней 402 участника - это практически все «живые» участники банковской системы России. СПФС работает на территории России и в крайнем случае поможет российским банкам осуществлять взаиморасчеты.

Стоит отметить, что подобные национальные аналоги SWIFT существуют и в США - там есть Fedwire, федеральная система денежных переводов, управляемая Федеральными резервными банками и работающая совместно с частной системой Clearing House Interbank Payments System.

СПФС пока уступает SWIFT в части функциональности. Она не работает в ночное время (с 9 вечера до 7 утра), не работает по праздничным и выходным дням, запрещает перевод средств за рубеж, не позволяет отправлять массовые реестры в составе одного сообщения, имеет достаточно жесткие требования по безопасности, включая криптографию и так далее.

Подключиться к СПФС не могут финорганизации стран СНГ, хотя именно на эти страны у российских банков приходятся значительные объемы трафика. По этим причинам СПФС загружена гораздо меньше, чем SWIFT, и российские банки до сих пор предпочитают работать с международной системой.

Борьба за клиента

ЦБ, впрочем, постоянно совершенствует СПФС, готовит новые стимулы для привлечения клиентов. С 15 марта 2018 года существенно снижается стоимость передачи сообщения - с 1,5-2 рублей до 0,8 рубля. Для сравнения, в SWIFT стоимость сообщения составляет 3-5 евроцентов.

Прорабатываются механизмы, с помощью которых банки смогли бы осуществлять трансграничные операции на территории стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС). SWIFT тоже активен в части привлечения клиентов и с этого года объявил значительные скидки в 40% и более всем участникам, добившимся высоких объемов транзакций. В обеих системах идет борьба за клиента, так как и СПФС, и SWIFT - это коммерческие структуры.

Для полноты картины упомяну, что прошлым летом в СМИ было сообщение об отключении от SWIFT некоторых крымских банков. Но там дело касалось не решения самого SWIFT как системы коммуникаций, а некой международной компании-вендора, поставляющей специфическое интерфейсное программное обеспечение для работы со SWIFT. Компания на свое усмотрение отключила доступ банкам к системе SWIFT. Банк РНКБ тут же сменил провайдера, и коммуникации были восстановлены.