Кадры

Правила покупки валюты в году. Новые правила обмена валюты: пошаговая инструкция

Начиная с 2017 года, в Российской Федерации значительно усложнился процесс покупки, а также, продажи валюты. Граждане уже сумели озадачиться, хотя НБ и аналитики склоняются к тому, что новые правила покупки валюты в России в 2017 году физическим лицом не настолько обременили граждан и потребуется еще более ужесточить их, чтобы обеспечить гарантированный контроль над состоянием рынка.

Что нужно знать – общие положения

Стоит отметить, усложнение процесса покупки было связано не с желанием государственных органов уменьшить объемы покупок валюты гражданами, что и было сказано на официальном уровне. Соответствующее положение № 499-П, принятое от 15.10.2015 года, полностью соответствует регламенту, изложенному в ФЗ №115. В частности, новое положение включает в себя рассмотрение вопроса противодействия незаконному отмыванию денежных средству, последующему финансированию террористических организаций. Иными словами, практика приобретения или продажи гражданами валюты на территории государства приводится в максимальное соответствие с действующим законом, что позволяет исключить незаконное использование денег.

В рамках действующего законодательства предусмотрена также возможность вовсе не проводить идентификацию физического лица, решившего продать, купить наличные средства в размере выше 15000 рублей. Регулятором отмечается и тот факт, что при приобретении средств (их продаже) на сумму ниже 15000 рублей (ее эквивалентного значения в любой другой иностранной валюте), идентификация не потребуется вообще. Следовательно, клиенту, решившему обменять небольшую сумму денег беспокоиться относительно необходимости предоставления документов, нет.

В свою очередь, если сумма превышает указанный показатель, необходимо при ее обмене предоставить в финансовое учреждение документ, удостоверяющий личность, а именно, паспорт. Это вполне привычное требование, своеобразным нонсенсом являются некоторые другие. Помимо всего прочего, клиенту потребуется также оставить в организации свои контактные данные (в качестве которых подойдет номер мобильного телефона, факса, даже электронная почта). Предоставляться должен и идентификационный номер. Самым неожиданным требованием банковской организации, к которому стоит быть готовым клиенту, является предоставление информации относительно финансового положения, имеющейся деловой репутации. Предоставить сведения придется даже об источнике происхождения денежных средств, которые ему необходимо будет обменять. Конечного, этого может даже и не потребоваться, но подобное решение принимается исключительно на усмотрение администрации. Правда, анкету с данными заполняет сам банк, обратившемуся в организацию клиенту не потребуется потратить время на внесение данных, нет необходимости искать и иные способы покупки валюты . Самостоятельно, банк не обязывает собственных клиентов осуществлять фиксирование, последующую идентификацию данных, предлагая им заполнить опросные листы, предусмотренные для этих целей анкеты. Полученная в результате сбора информация фиксируется в специальном досье, что обусловлено действием положения ЦБ за номером 499-П. В организации уверены, что предусмотренные к исполнению новые правила не смогут создать для клиентов определенные проблемы (правда не исключается, что время на обмен будет несколько увеличено).

К чему приведет данная мера

Как уже было отмечено, несмотря на успокаивающие объяснения со стороны представителей ЦБ России, значительным станет и время обработки запроса, поданного со стороны каждого клиента. В первую очередь, такие действия повысят текущую операционную нагрузку кассиров, менеджеров банков, а также, создадут определенного рода трудности для многочисленных кредитных организаций, оказывающих услуги в сегменте рынка. Также возрастет и конкуренция, возникнут небольшие организации, предлагающие услуги обмена денежных знаков. В частности, часть тех банков, которые не способны будут обеспечить стабильность при обмене денег, не создавая при этом проблем с обслуживанием, будут отказываться от оказания данной услуги. В принципе, создание таких условий в дальнейшем приведет только к повышению стоимости подобных транзакций, к этому стоит подготовиться.

На фоне введения подобного правила и учитывая регламент, сколько долларов можно обменять за один раз , стоит отметить, дополнительная комиссия за конвертацию денежных средств может составить порядка 2-3% (в зависимости от объемов совершаемых операций банком). Это отразится именно на рядовом потребителе, который пожелает воспользоваться услугой, но не будет способствовать процессу предупреждения «отмывания» денег. Как считают многие финансовые эксперты, потребуется создание принципиально новых решений для тех, кто желает работать с банковской организацией.

Связь новых требований и старых

Несмотря на весь пессимизм, отдельными аналитиками отмечается и некоторое сходство новых требований и старых. К примеру, до 2003 года, когда при приобретении валюты в банке, потенциальным клиентам необходимо было оформлять справку установленного образца, которая выдавалась сотрудником организации исключительно при предъявлении им паспорта. Об этом порядке смогли несколько забыть, но он возвращается снова (плюс дополнительно потребуется предоставить для рассмотрения ИНН). Несмотря на такую бдительность сотрудников банков, «отмывание» средств все равно есть, только делается не через офисы банков, а путем обращения клиента в обменные пункты, разбросанные по всей территории страны. Следовательно, единственным результатом станет существенное увеличение документооборота, но никаким образом данное введение не обеспечит предусмотренную законность обмена средств. Какую валюту можно купить в Сбербанке ? Фактически любую, предусмотренную ЦБ, никаких существенных ограничений по данному поводу не предусмотрено, можно заказывать средства, имеющиеся в распоряжении банка.

Банк России разъяснил новые правила обмена валюты, которые начнут действовать с 27 декабря. В ЦБ заверили, что они не создадут дополнительных сложностей при покупке или продаже иностранной валюты.

Накануне вступления в силу участники рынка заявили, что клиентам обменников теперь придется тратить на каждую операцию намного больше времени. При этом нагрузка на сотрудников банков вырастет настолько, что банки начнут закрывать пункты обмена наличной валюты и предлагать клиентам проводить валютообменные операции через интернет-банки и другие безналичные каналы. Отмечается, что раньше полную идентификацию с заполнением анкеты требовалось проводить при сумме операций выше 600 тыс. руб.

В действительности порядок обмена валюты не настолько усложнился, как кажется. ЦБ в своем сообщении подробно описал , что нужно сделать, чтобы купить или продать или в российском банке.

Прийти в отделение банка.
В случае, если подлежащая обмену сумма меньше 15 тыс. рублей или ее эквивалента в иностранной валюте, паспорт при обмене предъявлять не нужно.
Если сумма операции выше, нужно предъявить документ, удостоверяющий личность (паспорт), для проведения идентификации. Кроме паспортных данных, сотрудник банка также может потребовать сообщить дополнительную информацию: номер телефона, место работы, ИНН.
Полученные при идентификации сведения сотрудник банка вносит в анкету (досье), которую оформляет в соответствии с положением № 499-П различными способами. В частности, это может быть сделано основе использования реестров операций с наличной валютой.
В эти реестры могут быть включены необходимые для идентификации данные физлица.

«Таким образом, законодательство не обязывает физических лиц самостоятельно фиксировать свои идентификационные данные путем заполнения анкет, опросных листов и т.п. Положение не возлагает на дополнительных обязанностей по идентификации клиентов, помимо предусмотренных законом ”О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”», - говорится в сообщении на сайте Центробанка.

Старший юрист банковской и финансовой практики международной юридической фирмы Noerr Кирилл Лельчицкий отмечает, что идентификация должна проводиться по правилам, установленным Положением №499-П и включает в себя, например, оценку риска клиента, ведение досье клиента, обновление сведений о клиенте и проведение других предусмотренных документом процедур.

«В данном случае законодатель привел в соответствие действующее законодательство. Ранее ФЗ-115 устанавливал случаи, когда упрощенная идентификация возможна, а Положение №262-П предоставляло дополнительное основание для упрощенной идентификации - а именно валютно-обменные операции. Новое Положение №499-П таких оснований не устанавливает, поэтому для их определения необходимо обращаться непосредственно к тексту ФЗ-115», - объясняет Кирилл Лельчицкий.

Банкиры и сотрудники обменников признают, что порядок покупки и продажи валюты не изменится, но введение новых правил увеличит документооборот и время проведения операций. В частности, по словам директора департамента правового обеспечения банка «Хоум Кредит» Александра Гонтаренко, процедура обмена валюты станет более долгой и сложной, а нагрузка на операционистов банков возрастет.

В России с 1 января 2018 был усложнен процесс продажи-покупки валюты. Несмотря на озадаченность граждан новыми правилами, Нацбанк склонен к принятию ужесточенных мер. Такая реакция мотивирована желанием полного контроля состояния рынка, его объективной оценки. Правила покупки валюты будут меняться и дальше.

В первую очередь необходимо отметить – данная мера связана не с желанием усложнить жизнь простым гражданам Российской Федерации. Новые требования необходимы для лучшего контроля денежных потоков, сокращения возможного отмывания денег и попытке противодействовать финансированию организаций, запрещенных на территории РФ.

При покупке или продаже денег на сумму выше данного числа, необходимо будет предоставлять не только паспорт. Что могут потребовать в таком случае:

Данные для контактирования (номер телефона, е-мэйл, факс);
Номер идентификации;
Информация о финансовом положении клиента и его деловой репутации;
Данные о том, откуда были взяты денежные средства.

В 2017 году Министерство Финансов РФ объявило о запуске новых правил покупки валют, которые распространяются и для физических лиц

Правила покупки валюты в 2017 году ужесточены, но далеко не всегда потребуется весь вышеперечисленный список бумаг. Требовать дополнительные данные или нет – решает администрация. Отдельным преимуществом стоит отметить тот факт, что анкету клиента должен заполнять сам банк, а это значительно экономит время для обратившегося человека. Также предоставлять пакет документов нужно будет лишь один раз, после чего данные будут внесены в базу банка.

В Центральном Банке выразили уверенность, что нововведения не должны создавать дополнительных проблем клиентам, однако не исключено, что выполнение операций по обмену валют может стать немного продолжительнее, чем раньше.

К чему приведут изменения

Кроме того, значительные проблемы возникают перед кредитными организациями, которые предлагают свои услуги в данной сфере. Не стоит исключать появления обменщиков, которые будут предлагать совершать обмен в обход новых правил (таким образом, окажутся вне закона). Банки, которые не смогут обеспечивать стабильность выполнения обменных операций и вовсе могут отказаться от этой услуги.

Новое правило не только надавит на предпринимателей, представителей компаний, банки и другие организации, но также это отразиться на простых, рядовых гражданах страны. Это связано с дополнительной комиссией, которая будет взиматься во время выполнения обмена валют физическими лицами. Предположительно сумма будет составлять от 1.5% до 3%. Финансовые эксперты считают, что необходимо создавать совершенно новые условия тем, кто планирует работать с банковскими организациями.

Последствия для физических лиц

Правила покупки валюты будут значительно усложнены непосредственно в банковской структуре, однако для простых жителей всегда есть возможность воспользоваться услугами обменных пунктов, которые не имеют отношения к банковской системе. Этот факт вызывает недоумение у ряда аналитиков. По их мнению, именно через подобные пункты может осуществляться отмыв денежных средств, в то время как новые правила лишь увеличат документооборот в банках.

Заключение

К чему именно приведет ужесточение правил покупки валюты в 2018 году, станет известно в течение года, когда многие на практике столкнуться с новой моделью осуществления операций. Делать выводы сейчас рано, однако, в общем, тенденция намечается далеко не радужная. Под большим вопросом также остается тот факт, сможет ли система бороться с незаконным оборотом денег (их отмыванием).

Сколько долларов или евро можно купить без паспорта?

Федеральный Закон ФЗ № 115, действующий в России с целью уменьшить оборот так называемых «грязных» денег, регламентирует ограничения на обмен валюты. Закон относительно новаторский и достаточно сырой, поэтому его часто корректируют - разобраться, какая же на данный момент сумма легко обменивается в банке без бумажной волокиты, сложно. На самом деле, в 2018 практически не предпринимались изменения в законодательство об отмывании доходов, и по-прежнему обменять без идентификации можно сумму до 40 тыс. рублей . Сумму от 40 тысяч до 100 тысяч рублей можно обменять с упрощенной идентификацией физического лица, что, в общем-то, является несложной процедурой.

Сколько валюты можно обменять без паспорта?

До начала действия Федерального Закона от 03.07.2016 N 263-ФЗ, менять рубли на доллары, евро или наоборот было сложно. Совершить операцию без предъявления внутреннего паспорта РФ или другого удостоверяющего личность документа можно было лишь на сумму до 15 тысяч рублей.

Однако теперь покупка значительно упростилась: со внесением в 2016 году в Федеральный Закон ФЗ № 115 поправок (Федеральный Закон от 03.07.2016 N 263-ФЗ), сумма обмена без обязательной идентификации увеличилась с 15-ти до 40 тысяч рублей .

При этом с покупкой валюты на сумму от 40 до 100 тысяч рублей гражданин должен предоставить не только свои паспортные данные, но и ИНН, источник возникновения средств и т.д. Правила касаются не только граждан Российской Федерации, но и граждан Украины, Казахстана, Республики Беларусь и Узбекистана, временно пребывающих или проживающих на территории России.

Причина, почему Правительство РФ ослабило контроль над финансовыми потоками, заключается в полном провале предыдущей политик. ЦБ РФ надеялся ограничениями по обмену валют достичь следующие цели:

Преступным элементам значительно сложнее поменять рубли на валюту, тем самым «отмывая» грязные деньги;
На внутреннем российском рынке вынужденно повышается спрос на рубль;
Осуществлять государственный контроль над финансовыми потоками становится значительно легче.

На деле же получилось наоборот: преступники, как и раньше, отмывают деньги совершенно иными способами в обход банков; валюту стали продавать «подпольно» в нелегальных обменниках, с высокими комиссиями и чаще всего не без обмана покупателя; банковские отделения стали значительно хуже справляться с нагрузкой, некоторые и вовсе закрыли услугу обмена валют из-за увеличившейся бюрократизации; наконец, даже в 2018 году обмен валюты без паспорта осложнен до предела, о какой сумме бы ни шла речь. Поэтому Правительство и Центробанк РФ решили уменьшить ограничения.

Сколько валюты можно купить: без паспорта, с паспортом и полными данными

Ответ на вопрос, нужен ли паспорт при обмене валюты в России, содержится в Федеральном Законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 23.04.2018). Изучать и опираться нужно на версию закона в последней редакции - законопроект достаточно свежий и новаторский для постсоветской юридической практики, поэтому он часто и кардинально переписывается. В частности, закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» устанавливает:

В соответствии с п. 1.2 ст. 7 N 115-ФЗ, максимальный лимит по обмену денег без идентификации физического лица составляет 40 000 рублей . Согласно настоящему закону, ограничение по сумме долларов или евро устанавливается исходя из актуального курса валют. Так, например, по состоянию на 2018 год в соответствии с курсом Центробанка РФ можно купить 530 евро без идентификации по паспорту. Столько же рублей, сколько и в евро, нужно поменять на доллары для расчета допустимого лимита - по нынешнему курсу без паспорта можно получить 608$ (40 000*0,015=608).
В соответствии с абзацем первым п.1.11 в ст. 7 настоящего Закона, для сделок по конвертации российских денег в иностранную валюту или наоборот установлено ограничение - максимум 100 000 рублей с упрощенной идентификацией физического лица . Это значит, что сколько бы ни просил покупатель сотрудников банка, купить без паспорта можно не более 608 долларов, при обмене от 608 долларов до 1518 долларов клиент обязан предоставить как минимум паспорт РФ (или иной документ) для удостоверения своей личности. Максимальный лимит с упрощенной идентификацией, если переводить рубли в европейскую валюту по нынешнему курсу - 1326 евро.

Исходя из полученной выше информации, ответ на вопрос, сколько евро можно купить без паспорта, должен быть ясен - около 530; в долларах - около 608$.

Но что, если нужно купить сумму больше 100 тыс. рублей?

Во-первых, проверка личности будет в общем-то «несерьезная». Согласно п.1 ст. 6 настоящего Закона, действительно масштабная проверка полученных средств и личности клиента осуществляется лишь при проведении операции с суммой больше 600 тыс. рублей. Если сумма составляет от 100 тыс. рублей до 600 тыс. рублей, согласно абзацу первому п.1.11 в ст. 7 наст. Закона, физическому лицу придется пройти лишь идентификацию личности и источника средств. Сотрудник банка может попросить следующие бумаги:

Внутренний паспорт РФ;
СНИЛС и/или ИНН;
Документальное подтверждение легального источника денежных средств. Подойдет, например, выписка из банка об обналичивании, платежное поручение от партнера по бизнесу, зарплатный приказ и тому подобное;
Справку об отсутствии судимостей.

Список может меняться и дополняться: закон не устанавливает жестких требований к количеству предъявляемых клиентом бумаг. Решение по качеству идентификации клиента ложится на сам банк, выдающий иностранную валюту, а закон регламентирует лишь санкции, которые последуют при правонарушении со стороны банка - следовательно, сама банковская организация заинтересована в качественной и всесторонней проверке клиента.

Изменения в 2018 году

В 2018 году в силу вступил ряд поправок, по большей части касающихся работы кредитных, банковских и страховых учреждений, а также меняющих некоторые формулировки в законе N 115-ФЗ. В качестве примера:

Редакция от 23.04.2018, вступившая в силу 23.07.2018, внесла в основные понятия термин «финансирование терроризма»;
Редакция от 23.04.2018, вступившая в силу 30.06.2018, установило требование открывать вклад лишь при личном присутствии клиента;
Федеральные законы от 31.12.2017 N 482-ФЗ и N 470-ФЗ 29 декабря 2017 г., принятые прямо перед наступлением нового 2018-го года, регламентируют: новое понимание термина «идентификация» и новые полномочия Межведомственной Комиссии, обрабатывающей жалобы при незаконной блокировке счетов.

Нужен ли паспорт для обмена валюты

На территории Российской Федерации с начала 2018 года была усложнена процедура по покупке и продаже валюты, поскольку Национальный банк ужесточил контроль за рынком, его состоянием и объективной его оценки. Нужен ли паспорт при обмене валюты, какие новые правила обмена валюты в России были введены и другие вопросы рассмотрим далее.

Правила покупки

Стоит заметить, что правила покупки валюты были усложнены не потому, что органы государственной власти хотят снизить процент покупок доллара и евро россиянами, а затем, чтобы противодействовать незаконному отмыванию денег, которое включает последующее финансирование террористов. Другими словами, покупка иностранных денежных средств гражданами на российской территории сводится к положению No499-П, которое было принято в 2015 году. Новые правила позволяют контролировать потоки денег, а также исключить отмывание денег и их нелегальное использование.

Если же она превышает установленной отметки, то банк вправе потребовать у клиента предъявить оригинал:

Также сотрудники банка могут попросить контактный номер клиента, совершающего покупку, его адрес почты, потребовать предъявить источник происхождения денег, а также разузнать о личности покупателя и его общего финансового состояния. В некоторых ситуациях проводится проверка кредитной истории и репутации.

Точный список документов, так же как и лимит обмена валюты для физических лиц, определяется банком. Кредитное учреждение может также запросить дополнительную информацию.

Плюс для клиента в том, что анкета покупателя валюты заполняется в электронном виде сотрудниками банка, а документы потребуется предоставить только единожды. Не исключено, что представленные меры к клиенту приведут к тому, что процедура по обмену будет длительной.

Комиссия при покупке валюты

В мире стоимость валюты рассчитывается, исходя из цены доллара и евро на бирже и комиссии кредитно-финансового учреждения. Есть два типа банка: те, что закупают их на бирже онлайн и те, что делают это под конец дня. В любом варианте, оба банка к курсу биржи добавляют свой процент, однако в последнем случае она возрастает, поскольку банк страхует риски по скачкам курсов.

Сегодня совершить любую операцию с валютой за наличные средства на территории Российской Федерации можно бесплатно по тому курсу, который назначил Центробанк РФ. Таким образом, комиссия при приобретении валютных средств не взимается. Лимита по количеству средств, которые можно взять из банка за один раз, не устанавливается. Однако стоит помнить, что, приобретая большую сумму, нужно доказать, что средства для обмена приобретены легальным способом.

Несмотря на то, что комиссия при покупке валюты не взимается, по соответствующей статье закона ЦБ РФ No136-И банки могут брать дополнительно комиссионное вознаграждение с клиентов, если такую информацию они разместят в доступном для глаз месте.

Заключение

Сколько валюты можно купить без паспорта

Услугами по обмену валюты можно воспользоваться в любом банке. Ежедневно кредитные организации проводят операции по покупке и продаже валюты на разные суммы. Проведение валютных операций на территории РФ регулируется федеральными законами. Так, новый Федеральный закон № 263-ФЗ от 03.07.2016 внес изменения в правила обмена валюты без паспорта.

Нужен ли паспорт при обмене валюты в России

Право на покупку и продажу иностранных денег предоставлено физическим лицам как в наличной, так и безналичной форме. Законом установлено обязательно требование совершения таких сделок только через уполномоченные кредитные организации – банки.

В Законе № 115-ФЗ о противодействии легализации доходов от преступной деятельности прописана обязанность банков, проводить идентификацию клиента при обмене валюты. Обязательно должны проверяться:

ФИО клиента;
гражданство;
дата рождения
адрес проживания;
реквизиты, предъявленного документа.

Нововведения были направлены на придание прозрачности проведению операций с наличной валютой, страхование финансовых организаций от мошеннических схем и махинаций. В результате появились очевидные недостатки установленной системы:

повышение уровня нагрузки на банки;
увеличение времени обслуживания клиентов;
распространение нелегальных пунктов обмена, которые стали предпочтительнее официальным организациям;
уменьшение количества офисов обслуживания и перевод клиентов на безличные операции через интернет.

Указанные тенденции и рост курса валют привели к принятию изменений законодательства в сфере обмена денежных единиц.

Теперь, чтобы узнать, сколько долларов можно купить без паспорта, достаточно разделить установленный лимит в 40 тысяч рублей на действующий курс продажи банка, в который вы обратились. На сегодня приблизительно эта сумма равна 682 доллара.

Когда сумма приобретаемой валюты варьируется в пределах эквивалента от 40 до 100 тысяч рублей, банки вправе применить порядок упрощенной идентификации. В этом случае необходимо предъявить только паспорт.

Полная идентификация при валютно-обменных операциях

Полная идентификация проводится при обменных операциях на сумму, превышающую 100 тысяч рублей, и включает следующие требования:

Проверка документа, подтверждающего личность клиента. Это может быть общегражданский паспорт, загранпаспорт или форма 2-П, выдаваемая на период замены паспорта гражданина. Нерезидент должен предъявить иностранный паспорт.
Заполнение анкеты или финансового досье. Документ формируется на основании данных, полученных из паспорта. Сведения вносятся работником кредитной организации самостоятельно. Клиент только проверяет правильность и расписывается. Заполнять анкету не нужно при каждом обмене. В случае изменения каких-либо данных, сотрудник сам внесет эту информацию в базу. Анкета в бумажном виде хранится в банке 5 лет, а затем уничтожается. Исключение составляют сведения, занесенные в электронную базу.
Оценка вероятности риска при работе с конкретным клиентом. Процедура не имеет четких границ и носит условный характер. Риск определяется путем ответов на вопросы. Решение принимается сотрудником, оценивающим клиента. Фактически клиенты зависят от внутренних регламентов банков, на основании которых кредитная организация сможет отказать в проведении операции.

Такая анкета у каждого банка оформлена по-разному. Финансовым мониторингом разработано 17 пунктов, среди которых сведения о финансовом положении, деловой репутации, целях деятельности и пр. На их основе банки формулируют вопросы для клиента. Чем выше потенциальный риск клиента, тем больше вопросов ему будет задано. Так, подозрительной может признаваться операция размена крупной суммы мелкими купюрами. Банк вправе запросить информацию об источнике дохода.

Стоит отметить, что простой обмен крупной суммы банки не относят к операциям, требующим повышенного контроля.

Обмен валюты в банке и через интернет

Ограничения на обмен валюты не распространяются на операции, проводимые в онлайн системах: мобильный банк, интернет-банкинг. Если вы пользуетесь подобными сервисами, значит, у вас есть счет или карта этого банка, при открытии которых проводилась процедура полной идентификации.

Сумма обмена валюты без паспорта не ограничена при использовании онлайн банка. Приобретение и продажа валюты через интернет могут быть проведены на любую сумму. Стоит учесть, что в режиме онлайн клиентам предлагается более выгодный курс, чем в офисе банка. Обменяв крупную сумму через личный кабинет, вам останется только заказать ее в офисе банка. При использовании интернет банка можно не переживать за сохранность крупных сумм.

Стоит отметить основные преимущества проведения валютно-обменных операций в банке. Сформулировать их можно следующим образом:

Возможно, приобрести наличную валюту в необходимом размере. Если сумма большая, стоит заказать ее заранее в офисе банка или по телефону. При хорошем курсе и отсутствии в кассе денег стоит открыть счет в нужной валюте. Позже при появлении наличных денежных средств в офисе снять их со счета.
При обмене крупных сумм банк может предложить индивидуальный курс, который будет довольно выгодным по сравнению с общими условиями.
Обмен в банке гарантирует безопасность сделки. Клиент может быть уверен в подлинности, получаемых иностранных денег, а также в верности расчета по курсу.

Правила покупки валюты

Покупка и продажа валюты в России регулируются строгими правилами и законами. Это делается для того, чтобы усложнить отмывание полученных преступным путем доходов, предотвратить финансирование терроризма и обеспечить поддержку рубля. Поскольку население давно убедилось, что хранить деньги лучше в долларах или евро, изменение условий покупки валют вызывает интерес у многих людей.

Важно: правила покупки валюты часто меняются, но делается это не для того, чтобы испортить жизнь обычным гражданам, а чтобы привести их в соответствие с действующими законами и исключить незаконное использование денежных средств.

Правила обмена валюты

Согласно N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и внесенным в него поправкам граждане России должны предъявлять паспорт при обмене валюты на сумму более 40 тыс. руб. Кроме этого, при обмене валюты в банке на сумму от 100 тыс. руб. на каждого клиента заполняется анкета. В отдельных случаях сотрудники банков имеют право запросить у клиента справку по форме 2-НДФЛ для подтверждения легальности полученных им доходов.

Комиссия при покупке валюты

Покупка и продажа валюты за наличные средства в России производится бесплатно по курсу, установленному Центральным Банком России. То есть комиссия при покупке валюты не взимается.

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим часто задаваемые вопросы по теме.

Где лучше обменять валюту?

Если вы хотите быть абсолютно уверенным в том, что выданные вам купюры не фальшивые, то вам стоит купить доллары в банке. Курс обмена там не такой привлекательный, как при покупке с рук, зато сделка будет абсолютно безопасной. Совершить покупку или продажу валюты на сумму до 40 тыс. руб. в банке не намного сложнее, чем расплатиться картой в магазине.

Попытки заработать на обмене и продаже валюты с рук, во-первых, незаконны, а во-вторых, могут закончиться потерей всех средств. Если вам кажется очень привлекательной идея заработка на курсах валют, то изучите книги про трейдинг и начните осуществлять инвестиции в Интернете – это и законно, и безопасно.

Нужен ли паспорт при обмене валюты?

Паспорт при обмене валюты в финансовых учреждениях нужен в том случае, если речь идет о сумме, превышающей 40 тыс. руб. (исключением являются случаи, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами, появляются подозрения, что обмен производится для легализации денег, полученных преступным путем).

Сколько можно купить валюты за один раз?

Ограничений на сумму валюты, которую можно купить за один раз, не накладывается. Но следует учитывать, что при покупке большой суммы нужно иметь доказательства того, что средства получены легально.

Что указывать в анкете при покупке валюты?

В анкете, заполняемой сотрудником банка при покупке клиентом валюты на сумму от 100 тыс. руб., указываются следующие данные: ФИО, дата рождения, место рождения, гражданство, адрес проживания и другая контактная информация (некоторые из пунктов анкеты финансовое учреждение, производящее обмен, вправе заполнять самостоятельно).

Сохраните статью в 2 клика:

Правила покупки валюты в РФ таковы, что ее приобретение для защиты своих накоплений от инфляции или совершения поездки за границу не составляет особого труда. Зато они сильно затрудняют процесс легализации полученных незаконным путем доходов, а также попытки граждан заработать на колебаниях курса, поскольку уже при покупке долларов или евро на сумму более 40 тыс. руб. нужно предъявлять паспорт, а при покупке на сумму, превышающую 100 тыс. руб., – доказывать, что деньги заработаны честно.

Статья написана по материалам сайтов: finansytut.ru, vkreditbe.ru, fintolk.ru, 2018-god.com, megaidei.ru.

С 28 декабря 2015 года в силу вступило Положение № 499-П, изданное Центробанком России, которое устанавливает новые правила обмена валюты для граждан страны. Ужесточение процесса выполнения валютной операции обусловлено необходимостью усиления контроля и ведения более эффективной борьбы с отмыванием денежных средств, полученных преступным путем, а также с финансированием терроризма.

Каков порядок обмена валюты в России в 2020 году, и какие действия придется выполнить гражданину, которому необходимо выполнить конвертацию денежных средств?

Порядок действий

Для того чтобы обменять денежные средства, клиенту банка потребуется пройти процедуру идентификации личности, заполнив анкету, форма которой установлена Центробанком. До вступления в силу изданного Центробанком РФ Положения № 499-П, обязанность по предоставлению персональной информации ложилась на граждан, совершающих операции с валютой, сумма которой превышала 600 000 в рублевом эквиваленте.

С наступлением 2020 года заполнять анкету должны все клиенты банка, желающие обменять иностранные деньги в размере 15 000 рублей и более. Кроме того, для совершения операции потребуется предъявить паспорт.

Заполнять анкету самостоятельно клиенту не потребуется: с его слов за него эту процедуру должен произвести сотрудник банковского учреждения. Об этом говорится в разъяснениях, данных Центробанком сразу после вступления в силу Положения № 499-П. По словам представителя ведомства, законодатель не обязывает физических лиц самостоятельно фиксировать все личные данные, необходимые банку, заполняя анкеты, опросные листы и тому подобные средства для сбора информации.

Состав вопросов, ответы на которые должен дать гражданин, совершающий валютную операцию, может варьироваться в зависимости от суммы средств, подлежащих обмену, наличия у него банковских вкладов, постоянного места работы и других факторов, оценку которым дает банковская организация.

В перечень стандартных вопросов анкеты входят:

Ф.И.О. клиента банка;
сведения о целях, для достижения которых заявитель производит обмен валюты;
информация о финансовом положении гражданина и его деловой репутации;
данные об источнике происхождения денежных средств;
в том случае, если в результате проведения обменной операции выгоду получает третье лицо, необходимо указать информацию о нем;
паспортные данные заявителя (в том числе, сведения о регистрации гражданина и дате выдачи документа);
в некоторых случаях банковская организация может запросить у клиента справку 2-НДФЛ для подтверждения легальности получаемых им доходов.

Наибольшие затруднения при заполнении анкеты у граждан вызывает пункт, требующий внесения сведений о финансовом положении гражданина и его деловой репутации. Более того, не все сотрудники банковских учреждений располагают точной информацией о том, какие данные необходимо указать при ответе на данный вопрос.

В качестве информации о финансовом положении рекомендуется указывать сведения о среднем размере официального заработка заявителя (эти данные можно подтвердить, представив справку 2-НДФЛ). Вопрос о том, что указывать в графе «Деловая репутация» при заполнении анкеты физическим лицом, до сих пор остается открытым.

Стоит отметить, что такую идентификацию необходимо пройти только один раз – при первичном обращении в банковскую организацию. Если заявитель ранее являлся клиентом банка или заполнял подобную анкету, все вышеперечисленные сведения остаются в базе данных учреждения и при повторном обмене валюты автоматически предоставляются сотруднику, производящему конвертацию.

Несмотря на то, что ужесточение правил обмена валюты чиновники объясняют необходимостью усиления контроля над отмыванием денег, многие аналитики полагают, что внедрение подобной меры обусловлено необходимостью поддержки рубля и защиты его от дальнейшего обвала. Необходимость заполнения анкеты снизит активность людей, обменивающих валюту с целью приумножения своих накоплений, сохранив тем самым баланс между спросом и предложением на российскую валюту.

Нововведение коснется только тех граждан, которым необходимо обменять сумму, превышающую 15 000 рублей. В том случае, если сумма обмена будет меньше указанной цифры, процедура конвертации валюты останется прежней.