Сбербанк кредитные ставки потребительского кредита. Потребительские кредиты сбербанка россии

Вся важная информация о требуемой документации при оформлении заявки, условиях кредитования, процентной ставке и причинах отказа в кредите наличными Сбербанком России – читаем в статье!

Первое, о чём подумает каждый россиянин, решивший получить кредит – обратиться в Сбербанк. Предлагаем точные и ёмкие ответы на 10 главных вопросов про кредит наличными в самом старейшем Российском банке-лидере.

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?

Условия к возрасту заёмщика при одобрении кредита наличными без поручителей: начиная с 21 года и до 65 лет на момент возврата кредита по договору.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?

Чаще всего требуют подготовить:

• Заявление-анкету
• Паспорт
• Заверенную копию трудовой книжки
• Справку о доходах (желательно форму 2-НДФЛ)

Как подать онлайн-заявку?

Пользователи зарплатных карт из приложения «Сбербанк-Онлайн» могут подать заявку в удобном месте, в любое время. Клиентам же на общих условиях – в отделение банка необходимо прийти. Ускорить процесс можно заполнив и распечатав бланк заявления на сайте СБ РФ.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Со дня предоставления всей необходимой документации заявка рассматривается в два рабочих дня. Сбербанк никогда не спешит с быстрыми ответами. Деньги понадобились срочно? Тогда ищите более гибкие условия в других банках.

Какую сумму кредита наличными можно получить в Сбербанке?

Рассмотрим потребительские кредиты СБ на 2018 год.
Кредит минимального размера:

• Не менее 45 000 тысяч рублей жителям Москвы
• От 15 000 тысяч рублей в остальных регионах страны

Кредит максимального размера:

• Без залога и поручительства – до 1 500 000 млн рублей
• С поручительством – 3 000 000 млн рублей
• или другой недвижимости: 60% от её оценочной стоимости.

Какие процентные ставки у Сбербанка на сегодня?

Проценты рассчитываются в зависимости от критериев заемщика и напрямую зависят от времени сотрудничества с банком. Для физических лиц кредит Сбербанка без залога и поручителей на сегодня:
От 11.9 % до 19.9% годовых в рублях.
По более выгодным условиям кредит получают зарплатные кли-енты Сбербанка: от 11,7 % до 18,9 %.

Едина для всех ставка при сумме кредита от 1 000 000 млн рублей: 11.9 %. Не самый, но один из самых низких процентов по потребительским кредитам.

Могу ли я взять кредит для малого бизнеса с нуля?

Эта тема не самая простая для Сбербанка. Тем не менее запущена специальная программа целевого кредитования «Бизнес-старт» – для открытия собственного дела. Но получить кредит быстро не выйдет. Это связано с рядом условий банка. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте СБ РФ.

Получу ли я кредит будучи ИП?

На сегодняшний день Сбербанк России предоставляет широкий спектр оказания финансовых услуг организациям и предприятиям. На развитие малого бизнеса предлагается десять кредитных про-грамм как без обеспечения, так и под залог недвижимости, това-ров или оборудования. Условия оформления кредита и перечень документов для ИП также выложены на главном сайте Сбербанка.

Подробно мы рассмотрели этот вопросы в статье « «, там же вы найдете и решение данного вопроса.

Отказ в кредите – какие причины?

Сбербанк серьёзно и требовательно подходит к выбору своих будущих клиентов. И, возможно, такие жёсткие требования не всегда справедливы. Что ж, тогда просто поменяйте банк! Например, обратитесь в банк с более лояльным отношением к клиенту Россбанк, которые выдает кредиты 8 из 10 заявителям. Но для реально непростых ситуаций, характеризующих вас как сложного и невыгодного заёмщика, подойду банки с экспресс-кредитованием: ; « »; ; .

Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?

Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.

Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Обратите внимание: процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку». Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка будет в статусе «Черновик» - вы сможете найти её в разделе «Кредиты».

Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?

Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.

Как получить деньги по одобренной заявке?

Получить деньги можно в течение 30 дней с момента одобрения. Срок зачисления - 1 рабочий день после одобрения и подписания документов.

Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». На экране с одобренной заявкой нажмите «Оформить кредит». Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или обратитесь в офис Сбербанка, который указан в заявке.

Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, для зачисления кредита обратитесь в офис Сбербанка.

При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:

Выбрать страховку к кредиту;

Посмотреть предварительный график платежей;

Выбрать удобную дату погашения;

Посмотреть индивидуальные условия кредитования;

Выбрать карту для зачисления кредита (здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку).

Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.

Требования к карте:

Овердрафт погашен или не используется;

Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;

Валюта карты - рубли;

На счёт карты не наложен арест.

Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?

Информацию по вашему платежу можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по ежемесячному платежу.

Как узнать задолженность по кредиту?

Информацию по вашей задолженности можно посмотреть в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Выберите интересующий вас кредит - на странице кредита вы увидите всю информацию по задолженности.

Как узнать, есть ли у меня задолженность по кредитам в Сбербанке?

Посмотреть все задолженности вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?

Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Как мне оформить досрочное погашение по кредиту?

Как узнать, какие неустойки мне начислили, если я не погасил кредит вовремя?

Узнать информацию по начисленным неустойкам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Потребительский кредит Сбербанка предоставляется под залог объектов недвижимости, под поручительство физических лиц либо без обеспечения.

На сайте банка заявка (заявление-анкета) доступна для скачивания, однако возможность направить ее в банк онлайн не предоставляется: распечатанную и заполненную анкету клиент должен отнести в офис кредитной организации. При этом пользователями « » заявка на варианты без обеспечения может быть подана без дополнительного визита в отделение банка. Соответствующую функцию клиенты найдут в соответствующем разделе системы интернет-приложения.

Калькулятор Сбербанк размещает на собственном сайте в открытом доступе. Тем не менее точный график платежей и размер переплаты заранее рассчитать невозможно: для каждого заемщика действуют индивидуальные условия, ставка устанавливается по результатам оценки его платежеспособности.

Взять могут лица, отвечающие базовым требованиям по возрасту и минимальному сроку трудового стажа. При этом зарплатным клиентам, а также работающим пенсионерам, получающим пенсию на счет, открытый в СБ РФ, займ предоставляется по сниженным ставкам.

Чтобы получить деньги наличными, помимо анкеты и паспорта, потенциальному заемщику необходимо предоставить документы, подтверждающие его финансовое состояние и трудовую занятость.

Продукты этой финансовой компании в 2019 году продолжают пользоваться популярностью как у зарплатных клиентов, так и у новых заемщиков благодаря рыночным ставкам, отсутствию комиссий и лояльным требованиям к заемщикам.

Самые выгодные для потребителя предложения этого месяца:

«Новогодний»

Документы: паспорт РФ, анкета – заявление, трудовая книжка, документы о доходе, свидетельство о временной регистрации

Требования: возраст от 21 года до 70 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев,постоянная/временная регистрация в регионе предоставления.

Обеспечение: не требуется

Сумма: 30 тыс. – 5 млн рублей

Срок: 3-84 месяца

Годовая ставка: 11,9-19,9%(в зависимости от срока и суммы)

Пример расчета: при сумме 100 тыс. рублей сроком на 5 лет по ставке 14,9% годовых размер ежемесячного платежа заемщика составит 2 374 рублей, а общая переплата за весь срок – 42 311 рублей. Приведенный расчет является приблизительным, точные значения будут зависеть от конкретной даты предоставления кредита.

Штрафы: за нарушение обязательств предусмотрены санкции в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа

«Потребительский под залог недвижимости»

Документы: паспорт РФ, анкета – заявление, трудовая книжка, документы о доходе, документы по залогу, свидетельство о временной регистрации

Требования: возраст от 21 года до 75 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев,постоянная/временная регистрация в регионе предоставления

Обеспечение: залог недвижимого имущества (обязательно, требуется имущественное страхование), поручительство физических лиц (по требованию банка)

Сумма: 500 тыс. – 10 млн рублей

Срок: 3 - 240 месяцев

Годовая ставка: 13,5%(фиксированная)

Пример расчета: при сумме 700 тыс. рублей сроком на 18 месяцев по ставке 13,5% годовых размер ежемесячного платежа заемщика составит 43 177 рублей, а общая переплата за весь срок – 76 737 рублей. Приведенный расчет является приблизительным, точные значения будут зависеть от конкретной даты предоставления кредита.

Штрафы: за нарушение обязательств предусмотрены санкции в размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора

«Рефинансирование»

Документы: паспорт РФ, анкета – заявление, трудовая книжка, документы о доходе, свидетельство о временной регистрации, документы по рефинансируемому

Требования: возраст от 21 года до 65 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, общий стаж работы не менее 1 года,постоянная/временная регистрация в регионе предоставления.

Обеспечение: не требуется

Сумма: 30 тыс. – 3 млн рублей

Срок: 3-84 месяца

Годовая ставка: 11,9-13,9%(в зависимости от срока и суммы)

Пример расчета: при сумме 300 тыс. рублей сроком на 12 месяцев по ставке 12,9% годовых размер ежемесячного платежа заемщика составит 26 781 рублей, а общая переплата за весь срок – 21 204 рублей. Приведенный расчет является приблизительным, точные значения будут зависеть от конкретной даты предоставления кредита.

Заем вполне может получить любой взрослый гражданин Российской Федерации, который достиг 21 года и не старше 75 лет. Если человек не является подданным РФ, но постоянно проживает или работает на территории страны, он имеет право получить ссуду на срок временной регистрации. Кредитными продуктами этого банка могут воспользоваться только работающие граждане или пенсионеры.

Важно! Для тех, кто уже пользуется продуктами сбербанка или является зарплатным клиентом, то есть получает заработную плату или пенсию на карту этого банка, для того, что бы получить потребительский кредит не нужно предоставлять справку, подтверждающую уровень дохода, и заверенную копию трудовой.

Клиентам гораздо проще оформить запрос на любой заем, воспользовавшись сервисом Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо зайти в свой личный кабинет (ввести логин, пароль, которые можно получить при оформлении дебетовой карты).

Вверху выбрать вкладку Кредиты (на рисунке она выделена оранжевым цветом), нажать «Взять кредит».

Заполнить анкету, где потребуется:

• выбрать необходимую сумму,
• выбрать срок кредита,
• указать полные персональные данные (ФИО, паспортные данные, семейное положение),
• указать сведения о месте работы, доходе, расходах семьи,
• заполнить анкету заемщика.

На любом этапе заполнения запроса, если возникнут вопросы или сложности, можно обратиться в круглосуточную службу поддержки клиентов по телефону. Оператор укажет нужную информацию с Ваших слов. Затем заявка будет рассмотрена. После чего Вас пригласят в офис банка для получения ссуды.

Во всех других случаях для того, чтобы получить кредит гражданину, не являющемуся клиентом нужно обратиться в любое ближайшее отделение для заполнения заявки. С собой нужно будет иметь следующий пакет документов (оригиналы и копии):

• паспорт гражданина РФ с указанной в нем пропиской или документ, подтверждающий регистрацию на территории страны,
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем,
• справку о доходах формы 2 НДФЛ или по форме сбербанка,
• пенсионное удостоверение (для пенсионеров),
• дополнительные документы, в зависимости от вида ссуды.

Кредитные продукты сбербанка

Деньги в банке можно взять для разных целей и на индивидуальных условиях. Банк предлагает следующие кредитные продукты своим клиентам:

Если заем оформляется с поручителями, то точно такой же пакет документов предоставляет и каждый из них. Для оформления кредита под залог имущества необходимо предоставить документы, подтверждающие факт владения недвижимостью (договор по которому приобреталось имущество, свидетельство собственности). В случае необходимости оформления ипотечного кредита с использованием средств из материнского капитала, нужно будет предоставить оригинал и копию свидетельства на материнский капитал и специальную справку об остатке средств капитала, свидетельства о браке и рождении детей. При оформлении кредита по программе для военнослужащих требуется военный билет. Для любого ипотечного кредита – пакет документов на кредитуемую недвижимость.

Ипотечное кредитование в сбербанке

Очень удобный сервис сбербанка – ДомКлик. Если необходимо взять кредит для покупки жилья, то можно заполнить на этом сайте заявку, рассчитать ежемесячный платеж.

Подавая заявку на этом сайте, можно снизить процентную ставку за счет оформления страховки жизни или имущества и электронного оформления сделки через центр недвижимости ДомКлик. Таким образом приобретение квартиры или дома становиться максимально быстрым, комфортным для клиента.

В этом банке возможно кредитование как физических, так и юридических лиц. Для малых предпринимателей предусмотрено несколько программ кредитования. Для того, что бы получить ссуду предпринимателю нужно обратиться в кредитующее подразделение ПАО Сбербанк для ознакомления с условиями и получения ссуды.

Многих интересует ипотека на вторичное жилье в Сбербанке и причин тому немало. Люди обращаются в ПАО Сбербанк, потому что он предлагает чуть лучшие условия договора, чем в других банках. И речь идет не только о процентной ставке. Рассмотрим особенности ипотеки на жилье в старом фонде в Сбербанке и попытаемся для себя уяснить, почему стоит заключать такой договор именно с этой кредитной организацией.

На сегодняшний день в рамках акции ПАО Сбербанк предлагает беспрецедентные условия ипотечного кредитования. Для молодых семей ставка на вторичку доходит до 8,6% годовых, а в рамках акции, которая называется «Витрина» она составляет 9,1%. Без акций ставка составляет 9,4% годовых. К базовой ставке может быть добавлено: 0,5% в случае если вы не получаете доход через Сбербанк и 1% если вы отказались от страховки жизни и здоровья. Кроме этого.

1. Сумма по договору ипотеки не должна быть меньше трехсот тысяч рублей.

На максимальную сумму строгих ограничений нет. В некоторых случаях она может превышать 30 000 000 рублей.

1. Договор об ипотеке долговременный, так что он не может быть меньше 1 года и больше 30 лет.
2. Необходимо сделать первоначальный взнос не менее 15%.
3. Сумма займа не должна быть больше 85% стоимости жилья по договору и 85% стоимости жилья согласно оценки.
4. Объект недвижимости обязательно страхуется до момента погашения ипотеки. Выгодоприобретателем выступает банк.

Обеспечением по ипотечному кредиту выступает залог приобретаемого жилого помещения, а также земельного участка. На момент заключения договора, гражданин РФ должен достичь возраста 21 года, на момент полного возврата кредита не менее 75 лет. Также он должен работать на одном месте не менее полугода и иметь общий трудовой стаж 1 год за прошедшие 5 лет. Быть зарегистрированным в регионе, где находится отделение Сбербанка, в которое он обратился.

Если заявитель является зарплатным клиентом ПАО Сбербанк, ему предлагаются лучшие условия. Кроме сниженной на полпроцента ставки он получает возможность оформить ипотеку без подтверждения своей занятости, а также дохода. А если он внесет первоначальный взнос не менее 50%, то вообще может рассчитывать на оформление ипотеки по двум документам.

Требуемые документы

Пакет документов для оформления ипотеки одинаков не для всех клиентов. Некоторые, как мы уже упомянули, могут оформить договор по двум документам. Мы сейчас рассмотрим стандартный пакет документов, который предоставляет большинство заявителей.

1. Паспорта самого заявителя и его созаемщиков, плюс ксерокопии этих документов.
2. Если хотя бы один из созаемщиков мужчина, нужно предоставить его военный билет или приписное.
3. Один из дополнительных документов заемщика на выбор: водительские права, СНИЛС или свидетельство о рождении.
4. Согласие супруга на заключение договора об ипотеке.
5. Трудовая книжка, справки о доходах и иные документы, подтверждающие тот факт, что лицо является финансово состоятельным.
6. Документы на выбранное жилье, включая отчет оценщика и паспорт продавца.
7. Правильно заполненное заявление.
8. Если заявитель берет ипотеку по программе «Молодая семья», то нужно дополнительно предоставить свидетельство о браке и свидетельство, о рождении детей.

Оформить ипотечный кредит по программе «Молодая семья» от Сбербанка может семья, один из супругов в которой, моложе 35 лет. Те же условия для семей, в которых один родитель (моложе 35 лет) и хотя бы один ребенок.

1. Если полагаются какие-то льготы или государственная поддержка, нужно предоставить документы, подтверждающие это.

Предварительный расчет кредита

Кредитный рынок огромен и многие люди без всякой боязни оформляют потребительские кредиты. Но ипотечный кредит оформляется на много лет. Это большая ответственность, поэтому прежде чем ее на себя брать, необходимо взвесить все «за» и «против». Предварительно рассчитать сумму кредита, сроки его погашения и размер ежемесячного взноса. Как это сделать?

На сайте Сбербанка есть особый кредитный калькулятор, но от него мало толка, если грамотно не ввести все необходимые данные. Мы рекомендуем заполнить предварительную онлайн-заявку, а потом воспользоваться кредитным калькулятором. Система учтет введенные вами данные, и произведет более или менее точные расчеты. Какие данные потребуются?

• Рыночная стоимость жилья.
• Сумма, которую вы готовы внести в качестве взноса по договору. Помните о том, что она не должна быть меньше 15% от указанной стоимости жилья.
• Если имеется сертификат на материнский капитал нужно ввести его размер.
• Указываете желаемый срок, в который планируете погасить кредит.
• Указываете дату рождения основного заемщика.
• В соответствии со справкой о доходах указываете сумму среднего дохода.

Далее нужно будет отметить галочками поля, если вы: получаете доход через Сбербанк, собираетесь страховать жизнь и здоровье, собираетесь проводить электронную регистрацию, собираетесь участвовать в какой-либо программе. Когда все необходимые данные будут введены, система автоматически рассчитает: сумму ипотечного кредита, ежемесячный платеж и процентную ставку. Также можно здесь же на сайте стать участником системы ДомКлик и получить бесплатную консультацию кредитного специалиста, который произведет более точные расчеты. Через эту систему также можно получить предодобрение ипотеки.

Этапы получения

Оформить ипотеку не так тяжело как может показаться на первый взгляд. Все можно сделать самостоятельно, предварительно получив консультацию грамотного кредитного специалиста Сбербанка. На пути к желанному жилью придется пройти следующие этапы.

1. Заполняем заявку, приложив к ней базовый пакет документов, о котором мы уже поговорили. Сделать это можно как в отделении банка лично, так и онлайн через интернет-банкинг или сайт Сбербанка.
2. Дожидаемся одобрения банка и, исходя из одобренной суммы, выбираем подходящее жилье на вторичном рынке.

Весьма вероятно, что вы заявите одну сумму, а банк вам одобрит другую. Если одобренная сумма будет намного меньше, придется либо искать деньги для доплаты или искать жилье дешевле.

1. Специалист производит оценку выбранного жилого помещения и составляет отчет, который и передается банку.
2. Ведутся переговоры с продавцом жилья, оговариваются условия заключения договора.
3. Производится регистрация объекта недвижимости с залогом. Залог сохранится до погашения обязательства в полном объеме.

За каждым из этих действий скрывается куча различных нюансов, которые обязательно нужно обсудить с кредитным специалистом. Лучше чтобы такой специалист сопровождал все этапы оформления ипотеки.

Как оформить ипотеку выгоднее?

Покупка вторичного жилья в ипотеку может оказаться еще выгоднее, если вы при оформлении заявки укажите, что у вас есть сертификат на материнский капитал. Государство предоставляет немалую сумму, которая может быть использована по-разному. Можно с ее использованием сделать первоначальный взнос. А можно полностью или частично погасить ипотеку. Все будет зависеть от индивидуальных особенностей сделки.

Если вы не пользовались своим правом на налоговый вычет, то заключение договора об ипотеке это очень удачная возможность им воспользоваться. Налоговый вычет позволяет вернуть на счет 13% от суммы покупки в течение определенного времени. Максимально эта сумма может достичь 260 000 рублей, и она очень пригодится для погашения обязательства перед банком.

В заключение отметим, многие стали воспринимать ипотеку как нечто само собой разумеющееся. Но на самом деле заключение такого договора связывает семью обязательствами на очень большой срок, почти на всю жизнь. И уж если вы идете на такой шаг, идите на него осмысленно, изучив все подводные камни, чтобы в будущем не пожалеть о содеянном. Удачи!