Налоги

Как повысить кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг: простая арифметика

При рассмотрении заявок потенциальных заёмщиков банки оценивают платежеспособность. И чтобы проанализировать её самостоятельно, можно попытаться выяснить кредитный рейтинг бесплатно онлайн.

Cодержание

Что такое кредитный рейтинг, из чего он складывается

Является показателем оценки платежеспособности физического или юридического лица, организации, отдельного региона или даже целой страны. Это главный фактор, используемый кредиторами для оценки рисков при рассмотрении заявок заёмщиков. При расчёте за основу берётся кредитная история.

Скоринг складывается из нескольких показателей: размера существующей задолженности, количества открытых и закрытых кредитных договоров, истории совершаемых платежей, видов кредитования (потребительский кредит, ипотечный, микрозайм, кредит с залогом имущества или недвижимости).

Кто присваивает баллы

Присвоением баллов кредитного рейтинга крупным компаниям, странам и регионам занимаются рейтинговые агентства. Их сотрудники оценивают финансовое положение и долговые обязательства эмитентов и присваивают им скоринг на основе результатов анализа. Также эти агентства составляют прогнозы на будущее и оценивают перспективы деятельности.

Оценкой рейтинга и платежеспособности обычных граждан и физических лиц занимаются бюро кредитных историй, сотрудничающие с предоставляющими займы и кредиты микрофинансовыми организациями, страховыми компаниями, банками, операторами сотовой связи.

От 0 до 300. Вы – безответственный заёмщик, вероятность одобрения заявок банками при обращениях близка к нулю.
300-500 баллов. Платежеспособность низкая. Есть вероятность получения кредитов, но не крупных сумм, определённых видов и под высокие проценты. Более подробно читайте в статье: .
500-650. Это удовлетворительный рейтинг. Возможно, вы не оформляли договоры, или их было немного, поэтому нет возможности в полной мере оценить ответственность и платежеспособность.
650-700. Хороший скоринг, позволяющий оформлять .
700-900 – это отличный кредитный рейтинг, характеризующий вас как ответственного заёмщика. Вы сможете получить одобрение во многих банках и оформить кредит на выгодных или льготных условиях.

Нюанс: независимые рейтинговые агентства используют иные обозначения – латинские буквы от AAA до D, дополняемые цифрами. AAA – наиболее высокий скоринг, характеризующий наивысшее качество выполнения долговых обязательств. D – банкротство или положение, близкое к дефолту.

На что влияет скоринг

Скоринг-балл – показатель, характеризующий платежеспособность гражданина. Его оценивают финансовые и микрофинансовые организации при рассмотрении заявок на кредит или микрозайм. Чем ниже кредитный рейтинг, тем меньше у потенциального заёмщика шансов на получение средств.

Если скоринг высокий , то банк предложит выгодные условия: устраивающие сроки, приемлемую ставку процента, достаточно крупную сумму. При среднем балле получить кредит, возможно, удастся, но финансовая организация будет стремиться снизить риски и поэтому повысит процент и уменьшит размер средств, чтобы получить уверенность в том, что клиент сможет выполнять свои долговые обязательства в конкретной сложившейся ситуации с учётом кредитной истории.

Скоринг рассматривается некоторыми работодателями при приёме сотрудников . Особенно часто такое практикуется в организациях, в которых трудящиеся несут материальную ответственность или выполняют иные сложные обязанности. Так, если работник своевременно совершает все платежи, это говорит о его добросовестности. Положительно работодателями воспринимается наличие ипотечного кредита, так как это станет гарантией того, что сотрудник не будет часто менять место работы, ведь он заинтересован в стабильности и постоянном доходе.

Полезно знать: кредитный рейтинг или скоринг может понадобиться и в иных случаях: арендодателям для оценки платежеспособности арендатора, страховым компаниям для анализа ответственности клиента, партнёрам для минимизации рисков при сотрудничестве.

Как узнать свой балл

Выяснить скоринг без проблем в онлайн-режиме можно, используя сервис . Он является официальном партнёром крупнейшего БКИ – «Национального бюро кредитных историй» и предоставляет информацию всем желающим.

Чтобы заказать подробный отчёт, нужно посетить сайт сервиса, найти форму заявки и заполнить все её обязательные поля , указав паспортные данные (серию, дату выдачи, номер), дату своего рождения, ФИО и адрес e-mail для обратной связи.
Далее вносится оплата в размере 340 рублей, и система формирует отчёт.

Через тридцать минут вы в режиме онлайн получаете на указанную при оставлении запроса электронную почту состоящий из пяти листов отчёт, в который входят подробный анализ КИ, оценка вероятности одобрения банков, рекомендации по улучшению ситуации и вычисленный кредитный рейтинг.

Другие способы выяснения кредитного рейтинга

Если вы хотите бесплатно в режиме онлайн узнать присвоенный вам кредитный рейтинг, можно обратиться в бюро кредитных историй, которые занимаются анализом всех действий, совершаемых заёмщиком.

Рейтинг в Эквифаксе

Пройдите обязательную регистрацию на сайте, придумав пароль с логином и указав всю достоверную информацию, которая запрашивается.
Подтвердите личность, чтобы принадлежащие вам сведения оставались конфиденциальными и не попадали в чужие руки. Есть разные способы идентификации: телеграмма, онлайн-сервис, визит в офис, расчётный счёт, система переводов.
Авторизуйтесь и выбирайте нужную услугу. В режиме онлайн можно заказать отчёт, и первый будет выдан бесплатно . Есть отдельная услуга «Скоринг-контроль», позволяющая отслеживать изменения кредитного рейтинга.

Рейтинг в НБКИ

написать бесплатно заявление лично в офисе;
отправить заявление письмом;
послать телеграмму с запросом;
обратиться к партнёрам.

Нюанс! «НБКИ» предлагает скоринговую программу кредиторам. Она позволяет оценивать кредитный рейтинг потенциальных заёмщиков и принимать решения по заявкам клиентов.

Как повысить балл

Для улучшения показателя нужно, прежде всего, выполнять свои долговые обязательства – своевременно совершать платежи и с установленной периодичностью вносить суммы не меньше фиксированного размера (в противном случае банк будет начислять штрафы за неустойки, что ухудшит кредитную историю).

Важно регулярно проверять КИ, так как допущенные финансовой организацией или БКИ ошибки непосредственно влияют на рейтинг. Если вы заметили несоответствия, обратитесь в бюро, чтобы история была исправлена.

Если возникли непредвиденные расходы, стоит за деньгами обратиться в проверенную финансовую или , функционирующую на территории государства несколько лет. Выбирайте подходящие варианты, соответствующие не только вашим требованиям, но и возможностям: взяв крупную сумму и обязуясь выплатить её в короткие сроки, вы рискуете обрести большую задолженность. При оформлении договора тщательно его изучите и используйте сервис-калькулятор, чтобы понять схему выплат и избежать просрочек или образования долгов из-за неправильных размеров платежей.

Чтобы улучшить КИ и повысить балл, можно воспользоваться , которые предлагают многие банки. Несколько кредитов или займов объединятся в один, и вы сможете выплачивать единственный долг.

Нюанс: если у вас есть кредитки, которые вы давно не используете, лучше проверить остаток счёта и аннулировать платёжный инструмент во избежание снятия комиссий банком и процентных начислений.

Если вам нужно узнать кредитный рейтинг бесплатно онлайн, то наверняка вы планируете обращение в банк или микрофинансовую организацию. Получить информацию можно в одном из БКИ или с помощью сервиса ⇒ . В последнем случае нужно будет оплатить услуги, но затраты минимальны.

Интересная статья

Это не будет плохой идеей получить отчет о кредитных операциях для того, чтобы проверить его, если вы соберетесь искать ссуду, так как отчет должен дать намек о вашей жизнеспособности получения ссуды и процента, который вас привлек бы.

Можно получить отчет о кредитных операциях бесплатно или непосредственно нанося визит на веб-сайты бюро кредитных историй.

Количество кредита охватывает от 350 до 850 пунктов, в пределах которого количество 700 считают идеальным. Рейтинг до 700 пунктов считается плохим, чтобы получить кредит под низкий процент и без любого имущественного залога. Престижные 700 пунктов — окончательно для всех тех, которые собираются искать кредиты.

Отчет о кредитных операциях, полученный из бюро, не должен быть взят по номиналу, чтобы не допустить ошибку. В случае нахождения любой ошибки в отчете, следует сообщить о ней в бюро кредитных историй, указав на ошибку.

Должник должен воздержаться от бывших оригиналов, чтобы они не были потеряны на почте или в агентстве. Посылка копий гарантирует владение оригиналами, которые могут стать необходимыми в случае любой возможности.

Жалоба, поданная в бюро, будет исследована им и все необходимые исправления в кредитной истории будут сделаны. Все это вышлют вам бесплатно.

Но, в случае, если жалоба необоснованная, то старый кредитный рейтинг сохранится, который, если он неудовлетворительный, нуждается в стимуле для улучшения. Возможность кредитного рейтинга упасть достигается наличием последних платежей по кредитным картам и непогашенных кредитов.

Все это отражается в кредитной истории на протяжении 7 лет, тогда как банкротство упоминается – 10 лет.

Оказываясь перед проблемой, нужно произвести фонды из каждого мыслимого источника, чтобы повысить финансы. Доход может быть увеличен при помощи запасных часов или работы сверхурочно, чтобы использовать праздные часы. Воздержание от потребления роскошных вещей и заимствований от друзей и членов семьи.

Услуги финансового оповещения могут быть рассмотрены, как последнее обращение за помощью, чтобы восстановить сценарий, согласно их положениям и условиям.

Договоренность с кредитором закрыть старые и различные кредиты перед перепланированием их в единственный кредит, имеющий однородный процент, не будучи отраженным на отчетах, могла бы помочь должнику, который должен достигнуть предельной низкой черты. Каждому советуют удержаться от борьбы чрезмерно, поскольку это маловероятно получить такую сделку от кредитора.

Экспериментируя с вышеупомянутыми процедурами в течение года, могут показать улучшение на счете следующего года, чтобы гарантировать, что каждый находится на правильном пути возрождения. По крайней мере, восстановление плохого настроения — вопрос времени.

С плохой кредитной историей у вас могут возникнуть сложности в получении таких вещей как кредиты, кредитные и магазинные карты. Она может также отрицательно повлиять на ваши шансы получить ипотеку на дом вашей мечты. Существует много способов улучшить кредитный рейтинг и лучше всего начать с этой статьи!

Шаги

домашняя работа

Получите кредитную карту, если таковой у вас пока нет. Если у вас нет кредитной карточки, и вы никогда не предоставляли обеспечение по кредиту, ваш кредитный рейтинг будет равен 0 (но в хорошем смысле). Потому что компании по выпуску кредитных карточек и кредитные организации не имеют информации, с которой они могли бы сделать оценку вашего кредитного рейтинга. Вы для них как темная лошадка. Вы можете оказаться как благонадежным заемщиком, так и не очень.

Получите бесплатную копию кредитного досье в интернете. Существует множество веб-сайтов, где вы можете его получить. Также вы имеете право на один бесплатный отчет в год. Используйте эту возможность по-максимуму! Просто ищите три основных рейтинговых агентства (TransUnion, Experian, Equifax) при помощи любого поисковика и вы найдете кучу мест и способов, где и как получить на руки свой кредитный отчет.

Хорошенько изучите свой кредитный отчет на предмет явных ошибок. Даже небольшие ошибки могут сильно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Поэтому если обнаружите несоответствия, немедленно примите меры для их устранения.

Найдите в отчете записи маленьких кредитных и инкассирующих агентств и свяжитесь с ними. Попросите их представить доказательства, что просроченные платежи принадлежат именно вам и проходят по указанным вами реквизитам. Есть шанс, что маленькие компании не смогут предоставить вам такую информацию и у вас будет возможность попросить их убрать эти данные из вашего отчета. Это незамедлительно улучшит ваш кредитный рейтинг.
То же самое касается компаний, слившихся с другими компаниями или ликвидированных компаний. Если запрашиваемая вами информация по той или иной причине не может быть предоставлена, вы можете потребовать убрать соответствующие записи из отчета и тем самым почти мгновенно улучшите свой кредитный статус.

Получите разумный кредит, если точно знаете, что сможете его выплатить. Около 10% вашего рейтинга составляет так называемый «коктейль счетов». Иначе говоря, количество имеющихся кредитов и кредитных счетов. Если вы возьмете маленький кредит и быстро его погасите, то тем самым сможете улучшить свои кредитные показатели.
- Однако если погашение займет у вас несколько месяцев и/или лет, не беритесь за это. Процентные ставки могут съесть ваши наличные, и это только усложнит погашение основного долга. Возьмите кредит только в том случае, если вы на 100% уверены, что сможете его вернуть.
Начните снова использовать свои старые кредитные карты. Если у вас есть кредитные карточки, которые вы больше не используете, то кредитор может просто решить перестать сообщать о состоянии счета в кредитные бюро. Это не так ужасно до тех пор, пока вы не осознаете, что счета с более продолжительной историей в реальности улучшают ваш кредитный рейтинг. Поэтому достаньте свою старую кредитку, вносите небольшие периодические платежи или используйте ее время от времени на покупку билетов в кино. Полностью выплачивайте долг каждый месяц.

Убедитесь, что сохраняете все документы, касающиеся ваших кредитных дел, такие как отчеты по кредитной карте, чеки платежей по кредиту и любые другие. Все это может помочь вам проанализировать состояние ваших финансовых дел и понять где вы допустили ошибку, равно как служить доказательством допущения ошибки в вашем отчете о кредитоспособности.
Постарайтесь урезать свои ежемесячные расходы. Тем самым вы сможете погасить любой имеющийся долг, и на один шаг приблизиться к улучшению своего кредитного рейтинга.

Предупреждения

Постарайтесь не тратить полностью лимит на ваших кредитных картах. Лучше всего использовать лишь по половине от доступной суммы с двух карточек, чем полностью исчерпать лимит на одной.
Помните, что преобразование вашего кредитного рейтинга задача не из легких. И уж точно не на одну ночь.

Что мобильный оператор расскажет о вас банку: мобильный скоринг

Скоринг от мобильного оператора законно ли это?

Что подарить на Новый год, если денег в обрез

Что подарить на новый год? Обзоры недорогих и нестандартных подарков

Займы с плохой кредитной историей: как это работает

Займы с плохой и очень плохой кредитной историей

Вне закона: МФО исключена из реестра – что делать

Исключение из реестра МФО. Советы заемщикам, вкладчикам и МФО

Как продать частный долг коллекторам

Можно ли продать долг коллекторам?

Варианты инвестирования для «чайников»: куда вложить свободные деньги с минимальными рисками

Куда инвестировать небольшие суммы

Требования к адресу: важно ли кредитору, где живет клиент?

Интересует ли МФК место прописки заемщика?

Жизненные кредитные истории: люди и долги

Люди и долги. Долги и люди

Выгоды микропоручительства: взгляд заемщика и поручителя на сервис Suretly

Suretly - революция на рынке онлайн-займов.

Банки постоянно стремятся упростить процедуру знакомства с заемщиком, автоматизируя ее. Это позволяет исключить человеческий фактор при принятии решения о выдаче заемных средств и ускорить процедуру рассмотрения заявки. Главное, что кредитным экспертам не приходится гадать, насколько надежен тот или иной заявитель и можно ли ему доверять.

Вас посчитали…

Всевозможные скоринговые системы помогают однозначно подсчитать уровень рисков при анализе конкретных данных потенциального заемщика. Процесс определения кредитного рейтинга - это обобщенная модель оценки заявителя, основанная на статистике Бюро кредитных историй. БКИ отмечает вероятность невозврата запрашиваемых средств с учетом истории взаимоотношений заемщика с банками, а также его опыта управления личными финансами.

Наличие опыта заимствования в прошлом;

Долги в прошлом;

Наличие обязательств в настоящем;

Открытые просрочки;

Общая продолжительность просрочек по всем кредитам;

Судебные разбирательства с банками и по другим финансовым вопросам.

Оценки по каждому показателю складываются, сумма дает общую картину кредитоспособности и репутации заявителя.

Закрыть все текущие просрочки;

Погасить по возможности имеющиеся задолженности не только по кредитам, но и другим долгам, отслеживаемым в кредитном досье (налоги и сборы, штрафы, коммунальные услуги, алименты, другие обязательства);

Избавиться от избыточных обязательств - заблокировать ненужные кредитные карты, проверить закрытие погашенных займов, отказаться от поручительства по чужим кредитам;

Добавить несколько записей в кредитную историю - для чего взять и успешно погасить 2-3 микрозайма или небольших кредита наличными, оформленных у лояльных кредиторов.

Или, в дополнении к предыдущему пункту, оформить кредитную карту и воспользоваться привилегией под названием . Чтобы банк увидел активность по кредитке - вам необходимо ее активно использовать. Даже если у вас есть наличные средства - оплатите покупку кредитной карточкой. Вы можете в этот же день положить потраченные средства на карту, в этом случае кредит для вас будет бесплатным. Как будто вы одолжили деньги у коллеги и на следующий день отдали. Естественно, ни в коем случае не допускайте просрочек, иначе ситуацию по увеличению скорингового балла будет уже не так просто спасти.

Такие действия помогут снизить долговую нагрузку, убрать негативные факторы, а также сформировать положительное отношение банков к вам, как к надежному заемщику. После такой корректировки кредитный рейтинг вырастет и вам откроется доступ к более выгодным и привлекательным предложениям. А прямо сейчас можно

Компания Experian составляет кредитный рейтинг, в котором оценивает — в пределах от 300 до 850 - вашу кредитоспособность и как она взаимосвязана с вашим кредитным отчетом. Рейтинг формируется на основе данных FICO и других систем оценки кредитной истории. Так, оценка от 300 до 579 считается «очень плохой», 580 до 669 – «достаточно хорошей», 670 до 739 — «хорошей», 740-799 – «очень хорошей», и 800 или выше – «исключительной».

С оценкой в диапазоне «исключительная» вы можете получить наиболее выгодные кредитные предложения. Кроме того, вы сможете получить кредитные карты с 0%- ставкой, экономить тысячи долларов на ипотеке и повышать уровень кредитного лимита на своих счетах. Ниже приводим несколько шагов, которые помогут вам повысить вашу кредитную оценку.

1. Узнайте общую информацию

Для того чтобы получить кредитный рейтинг в диапазоне 800 и выше, вам для начала надо выяснить, на какой отметке по шкале FICO вы находитесь сейчас. Раз в год вы можете запросить бесплатный годовой кредитный отчет от трех ведущих компаний по кредитной отчетности в стране. Если вы найдете какие-либо проблемы в отчете от Experian, Equifax или TransUnion , вам стоит принять меры для их решения.

2. Создайте длинную кредитную историю

Кредиторы обычно оценивают заемщиков с короткими кредитными историями как более рискованных. Чтобы получить 800 баллов в кредитном рейтинге, вам необходимо создать длинную кредитную историю. Поэтому сохраняйте старые учетные записи, даже если они с нулевым балансом и вы ими больше не пользуетесь.

3. Оплачивайте свои счета вовремя

Когда речь заходит об улучшении кредитного рейтинга, то история платежей становится очень важной составляющей. Оплачивая свои счета позже указанного срока, вы уменьшаете общий балл в кредитном рейтинге. Воспользуйтесь услугой автоматических платежей, тогда необходимые оплаты по вашим счетам будут совершаться в срок.

4. Пересмотрите использования кредитных карт

Тридцать процентов вашего кредитного счета состоит из коэффициента использования кредита, который является вашим долгом, деленным на тело вашего кредита. Как правило, вы хотите, чтобы коэффициент использования кредита составлял 30% или меньше, поэтому, если у вас есть кредитная карта с лимитом в $1000 долларов, и вы должны заплатить $300, вы оказываетесь на грани лимита. Если ваш долг возрастет, то это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

5. Диверсифицируйте ваши учетные записи

Диверсификация счетов также может помочь укрепить ваши позиции в кредитном рейтинге. Это не означает, что вы должны открыть 10 разных счетов. Это значит, что ваш кредит вам стоит поделить на разные нужды, например, ипотечный кредит, кредит на учебу, авто или кредиты по карте.

6. Сокращайте расходы

Один из шагов, который может приблизить вас к заветным 800 баллам кредитного рейтинга – это грамотное распределение бюджета и сокращение расходов. Несмотря на то что ваш доход напрямую не влияет на ваш кредитный рейтинг, все же постарайтесь жить на те средства, которые зарабатываете. Постарайтесь сократить ненужные расходы, например, на дорогую еду или подписку на кабельные каналы, которые вы редко смотрите.

7. Не выступайте поручителем по чужим кредитам

Если вы берете ответственность за чей-то кредит, то вы рискуете, что человек, за которого вы поручились, не сможет обслуживать свой кредит, и это может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если ваша цель – это «исключительный» кредитный рейтинг, то постарайтесь уклониться от этой ответственности. Также вовремя сообщайте банку о потерянных или украденных кредитных картах. Если вы не сделаете это вовремя, то рискуете понести ответственность за несанкционированные покупки, что также снизит ваш рейтинг.

8. Ограничьте количество жестких запросов по кредитному счету

Когда вы — или кто-то другой – отправляет запрос на кредитную информацию, то это не влияет на ваш кредитный рейтинг. В мягкий запрос входит такая информация, как проверка состояния кредитного счета, разрешение потенциальному работодателю проверить вашу кредитную историю, проверка компаниями лимита по вашему кредиту. К жесткому запросу относится информация, которую запрашивает компания по вашему ипотечному кредиту или кредиту по карте. Постарайтесь ограничить количество таких запросов, так как это непосредственно влияет на ваш кредитный рейтинг.