Целевой кредит на покупку оборудования для бизнеса. О покупке медицинского оборудования в кредит

Кредит под залог оборудования, которое приобретается за счет заемных средств, пользуется спросом у предпринимателей. На сегодня имеются следующие привлекательные предложения.

1. Банк Славия – «Оборудование» (покупка производственного и другого оборудования).

Валюта – доллар.

Размер – до 30 млн рублей в эквиваленте (для небольших организаций и ИП максимальная сумма составляет 7 млн).

Ставка – 8-13% — для микропредприятий, 9-13% — для ИП.

Залогом может стать объект покупки.

Необходимы поручители.

На данный кредит могут рассчитывать микропредприятия, индивидуальные предприниматели, малые предприятия. Решение по заявке принимается в течение 5-7 дней.

2. НК Банк – «На приобретение товаров, сырья, оборудования» (евро).

Сумма – до 10 млн руб.

Срок – до 1 года.

Ставка – от 10%.

Комиссии не предусмотрены.

Обеспечением может выступить оборудование.

Требуется поручительство бенефициаров.

Возможно досрочное погашение (частичное или полное).

Займ могут получить ИП, юридические и физические лица. Срок принятия решения – 7-30 дней.

3. Банк «Зенит» — «На оборудование и транспорт» .

На заемные средства можно приобрести оборуд-е, спецтехнику, транспорт, а также произвести ремонт или модернизацию (рубли).

До 75 млн.

Период – до 5лет.

Предусмотрена комиссия в 1% от размера заемных средств (минимум 10 000 рублей).

Предоставляется отсрочка начала погашения – до полугода.

Нужно обеспечение.

Требуется поручительство.

С 7-го месяца действия кредитного договора возможно досрочное погашение.

Займ доступен для ИП и юридических лиц. Срок принятия решения по заявке – до 10 дней. Детальнее об этом банке вы узнаете на страницах нашего сайта.

4. ЮниКредит Банк – «Оборудование» (в рублях).

Сумма — до 47 млн.

Срок – до 5 лет.

Ставка – от 12%.

Комиссии отсутствуют.

Предоставляется отсрочка платежей – до 3 месяцев.

Необходим залог.

Требуется поручительство.

Есть досрочное расторжение договора.

Займы доступны юрлицам и ИП – резидентам РФ. Срок принятия решения – 4-5 дней. Детальнее о кредитах данной компании вы узнаете на этой странице

5. Уралсиб – «Бизнес-оборудование».

Валюта – рубли.

Сумма – до 170 млн.

Период – до 5 лет.

Ставка – от 14,25%.

Предусмотрена комиссия – 1% (минимум 20 000, максимум 100 000) при оформлении, 0,5% — за неиспользованный лимит.

Есть отсрочка погашения – до 3 месяцев.

Обеспечением может выступать оборудование.

Требуются поручители.

Возможно досрочное погашение.

Заемщиками могут выступить юрлица и индивидуальные предприниматели. Детальнее о предложениях Уралсиба вы можете почитать на этой странице

Кредит под залог какого-либо вашего оборудования может быть оформлен и в ряде других банков на не менее выгодных условиях

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

Полученные по целевым кредитам на оборудование средства индивидуальные предприниматели или юридические лица могут использовать на покупку новой или подержанной техники для расширения бизнеса, организации нового или обновления уже имеющегося предприятия. Также в сумму могут входить деньги на монтажные, демонтажные и ремонтные работы.

Условия выдачи

Кредит выдается для развития малого бизнеса под залог покупаемой техники . Уровень доходов индивидуального предприятия оговаривается банком в условиях кредитования. Там же перечисляется, что, кроме приобретаемого оборудования, может выступать в качестве обеспечения. Например:

• личный автомобиль;
• товарные ценности;
• недвижимость;
• ценные бумаги;
• животные, выращиваемые в хозяйстве.

Также могут быть дополнительные гаранты возврата средств: муниципальные организации, фонды, бизнесмены, другие банки. Наличие дополнительного обеспечения дает право на снижение стоимости кредита.

Если средства предоставляются на оборудование б/у, то возможным условием кредитования будет наличие договора между продавцом и клиентом банка о выкупе первым оборудования обратно в случае неплатежеспособности второго. Поскольку заем целевой, то банк вправе затребовать обоснование необходимости покупки техники, сведения о поставщиках и прочее.

Важно! Одно из условий выдачи средств – внесение аванса. Его величина зависит от суммы кредита и срока, на который он выдается.

Какое оборудование можно приобрести

Банки оговаривают перечень спецтехники, на которую выдается кредит, требования к ее новизне и качеству. От этих показателей зависит время пользования кредитом и его стоимость. Новым считается оборудование, которое с момента выпуска и до даты заключения договора (не более 2 лет) не было в эксплуатации.

Перед выдачей кредита на использовавшуюся ранее технику кредитор устанавливает степень амортизации (она определяется в соответствии с действующими в РФ нормами), возможность ее демонтажа и реализации в случае неплатежеспособности клиента.

Общие требования к заемщикам

Основные требования, предъявляемые к потенциальным клиентам, следующие:

1. Гражданство России.
2. Регистрация в РФ.
3. Возраст от 23 до 70 лет (на день полной выплаты долга) – для ИП.
4. Предприятие российское, действующее не менее 3-х месяцев.
5. Стабильные доходы.
6. Отсутствие просрочки погашения долга по взятым ранее кредитам.

Минимальное время работы предприятия определяется каждым банком и может варьироваться в зависимости от вида коммерческой деятельности.

Типовой перечень документов

Основной пакет документов в разных банках может включать в себя:

• заявление на получение кредита;
• удостоверение личности предпринимателя и поручителей;
• сведения о регистрации заемщика в качестве ИП;
• документы об учреждении и регистрации предприятия, лицензию на производимые работы или оказываемые услуги;
• отчеты, отражающие хозяйственную деятельность;
• финансовые документы за определенный промежуток времени, в т.ч. об уплате налогов;
• для юридических лиц требуются паспорта (или копии) руководителя и главбуха, а также выписка из приказа, подтверждающая их назначение и полномочия.

Кредитор может потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.

Обзор предложений банков

Предложения некоторых банков, представленные в сравнительной таблице, помогут определиться с выбором лучшего кредита на оборудование. Все данные не являются окончательными. Величина дохода ИП, вид залога, срок пользования деньгами и размер кредита влияют на его стоимость и определяются индивидуально при заключении договора.

Сбербанк предъявляет жесткие требования к оборудованию, особенно бывшему в употреблении, также условия предоставления различаются в зависимости от вида деятельности компании или предпринимателя.

В «Россельхозбанке» кредиты на б/у технику выдаются на гораздо меньший срок, до 4 лет. Предоставление возможно как разово, так и открытием кредитной линии. Ставка и сумма определяется, исходя из стоимости техники, величины аванса и срока кредитования.

ВТБ наряду с классическим кредитом на приобретение оборудования предлагает аренду с последующим выкупом (лизинг). В рамках предложения «Стандартный» выдается наибольшая сумма и есть возможность продлить договор до 7 лет. Также есть возможность покупки оборудования без первого взноса, если предоставить дополнительный залог.

В «Локо Банке» минимальные ставки действуют, если плановый платеж поступает за 10 дней до срока его внесения или при наличии договора о страховании в компании-партнере банка. В противном случае ставка повышается на 1,6%.

Поддержку конкурентоспособности трудно представить без современного и качественного оборудования для бизнеса. И по мере износа предприятие вынуждено его заменять. Без этого полноценное развитие и процветание успешного бизнеса невозможно.

Однако часто бывает так, что у предприятия просто нет возможности выделить средства на эти нужды. В такой ситуации у руководства два варианта: взять нужное оснащение в лизинг или оформить заем на его покупку.

Что такое кредит на покупку оборудования для бизнеса? Какие трудности ждут заемщиков? Стоит ли одалживать деньги в банке? Какие организации предлагают кредит на покупку оборудования в Москве?

Что такое кредит на оборудование? Какие трудности ждут заемщиков?

Кредит на покупку оборудования - это целевой залоговый займ, который предоставляется на приобретение нового оборудования, необходимого для развития бизнеса, увеличения производственных мощностей или открытия нового направления. Обеспечением по кредиту является залог приобретаемого оборудования.

Главная особенность этого вида кредита заключается в оценке залога - производственного оборудования, на покупку которого берется кредит. Банку нужно будет оценить ликвидность покупки того или иного оборудования, рыночную стоимость и сопутствующие факторы. Это необходимо для минимизации рисков с "зависшим" залогом в случае невозврата. Помимо прочего банк запросит полную информацию о залоге (данные об эксплуатации и требованиях к содержанию, сервисному обслуживанию оборудования, его стоимости и т.д.)

Очень часто организация-заемщик хочет получить кредит на покупку б/у оборудования в Москве, чтобы сэкономить средства. Однако банки к таким пожеланиям заемщиков чаще всего относятся отрицательно. Хотя не исключено и одобрение, если заемщик просит небольшую сумму или является постоянным клиентом кредитной организации.

Как правило, оценочная стоимость оборудования по банковским нормам составляет 60-70% от рыночной стоимости. Хотя итоговая оценка будет зависеть и от ликвидности оборудования. В таких реалиях многие бизнесмены предпочитают оформлять обычный кредит для бизнеса с поручительством или без залога. Хотя переплата в такой ситуации будет значительно выше.

При этом важно помнить, что заемщик будет обязан застраховать оборудование, выступающее в качестве залога, за свой счет в пользу банка.

Стоит ли брать кредит на оборудование?

Зная все подводные камни, с уверенностью можно сказать, что гораздо проще оформить нецелевой кредит для бизнеса или на его развитие, чем заем на покупку оборудования. Однако процентная ставка в этом случае будет выше на 5-10%, а это внушительная цифра для развивающегося бизнеса.

Возможно, заемщику следует обратить свой взор на услугу лизинга оборудования с последующим выкупом. Эта процедура кажется сложной, но зачастую гораздо выгоднее банковского займа.

Если заемщик все-таки решится на получение кредита на покупку оборудования с его последующим залогом в пользу банка, то лучше прибегнуть к помощи профессионального посредника, который специализируется на помощи в получении кредита для бизнеса. Да, попросит за свои услуги те же 5-10% придется переплатить, но 1 раз, а не каждый год. Взамен заемщику не придется бегать по банкам, собирать целю кипу бумажек, отчетов и т.д.

Какие банки предлагают кредит на оборудование в Москве?

Среди программ большинства ТОПовых организаций есть целевые кредиты на покупку оборудования для бизнеса в Москве.

Одни из лояльных условий предлагает банк Уралсиб по программе "Бизнес-Оборудование" со ставкой от 13,3% годовых. Сумма займа варьируется от 500 тыс. до 170 млн руб. на срок от 6 до 60 месяцев. При этом доля собственных средств компании-заемщика должна быть не менее 20% от стоимости оснащения, приобретаемого в кредит. В качестве обеспечительных мер необходимо поручительство всех владельцев бизнеса, а также застрахованный в пользу банка залог в виде приобретаемого оснащения.

По займу на покупку оборудования от Сбербанка можно получить в долг от 300 тыс. руб. на срок до 84 мес. по ставке от 14,93% годовых. При этом заем можно взять на покупку нового или б/у оснащения. В первом случае минимальный первый взнос предприятия должен быть не менее 20%, во втором - не менее 40%. Комиссия за выдачу займа отсутствует, но, как и в любом другом банке придется заплатить за открытие расчетного счета, страхование залога и т.д.

"Кредит на приобретение оборудования" от НОМОС-БАНКа предполагает выдачу займа в сумме от 1 до 30 млн руб. Срок зависит от суммы, например, по займу до 3 млн руб. - 1 год, до 7 млн. руб. максимальный срок - 60 месяцев, свыше 7 млн руб. - 84 месяца.

Процентная ставка также зависит от суммы и срока. Например, оформив кредит в размере от 1 до 3 млн руб., заемщик заплатит от 15% до 18% годовых в качестве переплаты. При сумме займа от 3 до 7 млн руб. % ставка варьируется от 14,5% до 17,5% в год. Комиссия за выдачу наличных составит 1,5% от тела.

Минимальная процентная ставка ждет заемщиков при получении кредита на сумму свыше 7 млн руб. Для них процент варьируется от 13,5% до 16,5% в год, а комиссия за выдачу денег составит 1% от тела. По кредиту действует возможность отсрочки по выплате основного долга на 1 год. Первый взнос заемщика не обязателен.

ЮниКредитБанк также предлагает кредит на покупку оборудования в Москве. По одноименному займу можно получить в долг от 500 тыс. до 47 млн руб. на срок от 1 года до 5 лет. Минимальный взнос клиента составляет 20% от стоимости оборудования. В качестве обеспечения предусмотрен залог в виде приобретаемого оборудования. Его нужно застраховать в пользу банка за свой счет.

Любому предпринимателю всегда нужны деньги. Их можно получить с помощью привлечения заемных средств. Вы расширяете производство и приобретаете новое оборудование? Банки могут дать кредит под залог этого оборудования.

Такие кредиты выдаются как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Разница обычно лишь в перечне предоставляемых документов.

Условия

Банки гораздо охотнее дают кредит, когда заемщик предоставляет гарантии в виде залога. Прибыль предприятия вещь достаточно непостоянная, а залог – это тот вид обеспечения, который при невозможности заемщика погасить кредит, останется в собственности банка. Банк в любом случае останется в выигрыше.

В качестве залога может выступать:

• любое производственное оборудование в зависимости от отрасли;
• транспорт;
• спецтехника.

Залогом может быть новая техника, покупаемое оборудование бывшее в употреблении, а также оборудование на котором предприятие уже работает. Конечно же, оборудование должно быть в исправном состоянии.

Залог должен иметь высокую степень ликвидности на рынке, не находиться под обременением, не быть арестованным и не переходить в собственность третьих лиц.

Перед оформлением залога, специалисты должны провести его оценку.

Это достаточно сложно, так как в каждой отрасли очень много нюансов. Оценочная стоимость залога всегда будет значительно меньше реальной (рыночной).

Где взять?

Кредит под залог покупаемого оборудования выдают многие крупные банки.

В таблице мы рассмотрим самые популярные:

Сбербанк

Сбербанк предлагает много кредитных программ для развития малого бизнеса. Процентные ставки очень привлекательные, от 14,82% годовых.

Большой выбор залогового имущества позволит любому предприятию найти свой вариант. Максимальный возраст индивидуальных предпринимателей – не более 60 лет.

Уралсиб

Процентная ставка по кредитам под залог покупаемого имущества от 16% годовых. Такой заем обязательно выдается под поручительство всех физлиц – собственников предприятия.

Также принимаются поручительства Фондов по поддержке развития бизнеса и Агентства кредитных гарантий. В этом случае процентная ставка будет ниже на 1% годовых.

Россельхозбанк

Специфика работы банка в основном направлена на развитие сельского хозяйства. Поэтому в залог банк принимает преимущественно сельскохозяйственную технику, оборудование для ферм, автотранспорт и другие виды техники.

Процентная ставка устанавливается на усмотрение банка после проверки всех обстоятельств кредитной заявки и условий деятельности предприятия.

ФК Открытие

В залог принимается только новое оборудование, инструменты, техника. Не принимается оборудование, выполненное по индивидуальному заказу.

Это связано с невозможностью адекватно оценить и реализовать данное оборудование на рынке. Процентная ставка по кредиту под залог оборудования от 22% годовых.

Способы оформления

Оформить кредит под залог покупаемого оборудования можно двумя способами:

• подать онлайн – заявку на сайте, после предварительного одобрения предоставить пакет документов (он также есть на сайте выбранного банка);
• сразу обратиться в офис банка с документами.

Кредитный специалист подскажет, какие конкретно документы требуются по вашей организации и какие по оборудованию.

После окончательного одобрения заявки, подписываются кредитные документы и оформляется залог оборудования.

Хотите узнать, как быстро взять кредит наличными? В нашей , собрана самая актуальная и полная информация по данному вопросу.

А если вы ищите ответ на вопрос — , то вам необходимо перейти по предложенной ссылке, и прочесть статью.

Кредит под залог приобретаемой техники или оборудования

Кредиты под залог приобретаемой техники и оборудования выдаются на достаточно выгодных условиях.

Проценты по ним порой ниже чем по потребительским кредитам. Организация – заемщик предоставляет в банк большой пакет документов. По ним банк оценивает финансовое состояние и платежеспособность клиента.

Кредит выдается единовременно или с открытием кредитной линии.

Большинство банков требует от заемщика застраховать оборудование. Это дополнительные финансовые вложения, но без них кредит могут и не выдать.

Требования к заемщикам

Заемщиком может выступать организация – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, работающий не менее 6 месяцев и находящийся в РФ. Также важна хорошая финансовая и налоговая отчетность.

Если у организации есть кредитная история, то она также будет тщательно проанализирована.

Для банка главное, чтобы сумма кредита вернулась ему с процентами. Поэтому, хорошая платежеспособность – основное требование к заемщику.

Банк также засомневается в выдаче кредита предприятию, которое приобретает оборудование не для производственных целей, а допустим, для хранения на складе.

Документы

Каждый банк устанавливает свой список документов в зависимости от области работы заемщика и от оборудования, которое передается в залог. Отметим лишь общие черты.

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель должен предоставить в банк:

• анкета-заявка;
• копии учредительной и регистрационной документации;
• копии лицензий, разрешений, патентов на осуществление деятельности;
• выписки из госреестров ЕГРЮЛ / ЕГРИП;
• копии паспортов физлиц – участников сделки;
• налоговая отчетность;
• финансовая отчетность;
• документация из банков, где организация находится на обслуживании;
• копии контрактов с поставщиками оборудования;
• копии документов, обосновывающих право пользования производственными площадями;
• документы по залоговому обеспечению.

Процентные ставки

Процентные ставки банк устанавливает по своему усмотрению. Обычно это зависит и от приоритетности направления работы банка с малым и крупным бизнесом.

Среднюю процентную ставку по кредитам под залог покупаемого оборудования можно назвать в диапазоне 16-20% годовых.

Максимальная и минимальная сумма

Сумма кредита под залог обычно устанавливается банком в виде процента от оценочной стоимости залога. К примеру, банк установил максимальную сумму кредита не более 60% от суммы оценки.

Предприятие покупает оборудование на сумму 20 000 000 рублей . Оценили его в 13 000 000 рублей .

Значит, максимальная сумма будет равняться 13 000 000 х 60% = 7 800 000 рублей .

Сроки кредитования

Сроки займов под залог оборудования можно назвать средними, обычно 5-7 лет. Это связано с высокой амортизацией оборудования.

Через несколько лет оно может значительно потерять свои производственные способности и его ликвидность упадет.

Погашение задолженности

Погашение таких кредитов может производиться различными способами по договоренности с банком:

• ежемесячно;
• ежеквартально;
• аннуитетными (равными) платежами;
• дифференцированными (от большего к меньшему) платежами;
• по индивидуальному графику;
• по сезонному графику (для сезонных производств).

Предприятие гасит кредит, перечисляя средства банку платежным поручением, со своего расчетного счета на расчетный счет банка.

В платежном поручении обязательно указывается, что это погашение кредита.

Плюсы и минусы

Плюсом такого кредитования можно назвать то, что организация, приобретая оборудование, запускает его в работу.

Оно приносит прибыль предприятию. Одновременно под эти мощности можно получить дополнительную сумму средств, которая пойдет на расширение бизнеса или в иные вложения.

Минусом является то, что в кризисной для предприятия ситуации можно лишиться того, что передано в залог банку.

Предотвратить это можно оформлением страховки по максимуму рисков.

Также напрягает очень большой список документов. Но уменьшить его банки вряд ли согласятся. Так как они должны проверить предприятие по всем направлениям и быть уверенными в его благонадежности и платежеспособности.

Кредит под залог покупаемого оборудования часто служит палочкой – выручалочкой для молодых предприятий или для тех, кто проводит модернизацию мощностей.

В условиях импортозамещения и развития отечественных производств, такой кредит может помочь многим.

Кредит на оборудование для бизнеса может выдаваться на покупку транспорта, техники специального назначения. Получить средства могут и руководители ООО, других организаций. В качестве залога чаще выступает коммерческая недвижимость, но есть предложения, когда банк готов рассмотреть и другие объекты.

Условия получение кредита на оборудование для бизнеса

Предлагают воспользоваться услугой для:

• приобретения новой техники или б/у.
• возможности длительного периода выплаты долга.
• отсрочки выплаты основного долга на срок до 12 месяцев.

Кредит на оборудование может быть выдан после изучения платежеспособности и возможности в определенные временные рамки выплачивать долг. В ситуации выдачи целевого займа чаще всего дополнительного обеспечения предоставлять не нужно.

Кредит на покупку транспорта, техники и недвижимости для бизнеса выдается после предоставления:

• заявки,
• свидетельства о регистрации компании,
• финансовой отчетности,
• выписки из ЕГРЮЛ,
• копии договоров с продавцами техники.

Самое выгодное – взять кредит под залог своей покупки. Банки оформляют кредитную линию без возможности возобновления. После использования кредитных средств счет закрывается. При привлечении поручителей в их роли может выступать главный бухгалтер, хозяин или руководитель. Больше шансов получить средства у тех, кто имеет положительную кредитную историю.