Сбербанк Онлайн: вход в личный кабинет. Причины отказа в выдаче кредита в сбербанке

Казалось бы, лояльным клиентам Сбербанка всегда горит зеленый свет, заявки на кредиты одаривают в краткие сроки. Но не так радужно все обстоит на самом деле, так отказы получают зарплатные клиенты. Выяснять у сотрудника банка причину такого ответа бесполезно, они не имеют права этого делать. Остается лишь самостоятельно вычислять что именно не устроило кредитора.

Анализ заявки и методы проверки Сбербанка

Сбербанк является единственным государственным и самым крупным банком в России. Поток клиентов практически не иссякает. При этом зарплатных клиентов банка также немало, хотя они и относятся к категории лояльных.

В чем плюсы оформления кредита зарплатного клиента в Сбербанке:

• быстрая проверка, так как анкетные данные в базе уже присутствуют;
• не требуется справка о доходах, так как все движения средств можно отследить по расчетному счету заемщика;
• можно рассчитывать на сниженные ставки как постоянным клиентам;
• списание средств, по желанию клиента, производится прямо с зарплатного счета.

Заявки как новых, так и постоянных клиентов проходят автоматическую и ручную проверку. То что заемщик имеет расчетный счет в банке, вовсе не значит, что он будет исправно вносить платежи, поэтому сомнительные анкеты могут отправить на анализ сотрудникам службы безопасности.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "Восточный"

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "ОТП"

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.

Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка "МКБ"

Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.

Возможные причины отказа

Для того, чтобы выявить причину отказа, требуется проанализировать свою кредитную заявку.

Таблица № 1 Наиболее часто встречаются причины для отказа:

Иногда отказ можно получить, когда клиент выступает поручителем по кредиту. Если основной заемщик не возвращает долг, то за него это должен делать созаемщика, соответственно при возникновении просрочки портится кредитная история.

ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой

Обращение в банк за любым займом может стать для потенциального заемщика серьезным испытанием. Большинство людей обращается за кредитом в ситуациях, когда дополнительные средства действительно нужны. В этом случае заемщики готовы переплачивать проценты при возврате ссуды. Поэтому отказ воспринимается довольно болезненно. Что делать, если Сбербанк отказал в кредите? О возможных причинах и выходах из ситуаций узнаем из статьи.

Кому банки отказывают в кредитах

Сбербанк является серьезной финансовой организацией с жесткими критериями предоставления займов. Это касается не только банковских продуктов, но и требований к потенциальным заемщикам. Почему отказывают в кредите в Сбербанке? Причин бывает довольно много, их мы обязательно рассмотрим. Но сначала следует уточнить нюансы кредитования в целом.

Сбербанк, как и различные финансовые организации, предлагает несколько видов кредитных продуктов. К ним относятся:

• разные потребительские займы (залоговые, беззалоговые, целевые/нецелевые);
• кредитные карты;
• автокредиты;
• ипотека;
• рефинансирование.

Какими могут быть причины

При подаче заявки на любой из займов возможно столкнуться с ситуацией, когда Сбербанк отказал в кредите. Причины при этом потенциальному клиенту объясняют редко. Обычно узнать причину отказа можно в следующих случаях:

• недостаточный доход;
• запрашиваемая сумма или сроки не соответствуют финансовым возможностям;
• залоговое имущество оценивается дешевле, чем требуемая сумма займа.

В банке объяснят причину отказа исключительно в том случае, если она легко устранима, допустим, потенциальному клиенту предложат меньшую сумму, увеличат срок кредитования и т.д. Или посоветуют выбрать другой объект недвижимости или авто для ипотеки или автокредита.

Если повод для отказа незначителен или легко устраняется, обычно так и действует Сбербанк. Зарплатному клиенту отказать в кредите могут, и объясняют причины обычно, только когда их возможно устранить указанными выше способами.

Как узнать, почему отказ

Следует понимать, что любая финансовая организация не обязана раскрывать перед клиентами (действующими и потенциальными) собственные коммерческие тайны. Причины отказа относятся к таковым. Разглашение данной информации может привести к тому, что начнутся поиски недобросовестных вариантов обойти отказ.

Могут ли отказать кредит в Сбербанке без каких-либо объяснений? Да, такой вариант прямо предусмотрен политикой банка. Эта информация обычно указывается в официальной формулировке: Сбербанк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Но при этом надежному, с точки зрения финансового учреждения, клиенту могут предложить займ на других условиях: по другой программе или меньшую сумму и т.д. Банк готов с вами сотрудничать, но на других условиях.

По каким причинам Сбербанк отказывает в кредите могут объяснить сотрудники, только если причина может быть устранена. Причем для разных видов кредитования она отличается. Например, при ипотеке выбранный объект недвижимости может не соответствовать оценке банковских экспертов. Тогда вам, скорее всего, укажут на этот факт, и предложат выбрать другую недвижимость. Или же предложат увеличить первоначальный взнос, чтобы выданная сумма не превышала определенный процент от стоимости объекта.

Могут ли отказать в кредите зарплатным клиентам Сбербанка

Рассмотрим основные моменты, которые могут стать поводом для отказа в ссуде. Это поможет тем, кому Сбербанк отказал в кредите. Как узнать причину, если объяснений при этом не было, способов нет, поэтому рассмотрим основные варианты.

• Несоответствие запроса. Под это определение попадают различные поводы: потенциальный заемщик невнимательно ознакомился с правилами кредитования, например, с возрастными ограничениями. Или указанная в заявке сумма превышает кредитный лимит по конкретному виду займа;
• Небольшой доход: обычно банки предполагают, что размер ежемесячного взноса не должен превышать 30 – 50% от дохода клиента. Только тогда есть определенные гарантии на добросовестное погашение;
• Плохая кредитная история. Это один из самых распространенных поводов для отказа. Помните, что многие финансовые организации, в том числе Сбербанк, пользуются услугами БКИ, причем иногда информацию получают одновременно из нескольких бюро;
• Наличие нескольких действующих займов: большая кредитная нагрузка будет отрицательным фактором при рассмотрении кандидатуры клиента;
• В анкете была указана неправдивая информация: не пытайтесь обмануть банк, многоуровневые проверки практикуются всеми крупными кредитными учреждениями.

Также среди распространенных поводов, почему Сбербанк отказал в кредите (зарплатному клиенту в том числе) могут быть:

• непрезентабельный внешний вид;
• наличие правонарушений или других проблем с законом;
• отсутствие полного пакета документов (например, доход не подтверждается ни одним из предложенных вариантов, даже справкой по форме банка);
• отсутствие поручителей и/или залогового имущества;
• семейный статус, например, наличие иждивенцев.

Как видите, причин для отказа довольно много. Узнаем, можно ли подать заявку на кредит таким образом, чтобы снизить вероятность такого решения.

Ошибки при подаче заявки в Сбербанк

Почему отказывают в кредите в Сбербанке, мы уже выяснили. Перечисленные выше пункты – далеко не единственные, объяснять конкретную причину каждому заемщику банковские служащие не обязаны. Поэтому следует соблюдать определенные правила, которые повысят вероятность одобрения заявки.

• внимательно изучите требования к заемщику и документам по выбранной программе кредитования;
• сообщайте только реальные сведения о себе, работе, уровне дохода, действующих займах и т.д.;
• по возможности закройте действующие займы, если таковые имеются;
• перед оформлением заявки просчитайте ориентировочный размер ежемесячного платежа;
• если требуется поручитель, заранее обсудите этот вопрос с возможными кандидатурами на эту роль;
• если ваш доход неофициальный, обсудите с руководителем возможность подтверждения реальной суммы.

Во время визита в банк или общения в телефонном режиме будьте готовы ответить на разные вопросы, в том числе, личного характера, разговаривайте спокойно и уверенно. Также следует помнить о пункте непрезентабельный вид: подготовьтесь к визиту ответственно.

Заключение

Таковы основные правила, соблюдая их ваш шанс на одобрение существенно повысится. Следует также понимать, что онлайн-заявку нельзя рассматривать как формальность, к ее заполнению следует относиться так же, как и к анкете, заполненной лично. Если Сбербанк отказал в кредите удаленно, ваш визит в банк ничего не изменит. Повторно можно обратиться не раньше, чем через 2 месяца.

К оценке своих потенциальных клиентов «Сбербанк» всегда относился чуть более консервативно, нежели его основные конкуренты. Удивительного в этом абсолютно ничего нет. Главный государственный банк России просто не может позволить себе каждый раз идти на столь высокий риск, потому как от его стабильности зависит не только нормальное функционирование всей банковской системы, но и жизнь миллионов частных вкладчиков.

Содержимое страницы

Да, консервативная политика «Сбербанка» потихоньку выбивается в основные принципы его деятельности. Но не все так плохо, как может показаться изначально. Кто-то ведь все же оформляет здесь кредиты, причем в большинстве случаев на очень интересных условиях. Только кто эти люди? В первую очередь, конечно, речь идет о постоянных и уже известных банку клиентах. Это и действующие вкладчики, и идеальные заемщики, и владельцы зарплатных карт, и даже пенсионеры, активно пользующиеся своими счетами. В качестве поощрения за долгое и позитивное сотрудничество «Сбербанк» всегда готов радовать их небольшими поблажками, будь то сокращение пакета документов или самые что ни на есть льготные условия кредитования.

Между тем, на подобные преференции легко могут рассчитывать и новые заемщики. Что им для этого приходится делать? Ну, как правило, всеми возможными и невозможными способами доказывать свою состоятельность и надежность.

Как ведет себя «Сбербанк» по отношению к необязательным клиентам? После недавних событий, всколыхнувших нашу экономику, очень придирчиво. Причем банку сейчас даже неважно, какой величины и частоты ранее у человека были . Если факт их наличия будет зафиксирован в досье, доступ к ресурсам главной кредитной организации РФ для заемщика на неопределенное время закроется.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Кстати, из той же самой кредитной истории служба безопасности «Сбербанка» легко сможет получить информацию и о действующих займах претендента. Пусть он даже будет идеально их погашать, но если банк посчитает, что после нового кредита долговая нагрузка клиента начнет выбиваться из заданных рамок, ему все равно придет отказ. Можно ли об этом узнать заранее, то есть еще перед обращением в банк? Конечно, можно. Для этого достаточно подставить имеющиеся данные в неофициальную банковскую формулу – ту самую, которая гласит, что размер всех долговых обязательств заемщика не должен превышать 30-35% от его ежемесячных доходов. Своеобразным исключением из правила становятся лишь ипотечные займы и автокредиты – на них банкиры «разрешают» направлять до половины своей зарплаты.

Как поступить

Не нужно думать, что «Сбербанк» — это банк вредный и мелочный. Просто он всегда делает ставку на хороших и ответственных заемщиков. За каждым нуждающимся ему гоняться незачем — клиентов и без того хватает. Так что устанавливать настолько жесткие условия отбора он имеет полное право.

Если Вы человек опытный и уже успевший зарекомендовать себя перед кредиторами с самой лучшей стороны, Вам вообще бояться нечего. Выгодный кредит в «Сбербанке» или кредитную карту при необходимости получите даже в нынешних экономических условиях. На более внушительные займы шансов, впрочем, тоже не потеряете. Ну а если Вы изначально понимаете, что банк Вас не примет (по причине маленькой зарплаты, плохого кредитного прошлого, отсутствия запрашиваемых документов и т.п.), лучше не теряйте драгоценного времени и переходите к поиску чуть более лояльной организации, благо выбор доступных кредитных продуктов сегодня поистине громаден.

Банк предъявляет определенные требования к людям, которые хотят получить ипотечный кредит:

• гражданин России от 21 года до 75 лет (на дату окончания действия договора);
• не меньше полугода работы на последнем месте (от года общего стажа);
• привлечение созаемщиков.

Естественно, если претендент не отвечает этим требованиям, Сбербанк откажет в выдаче ипотеки. Кроме того, все эти сведения заемщик должен подтвердить официальными документами.

Но не только человек должен «понравиться» банку, а и приобретаемая им в ипотеку недвижимость. Если заемщик просит кредит на покупку доли в частном доме, расположенном на окраине города в отдалении от остановок, школ, магазинов и поликлиник, то такой залог Сбербанку не нужен.

Как узнать, почему Сбербанк отказал в ипотеке

Банк не обязан объяснять причины отказа в каком бы то ни было кредите. Это его законное право, согласно Гражданскому кодексу РФ статье №821 «Отказ от предоставления или получения кредита». Заемщик на сайте Сбербанка (и других банков тоже) не найдет перечня причин для отказа, но на основании отзывов неудачливых клиентов можно предположить, что им отказали, потому что сработал один или несколько стоп-факторов.

По каким причинам Сбербанк отказывает в ипотеке

Эти факторы заложены в программу скоринга, которая позволяет быстро выдать решение - отказать данному человеку в ипотечном кредите или выдать займ. Скоринг - роботизированная система оценки заемщиков, в основе которой лежат статистические методы. Из-за скоринга банки ввели определенные формы заявок и требуют неукоснительного соблюдения правил их заполнения (обязательные поля, галочки и прочее).

Вот примерный перечень стоп-факторов, на которые реагирует кредитный скоринг:

• Плохая кредитная история или отсутствие кредитной истории;
• Ошибка при заполнении паспортных данных и прочие ошибки;
• Несовпадение сведений о заемщике из анкет разных банков (в одной заявке з.п. равна 25 000 рублей, в другой - 45 000);
• Нет постоянной регистрации в регионе, где покупается недвижимость;
• Нет стационарного домашнего телефона;
• Нет стационарного рабочего телефона;
• Номер мобильного телефона оформлен не на заемщика;
• Неподходящее место для покупки недвижимости (например, в Чечне);
• Судимость;
• Долги по налогам, коммунальным платежам, неоплаченные штрафы и т.д. (если вы не писали об этом в заявке, это не значит, что банк не имеет доступа к подобным сведениям);
• Психическое расстройство;
• Неподходящие внешний вид и манера поведения (при личном визите в банк);
• Без высшего образования;
• Плохая кредитная история у родственника;
• ИП или работник ИП;
• Бизнесмен с нераскрученным делом;
• Небольшой стаж работы;
• Старше 70 лет;
• Не замужем / не женат;
• Если заемщик мужчина, то отсутствие военного билета - это минус;
• Без недвижимости или автомобиля в собственности;
• «Серый» доход;
• Действующий кредит/кредиты;
• Отказ от другого банка (банки обмениваются сведениями);
• Сбой программы скоринга.

Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке

Обширный перечень причин отказа в ипотечном кредите от Сбербанка на самом деле еще длиннее. Но чаще встречаются: низкий официальный доход, плохая КИ и действующие кредиты.

Если вы все-таки хотите получить ипотеку, то планомерно удаляйте стоп-факторы. Доход можно увеличить с помощью привлечения созаемщиков и дополнительного залога. Есть шанс исправить плохую кредитную историю, если взять микрозайм (или пару-тройку) и отдать его в срок. Действующие кредиты нужно закрыть, а потом уже подавать заявку на ипотеку.

Сбербанк отказал в ипотеке, что делать

Если затрудняетесь с определением причины отказа, подайте заявление в Сбербанк с просьбой обосновать решение. Банк, конечно, не обязан ничего объяснять, но иногда он идет навстречу клиенту. С указанной причиной отказа вам будет легче исправить положение - не придется делать лишних телодвижений, а всю энергию вы пустите на устранение истинного препятствия.

Если Сбер не ответил на вашу заявку, то заполните заявление-анкету на ипотеку в другой банк. Вполне вероятно, что вы просто выбрали неудачный момент, и у Сбербанка именно сейчас проблемы с ликвидностью.

Cбербанк отказал в ипотеке: обсуждение на форумах

Заемщики Сбера ведут активное обсуждение своих кредитных дел на форумах. Иногда форумчане помогают друг другу решить возникающие проблемы, например, с отказом в ипотеке:

Встречаются и такие неожиданные признания, которые не объясняют причин отказа Сбербанка по ипотечному кредиту, но заставляют посмотреть на него под другим углом зрения: