Как заполнить чек. Как пользоваться чековой книжкой при ведении бизнеса

Вы начали свое дело в качестве ИП или зарегистрировали ООО. Дело получает свое дальнейшее развитие, у вас появляется необходимость не только в проведении безналичных расчетов, но и в снятии наличных. Например, для выплаты зарплаты сотрудникам или для выдачи небольших сумм под отчет. Традиционным вариантом для снятия наличных с расчетного счета ИП или организации в России является использование чековых книжек. Чековые книжки бывают денежные и расчетные. Денежные служат для снятия наличности с расчетного счета ИП или организации. Расчетные для того, чтобы ими рассчитываться за услуги или товар, представляют собой что-то типа поручения на списание с вашего счета определенной суммы на расчетный счет предъявителя чека, в течение определенного времени, обычно, в течение 10-ти дней. Но, поскольку в РФ слишком много подделок и махинаций со вторым видом чеков, то бизнес в основном использует денежные чековые книжки. О них и пойдет дальше речь.

Получение чековой книжки

Чтобы получить чековую книжку к своему расчетному счету, вам необходимо будет заключить с банком договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО). После заключения договора на РКО вы пишите заявление установленной формы на выпуск чековой книжки. За выдачу чековой книжки в банке снимают оплату (комиссию), чаще всего безакцептно с расчетного счета. Размер оплаты не большой, его уточняйте в банке по месту открытия расчетного счета, в среднем от 85 до 150 рублей за книжку на 50 чеков.

Чековая книжка - это бланк строгой отчетности. Она представляет собой собранные в брошюру чеки. Чеков в брошюре бывает 10, 25 или 50 штук. Чек состоит из непосредственно самого чека (отрывная часть) и корешка. Чек отдается в банк, а корешок остается у вас. После получения денег, по корешку вы оформляете приходно-кассовый ордер. На отрывной части вы в обязательном порядке указываете, для каких нужд снимается наличность. Кстати, именно от того, какие нужды вы указываете, зависит размер комиссии за снятие наличных денег. Так, самый низкий процент будет за снятие на зарплату, в среднем от 0,25 % до 0,5 %. На хозяйственные нужды – от 1 % до 2,5 %. Размер комиссии уточняйте в банке до подписания договора на РКО, чтобы размер процентов для вас не оказался шокирующим. Кроме того, размер комиссии будет еще зависеть от лимитов банка. Например, по условиям банка, вы в течение полугода со дня открытия расчетного счета в месяц не должны снимать более 1 млн. рублей, если вы превышаете этот процент, то с вас вместо 1 % возьмут 10 %.

Как заполнить чековую книжку?

Правила заполнения чека жестко регламентируются банком. Но, в общем, они сводятся к тому, что: заполнять надо ручками с пастами определенного цвета (синяя или фиолетовая), текст и цифры должны быть прописаны четко, не вылазить за линии и поля, без помарок, информация с отрывной части дублируется на корешке. Если какой-то чек испортили, то оставляете его в чековой книжке. Потом при закрытии счета, вы чековые книжки с испорченными чеками сдадите в банк.

Итак, чтобы снять наличность, вы: 1) связываетесь с банком и предупреждаете о предстоящем снятии и договариваетесь о времени; 2) правильно заполняете чек; 3) идете в банк.

Образец заполнения чековой книжки

Нажмите для увеличения

Несомненными плюсами чековой книжки является высокая степень безопасности, жесткий контроль со стороны банка, возможность снять наличные для нужд, где не принимают карточки и безналичные переводы. Но без минусов, к сожалению, не бывает. К минусам относятся: трата времени, комиссия за обналичивание, необходимость строго соблюдать правила заполнения, чтобы чек приняли в банке. Многие банки сейчас вместо чековых книжек предлагают корпоративные карты. Но, помните, выбор всегда принадлежит вам.

Практически у каждого нормально функционирующего предприятия имеется один или даже несколько , открытых в банках. С помощью этих счетов предприятие может осуществлять необходимые безналичные расчеты. Но что же делать, если расплатиться нужно наличными деньгами? Существует три основных способа наличных расчетов, одобренных действующим законодательством.

Чековая книжка является наиболее распространенным средством пополнения наличных средств в кассе предприятия. Предварительно это книжку нужно приобрести в обслуживающем банке. Существуют книжки на 25, 50 и более листов. Для того, чтобы снять деньги со счета, необходимо заполнить чек и предъявить его в банк. Чек можно выписать на имя любого лица, которое будет получать денежные средства. Банк выплатит деньги по предъявленному чеку только, если этот чек будет заполнен в строгом соответствии с установленным порядком заполнения и пользования чеками. Данный порядок включает в себя несколько пунктов:

• Чек заполняется от руки только чернилами или шариковой ручкой. Сумма чека указывается цифрами и прописью. При указании даты выдачи чека месяц ставится прописью.
• При заполнении поля «сумма цифрами» обязательно двойное прочеркивание свободных мест до и после суммы рублей.
• На именном чеке после напечатанного слова «заплатите» полностью указывается фамилия, имя, а также отчество лица, на имя которого выписывается данный чек, в родительном падеже.
• Сумму прописью обязательно нужно начать писать с самого начала строки. После суммы прописью ставится слово «рублей», при этом между ними не должно быть свободного места.
• Чекодатель подписывает чек исключительно шариковой ручкой или чернилами.
• Запрещается подписывать чек до полного заполнения всех его реквизитов.
• Любые поправки в чеке делают данный чек недействительным.
• Заполненный и подписанный чек скрепляется печатью организации. Оттиск печати не требуется только, если в , предъявленной банку при открытии счета, присутствует отметка о том, что печать организации не присвоена.
• Банк отбирает расписку в получении денег только по именному чеку, на его оборотной стороне.
• Все реквизиты корешка чека обязательны к заполнению.
• Расписка о получении чека находится на корешке данного чека и отбирается владельцем банковского счета.
• Чекодатель обязан хранить корешки оплаченных чеков, а также все испорченные им чеки и их корешки не менее трех лет.
• При закрытии расчетного счета его владелец обязан возвратить банку все имеющиеся чековые книжки с оставшимися неиспользованными корешками и чеками с заявлением, в котором указаны номера чеков.

Плюсами использования чековой книжки являются:

• строгий контроль за снятием наличных средств с банковского счета (т.к. снятие производится только по чеку);
• очень высокая степень безопасности (деньги не будут выданы банком при отсутствии необходимых реквизитов, подписи чекодателя и оттиска печати).

Минусы чековой книжки:

• дополнительные расходы в виде комиссии банка за снятие наличных;
• лишнее время, необходимое на поездку в банк и получение денежных средств;
• в случае малейшего нарушения правил заполнения чека, данный чек не будет принят банком к оплате.

Способ второй. Корпоративная пластиковая карта (электронная чековая книжка)

Многие банки, идущие в ногу со временем, предлагают своим клиентам открыть корпоративную карту. Это может быть именная или обезличенная пластиковая карта, снабженная пин-кодом. Довольно часто предприятия, применяющие корпоративную карту, предоставляют ее в распоряжение материально-ответственному лицу для оплаты текущих покупок. Сотрудник, совершающий оплату с использованием корпоративной карты, должен отчитаться перед своим предприятием по каждой израсходованной сумме. Подтверждающими документами в данном случае являются бланки строгой отчетности, кассовые и товарные чеки.

Каждый банк наделяет свои карты определенными возможностями или накладывают какие-то ограничения. Некоторые банки, например, не допускают снятия наличных в банкомате по корпоративной карте. А другие банки, чей спектр услуг значительно шире, позволяют, например, устанавливать на каждую карту определенные лимиты.

Плюсы корпоративной пластиковой карты:

• отсутствие банковской комиссии при расходовании средств;
• круглосуточный доступ к средствам, находящимся на расчетном счете;
• значительная экономия времени на получение средств в банке и последующую выдачу их под авансовый отчет;
• контроль использования средств с помощью выписок, получаемых в банке;
• возможность оплачивать расходы разного рода: представительские, командировочные или расходы на хозяйственные нужды предприятия.

Способ третий. Именная пластиковая карта

Такой вариант больше всего подходит для индивидуальных предпринимателей.

В данном случае предпринимателю предоставляется право выбора одного из двух вариантов:

• каждый раз отдельно переводить требуемую сумму со своего расчетного счета на пластиковую карту;
• предоставить в обслуживающий банк заявление с просьбой перечислять все средства, поступающие на расчетный счет, на обозначенную пластиковую карту. В таком случае карта будет прикреплена к счету, и с ее помощью можно расходовать средства в пределах имеющихся на расчетном счете.

Минусом данного метода может оказаться запрет банка на перевод денежных средств с расчетного счета на именную пластиковую карту индивидуального предпринимателя. В таком случае обслуживающий банк, как правило, предлагает ИП открыть корпоративную карту (такую, как открывают организации).

Получение чековой книжки - это достаточно стандартная процедура для множества компаний, которая осуществляется после подачи заявления в обслуживающий банк. Несмотря на то что форма чековой книжки не является строго регламентируемой, тем не менее общие черты стали почти стандартом и образец заполнения чековой книжки полезно всегда иметь под рукой. Сначала организация должна предоставить банку, обслуживающему ее расчетный счет специальный бланк на получение чековой книжки.

В большинстве случаев она содержит от 25 до 50 страниц, состоящих из чеков и корешков, последние остаются у организации, в то время как сами чеки сдают в банк. Так же следует помнить и том что чеки могут быть испорчены, а потому нужно всегда обращаться к образцу заполнения чековой книжки . После получения чековой книжки она храниться у главного бухгалтера организации, которому необходимо помнить что корешки необходимо хранить как минимум 3 года. Любой образец заполнения чековой книжки имеет важное условие о том, что заполнять следует исключительно шариковой ручкой или чернилами. наименование собственника расчетного счета, как и сам номер счета проставляются в каждом чеке при получении, часто в тот же день когда организацией предоставлен, оформленный должным образом бланк на получение чековой книжки.

Любая форма чековой книжки непременно содержит строку "чек...на..". Так указывается сумма на которую выписывают чек. Двумя линиями прочерчиваются оставшиеся пустые места, по понятным причинам. Следующая строка содержит место выдачи и дату. При этом имея мы помним что число и год указывают цифрами, а месяц буквами.

За словом "заплатите" следует (исключительно в дательном падеже) фамилия, имя и отчество человека, на которого выдается сумма. Оставшееся место так прочерчивают. В следующей строке прописью указана сумма подлежащая к получению. Следует заметить что любой , размещенный в банках всегда содержит информацию о том что свободное место не допускается вообще. Вплоть до миллиметров все должно быть прочеркнуто. Подписывают чек лица исключительно имеющие право первой и второй подписи в организации чекодателя. Фамилии и образцы подписи этих лиц содержит специальный документ "Карточка с образцами подписей и оттиска печати". Печать ставится в левом нижнем углу чека его лицевой стороны.

Цели для которых предназначена сумма указаны на оборотной стороне чека. Там же размещены подписи уполномоченных сотрудников организации-чекодателя. Далее в любом образце заполнения чековой книжки мы увидим подпись кассира, получающего средства. Нижняя часть оборотной стороны имеет информацию удостоверяющую личность получателя. Под горизонтальной чертой размещены пометки работников банка. это пометки о проверке, распоряжение к оплате, и соответственно об оплате наличных. корешок, являясь подтверждением использования чека, остается в чековой книжке. Лицевая сторона корешка содержит дату, в которую чек был выдан кассиру, его фамилию и инициалы. Подписана первой и второй подписью сотрудников чекодателя и кассиром получателем. так же указывается дата. Заполненный чек получает операционист банка. В случае отсутствия каких либо нареканий, он вырезает из правого верхнего угла контрольную марку и отдает ее получателю. Сам же чек направляется в кассу. Следует помнить, как важно правильное оформление на всем этапе работы с этим видом ценных бумаг, с самого момента получения чековой книжки.

Получатель денежных средств предоставляет кассиру паспорт, или иной документ для удостоверения личности, а так же контрольную марку. Называет сумму к получению. Далее кассир сверяет суммы, приклеивает контрольную марку на лицевую сторону чека, и выдает наличные.

Полученные в банке деньги необходимо оформить приходным кассовым ордером. На оборотной стороне чека корешка проставляются его номер и дата. В наше время порядок получения наличных у разных кредитных организаций, может отличаться, поэтому каждый банк имеет для своих клиентов специальный образец заполнения чековой книжки . Так что для главного бухгалтера не составит труда всегда запомнить и при необходимости обращаться к этой полезной вещи.

Чтобы получить финансы в наличном эквиваленте со счета необходимо иметь денежный чек. Эта документация располагается в специальной книжке чеков, которая выдается коммерческим банком. Бланк этого чека имеет состав:

• Корешок.
• Сам чек.

Первая элемент располагается в книжке, в нем частичная информация, однако он создается практически так же, как и чек. Перед имеет следующие данные: количество финансов, дата, Ф.И.О. Кассира, чек на которого выписывается.

Внесение финансов на счет должно производиться при помощи специального документа – объявление на взнос наличными.

Что нужно учитывать тогда, когда нужно заполнять чек из книжки?

При его оформлении нельзя делать фатальные ошибки. Если же в процессе оформления найдены ошибки, то такой чек считается недействительным, его перечеркивают и пишут то, что он испорчен. Далее производится его вырез, потом по возвращению к клиенту крепится к корешку.

Во время оформления книжки чеков необходимо пользоваться только определённым видом ручки.

Пример того, как заполняется денежный чек

Чековая книжка оформляется следующим образом:

• Точное название компании.
• Номерной знак расчетного счета, на основе которого создана книжка чеков.
• Количество денег на выдачу. Проставление в виде цифр, если есть незаполненные строки, то они прописываются сплошными линиями (2-ные).
• В том месте, где выдается, производится фиксация местоположения коммерческой организации, также фиксируется дата, когда заполнялся чек из книжки.
• Наименование коммерческой организации фиксируется самой организацией. Если эта строка пустая, то тот, кто дает чек сам заполняет.
• ФИО человека, который получает финансы. Должно указываться полностью.
• Прописывается количество денег без сокращений, даже копейки пишутся в виде цифр. Пишут от самого начала строки.
• Заверение подписями ответственными.
• На задней части производится заполнение таблицы назначение финансов, при этом разбивая по направлениям, производится указание количество денег каждого направления. Осуществляется заверение таблицы, также как и на передней части чека.
• Заверяется лицом, который указан на передней части и его данные паспорта.

Денежный чек – это кассовый документ, на основании которого организация может снять деньги со своего расчетного счета. Полученные наличные деньги могут быть потрачены на выплату заработной платы, на нужды организации или на выдачу денег подотчетным лицам.

При появлении необходимости снять деньги в банке организация заполняет денежный чек и передает его в банк, на основании этого документа банк выдает организации средства с расчетного счета. Как заполнить чековую книжку? Ниже вы найдете полезные рекомендации по заполнению чека на выдачу наличных, в конце статьи представлен пример заполнения чековой книжки.

Открывая расчетный счет в банке, предприятие получает чековую книжку, в которой содержится определенное количество чеков. Заполнять данный документ нужно внимательно, так как ошибки и исправления в нем допускать нельзя. Если что-то указали не верно, придется заполнять документ заново. При этом стоит отметить, что неправильно заполненный чек вырывать из чековой книжки не нужно, он просто перечеркивается и ставится отметка об аннулировании.

Как выглядит чековая книжка? Она состоит из определенного количества чеков, каждый из которых состоит из корешка и отрывной части. Сам чек заполняется с обоих сторон. Рассмотрим подробнее заполнение каждой части.

Образец заполнения чека

Заполнение бланка начинается с лицевой части.

Корешок чека на лицевой стороне – нужно указать следующие данные:

• сумма, которую необходимо обналичить;
• дата, которая должна совпадать с датой оформления чека;
• фамилия, инициалы лица, которому выдан чек в родительном падеже;
• подписи ответственных лиц
• в графе «чек получил» человек, которому он выдан, должен поставить свою подпись и текущую дату.

Отрывная часть на лицевой стороне:

• чекодатель – наименование организации, выписавшей чек;
• номер счет – расчетный счет организации в банке;
• сумма цифрами;
• место выдачи – место нахождения банка (населенный пункт);
• дата – дата выписки чека;
• наименование банка, в котором открыт расчетный счет организации;
• печать организации;
• внизу пишется фраза «заплатите кому (ФИО в родительном падеже) сумма (указывается сумма прописью».

На оборотной стороне на отрывной части нужно указать, на что будут потрачены наличные средства (цели расхода в чековой книжке), из представленных расходов выбирается нужный и в соответствующей строке указывается сумма, которую планируется потратить на данные расходы.