Усн

Откровения коллектора: Как вышибают долги. Как выбивают долг коллекторы — законные и незаконные методы

Распространенная ситуация: человек взял кредит в банке, убедив его работников в стабильности своих доходов, но через некоторое время заемщик теряет работу. становится невозможным. Банк, желая выяснить ситуацию с непогашенным кредитом, вначале самостоятельно ищет контакт с заемщиком, красочно рисует ему последствия невыплаты долга. Когда банк исчерпывает свои возможности, на сцену выходит коллекторское агентство.

С этого момента начинается самый страшный этап в кредитной истории должника.

Как действовать в этой ситуации? Что говорит закон о коллекторских агентствах? Какие методы воздействия используют коллекторы? Знать ответы на эти вопросы необходимо всем, кто уже выплачивает кредит или только планирует его оформить.

Что такое коллекторское агентство?

Коллекторские агентства, говоря житейским языком, представляют собой фирмы, профессионально занимающиеся выбиванием долга из заемщика. Коллекторы нанимаются кредитором. Как вознаграждение за свою работу они получают определенный процент от количества «выбитых» из должника денег. То есть коллекторы заинтересованы в быстром получении от заемщика максимальной суммы долга. Это заставляет их использовать весьма разнообразные методы воздействия на «жертву». Агентство может работать и по другой схеме: оно выкупает долг заемщика у банка (конечно, за меньшую сумму), а потом получает эти деньги с должника, «повесив» на него дополнительные проценты.

Коллекторские агентства пришли к нам из Америки в самом начале нынешнего века. Это были, как правило, филиалы банков: данные конкретного должника банковские специалисты передавали в свое коллекторское подразделение, которое целенаправленно занималось возвратом долга. Позже коллекторские агентства стали создаваться как независимые организации, сотрудничающие с банками.

Как действуют коллекторы?

В арсенале взыскателей долгов имеется, как правило, психологическое воздействие на неплательщика. Оно умещается в стандартную для большинства коллекторских агентств схему:

Опосредованный контакт с должником: телефонные звонки (в том числе поручителям и родственникам), СМС-рассылки, письма. Цель коллекторов на этом этапе — выяснить, по какой причине заемщик не платит по кредиту, а также объяснить последовательность действий, которые будут предприниматься по возврату долга. Отдельно обычно указывается размер штрафов за просрочку и общей задолженности по кредиту — это является дополнительным побудительным фактором для должника. Заемщику дается время на поиск денег для возврата долга.
Личная встреча с должником на работе или дома. Таких встреч может быть несколько. В ходе них коллектор может запросить объяснительную записку по факту просрочки платежей и совместно с должником определить дату внесения денежной суммы за кредит. Если в течение нескольких встреч подряд выясняется, что деньги не найдены, коллекторы передают дело в суд.
Новый визит к должнику с документом, уведомляющим заемщика о том, что вернуть долг его обязал уже суд.
Если предыдущий этап не побудил должника расплатиться с кредитной организацией, судебные приставы в присутствии коллекторов описывают его имущество, которое затем будет изъято и реализовано в пользу банка.

Какими уловками пользуются коллекторы?

На практике все может быть гораздо жестче, нежели в перечисленных выше пунктах. Против горе-заемщика могут применяться следующие приемы:

ночные звонки с угрозами;
визиты на работу должника, распространение о нем нелицеприятной информации;
нападки в социальных сетях;
звонки родственникам, друзьям;
расклеивание на стенах домов фотографий должника с оскорбительными надписями;
выслеживание детей;
проникновение в жилище заемщика под видом работников полиции или судебных приставов.

Многоплановая психологическая атака обычно дает свои плоды: человек запуган, он закрывается дома и боится выйти на улицу. В итоге коллекторы все-таки из заемщика.

Вымогатели могут выбивать нужную сумму и более изощренными приемами. Так, к примеру, они могут обещать смягчение условий кредита и значительное уменьшение общей суммы долга, если деньги будут найдены завтра. Часто эти люди предлагают заемщику перекредитоваться в другой финансовой организации с заоблачными, просто разорительными процентами. Другой способ выбить деньги из неплательщика — упоминание в разговоре несовершеннолетних детей и намек на несчастный случай с ними, угроза лишить должника родительских прав и сдать ребенка в детский дом. Еще одна распространенная ловушка выглядит так: должнику звонят и объясняют, что у его подъезда стоит машина, в которой ему сейчас нужно будет проехать в «одно место», где с ним будут разговаривать по-другому. На самом деле это лишь психологический прием.

На эти уловки нельзя попадаться. Они лишь усугубят положение.

Если вымогатели не оставляют в покое долгое время, да еще и угрожают, нужно написать заявление о вымогательстве в полицию. Неплохо к заявлению приложить аудиозапись с угрозами или письма. Но здесь есть одна тонкость: коллекторы всегда действуют осторожно, не посылая в адрес заемщика прямых угроз — разговор сводится лишь к обещанию всяческих неприятностей у «жертвы».

Работа коллекторов — это по большей части лишь игра, блеф. При общении с ними по телефону может показаться, что это юридически грамотные специалисты. Это не так. Просто коллекторские агентства — это структуры, где большое внимание уделяется подготовке кадров. С ними проводят тренинги, психологи даже составляют им заготовки фраз, которые максимально будут воздействовать на должника. Часть жертв коллекторов после подобного психологического насилия сдается и выполняет все поставленные условия. Нередки в таких ситуациях и суициды.

Как избежать «приятной» встречи?

Обезопасить себя от встречи с коллекторами можно. Во-первых, нужно внимательно читать кредитный договор. Здесь есть одна тонкость. Дело в том, что, подписав договор, в котором есть пункт о передаче информации о задолженности третьим лицам с целью ее взыскания, заемщик развязывает руки банку и, сам того не ведая, соглашается на возможное появление в своей жизни этих самых коллекторов. Без согласия заемщика никакую информацию о нем передавать третьим лицам банк не имеет права. Поэтому, если заемщик, перечитав подписанный им кредитный договор, такой пункт не нашел, при появлении на горизонте «выбивателей» долгов он может смело обращаться в суд.

Но даже если такой пункт есть, до момента прихода коллекторов у заемщика есть возможность урегулировать вопрос мирно. Для этого нужно просто прийти в банк и рассказать о том, что в настоящее время возможности платить кредит нет. Банк, как правило, ищет возможность пойти навстречу должнику. Может быть, он предоставит заемщику кредитные каникулы, официально освобождающие его от оплаты кредита в течение нескольких месяцев. Возможен и другой вариант, например, заемщик в течение определенного времени будет оплачивать только проценты по пользованию кредитом, не выплачивая сумму основного долга. Важно, чтобы инициатива исходила от самого заемщика.

Коллекторы вне закона

В июле 2014 года должен вступить в силу закон о деятельности коллекторских агентств. Этот факт во многом облегчит жизнь заемщикам: к примеру, там есть пункт о том, что должник вправе потребовать от коллекторов общаться с ним только письменно и больше никак. Тем не менее, нужно помнить, что долги лучше отдавать вовремя.

Сегодня кредит можно получить практически любой человек. Эта простота зачастую оборачивается против должника. Когда после определенных жизненных обстоятельств на пороге дома возникают коллекторы, не стоит впадать в панику. Их деятельность незаконна, в настоящее время она регулируется лишь Гражданским кодексом и Законом о потребительском кредитовании.

План действий на случай встречи с коллекторами

Каждый случай индивидуален. Тем не менее, можно привести несколько рекомендаций, как поступить, если в вашей жизни возникли коллекторы.

Попытаться выяснить, с кем пришлось иметь дело. Нужно поинтересоваться, где находится их агентство, кто его возглавляет. Методы работы коллекторов зависят о того, насколько легальна их деятельность. Белые коллекторские агентства используют вполне адекватные методы воздействия. Черные коллекторы используют самые жестокие методы выбивания денег, вплоть до физического насилия. Есть и промежуточное звено — их называют серыми коллекторскими агентствами. Они используют жесткий психологический прессинг и не прибегают к физическим воздействиям. Знать, с какими коллекторами вам пришлось столкнуться, важно: это поможет понять, насколько все серьезно.
Выйти на контакт с банком, в котором оформлялся кредит, и выяснить, какова общая сумма задолженности, а также на основании чего информация о кредите была передана коллекторскому агентству.
Предупредить родственников и друзей об атаках коллекторов, объяснить, что ситуация под контролем.
Собрать документы по кредиту и сходить на .
Начать выплачивать долг пусть маленькими, но стабильными платежами.

Далеко не каждый человек готов обратиться в официальные организации, когда возникают проблемы с деньгами. Многие предпочитают «по старинке» занять средства у родственников, знакомых, друга. Однако зачастую возникают проблемы с возвратом подобного займа. Для их решения придумано несколько способов: как получить по долгам, причем осуществление некоторых незаконно.

Действительно, достаточно сложно заставить человека платить по счетам, особенно если отсутствует документальное подтверждение факта одалживания.

Незаконные методы

Стоит отметить, что часть людей в буквальном смысле понимают выражение «выбивание долгов» реально физической силой. Спорить с подобными методами несколько проблематично, перед угрозой расправы невольно ускоряется любой процесс. Большинство неплательщиков предпочитают вернуть все, лишь бы избежать такого давления.

Однако в ситуации, когда должник отнесет заявление в полицию, незавидная участь ожидает взыскателя.

Ответственность за незаконные действия

Любая противоправность преследуется по закону: исходя из ст. 163 УК РФ, квалифицируются как «вымогательство». Наказание за подобное своеволие более чем серьезное:

лишение свободы на срок от семи до пятнадцати лет;
штраф до одного миллиона рублей.

Поэтому, принимая решение «выбить долг», лучше не злоупотреблять имеющимися полномочиями, нельзя угрожать, оказывать давление в любой форме, применяя провокационные меры.

Важно помнить, независимо от ситуации, закон всегда будет защищать заёмщика, даже если он не платит по счетам. Так что, чувствуя угрозу со стороны кредитора, каждый может обратиться в правоохранительные органы либо непосредственно в суд, никакой бандитский налет здесь не пройдет. Самое большее, что может сделать заимодавец – вежливо и чрезвычайно корректно обратиться с просьбой, рассчитывая, что человек по доброй воле вернет деньги.

Коллекторские агентства

В последнее время появились различные компании, которые занимаются тем, что выбивают долги, можно назвать: на профессиональной основе. Кто они и на основании чего работают?

Согласно действующему закону все договора, заключенные банком с клиентом, считаются расторгнутыми, если прошло 90 дней с момента последнего платежа. Дальше осуществляется продажа досье людям, выбивающим долги.

Речь сейчас идет о коллекторах, деятельность которых заключается в следующем: на любую просрочку начисляется штраф, пеня, что увеличивает задолженность в геометрической прогрессии. Некоторые компании «накручивают» таким образом по одному проценту к общей сумме, в итоге получаются космические цифры. Коллекторские учреждения являются предпоследней инстанцией, после чего остается лишь обращаться в правоохранительные органы.

Нанимателем выступают заведения, осуществляющие кредитование физических лиц, в случае успешного решения поставленных задач, определенный процент переходит на счет оказавших соответствующие услуги. Собственно говоря, основная часть заработной платы коллектора зависит от того, как они выбьют долг.

Тем более нет ничего удивительного в методах, применяемых для достижения поставленной цели.

Кроме этого, широкое распространение получила схема, когда фирмы перекупают долговые обязательства за минимальную сумму, забирая себе всю разницу, учет ведут в специальных книгах.

«Родиной» таких агентств является Америка, русский вариант появился лишь в начале прошлого века. Выступая сразу в качестве филиала кредитовых структур, в дальнейшем выросли в отдельную систему со сферой деятельности – работать вышибалой.

Незаконное воздействие

Хуже всего в подобной ситуации тем, на ком «висит» дебиторская задолженность, поскольку на них оказывают постоянное давление, причем самыми разными методами. Но основное – это начисление огромных процентов за каждый просроченный день, которые намного выше тех, что применяет банк.

2014 стал переломным годом для деятельности подобных служб, после принятия специального закона, регламентирующего действия, осуществляемые в отношении должников. С января текущего 2017 были внесены существенные изменения, касательно обращения взыскателей:

звонок по телефону;
письмом.

Перечисленные требования действительны только для официальных или «белых» систем, которые и прежде использовали преимущественно разрешенные методы.

«Черные» компании не гнушаются работать, словно бандиты: угрожают, подстерегают возле квартиры, портят имущество граждан.

Стоимость услуг для физических и юридических лиц

Кто выбивает долги по кредитам, работают за определенный процент. Как правило, это не менее 10% от общей суммы, полученной по долгам.

Законные основания

Юридически грамотный способ взыскать одолженные средства один – обращение в суд. Безусловно, любой может объявить себя банкротом, считая это веским доводом списать все финансовые обязательства. Однако данная процедура довольно сложная, подразумевает соблюдение определенных условий, нарушение которых способно усугубить ситуацию. Никаких проблем не возникнет, если есть расписка, её составление также предполагает обязательное внесение основных сведений по заемщику:

личных данных;
общей суммы;
процентов или размера вознаграждения;
графика погашения или сроков оплаты;
порядка, определенного для произведения расчетов.

Наиболее важным для всех сторон последний пункт. Оптимальный вариант: перевод средств на счет, открытый в банке. Это может быть Сбербанк, «Восточный», Ренессанс, Хоум, другие. Все сохраненные квитанции будут незаменимы в суде.

Итак, наличие расписки, нотариально заверенной, становится неопровержимым доказательством на любой стадии решения вопроса. Следует помнить о сроках давности при подаче иска – три года

Помощь государственных структур

Наиболее действенным и законным способом взыскания задолженности – исковое заявление, которое относят в суд по месту проживания ответчика. Составляют документ в свободной форме с включением информации:

ФИО участников процесса.
Дату, когда были переданы средства.
Общая сумма.
Сроки по возврату.
На каких основаниях подлежит вернуть деньги: устный договор, расписка.
Обязательно указание на отказ возвращать заём, хотя все сроки давно прошли.
Изложение, что будет требоваться.

В любом случае судом будут учтены и удовлетворены просьбы заемщика, с вынесением решения в отношении должника о возврате средств.

Затем в дело вступают судебные приставы, уполномоченные принудительно взымать деньги, вплоть до реализации имущества, если будет объявлено банкротство.

Поэтому лучше не знать, каким образом выбивают долги коллекторы, если нет возможности выполнить своевременно все обязательства. Причем даже смерть не станет основанием, платить придется родным.

К недостаткам официального решения проблемы относится продолжительность, вернуть кредитный продукт реально, но не раньше чем через год и даже позже.

Что делать, если из вас выбивают средства?

Прежде всего, следует убедиться, что действительно виновны в тех нарушениях, которые были предъявлены. Делать это можно, обратившись к БКИ, особенно когда речь идет о несуществующих микрофинансовых операциях, которые вами не совершались. Получение исполнительного листа должно стать основанием для проведения проверки своей КИ. Возможно это заговор банды мошенников, воспользовавшихся чужими документами для того, чтобы быстро оформить экспресс-ссуду.

Поэтому крайне важно внимательно изучать все, что дают на подпись, особенно при заключении займовых договоров, автокредита на приобретение крутой машины. Если вы не можете понять все юридические тонкости, стоит нанять опытного специалиста, помощь которого действительно незаменима. Он сможет реально помочь, тем более, что это его профессия.

Практически все договора содержат пункт, разрешающий передавать конфиденциальную информацию третьим лицам: коллекторам – вот как называют людей, которые выбивают долги, в случае их несвоевременного возврата.

Отказавшись подписать данное положение, можно обращаться в суд при их появлении.

Разрешить ситуацию, когда все-таки приходится встречаться с взыскателями, поможет личное посещение банка. Лучше честно рассказать о возникших сложностях:

не удается своевременно получать зарплату, например, ваше ООО начинает реорганизовываться, ликвидируется и т. д.;
подвели поставщики, не оплатили оказанные услуги, товар, иное.

Идеально, если у вас готов домашний план по выходу из кризиса: перемена сферы деятельности, поиск нового места работы.

Следует помнить, любое финансовое учреждение заинтересовано вернуть средства, не собирается сразу же доводить дело до суда, особенно если цена вопроса не настолько велика. Тем более не стоит ссориться с такими могущественными организациями. Скорее всего, удастся договориться и:

находиться некоторое время на кредитных каникулах, собирая средства;
платить исключительно по стандарту проценты, не погашая основного долга.

Любой из принятых вариантов станет основанием для отзыва «вышибал».

Если долг выдан под расписку

Гарантом возврата средств, особенно значительных сумм, становится документ, оформленный у нотариуса. С ним можно легко выиграть любой суд при условии его грамотного составления с указанием всех положенных пунктов, которые были приведены выше.

Заявление в полицию

Если нельзя решить проблему путем мирных переговоров, подается иск с предоставлением полного пакета имеющихся у сторон документов.

Выигранный процесс становится основанием, по которому будут выбиваться средства, согласно четко установленным срокам. В противном случае последуют более серьезные меры, вплоть до уголовной ответственности. Сегодня взысканию подлежат даже алименты, если одна из сторон ненадлежащим образом исполняет свои обязательства.

Порядок обращения в суд

Отказ заёмщика вернуть долг часто становится основанием для судебных разбирательств. Однако начинать следует с составления надлежащим образом претензии и уведомления о проведении добровольного возврата, что позволит избежать начисления высоких процентов, применения иных санкций.

Нужно указать на возможность о рассмотрении дела в суде, который чаще всего принимает сторону кредитора, что еще больше увеличит сумму общей задолженности. В неё будут включены такие расходы, как:

госпошлина;
все издержки;
услуги юриста.

Всегда лучше договориться, сэкономив собственное время и деньги.

Если нет расписки

Даже отсутствие столь весомого доказательства не помешает вернуть средства. Начинать следует с переговоров, желательно в присутствии свидетелей либо под запись. Неисполнение обещания в течение месяца становится законным основанием для составления иска со всеми вытекающими последствиями.

Можно ли продать долг коллекторам

Все чаще при работе со злостными неплательщиками финансовые структуры обращаются в специализированные агентства, оказывающими такого рода услуги. Их курс – покупка долга, требуют скидку свыше 50% для «свежих» и достаточно крупных на суммы, превышающие 500 000 рублей.

Условием заключения подобной сделки станет запись соответствующего содержания в договоре.

Люди, выбивающие долги по кредитам, называются коллекторами, их привлекают только в крайних случаях. Такие бюро есть во всех крупных городах, в Москве: Бауманский переулок, д.4.

Поэтому лучше всего начинать с попытки договориться. Только исчерпав все возможности, подключают специалистов.

О коллекторах ходят легенды. Люди этой профессии снискали себе не лучшую славу, несмотря на то, что большинство крупных коллекторских компаний, работающих на рынке, применяют вполне цивилизованные методы взыскания задолженности. Чем чревато для вас общение с коллектором, и какие методы работы этих людей обеспечили им не лучшую репутацию в глазах наших соотечественников? Об этом, а также о том, как должен происходить процесс сбора задолженности на самом деле, мы расскажем подробнее.

Правовые методы взыскания долгов по кредиту

Работа коллектора начинается после передачи ему дела конкретного заемщика. По правилам компания, выкупившая долг или приступившая к работе на принципах аутсорсинга (по агентскому договору), должна в письменной форме известить об этом заемщика. Выделяют несколько этапов сбора просроченной задолженности. На каждом из них коллекторы имеют право применять те или иные методы воздействия на должника:

Early Collection (ранний сбор). Взыскатели могут звонить заемщику в дневное время суток, отправлять sms-сообщения и письма по адресу прописки. Другое название этого этапа - Soft Collection, или мягкий сбор. Он длится не более 60 дней. Начинать Soft Collection может как банк, так и коллекторы, если политикой кредитной организации предусмотрена передача дела заемщика на аутсорсинг с первого дня просрочки.
Late Collection (поздний сбор). Если первый этап не дал результатов, начинается поздний сбор: письма, смс-сообщения и звонки учащаются, становятся более настойчивыми. Меняется тон разговора – взыскатели уже не просят, а требуют погасить долг. Для заемщика создаются некомфортные условия, но его права не ущемляются.
Hard Collection («жесткий» сбор). Может начинаться после 60 – 90 дней просрочки. Коллекторы пытаются встретиться с заемщиком – посещают его квартиру, место работы. Они не имеют права распространять информацию о долге посторонним людям или родственникам, однако пытаются пообщаться с должником. Запугивания, угрозы и шантаж запрещены.
Legal Collection («законный» сбор). Дело должника готовится к передаче в суд. Обычно этот период начинается после 90 дней просрочки (максимальный срок – 120 дней).
Исполнительное производство. Так как государственная исполнительная служба работает крайне медленно, коллекторы оказывают содействие приставам – могут проводить расследования, предоставлять сведения об имеющемся у должника имуществе и т.д. Юристы считают данный момент спорным, так как коллекторы не имеют права собирать сведения о своих должниках, однако данная практика все же существует.

Крупные коллекторские компании проводят специальные курсы, на которых обучают сотрудников правилам общения с задолжниками. Взыскателям рекомендуют быть вежливыми и при этом настойчивыми. Категорически запрещается нарушать законодательство либо же превышать свои служебные полномочия. Но это теория. О том, как выглядит процесс сбора долгов на самом деле, мы расскажем далее.

Реалии жизни или как работают коллекторы

На форумах можно встретить много сообщений, в которых люди жалуются на действия коллекторов. Жизнь должников превращается в настоящий кошмар, если их дела попадают к так называемым «черным коллекторам» - взыскателям, которые применяют противоправные методы сбора задолженности. Чаще всего шантаж, угрозы и телефонный террор являются не результатами политики коллекторской компании, а следствием непорядочности конкретного работника.

Коллекторы получают сдельную зарплату – иными словами, величина их доходов зависит от того, какую сумму просроченной задолженности им удалось собрать в отчетном периоде. Поэтому многие из них применяют те методы работы, которые противоречат политике компании-работодателя, но позволяют им собирать как можно больше долгов. Известные компании, среди которых «Пристав», «Секвойя», «ЭОС» и другие, дорожат своей репутацией и стремятся работать в границах правового поля. Однако в некоторых случаях «черные» методы работы одобряет и само агентство: как правило, это касается небольших фирм.

Неправомерными считаются следующие действия коллекторов:

Отказ перед началом беседы представиться, назвав свои фамилию имя, отчество, занимаемую должность и название компании-работодателя. При личной встрече – отказ предъявить документы (в том числе и те, на основании которых коллектор приступает к работе с вами – договор с банком и т.д.).
Грубость. Коллектор обязан обращаться к вам по имени отчеству и не должен переходить на личности, оскорблять вас, обвинять и т.д.
Звонки и отправка sms-сообщений в период с 22:00 до 06:00.
Разглашение информации, являющейся банковской тайной (в том числе информации о наличии просрочки, сумме долга и т.д.) третьим лицам.
Прием наличных денег у должника. Отдавать средства в руки коллекторам запрещается: просрочка погашается либо на счета банка, либо на счета коллекторской фирмы (если долг выкуплен).

Коллекторы часто применяют методы «психологического прессинга»: они звонят заемщику по 10-15 раз в день, в том числе – и ночью, отправляют sms-сообщения с угрозами, ищут встречи с должниками. Еще большим нарушением является попытка воздействовать на должников через их родственников или руководство: коллекторы сообщают близким о сумме долга и запугивают их. Они могут являться на работу и беседовать с руководством, прося «наказать» должника. К сожалению, некоторые руководители «старой закалки» становятся на сторону взыскателей и могут требовать от сотрудника рассчитаться с долгами, угрожая увольнением.

Преступлением (наказание за которое предусмотрено ст. 163 Уголовного кодекса РФ – до 4-х лет лишения свободы) является вымогательство. Должников запугивают распространением информации о долге, тюремным заключением, конфискацией всего имущества (напомним, квартира или дом, являющиеся единственным местом жительства заемщика, не могут быть изъяты у него согласно закону).

Редко, но все же встречаются случаи, когда коллекторы угрожают физической расправой. Такие действия подпадают под нормы ст. 119 УК РФ: одна из мер наказания – лишение свободы сроком до 3-х лет.

Попытки «надавить» на заемщика через его родственников или работодателя также уголовно наказуемы. Ст. 137 УК РФ за сбор и распространение информации о физическом лице другим физическим лицом с использованием своего служебного положения предусматривает наказание в виде штрафа в размере от 100 до 300 тыс. руб., принудительных работ на срок до 4-лет с лишением права занимать определенные должности, ареста на срок до 6 месяцев, лишения свободы на срок до 4-х лет и т.д.

Также уголовно наказуемо проникновение взыскателей в жилье должника против его воли (когда коллекторы буквально «вламываются» в ваш дом). Статья 139 УК РФ предусматривает за это штраф в размере от 100 до 300 тыс. руб., арест на срок до 4-х месяцев, лишение свободы на срок до 3-х лет и т.д.

Если вы довели свои взаимоотношения с кредитором до передачи дел в коллекторское агентство, помните, у вас достаточно прав для защиты собственных интересов. Главное в этом вопросе – это знание законов и

Вы не знаете, как бороться с коллекторами, но кредит взять сумели – нестыковка. Теперь, когда вы попали в подобную ситуацию, не стоит сильно психовать. На самом деле вы сами виноваты, а не коллекторы. Вы сами создали возможность для людей этой профессии и не стоит перекладывать с больной головы на здоровую. Теперь нужно успокоиться и научиться жить с этим некоторое время. Как и в какой инстанции решать проблему, в создавшейся ситуации зависит от многих составляющих:

сумма долга
какова просрочка расчетов по кредиту
кто является кредитором
какое коллекторское агентство ведет с вами общение
причины возникновения долга (насколько ваша ситуация оправдана)

Все составляющие требуют анализа с целью выработки эффективных действий для урегулирования проблемы.

Стоит разделить множество должников по возрасту, поскольку побудительные мотивы у них разные.

Старшее поколение, которое родилось и выросло в обществе всеобщего ограничения, иногда разумного, а иногда, мягко говоря, не очень, вдруг попадает в ситуацию, когда можно все. По крайней мере, навязчивая реклама твердит о необычайно широких возможностях потребительского кредита. Название говорит само за себя – потребительский. То есть этот кредит не производит ничего, кроме создания иллюзии у будущего должника, что он решил свои финансовые проблемы – купил дорогой мобильный телефон, купил дорогой телевизор и пр.

Но, что самое страшное, человек в силу возраста, в силу накопившейся усталости от жизни в условиях постоянной экономии на всем, и ему хочется вырваться из этого круга. И не путем увеличения дохода, а путем немедленного получения некой суммы. Что характерно часто суммы, взятые в кредит совершенно неадекватны возможностям заемщика с точки зрения возврата долга. Но “понты”, которые процветали в России в последний десяток лет, оказываются дороже. Все должны видеть, что жизнь у вас удалась. А зачем? Похвастать?

С молодым поколением несколько другая ситуация. Чаще те, кто из них попадает в подобную ситуацию, хочет быть похожим на кого-нибудь из известных олигархов, кому ВДРУГ свалилось богатство. Но, если олигархам просто повезло, поскольку они оказались в нужное время в нужном месте, то молодым заемщикам кроме как обратиться к родителям не к кому для расчетов по долгам. А родители, увы, не олигархи. И начинаются проблемы.

Согласитесь, что вы уважаемый читатель неким образом захотели хорошо жить здесь и сейчас и не рассчитали свои силы. Паниковать? Не стоит. Нужно собраться, последовательно разобраться как решить проблему, и сделать выводы из этого урока жизни.

Итак, как же бороться с коллекторами законными методами. В самом начале рассмотрим ситуацию, когда вы реально задолжали кредитору.

Вам поступило заказное письмо

Почтальон принес извещение о поступлении заказного письма. Ни от кого вы не ждете писем и решаете что делать. Получать или нет. По мнению многих опрошенных людей, получать нежданное письмо не стоит. Типа “меньше знаешь – лучше спишь”. Это в корне неверно. Есть же пословица – “предупрежден, значит вооружен”. Даже и не думайте – идите и выясняйте, кто и по какому поводу прислал “письмо счастья”.

Получив “черную метку” от коллекторов не звоните соседу и не спрашивайте: “Пришло письмо от коллекторов что делать?”. Если сосед не был в подобной ситуации, ничего внятного он вам не ответит.

Если пришло письмо, вам нужно радоваться (если такое возможно в данной ситуации), что вы заранее знаете, что будет дальше и что ваше дело о задолженности в более или менее цивилизованном коллекторском агентстве, которое будет стараться не выходить за пределы законных методов.

Как разговаривать с коллектором по телефону

После оповещения вас по почте (в лучшем случае) или же после получения ваших данных и без почтового уведомления вам вдруг начинаются звонки на городской телефон. Если вы не давали номер мобильного телефона, ваш городской телефон будет найден самым простым образом – по адресу вашей регистрации.

Внимание!
Если вы уже имеете долг перед кредитором и ваша ситуация может дойти до разговора с коллекторами – купите телефонный аппарат с определителем номера и диктофоном. Это очень желательно.

Кстати, заранее проверьте работу определителя номера. Если определитель не работает, позвоните на вашу телефонную станцию и попросите перевести ваш сигнал на другой стандарт (есть два стандарта) и снова опробуйте – определитель должен заработать. Для чего это? Как только начинаются звонки, начинайте все звонки фиксировать.

Да, поначалу могут просто молчать. Коллектора пользуются автоматическими дозвонщиками. Суть работы в том, что в память дозвонщика заряжается порция номеров и осуществляется прозвон. Набирается одновременно несколько номеров. На предмет – кто ответит. С ответившим начинает беседу дежурный коллектор. Поэтому не факт, что подняв трубку, вы сразу услышите голос специалиста.

Отвечать на звонок стоит, поскольку разговор с коллектором нужен для дальнейших действий по собственной защите. Просто надо психологически настроиться и ответить. По крайней мере по телефону никаких насильственных действий производить не будут. Но понимать как с вами общаются надо. Фиксируем звонки, например так:

Чтобы узнать откуда был звонок, в Интернете создали специальный форум, на котором все получавшие подобные звонки обмениваются зафиксированными номерами, с которых осуществлялся звонок. По статистике звонков с тех или иных номеров участники форума определяют коллекторы какого агентства вам названивают. Зайдите по ссылке на форум http://zvonki.octo.net/ , вверху слева по образцу введите номер телефона, который определил ваш определитель, и узнаете, откуда был звонок. Если в базе форума нет такого номера, ваш номер будет занесен для всеобщего обозрения.

В любом случае спокойно относитесь к общению с позвонившим. Понимайте, что это его работа и все. Ничего личного этот человек к вам не испытывает. Да, возможно этого человека привела к этой работе нужда и он попытается на вас выместить свою озлобленность. Но это не направлено лично к вам. Он вас даже не знает. Не реагируйте на этот вызов аналогичным образом. В конце концов, если разговор с коллектором вам перестает нравиться, вы в любой момент можете его прекратить. Вас НИКТО не может обязать разговаривать с коллектором.

Вот вам пример того, как разговор с коллектором по телефону слушать и как реагировать. Здесь запись разговоров человека, который не имеет долгов, но ему по ошибке названивают. Поэтому не берите на вооружение ненормативную лексику.

Внимание!
В записи присутствует ненормативная лексика .

Другой вопрос, что делать, если угрожают коллекторы по телефону, хотя они не имеют на это права. Вот для этого случая и нужен диктофон. Лучше иметь встроенный диктофон. При его отсутствии можно перевести ваш телефонный аппарат на громкую связь и записать на диктофон мобильного телефона. Получается вполне нормально. Можно заранее потренироваться.

Есть мнение, что нужно предупреждать коллекторов о том, что разговор записывается. Однако по нашей практике это не всегда нужно делать. Особенно это касается тех небольших коллекторских агентств, которые работают нецивилизованно. В этом случае вопрос, что делать, если звонят коллекторы и угрожают, стоит решать в органах полиции и прокуратуре. Вот для них и необходимо приготовить запись разговора, поскольку без фактического материала заявление об угрозах у вас не примут. Кто-то где-то что-то сказал, не является доказательством угроз.

Основанием для написания заявления будет распечатка звонков с вашей телефонной станции (услуга платная) за указанные и зафиксированные вами дату и время, и диктофонная запись разговора с угрозами. По статье 119 Уголовного Кодекса “пугальщик” может отправиться в места не столь отдаленные на срок до 3-х лет.

Есть еще один вопрос — как бороться с коллекторами, если не брал кредит, а вам названивают. Опять же следует воспользоваться упомянутым выше форумом, чтобы определить, кто звонит. Есть такой вид мошенничества. Выкупается база данных должников и их последовательно “окучивают” до тех пор, пока не найдется очередной “простачек”. В этом случае запись разговора и распечатка звонков вполне пригодятся для подачи заявления в прокуратуру и в полицию.

Запомните!
Статья 163 Уголовного Кодекса гарантирует за вымогательство до 4-х лет лишения свободы.

Коллекторы пришли домой

После нескольких месяцев неудачных попыток решить проблему возврата долга путем телефонных переговоров, агентство приступает к следующему этапу – физического взаимодействия. То есть к вам направляется выездная бригада.

Вы должны понимать такую возможность и должны быть готовы к ответу на вопрос — что делать, если пришли коллекторы домой некими действиями.

Во-первых, не пускайте приехавших домой. В большинстве случаев бригада состоит из четырех человек, плюс водитель с автомобилем, который оставляют в зоне невидимости. Кстати, если вас каким-то образом предупредили о приезде, можно на выходе из дома отследить группу до автомобиля, чтобы затем пробить в ГИБДД владельца. Это будет первый фигурант уголовного дела, если до него дойдет.

Так вот, как правило, один человек звонит в дверь или стучит кулаком, остальные спрятаны за углом на лестнице (в многоквартирном доме). Открыв дверь и думая, что человек один, вы получаете немедленное реагирование остальных, которые попытаются прорваться к вам в квартиру. На такое незаконное действие есть в Уголовном Кодексе статья 139, по которой исполнители могут быть отосланы “в отпуск” до 3-лет.

Понятно, что это будет потом, а что же делать прямо сейчас? Не открывать дверь. Вы это делать обязаны только в случае прихода законных представителей власти, например, судебного пристава, если на вас уже открыто исполнительное производство. А коллектора не имеют права на доступ в ваше жилище.

Если не удалось их сдержать, и вы все же допустили их в квартиру, то не стоит их злить – скажите, что прямо сейчас у вас денег нет, но вы постараетесь их найти и долг погасите. Вот на такой случай очень было бы хорошо иметь видеозапись произошедшего. Как ее сделать? В 21 веке это можно сделать с помощью веб-камеры, установленной либо скрытно перед входной дверью, либо от дверей соседей, хотя во втором случае плохо будет видно лица приехавших.

Если позволяет фантазия, то можно камеру установить и в квартире, чтобы зафиксировать действия пришедших уже внутри квартиры. В общем, все зависит от ваших возможностей.

Все видео- и диктофонные записи помогут вам при обращении в полицию и прокуратуру. Имейте в виду, что, если вы будете наглядно записывать незаконные действия, то эти записи у вас могут просто изъять и еще накажут за них. Попробуйте вести запись через Интернет на компьютер родственника или знакомого. Специалист подскажет, как это сделать. Конечно, если вы должны, например, 20 тысяч рублей, то эти усилия не стоят суммы долга. А вот при существенной сумме долга и воздействие может быть другим.

В любом случае, если ситуация с невозвратом долга случилась, у вас есть возможности законным образом противостоять коллекторам. Но не забывайте, что банкротство тоже не панацея и желательно не влезать в долги.

Теги: