Государственный пенсионный фонд рейтинг. Рейтинг нпф российской федерации

Стоит сказать, что в России пенсия практически у всех не такая уж и большая, но негосударственный пенсионный фонд является средством дополнительного дохода, который уж точно не помешает в старости. Тем более что в 2016 году индексация будет происходить в полном объеме, но в 2017 и 2018 ожидается понижение уровня индексации абсолютно всех социальных выплат, а также пенсий. Интересно, что и принцип работы НПФ всегда предельно простой – они берут у клиента деньги, вкладывают их, получают прибыль, а когда у того наступит возраст, когда уже пора бы идти на пенсию, отдают ему его же деньги, только с процентами каждый месяц.

Но проблема в том, что есть такие НПФ, которые будут на самой низкой строчке любого рейтинга надежности. Они берут деньги, но не отдают их клиенту, а уезжают с ними в другие страны. Чтобы не попасться в такую опасную ловушку, следует выбирать только надежные НПФ. Для этого есть очень удобные рейтинги надежности. Попробуем разобраться, на чем основываются эти рейтинги, и каким НПФ можно доверять в 2016 году.

Зачем вообще нужны рейтинги?

Понятно, что надежный ПФ будет фигурировать в одном из рейтингов и это огромный плюс, ведь клиенты в первую очередь будут обращаться к тем компаниям, которые находятся на самых высоких местах. То есть первое предназначение рейтингов состоит в привлечении клиентов. Правда, иногда это влечет за собой непредвиденные обстоятельства – компании просто платят агентствам, чтобы оказаться на самых высоких местах. Но об этом поговорим далее. Еще высокие оценки сильно улучшают имидж той или иной фирмы. Это позволяет ей надеяться на сотрудничество с более крупными организациями и получать большие денежные вливания, причем не только от клиентов, но и от акционеров, а также спонсоров. Наконец, составление такой шкалы позволяет самим сотрудникам того или иного фонда понять, насколько опасно их положение. Конечно же, в первую очередь, это удобно для клиентов, которые легко могут делать вывод, кому стоит доверять, а кому нет.

Правильные ли оценки?

Сразу стоит обозначить, на чем основываются рейтинги надежности.

А основываются они на доходности, уровне доверия клиентов, величине капитала и других показателях, которые широкой общественности не открываются и остаются тайной уже многие годы.

Многие также смотрят на время работы – считается, что надежный негосударственный пенсионный фонд должен был начать работать где-то в районе 1998 года. Разумеется, фонд, который был организован только в 2016, в рейтинг попасть не сможет. Также весомым показателем является наличие проблем с контрольными органами.

Как говорилось выше, представители НПФ могут связываться с владельцами сайтов и платить им за то, что те выставляют их компанию как одну из самых высоких по надежности. Но профессиональные рейтинги берут действительные данные о доходности, проверяют большие потоки информации и только тогда определяют, какие НПФ самые надежные. Они проводят полноценное исследование, достойное магистерской работы.

Как определить правильный рейтинг?

Но как понять, кому заплатили, а кто проводил исследование? Чаще всего те, кто не проводил никаких исследований, просто пишут, что «вот этот ПФ надежный и будет таким в 2016 году» и ничего больше, никаких обоснований своего выбора, и являются некомпетентными в этом деле. Лучше всего основывать выбор НПФ в 2016 году на данных НРА («Национальное рейтинговое агентство»). Есть еще рейтинги, составленные компанией «Эксперт РА», но там процедура определения того, у кого какой уровень надежности, не такая прозрачная. В любом случае, именно эти две организации являются ведущими, и на их мнение следует обращать внимание в первую очередь.

Кстати, когда создавалось Национальное рейтинговое агентство, об этом даже сообщили по Первому каналу.

На самом деле они регулярно обновляют свои показатели надежности. Кроме того, рейтинги этих организаций довольно часто совпадают, хотя некоторые показатели в корне отличаются. Очень важно, что они полагаются не только на показатель доходности, а и на ряд других показателей и проводят независимое исследование, для чего привлекают к работе представителей других организаций. Только такие люди могут узнать секретную информацию, которая не подлежит разглашению, но на основании которой можно точно судить о надежности того или иного НПФ.

Самые надежные НПФ в 2016 году

Если взять во внимание рейтинги от НРА и «Эксперт РА», можно понять, какой фонд будет надежный в 2016 году и далее, а каким доверять не следует. Сразу следует обратить внимание на «Европейский пенсионный фонд», который имеет уровень надежности ААА (рейтинг от НРА) и А++ (рейтинг «Эксперт РА»), что является наивысшим возможным показателем. Стоит сказать, что «Европейский пенсионный фонд» держит за собой лидирующие позиции уже несколько лет, поэтому можно сделать вывод, что это действительно надежный фонд и он останется таким на протяжении всего 2016 года. То же самое можно сказать и про другой надежный негосударственный пенсионный фонд, называемый «Благосостояние». Пенсионный фонд Сбербанка «Сберфонд» также заслуживает внимания. В прошлые годы он также всегда был наверху, когда составлялся тот или иной рейтинг, наверняка, эта традиция продолжится до самого конца 2016 года. Другие надежные по данным обоих рейтинговых агентств фонды выглядят следующим образом:

1. КИТ Финтранс;
2. Лукойл-гарант;
3. Нефтегарант;

Все вышеуказанные негосударственные ПФ действительно надежные, ведь фигурируют в обоих списках как таковые.

Выбирайте сами

Конечно, ни тот, ни другой рейтинг не может точно свидетельствовать о том, что в будущем году та или иная компания просто не перестанет существовать. Разумеется, вероятность такого события крайне мала, но в нашем мире, как все мы знаем, возможно все. И тот, и тот рейтинг основывается на данных исследования, но в будущее заглянуть не может никто. Поэтому вот вам список других особенностей, по которым можно сказать, что тот или иной ПФ действительно надежный:

1. Надежные фонды работают на этом рынке как минимум 5 лет. Разумеется, что фирмам-однодневкам доверять не стоит, ведь вероятность того, что они обманут, и какие-то люди будут отдыхать на Мальдивах с Вашими кровно заработанными, очень велика. Логично, что никакой рейтинг не будет включать в себя такие фирмы – они не могут быть надежными по умолчанию.
2. Надежные фонды инвестируют только в прибыльные дела и не боятся предоставить об этом всю информацию. Вообще, любой рейтинг таких компаний будет включать только те фирмы, которые действительно предоставляют всю информацию о себе без всяких сомнений и отговорок.
3. Надежные фирмы заботятся о своих клиентах и предоставляют набор интернет-услуг. Любой надежный и уважающий себя ПФ позаботится о том, чтобы клиенты могли посмотреть свой баланс через интернет, пополнить счет или снять с него определенную сумму. В принципе, критерий не такой уж жесткий, но во всем цивилизованном мире этот фактор учитывается.

В 2015 году все будущие пенсионеры должны были определиться с судьбой накопительной части пенсии. Правительство решило не продлять право выбора граждан на 2016 год, что вызвало настоящий ажиотаж. Многие граждане спешили перевести свои средства в негосударственные фонды.

Лидерами по привлечению новых клиентов стали пенсионные фонды Сбербанка , Согласие и Доверие . В настоящее время около 30 млн. россиян (более трети трудоспособного населения) перевели накопительную часть пенсии в НПФ. Это, кстати, своего рода голосование наиболее дееспособных граждан по вопросу накопительной пенсии.

Внимание, на сайте размещен более свежий Рейтинг НПФ 2017

Общее распределение застрахованных граждан по НПФ на июнь 2016 года следующее:

Таблица 1

Примечание: В таблице учитывается только количество застрахованных по обязательному пенсионному страхованию (ОПС).

Прирост не был рассчитан для фондов, прошедших процедуру слияния.

Как видно из таблицы, далеко не все фонды увеличили количество клиентов. Многие из них испытывали значительный отток.

Интересно сопоставить количество застрахованных по ОПС с показателями управления фондами, а заодно сравнить с Рейтингом НПФ 2015 года .

Что изменилось в 2016 году?

Прежде всего граждане больше не имеют возможность перевести накопительную часть пенсии из Пенсионного фонда России в Негосударственные пенсионные фонды.

Поступление новых средств в накопительную часть пенсии по-прежнему остается замороженным. Напомним, что накопительная пенсионная система впервые была заморожена в 2014 году. К сожалению, сложность экономической ситуации в России не позволяет надеяться, что в ближайшее время ситуация с накопительной частью изменится. Более того, многое говорит о том, что эта часть пенсии больше вообще пополняться не будет. Таким образом вполне разумно относиться к средствам в НПФ как к некой стартовой сумме инвестиций, которая будет увеличиться только за счет результатов инвестиций. Это значит, что при выборе фонда должны предъявляться довольно высокие требования по качеству управления. Еще важнее при такой ситуации становится хотя бы не терять средства из-за ежегодной инфляции.

Сложность сравнения показателей управления фондов в этом году связана с многочисленными процессами слияния, которые к настоящему времени так и не закончились. Скажем, НПФ САФМАР объединил в себе сразу несколько фондов: Доверие, Образование и наука, Европейский, Регионфонд и Райффайзен. Еще одно важное слияние - НПФ Будущее . Он объединил в себе НПФ Благосостояние и Стальфонд. При анализе этих фондов мы исходили из оптимистичного предположения, что стандарты управления средствами ОПС будут соответствовать лучшим показателям из вошедших в группу фондов. Поэтому для анализа деятельности НПФ САФМАР мы взяли статистику управления НПФ Европейский. В качестве исторических данных для НПФ Будущее мы взяли статистику Стальфонда. Безусловно такой подход не является идеальным, поэтому рекомендуем относиться к фондам, прошедшим процедуру слияния, более осторожно.

Методика построения рейтинга

В этой связи формула рейтинга теперь основана на общем максимально длинном сроке управления с 2011 года (6 лет). Большинство действующих и входящих в систему гарантирования фондов имеет такую историю работы. Кроме того, формула рейтинга в этом году учитывает доходность на промежутке 3 последних лет (с 2014 года).

Данные по результатам управления НПФ были взяты с сайта Центробанка. Доходности до 2011 года не учитывались. Атомфонд НПФ, Автоваз НПФ и Аквилон НПФ в рейтинг не вошли ввиду отсутствия статистических данных на промежутке 2011 - 2016 лет.

Можно заметить, что предлагаемое сравнение по сути является рейтингом доходности НПФ, то есть такой показатель как надежность в формуле вообще не учитывался. Это еще одно отличие от ранее используемых методик. Дело в том, что с 2015 года в России действует система страхования пенсионных накоплений. Принцип ее работы аналогичен используемому для банковских вкладов. Разница только в том, что в НПФ не страхуются доходная часть (начисленные проценты). В этой связи рейтинг надежности НПФ уже представляется неактуальным.

Рейтинг НПФ

Таблица 2

Реальная доходность показывает итоговый результат управления после вычета инфляции.

В тройку лидеров вошли НПФ Согласие , САФМАР и Социум . Достаточно близко к ним по показателям находится НПФ Доверие . Как можно заметить из таблицы 1, все эти фонды (кроме НПФ Социум) являются довольно крупными - с количеством застрахованных более 1 млн. У НПФ Социума - 243 тыс. человек. Фонды получили высокую оценку благодаря стабильно высокому уровню доходности на горизонте 6 лет и 3 года одновременно. В этом плане особенно выделяются НПФ САФМАП и Социум. Они являются лидерами на обоих промежутках. Фонд Согласие показал самую высокую доходность на промежутке 6 лет - 12,4%. Однако на трехлетнем промежутке этот фонд лидером по доходности не являлся (но показывал доходность заметно выше инфляции).

Интересно, что лидеры по количеству застрахованных - НПФ Сбербанка и Будущее (Стальфонд) получили нулевой балл, т.к. результаты их управления хуже инфляции на всех рассмотренных промежутках времени. Можно заметить, что даже государственный ВЭБ показал более высокие результаты на всех промежутках времени чем Сбербанк. Спрашивается, зачем было переводить туда накопительную часть? Таким образом резкое увеличение количества застрахованных в НПФ Сбербанка - скорее результат маркетинга, чем хорошего управления накоплениями.

В целом полезно сравнивать результаты управления вашим НПФ не только с инфляцией но и с госфондом (ВЭБ). Это дает хорошую картину

"Жертвой" применения новой методики стал НПФ Газфонд (лидер обзоров и годов). Дело в том, что результаты управления этого НПФ в 2014 и в 2011 были довольно слабые и не позволили НПФ обойти инфляцию ни на промежутке 6 лет, ни на трех годах. Значительная перестановка этого фонда в рейтинге объясняется прежде всего тем фактом, что высокая историческая доходность достигалась за счет периодов, не вошедших в учет (2009, 2007, 2005 годы). Тем не менее представляется правильным "отсечение" трудно проверяемых данных, не присутствующих в статистике Центробанка, для всех фондов.

С результатами управления НПФ по годам можно ознакомиться ниже. Для всех НПФ рассчитана реальная доходность (т.е. доходность за вычетом инфляции).

Таблица 3

Примечание: Данные по управлению ВЭБ за 2016 год соответствуют первому полугодию.

Полная таблица с параметрами управления фондами за промежуток времени 2011 - 2016 прилагается. В таблицу включена следующая информация:

• Стандартное отклонение доходности НПФ (риск)
• Годовая реальная доходность на промежутке 6 лет
• Годовая реальная доходность на промежутке 3 года
• Количество застрахованных 2014, 2015, 2016 гг
• Прирост количества застрахованных 2014-2016

Рейтинги надежности негосударственного пенсионного фонда(НПФ) составляют рейтинговые агентства на основе данных ЦБ. Рейтинги представляет собой методически обоснованное оценочное мнение аккредитованного ЦБ рейтингового агентства о возможности полного и своевременного выполнения НПФ своих текущих и будущих обязательств по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования.

«Национальное Рейтинговое Агентство» в реестре уже не присутствуют. Смотри данные реестра с сайта ЦБ.

Как сказал замминистра финансов РФ Алексей Моисеев:

«Лучше у нас будет одно-два агентства, которые будут делать качественные рейтинги, чем много, которые будут делать это некачественно».

Но так как АКРА пока еще не составила нового рейтинга надежности, «Национальное Рейтинговое Агентство» в реестре уже не присутствует — рассмотрим рейтинги надежности НПФ от «Эксперт РА».

Если хотите сделать себе мнение о надежности того или иного НПФ на основе полной информации, то воспользуйтесь и самостоятельно проанализируйте надежность того или иного фонда. В руководстве содержится методика выбора НПФ. Так же смотрите в виде удобной сравнительной таблицы с данными ЦБ обо всех аккредитованных фондах. Сравнительная таблица с рейтингом позволяет делать выборку по любому параметру, формируя любые интересующие Вас рэнкинги НПФ.

Рейтинг надежности НПФ России

В настоящее время в стране функционирует несколько крупных негосударственных фондов, одним из которых является НПФ Сбербанка. Кроме того, подразделения Сбербанка расположены практически в каждом населенном пункте России, что позволяет гражданам в любой момент обратиться в банк для подписания пенсионного договора. Но какова специфика работы фонда? Какая доходность НПФ Сбербанка за последние годы? На эти и другие вопросы ответим в нашей статье.

НПФ Сбербанк: общие данные

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка (далее НПФ) образован в 1995 году по Указу Президента №1077 от 16.09.1992. Управлением фонда занимается специально созданный Совет – он регулирует не только стратегические вопросы, но и занимается общим руководством компании.

НПФ имеет одного учредителя, а именно ОАО «Сбербанк России».

Выделим основные данные по НПФ:

• Пенсионные активы – 367 миллиардов рублей.
• Уставной капитал — 150 миллионов.
• Резерв – 14 миллиардов.
• Клиенты – 4,6 миллиона человек.
• Сайт — npfsberbanka.ru
• Горячая линия — 88005550041.
• Реорганизация в 2014 году. Итог – новый статус ЗАО «НПФ Сбербанка».
• Лицензия — No 41/2 от 16.06.2009.

Рейтинг

Данные показатели указывают на такие преимущества НПФ, как:

• высокий уровень доверия со стороны клиентов;
• лидирующие позиции на рынке ОПС (обязательное пенсионное страхование);
• высокие результаты привлечения клиентов;
• длительная история работы;
• стабильные позиции в сфере НПО (негосударственное пенсионное обеспечение);
• сбалансированная инвестиционная стратегия.

Доходность по годам

Доходность НПФ — это один из первостепенных критериев при выборе того или иного фонда. Выделим доходность НПФ за последние годы в форме таблицы:

Среднегодовая доходность составляет 7,3%.

В текущем 2017 году планируется увеличение доходности минимум на 0,5% в сравнении с прошлым годом.

Личный кабинет

Перед тем как зарегистрироваться в личном кабинете (далее ЛК), нужно выполнить ряд условий, а именно:

• наличие действующего договора ОПС;
• открытие счета по Пенсионным правилам;
• согласие клиента на обработку личной информации.

Для регистрации в ЛК нужно произвести следующие шаги:

1. Нажать на ссылку https://lk.npfsb.ru/?register=yes.
2. В появившемся окне нужно указать такие сведения , как:
   • адрес электронной почты;
   • имя, отчество;
   • паспортные данные;
   • номер СНИЛС;
   • контактный телефон;
   • придуманный пароль (вводится дважды);
   • контрольный вопрос и ответ.
3. Подтвердить вводимую информацию с помощью набранного кода с картинки.
4. Поставить галочку на согласие обработки личных данных.
5. На второй странице нужно указать фамилию.
6. Войти в электронный ящик, который будет указана ссылка для перехода в ЛК.
7. Завершить регистрацию и войти в ЛК.

Доступ в ЛК может быть закрыт в следующих случаях:

• Осуществление пенсионных выплат при достижении соответствующего возраста.
• Расторжение договора ОПС.
• Нарушение правил по конфиденциальности.

Каждый клиент фонда может получать SMS-рассылку о важных новостях и акциях НПФ. Для этого стоит поставить отметку на странице «Профиль клиента».

При возникновении вопросов, клиент может обратиться в контактный центр по телефону 88005550041.

Как перейти в НПФ Сбербанк?

Для подписания договора ОПС, клиент должен сделать следующее:

1. Посетить одно из отделений банка . При себе нужно иметь паспорт и СНИЛС.
2. Заполнить заявление установленного образца.
3. Подписать договор ОПС , в котором стоит указать наследников.
4. Заполнить заявление в ПФР о переходе в НПФ до 31 декабря текущего года. Чаще всего сотрудники НПФ самостоятельно передают заполненный бланк в ПФР. Накопления переходят в НПФ в срок до 31 марта следующего года.

Для того чтобы узнать статус подписанного договора , нужно в ЛК изучить обновленную информацию, которая может быть одной из следующих:

• Отражение номера договора и даты его заключения – документ уже принят в ПФР, но еще не вступил в силу.
• Надпись «Договоров пока нет» – не принят в ПФР.
• Отражение номера договора, даты заключения и сообщения «Действует» — документ вступил в силу и теперь можно следить за движением накоплений в онлайн — режиме.

Индивидуальный пенсионный план

К сожалению, не всегда размер пенсии может обеспечить безбедное существование гражданина. Каждый потенциальный пенсионер может самостоятельно увеличить пенсионные накопления за счет индивидуальной пенсионной программы (далее ИПП) .

Для реализации ИПП гражданин должен обратиться в НПФ, где сотрудники разработают индивидуальную программу с любым уровнем дохода конкретного гражданина.

ИПП подойдет тем лицам, кто получает заработную плату «в конверте» размером более 50 000 рублей в месяц.

Суть ИИП в следующем:

1. Подписать соответствующий договор.
2. Открыть счет, куда будут поступать отчисления.
3. Перечислить средства в НПФ в указанные сроки.
4. Получить накопления как прибавка к пенсии при достижении пенсионного возраста. Выплаты могут быть произведены единовременно, ежемесячно или один раз в три месяца.

Основные преимущества ИПП:

• надежность со стороны НПФ;
• средствами управляют профессионалы;
• увеличение пенсии;
• выбор подходящей программы;
• доходность;
• возможность распоряжаться накоплениями, например, можно забрать досрочно;
• наследование:
• возвращение 13% от суммы вложений;
• удобный способ оплаты.

Таким образом, ИПП позволяет обеспечить достойную жизнь при выходе на пенсию.