Льготы

Потерял осаго как восстановить. Что делать если потерял страховку на машину

Автолюбитель, управляющий транспортным средством, строго должен иметь полис обязательного страхования при себе, а также предоставлять его инспектору ГИБДД по первому требованию (п.2.1.1 ПДД). При отсутствии автогражданки водителя ожидает административная ответственность.

В статье 12.3 Кодекса администратиных нарушений России в п.2 говорится, что при езде на машине на шофера, не имеющего при себе ОСАГО, составляется протокол о совершенном нарушении с вынесением предупреждения либо он наказывается денежным взысканием в размере 500 рублей.

На территории Российской Федерации действует Закон на основании 2 части статьи 12.3 КоАП РФ. Согласно ему, автомобилисты не имеют права садиться за руль при отсутствии полного комплекта документов во время поездки.

Для того чтобы восстановить полис, необходимо незамедлительно обратиться в страховую, где он было оформлен. В данном случае владелец имеет некое преимущество, так как на его стороне находится закон, и его несоблюдение со стороны компании влечет за собой уголовную или административную ответственность.

При хорошем стечении обстоятельств получить готовую страховку можно в день обращения. Если же специалисты предлагают подождать в течение 3-х суток, то придется ожидать его изготовления весь этот период.

В случае утери страхового полиса, нужно будет в страховой компании написать заявление на выдачу дубликата вашего полиса. Форму заявления можно «подсмотреть» на сайте страховщика или написать его непосредственно в страховой компании.

Для восстановления страхового медицинского полиса, бланк заявления можете найти на официальном сайте ФСС вашего города. Дубликат страхового полиса при наличии всех необходимых документов для его получения вам выдадут непосредственно в день обращения.

Для восстановления полиса нет необходимости обращаться за юридической помощью. Разве что в ситуации, когда страховая компания, ссылаясь на несущественные причины, отказывается выдать дубликат.

Полис ОСАГО является обязательным документом, который должен быть всегда при водителе. При утере автогражданки автовладельца могут ждать большие или небольшие неприятности, в зависимости от обстоятельств, при которых это будет выяснено.

Если это просто банальная проверка документов, то сейчас, когда на дворе 2016 год, вы легко можете избежать даже штрафных санкций, которые предусматривают 500 рублей.

Сегодня, если водителю в кратчайшее время подвезут забытую страховку, ничего не грозит, максимум, инспектор может предупредить, чтобы впредь водитель был более внимательным.

Если же страховку не подвезли, т.е. она утеряна или, хуже того, её украли, то в случае дорожно-транспортного происшествия могут быть проблемы намного серьезные.

Водитель, который не имеет при себе страховки при ДТП:

может быть оштрафован на сумму от 500 до 800 рублей;
автомобиль может быть отбуксирован на штрафстоянку, а вернуть его можно только после оплаты штрафа и услуг эвакуатора;
вам будет отказано в выплате страховой суммы на восстановление транспортного средства.

Неважно, потеряли вы страховой полис, повредился он механическим или иным способом, главное – управлять автомобилем без него запрещено законом. Утеря страхового полиса ОСАГО приравнивается к его полному отсутствию, что является административным правонарушением согласно статье 12.37 (часть 2) КоАП РФ.

А инспекторы дорожного движения не задумаются вас за это наказать.

Договор ОСАГО является:

публичным, так как компания обязана представить услугу каждому владельцу ТС, заявившему о намерениях в письменной форме и подкрепившему их необходимыми документами;
срочным, поскольку заключается на определённый период, не превышающий одного года;
соглашением в пользу третьего лица, где выгодоприобретателем считается пострадавший в дорожном происшествии;
письменным, то есть оформляется в виде полиса установленного образца.

Утрата страхового свидетельства влечёт запрет на эксплуатацию транспортного средства. О восстановлении документа нужно позаботиться без промедления. Кроме того, есть несколько ситуаций, в которых также придётся поспешить в офис компании, оформившей автогражданку.

К ним относятся:

изменения в персональных данных у любого из лиц, имеющих допуск к управлению ТС;
продление периода использования объекта;
отсутствие возможности однозначной идентификации, связанной с физическим повреждением бланка;
расширение круга водителей, наделённых правом сесть за руль машины.

В разных случаях могут пригодиться все либо некоторые из документов, перечисленных ниже:

бумага, подтверждающая личность владельца;
водительское удостоверение, соответствующей категории для каждого, вписанного в полис;
свидетельство о постановке устройства на учёт в ГИБДД;
талон технической экспертизы или Диагностическая карта ;
доверенность;
бумага, подлежащая замене, если имеется.

Процедура может быть осуществлена в любом офисе компании и занимает не более получаса.

Дополнительная оплата возможна, когда в список шофёров добавляется новое лицо либо имеется намерение использовать ТС дольше оговорённого ранее срока.

В зависимости от ситуации на цену полиса влияние оказывают специальные множители:

бонус-малус, если класс аварийности нового водителя, ниже чем у остальных;
КС, при увеличении интервала эксплуатации автомобиля.

Фраза «Потерял полис ОСАГО» звучит как-то нехорошо, вызывая ассоциации с чем-то невосполнимым. На самом деле особо страшного тут ничего нет. Ведь теряется лишь заполненный страховой бланк. Да, он номерной, с подписями и печатями, но это всего лишь бумага с записями.

Факт страхования вашей автогражданской ответственности не имеет зависимости от выданного страхователю полиса. Чтобы уразуметь это должным образом, нужно разобраться с основными страховыми понятиями, касающимися данного вопроса и узнать, что в действительности означают:

Страховой бланк;
Страховой полис;
Страховка.

Страховой бланк, страховой полис и страховой договор – в чем разница?

Понятия «бланк» и «полис» имеют значительную разницу, которая заключается в персонализации страхового документа или отсутствии таковой:

Страховой бланк – это заготовка для полиса ОСАГО, в которую не вносились какие-либо персональные данные страхователя;
Страховой полис – это заполненный персональными данными страховой бланк, заверенный выдавшим его страховщиком.

В расхожей страховой терминологии страховку ОСАГО часто называют полисом. Но в действительности полис и страховка – это разные вещи.

Страховка – это страховые обязательства страховщика в отношении страхователя, выраженные посредством заключения соответствующего договора;
Полис – это документ, который подтверждает и удостоверяет факт заключения страхового договора. С английского «страховой полис» (insurance policy) так и переводится – квитанция, расписка.

Нормативная база, имеющая отношение к утере/утрате СП включает в себя положения следующих нормативов и законодательных актов:

Постановление правительства (далее ПП) – № 1090 (ПДД);
Положение Центробанка РФ – № 431-П («Правила ОСАГО»);
Административный кодекс – ФЗ № 195 (КоАП РФ).

Чем регламентируется восстановление полиса ОСАГО?

Восстановление страхового полиса регламентируется нынешними «Правилами ОСАГО» (Положение Центробанка РФ № 431-П) от 2014 г. Пункт 1.4 (абз. 6) указанных Правил гласит:

Страхователь имеет право на получение дубликата утраченного страхового полиса;
Также, согласно абз. 4 этого же пункта, страхователь имеет право на получение бланков извещений о ДТП при обращении за ними к страховщику.

Фактического наказания за потерю и любую другую форму утраты страхового полиса, прописанного в законодательных нормативах, не существует.

Но не следует путать утрату с отсутствием СП у водителя транспортного средства (далее ТС), передвигающегося по дорогам общего пользования. Согласно ПП № 1090 «О ПДД», водитель такого автотранспорта обязан иметь при себе страховой полис и предъявлять его на проверку по требованию ДПС (разд.

Если же СП у водителя отсутствует в момент передвижения ТС, то в этом случае используются положения КоАП (ФЗ № 195) о наказании за несоблюдение требований по автогражданскому страхованию.

Применяется:

Статья 12.3 (п. 2, абз. 2) Кодекса – она гласит, что водителю, не имеющему при себе СП, выносится предупреждение или налагается штраф в сумме 0.5 тыс. руб.
Также указанная статья производит отсылку к ст. 137 (п. 2, абз. 2) Кодекса, где в качестве наказания предусмотрено то же самое, за исключением вынесения предупреждения.

После того, как вы поняли, что утерянный полис в обозримой перспективе найти не удастся, вам нужно позвонить своему страховщику и сообщить о том, что вы лишились документа.

Имейте в виду то, что вы не обязаны озвучивать причину утраты полиса ни телефонному оператору страховщика, ни менеджеру при посещении офиса СК. Однако подобный вопрос обычно задают в обязательном порядке.

Вы можете сказать правду о том, что документ утерян, но оптимальным вариантом будет сообщить не о утере СП, а о его безвозвратной утрате.

Имейте в виду, что звонок страхователя в страховую компанию с уведомлением об утрате полиса инициирует его аннулирование. Данная операция может быть проведена сразу после звонка или отложена на некоторое время.

Поэтому, если вы вдруг найдете потерянный документ после сообщения, то сделайте второй звонок и узнайте применено ли аннулирование СП по базе АИС РСА. Если это еще не сделали, то сообщите, что полис найден и отзовите свое уведомление, извинившись за беспокойство.

Куда обращаться водителю для восстановления утерянного полиса?

Наиболее оптимальный вариант – это обратиться за восстановлением документа в то отделение СК, в котором вы вносили страховую премию, подписывали договор и получали полис.

Но такая возможность есть не всегда, т.к. нередко страховка покупается у страховых агентов или независимых брокеров. По закону подобные коммерческие партнеры страховщиков не имеют полномочий для проведения восстановления СП.

Также пропажа или утрата документа может застигнуть вас где-нибудь в другом городе или регионе.

В этом случае за восстановлением обращайтесь в ближайшее отделение вашей страховой компании. По возможности это лучше делать не на своем транспорте, т. к. по дороге вас могут оштрафовать, даже несмотря на сделанное уведомление СК по телефону.

Перед визитом в выбранное отделение своего страховщика сделайте туда звонок и поинтересуйтесь имеются ли у них страховые бланки. Дело в том, что на данные бланки имеются определенные законом квоты и в некоторых отделениях в определенный период их может не быть.

Какие водителю нужны документы для восстановления полиса ОСАГО?

Для процедуры восстановления СП строгого перечня требуемых документов не существует – страховщики сами устанавливают данный список.

Наиболее полным образом он выглядит так:

Заявление страхователя с просьбой восстановить утраченный полис путем выдачи дубликата;
Действующий гражданский паспорт;
Водительское удостоверение;
СТС (свидетельство о регистрации ТС в ГИБДД);
ПТС (Паспорт ТС).

Иногда к данному списку могут потребоваться следующие дополнительные документы:

Доверенность на восстановление СП от его владельца;
Диагностическая карта.

Но приведенные перечни излишне полны, что сделано в целях универсализации. На деле же редко какой страховщик будет все это требовать. Например, в компании «Реннесанс» для восстановления СП требуется совсем немного.

Из обязательных документов:

Удостоверение личности формы 2-П;
Доверенность на восстановление (если требуется).

Дополнительно указана квитанция об оплате страховой премии, но прилагать ее к заявлению нужно если она у вас сохранилась. По поводу подобной квитанции можно встретить информацию о том, что она нужна для подтверждения заключения страхового договора.

На самом деле такое условие иногда имеется при восстановлении КАСКО, а для ОСАГО подобное не применяется.

Тем не менее, если у вас сохранились данные по квитанции оплаты (не обязательно сама квитанция – ее копия или просто сведения), то следует прописать в заявлении указанную менеджером информацию.

Само заявление на восстановление пишется в свободной форме на имя руководителя отделения вашей СК. Серию и номер утраченного полиса, которые там нужно прописать, вам подскажут в СК, если у вас не сохранилась копия или данные старого документа.

По поводу удостоверения личности – это может быть не только паспорт, но и военный билет, а также иной документ. Некоторым страховщикам достаточно будет ваших водительских прав.

Процедура восстановления утерянного полиса в страховой компании

Если требуемые страховщиком документы у вас в порядке, то процедура восстановления СП не занимает много времени. Обычно водитель получает новый полис на руки в течение часа, но в любом случае, если нет каких-то особых обстоятельств, СП выдается в течение дня обращения.

Сама процедура проста и выглядит следующим образом:

Менеджер принимает у вас заявление и прилагаемые документы;
Проводит проверку наличия вас, как страхователя по корпоративной базе;
Проводит проверку наличия вас, как страхователя в базе АИС РСА;
Уточняет детали и вносит изменения в базу АИС РСА;
Заполняет вашими данными новый бланк и выдает вам его на руки.

Новый документ имеет статус дубликата, о чем в особых отметках будет сделана визированная страховщиком запись. Там же иногда прописывается причина утраты СП.

Бывает, ушлые менеджеры, в процессе выдачи дубликата, начинают склонять вас к приобретению т. н. «допов» – дополнительных страховых услуг. Покупать их или нет дело ваше. Страховщик же не имеет права требовать от вас подобной покупки в ультимативной форме.

План действий по восстановлению страховки

Что делать, если водитель потерял страховку на машину? При утере страховки на авто восстановить её можно в довольно - таки короткие сроки.

Для этого автолюбителю необходимо явиться в ближайший офис страховой организации, где был получен полис ОСАГО, и предоставить необходимые бумаги, подтверждающие статус владельца машины, с заявлением о выдаче дубликата. Процедура довольно - таки длительная и требует не малого времени с автолюбителя.

Если автомобилист получил полис в электронной форме, он может дистанционно, не выходя из дома сделать дубликат. Достаточно просто зайти в портал страховой компании, в личном кабинете найти свою страховку и распечатать новую копию. Это не только очень удобно, но и затратит немного времени.

Восстановление ОСАГО в страховой организации предполагает:

Сбор необходимых документов.
Явка в офис страховщика.
Получение копии полиса ОСАГО.

Кому выдадут дубликат?

Копия автогражданки предоставляется лицу, на чье имя был оформлен контракт со страховщиком. По паспортным данным страховой агент может найти в базе информацию о полисе обязательного страхования и сделать дубликат.

ВАЖНО! Также восстановить ОСАГО может законный представитель страхователя. Для этого на руках у него должна быть доверенность от лица, которое составляло договор со страховой компанией. Если водитель лишь вписан в автогражданку, он не вправе получить копию.

Составление заявления

Оформление документа происходит в офисе страховой компании:

Скачать бланк заявления о выдаче дубликата полиса ОСАГО

Необходимые документы

Явившись в офис страховщика, автомобилист должен подготовить такой список документов:

паспорт гражданина России;
удостоверение водителя;
паспорт транспортного средства;
свидетельство о регистрации автомобиля;
диагностическая карта.

Скорее всего автовладельцу понадобится только паспорт с водительским удостоверением: по этим документам осуществляется быстрый поиск в базе страховой организации.

Однако по возможности желательно брать весь перечисленный набор бумаг, так как они могут понадобиться в случае крайне придирчивого страхового агента.

Получение

По прошествии нескольких дней после написания заявления об утере автогражданки страховая компания изготавливает новый полис ОСАГО, в котором ставится отметка «Выдан взамен утерянного» либо «Дубликат».

Копия ОСАГО будет действовать ровно такой же срок, какой оставался у оригинала. Например, если до завершения действия полиса обязательного страхования у водителя оставалось 4 месяца, у дубликата сохранится такой же срок.

Внимание! Если автомобилист впервые осуществляет восстановление страховки, процедура проводится бесплатно. Однако повторная выдача дубликата происходит уже на платной основе: помимо составления заявления об утере документа необходимо оплатить квитанцию за потерю полиса.

Если вы проверили свои документы и всё, кроме полиса ОСАГО, оказалось на месте – это скорее хорошая новость, ведь восстановить, к примеру, СРС (свидетельство о регистрации ТС) будет намного сложнее и придётся потратить при этом немало нервов.

Для того, чтобы восстановить утерянную страховку, нужно будет обратиться в ближайший офис вашего страховщика. Старайтесь не терять времени, ведь езда без «автогражданки» чревата штрафным санкциями.

Для посещения страховой компании с собой возьмите:

паспорт;
водительские права;
свидетесльство на машину.

Если при себе у вас не окажется вышеуказанных документов – не беда, ведь ваши данные есть в единой базе. Их поиск займёт чуть больше вашего времени.

Если же вдруг вами будет утерян и дубликат – то за последующее восстановление уже нужно будет заплатить согласно прайсу страховой компании. Следует отметить, что срок действия страховки будет соответствовать тому, что был указан в утерянном варианте.

Получить дубликат ОСАГО может либо сам страхователь, либо любое другое лицо, получившее от него доверенность.

Утрата полиса ОСАГО – это частое явление.

Причины могут быть разные: банальная потеря по рассеянности, кража документов и так далее. Очень часто, продав автомобиль, автовладелец забывает в нем полис ОГАГО и отправляется в компанию для того, чтоб расторгнуть договор страхования.

Но без документа, что называется на руках это невозможно, поэтому менеджер делает дубликат полиса, а уж потом проводит процедуру расторжения. Восстановление утраченного документа дело двух минут, если полис распечатывается из электронной базы, а за пять минуть его можно выписать вручную.

Разобравшись с правами и обязанностями, следует понять, как необходимо действовать, если вы попали в эту неприятную ситуацию. Причем для обязательного и добровольного страхования порядок действий может отличаться. Ознакомьтесь более подробно с тем, что такое полис ОСАГО на автомобиль.

Разный порядок действий после утери разных страховых документов обусловлен тем, надо или нет подтверждать факт страхования. По ОСАГО – не нужно.

А вот страховые компании, выдавшие вам полис КАСКО, особенно недобросовестные, могут яростно требовать подтверждений того факта, что вы действительно оплачивали их страховку.

На нашем сайте вы можете более подробно ознакомиться с тем, что такое полис страхования КАСКО.

Как восстановить полис ОСАГО

Какой бы сложной ни казалась эта процедура заочно, на самом деле все довольно-таки просто и быстро. А главное, что от вас не потребуется приобретать страховку заново, ведь факт вашего текущего страхования зафиксирован в единой базе страховщиков.

Представьте, что вы попадете в серьезное ДТП, в котором, например, ваш полис сгорит. Это же не значит, что вы не застрахованы.

Перейдем к описанию порядка действий, как восстановить утерянный полис ОСАГО.

Получение дубликата полиса ОСАГО

После обнаружения факта пропажи или повреждения бланка страхования нужно лично явиться в офис страховой компании, где вы заключали договор. Стоит оговорить, что это не касается случаев, когда утерян распечатанный электронный полис, ведь его можно заново самостоятельно распечатать из личного кабинета на сайте страховщика.

Задача в том, как получить дубликат полиса ОСАГО, приобретенного стандартным способом.

Часто достаточно только паспорта и ВУ застрахованного, так как по ним всю необходимую информацию можно найти в базе страховой компании. Но если есть возможность, то возьмите с собой все перечисленные документы.

Они пригодятся в случае встречи с придирчивым страховым агентом, когда не будет лишним еще раз сверить данные. После этого вам в течение нескольких минут изготовят новый полис, поставив на нем отметку «Дубликат» или «Выдан взамен утерянного».

Нужно ли при смене фамилии менять полис

Теперь каждый из вас знает, что делать, если потерял страховку на автомобиль. Но как быть при смене фамилии? Если, например, женщина вышла замуж? Полис должен содержать актуальные данные, соответствующие действующим документам, в частности паспорту и ВУ всех граждан, вписанных в страховку.

Если в паспорте поменялась личная информация, то и удостоверение водителя должно быть заменено. Напомним, что с 2014 года запрещено управлять транспортным средством с правами на прежнюю фамилию.

Так что, сменив фамилию, имя или отчество в паспорте, нужно в срочном порядке обратиться за заменой водительского удостоверения, а затем и за изготовлением дубликата полиса ОСАГО с исправленными данными.

В первый раз, как и при утере бланка страхования, дубликат вам выдадут бесплатно. К подобной процедуре следует прибегнуть и в таких случаях, как:

изменение регистрационных данных ТС;
изменение числа допущенных к управлению автомобилем водителей.

Потерян полис и забыты данные о страховщике

Есть еще один важный вопрос, требующий рассмотрения. Можно ли восстановить полис ОСАГО при утере, если не удается вспомнить, в какой страховой компании был заключен договор? Память может подвести каждого, а особенно водителей в пожилом возрасте.

Не стоит огорчаться. Многие вопросы, включая этот, можно решить с помощью сайта Российского союза автостраховщиков – РСА: по этой ссылке по номеру VIN и регистрационному знаку транспортного средства можно узнать, в какой компании застрахован автомобиль.

С утерей полисов ОСАГО разобрались. Что делать, если полис КАСКО потерян, отличается не так уж сильно.

Нужно незамедлительно обратиться в свою страховую компанию, не дожидаясь возможных страховых случаев. Если вы при этом имеете на руках обязательную автогражданку, то у вас есть полное право управлять своим автомобилем и без утерянного полиса.

Процедура восстановления

В пожилом возрасте или стрессовой ситуации у человека запросто может подвести память, и из-за своей забывчивости водитель не в состоянии установить, какая именно страховая компания заключила с ним договор.

Если забыли номер страховой, можно зайти на официальный портал dkbm-web. autoins.

Там вводится VIN, а также регистрационный номер автомобиля. На основании этих данных устанавливается страховщик автолюбителя.

СПРАВКА! При невозможности воспользоваться компьютером существует еще один вариант: придется обзвонить страховые компании, в которых нужно будет назвать данные водителя и транспортного средства.

Какие документы нужны для восстановления страхового полиса:

копия паспорта владельца авто;
водительское удостоверение;
свидетельство ПТС.

Если соблюдать все вышеприведённые советы, то каждый автовладелец будет знать, где и как восстанавливают страховой полис. Берегите свои документы!

На сегодняшний день существуют 3 наиболее распространенные причины, из-за чего может потребоваться восстановление полиса. В первом случае, восстановить ОСАГО необходимо будет в результате его утери.

Как показывает статистика, таких случаев достаточно много. И вторая причина, по которой может потребоваться восстановление – это продажа автомобиля.

Представим ситуацию, что человек продал свой автомобиль вместе с полисом, который находился в автомобиле. После этого, он обращается в страховую компанию с целью расторгнуть договор, однако сделать это невозможно, так как полиса нет на руках.

Именно в этом случае необходимо также взять дубликат полиса, то есть восстановить его и уже тогда провести процедуру расторжения договора.

Наконец, менее распространенной причиной является изменение фамилии, личных данных в водительском удостоверении автовладельца. В большинстве своем, это касается женской половины общества, когда в результате замужества меняется не только паспорт, но и права, поэтому, заменить полис также будет необходимо.

Для начала рассмотрим опасности отсутствия полиса ОСАГО у водителя. Так как этот документ является обязательным для управления транспортным средством, то невозможность предоставить его инспектору ГИБДД приведет к взысканию в виде штрафа.

Размер штрафа варьируется – вам потребуется заплатить 800 рублей, если вы не сможете доказать, что у вас есть полис ОМС, и 500 рублей, если вы докажете наличие полиса и не сможете сообщите его номер.

Помимо постоянных штрафов на дороге вам так же грозят еще и различные юридические трудности. Во первых, вам будет очень сложно проводить регистрационные действия с автомобилем, так как большинство из них требует полис ОСАГО.

Во вторых, вам будет очень сложно оформить необходимые документы при ДТП – в этом случае вы не только столкнетесь с проблемами при заполнении протокола, но еще и сможете вовсе лишиться защиты, предоставляемой полисом.

К счастью, утеря полиса – не такая уж неразрешимая проблема. Для того, чтобы снова пользоваться всеми преимуществами ОСАГО, вам будет достаточно обратиться за помощью к страховщику и получить копию полиса.

Бывает так, что теряется ОСАГО, как и важные данные о страховой фирме. Как потерянные данные восстанавливать в таком случае и можно ли это сделать? Ведь, по сути, забыто все, вплоть до того, где именно полис о страховании оформляли.

В этом случае необходимо обратиться к сервису, предоставляемому базой РСА. В этой системе хранятся все данные касательно ОСАГО на авто.

Как получить информацию о своем оформленном полисе? Для этого требуется перейти в соответствующий раздел базы, позволяющий провести проверку при наличии информации только на автомобиль.

Остается только ввести информацию о нем касательно номера кузова/шасси, ВИН и гос номера, чтобы получить данные о полисе. Сделать его повторно не составит труда, останется только явиться в обозначенную СК и подать описанный выше перечень документов.

Что делать, если потерял электронный полис ОСАГО на автомобиль? В данной ситуации нет необходимости идти лично в фирму страховщиков и представлять какие-либо документы.

Копия оформленного ранее документа всегда находится в личном кабинете сайта той СК, у которой вы его оформляли. Высылается он и на указанную при регистрации почту.

Поэтому восстановить страховку достаточно просто, нужно лишь зайти в личный кабинет и повторно распечатать ОСАГО на бумаге.

Можно ли восстановить страховой полис

Чаще всего страховая организация без лишних разговоров изготавливает дубликаты полиса взамен утерянного. Если же она отказывается выдать копию полиса ОСАГО, стоит попросить предоставить письменный отказ от организации. Следует оформить заявление в РСА в электронном или рукописном виде.

Составление заявления о нарушении прав в РСА

Скачать бланк заявления в РСА о нарушении прав

Подача документов и доказательств отказа

К заявлению обязательно прикладываются копии отказа страховщика, удостоверения водителя с обеих сторон, свидетельства о регистрации авто. Эти бумаги являются доказательствами того, что страховая компания нарушила права страхователя.

Кроме этого, с их помощью РСА может проверить, приобрел ли автолюбитель полис ОСАГО или нет.

Если вы потеряли страховой полис любого типа, не откладывая обращайтесь в компанию, которая вам этот полис выдавала. Большинство добровольных договоров страхования оформляются в страховой компании – люди, работающие там, знают, с кем они сотрудничали.

К примеру, полис обязательного медицинского страхования нередко выдаётся по месту трудоустройства, где и необходимо уточнить, в какой компании вы были застрахованы.

После того, как вы точно узнаете адрес нужной вам страховой компании, соберите необходимый пакет документов. Вам точно понадобится паспорт.

В случае утраты полиса ОСАГО – водительские права. Если вы не прописаны в городе, в котором проживаете – временная регистрация.

Если вы являетесь гражданином другой страны, вам также понадобится вид на жительство.

Без полиса ОСАГО вам нельзя управлять автомобилем. Любая встреча с ГИБДД в этом случае может окончиться штрафом. Так что не тяните с решением проблемы.

Восстанавливать утраченный страховой полис ОСАГО необходимо в максимально короткие сроки. Для получения дубликата полиса немедленно обращайтесь в страховую компанию.

Обязательно возьмите с собой не только паспорт, но также – свидетельство о регистрации транспортного средства. Информация о вашем полисе хранится в общей базе данных страховой компании – найти её страховщик сможет по вашим паспортным данным.

Учтите, что первый дубликат вы сможете получить бесплатно. Однако, если вы потеряли страховой полис во второй раз – за выдачу дубликата придётся заплатить.

Совет от Сравни.ру: Процедуру восстановления страхового полиса ОСАГО необходимо будет пройти и в том случае, если вы сменили фамилию (в соответствии с Законодательством РФ, в случае замужества и пр.). В страховую компанию для получения дубликата необходимо будет взять свидетельство о браке.

Если у вас имеется недостаток времени (для ожидания в очереди и т. п.), то вы можете направить на официальный почтовый адрес выбранного отделения страховщика заявление на восстановление, приложив к нему ксерокопии необходимых документов.

Такую отправку возможно осуществить и онлайн, если официальный сайт страховщика поддерживает подобную опцию. В этом случае заявление заполняется в специальную форму и к нему прикрепляются сканы (или четкие фото) прилагаемых документов.

Как оформить Е-ОСАГО онлайн

Чтобы выполнить требование закона и застраховать автогражданскую ответственность, владельцы транспортных средств не должны отправляться в ближайший офис страховой компании и стоять в очереди за бумажным полисом.

Достаточно зайти на сайт подходящей компании и в разделе «Купить ОСАГО онлайн» оформить и оплатить договор в электронной форме.

Узнать, какие компании продают электронные полисы ОСАГО, и насколько качественно они это делают, можно в разделе «Где купить».

На сайте страховщика от автовладельца потребуется зарегистрироваться в личном кабинете. Для этого понадобится номер телефона и электронная почта.

Затем в онлайн-форме заявления на страхование нужно указать довольно объемный массив информации о себе, автомобиле и водителях. Компания сверит информацию со базами данных РСА и рассчитает цену ОСАГО.

Если вы столкнулись с тем, что ваши данные не проходят проверку РСА, воспользуйтесь нашим советом - «Что делать, когда не прошел проверку РСА?»

После оплаты полиса банковской картой на сайте компании, вам на электронную почту приходит ПДФ-файл с копией Е-ОСАГО. С этого момента ваша ответственность застрахована и можно спокойно садиться за руль.

Восстановление страхового полиса обязательного страхования авто при его утере имеет множество достоинств. Восстановление полиса занимает немного времени и не требует сбора оригиналов документов.

Для этого достаточно зайти в личный кабинет страховой организации, где был составлен договор, а затем распечатать копию свидетельства, которая сохраняется в базе при оформлении полиса ОСАГО.

Она обладает абсолютно такой же силой, как автогражданка в бумажном виде, изготовленная на специальном бланке.

Если у Вас потерян полиса ОСАГО, не стоит волноваться: документ довольно легко восстанавливается, а заключенный договор со страховщиком остается действительным.

При обнаружении пропажи не стоит сидеть сложа руки, необходимо сразу же обратиться в страховую компанию для получения дубликата. В случае отказа организации выдать копию ОСАГО водителю следует написать заявление в РСА о нарушении прав автолюбителя и подготовить документальные подтверждения этого факта.

При рассмотрении дела в суде они станут доказательствами недобросовестной работы страховщика.

Если вы только планируете стать обладателем автомобиля или хотите сменить страховщика – обратите внимание на электронный страховой полис, использование которого стало возможным с 2015 года.

Процедура покупки весьма удобна и проста:

заходите на сайт страховой компании и заполняете соответствующую форму;
страховщик проверяет ваши данные в единой базе ОСАГО;
если информация, указанная в заявке на покупку, достоверна – вы оплачиваете счет-фактуру и получаете полис в электронном виде.

Если же окажется, что водитель потерял полис ОСАГО, то его можно просто ещё раз распечатать и вновь возить с собой.

Посмотрите видео о том действовать если

Иногда в случае утраты полиса ОСАГО требуется его оперативная замена. Что делать в такой ситуации, куда обращаться, будет ли привлекаться страхователь к ответственности и в каких объемах, подробная информация представлена в этом материале.

○ Можно ли управлять авто при утере ОСАГО?

Согласно п.2 ст.12.3 КоАП РФ отсутствие ОСАГО не означает его аннулирование и прекращение действия. Однако в случае остановки ТС сотрудниками дорожной службы, если полис не будет предоставлен по требованию, это повлечет наложение штрафа. О совершении административного правонарушения составляется протокол с вынесением предупреждения.

○ Ответственность за отсутствие полиса ОСАГО.

Управление транспортным средством при отсутствии документа влечет привлечение к административной ответственности – штрафа в размере 800 руб. Указанная норма установлена п.2 ст.12.3 КоАП РФ. Если документ не был оформлен в надлежащем порядке это влечет наказание, установленное ст.12.37 КоАП РФ.

○ Отсутствие полиса с собой при его наличии.

Если у водителя есть оформленный страховой полис, но при совершении дорожного движения его нет в наличии, то это влечет привлечение к ответственности на основании ст.12.3 КоАП. Штраф установлен в таких случаях в размере 500 руб. единоразово, также выносится предупреждение.

Согласно п.2.1.1 Правил дорожного движения водитель обязан имеет при себе и предоставлять полис ОСАГО по первому требованию сотрудника ГИБДД.

○ Полис не оформлен.

Осуществление движения без полиса следует отличать от установленного ст.12.37 КоАП РФ нарушения, когда лицо, управляющее транспортным средством, не оформило страховой полис или вождение осуществляет не уполномоченный и не допущенный в установленном порядке к движению, не вписанный в полис ОСАГО гражданин. Тоже самое относится к случаям истечения срока действия договора страхования, это расценивается как отсутствие документа.

○ Порядок восстановления.

Если полис утерян, дубликат выдается у страховщика. Для этого нужно предоставить в компанию заявление о восстановлении и пакет документов, подтверждающих статус автовладельца. Зачастую в таком качестве принимаются удостоверение личности гражданина и водителя, технический паспорт, диагностическая карта. Правилами страховщика, выдавшего полис ОСАГО, могут устанавливаться иные требования. В результате выдается документ с отметкой оь изготовлении дубликата.

Если страховой полис оформлен в электронном виде, то достаточно зайти в личный кабинет автовладельца на сайте страховщика и распечатать новую копию дистанционно.

○ Что если вы не знаете данные о страховщике?

Память может подвести как пожилых автоводителей, так и лиц, попавших в стрессовые ситуации на дороге. Иногда по забывчивости сложности установить страховую компанию, выдавшую полис ОСАГО. Помочь в получении сведений может сайт Российского союза страховщиков. Для этого необходимо перейти на официальную страницу dkbm-web.autoins.ru , ввести VIN и регистрационный номер транспортного средства.

○ Стоимость восстановления полиса.

Выдача дубликата полиса ОСАГО производится без взимания платы со стороны страховщика. Обычно такая практика принята внутренними правилами страховых компаний для первых 2-3 раз. В последующем при утере полиса вводится плата за выдачу копий в размере 300-400 руб. и выше в зависимости от страхующей организации.

Если это просто банальная проверка документов, то сейчас, когда на дворе 2016 год, вы легко можете избежать даже штрафных санкций, которые предусматривают 500 рублей.

Водитель, который не имеет при себе страховки при ДТП:

может быть оштрафован на сумму от 500 до 800 рублей;
автомобиль может быть отбуксирован на штрафстоянку, а вернуть его можно только после оплаты штрафа и услуг эвакуатора;
вам будет отказано в выплате страховой суммы на восстановление транспортного средства.

Сначала разберитесь, что именно вы потеряли

Чаще всего новость об отсутствии страховки застаёт врасплох, например, во время проверки документов сотрудником ГИБДД.

Штрафа в 500 руб. минимум не избежать. Но главный вопрос остаётся открытым: куда подевался полис ОСАГО и как его восстановить?

Но неприятность может увеличиться до размеров большой проблемы, если окажется, что вместе со страховкой «ушли» и иные документы: техпаспорт, свидетельство о регистрации авто. Тогда, скорее всего, вы не потеряли документы, а у вас их украли.

Поторопитесь в ближайшее отделение полиции и напишите заявление о хищении. С талоном-уведомлением, который вы получите в ОВД, вам будут задавать поменьше вопросов в процессе восстановления документов.

План действий по восстановлению страховки

Для того, чтобы восстановить утерянную страховку, нужно будет обратиться в ближайший офис вашего страховщика. Старайтесь не терять времени, ведь езда без «автогражданки» чревата штрафным санкциями.

Для посещения страховой компании с собой возьмите:

паспорт;
водительские права;
свидетесльство на машину.

Если при себе у вас не окажется вышеуказанных документов – не беда, ведь ваши данные есть в единой базе. Их поиск займёт чуть больше вашего времени.

Старайтесь хранить где-то дома копию своего полиса и все документы по его продлению – это сэкономит время и упростит процедуру повторной выдачи.

Пару слов о «подводных камнях»

Чаще всего проблем с восстановлением страховки не возникает, ведь страховая компания не хочет потерять клиентов.

Но стоит быть в курсе некоторых нюансов:

Если страховой агент отказывается выдавать дубликат полиса ОСАГО – попросите предоставить отказ в письменном виде. А затем можно написать заявление о нарушении вашего законного права в Российский союз автостраховщиков и в службу по защите прав потребителей финансовых услуг, приложив копию отказа.
Если у вас утеряна не только страховка, но и свидетельство, то не забудьте сказать страховому агенту, чтобы он не вписывал данные старого паспорта из единой базы в дубликат, ведь такой полис не примут в Госавтоинспекции. После получения нового паспорта ТС впишите информацию в бланк сами, а данные сообщите в страховую.

Если вы только планируете стать обладателем автомобиля или хотите сменить страховщика – обратите внимание на электронный страховой полис, использование которого стало возможным с 2015 года.

Процедура покупки весьма удобна и проста:

заходите на сайт страховой компании и заполняете соответствующую форму;
страховщик проверяет ваши данные в единой базе ОСАГО;
если информация, указанная в заявке на покупку, достоверна – вы оплачиваете счет-фактуру и получаете полис в электронном виде.

Этот способ ещё не приобрел большую популярность, но его безусловное преимущество в том, что вам не нужно тратить время на посещения страховой компании, сидеть в очереди и делать дубликат. Если же окажется, что водитель потерял полис ОСАГО, то его можно просто ещё раз распечатать и вновь возить с собой.

Если водитель потерял полис ОСАГО, он может столкнуться с неприятностями, которые зависят от обстоятельств.

Поэтому каждый человек, управляющий транспортным средством, должен знать, как восстановить бланк, и какие штрафы предусмотрены за отсутствие данного документа.

Что делать в случае утери полиса

В первую очередь требуется срочная замена полиса ОСАГО. Надо отказаться от управления автомобилем, потому что утеря бумажного бланка идентична его отсутствию, за которое предусмотрена административная ответственность (часть вторая статьи 12.3, КоАП РФ).

Далее надо обратиться в офис организации, где заключался договор, и получить новый документ взамен прежнего. Если утерян электронный полис, необходимо заново сделать его распечатку на принтере с сайта компании.

Можно ли управлять автомобилем при утере ОСАГО

Согласно п. 2.1.1 ПДД автомобилист обязан иметь при себе полис ОСАГО и предоставлять его по требованию дежурному экипажу ПДС. Если водитель потерял страховку на машину и сел за руль, сотрудники ГИБДД могут выписать ему штраф. Несмотря на то, что у инспекторов есть возможность проверить достоверность страхового полиса по единой базе, гражданин обязан иметь его при себе. К тому же номер договора страхования есть не у каждого автовладельца.

Таким образом управлять машиной без ОСАГО нельзя. Существование единой базы не освобождает водителей от своих обязательств.

При наступлении страхового случая наличие бланка ОСАГО является обязательным условием получения компенсации. В некоторых случаях СК может отказать в выплате ущерба, если при ДТП у водителя не было полиса. Чтобы избежать неприятностей, лучше не садиться за руль, пока не будет восстановлен документ.

Ответственность за отсутствие полиса ОСАГО

Несмотря на то, что утеря полиса не означает его аннулирование, есть риск остановки автомобиля сотрудниками дорожной автоинспекции, которые могут потребовать предоставить ОСАГО. В случае его отсутствия составляется протокол о совершении административного правонарушения с вынесением предупреждения и выпиской штрафа.

Согласно части второй статьи 12.37 КоАП РФ за вождение без ОСАГО придется заплатить 800 рублей. Доказать факт заключения договора страхования довольно сложно. Инспектор ДПС имеет все основания составить протокол и наложить административный штраф.

Пошаговая инструкция восстановления

Принцип действий в случае утери электронного и бумажного полисов немного различается.

Бумажной страховки

Чтобы восстановить страховой полис, необходимо действовать следующим образом:

Обратиться в отделение страховой компании, где оформлялся договор.
Предъявить нужные документы.
Написать заявление о перевыдаче полиса по причине потери. Сделать это может страхователь, указанный в изначальном бланке, или лицо, получившее от него доверенность.
Бесплатно получить дубликат ОСАГО. В особых отметках будет указано, что он выдан взамен предыдущего.

Для обращения в страховую организацию понадобятся следующие документы:

паспорт;
водительское удостоверение;
свидетельство о регистрации машины;

Выдача копии полиса производится без взимания денежных средств, если другие условия страхования не изменились. В некоторых случаях потребуется пересчет страховой премии из-за увеличения коэффициентов, например, при внесении водителя с небольшим стажем вождения.

Страховая организация вправе обозначить плату за последующие выдачи дубликатов. Обычно она составляет от 300 до 500 рублей.

Допустимо восстанавливать ОСАГО через страхового агента, если оформление утерянного бланка осуществлялось через него, как посредника.

Если СК отказывается выдавать дубликат ОСАГО, необходимо написать заявление в Российский Союз Автостраховщиков о нарушении прав автомобилиста и документально подтвердить факт. Для этого прикладывают копию отказа организации, водительское удостоверение и СТС. Скачать бланк заявления о нарушении прав можно в интернете на официальном сайте www.autoins.ru/ru/appeal/baseform.wbp .

Электронного полиса

Все больше страхователей предпочитают покупать полис через интернет. За последние два года было оформлено более 2,5 миллиона е-ОСАГО. На первых местах по продажам электронных бланков находятся Росгосстрах, РЕСО-гарантия, Ингосстрах.

Такую страховку потерять невозможно, ведь вся информация есть в специальной базе. Однако водители обязаны иметь при себе распечатку заполненного бланка. Если водитель утерял его, следует действовать таким образом:

зайти в Личный кабинет на сайте страховщика;
посетить вкладку «Действующие полисы»;
распечатать необходимый бланк ОСАГО.

Допустимо также обратиться в офис СК с просьбой выдать полис, оформленный на бланке строгой отчетности. Это касается любых организаций, будь то РОСНО, Росгосстрах или МАКС.

Принцип восстановления утерянного полиса КАСКО мало чем отличается. Нужно обратиться к представителю СК с заявлением о выдаче второго экземпляра. В этом случае разрешено управлять автомобилем при условии имеющейся на руках страховки автогражданской ответственности.

Что делать если забыли у какого страховщика куплен полис

Если бланк ОСАГО утерян, и водитель не помнит, в какой компании купил его, необходимо узнать страховщика через базу РСА в интернете. Здесь же получают информацию о КБМ – скидке за безаварийную езду. Для этого надо пройти по ссылке dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.htm и указать в разделе «Сведения для страхователей и потерпевших» реквизиты:

ВИН автомобиля;
государственный знак;
номер кузова и шасси;
дата запроса.

Вся информация предоставляется бесплатно.

Если нет возможности воспользоваться компьютером, остается только обойти или обзвонить все страховые организации, назвав реквизиты ПТС и свои данные. Однако это займет немало сил и времени.

Нужно ли при смене фамилии менять полис

Если после замужества у женщины изменилась фамилия, ей необходимо поменять не только паспорт и водительское удостоверение, но и страховой полис. Для смены личных данных нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую ОСАГО, написать заявление по образцу и предоставить пакет документов:

документ, удостоверяющий личность;
свидетельство о браке (не всегда);
полис ОСАГО.

Страховой агент сделает исправление на полисе, заверив его подписью и печатью, либо выдаст взамен другой бланк с новой фамилией.

Отсутствие актуальных данных не влечет отказа в выплате ущерба при ДТП. Процесс замены бланка не влияет на условия страхования, сумму премии и сроки. Подобная процедура предполагается и при изменении регистрационных данных средства передвижения, числа допущенных к управлению людей.

Согласно статистике каждый пятый участник ДД передвигается без действующего полиса ОСАГО. Не нужно рисковать и избегать встречи с сотрудниками ДПС. К тому же от дорожно-транспортного происшествия никто не застрахован. Стоит иметь запасной экземпляр полиса и хранить его отдельно от основного. Важно вовремя менять данные в бланке на актуальные. При обнаружении пропажи надо сразу же обратиться к страховщику и получить дубликат.