Как обманывают банки своих клиентов? Как люди обманывают банки.

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Ежегодно банки по всему миру сталкиваются с различного рода мошенниками, которые ставят перед собой цель взять кредит и не платить. В каждой стране есть свои случаи и свои особенности. Но сейчас речь идет о России.

В нашем государстве процент мошеннических заявок на оформление займа составляет около 7%. И, следовательно, перед банками стоит задача повышать , дабы не допустить неприятного развития событий.

Конечно же, банкам удается уличить преступников и не допустить кражи. За предыдущий год по всей стране в общей сложности предотвратили более трехсот мошеннических операций. Правоохранительные органы задержали 280 злоумышленников. Также было обнаружено более сотни подставных фирм, которые занимались продажей поддельных документов: паспортов, справок о трудоустройстве, трудовых книжек и многого другого.

В такие организации, как правило, обращались лица, которые хотели оформить банковский кредит, но по каким-то причинам не могли это сделать (уже имелась кредитная просрочка, отсутствовали требуемые справки и т.д.).

Как мошенники работают?

Не будет лишним рассмотреть, как же злоумышленники обманывают финансовые учреждения и оформляют займы на крупные суммы. С этой целью они чаще всего занимаются подделыванием документов. Это самый распространенный и доступный вариант оформления кредита. Здесь есть несколько вариантов развития:

Который был утерян или украден;
Создают поддельные документы и на них оформляют кредит.

Здесь очень важно помнить, что если вы потеряли удостоверение личности или иной важный документ, то необходимо незамедлительно сообщить об этом в соответствующие органы. В противном случае, ваш паспорт не будет числиться в базе потерянных документов, а злоумышленники спокойно могут оформить кредит на вас.

И тогда в банке решат, что вы захотели взять кредит и не платить. Если вы не предпримите соответствующих мер, то есть большая вероятность того, что в один прекрасный день вам придет письмо из финансового учреждения о том, что у вас имеется невыплата по кредиту. Доказать, что это не вы оформляли заем, и что ваш паспорт был утерян, будет довольно-таки сложно.

Стоит отметить, что при проведении мошеннических операций важную роль играют условия получения кредитов. Если для небольших ссуд нужен только паспорт, то для крупных сумм уже потребуются иного рода документы (справка о доходах 2-НДФЛ, справка с места работы и т.д.). Данные бумаги намного легче подделать, нежели удостоверение личности.

Чаще всего мошенники подделывают трудовые книжки (70% всех нарушений). Подделка паспорта не так популярна (10% случаев) и требует больше временных и денежных затрат. К тому же, за подделку справок о доходах следует менее серьезное наказание, чем за подделку удостоверения личности. В связи с чем многие мошенники идут по пути наименьшего сопротивления и выбирают первый тип документов.

Свой человек в банковском учреждении:

Само собой, есть и более хитрые способы обмануть банк и получить его средства. Очень часто группы мошенников имеют своего человека в нужном учреждении. Конечно, такая операция требует больше времени и затрат, но и появляется возможность оформить кредит на очень большие суммы. Ведь злоумышленник, работая в финансовой организации, может закрыть глаза на нарушения в подаче документов или вбить ложную информацию в базу – все, что нужно, чтобы преступник предстал добропорядочным гражданином, которому неведомо такое понятие, как невыплата по кредиту.

Мошенничество через сторонние компании:

Очень часто бывает так, что человек обращается к кредитным брокерам, чтобы оформить ссуду. Вот тут на сцену выходит второй по популярности вид обмана, который называют «черные брокеры». Такие организации принимают вас, получают все необходимые документы и дальше направляются в банк, чтобы провести очередную нелегальную операцию. Возможно, заемщику брокер даже и предоставит требуемые средства (само собой, оформив на него намного большую сумму), но вскоре ничего не подозревающий клиент получит уведомление с заголовком «Просрочка кредита».

Как распознать преступника?

Пример обмана банка клиентом:

Если вы являетесь банковским работником, то помните: в случае возникновения любых подозрений при изучении документов, предоставленных заемщиком, необходимо незамедлительно подать их в службу безопасности, чтобы она предприняла меры. Тогда уже у мошенника не выйдет взять кредит и не платить, сбежав с деньгами. Существует большое количество способов выявить правонарушителей. Их можно разделить на три вида.

Первый тип – это непосредственная оценка человека, который хочет получить кредит. Сотрудник банка оценивает внешние параметры заемщика: внешний вид, речь, волнуется ли он, как отвечает на вопросы, врет ли. Это, пожалуй, самый простой в осуществлении способ, но и самый ненадежный. Ведь могут попасться подготовленные мошенники с соответствующим опытом. Или же честный гражданин, который при разговоре будет волноваться, но по совершенно иным причинам;

Второй способ выявить нарушения – анализ документов. Здесь уже можно получить более точные и правдивые результаты. Оцениваются все поданные бумаги. При проверке паспорта его номер вбивается в соответствующий сервис, где система покажет состояние данного документа (существует ли он в действительности, в розыске или нет). Поэтому будьте очень внимательны, если потеряли удостоверение личности (об этом было сказано выше);

Третьим методом уличения преступника является связь с родственниками или работодателем. Сотрудник банка звонит по месту работы и уточняет, числится ли там такой-то человек, как долго, каково его положение, успехи и т.д. Этот способ дает очень хорошие результаты, однако, может и навредить. К примеру, честный гражданин, желающий получить кредит, обратился в банк. Оттуда звонят в офис, где он работает. Может статься так, что данный заемщик будет не в самых лучших отношениях с руководителем или с кем-нибудь из сотрудников, и человек захочет насолить, сообщив неверную информацию (к примеру, может сказать, что у гражданина есть крупная просрочка в другом банке). Так что нужно быть очень осторожным.

Помните, что бдительность никогда не повредит!

Скажем честно — ситуации, при которых банк обманывает клиента, случаются довольно часто. Что делать и куда обратиться если банк обманывает — вопрос, который не дает покоя обманутым клиентам. Попробуем разобраться и найти ответы на эти вопросы.

Махинации с кредитными договорами

В качестве примера возможных махинаций приведем весьма распространенный случай. Клиент берет небольшой потребительский кредит, срок которого 6-12 месяцев. Минимальный пакет документов, кредит в рублях, умеренные проценты — что может быть проще? Наш воображаемый клиент исправно вносит выплаты по кредиту в точности следуя условиям договора, но в один прекрасный день его телефон начинает буквально разрываться от звонков негодующих сотрудников банка, которые почему-то называют его должником и требуют погасить какую-то задолженность.

Совершенно сбитый с толку клиент бросает дела и мчится в банк, где ему сообщают, что по условиям его договора срок кредита не 6-12 месяцев, а, скажем, 4. Да и процент не 14 в год, а 25. И вот согласно этим условиям договора, он уже задолжал банку немалую сумму, к которой любезные банковские служащие уже успели прикрутить несколько штрафов и определенный процент по просрочке. Если вы скажете, что подобные ситуации невозможны, то вы просто никогда не сталкивались с ними. В интернете ежедневно прибавляется не одна сотня подобных вопросов на всевозможных форумах правовой поддержки для заемщиков.

Итак, ситуация понятна, банк в одностороннем порядке изменил условия договора, при этом сделал это неизвестно когда и даже не удосужился уведомить об этом заемщика. Все предельно просто, но вопрос о том, что делать в подобной ситуации остается открытым.

1. Итак, первое, что вы должны сделать в обязательном порядке — изучить свой кредитный договор на предмет наличия в нем пункта, позволяющего банку в одностороннем порядке изменять существенные условия договора. Как правило, подобный пункт в договоре будет не на первой странице, а где-то ближе к концу и написан он будет очень мелким шрифтом.
   Если вы нашли такой пункт, вариантов у вас нет. Все, что вы можете сделать в подобной ситуации — постараться как можно быстрее выплатить кредит, чтобы не портить себе кредитную историю.
2. Если же вы изучили свой договор вдоль и поперек, но ничего о праве банка изменять условия договора в одностороннем порядке так и не нашли, значит у вас есть все шансы исправить положение дел в суде.

Гражданский кодекс предусматривает весьма четкий перечень условий при которых договор может быть изменен сторонами, при этом если ни одна из сторон не имеет права изменять их сама, то любые изменения должны вноситься совместно и в той же форме, в которой договор был заключен изначально. Эта формулировка на практике обозначает, что банк должен был бы предложить вам приехать в отделение для того, чтобы обсудить новые условия договора. Лишь после того, как вы пришли бы к общему знаменателю по всем существенным его условиям, с вами был бы заключен новый договор, в котором было бы обозначено, что с момента его подписания старый договор теряет силу. Стороны же, для выполнения своих обязательств и реализации прав, будут пользоваться положениями именно нового договора.

Если в вашем случае ничего подобного не происходило, значит вы смело можете подавать против банка иск и требовать возмещения ущерба или же приведения договора в первоначальный вид.

Юристы все еще не сойдутся во мнениях по части того, какой вариант проще и лучше с точки зрения правовой науки, но вот житейская практика подсказывает, что куда проще выплатить банку те суммы, которые он требует, чтобы не портить себе кредитную историю, а уже потом в судебном порядке требовать у банка возврата той суммы, которую вы переплатили.
Если же средств для досрочного погашения у вас нет, то вам остается только идти на судебное разбирательство не дожидаясь момента полного погашения кредита. Вполне возможно, что ваша кредитная история слегка пострадает, но в конечном счете вы сможете внести в нее изменения и удалить из нее данные о просрочках, если суд признает, что банк изменил договор без законных на то оснований.

Рассмотренный выше пример — совокупность большинства наиболее распространенных проблем во взаимоотношениях банков с их клиентами, но отнюдь не исчерпывающий. Вариантов махинаций, к которым прибегают банки, множество, все они индивидуальны и, как правило, требуют квалифицированной юридической помощи.

Что делать, если банк обманывает по депозиту?

Мошенничество с депозитами случается реже, но тоже имеет место. Именно поэтому важно быть осторожным и помнить несколько простых правил, которые помогут сберечь в целости и сохранности кровные средства. Для начала рассмотрим возможные варианты махинаций:

1. Занижение суммы депозита при его открытии.

   Это один из самых распространенных случаев мошенничества с депозитами. Фактически он сводится к банальному сговору сотрудников банка, который заканчивается обманом клиента и присвоением его средств или их части. Работает это предельно просто — клиент обращается в банк с заявлением об открытии депозитного счета, а сотрудник, который оформляет договор, прописывает в нем заведомо меньшую сумму. Далее, довольный клиент направляется к кассе, чтобы сдать свои средства, а кассир(он посвящен в суть аферы), кладет на счет ту сумму, которая прописана в договоре. Разница оседает в карманах аферистов. Конечно, банки делают все возможное, чтобы люди с подобным складом характера и мышлением не попадали к ним на работу, но полностью избежать таких неприятностей, естественно, невозможно.
   Что можно сделать, если вас обманули подобным образом?
   На самом деле вариантов действий здесь немного. Доказать, что вы вносили именно ту сумму, которую хотели внести, вы не сможете. В подобной ситуации можно обратиться в правоохранительные органы и к вышестоящему банковскому руководству. Если вас это утешит, то есть большая вероятность того, что аферистов уволят, но шанс на возврат средств в подобной ситуации, как правило, стремится к нулю.

2. Полная кража суммы депозита при его открытии.

   Подобная ситуация лишь разновидность предыдущей, но ее исход представляется более оптимистичным, чем при сценарии, который описан выше. При подобной схеме обмана, кассир вносит ваши средства не на тот счет, который указан в вашем депозитном договоре, а на совершенно другой счет, доступ к которому есть у аферистов.
   Что делать в такой ситуации?
   Здесь алгоритм тот же — обращаемся в правоохранительные органы с заявлением о совершении в отношении вас мошеннических действий и всячески способствуем следствию в установлении истины. При необходимости(не так уж просто бывает найти на банк управу и заставить его сотрудничать) обращаемся в прокуратуру и привлекаем средства массовой информации. Подойдут как местные печатные издания и телеканалы, так и федеральные. Пишите всюду и где-то вашим случаем заинтересуются. Общественный резонанс в подобном деле — далеко не так реклама, в которой нуждается банк. При этом чем банк крупнее, тем вам лучше, ведь раздувать шумиху из-за вашего украденного депозита совершенно нецелесообразно. Гораздо дешевле наказать виновных и вернуть вам ваши деньги.

3. Кража средств при снятии или довложении.

   Этот случай также является самым обычным мошенничеством. Сотрудники банка единолично или в сговоре с коллегой(ами), используя полученные у вас реквизиты и применяя различные мошеннические схемы, завладевают вашими средствами или их частью. Подобная ситуация также хороша тем, что деньги не могут исчезнуть в пустоту. Они обязательно либо присваиваются в виде наличных средств, либо же переводятся на какой-то счет. Что тот, что другой случай позволяет отследить тот момент, когда деньги отклоняются от нужного курса и уходят «налево».
   Алгоритм действий и здесь остается неизменным — на помощь придут правоохранительные органы и, при необходимости, общественность лице СМИ.

Анализируя приведенные примеры, напрашивается довольно простой вывод — вода нужна именно на пожаре, а не после него. Именно поэтому при построении любых договорных отношений с банком лучше руководствоваться этой простой народной мудростью, чем потом искать пути выхода из пренеприятнейшей ситуации. Для этого настоятельно рекомендуем вам придерживаться всего нескольких простых правил:

1. Бдительность прежде всего — проверяйте каждый документ, каждую букву и цифру в нем. Увидели малейшее несоответствие — задавайте вопросы и требуйте объяснений. Любая банковская операция должна проводиться по инструкции, которая соответствует закону.
2. Внимательно вычитывайте любые документы, которые собираетесь подписывать. Находите какие-то моменты, которые вас смущают или даже возмущают — требуйте разъяснений и исправлений.
3. Храните все финансовые документы. Даже чек из банкомата должен храниться не менее 3 лет, не говоря уже о кассовых ордерах или квитанциях.
4. Контролируйте процесс: подключите sms-банкинг, используйте онлайн-инструменты для проверки своего счета.
5. Никогда и никому не предоставляйте свои документы и личные данные. В особенности тем людям, которые не имеют права у вас их требовать. Сомневаетесь? Лучше уточните этот вопрос у вышестоящего банковского руководства, службы поддержки, онлайн-консультантов или юристов.

Практически каждый человек в наше время получал предложение взять деньги в кредит. Большинство населения страны с радостью воспользовались подобной возможностью из разных соображений. Банки предлагают свои услуги, расписывая все преимущества и достоинства заключения договора. Мало кто скажет в лицо, что на самом деле предложение имеет много подводных камней. Поэтому люди, часто не вникая во все подробности кредитования, могут быть обмануты и потерять гораздо больше, чем получить. Несмотря на законы страны и всевозможные влияния государства на защиту населения от мошенничества, банки обманывают вкладчиков, и очень часто делают это незаметно. Поэтому, прежде чем согласиться подписать договор, лучше узнать все подробности, как именно вас могут обмануть.

Как узнать хитрости банка

Чем больше развивается банковская система, тем сильнее финансовые учреждения вуалируют условия обслуживания клиентов в договорах. В связи с этим человеку, не имеющему специального образования и опыта работы с подобной документацией, очень сложно разобраться, что именно ему предлагают. Очень часто важные данные о комиссиях пишут мелким шрифтом, а в некоторых случаях именно этот текст перекрывается печатями банка.

Поэтому обратить внимание на реальную стоимость услуг организации и предложенных сервисов может не каждый. И в связи с этим на деле выясняется, что бесплатная платежная карта требует оплаты, кредит выплатить дороже, чем говорилось в рекламе, а ставка депозитного счета намного ниже ранее предложенной. А потом люди жалуются, что банк обманул с процентами, и не могут ничего доказать, ведь сами подписали этот договор.

Махинации с депозитами

Депозит является, пожалуй, самой простой и не завуалированной услугой банка. Все работает по схеме, клиент дает деньги и забирает их через время с процентами. Если деньги снимаются со счета раньше договоренного времени, проценты остаются у банка. Казалось бы, все просто и логично. Но сейчас банкиры разрабатывают всевозможные финансовые схемы, предотвращающие получение клиентом суммы большей, чем выгодно финансовому учреждению.

К примеру, одна из схем, как обманывают банки, заключается в предложении высокой ставки по депозиту. В рекламе может быть заявлена высокая ставка, например 33 процента. И многие сразу же идут и кладут деньги на депозит, ожидая большой прибыли по процентам. Но на деле банк предлагает прогрессивную ставку. То есть раз в месяц она будет повышаться от 0,5 до 1 процента. Допустим, первоначально процент депозита будет равен 9, то на следующий месяц его повысят до 9,5. И так он будет повышаться до тех пор, пока не достигнет отметки 33. Чтобы не попасться на эту уловку, обязательно нужно обращать внимание в рекламе, что написано, а именно, есть ли к высокому числу приставка «до». Если банк предлагает вложить деньги в депозит с процентной ставкой до 30 процентов, то это значит, что услуга относится к прогрессивным вкладам.

Дополнительные расходы вне договора

Еще одна уловка, как обманывают банки, заключается в дополнительных расходах по депозитам. Самое коварное в этом моменте - он совсем не прописан в договоре. Но если клиент решит оформить завещание на депозит, передать кому-то права распоряжаться им, потеряет договор или случится еще какая-то непредвиденная ситуация, то придется платить банку. Во избежание попадания в эту ловушку, стоит сразу узнать у сотрудников банка, есть ли в списке их услуг дополнительные расходы по депозиту. А также оформите по вкладу платежную карту, с ее помощью можно будет снять депозит. Без нее при снятии средств со счета банк возьмет 1 процент от общей суммы.

И самая большая депозитная манипуляция, как обманывают банки, - это снижение ставки в одностороннем порядке. Конечно, по закону, финансовое учреждение не имеет права сделать этого без письменного уведомления клиента. Но и тут была найдена схема обмана. В договоре сразу прописывается, что ставка может измениться, если сама валюта страны обесценится. Конечно, обманутый вкладчик может обратиться в суд в таком случае, но вот сколько времени уйдет на рассмотрение вопроса, неизвестно.

Обман с пластиковыми картами

Немало способов, как банки обманывают людей на платежных картах. Начало сбора денег с клиентов еще в процессе выпуска карты. Бесплатно можно получить только пластик к вкладу, в остальных случаях оформлять договор без дополнительного уточнения всех нюансов рискованно. Сам выпуск может быть предложен, но потом клиента ждет ежемесячный или ежегодный взнос за обслуживание данного продукта.

Также стоит внимательно относиться и к процессу закрытия карты. Во многих договорах прописывается услуга автоматического продления карты. То есть, если клиент не успеет закрыть ее за месяц до окончания срока обслуживания, банк имеет право автоматически перевыпустить ее и списать за это деньги со счета клиента.

Некоторые банки вводят комиссии за неиспользование карт, занимаясь мониторингом счетов своих клиентов. Допустим, клиент в течение трех месяцев не использовал свой счет для платежных операций или снятия наличных. Тогда банк начинает автоматически списывать средства с карточки до тех пор, пока они не закончатся.

Оплата в Интернете и переводы

Многие интересуются тем, как обманывают банки, предлагая оформить карту для оплаты товаров в Интернете. В теории любую пластиковую карту можно использовать с этой целью, но велика вероятность, что финансовое учреждение закроет эту возможность или ограничит доступный лимит до мизерной суммы. И чтобы изменить это, клиенту придется связываться с сотрудниками и предоставлять им заявление о том, что он готов взять все риски на себя. А если деньги нужно перевести за границу, то тут возникает множество проблем. Узнать точный курс перевода крайне сложно, да и вероятность снятия дополнительного процента за конвертацию валюты очень велика. Обычно списывается от 1 до 2 процентов от общей суммы перевода.

Кредитные пластиковые карты

Здесь подводных камней больше всего. Самым первым моментом, с которым сталкивается любой обладатель пластиковой кредитной карты, является комиссия за снятие наличных. Она может достигать 4 процентов. Иными словами, чтобы не обанкротиться, ее стоит использовать исключительно для совершения покупок.

Второй момент, как банки обманывают на кредитах, это льготный период погашения, так рекламируемый сотрудниками. Сначала заявляется, что в течение этого периода, например 55 дней, клиент может без процентов использовать кредитные средства. Но на самом деле он заканчивается в конкретное число месяца. То есть, если покупка совершена 1 числа, то все в порядке, позже он сокращается в зависимости от сроков погашения. На примере, если погасить нужно 25 числа, а клиент совершил платеж 18, то у него будет только 38 дней бесплатного использования.

О чем умалчивают

При оформлении покупки в кредит жилья или машины клиент может столкнуться с плавающими ставками. На буклете банка указывается, что со временем ставка может стать ниже, но на деле банки ее повышают. Вообще, самой важной проблемой является отсутствие информации о том, какие ставки по кредиту ожидают клиента, сколько будет стоить страховка и прочее. Недомолвки - это главное, как банки нас обманывают.

В основном клиент узнает обо всех нюансах уже в процессе оформления договора. А ставки, оговоренные вслух, могут отличаться от прописанных на бумаге, и после подписания наказать банк уже практически невозможно. Поэтому единственный метод борьбы - дотошное изучение договора. И не стоит бояться, что вас посчитают занудой, наоборот, за такой серьезный подход к делу клиент получает уважение.

Жестокость кредиторов с договорами под залог

Практически во всех кредитных договорах есть пункт, где заемщик в случае невыполнения определенных условий должен вернуть всю сумму кредита. Самое страшное, если кредит был получен под залог. Например, в договоре прописано, что если человек не проплачивает карту в течение трех месяцев, то банк имеет право получить заложенное имущество. Для этого подают в суд, и в большинстве случаев заложенное имущество по дешевке продают с аукциона. И единственное, что достается клиенту - это разница между долгом и вырученными деньгами от продажи.

Последствия для заемщиков с договорами без залога

Если залога имущества для получения кредита не было, то заемщика ждут более серьезные последствия. Решение суда может привести к тому, что у клиента, не выплатившего деньги в срок, могут конфисковать любое его имущество и продать его ниже рыночной стоимости. Самым ценным считается жилая площадь, но если она единственная у заемщика, то по закону конфисковать ее не могут. Но в таком случае банки фирмам.

Их основная специализация - «выбивание» долгов. Естественно, их действия сейчас более законны, чем в конце прошлого века. Но все равно, приятного в общении с ними мало. Особенно, если обманывают в банках пенсионеров. Они не всегда могут позволить себе выплатить полученные деньги или просто, не вникая в условия кредита, платят по устным договоренностям, игнорируя неоговоренные условия, на фоне чего возникает конфликт. А лишние волнения и стрессы в их возрасте намного серьезнее, чем у молодого поколения.

Что делать, если банк обманул

Решать возникшую проблему намного сложнее, чем предотвратить ее. Лучше заранее убедиться, что в отношениях с банком все честно. Усидчивость, скрупулезность и даже дотошность при прочтении договора могут спасти заемщика от последующих проблем. Но если проблема уже существует, то есть лишь два места, куда обратиться, если банк обманывает - это суд и правоохранительные органы. Хотя можно также связаться с высоким руководством банка, но вероятность возврата средств в таком случае достаточно мала. Поэтому стоит серьезно отнестись к вопросу заключения договора о сотрудничестве с банком.

Оформить банковский кредит может только тот клиент, который соответствует установленным требованиям. У некоторых заемщиков нет нормального имиджа кредитования, официального места работы и постоянного дохода. Вот такие люди и пытаются обмануть банк, чтобы получить положительный ответ по заявке. В этой статье мы расскажем можно ли обмануть банк, и стоит ли вообще пробовать…

О чем врут банковские заемщики

Выдача кредита оформляется, только в том случае, если финансовое учреждение верит в платежеспособность клиента. Чтобы повысить шансы на согласование заявки, заемщик может:

• Скрывать информацию о действующих кредитах или уменьшить размер остатка долга и ежемесячных платежей. Чем меньше долговая нагрузка, тем больше вероятность, что кредит будет согласован;
• Завышать размеры доходов. Если банк не требует справку о заработной плате, то размер фиксируется со слов клиента. Тут заемщики фантазируют и завышают личный доход чуть ли не в два раза, а также указывают и дополнительный заработок, которого нет;
• Увеличить личный трудовой стаж. Большинство банков готовы предоставить кредит только клиентам, работающим не меньше шести месяцев;
• Не сообщить о наличии детей до 18 — ти лет. При расчете платежеспособности клиента банк учитывает затраты на содержание детей. Соответственно, чем больше маленьких детей у клиента, тем меньше чистый доход;
• Предоставить поддельную справку о доходах. Если клиент работает неофициально или нигде не трудоустроен, то получить кредит в банке не сможет. Поэтому обращается к мошенникам, которые делают поддельную справку.

По статистике каждый седьмой клиент, который обратился за кредитом, пытается обмануть банк. Но в финансовом учреждении работает личная служба безопасности, которая тщательно проверяет клиентов. В случае, если обман раскроется клиент понесет наказание вплоть до уголовного.

Можно ли обмануть банк

Клиенты, которые решили обманным путем получить кредит, наверняка осознают серьезность ситуации. Шансы, что банк не раскроет обман равны нулю. При рассмотрении анкеты, финансовая организация делает запрос в БКИ. Через короткое время, банк будет знать полные сведения по действующим кредитам, как оплачивал долги клиент в прошлом и поэтому, сокрытие личных обязательств — дело бессмысленное. Клиент только навредит себе, так как доверия к нему не будет. Не получится завысить и заработную плату.

Располагают доступом к государственным базам, в которых отображаются начисления по заработной плате. Чтобы уточнить занимаемую должность и продолжительность трудового стажа клиента, представитель службы безопасности делает звонок в отдел кадров и бухгалтерию организации. Номер телефона предприятия фиксируется стационарный, для проверки принадлежности к этому учреждению.

Предоставленные справки о зарплате проверяются тщательным образом. Сотрудники банка звонят на предприятие, изучая печать на справке на предмет достоверности. Даже если банк после выявленного обмана и согласился сотрудничать с этим клиентам, то предложенные условия будут невыгодными. Кредитный лимит согласуют минимальный, а процентная ставка будет весомой.

Какое наказание понесет обманщик

Уровень суровости наказания исходит из того, насколько заврался клиент. Если человек не сообщил о наличии кредитов или завысил доход, то банк вносит клиента в черный список и отказывается с ним работать.

Если же уличили в подделке бумаг, то клиенту грозит уголовное наказание . Этот риск не оправдывает средства. Лучше рассказать правду о себе, тогда банк пойдет навстречу и не откажет человеку в нужной материальной помощи.

Сегодня на слуху многочисленные случаи невозврата взятых кредитов гражданами, потерявшими возможность полностью и вовремя платить из-за ухудшения экономической ситуации в стране. А как обстоят дела с самими банками? Честно ли ведут себя кредиторы со своими заемщиками? Темой этой статьи станут финансовые организации, занимающиеся обманом клиентов. Мы расскажем о том, как банки обманывают людей, и дадим вам несколько советов, как избежать неприятностей, взяв кредит.

Вспомним известную поговорку о бесплатном сыре

Банки без устали изобретают все новые кредитные продукты, проводят разнообразные рекламные акции и используют прочие способы с целью привлечь новых клиентов.

Наши соотечественники давно оценили все плюсы заемных средств и охотно пополняют ряды заемщиков, проявляя порой излишнюю доверчивость, чем, разумеется, пользуются нечистые на руку дельцы финансового рынка.

В рекламе отдельных банков содержатся призывы брать у них кредиты под фантастически низкие проценты, или выдачу денег наличными они обещают в кратчайшие сроки и без проверок. Вам интересно, о чем умалчивают рекламодатели?

Сегодня обманывают клиентов с кредитами либо в процессе оформления займа, либо, предлагая кредитную карту.

Оформление кредита

Чаще всего обманывают заемщиков при оформлении кредита. Во-первых, условия займов, написанные в рекламе, подразумевают, что вы – идеальный клиент, соответствующий многочисленным требованиям банка-рекламодателя, о которых знает только банк.

Вы, конечно, не соответствуете запросам кредитора, поэтому заем будет предложен на совершенно иных условиях, то есть, проценты будут значительно выше, сумма займа – ниже, а срок – короче.

Во-вторых, несмотря на многочисленные жалобы, которые пишут обманутые люди, в кредитных договорах банкиров-жуликов по-прежнему присутствуют некие хитрые дополнительные условия, напечатанные мелким шрифтом. Этот текст мало кто читает, а зря, как показывает практика!

Мелкими буквами банк, например, сообщает о том, что за незначительные нарушения условий договора заемщика ожидают огромные штрафы и пеня за каждый день просрочки. Ну и прочее в таком же духе. Всякие комиссионные поборы, о которых также говорится в мелко написанной части текста, существенно удорожают кредит, но об этом улыбчивые менеджеры не рассказывают.

Существует практика, когда банк меняет условия кредитного договора в одностороннем порядке. В этом случае ничего не подозревающий заемщик исправно платит взносы, рассчитывая на срок, прописанный в договоре, но внезапно банк извещает его о просрочке и задолженности, поскольку срок погашения был изменен банком без уведомления клиента.

Человек, срочно нуждающийся в деньгах, вряд ли будет вдумчиво читать сложный для понимания текст кредитного договора, особенно, если в голову не приходит, что его могут обмануть. Проблемы начинаются позже, когда приходит время платить.

Совет : следует задавать вопросы сотрудникам банка и досконально изучать все написанное в кредитном договоре.

Еще один подводный камень

Вы успешно и вовремя выплатили все взносы по кредиту и спокойно живете дальше. Но вдруг, как гром среди ясного неба, вы получаете извещение из банка о какой-то непонятной задолженности.

Тут два варианта: либо вас попросят снова погасить уже вами оплаченный кредит, либо, банк, получив ваш очередной взнос по кредиту на день позже, наложил на вас штраф и подождал, пока набежит пеня.

• Не спешите выбрасывать квитанции о погашении кредита.
• Обязательно, оплатив кредит, требуйте в банке справку об отсутствии за вами любых долгов.

Как нас обманывают с кредитками

Наши граждане давно оценили удобство банковских пластиковых карточек вместо наличных денег. Ловкие дельцы не преминули воспользоваться появившейся возможностью и обманывают с кредитными картамидоверчивых граждан.

Выпуском кредиток занимаются не только банки, но и прочие финансовые организации. Получить кредитную карту сегодня может кто угодно. Услуга эта доступна через интернет – заполнил заявку на сайте и карту доставит курьер. При этом неважно, есть ли у человека работа, как выглядит его кредитная история, на что он живет.

Это удобно – нужны деньги, а банк в кредите отказывает (например, плохая кредитная история), финансовая компания без всяких проверок немедленно пришлет пластиковую карточку с деньгами на счете. Что же тут плохого? На поверку все оказывается совсем не так, как расписывают в рекламе финансисты-ловкачи. Что вас ожидает на самом деле:

• За пользование картой нужно платить;
• Условия предоставленного кредита вы узнаете только когда получите карту и вместе с ней договор. Кстати, проценты будут большими, а лимит на счете вряд ли превысит 30-50 тысяч рублей;
• Договор обычно предусматривает большие штрафы и пеню за просрочку уплаты взносов;
• Невыгодные условия оспорить не получится, поскольку, подписав договор, вы соглашаетесь со всем написанным (в том числе и с дополнениями мелким шрифтом).

Куда обращаться, если вас обманули с кредитом?

Если обманул банк, и у вас есть подтверждающие этот факт документы, смело обращайтесь с исковым заявлением в суд. Что еще можно сделать, чтобы не попасть в неприятности? Уберечься от нечестных кредиторов может помочь страхование финансовых рисков. Что такое страховка по кредиту мы подробно рассказали .