Открытие юр.лица

Чем дебетовая банковская карта отличается от кредитной. Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной? Чем отличается кредитная карта от дебетовой: полезный лайфхак

Чем дебетовая карта отличается от кредитной? Дело все в том, что именно эти два типа пластика пользуются у населения огромным спросом. Только не все видят между ними разницу. Ниже мы рассмотрим основные особенности дебетовых и кредитных карт.

На что обратить внимание в первую очередь? И как оформить тот или иной пластик? Обо всем этом читайте ниже.

Дебетовые карты

Начнем с самого простого в ответе на вопрос - чем дебетовая карта отличается от кредитной? Для ответа на него граждане должны понимать, что такое дебетовый пластик. В действительности все проще, чем кажется.

Итак, дебетовая карточка - это пластик, привязанный к счету клиента. Она позволяет осуществлять покупки только на те суммы, что имеются у гражданина на текущий момент.

Фактически, дебетовая карта является своеобразным хранилищем денежных средств. Потратить больше, чем есть на счете, не получится. При открытии подобного пластика люди открывают счет и пополняют его.

Кредитки

Продолжаем выяснять, чем дебетовая карта отличается от кредитной. Для этого уточним, что означает "кредитка".

Такая карточка позволяет фактически совершать покупки в долг. То есть открывается кредитный счет с определенным лимитом. Потраченные суммы придется со временем закрывать путем пополнения карточки.

Характеристики

А основное, чем отличается дебетовая карта от кредитной, - это характеристики пластика.

В первом случае у карты будет только срок службы и платежная система. Чаще всего люди пользуются От платежной системы зависит функционал карточки. Некоторый дебетовый пластик поддерживает овердрафт. К таким относят зарплатные карты.

В случае с кредитками все иначе. У них есть:

льготный период;
лимит по кредиту;
срок действия;
процентная ставка.

Называют срок использования кредитных средств без переплаты. Лимит денег указывает на то, сколько можно максимально потратить. С процентной ставкой все просто - этот показатель характеризует проценты, которые гражданин должен будет уплатить при погашении займа.

Комиссия

Выясняя, кредитная и дебетовая карта - в чем разница, с основными моментами мы уже познакомились. Но это еще не все. Дело все в том, что в случае с кредитными картами гражданин сталкивается с комиссией за некоторые операции. А именно:

с ежемесячной комиссией;
платой за снятие средств в банкоматах;
за перевод на тот или иной счет.

Если же у человека дебетовый пластик, он сможет без проблем воспользоваться всеми услугами по управлению балансом без комиссионных платежей. Можно и снимать средства в банкоматах, и осуществлять денежные переводы. Никаких дополнительных денег со счета не спишут.

Возраст клиента

Есть еще один довольно интересный момент того, чем дебетовая карта отличается от кредитной. О чем идет речь? Изучаемыми пластиками могут владеть люди разных возрастов. Дебетовые карты появляются у граждан раньше кредиток.

В идеале оба пластика выдаются после 18 лет. Но некоторые дебетовые карточки без проблем оформляются уже с 16 лет. С кредитками проще. По действующему законодательству несовершеннолетние ни при каких обстоятельствах не могут брать кредиты и займы. Поэтому соответствующий пластик им не выдадут. Исключение составляют случаи эмансипации. Но в России подобный вариант развития событий встречается крайне редко.

С овердрафтом

Некоторым интересно, чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной. С основными нюансами нам уже удалось познакомиться, но названный банк одним из первых разработал дебетовые карточки с овердрафтом. Они чем-то напоминают кредитки, но у подобного пластика есть существенные отличия. К ним относят:

размер долга;
срок предоставления средств в займ;
возможность возобновление лимитов.

Обычно у дебетовых карт с овердрафтом срок кредита ограничен 2-мя месяцами, а лимит по займам значительно меньше. Зачастую овердрафт поддерживается на зарплатном пластике.

Оформление дебетовой карты

Разница между дебетовой и кредитной картой заключается в том, что на один пластик гражданин фактически кладет средства, а затем тратит, а на другом все происходит наоборот - сначала траты, потом погашение задолженности. Все легко и просто.

Стоит обратить отдельное внимание на такую особенность, как оформление того или иного пластика. Этой операцией изучаемые ресурсы тоже отличаются.

Начнем с дебетовых карт. Для них потребуются следующие бумаги:

паспорт;
разрешение от родителей (для лиц моложе 18 лет);
удостоверение личности представителя по закону (для детей);

С перечисленными бумагами гражданин должен обратиться в любой банк, с которым он хочет сотрудничать. Далее с финансовой организацией подписывается договор, после чего происходит открытие счета. Готово! Пластик будет выдан человеку приблизительно через 2 недели. Точный срок оформления необходимо уточнять в каждом банке.

Оформление кредитки

Все перечисленные ранее моменты относятся к любым банковским картам в России. В том числе и к тому, например, чем отличается дебетовая карта "Тинькофф" от кредитной. Несмотря на отсутствие филиалов и дистанционное обслуживание, названный банк является одним из самых успешных на рынке кредитных карт.

Для того чтобы получить кредитку, как правило, необходимо обратиться в банк с соответствующим запросом. Чаще всего от заявителя требуют:

удостоверение личности;
справку с пропиской (желательно);
документы, подтверждающие доход (при оформлении кредитов и займов на крупные суммы подобную документацию могут запросить);
заявление установленной формы.

"Тинькофф" же обходится только онлайн-заполнением заявки в Интернете, где указываются паспортные данные и необходимая сумма для заемщика. Главное, чтобы заявителем был совершеннолетний гражданин, тогда после проверки его кредитной истории, он сможет получить свою карточку при личной встрече с курьером или по почте.

О гражданстве и картах

Говоря о том, чем дебетовая карта отличается от кредитной, нужно вспомнить и еще об одном требовании. Оно относится к гражданству клиента.

Так, дебетовые карты можно открывать всем желающим. Кредитки же чаще всего оформляют только гражданам РФ. Если у иностранца есть вид на жительство, то в выдаче кредитного пластика ему вряд ли откажут.

Соответственно, при оформлении того или иного типа банковской карты придется уточнить, какое гражданство должно быть у человека. Некоторые финансовые организации не накладывают подобного рода ограничения при выдаче кредиток. Это нормальное явление.

Общие черты

Нам удалось понять, в чем разница между дебетовой и кредитной картой. А какие общие черты имеются у подобных продуктов? Трудно поверить, но несмотря на все перечисленные различия, общие черты у данных пластиков тоже есть. Например, к ним можно отнести:

возможность оформления нескольких единиц продукта в одном банке;
интернет-банкинг и мобильный банкинг;
право на снятие средств в банкоматах;
возможность пополнения счетов через терминалы и банкоматы;
право на участие в бонусных программах;
поддержка кэшбеков;
право на выпуск дополнительного пластика;
информирование о тратах и поступлениях на счета;
работа с разными валютами.

Иными словами, в целом изучаемые карты обладают одинаковым перечнем допустимых операций. Но кредитки зачастую обходятся дороже дебетового пластика.

Итоги

Отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что первый пластик - это своеобразный кошелек. А кредитки представляют собой средство быстрого займа безналом.

Мы разобрались, как оформить тот или иной пластик. И чем отличается дебетовая карта от кредитки, тоже теперь понятно. На самом деле все намного проще, чем кажется.

На чем лучше остановиться? Если не хочется "жить в долг", придется отдавать предпочтение дебетовому пластику. Для быстрого кредитования рекомендуется оформлять не займы в банках, а пластиковые карточки.

Для россиян уже стало привычным пользование банковскими картами. Большой популярностью пользуются кредитная и дебетовая карты. Но не все знают, чем одна отличается от другой. В этой статье мы расскажем об их особенностях и тонкостях их применения.

Функциональные особенности действия кредитной карты

Банковской кредитной картой или «кредиткой» в первую очередь пользуются как платежным инструментом, который применяется для процедуры кредитования. Банк переводит на нее заемные средства, а за пользование этими деньгами пользователю начисляются проценты по оговоренной обеими сторонами ставке. То есть на кредитной карте хранятся денежные средства, которые используются в качестве кредита (отсюда и ее название). Кроме процентов по кредиту, банк еще берет и плату за свои услуги.

Действие кредитной карты заключается в следующем: денежные средства с нее можно снять наличными в банкомате или отделении данного банка. Но при этом банк не забудет взять свои проценты со снятой денежной суммы. Также на нее можно, а для погашения кредитной задолженности и нужно, положить свои личные деньги. Чаще всего кредитной пользуются для безналичного расчета, например, покупок в магазине через терминал.

Еще одной особенностью, которой наделена кредитка, является привязанный к ней минимальный обязательный платеж. Его должен ежемесячно вносить пользователь, так как в противном случае за неуплату банки применяют штрафные санкции в виде увеличения процента по кредиту либо штрафной пени.

Кредитку можно закрыть, чтобы прекратить пользование нею. Но данная процедура возможна только при условии, что на кредитной карте нет задолженности по кредиту.

Банковские специалисты, да и многие россияне-пользователи, видят ряд преимуществ в пользовании кредитной картой:

Быстрое оформление, в том числе и через Интернет.
Предоставляется возможность пользоваться льготным периодом, что представляет собой беспроцентное пользование денежными средствами.
Ее действие является международным.
Помогает в трудных жизненных ситуациях.

Кроме этого, часто многие банки с целью привлечения клиентов проводят различные акции и бонусные программы, рассчитанные именно на пользование кредиткой.

Функциональные особенности пользования дебетовой картой

Дебетовая карта также выступает в роли платежного инструмента. Но имеет существенные различия с кредиткой. Они заключаются в особенностях пользования данным видом карты.

Ее главное предназначение состоит в том, что на карточку данного типа перечисляются денежные суммы, которые можно без проблем обналичить, но никогда не получиться на ней выйти в минус, только в «ноль». Поэтому она и носит название «дебетовой» – приходной (то есть на нее поступают средства в плюс, но не допускается их перерасход в минус).

Какие же денежные средства перечисляют на нее? Это:

заработные платы;
социальные выплаты;
пенсионные перечисления;
студенческие стипендии и т. д.

Но и ее действие в качестве платежного средства также можно использовать достаточно широко:

в торговых точках, где есть наличие банковского терминала;
в магазинах сети Интернет;
оплачивая жилищно-коммунальные услуги;
производя уплату штрафов;
пополняя счета мобильных операторов.

Траты с дебетовой карты имеют огромное преимущество перед тратами с кредитки: вы тратите СВОИ деньги. А снимая денежные средства с кредитки, вы будете тратить финансы банка, еще и останетесь должны процент за такую услугу.

При этом дебетовая не имеет никаких процентов вообще. То есть сколько на нее было перечислено денег, столько вы и снимаете (в любых вариациях – сразу полную сумму либо частями, не имеет никакого значения), без какой-либо процентной ставки за услуги банка.

Основные плюсы дебетовой банковской карты:

Быстрая процедура оформления или замены по истечении срока действия.
Маленький размер платы банку за обслуживание (часто отсутствует вообще).
Обналичивание можно произвести с помощью банкоматов или в любом банковском отделении.
За снятие денежных средств банком не взимается комиссия или проценты.
Свободный доступ для перевода финансов на другие карточки, в том числе и кредитную.
Открыта для международного пользования (в этом не отличается от кредитной).

Как видим, каждый из этих банковских продуктов имеет и свои преимущества, и свои недостатки. Поэтому лучше всего всегда оформить оба вида и научиться пользоваться ними.

Практически каждый пользователь любого вида карты банка знает, что за свои услуги банк попросит какую-то определенную плату. В различных банках совершенно разные условия по использованию карт разного типа. Общим является одно – снимая деньги с карты в «родном» банкомате, пользователь не будет оплачивать дополнительные комиссионные проценты за услуги банка. Поэтому совет № 1: старайтесь снимать денежные средства с карточек (относится дебетовой карте) с помощью «родного» банкомата.

Совет № 2: снимая даже свои личные финансы с кредитки в «родном» банкомате, банк все равно возьмет процентные комиссионные за предоставляемые услуги, поэтому перед снятием некоторой суммы денег обязательно узнайте размер комиссии.

Банки России предоставляют доступ к услугам оформления пластиковых карт различных видов. Независимо от типа платежной системы, к которой подключена кредитка, а также , их можно разделить на два основных вида:

Дебетовые
Кредитные

Особенности кредитных карт

Кредитной называют карту, которая дает право пользоваться заемными средствами для оплаты покупок без посещения отделения. Также деньги можно снять наличными в банкомате.

Для оформления такой карточки клиенту нужно обратиться в филиал банка или оставить заявку на сайте финансовой организации. При рассмотрении заявления учитываются такие показатели, как кредитная история заемщика и размер доходов. От оценки банком благонадежности клиента зависит размер кредитного лимита. В выдаче может быть отказано из-за плохой кредитной истории или неудовлетворительного материального состояния.

За снятие и использование кредитных средств, кроме процентной ставки, предусмотрена специальная комиссия. Лимит возобновляем, а клиенту достаточно каждый месяц вносить минимальный обязательный платеж.

Преимущества

Возможность хранить на карте личные средства
Оплата покупок в магазинах и снятие наличных в банкоматах за счет заемных средств банка
Использование кредитного лимита без переплаты процентов во время срока действия льготного периода
Понятный график погашения задолженности

Недостатки

Риск формирования задолженности из-за невнимательности
Платное обслуживание
Использование одной карты для хранения личных и кредитных средств может вызвать неудобства
Процедура оформление и необходимость подтверждения размера дохода

Особенности дебетовых карт

Получить дебетовую карту может совершеннолетний гражданин Российской Федерации по минимальному пакету документов без подтверждения размера дохода. Оформить ее могут как трудоустроенные граждане, так и безработные, а также пенсионеры и другие категории населения. Дополнительно предлагается оформить банковский платежный инструмент для несовершеннолетних детей с возможностью контроля операций по карте. К дебетовым также относятся студенческие стипендиальные, пенсионные и социальные карточки.

Преимущества

Хранение личных средств и получение выплат
Возможность увеличения суммы за счет использования депозитных программ
Получение переводов на карту и оплата покупок через интернет
Простая процедура оформления

Недостатки

Отсутствие доступа к кредитным средствам банка

Сходства и отличия

Какую карту лучше выбрать

Если карта нужна только для хранения средств и оплаты покупок или для получения заработной платы, то подойдет дебетовая. Кредитную лучше оформлять, если возникает потребность в заемных средствах. Оба вида имеют разное предназначение, поэтому целесообразно оформлять соответствующую карту по мере надобности.

Главным отличием кредитки от дебетовой банковской карты является наличие на счету не только собственных, но и заемных средств, которые банк предоставляет своим клиентам в пределах установленного лимита. Использование заемных средств возможно только лишь при условии уплаты комиссии. Исключением является лишь льготный период, указанный в договоре между банком и клиентом. После окончания льготного периода банк начинает начислять проценты на заимствованные средства. По своей сути, кредитка является потребительским займом без фиксированной суммы.

На дебетовой карте хранятся исключительно личные сбережения клиента. Это означает, что клиент не может снять больше денег, чем есть на данный момент на карте. В различных банках данный продукт может называться зарплатной, социальной или расчетной картой. По своим свойствам и функциям вышеперечисленные банковские продукты являются дебетовыми картами.

Но стоит заметить, что владельцы дебетовых карточек также могут «уходить» в минус. Это утверждение актуально для «пластика» с возможностью овердрафта. Данная функция обычно реализовывается на зарплатных картах. Клиент пользуется заемными средствами, предоставленными банком, а тот, в свою очередь, автоматически погашает займа за счет поступления зарплаты.

Еще одним отличием между кредиткой и дебетовой картой являются предоставляемые тарифные планы. Например, за снятие денег с кредитки, как правило, взимается дополнительный процент (без учета комиссии за возможность использования заемных средств). При использовании дебетового «пластика» за снятие наличных проценты не начисляются.

Как отличить дебетовую карту от пластика?

Сегодня существует огромное количество вариантов определения типа карты. Наиболее простой и распространенный способ предусматривает визуальное определение типа «пластика». Многие банки в правом верхнем углу указывают надпись «Credit » или «Debit ». На основании этой надписи можно без проблем определить к какому типу «пластика» относится данная банковская карта.

Однако такие надписи можно встретить далеко не на всех картах. Это обусловлено необходимостью обезопасить сбережения клиентов. Если «пластик» попадет в руки злоумышленников, они смогут догадаться, что за карта находится перед ними и воспользоваться ей.

Еще один простой и надежный вариант – обратиться в банк. Для этого можно позвонить на горячую линию банковского учреждения, сообщить свои личные данные, номер карточки и секретное слово. Также можно прийти с паспортом непосредственно в банковское отделение.

Как узнать тип карты по БИНу?

На сегодняшний день одним из самых распространенных способов определения дебетовых и кредитных карт является их проверка по банковскому идентификационному номеру (БИНу). Этот уникальный номер присваивается банку для совершения операций по эквайрингу и эмиссии дебетовых и кредитных карточек. Для того чтобы определить тип карты, необходимо посетить один из нижеперечисленных сайтов:

www.binlist.net ;
www.bindb.com;
www.psm7.com/bin-card.

Открыв один из этих сайтов, пользователь увидит перед собой форму для ввода БИНа. В эту форму необходимо ввести первые 6 цифр банковской карты. В результате этого на экране появится вся доступная информация по конкретному банковскому продукту. В частности, ввод БИНа позволит определить:

платежную систему;
банк-эмитент;
тип карты;
страну, в которой выпущен данный банковский продукт.

Январь 2019

Все владельцы банковских карт на практике знают - это удобно, просто, а иногда ещё и выгодно. Однако не каждый досконально разбирается в специфике и сможет подробно объяснить, в чём отличие дебетовой карты от кредитной? Попробуем это выяснить.

Что такое дебетовая карта?

Под данным термином понимают финансовый продукт, имеющий прямую привязку к персональному счёту гражданина и позволяющий пользователю совершать транзакции только с учётом состояния счёта. Простыми словами собственник пластика имеет право по своему усмотрению тратить только ту долю финансовых активов, что на конкретный момент времени находится на его личном балансе. Чтобы оформить пластик, человек должен сначала активировать личный счёт, положить на него определённую сумму денег, в рамках которой он будет совершать траты. Под спектр услуг, которые компании предлагают владельцам таких карт, попадают:

вывод наличных денег;
пополнение баланса;
расчёт за товары и услуги;
финансовые операции на интернет-ресурсах.

Что такое кредитная карта?

Кредитный пластик - это предложение, противоположное дебетовому. Собственник данного инструмента способен распределять капитал банка для своих личных целей на временной основе. Следовательно, взяв определённую денежную сумму, клиент должен будет через определённое время вернуть не только её величину, но и процент банка за пользование финансами. Каким он будет, зависит от конкретного тарифного плана, под который выпустили продукт. Кредитки всегда имеют лимитные ограничения по временному промежутку, в ходе которого дополнительная плата не взимается . Они могут быть именными, а также классическими, не хранящими персональные сведения о владельце.

В чём разница между дебетовой и кредитной картой?

Несмотря на то, что оба предложения практически одинаково востребованы у населения страны, разница между ними огромная. Отличить кредитную карту от дебетовой можно по следующим характеристикам:

Финансовые возможности. В первом случае они ограничены кредитной программой финансового учреждения, во втором - личными материальными возможностями её владельца.
Технические характеристики продукта - это, пожалуй, основные отличия. К ним относятся сроки актуальности пластика, а также варианты платёжных систем , их обслуживающие.
Функционал - многие карты с дебетовыми счетами поддерживают овердрафт . Как правило, это зарплатные программы, не имеющие никакого отношения к политике кредитования.
Льготный период - опция характерна только для кредитных предложений. В противоположной ситуации тарифный план сохраняет своё постоянство.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная?

Даже рассмотрев специфику каждого продукта, основные отличия кредитной карты от дебетовой карты достаточно сложно однозначно определить. Чему же отдать предпочтение? В каждую из них заложены различные возможности и спектр банковских операций, ориентированных на конкретный круг пользователей. Идеальное решение - иметь оба варианта. Многие компании стимулируют такой вариант, предлагая владельцам более выгодные условия обслуживания и привлекательные тарифные планы.

Преимущества и недостатки кредитной карты

Карта с кредитным лимитом - одно из самых удачных банковских предложений последних десятилетий. Неоспоримые выгоды, которые даёт пластик своему пользователю:

Отсутствие потребности носить с собой крупные суммы денег, опасаясь, что средства станут добычей грабителей. Даже если карта будет утеряна либо украдена , её можно моментально заблокировать, и третье лицо уже не сможет ею воспользоваться.
Удобство совершения финансовых операций. Предложение даёт широкие возможности - практически любая торговая точка имеет специальные считывающие устройства.
Быстрота совершения транзакции - средства снимаются с карты практически моментально.
Возможность участвовать в бонусных программах, предлагаемых финансовыми партнёрами банка, выдавшего пластик - сегодня многие магазины активно продвигают принцип дисконтной оплаты товаров, и если при незначительных суммах плюсы от неё не так очевидны, то при приобретении дорогостоящих вещей можно сэкономить до 5% от их стоимости.
Наличие льготного периода - как правило, он составляет от 30 до 100 суток. В течение всего этого времени клиент может беспроцентно погасить тело долга (без дополнительного начисления процентов).
Возможность привязки к дебетовому продукту и подключение опции системного накопления. Можно самостоятельно создавать бессрочный депозит под определённую ставку и видеть, как увеличивается ежемесячный карточный баланс.
Интернет-поддержка - карты принимают к оплате сайты в сотнях стран по всему миру.
Эксклюзивные предложения и скидки для обладателей специальных элитных карт, которые при больших финансовых оборотах дают ощутимую экономию.

К недостаткам можно отнести:

Психологический фактор - доказано, что чужие средства тратить намного легче, чем заработанные. Человек в момент совершения покупки полностью поглощён событием и не задумывается о том, что, по сути, берёт в долг, причём вернуть придётся на порядок больше, чем изначально взято.
Мошеннические риски - такие карты чаще воруют и взламывают.
Если кредитка неименная, восстановить её при утере или краже будет сложно.

Плюсы и минусы дебетовых карт

Что касается дебетовых предложений, их очевидные плюсы состоят в следующем:

Все они привязаны к платёжным системам, работающим по всему миру , поэтому снять личные средства за границей так же просто, как и у себя на родине.
Деньги можно обналичивать в любом банкомате, если клиент хочет купить товар, рассчитавшись наличными - ни одна финансовая компания ему в этом не откажет и выведет нужную сумму.
Более высокая степень защиты (по сравнению с кредитным пластиком), поскольку все они работают с привязкой к имени и персональным данным владельца.
Наличие накопительной процентной программы (не у всех предложений).
Бонусные преференции и кэшбэк обслуживание.

Недостатки:

Лимитный порог ограничений - независимо от того, каково состояние личного счёта клиента, вывести наличными он сможет только определённую сумму средств, регламентированную банком.
Платный принцип обслуживания - ежегодно со счёта пользователя списывается фиксированная величина, компенсирующая банку процедуру обслуживания пластика.

Заключение

Знать специфику и предназначение этих двух финансовых продуктов не только полезно, но и экономически целесообразно и необходимо. Грамотный пользователь, способный не только визуально отличить один вариант от другого, но и определить, в какой ситуации целесообразнее применить конкретное предложение, сможет не только всегда иметь под рукой нужные средства, но по возможности и преумножить их количество, умело пользуясь программами банка.