Оформление ипотеки для военнослужащих. Ипотечная система жилищного обеспечения

Военная ипотека — один из инструментов жилищного обеспечения льготной категории граждан — военнослужащих. Его правовой основой является ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Суть военной ипотеки сводится к возможности приобретения жилья военнослужащими РФ с использованием льготных заемных средств при участии не менее 3 лет в накопительно-ипотечной системе (далее НИС).

Кто может претендовать на военную ипотеку

1 группа: лица, имеющие документы об окончании военных образовательных учреждений и заключившие контракт позже 01.01. 2005 года. Сюда входят:

• офицеры, призванные с запаса или поступившие на службу на добровольных началах;
• мичманы и прапорщики при условии заключения контракта на 3 года и более;
• военные, срок службы которых составляет менее 3-х лет, но получивших офицерское звание после 01. 01. 2008г;
• лица, которые после увольнения заключили контракт с федеральными органами исполнительной власти.

2 группа: лица, заключившие 2-й контракт после 01.01. 2005г. Сюда входят:

• лица, окончившие военные учебные заведения до и после 01.01. 2005г и заключившие первый контракт;
• мичманы и прапорщики, заключившие первый контракт до 01.01. 2005 года, при общей продолжительности службы не менее 3-х лет;
• лица, получившие офицерское звание в период с 01.01 2005 до 01.01. 2008гг;
• военные, получившие офицерское звание после прохождения курсов подготовки младших офицеров.

Кто является оператором военной ипотеки

ФГУ «Федеральное управление НИС жилищного обеспечения военнослужащих»- главный орган, обеспечивающий:

• учет накоплений;
• организацию доверительного управления федеральными средствами;
• выдачу целевых ресурсов для жилищного обеспечения в установленном законом порядке;
• погашение первоначального взноса по ипотеке или жилищных обязательств военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе;
• помощь в приобретении жилья (консультация о рынке недвижимости, выбор объекта, взаимодействие с кредитными учреждениями).

Отличие военной ипотеки от «гражданской»

Военная ипотека — инструмент государственной поддержки льготной категории граждан, поэтому ее условия выгоднее, чем по обычным жилищным кредитам.

Во-первых, право на получение льготной ипотеки распространяется только на военнослужащих — участников НИС . Обычная ипотека доступна всем гражданам.

Во-вторых, долг по военной ипотеке погашается Министерством обороны РФ . Именно оно выступает залогодержателем. При обычной ипотеке жилье находится в залоге у кредитного учреждения.

В-третьих, сумма кредита по военной ипотеке . Максимальный размер военной ипотеки установлен на уровне 2,2 миллиона кредитных ресурсов. Если выбранный объект будет стоить дороже указанной суммы, то расходы выше указанного лимита военнослужащий оплачивает самостоятельно. При обычной ипотеке максимально возможный размер займа ограничен лишь финансовыми возможностями и возрастом заемщика.

В-четвертых, подлинники документов продавца подлежат передаче в кредитное учреждение за несколько недель до оформления сделки. При покупки жилья в ипотеку на общих условиях документы предоставляются после сделки только для снятия ксерокопии.

В-пятых, срок приобретения жилья удлиняется за счет ожидания перечисления средств из Министерства обороны.

В- шестых, регистрация договора купли-продажи по военной ипотеке в течение 7 дней. На обычных условиях этот процесс может затянуться до месяца.

В-седьмых, кредитный договор подписывается раньше, чем договор купли-продажи. Затем он отправляется на согласование в Министерство обороны. Обычная ипотека предполагает одновременное подписание кредитного договора и договора купли-продажи.

Плюсы военной ипотеки

• право на получение льготного ипотечного кредита не пропадает при наличии жилья у военнослужащего;
• возможность приобретения жилья в любом регионе страны;
• отсутствие рисков — Министерство обороны полностью контролирует процесс приобретения жилья от выбора объекта до заключения сделки.
• отсутствует необходимость накопления денежных средств для первоначального взноса;
• невысокие процентные ставки: от 7 до 10,5%.

Как купить квартиру по военной ипотеке

Процедура получения льготной ипотеки строго регулируется на законодательном уровне. Она состоит из нескольких этапов.

1 этап — оформление военнослужащим свидетельства на право участия в НИС. При наступлении права военнослужащий подает рапорт на получение свидетельства на командира воинской части. В течение 2-3 месяцев он проходит согласование. Затем военнослужащему выдается свидетельство, срок действия которого составляет 6 месяцев.

2 этап — выбор жилья. Военнослужащий может выбрать объект в любом регионе страны. Услуги риэлтерской компании оплачиваются им самостоятельно.

3 этап — выбор банка и подписание кредитного договора. Военную ипотеку предоставляют около 20 банков в стране. Их условия могут существенно различаться. Предварительный расчет максимально возможной суммы кредита в разных банках позволит избежать переплаты. После одобрения банком заключается кредитный договор.

Какие конкретно банки и на каких условиях предоставляют военную ипотеку мы разберем в одной из следующих статей, следите за обновлениями сайта.

4 этап — подписание договора Министерством обороны. Ознакомление с предоставленным пакетом документов и его подписание осуществляется в 10-дневный срок. Средства целевого займа перечисляются на банковский счет.

5 этап — оформление договора купли-продажи жилья. Для его составления потребуется закладная, кредитный договор и договор целевого займа

6 этап — регистрация договора купли-продажи объекта. Производится в 7-дневный срок.

7 этап — перечисление средств целевого кредита в счет погашения ипотеки.

Условия военной ипотеки в 2014 году

Требования кредитных учреждений к заемщикам-военнослужащим идентичны, так как условия к ипотеке диктует государство. Военнослужащий может получить ипотеку на следующих условиях:

• процентная ставка от 7 до 10,5%;
• первоначальный взнос от 10%;
• максимальный срок кредитования — 25 лет. Однако ипотечный кредит должен быть погашен до 45 лет.
• максимальная сумма кредита ограничена 2,2 миллионами рублей. Выше этой планки военнослужащий оплачивает за счет собственных средств.

Также есть возможность досрочного погашения военной ипотеки за счет материнского капитала.

Военная ипотека — эффективный инструмент поддержки военнослужащих. Она не привязана к величине доходов военнослужащего, так как возврат заемных средств осуществляется за счет накопительных взносов заемщика.

Обеспечение жильём разных категорий населения и, в частности, военнослужащих по-прежнему является одной из самых насущных проблем российского общества. До декабря 2015 года квартиры военным распределялись Департаментом жилищного обеспечения Минобороны РФ. Но 01.01.2016 вступил в силу новый закон: на смену получению жилья в порядке очереди пришла ипотека для военнослужащих по контракту. Ее условия в 2019 году распространяются на определённые категории защитников Родины. Рассмотрим их и выясним, кто может рассчитывать на военную ипотеку.

Как действует ипотека для контрактников

Существует военная ипотека при государственной поддержке уже более 10 лет. При этом всем военнослужащие обеспечен индивидуальный подход при создании плана кредитования.

Ипотека для военных-контрактников схожа с ипотечным договором с банком, однако перевод первой суммы на счёт заёмщика осуществляется из госбюджета, а дальнейшие ежемесячные выплаты производятся Министерством обороны.

Главным условием участия в этой программе является накопительная ипотечная система (часто используется аббревиатура НИС).

После вступления в НИС на личном счёте военнослужащего начинают накапливаться денежные средства, перечисляемые государством на приобретение жилья. Переводятся они в течение всего срока службы – двадцати лет. Вместе с тем существует ограничение на период их использования: военная ипотека для военнослужащих по контракту позволяет сделать покупку жилья минимум после трёх лет службы.

Особые условия

Может возникнуть ситуация, когда имеющиеся на счёте средства не были истрачены. В таком случае военнослужащий имеет право использовать их на любые цели. Однако, как и любой программе, данной государственной системе присущи некоторые условия, которые следует учитывать, прежде чем воспользоваться накопленными финансами.

Кратко эти условия формулируются так:

• С увеличением продолжительности срока службы сумма субсидий возрастает.
• Семьи, имеющие трёх и более детей, получают преимущество в предоставлении военной ипотеки.
• Воспользоваться помощью государства по приобретению жилья можно только один раз.

Для кого предназначена

Ипотека для военных по контракту распространяется на военнослужащих следующих категорий:

• Прапорщики, офицеры, которые заключили долгосрочные контракты после 1 января 2005 года.
• Выпускники военных вузов, которые служат по долгосрочным контрактам начиная с 2005 и в более поздние годы.
• Военные в должности мичмана или прапорщика, отслужившие три и больше лет. Первый контракт.
• Матросы, солдаты, сержанты, старшины, вступившие в должность в 2005 году и позднее. Повторный контракт.

Получить военный ипотечный заём могут не только те, кто проходит службу, но и военные, вынужденно оставившие армию по таким причинам:

• увольнение по состоянию здоровья;
• увольнение в запас по семейным обстоятельствам;
• отставка по причине штатно-организационных изменений;
• достижение предельного возраста.

Существует также особое условие для военных, которые заключили контракт ранее 2005 года. Они имеют право принять участие в программе ипотечного кредитования, однако без открытия накопительного счета.

О преимуществах и недостатках

Ипотека для участников НИС имеет следующие преимущества:

• Подобрать жильё можно в любом регионе России.
• Неизменность процентной ставки. На её величину не влияют ни сроки погашения, ни объём первоначального взноса.
• Приобрести жильё может не только старший офицерский состав, но и молодые военные, возраст которых не превышает 25 лет.
• Военная ипотека для контрактников допускает .
• Гарантия государственных выплат. Лицевой счёт участника будет пополняться даже при досрочном погашении кредита.
• Право на субсидию имеют военнослужащие, которые ранее унаследовали жилую недвижимость, получили в подарок или приобрели её.

Единственным недостатком (здесь уместнее использовать слово «риск») можно считать увольнение из рядов вооружённых сил. Если это произошло по дискредитирующим военнослужащего обстоятельствам, он обязан в десятилетний срок выплатить суммы, потраченные на погашение займа уполномоченным федеральным органом. Это же касается и военных с выслугой меньше 10 лет, которые были уволены по штатным обстоятельствам. Выплаты должны осуществляться ежемесячно, проценты начисляются лишь на остаток задолженности.

Условия для военнослужащих по контракту

Частично этот вопрос затрагивался выше. Добавим лишь основные моменты.

Во-первых, следует знать, что при выдаче подобного займа состав семьи не влияет на размер суммы. Даже если у военнослужащего пятеро, а не один ребёнок, размер банковской ссуды будет стандартным. При этом жилплощадь оформляется на военнослужащего. Иное дело, когда для погашения кредита используется материнский капитал: тогда жильё делится между членами семьи поровну.

Во-вторых, если супруги – офицеры, оба они по закону могут стать участниками НИС. Но оформить на два целевых жилищных займа одну квартиру не получится.

В-третьих, использовать военную ипотеку на строительство дома не предусмотрено её изначальными условиями. Но это можно сделать, уволившись из рядов вооруженных сил при достижении предельного возраста. Ведь потратить средства, которые остались на накопительном счёте, можно по своему усмотрению.

Объём кредитования – очень немаловажный фактор. От него зависит класс жилья, которое позволит приобрести ипотека военнослужащим по контракту. Условия программы с этой точки зрения таковы:

• Максимальный объём ссуды не более 2,4 миллиона рублей. До 2016 года эта цифра была меньше – 2,4 миллиона.
• Заёмщик должен иметь собственные средства, добавив которые к накопленным по программе НИС, он сможет внести первоначальный взнос в размере 20% от оценочной стоимости жилья. Это очень важный момент для тех, кто желает узнать, как получить военную ипотеку контрактнику по условиям 2017 года.
• Величина процентной ставки не может превышать 12,5% годовых. Обычно эта цифра колеблется в пределах 8-12%.

Как оформить ипотеку

Для этого необходимо выполнить следующие мероприятия:

• Составить рапорт на имя командира своей части о желании стать участником государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих.

Важно знать: офицеры это не обязаны делать, так как сведения о них уже находятся в реестре.

• После этого Главное командование ВС проверяет по имеющимся спискам всех участников и, основываясь на выявленной необходимости, формирует перечень документов, который передаётся в жилищный департамент.
• Военному, подавшему рапорт, присваивается личный регистрационный номер. Он получает его в уведомлении.
• Далее на основе НИС программа государственной поддержки «Росвоенипотека» открывает для военнослужащего счёт.
• Поступления на данный счёт начнутся сразу после того, как рапорт будет зарегистрирован в части.
• Затем военнослужащий выбирает банк для получения средств.
• После этого военнослужащий выбирает жильё. Военная ипотека позволяет приобрести квартиру и на первичном, и на вторичном рынке.
• Заключается с банком договор.
• Военнослужащий приобретает жильё по программе ипотеки.

Банки-участники

Узнав, как контрактнику получить военную ипотеку, можно приступать к выбору кредитного учреждения. Данные в ниже представленной таблице позволят вам ориентироваться в рассматриваемом сегменте финансового рынка.

Все банки, в списке программ которых есть военная ипотека, предоставляют заём только гражданам РФ в возрасте 18-45 лет, служащим в армии на контрактной основе.

Подводя итоги необходимо сказать, что сотрудничество правительства с финансовыми организациями в системе льготного кредитования военнослужащих является действенной мерой для разрешения проблем российских граждан с приобретением личного жилья.

Изменения в военной ипотеке: Видео

Заключается в приобретении жилого помещения военнослужащими с привлечением собственных и государственных средств.

Как же работает ипотека для военных? Для приобретения квартиры военный регистрируется в программе, после чего на его имя открывается специальный счёт.

На открытый именной счёт в период службы зарегистрированного в программе лица перечисляются средства из федерального бюджета, которые впоследствии используются для выплаты ипотечного кредита. За формирование счёта отвечает специальная государственная организация ФГКУ «Росвоенипотека».

Сумма средств, перечисляемых на открытый именной счёт, устанавливается ежегодно с учётом инфляции в стране. Деньги на счету накапливаются в течение 20-ти лет службы в рядах ВС. Воспользоваться накопленными средствами военный может по истечении трёх лет с момента вступления в программу. При заключении ипотечного договора с банком, накопленные к этому моменту денежные средства идут на погашение первого взноса.

Выплата кредита производится из продолжающих поступать на тот же счёт государственных средств. Деньги на оплату кредита продолжают поступать в течение всего периода службы военного до его выхода в отставку. Если служба в рядах ВС прекращается по инициативе военнослужащего досрочно, остаток долга по ипотеке он обязан выплатить самостоятельно.

Важно! При желании военный может приобрести квартиру, имеющую большую стоимость, но в этом случае недостающую сумму он будет вынужден выплачивать продавцу самостоятельно. Семьи, имеющие право на материнский капитал, могут использовать его на доплату за жилое помещение.

Размер предоставляемого банком кредита зависит от суммы, накопленной на личном счёте участника программы и прогнозируемых за период службы накоплений. Максимальная сумма кредита меняется в зависимости от экономической ситуации в стране.

Преимущества военной ипотеки

Основной выгодой приобретения жилого помещения по программе военной ипотеки является возможность получения квартиры от государства.

Практически это происходит сразу после начала службы в армии.

Ранее обеспечение жильём военнослужащих происходило согласно очереди в виде выдачи построенных по заказу Минобороны квартир.

Ждать предоставления квартиры приходилось годами.

Большинство военных получало их только после выхода в отставку.

Несомненные плюсы военной ипотеки состоят также в следующем:

1. Возможность участия в программе практически всех военнослужащих , независимо от звания и стажа службы в армии. Не влияет на предоставление средств и количество членов семьи военного, и даже наличие у кого-либо из них собственной недвижимости. Военнослужащий.

   Имеющий прописку в квартире родителей или супруга военный имеет право получить собственное жильё. Тогда как ранее это являлось препятствием для постановки в очередь на квартиру.

2. Свобода выбора жилья. По программе можно приобрести любую квартиру в любой местности. Военный делает выбор самостоятельно, а не берёт то, что выделит ему государство. Никаких ограничений по покупке жилого помещения программа военной ипотеки не устанавливает.

   Участник программы самостоятельно решает, какой метраж квартиры ему нужен, в каком месте она будет располагаться, лишь бы хватило средств на покупку. При этом покупка жилого помещения не лишает военного служебной квартиры в той местности, где он служит в настоящее время.

3. Низкие процентные ставки по кредиту и менее жёсткие условия по его выплате. Военная ипотека гораздо выгоднее по процентам обычной «гражданской». Существенным плюсом также является отсутствие штрафных санкций за просрочку в течение 45 дней.
4. Еще одной хитростью военной ипотеки является — моментальное приобретение прав на квартиру . В отличие от обычной ипотеки, военная предусматривает оформление квартиры в собственность сразу после оформления кредитного договора. Никакого залога в банке не оформляется.

   Квартира становится собственностью военнослужащего сразу, а затем он фактически выплачивает обычный кредит. В случае форс-мажора банк не может отнять квартиру, как это происходит в гражданском ипотечном кредитовании.

Минусы военной ипотеки

Программа НИС имеет и свои слабые стороны, которые заставляют многих военных задуматься, перед приобретением жилья с её использованием.

1. Главный минус военной ипотеки – возможность покупки жилья исключительно на вторичном рынке и в сданной в эксплуатацию новостройке .

   Приобрести участок под строительство собственного, комфортного дома или квартиру улучшенной планировки в строящемся доме на условиях ДДУ нельзя. Это существенно ограничивает выбор подходящей жилплощади.

2. Существенным минусом программы является маленькая сумма накоплений . В настоящее время максимальная сумма предоставляемого банком кредита равна 2 млн. рублей. За такую цену можно приобрести жильё маленькой площади и только в отдалённых от центра городах.

   Если военнослужащий пожелает купить квартиру в Москве или Санкт-Петербурге, ему придётся доплачивать за неё определённую сумму из собственного кармана. Так что плюс свободы выбора автоматически превращается в минус, ограниченный маленькой суммой накоплений.

3. Дополнительным недостатком программы является «привязка» военного к месту службы на весь период выплаты кредита . Льготная ипотека предусмотрена исключительно для служащих в ВС РФ.

   Если военный решит уволиться в запас без уважительных причин раньше положенного срока, по кредиту ему придётся платить самостоятельно. Сумму, выплаченную государством в качестве первого взноса, ему также придётся вернуть Министерству обороны.

Так что прежде чем брать или подождать с военной ипотекой, нужно все хорошенько обдумать. Поспешное решение не принесет желаемого результата.

Внимание! . В этом случае ответные меры последуют и со стороны банка. Поскольку кредит уже не будет входить в программу льготной ипотеки, банк пересмотрит процентную ставку, и ежемесячные выплаты существенно увеличатся.

Особенности и нюансы

Радужные перспективы, которые рисует государство, на деле оказываются не столь привлекательными. Возможно, что военная ипотека — это обман военнослужащего, то есть, его долговая яма, а не радужные перспективы о получении жилья?

Брать или не брать квартиру по программе?

Так что же на самом деле военная ипотека: обман военнослужащего или возможность приобретения своего жилья?

Решение об оформлении квартиры по программе военной ипотеке стоит принимать на основе анализа всех её плюсов и минусов, а также исходя из личных, складывающихся в конкретной ситуации обстоятельств.

В условиях кризиса банки несколько повысили ставки по кредитам, поэтому размер выплат увеличился.

Но этот вопрос участников военной ипотеки волновать не должен, поскольку выплата процентов их не касается. Другое дело – размер предоставляемого кредита. По информации, поступающей от банков, он снизился до 1,9 млн. рублей. Этой суммы явно не достаточно для покупки квартиры в центральных регионах и большой площади. Но, при учете всех подводных камней военная ипотека может быть реальным решением при покупке жилья.

С другой стороны гарантированно прогнозировать улучшение экономической ситуации в ближайшее время экономисты не могут. Поэтому если военному срочно нужна квартира, ждать повышения суммы кредита не стоит.

Обещанная правительством в 2016 году индексация взноса НИС не была произведена. Официальные версии: стагнация на рынке недвижимости, экономическая ситуация в стране и мире, низкая доходность средств, размещённых на счетах участников программы. Недвижимость же, несмотря на кризис, дорожает, а накопления явно отстают.

Программа реально позволяет решить военнослужащим жилищный вопрос в данный момент, а не ждать лучших времён и больших накоплений на личных счетах. Если военный планирует служить до предельного возраста и может даже продлить срок службы, то ему однозначно выгодно брать кредит по программе.

В заключении можно сказать, что ответ на вопрос: стоит ли брать военную ипотеку, не однозначен. Но, программа НИС находится в развитии, совершенствуя механизмы, связанные с оформлением кредита. На сегодняшний день ипотека для военнослужащих, несмотря на некоторые недостатки, прекрасная возможность иметь собственное жильё, не дожидаясь достаточного накопления средств на личном счёте.

По заявлениям Министерства обороны РФ, расходы на покупку жилья полностью компенсирует государство, военнослужащий при этом собственные средства не затрачивает. Так ли это на деле? Нельзя утверждать, что военная ипотека умышленный обман военнослужащих. Но очевидно, что программа имеет много нюансов и подводных камней.

Как выплачивается военная ипотека банку

Став участником НИС, военнослужащий получает именной счет. Из федерального бюджета счет пополняется ежегодными взносами. Именно эти выплаты перечисляются в банк для оплаты кредита и используются для первоначального взноса.

Оформленная по договору купли-продажи недвижимость остается в залоге у кредитной организации до полного выполения ипотечных обязательств. Фактическим плательщиком ипотечного займа является Министерство обороны. В период оплаты кредита именной счет военнослужащего не пополняется, так как все средства перечисляются непосредственно в банк.

Важно! Оформление ипотеки сопровождается дополнительными тратами: оценка жилья, страхование жизни заемщика и залоговой недвижимости. Эти расходы оплачивает участник программы из собственного бюджета.

Как обманывают военнослужащих по военной ипотеке

Военная ипотека является государственной поддержкой. Цель — помощь военнослужащим в решении жилищного вопроса за счет федерального бюджета. Однако бывают ситуации, когда государство перестает перечислять средства на оплату ипотеки или вовсе конфискует жилье. Столкнувшись с такой проблемой, люди склонны считать себя обманутыми. В действительности ни банк, ни Министерство обороны не стремятся обмануть военнослужащего. Причина заключается в незнании некоторых нюансов и особенностей военной ипотечной системы.

Как и любой кредитный продукт, военная ипотека подразумевает особые условия, при соблюдении которых кредит на жилье компенсируется государством и в дальнейшем переходит в собственность военного. Зная все подводные камни, можно избежать проблем:

1. Заказать свидетельство о праве на жилищный займ можно после трех лет с момента постановки на учет в реестре НИС;
2. Накопленные средства можно использовать только на приобретение жилой недвижимости;
3. Оформив военную ипотеку, военнослужащий должен отслужить 20 лет и более. При досрочном расторжении военного контракта (за исключением льготных оснований) нужно возместить полную стоимость ипотеки собственными средствами;
4. Страхование объекта является обязательным условием программы и оплачивается военнослужащим самостоятельно. Платежи по страховке должны вносится ежегодно весь период кредита;
5. Дополнительные расходы по оценке жилья и регистрации договора, услуг нотариуса и агента, также не компенсируются государством;
6. Сертификат действует 6 месяцев, бюрократический процесс сбора документов может занять более продолжительное время;
7. Росвоенипотека, как правило, не индексирует ежемесячные выплаты, в то время как банк изначально закладывает ежегодное повышение ипотечного ежемесячного платежа. Это может привести к увеличению срока погашения кредита.

Как и в любых сделках с недвижимостью покупка квартиры за счет военной ипотеки может сопровождаться мошенничеством со стороны недобросовестных продавцов и риэлторов. Основная часть афер происходит на вторичном рынке жилья:

1. Продажа недвижимости третьими лицами по поддельным документам;
2. Оформление сделки у нотариуса без лицензии;
3. Подмена выбранного объекта. В документах указываются данные худшего и более дешевого жилья;
4. Недействительные сделки. Продажа объекта после смерти владельца, до вступления в силу наследства.

Важно! Чтобы не быть обманутым, необходимо подробно изучить условия и последствия использования военной ипотечной системы, изучить программу банка, а также доверить выбор жилья квалифицированным агентам. Прежде чем подписывать договор или иной документ нужно внимательно изучить все пункты и убедится в достоверности указанных данных.

В каких случаях жилье, приобретенное по военной ипотеке, остается за военнослужащим

Покупка жилой недвижимости по военной ипотечной программе предполагает некоторые условия, выполнив которые, военнослужащий становится полноправным владельцем жилья.

1. Военная ипотека компенсируется Министерством обороны при выслуге 20 лет в том числе в льготном исчислении. Перечисленные субсидии выплачиваются безвозмездно. После закрытия кредита военный становится собственником недвижимости;
2. Если федеральных денежных средств не хватило на полное погашение ипотеки, остаток по кредиту оплачивается с помощью личных сбережений военного. После выполнения военнослужащим всех обязательств по ипотеке, квартира переходит в собственность.

Важно! Оформляя ипотеку нужно учесть, что предельный возраст получения доп выплат 45 лет.

Как забрать накопления по военной ипотеке при досрочном увольнении

Необходимость в досрочном увольнении возникает по разным обстоятельствам. Если участник НИС не дослужил по состоянию здоровья, и военная ипотека не была оформлена, он может забрать накопления, имея служебный стаж более 10 лет.

Порядок выплаты дополняющих средств по военной ипотеке учитывает причины увольнения и стаж службы. На такие выплаты могут рассчитывать уволенные по льготным основаниям, при наличии более 10 лет стажа.

Льготными факторами являются:

• Организационно-штатные мероприятия;
• Медицинские показания;
• Семейные обстоятельства;
• Предельный возраст.

Компенсация за военную ипотеку, если не воспользовался

Являясь участником НИС, военнослужащий может забрать неиспользованные накопления со своего именного счета при определенных условиях.

• При служебном стаже 20 и более лет допускается использование накоплений по своему усмотрению;
• Если контрактник, отслужив более 10 лет, попал под увольнение по ОШМ, но военная ипотека не была использована, помимо накоплений он получает дополнительные выплаты. Из расчета той суммы, которую он накопил бы до 20 лет стажа;
• При увольнении со службы по семейным обстоятельствам, если военнослужащий не вступил в ипотеку, может рассчитывать на компенсацию накоплений. При этом стаж службы должен быть более 10 лет;
• Если военная ипотека не использована, при увольнении по собственному желанию. Имея стаж от 10 до 20 календарей, военнослужащий получает в распоряжение накопления и дополнительные выплаты.

Нужно ли возвращать военную ипотеку при расторжении договора в 2018 году

Возврат военной ипотеки при досрочном расторжении контракта регулирует Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»:

• Ст. 10 указывает — военная ипотека при увольнении по оргштатным мероприятиям и при выслуге более 10 лет не требует возмещения;
• Если происходит увольнение по НУК с выслугой 13 лет — военная ипотека подлежит возврату. Военнослужащий должен выплатить государству все перечисленные средства жилищного займа, включая сумму для первоначального взноса;
• Возврат квартиры по военной ипотеке в случае смерти военнослужащего не производится;
• При оформление ипотеки, если человек увольняется по льготным основаниям и имеет стаж менее 10 лет он обязан вернуть предоставленные средства.

Военная ипотека после восстановления из запаса не по льготным условиям

Если военная ипотека не реализована участником НИС до увольнения в запас законоб увольнениях предусматривает восстановление накоплений, если подписан новый контракт. Однако если увольнение было не по льготным условиям, то накопления начнутся заново. Предыдущие суммы будут аннулированы.

Важно! Чтобы не потерять накопления при возобновлении контракта нужно оформлять увольнение по льготным обстоятельствам.

Военная ипотека уволенных по определенному возрасту

Предельный возраст военнослужащих составляет 50 лет. При увольнении по возрасту накопления на именной счет прекращаются. Соответственно оставшуюся сумму по кредиту придется выплачивать самостоятельно. Чем раньше оформлена военная ипотека, тем больше вероятность полного погашения за счет средств ипотечных накоплений.

Погашение военной ипотеки при увольнении после 35 лет производится государством в случае служебного стажа более 10 лет при наличии льготных обстоятельств, или 20 лет без таковых. В иных случаях необходимо компенсировать государству затраченные средства, в том числе накопления именного счета, использованные для первоначального взноса.

Проблемы с выплатами военной ипотеки при службе в иностранной армии

Военная ипотечная программа предназначена только для военных, проходящих службу в российской армии, и действуют только на территории Российской Федерации. Программы для служащих в иностранной армии регулируются законодательством государства, в котором проходит служба.

Вопросы и ответы

Когда поступят допсредства по военной ипотеке?

Дополнительные средства перечисляются в течение трех месяцев со дня написания заявления о получении выплаты.

Если по военной ипотеке не хватает денег – что делать?

Сумма военной ипотеки на данный момент — 1900000 рублей. Когда данных средств недостаточно для приобретения желаемого жилья, банк предлагает оформить дополнительный кредит: Сбербанк до 1 млн. рублей, ВТБ до 3000000 рублей. Оплата дополнительного кредита происходит за счет личных средств заемщика.

Каковы условия военной ипотеки в 2018 году? В каких банках можно оформить ипотеку военнослужащим? Кто может помочь с получением жилья по военной ипотеке?

Большой привет постоянным читателям сайта «ХитёрБобёр» и тем, кто открыл наш блог впервые! С вами Денис Кудерин.

Тема новой публикации – военная ипотека. Данная статья будет интересна военнослужащим, членам их семей, а также всем, кто желает повысить уровень своего личного образования.

Итак, приступим.

1. Что такое военная ипотека

Военная ипотека (ВИ) – способ получения жилья военнослужащими по накопительно-ипотечной системе (НИС), действующей на всей территории РФ.

Экономические и социальные принципы ВИ определены и установлены федеральными законами. Программа была принята на государственном уровне более 10 лет назад с целью обеспечения жильём военных, проходящих службу по контракту.

Историческая справка

До 2004 года работала старая система обеспечения военнослужащих специально построенными домами после увольнения по выслуге лет. Данный механизм действовал со сбоями – имелись трудности финансового и технического плана.

В результате на смену несовершенной программе жилищного обеспечения пришла новая система, позволяющая военным обзавестись полноценным собственным жильём уже спустя 3 года после участия в НИС.

Закон о накопительной системе приняли в 2004, что дало старт ипотечному кредитованию для военных. Используя накопительную систему, служащие вооруженных сил России теперь имеют право купить жилье в рассрочку под государственное обеспечение.

Отличия от гражданской ипотеки

Инструмент федеральной поддержки для военных более выгоден, чем обычное (гражданское) кредитование.

Основное преимущество ВИ в том, что деньги по кредиту выплачиваются не из собственного кармана, а из государственного бюджета. Правда, для этого военным нужно служить верой и правдой своей стране около 20 лет.

Прочие отличия военной ипотеки от обычной:

• право на льготное кредитование доступно исключительно военнослужащим, участникам программы НИС;
• долг по ипотеке погашается не заемщиком, а Министерством обороны РФ (эта структура выступает также в роли залогодержателя);
• размер кредита лимитирован и равен 2,2 млн. руб. (если объект стоит дороже этой суммы, то дополнительные расходы оплачивает сам заемщик);
• срок приобретения жилья увеличивается, поскольку средства из Минобороны перечисляются не сразу;
• кредитный договор нужно подписывать раньше, чем договор продажи.

Право на получения жилья по льготным условиям не пропадает даже в том случае, если у военного уже есть квартира или дом. Приобрести объект недвижимости участник накопительной системы может в любом регионе РФ.

Минобороны исключает любые риски в процессе кредитования – организация полностью контролирует процедуру приобретения жилья и вносит первоначальный взнос.

От военных требуется самостоятельно найти застройщика или продавца и выбрать банк с максимально выгодными условиями ипотечного кредитования.

Почему условия ипотеки так важны, если расчет всё равно осуществляет Министерство Обороны? Дело в том, что при досрочном увольнении выплачивать сумму займа и проценты по нему придется самому военному: по этой причине заемщику желательно выбрать самый оптимальный кредитный вариант.

Суть и условия

Краткая схема военной ипотеки озвучена на официальном сайте Росвоенипотеки: «Служил – Копил – Купил квартиру».

Теперь подробнее о том, как именно происходит накопление средств. Участник НИС исправно служит своему государству, а на его ипотечный счет в это время ежемесячно переводятся определенные денежные суммы.

Спустя 3 года после вступления в НИС военный имеет право на покупку жилья по ипотечному кредиту. Из имеющихся средств погашается первый взнос и выплачиваются остальные деньги в установленные банковским учреждением сроки.

На данный момент максимальная сумма кредита по ВИ составляет 2 200 000 руб. Примерно столько или чуть больше будет накоплено на ипотечном счету за 15-20 лет службы. По подсчетам экспертов, этой суммы как раз должно хватить на приобретение жилья площадью 54 м 2 , достаточной для проживания семьи из 3 человек.

Если у военного 2-3 ребенка, он может приобрести жильё большего размера. Однако если его стоимость будет превышать сумму государственных субсидий, разницу придётся выплачивать из собственного кармана.

Разрешается приобретать недвижимость на вторичном рынке, но при этом жильё не должно быть ветхим или находиться в аварийном состоянии.

Подробнее о том, и каковые её преимущества, читайте в отдельной статье нашего блога.

2. Кто может претендовать на военную ипотеку

В накопительной программе имеют право участвовать все служащие в вооруженных силах России, в рядах МЧС, МВД, ФСБ, сотрудники разведслужб.

Офицеры, прапорщики, мичманы попадают в систему автоматом, а рядовые могут стать участниками только после заключения профессионального контракта.

Официальный список автоматических участников НИС выглядит следующим образом:

• Офицеры, которым 1-е офицерское звание присвоено после 01.01.2005;
• Мичманы и прапорщики с выслугой более 3 лет с 01.01.2005.

Офицеры, мичманы, прапорщики, заключившие контракты и получившие звания до 2005 года имеют право на добровольное членство в ипотечной программе. Рядовые, сержанты, матросы и старшины, заключившие контракты после 1.01.05 года тоже имеют право стать добровольными участниками НИС.

Через 3 года после постановки на учет в программе ВИ военнослужащий приобретает право получить жилищный кредит в размере накопленных на счету средств. Эти накопления вносятся в качестве первичной выплаты по ипотеке.

Сам кредит погашается государством, пока военный продолжает службу. В идеале к выходу на пенсию в 45 лет служащий полностью рассчитывается с долгом и имеет в собственности полноценное жильё.

Если военный увольняется раньше выплаты полной суммы ипотеки, то заём ему придётся погашать самостоятельно вместе с процентами.

Пример

Военнослужащий майор Ковалёв купил квартиру по ВИ за 2 млн. руб. После 5 лет службы государство выплатило 1,2 млн. долга. Майор решил досрочно уволиться из рядов вооруженных сил и заняться преподаванием.

После выхода в отставку за ним остаётся долг в размере 800 000 руб., который ему надлежит выплатить самостоятельно, в противном случае Минобороны имеет право забрать недвижимость в свою пользу.

Орган, который отвечает за военную ипотеку, называется «Федеральное Управление НИС».

Именно эта структура осуществляет:

• учёт накоплений;
• управление средствами (инвестирование и умножение);
• выдачу ресурсов по ипотеке;
• помощь в покупке жилья (консультации, выбор объекта недвижимости).

Размер военной ипотеки не зависит от занимаемой должности и официальной зарплаты военного. Отчисления из федерального бюджета на ипотечный счет одинаковы для всех; их размеры ежегодно пересматриваются с учётом инфляции.

Подробности о том, - в отдельной публикации.

3. Как приобрести жилье военнослужащим по ипотечному кредиту – пошаговая инструкция

Каждый военный, участвующий в НИС больше 3 лет, решает сам, когда ему воспользоваться правом на приобретение недвижимости. Это зависит от жилищных условий, возраста и прочих объективных факторов.

Краткая схема покупки жилья по ВИ выглядит так:

• участник программы решает купить квартиру на накопленные средства и находит застройщика или продавца жилья;
• заручившись согласием на покупку квартиры, военный договаривается с банком о взятии ипотечного кредита;
• при участии Минобороны подписывается договор с финансовой организацией;
• на выданный кредит приобретается квартира.

Насколько такая схема эффективна и удобна, решать самому военному. Из минусов ВИ – необходимость «отрабатывать» долг годами безупречной службы, даже если у человека возникает желание или потребность досрочно уволиться в запас.

И ещё один важный нюанс: забота об оформлении сделки, поиск банка и работа с документацией ведётся непосредственно военным без помощи со стороны, что тоже отнимает силы и время.

А теперь разберём порядок действий пошагово.

Шаг 1. Участие в ипотечной программе

Воспользоваться накоплениями на именном счету могут только те, у кого он имеется. Стать участником НИС можно автоматически, если вы офицер, либо подать соответствующий рапорт начальству.

Участник проекта получает сертификат и право по истечении 3 лет приобрести жильё, заплатив за него из бюджетных средств. Все мероприятия по оформлению кредита и распоряжению накопительным счетом контролируются Федеральным Управлением НИС.

Шаг 2. Поиск застройщика или продавца

Застройщика или владельца жилья, готового продать недвижимость за средства военной ипотеки, участник программы ищет самостоятельно.

В рамках данной программы всё более популярным становится приобретение квартир на стадии стройки. Впрочем, никто не мешает военному купить квартиру на вторичном рынке, если будет найден подходящий объект и банки дадут своё согласие на такое приобретение.

Существует ряд требований, предъявляемых к квартирам и домам:

• расположение на территории РФ;
• наличие отдельной кухни и санузла;
• наличие водоснабжения;
• исправное состояние дверей и окон.

Само здание должно стоять на прочном фундаменте и иметь статус полноценного жилого объекта.

Шаг 3. Поиск банка для получения кредита

Выбрав жильё, военный не может сразу подписать договор купли-продажи. Для начала ему нужно получить право на выдачу целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и обратиться с полным пакетом документов в кредитную организацию, то есть в банк.

Примерный список документов:

1. Заявление-анкета на выдачу кредита.
2. Паспорт.
3. Военный билет.
4. Документ, удостоверяющий право на ЦЖЗ.
5. Бумаги по объекту недвижимости.

С военными ипотечными кредитами работает около 70 финансовых компаний РФ. Выбрать банк, идеально подходящий для целей военной ипотеки, – задача не из лёгких. Учреждения предъявляют определенные требования к самим заёмщикам и предлагают разные проценты по кредитам.

Банк принимает решение после изучения документов и экспертного заключения по объекту недвижимости. Если сотрудников всё удовлетворяет, документы клиента направляются в Минобороны для проверки со стороны государственных органов.

Шаг 4. Оформление целевого займа

В Министерстве документы проверяются ещё раз. Если решение положительное, бумаги подписываются и заверяются печатью.

Главный этап всего процесса – подписание документа на выдачу ЦЖЗ.

В процедуре участвуют 3 стороны:

1. Военнослужащий (он же заемщик).
2. Организация, представляющее МО России.
3. Банк, выдающий кредит.

Когда все подписи поставлены, средства перечисляются с государственных счетов на счет банка в виде первичного взноса по кредиту. После этого банк рассчитывается с застройщиком или продавцом жилья и получает в течение 10-20 лет ежемесячные выплаты из госбюджета.

Шаг 5. Регистрация права собственности

Дело сделано, военному остаётся только зарегистрировать собственность на своё имя и справить новоселье. Стоит, конечно, держать в уме, что рассчитываться за квартиру придётся ещё несколько лет, исправно выполняя свои служебные обязанности.

Минобороны будет платить кредит, только пока заемщик служит в армии или в других военных госструктурах. Если он уволится до выплаты суммы долга, рассчитываться придётся своими личными сбережениями.

4. Какие банки работают с военной ипотекой – ТОП-5 банков с выгодными процентами и условиями

Почти все крупные банки России осуществляют финансовые операции с накопительными средствами. Размеры кредита и проценты рассчитываются каждой финансовой компанией по уникальной формуле, известной только ей.

Я советую выбирать для партнерства известные и надёжные банки:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Связь-Банк;
• Рост-банк.

Эти учреждения предлагают военнослужащим специальные ипотечные продукты и гарантируют полную прозрачность сделок.

Самый надёжный вариант – Сбербанк. Филиалы этой компании есть во всех городах России, а подробная информация по условиям кредита имеется на соответствующей странице официального сайта банка.

В таблице ниже указаны проценты годовых и особенности оформления кредитов в каждом из перечисленных банков:

5. Кто может помочь в оформлении ипотеки – профессиональная помощь военным

Выше я уже упоминал об одном из существенных минусов ВИ – необходимости заемщиков самостоятельно искать банки, объекты недвижимости и собирать необходимые документы.

К счастью для военнослужащих, есть компании, готовые прийти им на помощь.

Пример

Одна из таких фирм – «Мортон». Данное учреждение поможет военным найти квартиру в нужном районе Москвы и области и посодействует в оформлении кредита.

Плюсы такого сотрудничества:

• большой выбор квартир в новостройках на стадии строительства;
• возможна выдача дополнительного кредита (до 3 млн.) на срок до 15 лет;
• помощь в повторном получении военной ипотеки;
• помощь в оформлении кредита в любом из крупных банков РФ.

Узнать тарифы и подробно ознакомиться с условиями партнерства можно на сайте компании www.kvartira-voennym.ru.

6. Альтернатива военной ипотеке – получение средств по окончанию службы

Деньги на именном счете военный имеет право использовать с единственной целью – покупка жилья. Наличные деньги на руки военным никто не выплатит.

Однако есть 2 способа потратить накопления:

1. Получить жилищный займ спустя 3 года с момента членства в программе.
2. Получить полную сумму накоплений по окончанию службы и купить на эти деньги квартиру без многолетнего кредита.

Иными словами, тем военным, у кого нет особых проблем с жильём, торопиться не стоит. Они имеют право использовать всю сумму средств при выходе на пенсию и приобрести квартиру или дом, не связываясь с банковскими ипотечными программами.

Перечислю все обстоятельства, при которых военнослужащий может получить в распоряжение средства, накопленные на именном счету:

• выслуга в размере 20 лет и больше;
• увольнение военнослужащего, прослужившего больше 10 лет и не имеющего жилья (в данном случае размер накоплений будет, естественно, меньше);
• достижение 45 лет;
• выход в отставку по состоянию здоровья или в связи с организационными мероприятиями в структурах Минобороны.

Если перечисленные обстоятельства имеют место, военный может открыть счет в любом банке, работающем с военными государственными накоплениями, и подать рапорт в Росвоенипотеку на получение документа участника.