Денежный кредит для пенсионеров. Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам? СМП Банк продлил акцию по выдаче льготных потребительских кредитов

В последнее время ситуация с предоставлением пенсионерам заемных средств заметно улучшилась, ведь банки стали более лояльны к заемщикам пенсионного возраста. Некоторые кредитные организации разрабатывают для пенсионеров специальные программы, предусматривающие особые условия предоставления заемных средств. Какие банки выдают наиболее выгодный кредит для пенсионеров, рассмотрим более детально в статье.

Банки в России относятся благосклонно к пенсионерам, которые хотят взять кредит. Некоторые банки даже создают отдельные кредитные программы. Наша команда собрала для вас полный список банков предоставляющих займы пожилым людям.

Требования к заемщикам

Большинство банков предъявляет к заемщикам-пенсионерам следующие требования:

1. Наличие официально подтвержденного гражданства РФ.
2. Наличие постоянной регистрации в границах РФ.
3. Соответствие заемщика установленным ограничениям по возрасту. Каждый банк задает свои возрастные лимиты.
4. Более выгодные и удобные условия – заемщикам, получающим пенсию в банке, оформляющем кредит, а также тем, кто готов предоставить или .

Необходимые документы

Обычно банки требуют один или два документа из перечисленных ниже:

1. Паспорт гражданина.
2. Удостоверение пенсионера.
3. СНИЛС.
4. Справка ПФР.
5. Документы поручителя, если он имеется.
6. Документы по залоговому имуществу, если они предоставляется.

Чем больше документов вы сможете предоставить — тем будет меньше процентная ставка по кредиту.

Процесс оформления

Как правило, кредит пенсионеру оформляется достаточно быстро. Очень часто это происходит непосредственно в день обращения. Запрашивается минимальный пакет документов. Сотрудники учреждения оказывают пенсионерам максимальное содействие. Заявка подается либо онлайн, либо в офисе кредитора. Ответ поступает практически моментально.

При одобрении ссуды заемщик приезжает в отделение банка, предъявляет нужные бумаги, подписывает договор, получает необходимые разъяснения и консультации от кредитных менеджеров. Наличные деньги выдаются получателю непосредственно в кассе.

Кредиты для людей пенсионного возраста на неотложные нужды мало чем отличаются от кредитов для трудоспособных граждан. Банки учитывают тот факт, что пенсия в России гарантирована государством и, следовательно, является пусть сравнительно небольшим, зато постоянным доходом. Поэтому некоторые банки готовы предложить кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой на льготных условиях. Под пенсионерами банки обычно понимают граждан пожилого возраста, получающих государственную пенсию – трудовую или за выслугу лет – таким образом в эту категорию заемщиков не обязательно входят пенсионеры молодого возраста, получающие иные виды пенсии, но это лучше уточнять в конкретном банке. Возраст для получения пенсии по старости в России составляет сейчас 55 и 60 лет соответственно для мужчин и женщин. По данным Росстата средняя продолжительность жизни равна 66.5 лет у мужчин и 70 лет у женщин, поэтому свои риски банки компенсируют страхованием жизни, которое, как правило, весьма желательно для пенсионеров. Ключевым условием является также максимальный возраст на конец срока кредитования. Мы изучили наиболее выгодные банковские кредиты для пожилых заемщиков.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает кредит наличными для пенсионеров под ставку 12%. Возраст от 20 до 85 лет, но необходимо официальное трудоустройство не менее 4 месяцев. Сумма кредита до 100000 рублей на срок до 1 года. Страхование жизни добровольное.

Плюсы:
Низкая процентная ставка;
Страхование не обязательно;
Возраст до 85 лет.

Минусы:
Невысокая сумма и небольшой срок;
Обязательно проживание в городе присутствия банка либо не далее 70 км от него;
Кредит предоставляется только работающим пенсионерам;
Банк может отказать в выдаче кредита по сниженной ставке 12%, тогда она составит 17%, что совсем не так выгодно.

При оформлении кредита, остерегайтесь навязывания страховок и дополнительных услуг сотрудниками банка.

Пример ситуации с навязыванием страховки. Сообщение с форума bankir.ru.

Сбербанк

Условия кредита для пенсионеров в сбербанке следующие: ставка от 12.9% (с поручителем) или 13.9% (без поручителя), сумма от 300000 рублей (400000 рублей для г. Москва) до 5000000 рублей (3000000 без поручительства) сроком до 5 лет, но такая ставка действует лишь на срок кредита до 2 лет, если дольше, то она повышается на 2%. Работа обязательна, на последнем месте не менее 6 месяцев (не менее 3 месяцев для зарплатных клиентов). Требования к поручителям (всего до двух поручителей) такие же, как и для заемщика. Максимальный возраст – 75 лет с поручителем и до 65 без поручителя. Получается, что, учитывая пенсионный возраст и ставку, в Сбербанк за кредитом пенсионеру лучше обращаться только с поручителем. Иначе будет либо отказ по возрасту, либо ставка станет выше. Про страхование банк в условиях ничего не пишет, но на практике оно важно для одобрения заявки.

Плюсы:
Низкая процентная ставка;
Страхование не обязательно;
Большая максимальная сумма.

Минусы:
Должен быть поручитель, если возраст выше 65 лет;
Минимальная сумма – 300000 рублей (400000 рублей для г. Москва);
Ставка будет выше, если кредит на срок больше 2 лет.

Почта Банк

Почта Банк выдает кредит пенсионерам на сумму от 500000 до 1000000 рублей на срок от 1 года до 5 лет под 12.9%. Если нужна сумма менее 500000 (но не менее 50000) рублей, то ставка составит от 19.9% до 24.9%. Страхование не нужно. Максимальный возраст банк не заявляет. Также у банка есть предложение рефинансирования специально для пенсионеров: от 50000 до 200000 рублей на срок от 1 года до 3 лет по ставке от 16.9% до 19.9%.

Плюсы:
Низкая процентная ставка;
Страхование не обязательно;
Большая максимальная сумма;
Не требуется подтверждение дохода;
Не требуется регистрация в регионе выдачи кредита.

Минусы:
Минимальная сумма – 500000 рублей (если меньше, ставка растет);
При невыплате очередного платежа взимается комиссия за обязательную услугу «Кредитное информирование» от 500 до 2200 рублей (в дополнение к начислению повышенных процентов за просрочку).

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает льготный кредит пенсионерам без поручителей с минимальной ставкой 11.5% на срок до 7 лет. Максимальная, правда, 17.5%. Сумма от 10000 до 500000 рублей. Ставка зависит от срока и суммы. При отказе от личного страхования вырастает еще на 6%-6.5%. Возраст до 75 лет. Работа не требуется, но нужна справка о размере пенсии из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию. Заемщик может выбрать тип платежа, дифференцированный или аннуитетный.

Плюсы:
Низкая процентная ставка;
Длительный срок;
Не требуется трудоустройство;
Не требуется регистрация в регионе выдачи кредита;
Можно выбрать дифференцированный платеж.

Минусы:
Конкретная ставка зависит от суммы и срока;
Без страховки существенно вырастает ставка;
Заявленный срок принятия решения до 5 дней.

ЛокоБанк

Сумма до 2000000 рублей, срок до 7 лет. Ставка от 14.9% (14.4% при подачи заявки онлайн). Если есть зарплатная карта крупных российских банков (полный список на сайте банка), банк дает скидку 1%. Возраст от 21 до 68 лет. Таким образом, этот банк подойдет пенсионерам, сравнительно недавно вышедшим на пенсию. Но только работающим пенсионерам, потому что непрерывный стаж на последнем месте работы долен составлять не менее 4 месяцев. По отзывам, в этом банке относительно низкая вероятность отказа по сравнению с другими банками.

Плюсы:
Большая сумма на длительный срок;
Страховка не обязательна.

Минусы:
Необходима работа.

Кредит так и называется – «Пенсионный». Сумма от 50000 до 600000 рублей, ставка 21% на срок до года и 22% на срок до 7 лет. Выдается только пенсионерам, максимальный возраст до 75 лет. Без подтверждения дохода, трудоустройство не обязательно.

Плюсы:
Не требуется трудоустройство.

Минусы:
Высокая ставка.

Райффайзенбанк

Работающим пенсионерам есть смысл обратиться в Райффайзенбанк. Размер кредита от 90000 до 1500000 рублей на срок от 1 года до 5 лет. Ставка от 12.9% до 15.9%. Но нужно страхование жизни и здоровья и от потери трудоспособности, иначе ставка растет на 5 пунктов и может превысить 20%. Стаж на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев. Доход можно подтвердить и неофициально, подойдет справка по форме банка. Возраст от 23 до 67 лет.

Плюсы:
Большая сумма;
Низкая ставка.

Минусы:
Нужна страховка, иначе ставка растет;
Нужно трудоустройство;
Банк требует указать не только домашний, но и рабочий телефон, причем только стационарный;
Возраст до 67 лет.

Ренессанс-кредит

Банк предоставляет кредит от 30000 до 200000 рублей по ставке от 12.9% до 27.5% сроком до 5 лет. Страхование не требуется. Работа, напротив, требуется, хотя подтверждение дохода не нужно, а трудовая книжка не входит в перечень документов. Возраст от 24 до 70 лет.

Плюсы:
Быстрое рассмотрение заявки;
Не нужна страховка;
Без подтверждения доходов.

Минусы:
Относительно небольшая сумма;
При погашении кредита в кассе банка действует комиссия 0,5% за внесение наличных денежных средств, минимум 50 рублей.

ВТБ Банк Москвы

Ставки в этом банке не самые низкие – от 14.9% до 19.9%, зато сумма кредита до 3000000 рублей. Срок от полугода до 5 лет. Максимальный возраст 75 лет, нужно трудоустройство и регистрация в регионе присутствия кредита. Страхование по желанию клиента.

Плюсы:
Крупная сумма;
Страховка не обязательна.

Минусы:
Минимальная ставка устанавливается для зарплатных клиентов, для сторонних заемщиков она будет выше.

Тинькофф Банк

В Банке Тинькофф пенсионерам можно взять кредит наличными на сумму до 1000000 рублей по ставке от 14.9% до 24.9% на срок до 3 лет. Также существует кредит под залог недвижимости на рекордную сумму до 15000000 рублей и сроком до 15 лет, ставка в этом случае от 12%. Особых требований банк к заемщикам не предъявляет, но отсутствие трудоустройства, низкий или неподтвержденный доход, высокий возраст и прочие факторы, ухудшающие категорию заемщика, повышают ставку либо могут послужить причиной отказа. В любом случае в банк Тинькофф тоже следует обратиться, чтобы сравнить условия с другими предложениями.

Плюсы:
Крупная сумма;
Страховка не обязательна;
Трудоустройство не обязательно;
Быстрое рассмотрение;
Удобные каналы дистанционного обслуживания.

Минусы:
Ставка, скорее всего, будет сравнительно высокой;
Для получения большой суммы желательно быть активным клиентом банка.

Топ-10 банков, в которых можно взять кредит пенсионерам

1. Совкомбанк . Низкая ставка, но нужна работа. Самый высокий возраст заемщика среди всех банков – до 85 лет. Правда, сумма небольшая, если нужно много денег, этот банк не подойдет.

2. Россельхозбанк . Самая низкая ставка, не нужно иметь работу. Из минусов – придется оформить страховку, иначе ставка сильно вырастет. Однако страховка стоит денег.

3. Сбербанк . Если есть поручитель, то это выгодный банк для работающего пенсионера, который хочет взять кредит. Без поручителя предложения кредитов для пенсионеров в Сбербанке не слишком выгодные, что, особенно в случае поручителя молодого возраста, равносильно вычеркиванию Сбербанка из списка – в самом деле, поручитель несет равные с заемщиком обязанности и, следовательно, с равным успехом может взять кредит вообще в любом банке самостоятельно, после чего занять полученные деньги пенсионеру.

4. Почта Банк . Большая сумма при неплохих ставках. Нужна работа.

5. Райффайзенбанк . До полутора миллионов, ставка одна из низких. Не подойдет, если вам больше 67 лет, и еще, скорее всего, придется оформить страховку.

6. Ренессанс-кредит . Небольшая сумма, зато требований, кроме трудоустройства, немного.

7. ЛокоБанк . Внушительная сумма (до 2 миллионов) под среднерыночный процент. Если, конечно, вы работаете и вышли на пенсию относительно недавно.

8. ВТБ Банк Москвы . Достаточно высокий максимальный возраст, средняя ставка, большая сумма, и без работы никак не обойтись.

9. Тинькофф Банк . Очень удобный банк, обращение и решение происходят быстро. Быть может, для пенсионера, в том числе не работающего, этот банк окажется оптимальным, особенно, если другие отказали в выдаче.

10. Уральский Банк Реконструкции и Развития . Дорого, зато не нужно ни работы, ни страховки, а с возрастом проблем скорее всего тоже не возникнет.

В каком банке пенсионеру выгоднее взять кредит

Делая вывод о том, в каком банке пенсионеру выгоднее взять кредит, можно заметить, что несмотря на предсказуемое финансовое положение данной категории заемщиков, банки им не очень-то доверяют. Основная причина это возраст. Это не удивительно, ведь у среднего российского пенсионера есть не так много времени между моментом, когда он выходит на пенсию, и тем моментом, когда никакой кредит ему уже точно не понадобится. Но в некоторых случаях получить кредит можно и неработающему пенсионеру. Поэтому брать надо в любом, в котором дают, и если при этом не слишком дорого.

Требования к заемщикам Сбербанка.

Требование большинства банков, чтобы пенсионер был работающим, по логике выглядит странно. Действительно, пусть, к примеру, пенсионер А работает, как и ранее, продавцом пирожков за серую зарплату в 15000 рублей. Пусть его пенсия составляет также 15000 рублей. Тогда после выхода на пенсию его ежемесячный доход вырастет в два раза и составит 30000 рублей. Он может без труда обратиться во многие банки и получить кредит. Теперь рассмотрим пенсионера Б, который много работал на ответственной должности за белую зарплату в 90000 рублей, затем начал получать трудовую пенсию, еще некоторое время поработал и уволился. Теперь его пенсия составляет, условно, 30000 рублей. Доходы пенсионера Б точно такие же, как и у пенсионера А. Но пойти в любой банк пенсионер Б уже не может. Парадоксально, но работающий за низкую зарплату пенсионер А более предпочтителен для среднего банка, чем не работающий Б с тем же (а то и более высоким) доходом. Это при том, что пенсия пенсионера Б совершенно точно никуда не денется и будет только расти (в номинальном выражении вслед за инфляцией). А продолжит ли пенсионер А завтра продавать пирожки – неизвестно. Более того, если пенсионера А уволят за плохие продажи, то никто не мешает пенсионеру Б прийти на его место и получать суммарный доход уже в 45000 рублей в месяц, в то время как его бывший коллега имеет теперь лишь 15000 рублей, а это разница в 3 раза! Впрочем, банкам виднее. Остается надеяться, что программа оценки качества заемщика все эти сложности учитывает правильно. А работать в нашей стране все равно лучше, чем не работать, даже если ты пенсионер. Что, в целом, закономерно.

Еще важно отметить, что в анализ не попали небольшие региональные банки, такие как банк «Первомайский», «Левобережный» и многие другие. Они также могут иметь хорошие условия для пенсионера, поэтому нужно рассматривать все варианты. Кроме того, в банках, аффилированных с крупными структурами, для своих сотрудников тоже могут быть очень хорошие условия. Так, Газпромбанк предлагает выгодные ставки для работников газовой отрасли. И не следует забывать, конечно же, про свой текущий зарплатный банк – это актуально для работающих пенсионеров.

Вконтакте

Сегодня на блоттер ру я расскажу о кредитах пенсионерам в Сбербанке. Какая сумма, ставка и условия для получения кредита.

Очень важно для пенсионеров знать какие причины отказа в кредите Сбербанком и что входит в стоимость кредита в Сбербанке и в любом другом крупном банке.

Сбербанк, крупнейшее кредитное учреждение РФ, старается охватить своими услугами как можно более широкие слои населения, в том числе и такую обширную социальную группу, как пенсионеры. Сегодня положительное отношение к клиентам пенсионного возраста становится обычным явлением. Это не в последнюю очередь связано с увеличением численности этой общественной прослойки, а также появлением большого количества хорошо обеспеченных и крепких здоровьем пенсионеров. Для них выход на пенсию зачастую означает не окончание активной фазы жизни, а переход ее в другое качество.

Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке на льготных условиях

Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:

• Льготные условия в Сбербанке предусмотрены только для тех, кто получает здесь пенсию или имеет зарплатную карту . Остальные пенсионеры получают кредиты на общих основаниях;
• Льготные условия кредитования могут получить только люди, уже вышедшие на пенсию . Если вам осталось работать год-полтора, не рассчитывайте на то, что по выходу на заслуженный отдых вам автоматически пересчитают проценты. Этого не будет. Если кредит необходим вам здесь и сейчас, оформляйте его на срок, оставшийся до выхода на пенсию, а потом получите новый кредит на условиях, предусмотренных для пенсионеров;
• Возраст пенсионера , конечно, имеет значение для решения банка о выдаче кредита. Получить кредит без обеспечения могут только те люди, которым на момент его погашения будет не больше 65 лет. То есть, если срок кредита – 5 лет (а это максимальный срок, на который пенсионер может получить заем), то его не дадут пенсионеру старше 60 лет. Если пожилой человек получает кредит под поручительство физического лица, максимальный возраст выплаты повышается до 75 лет. Нижний предел возраста для заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию. Конечно, бывают и более молодые пенсионеры, но с такими банк работает в индивидуальном порядке;
• Безупречная кредитная история – хорошая предпосылка для получения займа в Сбербанке. Напротив, «черные страницы» сильно уменьшают шансы на получение денег;
• Сумма возможного кредита прямо пропорциональна уровню дохода заемщика. Рассчитывая максимально возможный объем кредитных средств, который может быть выдан клиенту, банк исходит из того, что у него на руках после выплаты ежемесячного взноса должно остаться не меньше 55% совокупного дохода. Если уровень благосостояния клиента не позволяет получить всю необходимую сумму, помощь в получении денег окажут поручитель или заемщик.

Какие льготы получают пенсионеры от Сбербанка

Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел ряд преимуществ, которые существенно облегчают и процесс получения кредита, и его погашение:

• Принятие решения о выдаче кредита в течение 2-х рабочих дней (иногда срок сокращается до 2-х часов);
• Вместо стандартного пакета документов требуется предъявить только паспорт;
• Более низкие процентные ставки на все виды кредитов;
• Возможность взять кредит в любом отделении Сбербанка на территории РФ без привязки к месту регистрации;
• Возможность воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн для подачи заявки на получение кредита, не посещая банк.

Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке – условия получения и выплаты

Самый распространенный вид кредита – потребительский. Он может быть выдан на приобретение любой покупки или услуги, не предназначенной для производственных нужд, от мобильного телефона до квартиры. Потребительские кредиты, выдаваемые Сбербанком пенсионерам, бывают двух видов:

• Потребительский кредит без обеспечения – выдается на любые цели, для его получения не требуется залог или поручительство другого лица;
• Потребительский кредит под поручительство физических лиц требует обязательного привлечения поручителя — человека, готового разделить с пенсионером ответственность за выплату кредита.

Рассмотрим в подробностях условия выдачи кредитов без обеспечения и под поручительство:

1. Размер потребительского кредита без обеспечения для пенсионеров Сбербанка начинается от 15 тысяч рублей. Самая большая сумма, которую можно получить без обеспечения, составляет 1,5 миллиона рублей. Физические лица, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, могут рассчитывать на процентную ставку – 15,9-20,9% для кредитов сроком на 3-24 месяца и 16,9-21,9% — для кредитов сроком от 25 до 60 месяцев. Заемщики, не входящие в льготную категорию, платят на 2% годовых больше. Максимальный срок выплаты потребительского кредита – 5 лет. Выплаты производятся аннуитетными (равными) частями в течение всего срока кредитования.
2. Потребительский кредит под поручительство выдается тогда, когда банку нужны гарантии возврата средств. Сумма по этому займу — от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Сроки погашения такие же, как по кредиту без обеспечения, то есть от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 14,9-19,9% для займов от 3 до 24 месяцев, и 15,9-20,9% для займов от 25 до 60 месяцев. Для физических лиц, не имеющих льгот, кредит дороже на 2% годовых по обеим позициям. Выплата кредита производится по аннуитетной схеме, то есть заемщик отдает долг банку одинаковыми частями на протяжении всего периода выплат.
3. Нецелевой кредит в Сбербанке можно получить также под залог недвижимости – жилого помещения, земельного участка, загородного дома, гаража, но никаких льгот в этом случае для неработающих пенсионеров не предусмотрено, они кредитуются на общих основаниях. Минимальная процентная ставка в рублях – от 15,5% для тех, кто получает зарплату на счет в Сбербанке. Минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов рублей. Срок выплаты может составлять до 20 лет включительно.

Может ли пенсионер взять в Сбербанке ипотеку

Чтобы получить в Сбербанке жилищный кредит, заемщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст на момент окончания выплаты кредита не должен превышать 75 лет. Супруг(а) титульного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от его возраста и уровня доходов. Всего же в качестве созаемщиков можно привлечь для получения кредита не больше 3-х физических лиц.

Пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка для покупки недвижимости:

1. Приобретение готового жилья . По этой программе заемщики могут получить деньги на покупку недвижимости (дома, квартиры, таунхауса и т. д.) на вторичном рынке. Кредит выдается в рублях на сумму не менее 300 тысяч. Процентная ставка — от 12,5 до 14% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого помещения или помещения, оформляемого в качестве залога. Покупатель платит первоначальный взнос из собственных средств в размере от 20% стоимости объекта. Срок выплаты кредита может составлять до 30 лет. Поскольку покупка совершается под залог недвижимости, то для получения кредита необязательно подтверждать наличие официального дохода.
2. Приобретение строящегося жилья . По этой программе заемные деньги берутся для покупки жилья в новостройке. Размер займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Подтверждение размера доходов и занятости необязательно. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет под 13-14% годовых.
3. Строительство жилого дома . Средства предоставляются Сбербанком для индивидуального строительства. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей и больше 75% стоимости кредитуемого помещения. Процентная ставка равняется 13,5-14,5% и зависит от сроков кредитования и размера первоначального взноса. Чем больше сумма собственных средств, внесенных в счет оплаты за жилье, тем ниже банковский процент. Минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 25% требуемой суммы.

Помимо базовых программ жилищного кредитования существует несколько специальных программ, например, «Ипотека с государственной поддержкой» или программа «Гараж».

Порядок предоставления и погашения кредита для пенсионеров

Если пожилой человек получает пенсию через Сбербанк, для получения кредита ему не требуется никаких документов, кроме паспорта. Все остальные сведения о его финансовом положении банку известны. Заемщик «со стороны», желающий получить банковский кредит, должен подтвердить свою платежеспособность. От работающих пенсионеров, помимо паспорта, требуется предоставить справку НДФЛ с места работы, от неработающих – справку из Пенсионного фонда. Доход заемщика должен быть не меньше минимума, установленного банком.

Без обеспечения обычно выдаются небольшие кредиты в пределах 50 тысяч рублей , часто меньше, и на короткий период времени. Неработающим пенсионерам без поручительства трудно получить деньги на срок более полутора лет. Если заемщику требуется более существенная сумма, а доходы не позволяют ее привлечь, ему может понадобиться дополнительное обеспечение в виде имущественного залога, помощь надежного молодого поручителя или созаемщика, в качестве которого обычно выступают супруг или супруга пенсионера. Пригодятся также документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода — договор аренды недвижимости от сдачи жилья внаем, трудовой договор при наличии дополнительного заработка, наличие загородного хозяйства, прибыль от предпринимательства и т. д.

Заявление на получение кредита пенсионер может подать в любое кредитующее подразделение Сбербанка на территории России, а не только по месту регистрации. Если банк принимает положительное решение о выдаче кредита, на получение средств отводится 30 календарных дней. Деньги поступают на текущий счет заемщика или банковскую карту, с которой при желании клиент может снять наличность.

Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита – частично или в полном объеме, без внесения дополнительных платежей. Размер ежемесячных выплат можно рассчитать самостоятельно на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банка.

Пенсионерам, получающим займы в Сбербанке, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Мера эта совершенно нелишняя, учитывая то, что тем самым решаются два вопроса – снижение рисков банка и нагрузки на родственников при наступлении страхового случая. Страховая компания возьмет выплату кредита на себя и снимет груз ответственности с родных пенсионера. Ведь по российским законам после смерти заемщика его долги автоматически переходят к законному наследнику. Поэтому в присоединении пенсионеров к программе страхования должны быть равно заинтересованы все стороны.

Как видим, Сбербанк, получающий мощную государственную поддержку, охотно идет на сотрудничество с пенсионерами, и эти отношения носят взаимовыгодный характер. Люди пожилого возраста отличаются повышенной ответственностью, которой порой не хватает молодому поколению. Имея стабильный доход, они погашают кредиты вовремя и в полном объеме, что приветствуется банком. Пенсионеры, со своей стороны, как люди консервативные, умеют ценить предсказуемость и надежность – лучшие качества стиля работы Сбербанка.

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

7 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Дополнительные наличные деньги могут потребоваться человеку в любом возрасте. А учитывая, что размеры пенсии в России, как правило, невелики, пенсионеры чаще остальных нуждаются в финансовой помощи банков.

Взяв кредит наличными в банке, они могут позволить себе отдых в санатории, ремонт, покупку бытовой техники и пр.

Большинство граждан нашей страны считают, что при выходе на пенсию кредит наличными взять будет невозможно. Раньше так и было, но сейчас многое изменилось в политике банков.

На что банки обращают внимание при сотрудничестве с пенсионерами?

Следовательно, взять кредит наличными на продолжительный срок гражданину старше 70 лет, особенно неработающему, будет сложно, но возможно.

Следующее, на что обращают внимание – это состояние кредитной истории претендента на займ. Если она негативная, то шансы на получение кредита наличными, особенно у неработающих лиц, крайне малы. Аналогично, если она отсутствует. То есть, если раньше кредиты не оформлялись и не погашались, то надежность претендента на займ не доказана.

Если пенсионер работает и может взять на рабочем месте справку о доходе, то шансы на получение кредита возрастут в разы. Ведь это своеобразная гарантия возврата денежных средств. Взять кредит наличными неработающему пенсионеру, особенно, если его возраст превышает 70 лет, будет сложно.

Изменения в области оформления кредитов наличными пенсионерам

Что на это повлияло?

1. Изменение ситуации на финансовом рынке. За 2016 год количество заемщиков у банков заметно уменьшилось, а размер выданных кредитов сократился почти на 2 триллиона рублей. Поэтому банки заинтересованы в увеличении клиентской базы, в том числе за счет пенсионеров – неработающих и с работой;

2. Возможность застраховать банковский кредит наличными, что существенно сокращает риски;

3. Переоценка платежеспособности клиентов. Наряду с тем, что молодые граждане России могут лишиться работы или же увеличить свои расходы при создании семьи, сократив свою платежеспособность, пенсионеры более стабильны. Если говорить о неработающих гражданах, то они имеют постоянный, гарантированный государством доход, хоть и незначительный;

4. Ответственность. Согласно статистическим данным, люди преклонного возраста более ответственны, нежели молодые люди. Они серьезнее относятся к своим обязательствам, в том числе кредитным.

Алгоритм выдачи кредитов наличными

Какие банки выдают кредит наличными неработающим пенсионерам?

Среди их числа:

1. «Совкомбанк»;
2. «УБРиР»;
3. «Ренессанс Кредит»;
4. «Тинькофф Банк»;
5. «Банк ОТП»;
6. Сбербанк;
7. «Почта Банк»;
8. «РоссельхозБанк».

«Совкомбанк» считается лучшей кредитной организацией для людей преклонного возраста, где неработающим пенсионерам можно взять кредит наличными по нескольким программам:

«Пенсионный +» - позволяет неработающим лицам взять до 200 тыс. рублей наличными на срок до 3 лет. При этом, если предоставить справку о доходе, то выдадут на 100 тыс. рублей больше. В год переплата составит 29,9%;

«Пенсионный экспресс +» - позволяет неработающим гражданам взять кредит наличными небольшого размера – до 30 тыс. рублей на 18 месяцев. Годовая процентная ставка – 39,9%.

Работающим пенсионерам выдают кредит наличными на стандартных условиях: 100 тыс. рублей на 1 год. При этом годовая процентная ставка – 12%. Стать заемщиком можно при наличии регистрации в регионе расположения отделения «Совкомбанка», а также стаже на последнем месте работы – 4 месяца и более.

Максимальный возраст пенсионеров заемщиков «Совкомбанка», в том числе неработающих, на момент выплаты кредита наличными не должен превышать 85 лет.

Банк, который выдает кредит наличными неработающим пенсионерам в день обращения, это «Ренессанс Кредит». Здесь люди преклонного возраста могут взять программу «Пенсионерам». Согласно ее условиям, кредитный лимит составляет 150 тыс. рублей, срок кредитования – не более, чем 5 лет, а процентная ставка находится в диапазоне 21,9-27,9%. Максимальный возраст неработающего заемщика – 70 лет.

«Тинькофф Банк» - банк, где можно взять кредит наличными неработающему пенсионеру за 5 минут. Выдают его по онлайн-заявке. Согласно условиям кредитования, лимит достигает 500 тыс. рублей, срок кредитования – 3 года, а минимальная ставка – 14,9%. Банк не выдвигает требований к пакету документов, запрашивая лишь паспорт гражданина РФ. На момент погашения долга неработающему заемщику не должно быть больше 70 лет.

«Банк ОТП» - кредитная организация, где неработающему пенсионеру можно взять довольно-таки крупный кредит наличными – 750 тыс. рублей. На погашение долга отводится 5 лет, в год переплата составит от 14,9%. На момент погашения выданного займа неработающему пенсионеру не должно быть больше 65 лет.

Сбербанк готов выдать пенсионерам, в том числе неработающим, самый большой кредит наличными – до 1,5 млн. рублей. На его погашение отводится 5 лет, процентная ставка находится в диапазоне от 15 до 18,5%.

1. Привлекая поручителя. Размер кредита наличными увеличится на 3 млн. рублей. Процентная ставка снизится до 13,5-14%. Максимальный возраст неработающего заемщика – 75 лет;

2. Предоставляя залоговое имущество. Размер кредита наличными увеличится до 10 млн. рублей. Процентная ставка снизится до 13,5-14,5%. Срок погашения взятого неработающим гражданином займа будет достигать 7 лет.

Взять кредит наличными в день обращения неработающему пенсионеру можно в «Почта Банке». Людям преклонного возраста выдают программу «Льготный кредит». Согласно ее условиям, максимальная возрастная граница составляет для женщин 80 лет, для мужчин – 75. Банк выдает неработающим лицам 150 тыс. рублей наличными на 3 года с переплатой в год 19,9-29,6%.

Надежный банк «РоссельхозБанк» выдает одни из наиболее выгодных кредитов наличными. Здесь неработающему пенсионеру можно взять до 500 тыс. рублей на 7 лет. Процентная ставка для постоянных клиентов 17,5% годовых, для остальных – 19%. Кредитный продукт доступен пенсионерам, которым на момент погашения долга не будет больше 75 лет.

Выдача кредитов наличными пенсионерам в микрофинансовых организациях

«Займер»;
«Турбозайм»;
«СмсФинанс»;
«Честное слово» и др.

В МФО оформление кредита наличными у неработающего гражданина не отнимет много времени. Здесь свои, отличные от банков, условия кредитования: кредитный лимит – от 1 до 60 тыс. рублей, срок кредитования – до 14 дней, ставка – в среднем 2% в день.

Требования к вероятным заемщикам

Необходимо:

Иметь гражданство и постоянную регистрацию на территории РФ (иногда – в регионе месторасположения одного из отделений банка);

Иметь положительную кредитную историю;

Соответствовать возрастному цензу на момент окончания действия кредитного договора – от 65-80 лет;

Застраховать свою жизнь и здоровье (необязательно).

Банки, которые выдают кредиты наличными для неработающих и работающих пенсионеров, могут смягчить условия кредитования в случае наличия поручителей или залогового имущества.

Какие документы необходимо взять?

1. Без обеспечения – анкета-заявление, паспорт гражданина РФ, ИНН, пенсионное удостоверение или справка из Пенсионного фонда;

2. С обеспечением в виде залога – все перечисленные в п. 1 документы, а также документ, подтверждающий право собственности на залоговое имущество;

3. С обеспечением в виде поручителя – все перечисленные в п. 1 документы, а также паспорт гражданина РФ поручителя, справку о доходах, расписку, в которой поручитель готов взять на себя обязанности заемщика в том случае, если он уклоняется исполнять взятые на себя обязательства.

Вывод

Банки уважительно относятся к такой категории заемщиков, ценят за ответственность и добросовестность. Пенсионеры имеют стабильный ежемесячный доход в виде пенсионных выплат.

Мы рекомендуем Вам, прежде чем взять деньги наличными взаймы, тщательно все обдумать и оценить свои финансовые возможности. Нелишним будет проанализировать все банковские продукты, а после взять наиболее выгодный.

Оформляя и подписывая договор, следует быть крайне внимательным, дабы потом не столкнуться со скрытыми платежами и комиссиями.

Существует мнение, что в финансовые организации для получения кредитов обращаются люди молодого или среднего возраста. Однако в последние годы растет число людей пенсионного возраста, желающих получить займ на семейные или хозяйственные нужды. Как следствие, возросло число учреждений, где можно получить без отказа кредит, как работающим, так и неработающим пенсионерам.

Банки, предоставляющие лучшие ставки по кредитам для пенсионеров

Размер денежных средств, выдаваемых неработающим пенсионерам, так же, как и ставку по кредиту каждый банк определяет индивидуально. Ниже представлен рейтинг учреждений, где можно получить без отказа кредит неработающим пенсионерам с наиболее мягким графиком.

Естественным желанием каждого пенсионера, обратившегося в банк, является получение денежных средств на личные нужды под низкий процент. Важным обстоятельством являются и условия предоставляемой кредитной программы. Здесь представлены банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров.

Совкомбанк

Является лидером среди кредитных учреждений, сотрудничающих с пенсионерами. Он признан лучшим, поскольку предлагает одну из самых выгодных потребительских программ «100 тыс. рублей под 12% годовых на 12 месяцев». Кроме того, здесь выдаются и другие на сумму от 5 до 300 тысяч рублей.

Период погашения долга составляет от 1 до 3 лет. Максимальный возраст пенсионеров ко времени погашения долга составляет 85 лет. Для получения ссуды требуются всего 2 документа: удостоверение пенсионера и паспорт. Примечательно, что в Совкомбанке клиенты преклонного возраста обслуживаются без очереди.

Довольно просто и быстро можно получить денежные средства с низкой процентной ставкой от 12,9% годовых и в этом кредитном учреждении. Оно успешно сотрудничает с пенсионерами, предлагая им выгодные потребительские программы. Денежные средства выдаются в размере от 30 до 700 тысяч рублей с периодом оплаты 2-5 лет. Чтобы получить ссуду, необходимо предоставить два документа: паспорт и удостоверение пенсионера.

Решение по кредиту после рассмотрения заявки принимается быстро в кратчайшие сроки. Для быстроты и удобства предлагается заполнить анкету на сайте банка. Недостатком данной программы является то, что к концу погашения долга заемщик не должен быть старше 70 лет.

Сбербанк

Даже при отсутствии узконаправленных потребительских программ для пенсионеров, эта финансовая организация предлагает кредиты с достаточно низкими ставками на льготных условиях, в частности, клиентам, получающим здесь свою пенсию.

Пенсионеры могут получить займ в размере от 15 тысяч до 3 миллионов рублей при ставке от 13,9% (без обеспечения). Период погашения долга также варьируется от 3 месяцев до 5 лет. Учитывая риски, банк предоставляет кредиты людям, чей возраст к моменту последнего возврата долга составит 65 лет. Значит, подавать заявку могут лица в возрасте не старше 60 лет.

Интерпромбанк

Предлагает специальную программу «Пенсионный» для пожилых заемщиков, которых привлечет ставка в 14% годовых. Сумма кредита в зависимости от личных нужд может колебаться от 45 тысяч до 1 миллиона рублей. Сроки погашения долга также изменяются от минимального – в 6 месяцев до максимального – в 3 года.

Заявки рассматриваются оперативно, так же быстро выдаются и денежные средства. Возраст лиц, которые смогут погасить задолженность по кредиту не должен превышать 75 лет. Интерпромбанк является учреждением, где можно пенсионеру с плохой кредитной историей без проблем взять кредит.

Россельхозбанк

В данной организации пенсионерам предлагаются различные потребительские программы на различный срок. Это могут быть как небольшие ссуды в 10 тысяч рублей, так и солидные займы на сумму в полмиллиона рублей. Минимальная ставка по кредитам составляет всего 14,5% годовых. Заявка, которая рассматривается оперативно, можно оформить онлайн на сайте банка. Здесь же с помощью калькулятора можно рассчитать и составить удобный график платежей.

Россельхозбанк является организацией, которая предоставляет долгосрочные кредиты сроком от 1 месяца до 7 лет. На получение льготных условий могут надеяться люди, получающие вою пенсию в одном из его филиалов.

Банк Восточный экспресс

Предлагает мягкие условия по потребительским программам и низкую процентную ставку от 15% годовых. Банк имеет репутацию безотказного, поскольку рассматривает все заявки и почти все решает положительно (даже для клиентов с плохой кредитной историей). Он предоставляет кредиты пожилым людям, чей возраст на момент возврата долга составит 76 лет. Небольшие кредиты выдаются после предоставления паспорта, причем заявка рассматривается не более 10 минут. Сумма выдаваемого кредита колеблется в диапазоне от 21 до 500 тыс. рублей.

Почта Банк

Созданная совместными усилиями Почты России и Банка ВТБ 24, кредитная организация активно сотрудничает с пенсионерами, предоставляя им кредиты без возрастных ограничений. Это единственный банк, который имеет тысячи филиалов, причем в каждом из них выдаются денежные средства на щадящих условиях со ставкой от 16,9% годовых.

Сумма выдаваемого займа составляет широкий диапазон от 20 до 150 тысяч рублей. Срок в зависимости от дохода заемщика может составить от года до 3 лет. Лицам, получающим пенсию в одном из отделений банка, предоставляются льготные условия кредитования.

Причины безотказного кредитования пенсионеров

Еще недавно банки неохотно выдавали кредитные займы людям, вышедшим на пенсию. Это объяснялось возрастом и небольшим доходом заемщиков, отсутствием поручителей и т.п. Но ситуация изменилась после проведения соц. исследования, где выяснилось, что:

• именно пенсионеры получают стабильный ежемесячный доход в виде пенсии, тогда как более молодые клиенты могут лишиться своего дохода в результате сокращения или увольнения;
• пенсионеры ответственно оценивают собственное финансовое положение, и в случае его неудовлетворительного состояния не пытаются оформить ссуду в банке;
• получив займ, они проявляют высокую финансовую ответственность при погашении долга.

Важно! В любом банке сотрудники принимают пенсионеров вне очереди, предоставляя быстрое и качественное обслуживание.

Какие пенсионеру нужны документы для получения кредита

Любому пенсионеру, желающему получить ссуду, следует:

• выбрать банк, предоставляющий подходящий займ на льготных условиях;
• узнать, какие пенсионеру нужны документы для получения кредита ;
• с помощью калькулятора рассчитать нужную сумму и срок;
• подать заявку в один или несколько банков, заполнив форму, и ждать одобрения.

Для некоторых кредитных учреждений важным является :

• наличие гражданства РФ;
• наличие постоянной регистрации;
• проживание в регионе, где оформляется кредита.

На принятие положительного решения влияет наличие :

• мобильного телефона;
• хорошей кредитной истории.

До какого максимального возраста можно получить кредит наличными

Как показывают исследования большинство банков выдает кредиты неработающим пенсионерам. Чтобы минимизировать риски невозврата денежных средств, каждое учреждение вводит различные ограничения.

Минимальный размер дохода . Каждая кредитная организация устанавливает минимальную сумму пенсионного обеспечения, ниже которого денежные средства не выдаются совсем или же выплачиваются после предъявления поручителя.

Возраст. Каждый банк индивидуально устанавливает, до какого максимального возраста можно получить кредит наличными. В некоторых учреждениях возраст на момент погашения ссуды не превышает 65 лет, но иногда он составляет и70, 80 лет.

Страховой полис . Оформляя займ лицам старше 60 лет, практически все банки требуют наличие полиса на охрану здоровья и жизни.

Если заемщик предоставляет банку поручителя или залог, он может увеличить размер кредита. Но в любом случае наибольший срок кредитования пенсионеров не превышает 5 лет.