Завершено присоединение ХМБ «Открытие» к банку «ФК Открытие. Зачем Центробанк «влез» в Ханты-Мансийский банк
29 августа назначена временная администрация по управлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». В ее состав вошли сотрудники Банка России и ООО «УК ФКБС».
Другими словами, Центробанк вошел в капитал ФК «Открытие». То есть Банк России принял решение о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», говорится на официальном сайте. Банк России будет оказывать финансовую поддержку Банку, гарантируя непрерывность его деятельности. Что же это значит? Это значит, что главный российский банк поможет с деньгами, не затронув клиентскую базу и сотрудников, и все запланированные сделки также будут в силе. Все эти обязательства Центробанк обещает выполнить.
Финансовые организации и специализированные сервисы, входящие в группу Банка, в том числе ПАО Страховая Компания «Росгосстрах», ПАО Национальный банк «ТРАСТ», ПАО «Росгосстрах Банк», АО «НПФ Лукойл-гарант», АО «НПФ Электроэнергетики», ОАО «НПФ «РГС», АО «Открытие Брокер», а также «Точка» и Рокетбанк продолжат функционировать в нормальном режиме и обслуживать клиентов.
Банк создан 15 декабря 1992 года. Банк является системно значимой кредитной организацией, по объему активов занимает 8 место. Инфраструктура Банка включает 22 филиала и более 400 внутренних структурных подразделений. В ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» входит и Ханты-Мансийский банк.
Почему так произошло?
Как пишут «Ведомости», в последние месяцы у банка был значительный отток средств клиентов. А в июне рейтинг банка вовсе стал низким. Это напрямую отразилось на работе с деньгами государственных компаний и пенсионных фондов. Еще один нож в спину - это падение банка «Югра»: на «ФК «Открытие» обрушилась информационная атака. В июне компании, испугавшись за свои деньги, вывели из финансовой организации более 106 млрд рублей. А в июле банку пришлось распрощаться еще с 621 млрд руб. Причем, 323 млрд руб. — средства компаний, еще 36 млрд руб. - деньги граждан, а 263 млрд руб. - депозиты других кредитных организаций. В итоге за июнь и июль банк лишился более 430 млрд руб. Минус в карму ФК «Открытие» — 20 % обязательств.
Сложившаяся финансовая ситуация привела к тому, что в итоге ФК «Открытие» пришлось просить денег взаймы у ЦБ. Она их получила - это 333 млрд рублей. В итоге, чтобы остаться наплаву, банку пришлось совершить еще несколько сделок.
В ноябрьском филиале Ханты-Мансийского банка обстановку комментировать отказались, сославшись на отсутствие руководителя, находящегося в отпуске. Правда, уточнили, что сложившаяся ситуация ХМБ ни коим образом не отразится на вкладчиках и работниках организации. Это пойдет только на пользу банку, так как, по большому счету, будет финансовым оздоровлением.
На днях (25 августа) газета «Ведомости» со ссылкой на несколько независимых анонимных источников сообщила о возможной санации банка «ФК Открытие», решение о которой всерьез обсуждается в ЦБ. Похоже, что государство в очередной раз потратит гигантские деньги на покрытие долгов проблемного банка. Причем на этот раз речь идет о действительно крупном банке из Топ-10 (восьмое место по активам), и расходы государства на его санацию, возможно, будут исчисляться многими сотнями миллиардов рублей. Таким образом, мы в который раз видим пример несовершенства банковского надзора в России, который либо не в состоянии заметить проблемы банка на ранней стадии, либо (что более вероятно) не обладает достаточной свободой в принятии решений.
Татьяна Куликова, экономист
2017-08-26 16:46
Банк «ФК Открытие» является частью финансовой группы «Открытие», которая в последние несколько лет агрессивно расширяется и наращивает активы за счет слияний и поглощений. Так, сам банк «ФК Открытие» сформировался на основе нескольких банков, поглощенных группой «Открытие» за последние несколько лет: это Номос-банк, банк «Петрокоммерц», «Ханты-Мансийский банк Открытие» и еще несколько банков поменьше. Кроме того, группа «Открытие» в активно скупала и другие активы – финансовые и не только: например, в 2014 году группой был взят на санацию печально известный банк Траст (группа тогда получила почти беспроцентный кредит от АСВ в размере 127 млрд рублей), а недавно ФАС одобрило сделку по приобретению группой «Открытие» 75% акций Росгосстрах-банка (48 место по активам), что является началом процесса присоединения группы Росгосстрах к группе «Открытие».
Столь стремительный рост должен был бы уже давно привлечь внимание ЦБ как мегарегулятора финансового рынка. (Тут уместно вспомнить еще один свежий пример рискованности столь ускоренного роста – а именно, недавно лишившийся лицензии банк «Югра», который также демонстрировал стремительное наращивание активов, только не за счет слияний и поглощений, а за счет агрессивного привлечения депозитов физлиц; подробнее см..07.2017.)
Однако, по-видимому, органам надзора не хватило политической воли вмешаться в эту потенциально рискованную ситуацию на ранней стадии (группа «Открытие» обладает хорошим лоббистским потенциалом), и проблемы «Открытия» стали постепенно просачиваться в публичную сферу. Так, в мае 2017 года рейтинговое агентство S&Pпонизило рейтинг «ФК Открытие» с BB- до B+, а в июле российское рейтинговое агентство АКРА присвоило этому банку практически «мусорный» рейтинг BBB-, который уже не позволяет ему привлекать средства федерального бюджета и негосударственных пенсионных фондов.
С июня этого года начался массовый отток средств клиентов из банка «ФК Открытие». Это было в частности вызвано указанными выше формальными ограничениями, следующими из рейтинга АКРА (запрет привлекать деньги бюджета и НПФ), но не только: так, в июне-июле физические лица забрали из банка 36 млрд рублей, а другие банки – 236 млрд. рублей. По подсчетам агентства Fitchна 1 августа 2017 года ликвидные активы «ФК Открытие» покрывали лишь 20% клиентского фондирования.
Таким образом, сообщение газеты «Ведомости» о скорой санации банка «ФК Открытие» выглядит вполне правдоподобным. При этом можно довольно уверенно утверждать, что проблемы банка будут решаться именно через санацию, а не через отзыв лицензии: «ФК Открытие» - это очень крупный и системно-значимый банк, и его банкротство привело бы к неконтролируемым последствиям для российского финансового рынка.
По-видимому, санация банка «ФК Открытие» будет проводиться по новому механизму – через передачу банка Фонду консолидации банковского сектора, недавно созданному Центробанком специально для проведения санации проблемных банков. По сути это означает национализацию проблемного банка.
Напомню, что действовавший до этого механизм санации состоял в том, что ЦБ передавал проблемный банк на санацию некоторому другому банку или финансовой группе, которая принимала его на баланс, а вместе с тем получала от АСВ долгосрочный льготный кредит (на 5-10 лет под полпроцента годовых) на сумму, превышающую «дыру» в капитале проблемного банка. Кроме того, банки-санаторы зачастую использовали санируемый банк как склад плохих активов, передавая ему (через сложные схемы) и свои собственные плохие активы. Таким образом, государство по сути не только платило по долгам проблемного банка, но и обеспечивало сверхприбыль для банка-санатора.
Новый механизм санации (основные положения соответствующего закона вступили в силу с 16 июня) по сути сводится национализации проблемного банка. Управляющая компания при фонде консолидации банковского сектора будет брать на баланс проблемные банки, вести их оздоровление, а затем (возможно) продавать на открытом рынке. Таким образом, государство по-прежнему будет компенсировать долги проблемного банка, но уже не будет тратить деньги на обеспечение сверхприбылей банков-санаторов (поскольку это звено теперь полностью исключается из процесса). В результате ЦБ рассчитывает, что новый механизм позволит сэкономить порядка 25-30% государственных средств.
Тем не менее, даже с новым механизмом санация банков будет обходиться государству непозволительно дорого, особенно если речь идет о столь крупных банках как «ФК Открытие», когда на санацию могут потребоваться сотни миллиардов рублей. Эти хотя эти деньги идут не из государственного бюджета, а по сути через эмиссию (УК при фонде консолидации, получив акции санируемых банков, будет создавать ПИФы и продавать их паи ЦБ), риски для финансовой системы в случае эмиссии столь больших сумм могут быть довольно значительны: это может быть и всплеск инфляции, и падение курса рубля.
Приходится еще раз констатировать: к сожалению, банковский надзор в России неэффективен и не свободен от влияния «внеэкономических» факторов, и государству приходится платить за это высокую цену. Возникает вопрос: а зачем вообще нужны в России частные банки? Поддержание существующей банковской системы обходится государству в астрономические суммы, а ее польза для экономики почти незаметна: банковское кредитование реального сектора экономики который год стагнирует на крайне низких уровнях и расти не собирается. Не пора ли обратиться всерьез к идее создания подлинно государственного банка, работающего на нужды экономики, а не на максимизацию прибыли (как делают сейчас российские «госбанки», которые по своей деятельности ничем не отличаются от обычных частных банков, но только получают поддержку государства)?
Банки группы «Открытие» могут лишиться лицензии из-за вывода финансов в интересах своих акционеров?
Как сообщает издание «Москау-пост» , в банковой среде пошли разговоры о том, что вскоре финансовой группе «Открытие» грозит коллапс из-за проблем входящих в нее банков. Эта версия подтверждается данными ведущих рейтинговых агентств.
Текст публикации:
К примеру, 10 декабря 2015 года стало известно, что международное рейтинговое агентство Moody’s понизило долгосрочный депозитный рейтинг Ханты-Мансийского банка «Открытие» (ХМБ «Открытие») в национальной и иностранной валютах до «B2» с «B1». По рейтингу сохранен «негативный» прогноз.
В Moody’s обратили внимание как на сокращающуюся способность банка справляться с убытками, так и на проблемы с финансовым профилем кредитной организации.
Аналитики агентства так же указывают на ухудшение кредитоспособности заемщиков ХМБ «Открытие» на фоне экономической ситуации в России. Так, по данным Moody’s, доля проблемных кредитов в портфеле банка возросла до 20,7%, а доля просроченных более чем на 90 дней — до 11,5%.
Подозрения в выводе активов
Эксперты обращают особое внимание на то, что доля проблемных кредитов составляет подозрительно высокий процент — 20,7%. Получается, что каждый пятый кредит, выданный ХМБ «Открытие» является проблемным.
В этом усматривается классический способ вывода активов через кредитование сомнительных структур. Как правило, банк выдает деньги «в займы» фирмам-однодневкам, которые не собираются их возвращать, зато потом эти же деньги от «подставных» компаний уходят на счета топ-менеджеров или акционеров самого банка.
Если в ЦБ смогут установить, что через ХМБ «Открытие» идет вывод активов по «кредитной схеме», этот банк ждет отзыв лицензии.
«Тревожный звонок» для ликвидности «Открытия»
Не лучше идут дела и у банка «ФК Открытие» («головного» банка финансовой группы «Открытие»), у которого тоже начались серьезные проблемы.
Все дело в том, что еще 3 декабря 2015 года СМИ писали о высокой вероятности наступления «маржин-колла» по сделкам репо с ЦБ для банка «ФК Открытие» . В данном случае, «маржин-колл» может быть связан с размещением евробондов «Россия-2030».
Напомним, что «маржин-колл» означает требование предоставить дополнительные средства. Похоже, что банку «ФК Открытие» необходимо будет довнести обеспечение, так как котировки евробондов «Россия-2030» подешевели на 3 процентных пункта.
Размер средств, которые нужно будет дополнительно вложить, составляет, как минимум, $200 млн.
Самое опасное в этой ситуации заключается в том, что она наглядно демонстрирует проблемы с ликвидностью, которые имеются у «ФК Открытие». Уже известно, что общий выпуск еврооблигаций «Россия-2030» составил $21,2 млрд., а вот холдинг «Открытие» мог скупить бумаги только на $10–11 млрд. При этом ранее писалось, что «Открытие» купил даже не $11 млрд., а $7 млрд.
Офис банка «ФК Открытие» (головного банка группы «Открытие»)
В связи с этим закрадываются сомнения, что банк «ФК Открытие» обладает необходимой ликвидностью, чтобы отвечать по своим обязательствам. По мнению экспертов, неоднозначная ситуация с ликвидностью этого банка может стать причиной поверки Центробанка, после которой «ФК Открытие», скорее всего, лишится своей лицензии.
ЦБ готовит отзыв лицензии?
Версия о том, что у банков группы «Открытие» может быть отозвана лицензия, подкрепляется рекордным уровнем оттока вкладов осенью 2015 года.
Все дело в том, что в октябре банки группы «Открытие» – «ФК Открытие» и «ХМБ Открытие» – лишились свыше 220 млрд руб. средств юрлиц.
Львиная доля оттока – из головного банка группы, «ФК Открытие»: за месяц депозиты корпоративных клиентов сократились на 190 млрд руб., или почти на четверть, до 583 млрд.
Отток обеспечен госкомпаниями и бюджетными организациями – их депозиты сократились на 196 млрд руб. (до 106 млрд руб.).
В результате баланс банка сжался за месяц почти на 6% (на 166 млрд руб.). Среди банков из первой двадцатки это рекордный отток госсредств.
Аналитики отмечают, что отзыв из банков средств госкорпораций – это первейший признак скорого лишения лицензии. Объясняется это тем, что государственные структуры, имея инсайдерскую информацию Центробанка, стараются заранее вывести свои депозиты со счетов тех кредитных организаций, которым вскоре предстоит распрощаться со своей лицензией.
Аналогия с «Уралсибом»
С учетом того, что около 100 млрд руб. из банков группы «Открытие» ушло с депозитов Федерального казначейства, и порядка 30 млрд забрали с депозитов компании с госучастием, версия о скором отзыве лицензии (или санации) кажется весьма логичной.
Эксперты уверены, что государственные компании намеренно вывели свои средства из «Открытия», догадываясь о возможном «крушении» этого банка. Здесь можно вспомнить, как «Транснефть» прекратила обслуживать свои счета в банке «Уралсиб» , итогом деятельности которого стала санация.
Так что, если из «ФК Открытие» уже «сбежали» счета государственных корпораций, то его санация (или отзыв лицензии) не за горами.
Банк-«пылесос»?
Не радуют экспертов и финансовые показатели банков, входящих в группу «Открытие».
Так, у примеру, у ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» в I полугодии 2015 года было зафиксировано 7,4 млрд рублей чистого убытка по РСБУпротив 1,3 млрд чистой прибыли годом ранее.
Финансовые показатели ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» по РСБУ (млрд рублей). Таблица взята с сайта «conomy.ru»
Интересно, что на фоне столь значимого убытка объем депозитов увеличился на 237,64% и составил почти 183 млрд рублей.
При этом доля просроченной задолженности физлиц составила 17,51%, а «просрочка» по кредитам организаций – 11,76.
Столь стремительный рост депозитов, по мнению экспертов, уже насторожил ЦБ. Такие банки, как «ХМБ Открытие», которые в массовом порядке привлекают вклады граждан, принято называть «банками-пылесосами».
Эти банки работают, подобно обыкновенной финансовой пирамиде, отдавая проценты по старым кладам за счет новых вложений. Как только приток вкладчиков заканчивается, такие банки «лопаются», как какие-нибудь «МММ-образные» мошеннические структуры.
Роль «Открытия» в крушении рубля
Банковские эксперты с недоверием относятся к деятельности группы «Открытие», так как именно по вине этой структуры в декабре 2014 года произошло крушение рубля.
Причиной этого стали определенные действия банка «Открытия» с финансами «Роснефти». Именно тогда (в декабре 2014 года – прим.ред.) «Роснефть» на пустом рынке разместила облигации на рекордные 625 млрд руб.
Эти бумаги банк «ФК Открытие» заложил в ЦБ по схеме валютного репо (на год и на более короткие сроки), а полученной от Банка России валютой прокредитовал нефтяную компанию.
Игорь Сечин, глава «Роснефти»
По мнению экспертов, именно после этой сделки произошел обвал рубля. Так что эксперты до сих пор винят в крахе курса российской валюты «Роснефть» и «Открытие».
Хозяева и основатели
Напомним, что акционерами «ФК Открытие» являются Вадим Беляев (26,71%), ИФД «Капитал» (19,90%), Рубен Аганбегян (7,96%), Александр Несис (7,34%), НПФ «Лукойл-гарант» (7,06%), Александр Мамут (6,67%), Сергей Гордеев (6,38%), Дмитрий Соколов (4,67%) и Алексей Гудайтис (2%).
А до июля 2013 года акционерами «ФК Открытие» были владелец холдинга O1 Group Борис Минц и глава «Роснано» Анатолий Чубайс. Они стояли у истоков создания банка «ФК Открытие», а Минц вместе с Беляевым считаются сооснователями этой финансовой группы.
Интересно, что, как только Минц и Чубайс вышли из числа акционеров «ФК Открытие», разразился громкий скандал, связанный с выводом активов из этой финансовой организации. Это случилось из-за того, что компания Бориса Минца ГХК «Бор» получила кредит от этого банка, а затем допустила технический дефолт по облигациям.
Борис Минц и Анатолий Чубайс
То есть получается, что одна компания Минца взяла в долг у другой его структуры, затем допустила дефолт, а деньги, по мнению экспертов, возвращены так и не были. Поговаривают, что эти финансы были использованы O1 Group для ее девелоперских проектов.
Фактически господин Минц банально вывел активы из «ФК Открытие», а сейчас в этом банке его интересы представляет господин Беляев, который, по слухам, лояльно относится и к Анатолию Чубайсу.
Деньги вкладчиков уходят акционерам?
Похоже, что «команда Беляева» продолжает использовать те же схемы вывода активов, которыми ранее пользовался Минц.
Все дело в том, что банки группы «Открытие» до сих пор охотно кредитуют компании своих владельцев. А это, кстати, является одной из самых распространенных «легализированных схем» по выводу активов из банков.
Кстати, по данным агентства Moody’s, объем кредитов, выданных связанным сторонам банком «ФК Открытие» , уже в два раза больше капитала этого банка.
Согласно отчетности по МСФО (от 30 июня 2015 года), капитал банка «ФК Открытие» составляет 296,1 млрд руб. При этом объем выданных банком кредитов связанным сторонам неуклонно растет.
Вадим Беляев, основной акционер банка «ФК Открытие»
Если в начале года доля подобных кредитов составляла 85% от капитала банка, то к концу первого полугодия увеличилась до 229%. Известно, что за полгода 2015 года банк «ФК Открытие» нарастил кредитование акционеров и их компаний втрое - с 216 млрд до 663 млрд руб.
Эксперты уверены, что хозяева группы «Открытие» усилили процесс вывода активов, так как опасаются скорого отзыва лицензии или санации этого банка.
Связь с Мотылевым
При этом с «Открытием» связаны и другие бизнес-структуры, уже уличенные в выводе активов. Взять, к примеру, связь «ФК Открытие» и хозяина оставшегося без лицензии банка «Российский кредит» Анатолия Мотылева, который контролировал целый ряд негосударственных пенсионных фондов (НПФ).
Как выяснилось, НПФ, которыми владел Мотылев, размещали свои средства именно в банке «ФК Открытие» .
При этом банк «ФК Открытие» стал кредитором «Российского кредита» и дал банку Мотылева, как минимум, 300 млн руб. Теперь вряд ли «ФК Открытие» сможет эти деньги вернуть.
Анатолий Мотылев, хозяин банка «Российский кред
Но зачем же руководству банка «ФК Открытие» одалживать Анатолию Мотылеву сотни миллионов рублей (если не больше), прекрасно понимая, что его банковскую империю ждет неминуемый крах?
Вполне возможно, что эти кредиты были либо выводом активов, либо своеобразными «взятками» Мотылеву за то, что он держал финансы своих НПФ в «ФК Открытие».
И как-то странно, что топ-менеджеры банка «ФК Открытие» не обращали свое внимание на явный вывод средств из НПФ Мотылева. Все это наводит на мысль о том, что акционеры этого банка сами могли поучаствовать в «раздербане» активов НПФ Анатолия Мотылева.
По следу «Лайфа»
Кроме Мотылева банк «ФК Открытие» оказался связан и с группой «Лайф», чьи активы также, по мнению экспертов, были выведены заграницу.
К примеру, лишившийся лицензии «Пробизнесбанк» (входящий в группу «Лайф») пользовался для финансовых операций услугами фирмы «Otkritie Capital International» (OCI) (ранее Otkritie Securities Limited), подконтрольной все тому же банку «ФК Открытие».
С учетом того, что из банков, входящих в группу «Лайф», выводились миллиарды рублей, то часть из них с помощью представителей Otkritie Capital International вполне могла оказаться на счетах хозяев банка «ФК Открытие».
«Траст» под грифом секретно
Еще один крупный скандал был связан с тем, что Центробанк принял решение выделить на санацию банка «Траст», которую проводит «Открытие», 127 млрд руб. , а затем банк «Траст» внезапно скрыл свою отчетность от широкой общественности.
При этом данные отчетности были скрыты в тот период, когда «Траст» уже был подконтролен «Открытию». Теперь общественность не знает, как именно расходуются 127 млрд руб., предназначенные для санации «Траста».
При этом новая глава банка «Траст» Вероника Доленко до его санации работала в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), а до этого — входила в правление «Ханты-Мансийского банка Открытие». Получается, что у «Открытия» был «свой человек» в АСВ, который затем возглавил «Траст» и закрыл данные о его отчетности, хотя на санацию этого банка государство выделило 127 млрд руб.
Юрий Исаев, глава АСВ
Казалось бы, что глава АСВ Юрий Исаев и руководитель Центробанка Эльвира Набиуллина должны были тут же забить тревогу. Все-таки последние события, связанные с «Открытием» и «Трастом», уж слишком сильно напоминают процесс вывода активов.
Но Исаев (зависимый от руководства ЦБ) и Набиуллина (способная влиять на решения АСВ) словно «воды в рот набрали». Неужели, этих чиновников не интересует, как расходуются 127 млрд руб.? Или они «в доле» с потенциальными «распильщиками»?
Связь с Набиуллиной
По мнению экспертов, ранее главу ЦБ можно было заподозрить в лояльности к банку «Открытие», который в свое время называли «карманным банком Чубайса» . Речь идет о том периоде, когда Чубайс был акционером «Открытия».
А вот глава ЦБ Эльвира Набиуллина во второй половине 90-х работала секретарем Анатолия Чубайса в комиссии по экономическим реформам. Эту должность она заняла по рекомендации Евгения Ясина, который сейчас работает у ректора Высшей школе экономики Ярослава Кузьминова - мужа Набиуллиной.
Эльвира Набиуллина, глава ЦБ
Считается, что она до сих пор сохраняет лояльность своему бывшему шефу. Не случайно пользователи блогосферы открыто пишут о том, что «Набиуллина закачала 127 миллиардов в карманный банк своего учителя Чубайса »
Эксперты не исключают версии о том, что через группу банков «Открытие» до сих пор могут проходить финансовые потоки, связанные с главой «Роснано». Возможно, ранее у Набиуллиной был повод «защищать» этот банк. Но после целой серии скандалов, связанных с «Открытием», лобби в ЦБ уже не поможет этой финансовой организации. Похоже, что отзыв лицензий у банков, входящих в группу «Открытие», уже неизбежен.
Жалобы клиентов
В последнее время все больше клиентов недовольны работой банков, связанных с группой «Открытие».
В частности, «ФК Открытие» обвиняют в фальсификации данных и во лжи клиентам.
«Налицо очевидное предоставление фальсификации данных на сайте (банка «ФК Открытие» — прим.ред.) и предоставление ложных данных клиентам по телефону, причем носящее явный преднамеренный характер», — пишет 10 декабря 2015 года пользователь «Glftown» из Москвы.
Кроме этого «ФК Открытие» обвиняют в намеренной порче кредитных историй.
«Прочитав отзывы, я поняла, что было это огромной ошибкой оставаться в «ФК Открытие» после того, как меня, точнее мой кредит передали из «Петрокоммерца» в «ФК Открытие». Банк испортил мою кредитную историю. На устные обращения отмахиваются, на письменную претензию получила, мягко говоря, кособокий ответ. В Сочи все списывают на Новороссийск, а там никого ничего не волнует, ведь из Сочи к ним клиент не поедет», — пишет 1 декабря 2015 года пользователь «natshkur» из Сочи.
Кроме этого некоторые клиенты «ФК Открытие» всерьез опасаются того, что банк может «махинировать» с их финансами.
«В договоре (с «ФК Открытие» — прим.ред.) написан один процент под которым ты подписываешься, а пункт «банк имеет право в одностороннем порядке менять проценты» как то все это перечеркивает. Так банк «Открытие» изымал с личного счета 100 тыс. рублей, благодаря этому пункту, и сказал, что банк так имеет право делать, как хочет — так и распоряжается твоими финансами. Пусть люди знают, что ничего хорошего от этого ФК не будет», — пишет 5 августа 2015 года пользователь «Колянтик» из Москвы.
Похоже, что на фоне претензий клиентов к качеству обслуживания в «ФК Открытие», а также в связи с подозрениями в выводе активов банкам группы «Открытие» недолго осталось сохранять лицензию. Не исключено, что ее отзовут уже в начале 2016 года.
Сергей Викторов (Москау-пост)
Финансовая группа «Открытие» завершила юридическую процедуру присоединения ХМБ «Открытие» к «ФК Открытие». Как отмечает пресс-служба финансовой группы, объединенный банк будет иметь 3,1 трлн рублей совокупных активов.
Полная интеграция, включающая унификацию продуктовых линеек, операционных процессов и ИТ-систем, завершится до конца 2017 года.
ЦБ: началась процедура присоединения ХМБ «Открытие» к «ФК Открытие»
Банк России сообщает о начале процедуры реорганизации банка «ФК Открытие» в форме присоединения к нему Ханты-Мансийского Банка «Открытие». Уведомление опубликовано в среду на сайте регулятора.
Юридическое наименование объединенного банка - ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие». При этом банк будет работать под единым брендом - «Открытие». Для удобства клиентов также сохранены действующие бренды, под которыми работают клиентские и региональные бизнес-направления. На части территории Западной Сибири, в Ханты-Мансийском и Ямало-Ненецком автономных округах сохраняется бренд Ханты-Мансийского Банка, который обладает в этом регионе высокой узнаваемостью. Сохраняют свои бренды проекты «Точка» (дистанционный сервис для малого бизнеса) и «Рокетбанк» (инновационный мобильный банкинг для физических лиц).
Председателем наблюдательного совета объединенного банка «Открытие» является Дмитрий Ромаев, председателем правления - Евгений Данкевич.
«Создание единого банка - заключительный этап интеграционной стратегии нашей банковской группы. Этот шаг будет способствовать повышению устойчивости и эффективности нашего бизнеса, росту качества управления капиталом и, как следствие, дальнейшему укреплению наших позиций на российском рынке банковских услуг. В результате интеграции мы сможем предложить клиентам еще больше преимуществ как в части сервиса, так и в части надежности», - сказал председатель правления банка «Открытие» Евгений Данкевич.
Создание единого банка будет способствовать повышению устойчивости и эффективности нашего бизнеса, росту качества управления капиталом.
Предправления банка «Открытие» Евгений Данкевич
По его словам, работа всех бизнес-направлений в рамках единой организации приведет к усилению синергий между ними и позволит добиться более высокого уровня устойчивости и качества диверсификации структуры банковского бизнеса.
«Особенно хочу отметить профессионализм команды, осуществлявшей интеграцию. Все технические процедуры, связанные с присоединением, были реализованы очень оперативно - после выходных офисы банка начали работу по обычному графику, а временные ограничения коснулись только отдельных сервисов. Таким образом, интеграция прошла в максимально комфортном для клиентов режиме», - сказал Данкевич.
Банк «ФК Открытие»
ПАО «Банк «ФК Открытие» — крупный универсальный банк с хорошо развитой сетью подразделений. Ориентирован преимущественно на комплексное обслуживание и кредитование как корпоративных, так и частных клиентов. Кроме того, активно работает в сфере инвестиционных услуг и операций на рынке драгоценных металлов. С 29 августа 2017 года основным инвестором кредитной организации выступает Банк России. В банк была назначена временная администрация, в состав которой вошли сотрудники ЦБ и УК «Фонд консолидации банковского сектора». С 21 декабря 2017 года исполнение функций временной администрации по управлению банком, возложенных на ФКБС, было прекращено. 11 декабря 2017 года Банк России официально стал владельцем свыше 99,9% акций банка «ФК Открытие». 1 января 2019 года произошло официальное объединение Банка «ФК Открытие» и Бинбанка. Объединенная кредитная организация будет работать под брендом «Открытие» и с лицензией «ФК Открытие».
По данным Банки.ру, на 1 апреля 2019 года нетто-активы банка - 2 134,09 млрд рублей (8-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 310,44 млрд, кредитный портфель - 891,33 млрд, обязательства перед населением - 828,91 млрд.
ТАСС-ДОСЬЕ. 29 августа 2017 года ЦБ принял решение о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости одной из крупнейших частных российских кредитных организаций - ПАО Банк "Финансовая корпорация "Открытие" (ФК "Открытие").
Регулятор назначил в банк временную администрацию и будет оказывать ему поддержку с помощью средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). "Открытие" продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. По словам первого заместителя председателя ЦБ Дмитрия Тулина, процесс финансового оздоровления банка продлится 6-8 месяцев.
Банк "ФК "Открытие" по состоянию на август 2017 года занимает восьмое место в России по размеру активов. При этом еще в июле он был крупнейшей частной кредитной организацией в России, опережая Альфа-Банк.
История банка
Банк основан в Москве в 1992 году как "Типко венчур банк"; 15 декабря 1992 года был зарегистрирован ЦБ РФ. Уже в начале 1993 года кредитную организацию выкупила группа "ИСТ" (совладелец - Александр Несис). В августе 1994 года банк сменил название на "Новая Москва", однако использовал краткое наименование Номос-банк (официально оно было закреплено в 2007 году).
К концу 2000-х годах Номос-банк входил в топ-20 российских банков по размеру активов, к 2012 году вошел в топ-10. В его структуре действовали региональные банки Номос-Региобанк и Номос-банк-Сибирь, которые были присоединены к нему в 2013 году.
В августе 2012 года в капитал Номос-банка вошла финансовая группа "Открытие" (основатель и крупнейший совладелец - Вадим Беляев). К весне 2014 года она довела свою долю до 74,9%, скупив акции у группы "ИСТ" (она стала совладельцем "Открытия") и у других совладельцев, в том числе на открытом рынке. 22 августа 2014 года банк сменил название на ОАО Банк "Финансовая корпорация "Открытие" (с декабря 2014 года - ПАО).
В 2010-е годы Номос-банк, а затем банк "ФК "Открытие" участвовали в финансовом оздоровлении банков "Московский капитал", "ВЕФК-Сибирь", "Петровский", Свердловский губернский банк и "Траст". Часть из них влились в структуру "Открытия".
В 2015 году в состав банка "Открытие" вошел "Петрокоммерц", в 2016 году - "Ханты-мансийский банк "Открытие". Также в 2015 году "Открытие" приобрел российский проект для простого банковского обслуживания предпринимателей "Точка", а в 2016 году - банковский сервис "Рокетбанк".
Показатели
Банк "Открытие" работает в 54 регионах России, имеет сеть из 412 офисов и одно зарубежное представительство - в Праге. Обслуживает 3,6 млн частных клиентов и 247 тыс. юридических лиц. Численность сотрудников - 15 тыс. человек.
Чистая прибыль по итогам 2016 года составила 1,5 млрд руб. (в 2015 году 6,6 млрд руб.). Общий операционный доход - 84,7 млрд руб. Уставный капитал - 11 млрд 21 млн руб.
По данным banki.ru, активы по состоянию на август 2017 года - 2 трлн 324 млрд руб. (снижение на 14,7% по сравнению с июнем 2017 года). Вклады физических лиц - 538,9 млрд руб. (снижение на 2,8%). Кредитный портфель - 1 трлн 94 млрд руб. (снижение на 35%).
Собственники
По состоянию на август 2017 года основным акционером банка напрямую или косвенно является "Открытие холдинг" (совладельцы - Вадим Беляев, Рубен Аганбегян, Александр Мамут, группа "ИФД", Банк ВТБ, группа "Ист", НПФ "Лукойл-гарант" и др.). Остальные акции находятся в свободном обращении.
Если временная администрация не выявит "дыру" в капитале банка, его текущие собственники сохранят в нем 25%, остальные акции после санации перейдут ФКБС.
Финансовые проблемы
3 июля 2017 года Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) присвоило банку "Открытие" рейтинг BBB- по национальной шкале, обосновав это тем, что у кредитной организации слабое качество активов и негативное влияние на ликвидность со стороны головной компании. Такой рейтинг автоматически означал, что "Открытие" больше не мог привлекать средства федерального бюджета и НПФ, а его новые ценные бумаги не попадали в ломбардный список ЦБ.
28 июля ЦБ отозвал лицензию у крупного частного банка "Югра" (входил в топ-30). На фоне этого события, понижения рейтинга АКРА и слухов о возможных финансовых проблемах у "Открытия", частные и корпоративные клиенты в июле - августе 2017 года забрали из него 528 млрд руб. Это привело к резкому сокращению ликвидных активов банка.
Для поддержки "Открытия" ЦБ выделил в июле банку кредит в размере 333 млрд руб.
16 августа 2017 года стало известно о письме, разосланном сотрудником "Альфа Капитала" клиентам компании, в котором их предупреждали о наличии рисков у "ФК Открытие", Бинбанка, Промсвязьбанка и МКБ. В письме говорилось, что ситуация вокруг этих банков "может быть окончательно решена уже этой осенью, а не после выборов президента РФ в 2018 году, как думают многие". В "Альфа Капитале" и Альфа-Банке заявили, что в письме отражено частное мнение сотрудника и что компании намерены продолжить работу с вышеперечисленными банками.
25 августа 2017 года газета "Ведомости" со ссылкой на источники сообщила, что банк "Открытие" может быть санирован Фондом консолидации банковского сектора.
Руководство
Председатель наблюдательного совета, президент банка с 2017 года Рубен Аганбегян (сын бывшего ректора Академии народного хозяйства Абела Аганбегяна). Председатель правления с 2016 года - Евгений Данкевич.
В состав временной администрации, которая вводится в банке с 30 августа, вошли представители Банка России и ООО "Управляющая компания ФКБС". Работа совета и общего собрания акционеров банка продолжится, но их решения будут вступать в силу после согласования с временной администрацией.
