Зарплатный проект открытие условия. Зарплатный проект в банке «Открытие

Дельные советы

Критерии выбора оптимального кредита

Разнообразие видов потребительских кредитов может запутать заёмщика. В такой ситуации многих привлекают самые понятные и простые варианты. Однако на практике они далеко не всегда оказываются выгодны.

Подводные камни

Когда не стоит брать потребительский кредит? Основания и альтернативы

При получении кредита многие заёмщики недооценивают свои силы, что впоследствии приводит к проблемам с возвратом займа. Чтобы этого не произошло, нужно придерживаться простых рекомендаций.

Дельные советы

Кредит не выходя из дома

Сегодня банки активно реализуют удалённое обслуживание. Соответствующие инструменты могут сэкономить время потенциальным заёмщикам. Что именно предлагают финансисты в данной области?

Злободневное

Если сотрудник банка неправ

Если сотрудник банка отказывается признать и исправить свои ошибки, могут потребоваться официальные меры. В распоряжении клиента различные алгоритмы действий, выбор которых зависит от ситуации.

Злободневное

Вправе ли банк заставлять клиента страховаться?

Страхование давно стало неотъемлемой частью системы кредитования. Банкиры пытаются обезопасить свои вложения, потому редко одалживают деньги без оформления страховки. Всегда ли такое требование соответствует закону, и как избежать страхования при получении кредита?

• Какие проблемы возникают при оплате кредита?

  Часто заёмщики недооценивают значимость условий возврата кредита. Обслуживание долга порой требует дополнительных затрат времени и средств. К тому же, нелишне проверить требования банка на законность.

Подводные камни

Санкции за просрочку по кредиту регламентированы законом. Однако негативные последствия в этом случае выходят за рамки финансовой ответственности. В то же время, иногда неприятностей можно избежать совсем.

Злободневное

Рефинансирование, реструктуризация и другие способы вернуть непосильный долг

Трудности с возвратом кредита испытывают многие заёмщики. Существуют различные выходы из подобных ситуаций. Понимание имеющихся возможностей увеличивает шансы на положительное решение проблемы.

Злободневное

Почему банки отказывают в кредите и что делать

Получить отказ в необходимом займе - неприятно, тем более, когда мотив такого решения остается для клиента тайной. В статье раскроем основные причины отклонения кредитных заявок. Это поможет избежать досадных ошибок и увеличить вероятность одобрения.

• Кредитная история

  Кредитная история - это информация о принятых обязательствах по кредитам, а также качестве их исполнения. Рассмотрим подробно как узнать свою кредитную историю, из чего состоит кредитный отчет и можно ли исправить плохую историю.

• Виды потребительских кредитов

  Потребительское кредитование - широкое понятие, включающее различные виды займов, предоставляемых частным лицам на потребительские нужды. Как не ошибиться с выбором и оформить кредит на наиболее выгодных условиях?

• Уморительные случаи от банковских работников. Так смешно бывает только в жизни

  Банки – это серьезно, но не всегда. Порой клиенты становятся главными действующими лицами курьёзных историй и случаев, способных позабавить и рассмешить.

Дельные советы

Кредит на стартап или как одолжить у банка 3 миллиона на бизнес

Каковы текущие предложения банков по кредитованию новых бизнес-проектов?

Дельные советы

Платежное поручение - что это такое?

Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).

Злободневное

Как работают коллекторы с должниками

Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.

Дельные советы

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Предоставление потребительского кредита зачастую сопровождается предложением заёмщику со стороны банка оформить договор добровольного страхования. Иногда это происходит в более изощрённой форме, когда в текст кредитного договора вписываются соответствующие пункты, а страховая премия включается в тело кредита.

Дельные советы

Как восхитить банкиров или 7 шагов к идеальной кредитной истории

«Почему мне не дают кредит в банках?» – этот вопрос мучает многих несостоявшихся заёмщиков. Посмотрим на ситуацию глазами кредитных организаций и узнаем, как они оценивают клиентов. Владея этой информацией, мир вы не покорите, но получить кредит на выгодных условиях сможете.

Дельные советы

Просрочки по кредиту. Инструкция по выживанию в условиях финансовых трудностей.

В жизни любого человека может случиться непредвиденное. Потеря работы, травма, болезнь, утрата близких. В подобных случаях руки опускаются, а выполнение долговых обязательств отодвигается на задний план. Эта статья будет полезна тем, у кого есть непогашенные кредиты. Желаем, чтобы эта информация вам никогда не пригодилась, но если проблемы возникнут – вы знаете где её найти.

Злободневное

Мода на рефинансирование. Какие % ставки сейчас в тренде.

Подводные камни

Рассрочка 0-0-12: в чём подвох?

«Выгодная рассрочка 0-0-24», «Суперкредит без переплат», «Умная рассрочка» – такие рекламные объявления видит каждый посетитель магазинов электроники. Что это – маркетинговая уловка или честное предложение? Расскажем, что на деле скрывается за рассрочкой 0-0-12.

Дельные советы

Как отказаться от страховки по кредиту без последствий: пошаговая инструкция

По данным ЦБ РФ в этом году жители России уже взяли в кредит больше 1,5 трлн руб. Задолженность физлиц перед банками перевалила за 12 трлн руб. Неудивительно, что кредитным учреждениям нужны гарантии, что деньги вернутся в срок. Страхование – действенный и одновременно прибыльный способ снизить число невозвратов.

Злободневное

«Подпишите здесь, где галочка» – говорит сотрудник банка, подавая листы бумаги. Читать договор времени нет, да и глаза напрягать не хочется. Послушно выводите подпись, забираете экземпляр себе. Знакомо? А теперь давайте разберёмся, на что обязательно нужно обратить внимание прежде чем поставить подпись на договоре.

• Инвестиционное страхование жизни: выгоды и риски

  Инвестиционное страхование жизни становится всё популярнее на рынке страховых услуг. Людей привлекает возможность заработать на инвестициях и одновременно обезопасить будущее близких. Но у этого инструмента есть как плюсы, так и минусы. Посмотрим, для кого подойдёт ИСЖ.

Злободневное

3 способа уменьшить платёж по кредиту

Приближается дата ежемесячного платежа, а денег нет. Не стоит паниковать и скрываться от банка. Это чревато штрафами и испорченной кредитной историей. Далее расскажем, как можно законно снизить сумму платежа по кредиту на примере крупнейших банков.

Дельные советы

Банк в кармане. Продвинутые гаджеты для банковских клиентов

Цифровая революция не обошла стороной банковскую сферу: сегодня мы можем пополнять счёт или совершать бесконтактные платежи при помощи небольших по размеру, но функциональных девайсов. Рассказываем о самых полезных из них и о том, как идёт процесс внедрения подобных новшеств в России.

Злободневное

Можно ли сбросить чужой груз или договор поручительства в действии

Представим ситуацию: подруга берет кредит и просит стать поручителем. Банк гарантирует ставку ниже, если ссуда будет обеспечена. Большинство людей слушает обещания знакомой и соглашается. Перечислив пару платежей, подруга загадочно исчезает где-то на Гоа. Банк стоит у дверей и требует вернуть деньги. Разберемся, где искать выход из ситуации.

Дельные советы

Индекс недоверия. Готовы ли российские банки давать кредиты иностранцам?

Не менее 8 лет потребуется иностранцу для оформления российского гражданства в общем порядке. Можно ли получить в это время кредит или лучше ждать заветного паспорта, читайте в нашей статье.

• Кредит под залог недвижимости: выгодное предложение или неоправданный риск

  Кредит под залог имеющейся недвижимости – не самый востребованный финансовый продукт. Что неудивительно, поскольку на одной чаше весов – низкая процентная ставка, а на другой – риск потерять единственное жильё. Разберёмся, кому и зачем стоит оформлять такой заём.

Дельные советы

Белые или чёрные. Вся правда о кредитных брокерах

Получил аванс и больше не брал трубку – вот типичный отзыв жертвы чёрного кредитного брокера. О том, как не попасть в подобную ситуацию и выбрать себе честного и грамотного финансового консультанта, читайте в этой статье.

Для юридических лиц

Путь предпринимателя: 7 банков, дающих кредиты малому и среднему бизнесу

В последние годы правительство делает ставку на поддержку предпринимателей. Запускаются бизнес-инкубаторы, фонды поддержки, государственные и региональные программы. Рассказываем, придерживаются ли этого курса банки и на каких условиях кредитуют бизнес-клиентов.

• Что за «зверь» КПК и стоит ли вкладывать туда деньги?

  Кредитные потребительские кооперативы часто путают с микрофинансовыми организациями, и поэтому не доверяют им. Открыть вклад или получить заём в КПК могут только участники, вступить в ряды которых вправе даже дети. Далее расскажем, как работают кооперативы и как отличить добросовестную организацию от финансовой пирамиды.

Злободневное

Мой банк санируют. Что это значит и что делать

Эксперты из АСВ заявляют, что ситуация с санацией банков в России улучшается: сегодня начатых проектов всего 5 (для сравнения, в 2015 году их было 18). Но после громких прошлогодних историй с Бинбанком и банком Открытие клиенты обеспокоены. Рассказываем, почему санация – это не так страшно для вкладчиков и что делать, если банк «оздоравливают».

Злободневное

Я фрилансер. Могут ли мою карту заблокировать?

В последнее время часто говорят о блокировке банковских карт. Особенно актуален этот вопрос для фрилансеров, денежные операции которых часто выглядят «подозрительными». Разберёмся, что может привести к блокировке карты и что делать, если это всё же произошло.

Злободневное

У моего банка отозвали лицензию. Что делать?

«Чистка» банковского сектора утихла, но, как показывает опыт, отзыв лицензии может коснуться любого банка. Для клиентов эта новость оказывается неприятной и неожиданной. Сразу же возникают вопросы: надо ли погашать кредит, не пропадут ли деньги, и куда вообще бежать? Отвечаем на частые вопросы, с которыми сталкиваются клиенты банков в такой ситуации.

• Индивидуальная ставка по кредиту: какой заёмщик, такой и процент

  «Разве можно ссудить хоть грош человеку, у которого долгов на триста тысяч франков, а за душой ни сантима?» – восклицает ростовщик Гобсек из рассказа Бальзака и отказывает в кредите графу. Банки, как и Гобсек, хотят заработать, а не разориться. Рассказываем, как индивидуальная ставка им в этом помогает и от чего зависит личный процент.

• Возраст – не помеха: кредиты для пенсионеров

  Выход на пенсию большинство людей воспринимают без энтузиазма. Снижение доходов как минимум вдвое и проблемы со здоровьем не добавляют оптимизма. Банки призывают не снижать личную и общественную активность за счёт кредитов. Разбираемся в условиях и выбираем.

Подводные камни

Какой банк выбрать – государственный или частный

Завелись лишние деньги, которые имеет смысл положить на вклад. Или наоборот, появилось желание купить что-то в кредит. Тогда наверняка придётся подумать, в какой банк обратиться – государственный или частный. В этой статье расскажем, в чём отличие между ними и чем руководствоваться при выборе.

Дельные советы

Обезличенные металлические счета: как просто инвестировать в драгметаллы

На фоне экономической нестабильности золото и другие драгметаллы кажутся тихой надёжной гаванью. Но хранить золотые слитки дома не очень безопасно. Для таких случаев банки предлагают обезличенные металлические счета. Рассказываем, как стать инвестором в драгоценные металлы, даже не прикасаясь к ним.

Дельные советы

Возможно ли заработать на накопительном счёте

Представьте, что у вас есть свободные 30 тыс. руб., отложенные на отпуск. Поездка намечена через 2 месяца и возникает идея «пристроить» свои кровные. Первая мысль – депозит, но с накоплениями придётся попрощаться как минимум на квартал. Заставить деньги работать без ограничений на их использование поможет накопительный счёт.

• Свадьба в кредит. Показуха или праздник, который бывает раз в жизни

  Свадьба – одно из важнейших событий в жизни каждого человека. И провести её хочется так, чтобы в памяти остались яркие и тёплые воспоминания. Но зачастую у молодожёнов и их родителей не хватает денег, чтобы устроить праздник мечты. В таких ситуациях на выручку приходят свадебные кредиты.

Дельные советы

Как увеличить зарплату с помощью индивидуального зарплатного проекта

Рабство в России отменили в 1861 году, а «зарплатное рабство» в 2015-м. Что изменилось с тех пор и как банки привлекают зарплатных клиентов, ушедших в свободное плавание? Рассказываем о самых интересных предложениях: проценты на остаток, кэшбек, льготные кредиты и вип-привилегии.

Злободневное

Мобильный банк против интернет-банка: что безопаснее

Диджитализация банковской сферы идёт полным ходом: всё больше людей осваивают мобильный и интернет-банкинг. Выясняем, какая из этих услуг всё-таки надёжнее, и рассказываем, как обезопасить данные.

• «Дорогой вы наш человек», или что такое Private Banking

  Ещё несколько лет назад российский рынок финансовых VIP-услуг был бледным подобием европейского. Но сейчас наши банки перешли от простого обслуживания в отдельном помещении с дорогой мебелью к действительно интересным предложениям. Прежде всего, это гарантия анонимности, защита активов и персональные условия для клиента.

Подводные камни

Счёт в иностранном банке. Какую отчётность сдавать

Всё больше россиян открывают счета за рубежом. Это удобно для тех, кто постоянно или длительное время живёт за границей, и для тех, кто часто путешествует. Но счёт в иностранном банке – это не только новые возможности, но и новые обязанности. О них и поговорим.

Подводные камни

Маркетинговые уловки банкиров

Если вы собираетесь разместить свободные деньги во вкладе или взять ипотеку, то в первую очередь ищете самые выгодные программы. Финучреждения, разумеется, реагируют на эти сигналы и выбрасывают на рынок заманчивые предложения. В этом материале расскажем о том, к каким уловкам прибегают банки, чтобы удержать и расширить круг клиентов.

Дельные советы

Из пункта А в пункт Б: как перевести деньги по РФ

Вероятно, каждый человек хотя бы раз сталкивался с необходимостью отправить деньги в другой город. Раньше для этого нужно было прийти в отделение почты или банка и потолкаться в очереди. Сейчас доступно гораздо больше способов: через терминалы, банкоматы или мобильный телефон. Рассказываем обо всех вариантах с точки зрения выгоды и скорости.

• Дальневосточный гектар: освоить и построить

  Более 100 тыс. человек подали заявки на получение «дальневосточного гектара», а 40 тыс. участков уже предоставлены в безвозмездное пользование. Их владельцы планируют строить дома, вести сельскохозяйственную и иную деятельность. На какую поддержку они могут рассчитывать, расскажем в этой статье.

Дельные советы

Сохранить и приумножить: куда вложить доллары

Для тех, у кого образовался запас долларов США, актуален вопрос – можно ли в нашей стране их «пристроить» и заработать на этом. Расскажем о нескольких способах вложений американской валюты, которые могут принести доход.

• Что такое СМС-кредит

  Сегодня для подачи заявки на кредит, его оформления и получения денег не требуется посещать отделение банка или МФО. Сделать это можно дистанционно – по телефону, через онлайн-форму на сайте финучреждения, в личном кабинете и даже по СМС. В этой статье расскажем о том, как и где можно получить СМС-кредит и каковы его достоинства и недостатки.

Дельные советы

Необходимость стоять в очереди к кредитному менеджеру раздражает и отнимает массу времени, особенно если офис банка приходится посетить несколько раз. В этой статье расскажем о том, как избежать очередей и сберечь нервные клетки при оформлении кредита.

Дельные советы

Дачный вопрос. Кредиты для загородного строительства

У жизни за городом есть очевидные плюсы: свежий воздух, тишина и звёздное небо по ночам. Если после прочтения этих слов вы решили прошерстить интернет в поисках объявлений о продаже загородной недвижимости – эта статья для вас. Рассказываем, как воплотить грёзы в реальность с помощью кредита.

Злободневное

Особенности национального краудфандинга или как правильно скинуться на стартап

Если бы вы купили акций Apple на 1$ двадцать лет назад, то заработали на сегодняшний день примерно 22 300$. О том, есть ли в 2020 году шанс так же удачно вложить свои кровные, читайте в этой статье.

Дельные советы

6 способов взять кредит фрилансеру, если нет ИП

Фиктивная работа, кредитный брокер и вклад в банке. Оцениваем экстремальные и стандартные методы займа.

Злободневное

5 способов выхода из финансового кризиса

Хочется думать, что финансовый кризис – то, что случается с другими. В реальности же любой может оказаться в ситуации долговой ямы из-за сложных жизненных обстоятельств или банального неумения пользоваться кредитными продуктами. Мы собрали 5 практических способов, которые помогут выбраться из финансового кризиса.

Дельные советы

Где взять деньги студенту

Минимальная стипендия для бакалавриата, специалитета и магистратуры в России составляет 1340 руб. При хорошей учёбе можно рассчитывать на 5-7 тыс. руб., но в любом случае прожить на такие деньги невозможно. Рассказываем, где студентам выдают кредиты на выгодных условиях и на что обращать внимание, чтобы не создать проблемы себе и родителям.

• В десятку. Особенности целевых потребительских кредитов

  Многие оформляют обычные займы наличными и даже не догадываются, что для их нужд можно найти целевой кредит. Как правило, целевые потребы отличаются более низкими ставками. Но есть нюансы. Рассказываем, на какие цели и под какие проценты можно занять у банков.

• Можно ли взять кредит в иностранном банке

  Потребительский заём в Европе предоставят под 7-10% годовых. В нашей стране ставки стартуют с 12-13%. Если вы хотите взять кредит в иностранном банке, есть два варианта: подать заявку прямо в зарубежное учреждение или обратиться к «дочке», работающей в РФ. Во втором случае стоит приготовиться к таким же ставкам, как и в российских банках.

Злободневное

Банк требует погасить кредит, который я не брал. Что делать?

Письмо от неизвестного отправителя или звонок с незнакомого номера, как правило, не сулит ничего хорошего. В лучшем случае нагрузят рекламой, а то и неприятный сюрприз преподнесут. Таким сюрпризом может оказаться требование банка погасить кредит, который человек не брал. О том, как вести себя в таких ситуациях, расскажем в этой статье.

Злободневное

Налогооблагаемый доход при списании кредитного долга

Представьте ситуацию: клиент банка взял кредит, но не смог по нему расплатиться. Ни банк, ни коллекторы взыскать задолженность не смогли, и через какое-то время заёмщик получает уведомление о том, что его долг был списан. Но радоваться рано: придётся заплатить налог с полученного дохода.

Дельные советы

Образование в долг: особенности кредитов на обучение

Платное образование некоторые люди считают социальным злом, но для многих это единственный шанс получить знания по выбранной профессии. Стоимость образовательных услуг колеблется в широком диапазоне, в зависимости от вуза и специальности. Поэтому зачастую оплатить обучение получается только с привлечением кредитных средств.

Злободневное

Помогают ли антиколлекторы должникам

Рынок кредитования породил коллекторов, а затем и противоположную им силу – антиколлекторов. К последним обращаются заёмщики, попавшие в долговую яму. В отчаянии человек не может правильно оценить ситуацию и хватается за соломинку. Пользу или вред принесут «защитники должника», зависит от ситуации.

Подводные камни

Увеличение ставки по кредиту: законно или нет

Проценты по кредиту – больная тема, но ещё больше заёмщиков волнует вопрос об их изменении. Беспокойство чаще всего беспочвенно, и банк не увеличит процент по кредиту в одностороннем порядке. Но из любого правила есть исключения.

Злободневное

Срок исковой давности – период, завершение которого освобождает заёмщика от перспективы судебного преследования банком. Теория опирается на законодательство, а именно, на Гражданский Кодекс РФ. На практике возникают вопросы о методике расчёта срока. Часто кредит приходится возвращать и по прошествии заветных 3 лет.

Дельные советы

Что делать с долгом банку, если забирают служить в армию

Защищать Родину – дело святое, но не всегда благодарное. Военнообязанные мужчины рискуют попасть в ситуацию, когда окажутся должны не только стране, но и банку. Взять кредит до 27 лет – не проблема, но как его отдать, если целый год придётся ходить строевым шагом мимо отделения банка?

• Что в имени тебе моём: хит-парад названий банков

  По данным ЦБ РФ на 26.06.2018 г. в России насчитывается 898 кредитных организаций. Из них небанковских – 62. Не каждый из оставшихся 836 банков отличился фантазией при выборе названия. С какими банками всё ясно с первого слова, а какие названия заставляют задуматься – расскажем в статье.

Дельные советы

Как правильно давать деньги в долг

Ситуации, когда кто-то просит денег взаймы, не редки. Если есть возможность помочь, люди помогают. Но когда речь идёт о крупной сумме, стоит одалживать грамотно, не пренебрегая нормами закона. Такой подход поможет гарантировать возврат.

Дельные советы

Как правильно взаимодействовать с коллекторами

Практика получения кредитов в России активно развивается с начала 2000 годов. Параллельно с этим растёт число коллекторских агентств, взыскивающих долги с горе-заёмщиков. На текущий год коллекторы планируют вернуть 14 млрд руб., а это значит, что риск стать их «клиентом», даже не имея долга – стремительно увеличивается.

• Нумизматика: как заработать на монетах

  Нумизматика – занятное хобби и способ заработка. Если у вас завалялась десятирублевка «Чеченская республика» из серии «Российская Федерация», считайте, что бюджет пополнился на 10 тыс. руб. Конечно, около 95% монет уже сосредоточено у предприимчивых коллекционеров, но есть шанс, что среди оставшихся 5% таится и ваша прибыль.

Подводные камни

Валютные переводы за границу

При переводе денег за границу обращайте внимание на комиссию, срок зачисления средств и гарантии безопасности. Существует три основных способа: через банк, с помощью электронных платёжных систем или международных систем быстрых переводов. Далее расскажем о плюсах и минусах этих вариантов.

• Консьерж-сервис: в роли личного помощника

  Жизнь деловых и просто активных людей наполнена интересными и важными событиями. И порой у них нет ни желания, ни возможности заниматься рутиной или тратить время на поиск нужной информации. В таких случаях на помощь приходят помощники, секретари и консьерж-сервис. О нём и расскажем в этой статье.

• Как оплатить покупку в магазине без денег и карты

  Эпл, Гугл и Самсунг пэй уже перестали восприниматься как ругательство. Большинство людей, имеющих смартфон и поверхностное представление о банковских продуктах, слышали об этих системах бесконтактной оплаты покупок. О том, как получить доступ к технологиям, расскажем в этой статье.

• Что такое индивидуальный пенсионный план

  Средняя страховая пенсия неработающего пенсионера на 1 января 2020 года составляет 16 500 руб. Согласитесь – деньги более чем скромные. Один из способов повысить уровень дохода для будущего пенсионера – оформить индивидуальный пенсионный план (ИПП).

• 5 способов перевести деньги без комиссии

  Денежные переводы – одна из востребованных финансовых услуг. За такие операции взимается плата. Однако это не является общим правилом. Существует несколько способов перечислить деньги без комиссии, о них и расскажем в этой статье.

Дельные советы

10 лайфхаков для клиентов Альфа-Банка

Оформляя вклад, карту или кредит, многие клиенты Альфа-Банка не имеют полного представления о возможностях и ограничениях того или иного продукта. В этой статье мы расскажем о том, как по максимуму «выжать» из того, что предлагает банк, обойдя подводные камни.

Злободневное

Где, кроме страховых компаний, вам могут навязать страховку

Страховые компании ведут острую борьбу за клиентов, применяя разнообразные маркетинговые приёмы. Один из них – продвижение страховых продуктов через партнёров. Полис можно оформить, даже не подозревая об этом. Мы нашли 5 страховых ловушек, в которые рискует попасть каждый.

• СМС-информирование: спокойствие бесплатно и за деньги

  При выборе банковского продукта смс-сервис, как правило, не входит в число приоритетных факторов, влияющих на принятие решения. Тем не менее, углублённое знание об этой услуге будет нелишним. В этой статье мы приводим результаты исследования стоимости и функционала смс-информирования, предлагаемого российскими банками.

• Получил деньги по ошибке. Что делать?

  Деньги приходят к нам разными путями, и, как правило, у людей не возникает вопросов, откуда и за что. Зарплата, выигрыш в лотерею или наследство – всё это ожидаемые или, по крайней мере, объяснимые поступления. Но иногда деньги сваливаются как снег на голову – неизвестно от кого или в большем размере, чем положено. Что делать в таком случае?

• Как брать деньги в путешествие

  В соседнем городе или в устье Амазонки потеря банковской карты может существенно испортить отдых. Вместо того чтобы фотографировать кайманов и гулять по незнакомым лесам, придётся разбираться с пустым кошельком. Избежать этого просто, если подготовиться и правильно хранить деньги.

Подводные камни

Отпуск: копить или взять кредит

Путешествия всегда были роскошью. Благодаря поездам и самолётам они стали доступней, но гулять по экзотическим странам до сих пор могут не все. Нужны деньги: на перелёт, жильё, еду, экскурсии. Стоит ли копить, или лучше сразу взять кредит? Изучаем оба варианта.

Дельные советы

Как проверить на подлинность новые 200 и 2000 рублей

В 2017 году россияне проголосовали за размещение Крыма и Владивостока на новых купюрах достоинством 200 и 2000 рублей. Банкноты уже в обороте и заметно отличаются по дизайну от привычных денег. Наличность снабжена особыми признаками подлинности, которые проверяются через мобильное приложение «Банкноты 2017».

• Что выбрать: аннуитетные или дифференцированные платежи

  Кредит можно выплачивать по-разному: равными частями или разделить на разные по размеру платежи. В основе лежат два типа погашения задолженности – аннуитетный и дифференцированный.

Злободневное

Креативные рекламные ролики банков: хайп, стёб и 18+

Ещё не устали от чтения? Сделайте перерыв и насладитесь подборкой смешных и креативных роликов российских банков. Такую рекламу точно не захочется пропускать.

Дельные советы

За нами государство: кредиты для бюджетников

Получить кредит для сотрудников государственных и муниципальных учреждений – не проблема. И в государственных, и в коммерческих банках будут рады таким клиентам. Но это не всегда значит, что заём выдадут на выгодных условиях. Где и как бюджетникам получить кредит под самый низкий %, читайте в этой статье.

Дельные советы

11 ТинькоффХаков для пользователей крупнейшего онлайн-банка

Подводные камни

Кредит в наследство

Кто из нас втайне не мечтал о внезапно свалившемся многомиллионном наследстве от неизвестного родственника? Ощущение, будто выиграл в лотерею. Обратная сторона медали – кредит в наследство. Стоит ли его погашать и какие есть подводные камни – обо всём по порядку.

Злободневное

Биометрию в массы: как банки будут идентифицировать вашу личность

Единая система биометрической идентификации и аутентификации (ЕСИА) клиентов действует в России с 1 июля. По словам представителей Банка России, к концу 2018 года 20% отделений банков подключатся к ней, а завершится процесс уже в следующем году. Рассказываем, что это значит для клиентов.

Дельные советы

Как вернуть ошибочный платёж

Сколько денег россияне регулярно переводят на чужие счета по ошибке – сказать сложно. Но такая ситуация знакома всем: стоит ошибиться с одной цифрой в реквизитах или написать неправильную букву в названии организации, и деньги уйдут «в никуда». Но вернуть потерянные средства можно. И нужно.

• Финансовая грамотность – это правильное распоряжение деньгами, при котором риск их потери минимален. Мы решили сделать цикл статей, в которых расскажем, как уберечься от ошибок, а также как правильно пользоваться банковскими продуктами. Сегодня поговорим о том, чего делать не стоит.

Злободневное

«Звёздная» реклама: знаменитости, которые продвигают банки

• Не только недвижимость: какие ещё бывают залоги

  Сегодня россияне набрали у банков кредитов на 12 трлн руб. Популярный вид залога – недвижимость: кредитные организации охотно выдают займы под квадратные метры. Но это далеко не единственный вариант. Рассказываем, какой залог выбрать физическим и юридическим лицам.

Подводные камни

Кредит для друга: что делать, если вдруг стал должником

Когда вы соглашаетесь взять кредит для другого человека на свое имя, то становитесь кредитным донором. Это риск – друг или родственник может не вносить платежи или скрыться. Рано или поздно из банка позвонят и попросят заплатить долг. Рассматриваем различные варианты развития событий.

• Что делать с порванными рублями

  Банкноту с пятнами, потёртостями и нарисованными рожицами могут не принять в супермаркете или автобусе. Но выбрасывать её не стоит – купюра считается платёжеспособной.

Подводные камни

5 непростительных ошибок при досрочном погашении кредита

С 2011 года поправки в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса запретили кредиторам накладывать штрафы за досрочную выплату займов. Но количество неприятностей, с которыми сталкиваются клиенты банков, не уменьшается. Разбираемся, какие ошибки при погашении кредита раньше срока дорого обойдутся невнимательным заёмщикам.

Злободневное

Тинькофф Мобайл vs «Поговорим» Сбербанка

В конце 2017 года в России появились первые виртуальные операторы связи, или MVNO – mobile virtual network operator. Первопроходцами стали Сбербанк и Тинькофф. Обе компании используют ресурсы Теле2. В чём особенности их предложений и стоит ли менять своего оператора на виртуального, читайте далее.

Подводные камни

Кредиты с возможностью снижения ставки: преимущества и риски

При выборе подходящего кредита не перестаёшь удивляться фантазии банковских маркетологов. Пытаясь удержать имеющихся и привлечь новых клиентов, финучреждения выводят на рынок предложения с удивительными условиями. Примером таковых являются кредиты с возможностью снижения ставки за «хорошее поведение» заёмщика. О них и расскажем.

Дельные советы

Где дешевле: 10 приложений для экономии на покупках

Чтобы быть в курсе акций и узнавать о скидках, не обязательно шерстить интернет или бегать по магазинам и собирать каталоги. Достаточно установить приложение на смартфон – разработчик уже сделал всю пыльную работу. Мы нашли 10 мобильных приложений, с помощью которых можно покупать привычные вещи дешевле. Выбирайте, скачивайте и экономьте.

Злободневное

Нашествие ботов: как банки используют мессенджеры

Банки постоянно ищут новые способы связи для общения с клиентами, рекламы и организации дистанционного управления личными финансами. Одно из таких развивающихся направлений – использование чат-ботов в популярных мессенджерах. О них и расскажем в этой статье.

Дельные советы

Автоплатёж: долой рутину при оплате услуг

Множество услуг, которые оказываются нам на постоянной основе, могут оплачиваться без похода в отделение банка, к банкомату, и даже без клацания по кнопкам в интернет-банке. Для этого используются автоплатежи, о которых и расскажем в этой статье.

Сложилось так, что у нас в организации завели "Зарплатный проект" и надо же так повезти, что именно в этом банке - Открытие. Ну, значит так! Получил я карту и жду ЗП... Естественно, я захотел подключить услугу СМС-оповещения. Поехал в ближайшее отделение (отделений вообще в Питере мало, поехал на Ленинский, 140), подключил услугу SMS-информирования. Как оказалось в этом банке она бесплатная. И что вы думаете? Через день пришла СМС, что все заработало! УРА!

И вот пришел аванс... а СМС не пришла. Звоню в банк. Телефон поднимает девушка, объясняю проблему. Подключил СМС-оповещение, а СМС не приходят...

Хорошо, сейчас я вас соединю со специалистом.
Жду еще на линии. Поднимает трубку тетенька: «Что у вас?» Рассказываю сначала... так и так, неделю назад в офисе на Ленинском общался с работником, подключил услугу, пришла смс, что все работает, а оповещений нет...
- Ваше ФИО?
Называю им....
- Ой! А у вас карта банка Открытие или Петровского?
- "ОТРЫТИЕ" - говорю...
- Тогда я вас соединю со специалистом.

Еще несколько минут на проводе завис... Поднимает трубку очередная девушка...
- Чем могу помочь?

И тут все сначала... так и так, неделю назад, в офисе... на Ле...
- Сейчас посмотрю...
Жду на проводе...
- Вы знаете, надо подъехать в офис. В любой или к банкомату и...

Тут не выдержал. Поуточнял, нормальные ли там люди работают или совсем... Застыли в ступоре, и в итоге обещали разобраться и связаться... Связались. Звонок уже из Москвы:
- Здрасти, я спец. Что у вас за проблема...
Тут пошло все сначала... неделю назад, в офисе... на Ленинском... общался с работником... подключил усл...
- Да, странно. Вам нужно ехать опять в тот же (!) филиал банка и заново подключить эту услугу. Позвоните к ним!
Я попросил исправить все по телефону. Ведь в базе мой номер есть, просто поставить галочку - отправлять СМС! (Тем более что услуга бесплатная).
- НЕТ! Езжайте и все, на этом точка!

Позвонил в этот филиал! Объяснил все сначала! Что меня направили именно к ним! Они говорят: «Сейчас я вас соединю со специалистом!» Я говорю: «Мне нужен спец. только из вашего отделения...» Соединили... Объяснил проблему заново, на что мне задали вопрос: "А я-то тут причем?" Я даже дар речи потерял. Какого хрена я распинаюсь?! В общем, съездил, подключил, заработало на следующий день.

В продолжение... Прихожу в банкомат (проверить СМС-оповещение и снять все деньги оттуда, ибо не заслужил банк ими пользоваться). Ввожу 53 т.р. Банкомат не может дать такую сумму (и не то что денег нет, а банкомат не может дать так много). Ввожу 40 - банкомат не может... Ввожу 30 - банкомат не может... 100 рублей - забирайте! СМС работает! И то хорошо…

Захожу в банк: «Сколько можно снять?» - «100 т.р.» Говорю: «Я с вами не соглашусь, больше 100 рублей не дал!» - «Ну... не знаем... пройдите в кассу!»

Прихожу в кассу, я второй, через 2 минуты даю карту и паспорт! Тетенька спросила сумму. Говорит, вводите ПИН! Ввел!
- Да, деньги есть!
Начинает вбивать в систему... А вас нет в базе! Нужно занести (ПРОСТО СУПЕР БАНК - карта 1,5 месяца, а в базе нет). 20 минут получал деньги. Интересно - это только мне так не везет?

Ну и как во всех нормальных банках мне захотелось подключить услугу интернет-банк и, как оказалось, в момент подключения услуги СМС - ее еще не было! Весь май, июнь и июль - каждую неделю позванивал, где мне говорили - В КОНЦЕ МЕСЯЦА ВСЕ БУДЕТ. И вот конец июля - и такое чудо свершилось! Такая услуга появилась и в Питере!

Хватаю свой паспорт, карточку и лечу в филиал на Ленинском, 140... Подхожу к двери - банк не работает! РЕМОНТ! Офигенно... Банкомат включен, но написано, что не работает (ну, думаю, забыли про него, раз ремонт, и не особо расстроился). Поехал дальше... приезжаю на Бульвар Новаторов... Первое что я увидел - БАНКОМАТ НЕ РАБОТАЕТ. Поднялся в офис... и говорю:
- Подключите мне интернет-банк. На что мне ответ: «Вам это нужно сделать через банкомат».

Я начинаю "закипать"... Какой банкомат, он у вас не работает! Нет, говорят, это не тот банкомат... Вам нужен банкомат из списка... (и дают список примерно из 25-30 банкоматов). «А по паспорту?» - «Только через банкомат!»

Изучив список банкоматов, выбираю ближайший офис - Ветеранов, 122... еду. Приехав на место, первое, что вижу в дверях - БНКОМАТ НЕ РАБОТАЕТ! Захожу в офис, начинается все с нуля! Прошу подключить услугу Интернет-банк... А они мне как дрессированные: «Вот вам волшебный список банкоматов, подключается в них...» - «А не пойти ли вам в опу?! - спрашиваю их».

После долгой беседы понимаю, что все сотрудники банка - это козлы отпущения! Снимаю в кассе все до копейки бабки со счета и ухожу. Но дело-то надо завершить до конца... Нахожу на карточке номер телефона 8-800... Звоню, поднимает трубку какой-то парень...
- В чем проблема?
- Есть ли в городе хоть один рабочий ящик по выдаче денег? А то мне интернет-банк не подключить. Приехал в 3-й офис...

На что он говорит: «А зачем вам банкомат? Подключите у сотрудника банка...» После чего от меня он выслушал очень много о себе и банке, и попросил остаться на линии для уточнения! Минуты через 2-3 он извинился и сказал, что ДА, ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ТОЛЬКО ЧЕРЕЗ БАНКОМАТ.
- Где рабочий?
- Езжайте на Невский!
- Вы нормальный человек? Я же вам говорю, что я в Кировском районе!
- На Академической есть.
... без комментариев... (как я понял, служба-то, наверное, московская, люди не шарят).
- Где вам удобно: спросил он...
- Жукова, 36!
- Сейчас проверим...
Проходит минута...
- Не работает! Может удобно еще где-нибудь?
- Стачек, 16 (уж дальше мне ехать точно не хотелось).
И вот чудо! Работает! Спрашиваю его: «Круглосуточно или ограничен по времени?»... проходит минуты 1,5!
- До 19-30!
- Ты на время посмотри! Уже 9 часов вечера! Зачем мне этот банкомат?!

В общем, так и остался я без интернет-банка! Времени на это больше нет тратить! Боюсь, потом окажется, что еще все переводы по интернет-банку с комиссией! Был в Латвии, из 3-х карточек разных банков только в этом брали процент за конвертацию при оплате картой. Да и курс обмена большой!

От администратора: Где находился банкомат, когда снимали деньги первый раз, в какой офис и когда зашли после попытки снять деньги в банкомате? Какой был 3-й офис, когда там были?

От nailmania: когда пытался снять 53 тыс. руб. - это было 06 июля. в 7 вечера на Ленинском 140. По интернет-банку: было это в четверг! 11/08. на Ленинском 140 офис на ремонте! Примерно в 20 часов я был на Новаторов - банкомат не работал. Чуть позже я был на Ветеранов 122. (примерно в 20-30) банкомат не работал. Тут же я звонил 8-800 - и далее история описана!

Здравствуйте, уважаемые читатели! Сегодня мы снова поговорим о банковских продуктах и рассмотрим на этот раз дебетовые карты банка Открытие.

Также разберем в чем отличие дебетовой карточки от кредитной. Кажется отличия очевидны, но есть интересные нюансы. Итак...

Если вы решили оформить карту и отправились в банковское учреждение — работник непременно осведомится о том, какая именно карточка вам нужна — кредитная или дебетовая.

Зачастую клиенты путают эти два понятия, что приводит к путанице и недомолвкам. Не трудно понять, что оформив дебетовую карту , пользоваться можно лишь теми финансовыми средствами, которые положит на нее владелец.

Имея на счету 5000 рублей, у вас не будет возможности оплатить покупку или услуги за 6000.

Хозяин кредитной карты сможет проделать такую операцию без проблем и использовать заемные средства без переплаты и процентов при условии возврата их в установленный срок.

Такую пластиковую карточку еще называют «револьверной». При возврате потраченных средств она снова становится снова доступной.

Условия пользования денежным лимитом по кредитке

Банк начисляет проценты по сумме только в случае пользования картой и не погашении потраченной суммы в оговоренный .

При наличии дефицита собственных средств, кредитная линия может вас спасти. В данном случае нет надобности выплачивать проценты банку.

При возврате потраченной суммы на протяжении льготного периода, длительность которого доходит до 55 суток, банк не взимает проценты за использование лимита.

Но, друзья, будьте осмотрительны. Льготный промежуток времени действует только на безналичные операции, которые производились клиентом по терминалу.

Снятие кредитных денег, то есть их обналичивание, предусматривает начисление процентов по сумме, которая была снята за каждый день использования.

Кстати, Альфа Банк с недавних пор, позволяет снимать наличные в любых банкоматах без процентов, а беспроцентный период у него составляет 100 дней!

Расплачиваться картой довольно рентабельно не только из-за наличия льготного периода, но и благодаря Cash Back. Карты банка Открытие обладает такой функцией.

Она предполагает возврат денежной суммы в размере от 0,3% до 3% на счет при каждой покупке. Дальше я расскажу подробней об этом.

Преимущества дебетовой карты банка Открытие

Перед оформлением заявки на получение дебетовой карты в банке Открытие , ознакомьтесь со всеми условиями, которые предлагает финансовая организация. Хочу сразу отметить, что дебетовая карточка имеет массу преимуществ.

Основные из них:

• простой метод оформления заказа посредством сети интернет;
• хорошие проценты, которые начисляются на остаток средств;
• выгодные цены;
• гарантия безопасности и выгоды при покупке товаров и услуг по безналичному расчету;
• дизайн пластика, на который просто невозможно не обратить внимание;
• разнообразные дополнительные функции;
• снятие денег в банкоматах государственного и зарубежного образца.

• 10% cash-back за покупки в промо-категориях
• 1,5% cash-back за любые покупки
• 7,5% годовых на остаток денег на счету
• Бесплатное пополнение с карт других банков

Клиент может заказать и оформить карту любого вида и направления. Она станет полезной для путешественников, водителей, любителей пользоваться услугами интернета.

Как проходит непосредственное оформление дебетовой карты

Для этого не нужно особо трудиться и прилагать больших усилий. Если у вас есть российский паспорт, то смело отправляйтесь в учреждение и станьте владельцем бесплатных дебетовых услуг.

Если в процессе оформления сделки у вас возникнут проблемы или появится масса вопросов, обратитесь за помощью к специалистам банковской сферы либо позвоните на горячую линию.

Оформляя заявку в режиме онлайн, нужно будет заполнить специальную анкету на сайте www.open.ru и сообщить необходимые личные данные в банк.

Не волнуйтесь, процесс передачи информации личного характера является абсолютно безопасным. Служба безопасности банка Открытие заботится о сохранности информации, а попытки нарушить эти установки приводят к принятию жестких мер.

Получение дебетовой карты

Как известно, после подтверждения заявки, карточку нужно изготовить, а на это потребуется определенное время. Стоит немного подождать.

Банковский работник перезвонит и обговорит с вами место получения карточки. Есть вероятность воспользоваться услугами курьерской доставки.

Первоначально клиент получат карточку без пин-кода. Это делается в целях безопасности.

Активация осуществляется при помощи мобильного приложения, следуя основным указаниям системы. После этого на телефон должен прийти код, который, как говорится, запустит работу карты.

Пользователю останется еще раз тщательно ознакомиться с правилами безопасного обращения с изделием и начать пользоваться банковским продуктом.

Виды карт банка Открытие

Давайте поговорим о четырех основных видах карт, которые выдаются банком Открытие. Я выбирал самые распространенные среди клиентов, те, которые люди, судя по отзывам, наиболее часто спрашивают у сотрудников.

Карта «Добрые дела»

Она имеет оригинальный дизайн. Я был просто в восторге, когда увидел на пластике изображение ежика из мультика.

У вас наверняка возник вопрос, почему карточка имеет такое название. Все просто — ее владелец в любой момент может стать участником благотворительных мероприятий, а процент, забираемый банком, уходит в фонд помощи.

• до 0,5% банк перечисляет в Фонд «Вера»

Автокарта

Как вы поняли, она выпущена для тех, у кого есть машина. Если ее использовать на автозаправках, то на счет возвращается бонус в размере 3%. Я тоже такую себе заказал, и мне не нужно было ждать — этот тип пластика выпускается мгновенно.

• до 5% cash-back за заправки, ТО и автомойки
• до 6% на остаток - выплата % каждый месяц

Карта Аэрофлот

Накопив на карте определенное число бонусов, у ее владельца будет возможность бесплатно полететь в выбранный пункт назначения. Карточка создается для людей, не представляющих жизнь без путешествий.

• до 1 000 приветственных миль после первой покупки
• до 3 миль за каждые 50 рублей при покупке билетов на aeroflot.ru
• до 1,65 миль за каждые 50 рублей за любую другую покупку

Это про меня, сам думаю попробовать.

Карта WebMoney

На данный момент ее выпуск остановлен. Как вы поняли, карта привязывается к электронному кошельку.

Дорогие друзья, я рассказал вам о важных аспектах дебетовой карты, ее видах и сферах применения. Поделитесь такой полезной информацией со своими друзьями, может они хотят отправиться в путешествие уже завтра?

Подписывайтесь также на Телеграм канал — t.me/сайт .

До скорой встречи!

P.S. Для рефинансирования кредитов других банков обратите внимание на предложение Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) на сумму до 1 000 000 руб. под 13% годовых.

Банк также предоставляет возможность оформления онлайн заявки на потребительский кредит со ставкой от 11% на сумму до 200 000 руб. только по паспорту (со справкой о доходах до 1 500 000 руб.).

Зарплатный проект - это услуга, которую банки оказывают индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам. В рамках услуги банк берёт на себя процедуру перечисления заработных плат на карточные счета сотрудников согласно специальным ведомостям (зарплатные реестры).

Конечно, ИП и компаниям с малым количеством сотрудников зарплатные проекты банков могут быть совсем не интересны. Во многом требования предпринимателей к процессу выплаты заработной платы очень индивидуальны и зависят от множества факторов, поэтому в материале ниже мы постараемся осветить как можно больше критериев выбора.

Под малыми предприятиями будем понимать коммерческие организации с численностью наёмных работников не более 100 человек.

Основные критерии выбора

Выбор банка для зарплатного проекта может зависеть от следующих факторов:

1. Обслуживаются или нет карты разных банков (в малом бизнесе работники часто требуют, чтобы заработная плата переводилась на уже имеющуюся банковскую карту).
2. Комиссия за каждый перевод (сюда же можно отнести различные условия вывода, например, различный процент за вывод на свои карты и карты сторонних банков, определённые лимиты на общую сумму выводов в месяц и т.п.).
3. Наличие и доступность банкоматов.
4. Условия обслуживания самой карты, если она выдаётся банком, предоставляющим зарплатный проект (кто и сколько платит за выдачу карты, сотрудник или работодатель, сколько стоит обслуживание карты в месяц/год, комиссии по основным операциям).
5. Наличие программ бонусов и льгот (рассрочка, зарплатный овердрафт, выгодные условия потребительского кредитования, кэш-бэк, проценты на остаток).
6. Преимущества для топ-менеджеров (подразумевается выдача льготных карт премиум-класса для главных лиц предприятия).
7. Преимущества для самой компании (бесплатное расчётно-кассовое обслуживание при большом обороте по зарплатным картам, предоставление кредитов для выплаты зарплат, другие бонусы).
8. Специфические требования зарплатного проекта (выдача карт пакетами, минимальные лимиты на количество подключаемых сотрудников, обязательный выпуск новых карт и т.п.).

Время вывода денежных средств на карту в сводной таблице ниже мы указали, но ориентироваться на него как на ключевой показатель малому бизнесу не стоит. Каким бы он ни был, он всё равно будет вписываться в рамки нормы (от 1 до 3 дней) для ИП или ООО, чей штат насчитывает 10-30 сотрудников.

Аналогично - интеграция с продуктами «1С». Для многих предприятий наличие такого функционала - спорный фактор удобства. А вот возможность импорта реестров в различных форматах и из сервисов онлайн-бухгалтерии - существенный плюс.

Исследование рынка

В 2017 году агентство Markswebb Rank & Report провело независимое исследование, где сравнило 14 российских банков по собственной методике. Выбирались, в первую очередь, организации, у которых самый большой оборот по операциям со счетами ИП, а также наибольшее количество выданных зарплатных карт.

Согласно полученным оценкам, лучшие зарплатные проекты у банков:

1. «Точка» (набрал 93% из 100 возможных);
2. «Тинькофф Банк» (82%);
3. «Райффайзенбанк» (76%).

Примечательно, что среди лидеров нет ни одного «титана», хотя такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ участвовали в общем рейтинге.

Итоговые оценки всех участников выглядят следующим образом.

Процент соответствует удобству управления зарплатным проектом посредством системы дистанционного обслуживания (через интернет-банкинг).

Сравнительные таблицы

Для лучшего восприятия мы произвели сравнение зарплатных проектов банков из топ-14 в 4 таблицах. Под ними можно найти более подробные данные по каждому из банков.

Условия без открытия расчётного счёта

Условия с расчётным счётом

Технические возможности

Сравнение для сотрудника

Краткие обзоры зарплатных проектов

Сбербанк - один из старейших банков и самый крупный игрок в банковской сфере. Работает с 1841 года (официально - с 1991 года).

Имеет самую широкую сеть собственных банкоматов и отделений в стране.

С представителями организации работает отдельный менеджер (может провести презентацию продуктов, консультацию по различным вопросам, связанным с услугами банка).

• Возможность оформления зарплатного проекта отдельно от РКО.
• Предоставление бесплатного интернет-банкинга.
• Интеграция с различными бухгалтерскими программами, в том числе с продуктами «1С».
• Карты выпускаются онлайн (нет необходимости заполнять бумажные заявления).
• Получение карт - на территории предприятия.
• Возможна установка банкомата на территории торговой точки.
• Время проведения платежей - до 90 минут.

Для сотрудников

• Обслуживание карт бесплатно.
• Интернет-банкинг - бесплатно, есть мобильные приложения для популярных платформ.
• Снятие и внесение- бесплатно (есть суточные лимиты).
• Переводы внутри одного региона с карты на карту - бесплатно.
• Есть системы бонусов (программа «Спасибо» предполагает возврат процентов от покупок в сетях партнёров - кэшбэк до 20%).
• Банкоматы в шаговой доступности (есть практически во всех городах России).
• Использование зарплатных карт облегчает процедуру получения ипотеки и потребительского кредита (не нужно собирать справки о доходах), позволяет пользоваться другими услугами и продуктами банка (кредитные карты с лимитом, зависящим от дохода).

.

Ещё один из столпов российского банковского сектора, который входит в топ-10 по многим показателям. Имеет развитую сеть филиалов по всей стране и сеть собственных банкоматов (более 17 000 устройств, более 25 000 вместе с партнёрами).

Работает с 1991 года. В отличие от Сбербанка (организация с государственным участием) - полностью частный банк.

Преимущества для работодателей

• Карты доставляются на место выдачи силами банка.
• Веб-сервис для управления зарплатным проектом - бесплатно.
• Для консультаций и решения других вопросов с сервисом предоставляется отдельная телефонная линия.
• Зарплатный проект может вестись без РКО в Альфа-Банке
• Предлагаются решения, учитывающие различные специфические условия бизнеса.
• Руководители получают приоритетное обслуживание и бесплатные премиальные карты (категории Premium, при условии выполнения специальных требований), а также программы скидок и кэшбэк (до 10%), процент на остаток (до 7%).
• Время проведения платежей - от 1 минуты (максимум – в тот же день, операционный день – до 23:30).

Для сотрудников

Набор услуг, которые получает держатель зарплатной карты Альфа-Банка, будет зависеть от уровня заработной платы. Имеются следующие пакеты:

• «Эконом» (до 20 тыс. р.),
• «Оптимум» (до 75 тыс. р.),
• «Комфорт» (до 250 тыс. р.),
• «Максимум+» (от 250 тыс. р.).

Даже в «Эконом»-версии работники могут рассчитывать на:

• Наличие банкоматов в городе работы.
• Даже если нет собственных банкоматов Альфа-Банка, бесплатно снять наличные можно в устройствах партнёров (Газпромбанк, МКБ, Росбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, МДМ Банк, РоссельхозБанк).
• Мобильное приложение и интернет-банкинг - бесплатно.
• До 6% годовых может начисляться на любую сумму на специальном накопительном счёте.
• Часть затрат на покупки возвращается - кэшбэк до 10%.
• Потребительские кредиты доступны на льготных условиях.

В старших пакетах открываются следующие возможности:

• Бесплатная отправка SMS-уведомлений по карте.
• Возможность подключения карты к сервисам мобильных платежей (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).
• При выездах за границу доступна бесплатная страховка.
• Выпуск дополнительных карт с накоплением миль и с другими бонусами.
• Увеличенный лимит на снятие в банкоматах.

С марта 2019 года зарплатные клиенты могут получить универсальную карту без пакетного обслуживания - «Альфа-Карта». Она предполагает (помимо бесплатного обслуживания и выпуска):

• кэшбэк - до 2% (в зависимости от суммы покупок);
• процент на остаток - до 6% (тоже зависит от оборота по карте);
• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всему миру;
• SMS и PUSH-уведомления - без комиссии.

Индивидуальные зарплатные клиенты, как и самозанятые, могут выбрать любую доступную карту банка, соответствующую их критериям.

Более 60% акций банка принадлежит государству. ВТБ работает с 1990 года и занимает вторую строчку в рейтинге российских банков по активам. Ему принадлежит почти треть акций крупной сети магазинов «Магнит», а также контрольные или значительные доли в капиталах многих коммерческих банков.

Имеет крупную сеть офисов (более 1300 отделений) и банкоматов (свыше 15000 устройств). Без сомнения, является системообразующим предприятием банковского сектора.

Преимущества для работодателей

• Подключать пакет РКО для доступа к зарплатному проекту ВТБ не нужно, специальный расчётный счёт открывается бесплатно.
• Комиссии за обслуживание проекта нет (только процент с зачислений, в зависимости от пакета).
• Выгрузка ведомостей возможна напрямую из «1С» (без входа в интернет-банкинг) или при импорте из текстового файла в специальном формате.
• Подать реестр на выпуск карт можно дистанционно.
• Руководителям предлагаются особые привилегии (специальные мультикарты, консьерж-сервис, бесплатное снятие наличных в любом банкомате, проведение операций по звонку и т.д., основное условие - выпуск не менее 100 карт, в этом случае льготы могут получить до 5 сотрудников).
• Компания получает доступ к бесплатному выпуску корпоративных карт (в зависимости от активного пакета услуг).
• Возможна установка банкомата на территории предприятия.
• Время проведения платежей - от 15 минут.

Условия обслуживания и доступ к набору услуг банка в рамках зарплатного проекта зависит от количества выпускаемых карт (числа сотрудников) и размера заработной платы. Всего предлагается 2 пакета:

• «Базовый» (если перечисляемые заработные платы менее 10 тыс. р., минимум 10 карт/сотрудников);
• «Премиум» (размер заработной платы должен быть более 10 тыс. р., а количество карт - более 10 шт.).

Условия получения пакетов можно увидеть на изображении ниже.

В зависимости от подключённого пакета с зачислений снимается комиссия (процент от фонда оплаты труда):

• пакет «Базовый» - 1%;
• «Премиум» - 0%.

Интерфейс системы ДБО для работы с зарплатным проектом имеет следующий вид.

Для сотрудников

• Круглосуточный интернет-банкинг - бесплатно, есть мобильные приложения для популярных платформ.
• Действуют системы бонусов (кэшбэк до 10% и начисление процентов на остаток).
• Банкоматы в шаговой доступности (есть во многих городах, помимо собственных возможно бесплатное снятие в банкоматах группы ВТБ, включая «Почта Банк»).
• Внесение наличных и снятие - бесплатно в устройствах самообслуживания (но есть дневные лимиты).
• Использование зарплатных карт открывает доступ к другим продуктам банка - облегчает получение кредитов, снижает проценты и т.д.
• К картам может быть подключён овердрафт, размер которого зависит от уровня зарплаты, со временем лимит может быть увеличен.
• Клиент может выбирать наиболее подходящие ему опции: «Путешествия», «Рестораны», «Авто», «Коллекция», «Cash back», «Сбережения». Замена доступна каждый месяц.

.

Несмотря на то, что Тинькофф Банк не имеет классических отделений и офисов, он предлагает все необходимые сервисы как для физических, так и для юридических лиц. Большинство вопросов решается онлайн, во всех остальных случаях сотрудник банка приезжает в офис. Отсутствие собственных банкоматов компенсируется за счёт использования сетей устройств самообслуживания партнёров.

Тинькофф Банк работает под новым брендом с 2006 года (исходный «Химмашбанк» был зарегистрирован в 1994 году), по активам на 22 месте, а по чистой прибыли - в топ-10 (данные за 2019 год).

Преимущества для работодателей

• Оформление зарплатного проекта осуществляется онлайн (с РКО сотрудник банка приезжает в офис).
• Карты заказываются онлайн и доставляются в любую точку России.
• Перечисление заработной платы - бесплатно (не только на карты Тинькоффа, но и в другие банки).
• Интернет-банкинг - бесплатно.
• Возможен прямой обмен не только с продуктами «1С», но и с «Моим Делом», а также с «Контур.Эльбой».
• Техподдержка доступна круглосуточно.
• Время проведения платежей - в течение одного дня.

Пример зарплатной ведомости.

Для сотрудников

• Обслуживание карт бесплатно.
• Интернет-банкинг и мобильные приложения для iOS и Android - бесплатно.
• Снятие и внесение в любых банкоматах - бесплатно (есть суточные лимиты и минимальные суммы).
• Переводы на карты других банков - бесплатно (до 20 тыс. р./месяц).
• К карточному счёту можно подключить овердрафт (размер устанавливается индивидуально).
• На остаток может начисляться 6% годовых (сумма остатка должна быть не менее 100 тыс. р. при сумме покупок по карте от 3 тыс. р./месяц).
• Кэшбэк - до 30%.
• Для держателей зарплатных карт процент по потребительским кредитам ниже (на 3%).
• Карты могут использоваться в платёжных системах Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

.

Райффайзенбанк

Банк работает на территории РФ с середины 90-х годов как дочерняя структура австрийского холдинга Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Предлагает широкий набор услуг частным и корпоративным клиентам. По размерам активов входит в топ-15 российских банков. В настоящее время в банке обслуживается более 80 тыс. юридических лиц.

Снять наличные без комиссии можно не только в терминалах Райффайзена, но и через устройства партнёров (Газпромбанк, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредит, БИНБАНК, МКБ, Россельхозбанк, Энерготрансбанк) - в общей сложности сеть насчитывает 18 000 банкоматов.

Преимущества для компаний

• Отдельно зарплатный проект доступен только для предприятий среднего и крупного бизнеса (пакет услуг «Зарплатный» - обслуживание от 1,5 тыс. р./месяц, 5 платежей входят в стоимость). Под средним бизнесом Райффайзен понимает предприятия с оборотом свыше 480 млн. р./год.
• Малый бизнес может подключиться к любому из имеющихся пакетов РКО («Старт», «Базовый», «Оптимум» и «Максимум», от 990 до 7500 р./месяц), где бюджетные платежи и выплата заработной платы включены в стоимость (осуществляются бесплатно по ведомостям).

• Система ДБО предоставляется бесплатно (включена в абонплату), есть мобильное приложение для бизнеса (на минимальном пакете - платное).
• Предоставляется весь комплекс услуг РКО (все необходимые банковские операции, а также овердрафт, бесплатные корпоративные карты и т.п.)
• Интеграция с продуктами «1С».
• Время проведения платежей - в тот же день.

• Специальная карта, привязанная к расчётному счёту компании с бесплатным обслуживанием.
• SMS-уведомления и мобильный банк - бесплатно.
• Пакеты премиального обслуживания для физлиц (специальные карты с комплектом услуг для руководителей) - 1 или 2 шт. (в зависимости от тарифа).

Интерфейс банкинга RAIFFEISEN BUSINESS ONLINE (RBO).

Для сотрудников

Обслуживание банковских карт сотрудников производится согласно тарифам на пакет услуг «Зарплатный». Физическим лицам также доступен ряд других пакетов (от 100 до 5000 р./месяц).

Зарплатные клиенты получают:

• Обслуживание и выпуск карт бесплатно.
• Снятие наличных (в банкоматах Райффайзен Банка или банков-партнёров) - бесплатно, как и оплата мобильной связи, ЖКУ.
• Банкоматы в шаговой доступности.
• Скидки и бонусы при оплате услуг/товаров партнёров (программа «Скидки для Вас»).
• Льготы при кредитовании и специальные тарифы на вклады.
• Карты могут подключаться к системам мобильных платежей (Samsung, Apple и Google Pay).

Кэшбэк на АЗС в 5% доступен только на пакете обслуживания «Золотой» (500 р./месяц или выполнение условий по минимальному балансу или расходам на покупки).

.

Банк создавался для обслуживания газовой промышленности в России. Своё существование он начал в 1990 году. На текущий момент это одна из крупнейших финансовых организаций. Газпромбанк занимает 3 место по активам и 4 место по прибыли среди российских банков.

Держатели зарплатных карт могут снять наличные без процентов не только в сети банкоматов Газпромбанка, но и в сети банков-партнёров (свыше 30 организаций, среди которых можно выделить группу ВТБ, Альфа-Банк, Бинбанк МТС-Банк, КИВИ Банк, АК БАРС, Промсвязьбанк).

Преимущества для организации

Газпромбанк выделяет зарплатный проект в отдельный продукт или услугу. Для выплаты заработных плат своим сотрудникам не нужно открывать дополнительный расчётный счёт. То есть, вы получаете:

• Комплексное расчётное обслуживание организации в Газпромбанке.
• Льготы по кредитованию компании и руководителей.
• Скидки при оформлении страховок.
• Интеграцию с продуктами «1C» (быстрая выгрузка ведомостей).
• Топ-менеджеры могут рассчитывать на особые условия получения карт класса Platinum и Gold.

Если вам требуется РКО, то открытие будет стоить 2500 р., ведение - 600 р./месяц.

Система «Клиент-Банк» поставляется разработчиком «Компания СФТ» и имеет следующий интерфейс (устанавливается локально на ПК).

Для сотрудников

Держатели зарплатных карт могут рассчитывать на:

• Льготы при получении потребительских кредитов.
• Бонусные программы (требуется получение специальных карт в сотрудничестве с партнёрами).
• Банкоматы в шаговой доступности (большая сеть собственных устройств и банкоматы более тридцати банков-партнёров).
• Снятие наличных - бесплатно (в том числе и через устройства самообслуживания партнёров, есть определённые лимиты на операции в сутки и за месяц).
• Мобильное приложение для ОС Android и iOS, онлайн-банк - бесплатно (включая SMS-информирование).
• Широкий выбор платёжных систем (доступны VISA, MasterCard, JCB, UNION, МИР).
• Возможность привязки к одному карточному счёту четырёх дополнительных карт (например, для членов семьи, карты не обязательно должны принадлежать одной платёжной системе).
• Карты можно подключить к мобильным системам платежей Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, MirPay (никаких дополнительных комиссий нет).

.

Один из немногих системно значимых банков, который предлагает реальную поддержку малому бизнесу: пакет РКО с бесплатным обслуживанием, кредиты на простых условиях, инвестиции по программам господдержки и т.д.

Имеет масштабную сеть собственных банкоматов (на 5 месте по количеству в России). Входит в топ-10 по активам, обслуживает более 250 тысяч предприятий.

Преимущества для компании

Малому бизнесу зарплатный проект предоставляется преимущественно в рамках комплексного обслуживания. Тем более, что ведение счёта может быть бесплатным (тариф «Бизнес Старт», включает в себя 3 бесплатных платежа, а также перевод на счета физлиц не более 150 тыс. р./месяц).

Но за услугу перечисления зарплаты по ведомостям взимается фиксированная абонентская плата 1000 р./месяц. Комиссия неизменна для любых тарифов из линейки для малого бизнеса (даже для платных). Клиенты, подключившиеся до конца августа 2019 года и успевшие перечислить минимум одну выплату, получают зарплатный проект без абонплаты по условиям акции на весь период действия договора.

Подключение проекта возможно и без открытия расчётного счета, но услуга предоставляется в основном среднему и крупному бизнесу. В этом случае взимается плата – процент от ФОТ (определяется индивидуально).

Предприниматели и организации вместе с расчётным счётом получают следующие возможности:

• Все преимущества комплексного РКО (кредитование бизнеса, интернет-банк и мобильное приложение для бизнеса, SMS-информирование, корпоративные карты и т.д.).
• Интеграция с интернет-бухгалтериями и продуктами «1C».
• Оформление заявлений на выпуск карт - онлайн.
• Готовые карты доставляются в ваш офис.
• Руководителям предлагается доступ к премиум-программам обслуживания (Orange Premium Club).
• За предприятием закрепляется персональный менеджер.
• Время зачисления средств на карты после отправки распоряжения - от 1 минуты, не более 2 часов.

Интерфейс приложения «Банк-Клиент» PSB-Online.

Новый web-интерфейс для малого бизнеса.

Для сотрудников

• Выпуск карт с поддержкой бесконтактной оплаты (NFC) - бесплатно.
• На остаток может начисляться процент (до 8% годовых при выполнении условий).
• Кэшбэк - до 2%.
• Снять наличные можно в любом банкомате без комиссии (не более 150 тыс. р. в месяц).
• SMS-уведомления и переводы в другие банки (до 100 тыс. р./месяц) - бесплатно.
• Интернет-банк и приложение для смартфонов (Android и iOS) - бесплатно.
• Держателям предлагаются льготы при рассмотрении заявок на потребительские кредиты.
• Карты могут использоваться для оплаты товаров/услуг в сервисах мобильных платежей Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay, MirPay.

Больше о ЗП Промсвязьбанка .

Изначально банк создавался для обслуживания крупного аграрного холдинга и носил наименование АКБ «Садр» (1994 год). Сегодня «Авангард» предоставляет широкий спектр услуг юридическим и физическим лицам в 51 регионе страны (более 300 офисов), входит в топ-100 по многим показателям.

Собственная сеть банкоматов состоит из более чем 650 устройств. Крупным предприятиям предлагается установка устройства самообслуживания на территории.

Преимущества для работодателей

Использовать зарплатный проект организации могут только при открытии расчётного счёта, комиссия за открытие - 1000 р., ведение - 900 р./месяц.

ИП, ООО и другие предприятия получают:

• Весь комплекс услуг в рамках РКО (операции зачисления, переводы, платежи, возможность подключения дополнительных услуг: эквайринг, корпоративные карты, инкассация, кредитование).
• Интернет-банкинг - бесплатный, есть мобильное приложение для бизнеса.
• На выплату заработных плат может предоставляться целевой кредит (7% годовых, размер - сумма ФОТ на месяц).
• Зарплата может выплачиваться из денежных средств, полученных текущим операционным днём (интрадей, услуга платная - 0,05% от суммы).
• Комиссии на зачисление или расход по зарплатной ведомости - нет.
• Руководители получают премиальные карты и комплекс сопутствующих услуг бесплатно.
• Вывод средств на карточные счета - в любое время суток, поступления практически сразу.

Для сотрудников

• Карты выдаются и обслуживаются бесплатно.
• Возможно получение дополнительных кредитных карт с лимитом, равным 100% средней заработной платы.
• Снятие наличных в сети собственных банкоматов - бесплатно (действуют лимиты банка на сумму операций в день и месяц).
• Предоставляется бесплатный интернет-банк и приложение для мобильных устройств.
• Владельцы карт могут получать дополнительные скидки по дисконтной программе «Авангарда».
• Банк предлагает особые льготы по кредитным продуктам для держателей зарплатных карт.

.

Государственный банк, изначально созданный для обслуживания агропромышленного сектора экономики России (в 2000 году). Сегодня банк работает как с юридическим, так и с частными лицами. Входит в топ-30 по многим показателям (по размеру активов - на 4 месте).

Малому бизнесу, задействованному в АПК, предоставляются особые льготы и кредитные программы. Реализует многие программы господдержки малого предпринимательства и микробизнеса.

Преимущества для работодателей

• Зарплатный проект может обслуживаться без подключения к услуге РКО.
• Комиссии за обслуживание карт могут списываться с держателей (актуально для карт с платным обслуживанием, форма оплаты определяется в договоре зарплатного проекта, возможно обслуживание за счёт работодателя).
• Реестр на выплату зарплат работникам может предоставляться в банк как на бумажных носителях, так и в электронном виде (USB или CD-дисках, через систему ДБО).
• Время зачисления заработной платы - не позднее следующего дня (согласно договору).

Для сотрудников

• В рамках тарифа обслуживания «Зарплатный» Россельхозбанк предлагает получить одну из 10 типов карт платёжных систем VISA, MasterCard, Union, МИР (классические, моментальные, премиальные, от выбора зависит размер комиссия за обслуживание, есть бесплатные).
• Выдача наличных в банкоматах Россельхозбанка и устройствах партнёров (Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, РОСБАНК) - бесплатно (кроме карт платёжной системы Union).
• Банкоматы - в шаговой доступности.
• Интернет-банк и мобильное приложение (iOS, Android) - бесплатно.
• Держателям предлагаются льготы при кредитовании, а также выпуск кредитных карт.
• Имеется возможность выпуска дополнительных карт к основной (не более чем двум представителям владельца основной).
• Предлагается участие в программах лояльности (кэшбэк, регулярные акции, бонусные программы).
• Клиенты могут добавить карты в приложения мобильных платёжных систем: Google, Samsung, Apple и Garmin Pay.

.

Это молодой и амбициозный проект, созданный специально для обслуживания малого бизнеса. Точка функционирует на базе сразу двух крупных финансовых организаций, что гарантирует дополнительную свободу выбора клиентам.

Собственных отделений и банкоматов Точка не имеет. Зарплатные клиенты просто могут снять наличные в любом банкомате без комиссии. Зарплатные клиенты могут использовать карты любого банка, особые льготы предлагают партнёры сервиса.

Преимущества для работодателей

Ведение зарплатного проекта невозможно без услуги РКО. Правда, для подключения доступен тариф «Необходимый минимум» с бесплатным обслуживанием (открытие счёта тоже бесплатно). К нему можно подключить зарплатный проект.

«Точка» предлагает два варианта своего сервиса:

• Сотрудники получают карты банка-партнёра (Home Credit Bank, Рокетбанк МТС-Банк), и тогда перечисления полностью бесплатны.
• Сотрудники получают карты любого другого банка или просто пользуются имеющимися. В этом случае, за перечисление сервис возьмёт 0,55%.

Предприниматель или организация получает:

• Весь комплекс банковских услуг по РКО (операции по счёту, эквайринг, бухгалтерская отчётность и др.).
• Открытие зарплатного проекта осуществляется онлайн (через интернет-банкинг).
• Возможна интеграция с продуктами «1С» и автоматическая загрузка ведомости.
• Денежные средства можно перечислять в любые банки (спишется только комиссия, установленная по зарплатному проекту).
• Заработная плата приходит сразу после перечисления.
• Заниматься заказом, выдачей и другими действиями, связанными с зарплатными картами – не нужно. Они полностью на сотрудниках.

Для сотрудников

Карты банков-партнёров открывают дополнительные возможности:

• отсутствие комиссии за зачисление заработной платы;
• доставка карты на дом (МТС-Банк предлагает выдачу в собственных салонах);
• снятие бесплатно в любых банкоматах (могут быть особые условия, например, по минимальным и максимальным суммам);
• начисление процентов на остаток (до 5,5%-7% в зависимости от банка и его требований);
• кэшбэк (до 10%).

Есть карты с платным обслуживанием - 290 р./месяц («Всё включено»).

Банк входит в число 30 крупнейших в России и в первую сотню самых надежных в стране по версии Forbes. У него есть 13 филиалов, более 150 офисов, 1200 собственных банкоматов.

В УБРиР обслуживается свыше 52 000 корпоративных клиентов, которым доступны РКО, эквайринг, зарплатные проекты, валютный контроль, инкассация, дистанционное банковское обслуживание и другие услуги.

Преимущества для компаний

Зарплатный проект в УБРиР ведут свыше 5500 российских компаний. Банк оказывает услуги в данной сфере уже свыше 10 лет.

Воспользоваться услугой можно отдельно от РКО. При этом предприятие получает доступ к интернет-банкингу Pro без абонентской платы (для клиентов с РКО - 500 р./месяц).

Что ещё получает предприятие:

• Бесплатное подключение к зарплатному проекту.
• Для действующих клиентов услуга подключается к текущему расчётному счёту (без РКО отдельный счёт тоже не требуется).
• Перечисление зарплаты осуществляется без комиссии.
• Заявка на выпуск карт и загрузка зарплатной ведомости осуществляются онлайн. Формат документов совместим с шаблонами «1С».
• Время перечисления зависит от выбранного тарифа, на «Экономе» - после 18:00 текущего дня, без РКО - в течение операционного дня.

Выгода для сотрудников

• Карты обслуживаются и выпускаются бесплатно.
• Предоставляется бесплатный интернет-банкинг и мобильное приложение (Android, iOS).
• В банкоматах банка УБРиР и его партнёров («Альфа-Банк», «АК БАРС», «ВУЗ-банк») наличные можно снимать без комиссии.
• Имеется возможность получения кэшбэка за оплату покупок с карты.
• Держатели могут рассчитывать на потребительский кредит в УБРиР под льготный процент - от 12 % в год.

.

Ещё один высокотехнологичный онлайн-проект, родившийся в 2014 году на базе региональной кредитной организации. Сегодня это один из самых востребованных финансовых сервисов для малого предпринимательства. По данным за 2017 год в Модульбанке обслуживается более 100 000 юридических лиц и более 1000 из них использует зарплатный проект.

Преимущества для работодателей

Подключиться к зарплатному проекту могут только действующие клиенты банка, то есть обязательным является условие открытия счёта и РКО. Несмотря на то, что Модульбанк предлагает пакет РКО без абонентской платы, подключить к нему зарплатный проект нельзя. Услуга доступна только для клиентов на тарифах «Оптимальный» (690 р./месяц) и «Безлимитный» (4500 р./месяц), открытие счёта - бесплатно.

Что получает юрлицо при использовании зарплатного проекта Модульбанка:

• Автоматический расчёт НДФЛ (сразу после получения зарплатной ведомости сервис подготавливает отдельную платёжку для перечисления НДФЛ).
• Интернет-банк и мобильное приложение (iOS, Android) - бесплатно (включены в пакет РКО).
• Лимиты на перечисления в пользу физлиц не берут в расчёт суммы по зарплатным ведомостям.
• Подключение к услуге происходит дистанционно (через личный кабинет интернет-банкинга).
• Выплата проводится по единой комиссии (для тарифа «Оптимальный» - 19 р./перевод, а для «Безлимитного» - 0 р.) вне зависимости от того, где обслуживается зарплатная карта.
• Модульбанк не требует никаких подтверждающих документов с сотрудников для перевода заработных плат.
• Вместе с расчётным счётом предприниматели получают все возможности РКО и дополнительные услуги (эквайринг, «Модулькасса», ведение бухгалтерии и кредиты).

Для сотрудников

Модульбанк не выдаёт собственных дебетовых карт, соответственно ещё один договор заключать не нужно. Карта, на которую будет перечисляться заработная плата, может обслуживаться в любом банке. И сотрудник вправе подобрать ту, что устраивает его по собственным критериям.
Больше о предложении Модульбанка .

Московский кредитный банк

Вся сеть отделений и банкоматов МКБ сконцентрирована в Москве и Московской области. Не смотря на такую географию услуг, «Московский Кредитный Банк» занимает лидирующие позиции по многим показателях в масштабах всей страны (например, он на 7 месте по активам).

Интересным предложение по обслуживанию зарплатного проекта будет только московским компаниям - в регионах банк не имеет своих офисов, зато в московской области функционируют более тысячи банкоматов и 92 отделения. В МКБ обслуживается свыше 41 тысяч корпоративных клиентов.

Преимущества для работодателей

• Подключиться к проекту можно даже без активной услуги РКО.
• Юрлицам предоставляется система дистанционного облуживания (удалённое управление услугой).
• Возможен быстрый экспорт данных из программных продуктов «1С», а также из Excel-таблиц.
• Реестр на выпуск новых карт можно загрузить через онлайн-банк.
• Крупным клиентам предлагается установка банкомата на территории предприятия.

Для персонала

• Выпуск и обслуживание карт - бесплатно (в том числе и на определённое количество карт категорий Platinum, Gold, предлагается даже два бесплатных перевыпуска карты до истечения её срока действия).
• Устройства самообслуживания - в шаговой доступности.
• Снятие наличных в собственных банкоматах - бесплатно, кроме того, комиссия не взимается при снятии в банкоматах партнёров: Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ЮниКредитБанк.
• Держатели зарплатных карт не оплачивают SMS-уведомления.
• На остаток карточного счёта может начисляться процент (до 6% годовых), предлагаются особые условия на отдельные вклады (до 7% годовых).
• Имеется мобильное приложение (iOS, Android).
• Карты оснащаются NFC и поддерживают технологии быстрой оплаты, могут использоваться в системах мобильных платежей.
• На зарплатных клиентов распространяются условия программ бонусов и кэшбэка (до 5%).
• Держателям предлагаются льготные условия кредитования.

Большой обзор предложения МКБ .

С 2017 года ФК «Открытие» находится под контролем государства (99,9% принадлежит Банку России) и является одним из крупнейших универсальных банков в стране. Он работает с 1993 года, входит в топ-10 по многим показателям (активы - 8 место, чистая прибыль - 9 место).

Имеет крупную сеть офисов (более 440) и банкоматов (около 3000 устройств) по всей стране, активно сотрудничает с другими банками. Под его лицензией функционирует сервис для ИП и малого бизнеса «Точка».

В «Открытии» обслуживается более 180 тысяч юридических лиц.

Преимущества для работодателей

• Подключение к зарплатному проекту возможно по отдельному договору (без РКО).
• Карты можно заказать онлайн, после выпуска они доставляются в офис.
• Система дистанционного обслуживания предоставляется бесплатно.
• За компанией закрепляется персональный менеджер.
• Руководители получают специальные льготы (зависят от количества подключённых сотрудников).
• Крупным клиентам предлагается установка банкомата.
• Время зачисления средств - моментально.

Дистанционное обслуживание реализовано на популярном программном обеспечении - BS-Client.

Для сотрудников

• Предоставляется бесплатный интернет-банкинг и мобильнее приложение (Android, iOS).
• Снятие наличных в устройствах самообслуживания ФК «Открытие», а также в банкоматах партнёров - бесплатно.
• Переводы с карту на карту (даже в другие банки) в рамках фиксированного лимита на месяц (20 тыс. р.) - без комиссии.
• Держателям предоставляются особые льготы по кредитным продуктам, вкладам и другим банковским услугам.
• К карте может быть подключён кредит в форме овердрафта.
• Возможно начисление бонусов, действуют и другие программы лояльности, кэшбэк (до 11%).
• Карты могут использоваться в системах Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay.

.

Как выбрать самый выгодный проект

Наиболее наглядно зарплатные проекты выбранных банков можно сравнить по минимальной стоимости их сопровождения в месяц.

В расчёт мы не будем брать разовые расходы, так как со временем их значимость будет уменьшаться.

В качестве примера мы возьмём московскую компанию с численностью персонала 12 человек, все получают МРОТ (для Москвы на 2019 год - это 18 781 р./месяц). Получается, что фонд оплаты труда (ФОТ) будет 225372 р.

Откуда взялись такие результаты.

Такие расчёты не раскрывают другие преимущества обслуживания в данных банках. Например, несмотря на свою бесплатность, УБРиР имеет небольшую сеть собственных банкоматов и офисов по стране. МКБ работает вообще только в Москве и т.д.

При детальном анализе всех нюансов комиссия за обслуживание зарплатного проекта может отойти на второй план.

Калькулятор стоимости счёта в банках ТОП30