Взять кредит под материнский капитал на строительство. Страница была вам полезна? Сбербанк, «Ипотека с государственной поддержкой»

Чаще всего в Сбербанке оформляют ипотеку под материнский капитал на приобретение жилья в новостройке. Идут на это в основном из-за низкой процентной ставки и возможности переехать в новую квартиру в кротчайшие сроки. Но есть и обладатели сертификатов, которые предпочитают вложить средства в строительство своего собственного дома, взяв для этого специальную ипотеку в Сбербанке. Именно об ипотечном кредите на строительство дома мы и поговорим в нашей публикации.

Кредит на строительство жилого дома под материнский капитал могут оформить все законные обладатели сертификатов. Это могут быть не только мамы, граждански РФ, родившие второго ребенка. На данный сертификат имеют право и отцы одиночки, которые единолично усыновили второго ребенка. Также материнский капитал может получить отец или усыновитель при лишении матери родительских прав или ребенок, чьи родители были лишены РП.

Все эти субъекты, обладатели вышеупомянутых сертификатов, могут стать заемщиками и оформить кредит на строительство дома. Разумеется, несовершеннолетние этого сделать не смогут, но смогут их законные представители, которые будут действовать в их интересах. На каких же условиях данный кредит приобретается?

1. Сбербанк сегодня предлагает ставку от 10% годовых, но не исключено, что в ближайшее время она еще немного снизится.
2. Стоимость строительства может превышать 30 млн. рублей, все, в конечном счете, зависит от материальных возможностей заемщиков.
3. Первый взнос заемщика должен быть не меньше 25% общей суммы займа.
4. Общий срок договора от 1 года до 30 лет.

На окончательный срок договора повлияет еще и возраст заемщиков. На 30 летний заем не могут претендовать супруги старше 35 лет.

Если заемщик или созаемщики получают заработную плату в ПАО Сбербанке, это дает дополнительные преимущества при оформлении кредита. Во-первых, не надо приносить документы подтверждающие доход. Во-вторых, можно рассчитывать, что заявка будет рассмотрена быстрее. В-третьих, банк может в индивидуальном порядке немного уменьшить процентную ставку, но она все равно будет не ниже 10% годовых.

Заключая данный кредитный договор, заемщик супруг обязательно привлекает в качестве созаемщика второго супруга. Привлечение еще одного близкого родственника в качестве второго созаемщика или поручителя осуществляется по желанию, но благодаря этому конечная ставка может быть значительно уменьшена до пресловутых 10% годовых. Потенциальный заемщик может заранее рассчитать кредит в Сбербанке под материнский капитал, воспользовавшись калькулятором, который есть на сайте организации.

Как его получить?

Многие желающие оформить ипотеку в Сбербанке думают, что это чрезвычайно волокитное дело. Что нужно полгода собирать документы и потом еще столько же ждать решение банка. На самом деле это далеко не так. Что должен сделать заявитель, у которого на руках уже есть сертификат на материнский капитал?

1. Для начала он должен подать заявку по установленной форме и приложить к ней пакет документов, о котором мы поговорим чуть позже.
2. Далее заявитель должен дождаться решения Сбербанка. Если оно будет отрицательным, то на этом все и закончится, а если положительным, тогда можно будет выбрать подходящий земельный участок и предоставить в банк документы на него.
3. На следующем этапе устраняются все недомолвки, и заявитель подписывает кредитную документацию.
4. Банк рассчитывается с продавцом земельного участка и выплачивает заемщику необходимую сумму на покупку строительных материалов и оплату труда строителям, начинается стройка. На этом же этапе заемщик может зарегистрировать свое право на земельный участок с обременением.

До момента полного погашения кредитных обязательств, земельный участок вместе со строящимся домом и другими постройками будет находиться в залоге у Сбербанка.

Какие документы прилагаются к правильно заполненному заявлению, для того чтобы оформить данный целевой заем. Во-первых, сертификат на семейный капитал. Во-вторых, справку из Пенсионного фонда о количестве средств материнского капитала. В-третьих, паспорта всех созаемщиков, в которых имеется отметка о регистрации (постоянной). В-четвертых, титульному заемщику нужно предоставить второй документ, который дополнительно подтвердит его личность (например, СНИЛС).

В-пятых, если заявитель не является зарплатным клиентом, он должен предоставить справку о доходах, трудовой договор и трудовую книжку. Ну и в-шестых, заявитель должен подтвердить наличие денег на первоначальный взнос. Как только весь необходимый пакет документов будет предоставлен, банк начнет рассмотрение заявки и примет решение в кротчайшие сроки.

Почему именно данный банк?

Похожие кредитные продукты, обеспечиваемые материнским капиталом, предлагаются молодым семьям и в других банках, почему нужно обращаться именно в Сбербанк. Конечно, обращение в ту или иную кредитную организацию это личное дело каждого заемщика, но ведь именно Сбербанк предлагает на сегодняшний день самые привлекательные условия.

1. Клиенту предлагается одна из самых низких процентных ставок без каких-либо подводных камней и скрытых условий.
2. Сбербанк наиболее лояльно относится к молодым семьям, предлагая им дополнительные льготы.
3. За работу по оформлению документов банк не берет комиссию.
4. При рассмотрении кредитной заявки, специалисты используют индивидуальный подход, учитывая различные факторы.
5. Сбербанк лояльно относится к клиентам, которые доверяют его счетам свою заработную плату.
6. Сбербанк дает возможность привлекать созаемщиков, для того чтобы окончательная сумму займа была максимально большой.
7. После одобрения ипотечного кредита Сбербанк может выдать заемщику еще и кредитную карту с лимитом 150 тыс. рублей.

Кроме всего прочего Сбербанк гарантирует своим клиентам хорошее обслуживание в самых современных офисах. А для тех, кто не любит посещать офисы, организация предлагает подключиться к системе Сбербанк Онлайн и произвести ряд действий с использованием ее сервисов. У данной системы сегодня миллионы пользователей и пока что мало кто жалуется, большинство довольны.

Итак, если вы задумали построить дом, но средств материнского капитала на это не хватает, не отчаивайтесь. Обратившись в Сбербанк, вы сможете оформить ипотеку под средства материнского капитала на льготных условиях и исполнить, наконец, свою мечту. Ничего сложного в этом нет, все расчеты можно сделать заранее и решить потянет ли ваша семья такой заем или нет. Удачи!

Материнский капитал – это разновидность государственной помощи, направленной на поддержку семей, которые воспитывают и более детей.

Нужно учитывать, что материнский капитал – это единовременная выплата. Его могут не дать при и при усыновлении детей супруга от первого брака. Но финансовую поддержку должны выплатить, если смерть ребенка наступила на первой неделе жизни.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Согласно законодательству, возможность использования средств материнского капитала наступает, когда ребенок достигает , но исключением являются случаи, когда нужно погасить кредит или внести на или .

Ссылаясь на задолженность, числившуюся за Пенсионным Фондом, Министром Экономического Развития РФ было выдвинуто предложение об отмене материнского капитала с целью существенной экономии средств.

Общие условия

Получить материнский капитал вправе:

• женщина (гражданка РФ), родившая или усыновившая второго или последующих детей;
• мужчина, который является единственным усыновителем второго или последующих детей;
• несовершеннолетние дети, или учащиеся на до 23 лет , при условии, что их родители были лишены права на дополнительную поддержку государства.

Получение семейного капитала подтверждается выдачей . После того, как этот сертификат был получен, нужно обратиться в кредитную организацию или в банк, чтобы перечислить средства капитала.

Законом установлено, что сотрудничать можно только с теми организациями, которые работают более трех лет после того, как прошли государственную регистрацию

Владельцу сертификата нужно подтвердить специальным документом то, что он получил займ безналичным перечислением средств на свой счет.

В Сбербанке существует возможность получения кредита по двум документам. Это можно осуществить доказав платежеспособность и наличие средств, соответствующих размеру первоначального взноса.

Поскольку сертификат не доказывает платежеспособность заемщика, то бывают случаи, когда Сбербанк отказывал в займах, в которых первоначальным взносом являлись средства материнского капитала.

Многие люди нашли выход из этой ситуации путем оформления кредита и оплаты минимального первоначального взноса, а после оформления задолженность гасят с помощью сертификата с целью пересчета расписания платежей и снижения суммы ежемесячных выплат.

Детали получения

Для привлечения средств банка вместе с семейным капиталом нужно совершить следующие действия:

• первым делом нужно получить свидетельство;
• определиться в использовании капитала (он может быть использован как покрытие основного долга, так и в качестве первоначального взноса);
• заключить договор с банком;
• обратиться в Пенсионный фонд с заявлением и нужными документами;
• дождаться зачисления на счет средств и оформить право собственности на жилье.

Особенности оформления кредита с помощью материнского капитала:

• перечень организаций, которые готовы сотрудничать с таким сертификатом для оплаты долга ограничен;
• нельзя использовать эти средства для покрытия штрафов, которые возникли во время кредитных обязательств;
• обязательно жилье оформлять в долевую собственность;

На что тратятся средства

Реконструкция

Реконструкция жилья – это проведение строительных работ, направленных на улучшение качества жилья.

Он предполагает:

• изменение размеров жилья;
• изменение технических показателей;
• укрепление несущих конструкций;
• замена всей инфраструктуры дома;
• проведение капитального ремонта.

Проведение в помещениях не относится к реконструкции жилья, и с этой целью получение средств из семейного капитала невозможно.

В соответствии с законодательством, все ремонтные мероприятия должны проводиться самостоятельно без участия ремонтных фирм. Также после получения средств из маткапитала процесс реконструкции будет контролироваться специальным органом, который должен будет сделать выводы, были ли средства потрачены по назначению или нет.

Строительство

Для получения займа на строительство дома с использованием семейного капитала нужно обратиться с заявлением в финансовую организацию. В нем нужно указать нужную сумму для строительства, и уточнить предполагаемый способ их реализации. При себе обязательно нужно иметь копию сертификата. Нужно учитывать, что не каждая финансовая организация осуществляет такие выплаты.

После одобрения займа нужно обратиться в Пенсионный фонд с наличием таких документов:

• кредитное соглашение, в котором будет указана цель получения средств;
• документы, подтверждающие право собственности на землю;
• разрешение на строительство.

При строительстве дома, также как и при реконструкции, весь процесс должен производиться собственноручно. Если все документы правильно составлены и нет никаких посторонних преград – заявление будет удовлетворено в течение двух месяцев. По истечению срока средства переведутся на счет кредитора.

Советы, которые понадобятся желающим использовать материнский капитал для строения дома, можно разделить на такие категории:

Оформление и получение займа на жилье довольно сложный и трудоемкий процесс. Заранее подготовленные и правильно оформленные документы помогут избежать лишней траты времени и нервов.

На протяжении всего срока действия программы самым популярным способом использования денег по сертификату является улучшение условий жилья. Одни россияне оформляют ипотеку, а другие берут кредит на строительство дома под материнский капитал.

Многие скажут, что на выделяемую сумму от государства невозможно возвести даже небольшое строение. Это верно, но зато на нее можно приобрести строительные материалы либо реконструировать уже имеющееся жилье. Также существует возможность получить компенсацию за стройку дома , которая производилась в недалеком прошлом.

Основные сведения о программе

В соответствии с текстом Федерального Закона № 256, возведение и перепланировка домов является одним из доступных способов направить деньги по сертификату на повышение качества жилищных условий.

Чтобы расходовать сумму материнского капитала на эти цели, необходимо следовать требованиям государства, а именно:

1. Строить здание на российской территории.
2. Обладать участком земли. Причем его хозяйка - владелица МК или ее супруг. В документации на эту площадь указывается: под индивидуальное жилищное строительство.
3. Оформить в городской администрации разрешительные бумаги.

Если планируется на деньги провести реконструкцию жилого строения, то увеличение площади предполагается на не менее, чем одной учетной нормы. Обычно она составляет 14 квадратных метров.

На рассмотрение заявления от владельца МК требуется подготовить следующий комплект документов:

• сертификат;
• подтверждение владения землей;
• разрешительные бумаги от муниципалитета;
• подрядный договор со специализированной строительной фирмой, если дом возводится не собственными силами;
• свидетельство о заключении брака, если участок записан, как собственность супруга или строительство осуществляется под его руководством;
• паспорта жены и мужа;
• документ, составленный в нотариальном кабинете, обязывающий на этапе регистрации дома, наделить каждого домочадца долей с получением соответствующего свидетельства.

В Градостроительном Кодексе сказано, что объектом ИЖС признается дом, который имеет до 3-х этажей, стоит отдельно от других зданий и предназначен для жительства одной семьи. В нем должны быть все условия, чтобы проживать постоянно и круглый год.

Для беспрепятственного перевода всей суммы по сертификату, будущему жилью нужно соответствовать следующим требованиям:

1. расположение на территории жилой зоны;
2. капитальность, наличие стен, фундамента;
3. проведение коммуникационных систем - вода, тепло, свет, газ и прочее;
4. работоспособность конструкций помещения, призванные обеспечить сохранение любой техники и безопасность каждого человека.

Какие земли можно использовать

Жилые дома могут располагаться на тех землях, которые официально предназначены для возведения зданий этого типа. Чтобы претендовать на государственную поддержку, в отдел ПФР по месту проживания, сдается документ, подтверждающий право застройки определенного участка. В нем указывается одна из следующих категорий земли, разрешающая поставить дом:

1. ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) - специально отведенные наделы под возведение здания.
2. ЛПХ (личное подсобное хозяйство) - участки для сельскохозяйственных угодий. Они также могут применяться в целях размещения на них жилых домов, не делимые на отдельные квартиры.

Если в документах будут стоять следующие обозначения, то строительство не профинансируется за счет средств МК:

1. ДНП (дачное некоммерческое партнерство) - наделы для построения жилых дачных домиков до 3-х этажей, сараев и выращивания растений.
2. СНТ (садовое некоммерческое товарищество) - специальные участки для садовых домиков и огородов.

На эти площади разрешения на возведение строений за счет средств маткапитала не выдаются. Но в судебной практике есть случаи, когда истцы выигрывали дела о признании отказа неправомерным, выданным за попытку построить дом на землях ДНП.

Трата денег маткапитала с целью возведения жилого помещения до 3 лет детей запрещено законодательством. Но в некоторых ситуациях возможны исключения. Допускается направлять средства на ИЖС сразу же, если на кого-то из родителей уже оформлено кредитование на строительство либо еще планируется его получить.

ПФР позволяет направлять МК на совершение первоначального взноса, погашение основной задолженности, а также начисленных процентов за пользование заемными средствами. Не разрешается оплата штрафов, комиссий, пеней.

Для специалистов ПФР нет значения, в какое время оформлялся кредит - до получения сертификата, но не раньше 2007 года или значительно позже. Главным условием соцподдержки является целевое кредитование, т.е. в документах требуется четко прописывать - ИЖС.

Срок перевода средств

Если семья решает строиться самостоятельно без подрядчика со стороны, то средства сертификата выдаются равными частями 2 раза. Перевод осуществляется на счет заявителя либо супруга, если стройка ведется именно им.

Деньги в размере 50% от общей суммы отправляются в течение 60 дней, как только принимается положительное решение специалистами ПФР.

Вторая доля переводится после истечения полугода с условием своевременного подтверждения факта стройки. В качестве доказательства принимается акт освидетельствования здания, который предоставляется местным органом исполнительной власти. Это же учреждение на начальном этапе оформляет разрешения на открытие строительства.

При привлечении к строительству дома подрядчика дополнительно сдается договор с ним. Все деньги маткапитала направляются прямиком на счет фирмы.

В Сбербанке осуществляется кредитование на строительство дома. Выделяемая сумма в долг - от 300 тысяч рублей. Минимальный процент - 10% в год. Займ предоставляется максимально на 30 лет. Размер первоначального взноса - не менее 25%.

На весь срок действия договора недвижимое имущество обязательно страхуется от всевозможных рисков. Комиссионные накрутки за пользование и выдачу денежных средств отсутствуют.

Клиенты, заключившие договора с банком, имеют возможность отсрочить уплату основной задолженности либо продлить период действия кредита. Главное условие - предоставить документы, подтверждающие повышение стоимости стройки дома.

Кредит под возведение жилого дома в Россельхозбанке выдается лицам, уже имеющим земельный участок и официальную работу. По условиям программы необходимо привлечь созаемщиков. Они тоже обязаны доказать достаточность своего ежемесячного дохода.

Величина процентной ставки по кредиту начинается с отметки 8,85%. Договора заключаются на срок до 30 лет. Внесение материнского капитала позволяет заемщикам воспользоваться специальными предложениями банка. Комиссии не предусмотрены, штрафы и прочие накрутки за досрочное погашение отсутствуют. Сумма первого взноса - не меньше 15%. Минимальная стоимость кредита - 100 тысяч рублей, максимальная - 60 миллионов рублей.

В ВТБ24 тоже можно получить денежный заем на строительство дома. Банку по договору отводится роль инвестора. Размер первого взноса по условиям программы составляет не менее 20% от стоимости будущего здания. Величина процентной ставки начинается с 10% годовых. Максимальный срок - 55 лет. Если заемщик решит оформить страховку в банке, то он получит снижение ставки по кредиту. Льготы предоставляются постоянным клиентам, а также лицам, пользующимся кредитами ВТБ24.

Продажа построенного дома

По завершению строительства и снятию всех обременений со стороны банка, если дополнительно был взят кредит, жилье обязательно оформляется, как общая собственность всех домочадцев. Только после прохождения этого этапа появляется возможность распорядиться домом по своему усмотрению, но с соблюдением семейного и гражданского права. В соответствии с вышесказанным, дом разрешается продать.

Как правило, в таких жилых строениях проживают дети, являющиеся еще и собственниками помещения. Поэтому родителям, прежде всего, надо сходить в орган опеки, где требуется получить соответствующее разрешение. За неимением нарушений интересов несовершеннолетних лиц в отношении недвижимого имущества, такой документ выдается без задержек.

Для беспрепятственной реализации дома требуется соблюсти такие условия:

• покупаемому жилью полагается быть аналогичным по количеству квадратных метров или цене доли на каждого члена семьи;
• если помещение планируется приобрести позже, то на счет каждого ребенка кладутся денежные средства, равные долям в старом доме;
• ребенку выделяется доля в другой квартире или доме родственника.

Все ситуации еще раз доказывают, что продать дом не получится, если жилищные условия малолетних лиц будут ухудшены.

Когда детьми достигается совершеннолетний возраст, процесс продажи дома становится стандартным. В этих случаях необходимо получить согласие со стороны всех собственников.

Итоги

Рассмотрев подробно, как проводится программа МК под возведение собственного дома, напрашивается вывод, что заняться строительством с государственной поддержкой выгодно со всех сторон.

1. Во-первых, есть возможность взять кредит с первым взносом.
2. Во-вторых, дом строится по плану хозяев, и будет служить долгие годы, что тоже немаловажно.

На сумму сертификата даже разрешается провести реконструкционные работы в доме. В общем, пустить материнский капитал на строительство целесообразно в любом случае.

Большинство семей при появлении ребенка начинают нуждаться в улучшении условий проживания. Одним из вариантов увеличения квадратных метров является строительство частного дома. Однако средства для такого решения имеет не каждая пара. Поэтому государство позволило использовать материнский капитал для получения кредитных средств на самостоятельное возведение дома.

В настоящее время одной из наиболее популярных мер поддержки семей с детьми является материнский капитал. Правительство РФ оценило результативность и востребованность выплаты и продлило действие меры до конца 2021 года.

В большинстве случаев семьи с детьми используют сертификат как шанс получить собственное жилье. Это обусловлено тем, что нормативный акт ограничивает способы реализации средств, но предлагает различные варианты расходования маткапитала на получение жилого помещения:

• покупка жилья (полная или частичная оплата за счет средств капитала);
• строительство дома (только собственными силами);
• реконструкция жилья (без участия строительных организаций).

Возведение дома является наименее популярным вариантом расходования средств. Однако такие обращения имеют место. При этом закон позволяет взять ипотеку на строительство дома под материнский капитал.

В 2019 году размер помощи составляет 453 026 рублей. Данной суммы недостаточно для возведения частного дома. Поэтому гражданин может использовать дополнительно кредитные средства для строительства.

Определения

Рассмотрим подробнее, что представляет данная мера социальной поддержки. В 2007 году Правительство РФ приняло решение стимулировать рождаемость на всей территории страны для улучшения демографической ситуации. В качестве метода был выбран способ неадресной помощи. Однако был установлен ряд ограничений:

Органом, уполномоченным на выдачу капитала, является Пенсионный фонд. Документ не имеет срока давности и средства, которые находятся на его счету, подлежат индексации.

Однако не каждая семья имеет право на использование меры социальной поддержки. Закон устанавливает ряд требований к получателю. Женщина или мужчина, претендующие на расходование капитала, не должны подходить под такие критерии:

• лишены/ограничены в правах на ребенка;
• освобождены от усыновления в судебном порядке по своей вине;
• представляют опасность для жизни и здоровья ребенка, вследствие чего он был отобран по статье 77 СКРФ.

Таким образом, оформить заем на строительство дома под материнский капитал может владелец сертификата, соответствующий требованиям банка и являющийся собственником или арендатором (на длительный срок) земельного участка под жилищное строительство.

Строительство дома в кредит под материнский капитал

Владелец сертификата может принять решение начать возведение жилого помещения с участием средств капитала. Закон позволяет вкладывать деньги в строительство только частного дома.

Важно! Индивидуальное жилое помещение – это дом, предназначенный для круглогодичного проживания одной семейной пары, не превышающий 3 этажей и расположенный обособлено.

Необходимо разделить ситуации, когда владелец сам возводит дом, и когда для этих целей привлечена специализированная (строительная) организация. В первом случае средства переводятся хозяину сертификата. 50% в период проведения стройки и 50% после ее окончания. Во второй ситуации деньги будут направлены на банковский счет организации. При этом необходимо представить в уполномоченный орган договор подряда.

Расходование средств таким образом возможно только после достижения ребенком 3 лет. Однако закон предусматривает вариант использования сертификата до указанного срока, чтобы погасить целевой кредит на строительство дома под материнский капитал. Существует ряд ограничений при оформлении ссуды:

• Кредитная организация существует не меньше, чем 3 года.
• Имеется лицензия на данный вид деятельности.

Закон не ограничивает право гражданина на выбор вида кредитора. Это может быть банк, организация, оказывающая услуги по выдаче микрозаймов, потребительские кооперативы.

Документация для оформления

Наиболее распространенным вариантом займа на строительство жилья является ипотечное кредитование под залог объекта. Поэтому владельцу сертификата необходимо собрать 2 пакета документов. 1 – в уполномоченный орган (получить разрешение на расходование), 2 – в банк (для оформления заявки).

Перечень информации, необходимый для Пенсионного фонда, утвержден законодательством. Бумаги можно подать как лично в организацию, так и через МФЦ. Владелец должен представить документы:

• на участок земли;
• разрешение арендодателя (при наличии договора аренды);
• оригинал сертификата;
• договор о привлечении подрядчика (при наличии);
• паспорт владельца;
• обязательство о выделении долей всем членам семьи (нотариальное).

При положительном решении уполномоченный орган перечислит средства капитала в банк в счет погашения кредита. Деньги направляются в течение 2 месяцев с момента государственной регистрации объекта.

Второй пакет документов необходимо представить в банк. При обращении в кредитную организацию обязательно должен присутствовать супруг владельца сертификата. Нужно подготовить следующие бумаги:

• заявление на кредит;
• анкеты заемщика и созаемщика;
• паспорта супругов;
• справка о доходах мужа и жены;
• документ о регистрации брачного союза;
• СНИЛС, водительское удостоверение или другой дополнительный документ;
• информация о строящемся объекте.

Перечень не является окончательным и различается в зависимости от выбранного банка. Уточнить список можно на сайте организации или при обращении на личный прием к специалисту.

Обязательные условия

Каждая кредитная организация устанавливает свои пожелания к заемщикам. Поэтому конкретные условия необходимо уточнять непосредственно в выбранном банке. Однако общие требования примерно одинаковые:

• Подтверждение уровня официального дохода семьи за последние 6 месяцев.
• Возраст заемщика и созаемщика не менее 21 года и не более 65 лет.
• Стаж работы – не меньше 1 года (за последние 5 лет), из них полгода на последнем месте.

После рассмотрения заявки банк выносит решение. При положительном исходе, владелец сертификата должен совершить следующие действия:

Материнский капитал на кредит на строительство дома вносится в счет погашения после оформления займа. Уполномоченный орган рассматривает заявление и через 2 месяца перечисляет деньги банку.

Возможен ли отказ

При получении займовых средств на строительство иногда возникают непредвиденные ситуации. Как банк, так и уполномоченный орган могут отказать в предоставлении кредита.

Средства капитала могут планироваться в качестве первого взноса, если ребенку исполнилось 3 года. В противном случае сертификат можно внести в счет погашения основного долга после оформления кредита.

Примерные причины отказа от банка:

• Недостаточный уровень дохода семьи.
• Плохая кредитная история владельца сертификата или его супруга.
• Возраст до 21 или более 65 на предполагаемый момент выплаты долга.
• Отсутствие официального трудоустройства.
• Стаж менее 1 года.

Причины отказа от уполномоченного органа:

• Использование всех средств капитала на другие цели.
• Несоответствие земельного участка.
• Владелец утратил право на распоряжение средствами сертификата.
• Представление недостоверных документов.
• Объект строительства является садовым домом или подсобной постройкой.

Закон позволяет обращение с заявкой на заем одновременно в неограниченное количество кредитных организаций.

Поэтому при отказе одной, возможно согласие другой. Неправомерный отказ уполномоченного органа можно обжаловать в суде.

Предложения организаций

Кредитные организации проявляют заинтересованность в привлечении граждан, владеющих сертификатом. Поэтому многие из них предлагают особые условия выдачи займов. Среди них:

1. Микрофинансовые организации. Быстрое оформление с минимум документов, без осмотра объекта строительства. Сумма займа не должна превышать размер капитала.
2. Сбербанк. Первоначальный взнос от 10%. Принятие дополнительных созаемщиков из числа родственников.
3. ВТБ. Позволяет увеличить размер займа на сумму, которая сохранилась на сертификате.
4. Газпромбанк. Уменьшение первоначального взноса за счет капитала, в полном объеме или частично (не менее 5%).
5. Открытие. Повышает максимальный размер займа на сумму капитала.

Данные условия приведены по состоянию на 2018/19 год. За актуальной информацией необходимо обратиться непосредственно в кредитную организацию.

Расходование маткапитала для оформления кредита на строительство дома позволено законодательством. Хотя нормативный акт предусматривает большое количество условий для подобного использования средств, семья может получить значительную скидку на заем. Для максимальной выгоды, владельцу сертификата необходимо ознакомиться с актуальными предложениями кредитных организаций.

Время чтения: 5 минут

После появления детей семейные пары часто вынуждены задуматься об улучшении жилищных условий и рассмотреть вопрос покупки квартиры или строительства частного дома. Именно на реализацию подобных целей государство выделяет денежную субсидию - материнский капитал. Государственное пособие позволяет взять кредит под материнский капитал на строительство дома.

Определение материнского капитала

С целью оказания материальной помощи семьям с детьми была создана программа « », утвержденная ФЗ РФ от 29.12.2006 № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» .

Маткапитал - это средства из федерального бюджета, направляемые на дополнительные меры государственной поддержки семей, в которых растут двое и более детей (до 31.12.19).

С 01.01.20 он будет выдаваться и при рождении первого ребенка, а сумма на второго или последующего будет увеличена на 150 тыс. рублей. К тому же возобновлена индексация суммы капитала и в этом году он составит 466 617 рублей.

Реализация материальной помощи осуществляется через Пенсионный фонд РФ путем выдачи специального сертификата.

На какие цели можно взять кредит под материнский капитал

Среди всех законных направлений инвестирования материнского капитала наиболее популярным является улучшение жилищных условий. Для этого семьи с детьми зачастую берут кредит на жилье. Это единственная сфера приложения субсидии, на которую может быть оформлен кредитный заем.

При этом кредит можно получить для:

• покупки жилья в строящемся и новом фонде или на вторичном рынке недвижимости;
• индивидуального жилого строительства;
• приобретения доли в долевом строительстве будущей недвижимости;
• уплаты взноса для вступления в жилищные кооперативы;
• улучшения уже имеющегося жилья.

Кредит на строительство под маткапитал: как его получить

Суммы, которую в настоящее время составляет материнский капитал, недостаточно для того, чтобы полностью возвести новый объект, даже если осуществлять строительство дома своими силами, то есть без привлечения подрядчиков.

Оформление кредита под семейный капитал - реальный шанс стать владельцами нового дома. Однако изучить условия кредитования нужно еще до того, как будет оформлена ипотека с материнским капиталом на строительство частного дома.

По закону соискатель может получить жилищный заем в любом финансовом учреждении, которое имеет лицензию старше 3 лет на осуществление подобных операций. На практике же заемщик вправе обратиться за кредитными средствами только в банковскую организацию.

Причем ссуда будет выдана, только если претендент соответствует ряду требований:

• минимальный возраст не меньше 21 года, максимальный - не выше пенсионного к моменту окончания срока кредитования;
• российское гражданство;
• постоянная регистрация в субъекте РФ, на территории которого осуществляется оформление ипотеки. При соблюдении ряда дополнительных условий некоторые банки допускают возможность временной прописки;
• постоянное место работы с минимальным стажем от полугода до 12 месяцев.

Подобные требования предъявляют к заемщикам большинство банков, оформляющих ипотеку под маткапитал. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно:

1. Обратиться в Пенсионный фонд РФ за свидетельством о праве владения сертификатом.
2. Выбрать подходящий способ инвестирования средств материнского капитала: погашение части основного долга или уплата первоначального взноса.
3. Заключить договор с кредитором.
4. Подать в ПФ заявление о намерении использовать средства субсидии и подготовленный пакет документов.

После этого не более чем через 40 рабочих дней средства будут перечислены на счет банковского учреждения.

Куда обращаться за получением кредита

Немногие финансовые организации предоставляют ипотечный кредит на строительство под средства госпомощи. Для того чтобы получить гарантированный результат, лучше обращаться в проверенные банковские учреждения, которые работают с госсертификатами, например:

• «Банк Москвы»,
• Россельхозбанк,
• «Юникредит»;
• «Азиатско-Тихоокеанский банк» и другие.

Если воспользоваться банковским кредитом невозможно, владельцу сертификата придется обратиться в другие финансовые структуры, которые имеют законное право кредитовать граждан под средства целевой помощи, например, в кредитный кооператив.

Какие документы необходимо предоставить

На этапе оформления кредита нужно собрать пакет документов, который идентичен для всех банковских организаций:

• паспорт заемщика (поручителей и созаемщиков);
• свидетельство о заключении брака (при наличии);
• свидетельство о рождении ребенка (до 18 лет);
• документ, подтверждающий право распоряжаться средствами маткапитала;
• справка о занятости и доходах;
• документы на залог, предоставляемый банку.

Некоторые кредиторы могут потребовать ряд дополнительных справок. Кроме того, нужно заполнить заявление-анкету на предоставление кредита.

Россельхозбанк - одна из финансовых организаций, успешно работающих со средствами госпомощи семьям с детьми и предоставляющих кредиты для строительства.

Банк предъявляет стандартные условия кредитования и приемлемые требования к заемщику и объекту строительства:

• оформление кредита в рублях и иностранной валюте;
• первоначальный взнос - от 15 %;
• процентная ставка - от 9 %;
• погашение займа в виде равных платежей;
• срок погашения кредита - до 30 лет.

Условия строительства под материнский капитал

Использовать средства госпомощи на строительство частного дома возможно при условии соблюдения следующих законодательных норм:

• наличие разрешительной документации на постройку объекта, выданной органами местного самоуправления;
• осуществление строительства на территории РФ;
• нахождение земельного участка в собственности владельца маткапитала / второго супруга или использование земли на ином законном основании: по праву аренды и так далее;
• наличие установленного вида разрешенного использования: «для индивидуального жилищного строительства».

Можно ли купить земельный участок с использованием маткапитала

Как упоминалось выше, направления, по которым можно инвестировать материнский капитал, регулирует ФЗ №256. В перечне целей, на которые может быть использован сертификат, приобретения земельных участков нет.

В некоторых субъектах РФ для покупки земли можно воспользоваться средствами регионального пособия.

Можно ли погасить потребительский кредит маткапиталом

Согласно закону, невозможно направить средства материнского капитала для погашения потребительских кредитов на бытовую технику, автомобиль и прочие нужды.

Упомянув в заявлении в ПФ о своем намерении потратить государственные деньги на приобретение каких-то товаров, владелец сертификата получит однозначный отказ.

Внесение средств единовременного пособия, которое в предыдущие годы не раз служило антикризисной мерой для погашения такого кредита, - единственный законный способ распоряжения маткапиталом в подобной ситуации.

Резюме

Получение кредита на строительство собственного дома под средства материнского капитала - действенный способ улучшения условий проживания семей с детьми. Заемные средства выдаются лишь после того, как банк и Пенсионный фонд примут положительное решение.

Предоставив необходимые документы и выполнив условия законодательства, владелец сертификата может получить заем и приступать к строительству.

Как использовать материнский капитал на строительство дома: Видео

Юрист. Член Адвокатской палаты г. Санкт-Петербурга. Опыт работы более 10 лет. Окончил Санкт-Петербургский государственный университет. Специализируюсь в сфере гражданского, семейного, жилищного, земельного права.