Военная ипотека получение денег при увольнении. Особенности военной ипотеки при увольнении военнослужащего

Когда военнослужащий-участник НИС достигает выслуги 20 лет, в т.ч. в льготном исчислении, у него возникает право на накопления. Наступление так называемой "20-ки" позволяет военнослужащему-участнику НИС увольняться по абсолютно любым основаниям, в т.ч. по окончании контракта, и даже по НУК.

Самое главное военнослужащему-участнику НИС помнить, что 20-ка должна включать в себя только военную выслугу и никакую другую (часто путают с выслугой в органах ФСИН, МВД и пр., которая учитывается при расчете пенсии, но не идет в военную выслугу) .

Материалы по теме

Если за время участия в системе военнослужащий купил жилую недвижимость - квартиру по программе Военная ипотека или дом на участке по военной ипотеке, он должен осознавать, что при увольнении по данной статье все долги по кредиту он обязан погашать полностью самостоятельно.

Никакие дополнительные выплаты от государства при данной статье увольнения ему не положены. , снимается после поступлений сведений из части при отсутствии переплат со стороны Росвоенипотеки (чтобы их не было, участник обязан в 5-дневный срок уведомить Росвоенипотеку о своем увольнении с военной службы) . Обременение банка снимается только при полном расчете по кредиту.

Долг перед банком после увольнения с 20-летней выслугой

Стоит понимать, что, когда оформлялась Военная ипотека, банк рассчитывал кредит до 45-летнего возраста военнослужащего.

А наступление 20-ки, а тем более в льготном исчислении, далеко не всегда соответствует 45-ти годам. Например, для офицеров 20 лет календарной выслуги наступает, как правило, в 37 - 38 лет, 20 лет льготной выслуги часто наступает уже в 32-33 года.

В первые года «жизни» кредита, погашаются только проценты, а основной долг гасится ближе к концу срока кредитования. Этот фактор при покупке квартиры по военной ипотеке нужно учитывать особо.

Таким образом, даже при увольнении с 20-кой, возможна ситуация, когда уволенный «с правом», останется с огромным долгом перед банком. И данный долг полностью ляжет на плечи бывшего участника НИС.

Если же, за время участия в госпрограмме, военнослужащий не купил жилье или купил его только по договору ЦЖЗ (без Военной ипотеки) , то при увольнении по 20-ке Росвоенипотека перечисляет все, что имеется на именном счету участника на его личный банковский счет. Отчитываться за целевое использование данных средств никому не нужно. Обременение в пользу РФ, если квартира по военной ипотеке была все же приобретена, снимается после оформления и направлении воинской частью сведений установленного образца.

Время чтения ≈ 8 минут

Покупка квартиры является достаточно дорогостоящим мероприятием, которое не всегда может быть по карману.

Для военнослужащих создана особая накопительно-ипотечная система (НИС), которая позволяет кадровым офицерам и прапорщикам, проходящим контрактную воинскую службу взять ипотечный кредит на приобретение собственного жилья.

Суть этой системы в том, что на личный счет военнослужащего стабильно начисляется определенная сумма денег.

После трех лет начислений он имеет право попросить целевой жилищный займ (ЦЖЗ).

Для этого следует обратиться в специальный банк, который выдает кредиты военнослужащим и открыть там счет, на который необходимо перевести накопленные сбережения.

Выплаты по ипотечным кредитам будут производиться за счет снятия фиксированной банком процентной ставки с начислений НИС.

Однако часто возникает проблема: что делать с ипотекой в случае увольнения из рядов Вооруженных сил?

Причины увольнений военных могут быть разнообразны. Давайте ознакомимся с ними более детально.

Сокращение по ОШМ

Одной из основных причин увольнения военнослужащего из Вооруженных сил является увольнение по организационно-штатным мероприятиям (ОШМ).

Данные мероприятия направлены на сокращение числа офицеров и прапорщиков с занимаемых ими должностей по следующим причинам:

• Негодность к прохождению на занимаемой должности (отказ от понижения влечет за собой увольнение);
• Замена одного состава служащих новым;
• Сокращение должности, занимаемой военнослужащим;
• Сокращение дублирующихся должностей;
• Окончание срока действия контракта.

Вышеперечисленные причины являются уважительными, поэтому в этой ситуации существует достаточно большая вероятность того, что накопленные деньги могут остаться в пользовании военного.

В случае наличия непогашенной ипотеки, она может быть выплачена за счет этих средств.

Увольнение по собственному желанию

Военнослужащий может быть уволен из Вооруженных сил и по личному решению.

Такая причина увольнения не оставляет за офицером или прапорщиком никаких прав пользования начисленными средствами и в соответствии с законодательством он обязан передать их обратно государству.

Если на момент увольнения из Вооруженных сил ипотека не была выплачена, военный обязан ее погасить в полном объеме.

Увольнение по причине окончания контракта

Военнослужащий может быть уволен по причине окончания срока действия контракта с Вооруженными силами.

Данная причина достаточно уважительна, потому как не связана с личными желаниями военнослужащего.

Если на момент прекращения службы у лица, проходившего воинскую службу, имелся непогашенный ипотечный кредит, то в этой ситуации предусмотрен лояльный механизм выхода из сложившейся ситуации.

Увольнение по состоянию здоровья

Военнослужащий может быть снят с занимаемой должности в связи с его несоответствием по состоянию здоровья.

Данная причина увольнения также является уважительной, так как данный факт не зависит от лица, проходящего воинскую службу.

Для констатации факта несоответствия должности созывается специальная комиссия, которая выносит свой вердикт.

В таком случае, в зависимости от обстоятельств, по которым военный был уволен, определяется процедура выплаты ипотеки, как и права частично или полностью оставить себе накопленные средства.

Увольнение по причине несоблюдения условий контракта

Увольнение военнослужащего по данной причине не является уважительной, потому имеющаяся ипотека погашается в полном размере с возвратом накопленных сбережений в полном объеме.

Уход со службы по причине несоблюдения условий контракта не предусматривает никаких компенсаций вне зависимости от выслуги лет и достижений.

Увольнение в связи с переводом на новое место службы

Если офицера увольняют по причине перевода на новое место службы, его не исключают из накопительно-ипотечной системы при условии, что новое место службы связанно с воинской деятельностью.

В противном случае, военнослужащий будет снят с системы НИС и обязан вернуть все накопленные на его счету средства.

Что происходит с ипотекой после увольнения?

Поскольку причины увольнения из рядов вооруженных сил могут быть разными, то и механизмы выплаты имеющейся ипотеки, как и возврата целевого жилищного займа тоже различны.

Если военнослужащий покинул армию по уважительной причине:

• В связи с организационно-штатными мероприятиями;
• По личным обстоятельствам;
• По состоянию здоровья;
• Достижение пенсионного возраста.

И на момент увольнения имеет непогашенную ипотеку, то основным решающим фактором в этой ситуации является длительность срока службы.

Для лиц, проходивших воинскую службу более двадцати лет и уволенных в связи с достижением определенного возраста, сохраняется право на пользование накопленными деньгами.

Более того, если у военного нет обязательств по выплате ипотеки, эти финансы могут быть использованы в личных целях военнослужащего (на покупку автомобиля или иного имущества).

Если офицер (прапорщик) покинул армию по уважительной причине и стаж его службы составляет более десяти лет , имеющаяся ипотека также погашается за счет накапливаемых на счету военнослужащего средств.

Во всех остальных случаях ипотека погашается собственными силами заемщика без каких-либо поблажек в установленном порядке.

Существует несколько сценариев развития погашения ипотеки после того, как военный был уволен со службы по той или иной причине.

Погашение долгов после увольнения с воинской службы

В связи с законодательством существуют специальные механизмы погашения долговых обязательств военнослужащих, имеющих непогашенную на момент своего увольнения ипотеку.

Лица, отчисленные из рядов Вооруженных сил по причине:

• Организационно-штатные мероприятия;
• Признанные специальной комиссией непригодными по состоянию здоровья для продолжения дальнейшей воинской службы;
• По личным обстоятельствам;
• По истечению срока контракта.

И отслужившие на момент увольнения более десяти лет , погашают остаток невыплаченной ипотеки оставшимися на накопительном балансе финансами.

Если же данных начислений не хватает для погашения задолженности, то выплаты производятся собственными силами с установленной банком процентной ставкой и фиксированным для удобства графиком выплат.

Военнослужащие, чей срок службы на момент увольнения из армии не превысил десяти лет , выплачивают оставшуюся сумму самостоятельно без права на пользование начислениями и обязаны вернуть эти средства в полном размере независимо от причин ухода со службы.

Нюансы

Одним из основных нюансов является тот факт, что при расчете накопительных средств не учитывается факт наличия или отсутствия семьи у военного, количество членов семьи в случае ее наличия.

Потому, при увольнении со службы, для имеющих семьи прапорщиков и офицеров это может послужить серьезной проблемой.

Военнослужащие могут подать заявление на получение единовременной денежной выплаты на покупку собственного жилья, но при условии, что они не состоят в НИС.

Если же военнослужащий является участником накопительно-ипотечной системы, он автоматически обязан проходить воинскую службу по причине наличия долговых обязательств перед государством (ипотечного кредита).

Немаловажным нюансом в оформлении ипотеки является и тот факт, что право на ее получение военнослужащему предоставляется только по прошествии трех лет участия в НИС.

Для предоставления военной ипотеки существуют также и ограничения по возрасту: предоставляется она лицам не старше сорока пяти лет.

Военнослужащие, уволенные по ОШМ и чья выслуга составляет более двадцати лет , могут выплачивать остаток ипотеки самостоятельно при условии, что накопленных денег хватает для погашения кредитных обязательств.

Все дополнительные денежные траты, связанные с непосредственно покупкой жилья (нотариальные заверения, оформление документов и т.д.) осуществляются из личных денег кадрового военного.

Полезное видео :

Оформление ипотеки должно быть осуществлено не позже чем через шесть месяцев с момента получения военнослужащим права на пользование накопленными деньгами (по прошествии трех лет участия в накопительно-ипотечной системе).

В противном случае, военнослужащему будет отказано в выдаче ипотеки.

Возврат денег, накопленных военнослужащим за время службы, должен быть произведен в срок, не превышающий десять лет с момента прекращения службы.

Погашение ипотеки производится согласно установленной на момент выдачи кредита процентной ставке.

В случае смерти военного, имеющего непогашенную ипотеку, долговые обязательства не перекладываются на родных и членов семьи и приобретенная квартира остается в их пользовании.

Тема увольнения - одна из самых сложных и болезненных для военнослужащих.

Замечено, что военнослужащие часто ошибочно полагают, что уволившись после 10-летней выслуги, им придется погашать только кредит. Во многом это усугубилось неправильной интерпретацией положений 76-ФЗ о статусе военнослужащих в части предоставления жилья военнослужащих, уволенных с выслугой более 10 лет по льготным основаниям.

Осознание всей сложности ситуации обычно происходит только после увольнения. Чтобы такого не происходило, военнослужащим следует еще до оформления ипотеки изучить все последствия увольнения.

Согласно закону о НИС, право на получение выплат у офицеров и контрактников появляется:

• после 20-летнего пребывания в рядах армии (также при льготном исчислении) ;

• после 10-летней военной выслуги лет, если произошло увольнение по таким льготным причинам как ОШМ, состояние здоровья, семейные обстоятельства и достижение возрастного предела;

• у членов семьи служителя Отечества, если последний .

Военная ипотека при достижении военнослужащим 20-летней выслуги

Если военный уволился после 20-лет службы и приобрел жилье, используя ипотечный кредит:

• ЦЖЗ возвращать не нужно, как и ежемесячные платежи, которые осуществляло ФГКУ «Росвоенипотека» . Залог с недвижимости в пользу государства можно будет снять путем отправки в ФГКУ "Росвоенипотека" сведений из воинской части;

• гасить задолженность по госпрограмме военной ипотеки перед банковской организацией военнослужащий должен будет полностью за счет своих денег. Часто при исключении участника НИС из реестра- меняется кредитная ставка, производится перевод на "гражданскую ипотеку". снимается только тогда, когда долг по кредитному договору полностью погашен.

Если военнослужащий уволился после 20-летнего периода службы и приобрел жилье за накопившиеся на своем счету средства без привлечения ипотеки:

• средства ЦЖЗ возвращать не требуется. Залог с жилья в пользу РФ можно снять, проконтролировав отправку соответствующих сведений о праве на накопления из воинской части;

• остаточные накопления участник НИС может снять, если подаст рапорт командиру. ФГКУ "Росвоенипотека" переводит по реквизитам весь остаток накоплений, которые могут использоваться военнослужащим по своему усмотрению.

Военная ипотека и 10-летняя (и более) выслуга: увольнение по льготным причинам

Если военнослужащий приобретал жилье с ипотекой:

• ЦЖЗ и ежемесячные платежи, осуществляемые государством, возвращать не нужно. Снять залог со своего жилья можно, проконтролировав отправку соответствующих сведений из части;

• остаток долга перед кредитором нужно будет погашать самостоятельно. Можно для этого использовать т.н. ДОПы (дополнительные средства) . Залог в пользу банка можно будет снять, написав соответствующее заявление. Но залог может быть снят только тогда, когда долг перед банком будет погашен полностью.

Если военнослужащий обзавелся жильем без ипотечного кредитования, только за счет накопленных на своем счете средств:

• ЦЖЗ возвращать нет необходимости. Залог в пользу РФ можно снять, проконтролировав отправку соответствующих сведений из части;

• в случае права у военнослужащего на получение ДОПов, ему нужно будет написать рапорт на получение законом положенных средств с приложением сопутствующих документов. Средства, дополняющие накопления можно использовать как угодно.

  Материалы по теме

  Увольнение по льготным причинам, с выслугой менее 10 лет

  Если было приобретено жилье по ипотеке:

  • ЦЖЗ, в т. ч. первоначальный взнос и платежи, которые осуществлялись ФГКУ "Росвоенипотека" , возвращать необходимо. Для этого дается 10 лет. Залог с жилья может быть снят лишь тогда, когда произойдет полный возврат средств ЦЖЗ;
  • остаток долга по ипотеке участник НИС погашает за свой счет.

  Если было приобретено жилье без ипотеки, лишь за счет накопленных средств:

  • средства ЦЖЗ следует возвратить в бюджет РФ в течение 10 лет.

Военная служба дает защитникам нашей Родины немало привилегий, одной из которых является ипотека с очень и очень выгодными условиями кредитования. Дело в том, что для выплат по такой ипотеке привлекаются государственные перечисления непосредственно от правительства. Военнослужащий регистрируется в НИС, уже через 3 полных года может получить гос. субсидии, чтобы купить жилье, не дожидаясь выслуги. Главный момент НИС – военная ипотека при увольнении, особенности и нюансы которой рассмотрим в данной статье, так как условия при прерывании службы по истечении 10 или 20 лет могут существенно отличаться.

Военная ипотека часто используется после увольнения (это наиболее разумный вариант при адекватном сроке службы), так как за время службы на личный счет каждого защитника Родины перечисляются определенные средства, целевое назначение которых – именно покупка жилища. Однако воспользоваться данной привилегией можно, только если соблюдаются определенные условия, которые четко регламентированы законом. Все зависит от срока службы и конкретной причины увольнения до истечения срока контракта, например: по состоянию здоровья, из-за кадровых перестановок или же просто так, по собственному желанию.

Кто из военнослужащих может воспользоваться льготой

Согласно закону № 117-ФЗ (с 2004 г.) использовать накопительный капитал после окончания службы могут следующие категории:

• отслужившие более 20 лет, то есть после полной выслуги;
• уволившиеся по истечении 10 лет контракта на льготных основаниях.

Основания для льгот при сроке до 20 лет:

• увольнение по состоянию здоровья;
• максимально допустимый возраст для несения службы;
• сложные семейные обстоятельства;
• штатные мероприятия (основные: сокращение единицы или замена другим составом, невозможность сохранения имеющегося поста военнослужащим, признание негодным для конкретной должности, несогласие на принятие другого, более низкого поста с меньшим размером оклада);
• смерть;
• пропажа без вести.

В случае трагичных последних двух пунктов накоплениями могут в будущем пользоваться родственники военнослужащего.

Как же можно получить деньги

Если военнослужащий, согласно перечисленным условиям, имеет право на получение выплат от «Росвоенипотеки», он после появления приказа о его увольнении должен написать рапорт на имя командира части о перечислении денег с его накопительного счета.

Командир предоставляет информацию о заявителе в органы управления, которые затем передают ее в «Росвоенипотеку».

Там она рассматривается за 30 дней, после этого военнослужащий уже может получить средства со своего счета. Также он должен получить еще и доп. средства для покупки своего жилья, но только в том случае, если уже не является владельцем какого-либо другого жилья, не участвует в договоре соц. найма.

Важно: если стаж службы превышает 20 лет, можно использовать средства НИС на любые нужды, а не лишь для жилья. То же относится и к отслужившим 10 лет, у которых увольнение на льготных основаниях.

Если военнослужащий уволился со службы по истечении 10 лет, например, по состоянию здоровья, он может использовать имеющиеся на счету накопления, но при этом оставшуюся сумму кредита по ипотеке придется выплачивать уже самостоятельно. Правда, он может воспользоваться денежными компенсациями и сохраняет выгодную процентную ставку.

Для помощи в приобретении жилья предназначены следующие средства:

• целевой жилищный заем, накапливаемый на индивидуальном счете служащего и перечисляемый банку при покупке;
• ежемесячные платежи на расчетный счет банка, выдавшего ипотеку, в сумме одна двенадцатая от накопительных взносов;
• дополнительные средства, выплачиваемые разово, сумма рассчитывается с учетом накопительного взноса и количества дней, недослуженных до достижения двадцатилетнего срока.

Увольнение по другим причинам. Как же быть с ипотекой?

Если же военный по какой-либо причине решил уволиться, не отслужив 20 лет, после 10, не имея никаких льготных оснований, или еще раньше, он окажется должен государству приличную сумму, если успел приобрести собственную квартиру. Придется вернуть все потраченные деньги с накопительного счета и сумму субсидии, которая применялась для погашения ипотеки, причем срок выплат целевого жилищного займа ему дается десять лет, устанавливается конкретный график платежей. Льготные условия кредита также упраздняются, так что выплачивать дальше придется по стандартной ставке рефинансирования ЦБ. При этом недвижимость оказывается в двойном залоге: у государства и у кредитной организации.

Если бывший военный не может выплатить все средства, последует суд, и квартира будет подлежать реализации. Полученные при продаже средства уйдут на оплату задолженности по кредиту, выплаты «Росвоенипотеке» и судебные издержки. Если в результате всех выплат останутся деньги, они поступят на счет уволившегося. Если средств не хватило, человек остается должником.

Согласитесь, в этом случае ситуация возникает крайне неприятная, именно поэтому специалисты рекомендуют брать военную ипотеку лишь после выслуги, правда, учитывая постоянный рост цен на недвижимость, воспользоваться этим советом хотят не все.

Подводные камни военной ипотеки

Из-за описанных выше серьезных подводных камней столь выгодной на первый взгляд военной ипотеки, не все наши военнослужащие решаются воспользоваться данной привилегией до выслуги, ведь трудно предположить, что может случиться за много лет, возможно, последует непредвиденное увольнение, например по состоянию здоровья, и выплачивать все придется самостоятельно, еще и отдавая долги государству. Ранее существовала система предоставления уже готовых квартир, там схема была несколько прозрачнее. Принимая решение купить жилье по военной ипотеке, нужно учесть все риски, иначе никакого здоровья не хватит выплачивать потом колоссальные долги. Если вы не уверены в своих возможностях, лучше воспользоваться данными условиями по окончанию контракта, то есть через 20 или 10 (со льготами) лет.

Возможно, в будущем законодательство предусмотрит как-то проблемы, возникающие из-за того, что рост стоимости жилья сильно превышает уровень инфляции, который учитывается при индексации выплат НИС.

Вывод

Итак, опишем кратко условия возврата потраченных средств при различных сроках прохождения службы.

1. Свыше 20, увольнение по любой причине. Никакие средства, полученные от государства, не возвращаются.
2. 10-20 с наличием льготных причин для увольнения, например проблемы здоровья. Средства не возвращаются, дополнительные средства положены.
3. Менее 10. Абсолютно все полученные средства возвращаются государству в полном объеме в достаточно сжатые сроки, что может привести к многочисленным проблемам, вплоть до потери столь долгожданной квартиры.

Таким образом, выгодна