Виды счета карты Сбербанка: текущий или депозитный. Депозитный или текущий счет: различия, условия и назначение счетов

Банки стали тем местом, куда людям отправляют заработную плату, вознаграждения, средства за операции после финансовых сделок, на этом строится бизнес для компаний. Физическое лицо может иметь счет, чтобы проще оплачивать покупки через интернет. А чтобы доступ к средствам был постоянным, для этого требуются пластиковые карты. Стоит обратить внимание, к какому счету привязан ваш платежный иструмент и .

Какой счет кредитной карты Сбербанка

Выпускаемая карта привязывается к счету. Если кредитная карточка новая, то для нее создается отдельный счет, который состоит из 20 цифр, при этом ничего общего у этого числа и у нет. Если ее необходимо перевыпустить, то номер счета останется прежним.

Кредитная карта привязывается к ссудному счету, который открывается при оформлении в банке. С него клиент может брать средства с карточки, а также пополнять ее точно таким же образом для погашения задолженностей. Также можно оформить прикрепление к карточному счету, который будет считаться кредитным.

Какие бывают банковские счета (для физ. и юр. лиц)

Типы счетов в банках бывают различные, в зависимости от предназначения. Рабочие или текущие понятны для людей. Они предназначены не для накопления средств, а для совершения финансовых операций, а именно получение зарплаты, пенсии, переводы, поступлений от третьих лиц.

Рассмотрим все виды банковских счетов вместе.

Текущий счет

Служит для начисления зарплаты, оплаты услуг и т. д., то есть в рабочих целях. Особенностью этого счета является то, что клиент в любое время может получить свои сбережения. Так как проценты на остатки средств не начисляются, то счет будет хорош для людей, которые постоянно совершают операции по нему.

Открытие происходит следующим образом. Клиент обращается в банк для заключения договора на основе паспорта гражданина Российской Федерации. Если же открыть счёт хочет гражданин другой страны, то необходимо предоставить миграционную карту и документ на законность пребывания на территории России.

Депозитный счет

Подразумевает вложение средств на заранее обговоренный срок. Каждый банк предлагает обширную линейку счетов, у которых существуют плюсы и минусы.

Карточный счет

– зависит от выбранного типа карты. Удобен тем, что не обязывает быть привязанным к территории и месту обслуживания. Карточный счет предусматривает стоимость за использование – ежемесячная оплата суммы, которая указывается при заключении договора на открытие.

Депозитный и текущий: в чем разница?

Текущий счет от депозитного отличается тем, что второй подразумевает вложение средств на оговоренный срок, в течение которого с деньгами нельзя производить никаких операций по оплате, снятию и так далее. Текущий же счет допускает использование средств, делая доступ моментальным, при этом будут начисляться проценты.

Основные отличия:

• режим счета
• величина процента
• стоимость операций

С депозитного счета нельзя снимать деньги, так как договор подразумевает, что средства переходят в руки банка с правом распоряжаться ими. Как только время договора закончится, деньги будут возвращены с соответствующим процентом.

У депозитного счета есть важные особенности:

• процентная ставка , которая позволяет зарабатывать вкладчикам за предоставление банкам средств для полного распоряжения
• срок , в течение которого организация может распоряжаться средствами
• . Так как деньги находятся под определенным риском, ведь банк может закрыться и потерять деньги вкладчиков, клиенты получают сумму в 1,4 млн рублей , если такое произошло
• пополнять счет можно лишь в некоторых ситуациях, которые обговариваются заранее
• снятие средств запрещается

Закрыть депозит можно только после написания двух заявлений. Первое – на закрытие счета, второе – на закрытие вклада.

Какой счет у зарплатной карты Сбербанка

У текущий счет, который состоит из 20 цифр. Он пополняется как налично, так и безналично, также можно осуществлять платежи:

• Если клиент пользуется дебетовой картой, то появляется возможность тратить средства в пределах остатка. Если же клиент пользуется кредитной, то можно тратить средства, которые указаны в соответствующем договоре, такая система называется ()
• Пользователи зарплатной карты Сбербанка могут воспользоваться услугами этого финансового учреждения, например, «Автоплатеж», «Сбербанк Онлайн». Помимо зарплаты, на платежный инструмент перечисляется пенсия, пособия и так далее
• Если клиент хочет сделать карту своим близким, то он может сделать несколько

Отечественная банковская система состоит из кредитных учреждений, получивших от регулятора лицензию на работу. Каждый из банков имеет своих клиентов. Для клиентов создаются специальные счета, где они размещают и снимают свои денежные средства. Банковские счета разделяются на виды. Как узнать, депозитный или текущий счет открыт в финансово-кредитной организации, рассмотрим в статье.

Счета можно разделить три вида:

• текущий;
• карточный;
• депозитный.

Текущий счет

Текущий счет используется чаще всего для целей, связанных с начислением заработной платы и осуществления платежей. Его не применяют для сбережения накоплений и в целях инвестирования. Главной задачей текущего счета, направленного на обслуживание клиентов определенного банка, выступает мгновенное получение доступа каждого из них к своим деньгам.

Проценты на остаток средств не начисляются, а если банк предлагает эту услугу, то проценты будут маленькими. Счет может быть открыт в рублях, а также в иностранной валюте. С его помощью можно совершать получение и отправление переводов, обналичивание финансов, их перечисление.

Расчетный счет

Разновидностью текущего, выступает расчетный счет. Он открывается организациями или предприятиями, которые не являются кредитными учреждениями, а также ИП и иными физическими лицами, занимающимися в законодательном порядке частной практикой для осуществления расчетных операций, связанных с ведением бизнеса (Инструкция от Банка России под номером 28-И).

Карточный счет

Карточный счет применяется для проведения денежных операций с использованием банковских пластиковых карточек. Если банк предлагает этот продукт, клиенту нужно уточнить определенные нюансы:

Сколько стоит содержать этот счет;
наличие комиссии за снятие наличных средств в банкоматах или в кассе;
;
наличие дополнительных услуг.

Пластиковые карты разделяют на два типа: дебетовые и кредитные.

На дебетовой карте находятся сбережения клиентов в виде заработной платы, а также иных доходов. Карточкой пользуются для оплаты покупок по безналичному расчету и для онлайн покупок, оплаты мобильной связи, ЖКХ и т.д. Сумму на счете превысить нельзя.

Кредитные карты, являясь формой потребительского кредитования, позволяют превысить лимит денег на счету. Если заемщик своевременно вносит платежи за займ, кредитный лимит может быть увеличен, но через некоторое время.

Кредитные карты распространены среди россиян. Ими пользоваться удобно, и за этот комфорт заемщик расплачивается повышенными процентными ставками, если сравнивать этот кредит с наличными с выдачей наличных денег в качестве займа.

В некоторых банках к текущему присоединяют карточный счет. Это позволяет его применять по операциям с картами, как кредитной, так и дебетовой.

Благодаря карточному счету деньгами можно воспользоваться в любой удобный период времени. Достоинство карт состоит в том, что при осуществлении операций платежного характера, не нужно посещать банк, тратить время в очереди: через банкомат возможно провести все необходимые операции. Но для получения или отправления средств лучше воспользоваться текущим счетом.

Депозитный

Депозитный счет открывается с целью приумножения сбережений. На них начисляются проценты банком. Это один из видов получения пассивного дохода или инвестирования с небольшой вероятностью риска и, следовательно, невысоким доходом. Тем не менее, депозиты широко распространены в России. Банки предлагают разные условия по вкладам и депозитам. В основном, клиенты банков к своим депозитам не имеют доступа (в период действия одноименного договора), а за это ему начисляются %. Их можно капитализировать, снимать каждый месяц, квартал, получить в качестве аванса и т.д.

Депозитный счет и текущий счет: в чем разница?

Депозитный счет – это счет в банке с суммой средств, которая размещена на определенный период времени под проценты по договору. Владелец счета не имеет мгновенного доступа к размещенной сумме.

Текущий счет, в отличие от депозитного, подразумевает мгновенный доступ клиентов к деньгам, данным счетом оплачиваются услуги различного характера, а также покупки в магазине. Проценты на остаток по счету не начисляются либо они есть, но в мизерном размере. Таким образом, отличия депозитных и текущих счетов друг от друга состоит в следующем:

• режим счета;
• величина %;
• стоимость операций по счету.

Депозитный счет не используется для перевода денежных средств, осуществления платежей, покупок и т.д. Это ограничение по возможности расходования депозита обусловлено тем, чтобы кредитное учреждение спокойно распоряжалось вверенными ему деньгами в определенное договором время.

Зачастую, в классических формах депозита клиент не имеет права забирать внесенные в банк денежные средства ранее того срока, который оговорен в соглашении с банком. Именно за подобные неудобства владелец счета получает повышенный процент.

Составляющие депозита:

• % ставка – за нахождение денег на депозите начисляется процент, который выше того, что применяется при счетах до востребования;
• срок – по его истечению депозит закрывается;
• страхование – , вкладчику в случае прекращения работы банка возвращается сумму в 1,4 млн. рублей согласно нововведениям (ранее было до 700 тысяч рублей);
• пополнение – депозит можно пополнять в некоторых случаях, а снимать деньги в период действия договора, нельзя.

Закрывается депозит путем написания 2 заявлений. Одно заявление направлено на закрытие счета, а второе – вклада. После закрытия денежные средства перечисляются на текущий счет или выдаются наличными владельцу счета.

Депозитный счет и текущий счет в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк работает много лет. С этим обстоятельством у населения он ассоциируется с надежностью. В это кредитное учреждение большинство граждан приносят деньги, которые размещаются на депозите. Среди предложений от ведущего банка страны, связанных с размещением денег на депозите, можно выделить:

1. «Сохраняй»: пополнение – нет, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 9% (рубли), 2,22% (доллары), 1,7% (евро).
2. «Сохраняй онлайн», «Сохраняй пенсионный». Онлайн открывается только через Сбербанк онлайн, а второй вид вклада предлагается только лицам, находящимся на пенсии.
3. «Пополняй»: пополнение – да, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 8% (рубли), 2,00% (доллары), 1,01% (евро).

Остальные вклады от Сбербанка рассчитаны на возможность частичного снятия денежных средств. В их число входят вклады:

• «Управляй»;
• «Мультивалютный»;
• «Международный» и т.д.

Новый законопроект

Приход и расход денежных средств, находящихся на вкладах, обычно отражается в сберегательной книжке Сбербанка. В последнее время их выдача резко сократилась, вместо них предлагают карты Сбербанка Маэстро. Ходили упорные слухи о том, что Сберегательные книжки будут отменены. И эти слухи в феврале 2016 года получили реальное основание. Правительство России внесло в нижнюю палату парламента законопроект, в котором отменяется сберегательный сертификат на предъявителя и сберегательная книжка.

Авторы законопроекта

Свою идею авторы проекта реализовывают, по их словам, в рамках совершенствования российских законов в сфере безналичных расчетов и проведения мер противодействия легализации прибыли, которая получена неправомерным путем. А также в рамках противодействия финансированию терроризма.

МинФин считает, что эти меры будут реализованы только тогда, когда из обращения исключатся сберегательные сертификаты и книжки на предъявителя. Что будет с именными сберегательными книжками, остается пока неясным.

Между тем, многие потребители банковских услуг навязываемым постоянно пластиковым карточкам, предпочитают сберегательные книжки с депозитным счетом. Большинство таких граждан, это люди пенсионного возраста, которым трудно разобраться с пластиковой карточкой и механизмом снятия с нее денег. Для них сберегательная книжка стала символом их доходов, которые находятся в банке.

Вместе с тем, иная категория населения, молодые люди, отдают предпочтение пластиковым карточкам. Их повсеместно внедряют все, без исключения банки, предлагая кредитные продукты или оформление карты в качестве дебетовой. И здесь есть свои тонкости, но они относятся к теме кредитных продуктов от банков.

Прежде чем доверить деньги соответствующему учреждению, клиенты интересуются, какие бывают виды счета карты Сбербанка. Для удобства распоряжения своими деньгами банк предлагает пользователям создавать различные счета. Есть несколько признаков, позволяющих причислить их к той или иной категории.

Текущий счёт

Текущий доступен любому гражданину, достигшему 18 лет (физическое лицо), государственной, некоммерческой организации. Он открывается для индивидуальных нужд, не связанных с получением прибыли. Используется для проведения определённых банковских операций:

• выплата зарплаты и пенсии;
• выплата страховых и социальных начислений (алименты, пособия);
• приобретение карты, привязанной к счёту, а, следовательно, возможность оплачивания покупок;
• обналичивание денежных средств;
• пересылка денежных переводов.

Удобство текущего счёта в том, что у клиента банка есть быстрый доступ к своим денежным средствам. Организации его используют как хранилище, находящееся в постоянной доступности. Им пользуются, когда ведётся расчёт крупными суммами, например, при покупке недвижимости, автомобиля. Начисление процентов на остаток денежной массы не предусмотрено. Пополнение производится через ордера или кассу сбербанка. Открывается в рублях или, при необходимости, в другой валюте. Оплата за его использование не производится.

Каждый вид банковского счета предназначен для определенной цели

Депозитный счёт

Служит для временного сбережения денежной массы. Заключается договор между клиентом и банком, в котором прописано как называется счёт, на какой период времени зачисляются средства, под какой процент. Учреждение берёт на себя обязательство по истечении указанного срока вернуть взятые на хранение деньги и выплатить оговоренный процент. Депозит – это вид пассивного дохода, инвестирование с небольшим риском. Размер процентной ставки растёт по мере повышения периода вклада.

Депозитный вклад подразделяется на:

1. Срочный. Когда вклад открывается на продолжительное время (от 1 года). Сбережения клиент может забрать только по истечении этого времени.
2. До востребования. В этом случае время, на которое открывается вклад, не определено. Вкладчик может снять свои сбережения в любое обговоренное время. Поэтому и процентная ставка подразумевается небольшая.

Большую прибыль депозитные вклады не приносят, но позволяют пережить инфляцию без значительных потерь. При необходимости клиент может снять свои деньги до окончания договора, но при этом он лишается части процентов или оплачивает штраф.

Расчётный счёт

Открывается организацией или индивидуальным предпринимателем для проведения расчётов безналичным способом. Предназначается для:

• перечисления дохода от продажи фирмой товара, выполнения работ;
• расчёта с поставщиками;
• приобретения в банке кредита;
• оплата платежей.

Средства вносятся в наличном и безналичном виде.

Карточный счёт

Карточный вид счёта – это когда клиент банка может снять свои средства, не обращаясь к операционисту. Он привязан к уже действующей карте – дебетовой или кредитной. Номер на карточке не совпадает с номером счёта. Её владелец может расплачиваться за покупки через интернет, оплачивать коммунальные услуги, совершать переводы.

Счёт зарплатной карты Сбербанка

Каждому работнику, получающему зарплату, предоставляются реквизиты его счёта. Карточка имеет 16-значный номер, который виден на лицевой стороне, используется для работы с денежными средствами через банковские терминалы, мобильный банк, онлайн. Узнать, какой вид счёта зарплатной карты, не представляет сложности. Лицевой (текущий) – счёт, к которому «привязана» зарплатная карта.

Расчётный – открывается юридическому лицу. При необходимости, он может быть открыт работнику, которому нужно тратить средства фирмы, например, на обслуживание автомобиля или рекламу.

К лицевому счёту допускается прикрепление нескольких карточек.

Если она утеряна, пришла в негодность, выдаётся другая, лицевой счёт при этом остаётся тем же, а денежные средства в сохранности.

При увольнении с работы теряется необходимость в карте и её можно закрыть. Для этого необходимо прийти в любой филиал Сбербанка, написать заявление о закрытии. Карточка уничтожается, оставшиеся финансовые средства снимаются или переводятся на другой счёт.

Депозитный счет предполагает получение пассивного дохода

Отличие между текущим и депозитным счётом

Отличие проявляется в выполняемых ими задачах. Наличие первого позволяет производить перевод и быстрое снятие денежных средств. Но прибыли обладание этим счётом не приносит. Второй не предназначен для покупок и расчётов, он позволяет сохранять деньги в течение определённого периода с начислением процентов. Быстрый доступ вкладчика к своим деньгам не предусмотрен.

Вопросы открытия и обслуживания счетов регулирует Гражданский кодекс РФ. В нём законодательно прописано о сотрудничестве финансового учреждения и его клиента при открытии , при этом обязательно заключается договор.

Вслед за открытием текущего счёта, у финансовой организации возникают обязательства перед вкладчиком по беспрепятственному исполнению расчётных операций. Субъект, оформив на своё имя счёт, имеет право класть на него денежные средства в любой сумме, контролировать расход. Банк реализует платёжные распоряжения в течение суток. Это непременный элемент рабочего процесса, без него невозможна предпринимательская деятельность (оприходование выручки, расчёт с третьими лицами).

При оформлении депозитного вклада клиент вверяет банку установленную сумму. Отличие текущего счёта от депозитного в том, что в первом случае денежными средствами финансовое учреждение может распоряжаться по-своему, а во втором депозит переводится или снимается по окончании установленного договором времени и исполнении специальных условий.

Особенности депозитных программ

Взаимодействие организации и вкладчика основываются на следующих принципах:

• клиент вносит определённую договором сумму;
• финансовое учреждение в течение срока действия контракта использует финансы в своих целях, за эту возможность использования денег банк начисляет вкладчику проценты;
• по окончании срока действия депозита клиенту возвращается вся вложенная им сумма плюс начисленные проценты.

Сбербанк давно уже зарекомендовал себя как надёжная организация. Поэтому многие вкладчики выбирают именно его для открытия депозитных или текущих счетов. На данное время банк предлагает несколько программ по сохранению вкладов:

1. «Сохраняй» – 9% годовых. Пополнение средств не предполагается, но есть возможность закрыть его досрочно.
2. «Сохраняй пенсионный» – предназначен для пенсионеров.
3. «Пополняй» – 8% годовых, предусмотрено пополнение средств.

Остальные вклады, такие как «Мультивалютный», «Международный», «Управляй», допускают частичное снятие средств. Операции по депозитным счетам отображаются обычно в сберкнижке, в которой также есть данные о вкладчике, финансовой организации, о вкладе (сумме, процентах, периоде), передвижении денежной массы.

Но в последние годы выдача сберкнижек значительно уменьшилась. Им на смену пришли карты «Маэстро». Но многие, в основном люди пенсионного возраста, продолжают использовать книжки, потому что так им проще понять процесс работы с деньгами. Книжка ими воспринимается как подлинное свидетельство наличия своих средств в банке. Молодёжь, наоборот, использует в основном пластиковые карты. Для них не составляет труда ответить на вопросы: «Что такое карта Сбербанка? Это текущий или депозитный счёт?» Сберкнижка им кажется пережитком прошлого.

Карточные счета могут быть дебетовые или кредитные

Дебетовая и кредитная карты

Для облегчения процесса снятия денег со счёта, к нему привязывается пластиковая карта. Дебетовая даёт возможность снять перечисленную работодателем заработную плату либо другие поступления. Также при помощи данной карты безналичным путём оплачиваются покупки. Снятие возможно только зафиксированной на карте суммы, если только не подключить услугу «овердрафт».

Кредитная карта – ключ к счёту, предоставленная банком возможность использования заёмных денег в рамках предлагаемого лимита. Заёмщик оформляет договор единожды и пользуется средствами вновь и вновь, по мере возврата главного долга. Кредитки очень популярны за рубежом, а в последнее время и в России. Они выручат при потребности срочных денег, но их минус в большой процентной ставке.

Пластиковая банковская карта даёт возможность клиенту проводить следующие денежные операции, не выстаивая в длинных очередях:

• обналичивать средства через банковский терминал;
• пополнять счета;
• конвертировать валюту;
• оплачивать коммунальные услуги;
• производить оплату покупок;
• контролировать расходы через онлайн-банк.

Каждому счёту присваивается индивидуальный номер, который не совпадает с номером карточки. За обслуживание картой взимается плата. Карточка – средство доступа к счёту, на котором лежат денежные средства. Если в ней нет больше необходимости, счёт закрывается. Для этого нужно обратиться в банк и написать заявление.

Таким образом, разобраться в видах счетов не представляет трудности. А различия между текущим и депозитным совершенно очевидны. Депозитный есть не у каждого, но текущий используется повсюду, тем более прикреплённая к нему пластиковая карточка. Это современная реальность, делающая реализацию банковских операций благоприятней, расширяющая потенциал для распоряжения своими денежными средствами.

Жизнь в современных реалиях немыслима без счета, открытого в банковской структуре. Счета используют для перечисления зарплаты и осуществления различных текущих платежей. Средства на счетах могут не только накапливаться, но и приумножаться. Каковы основные виды банковских счетов для физических и юридических лиц: их классификация и характеристика. Какие счета в банке и для каких финансовых операций используют, их основные отличия, функции и особенности, читайте на сайт

Что значит банковский счет? Понятие и классификация

Банковским счетом называют счет, по письменной просьбе физического либо юридического лица, желающего участвовать в безналичных финансовых операциях либо накапливать средства на личном счете для определенных целей.
Факт открытия банковского счета фиксируется соответствующим договором между клиентом и банком.

В соответствии с данным документов банковская структура обязуется:

1. Выполнять операции по зачислению денег на счет.
2. Перечислять указанные клиентом суммы на другие счета.
3. Приводить иные операции. Например, начислять проценты.

Счета в банках классифицируются по следующим основным видам:

Особенности краткосрочных счетов в банке

Счет депозитного вида на небольшой срок называется краткосрочным.

Его основными особенностями являются:

• Максимальный срок не более полугода.
• Отсутствие возможности использовать средства в оговоренный период – нельзя пополнять и снимать.
• По истечении срока вкладчику возвращаются деньги и выплачиваются накопившиеся проценты.

Если говорить о преимуществах:

1. За относительно небольшой период владелец краткосрочного счета увеличивает свой капитал.
2. Далее он выбирает новый, более выгодный депозит или продлевает старый.

Открытие таких счетов актуально в нестабильные времена для рублевого курса. Подобным способом сохранения средств пользуются не только обычные граждане, но и различные предприятия.

Депозитный банковский счет на длительный срок

Длительность срока депозитного счета определяется условиями конкретного договора (более одного года). На протяжении этого периода банковское учреждение распоряжается деньгами клиента, обязуясь при этом выплачивать ему проценты (ежемесячно, ежеквартально и так далее).

Особое внимание при выборе депозита следует уделить предлагаемым условиям:

• Есть ли возможность пополнения.
• Допустимо ли частично снимать средства.
• Каковы штрафные санкции за досрочное закрытие счета.
• Величина минимального и максимального размера вклада.
• Наличие капитализации процентов.
• Пролонгация в автоматическом режиме, если клиент не дал иных указаний.

Наиболее высокие ставки по процентам присущи депозитам, с которых запрещено снимать деньги.

Депозитный счет – идеальный вариант накопить нужную сумму для определенной инвестиционной цели или просто для увеличения размера накоплений. Он успешно применяется физическими и юридическими лицами.

Функции текущего расчетного счета

Текущими счетами пользуются организации, не имеющие статуса юридических лиц: формирования из разряда общественных, учреждения, филиалы, представительства, отделения и так далее.

Этот вид счета используют для следующих расчетов:

1. Оплаты расходов, связанных с содержанием управленческого аппарата.
2. Снятия сумм для выдачи зарплаты.
3. Покрытия расходов (платежей), относящихся к функционированию отделения, занимающего иностранным страхованием.

Наличие текущего счета для расчетов позволяет его владельцу:

• Поручить банковским служащим осуществление регулярных выплат . Фактически обязанности по выполнению отдельных платежей перекладываются на банк.
• Направить третьему лицу необходимую сумму . Таким образом оплачиваются товары (услуги).
• Произвести конвертацию средств, находящихся на счете . При этом снимать их не нужно. Достаточно завить о намерении обмена рублей на евро или другую валюту, а затем получить ее.
• Оформить карту банка, привязанную к счету . Это позволяет обналичивать средства без посещения банковского учреждения, а также оплачивать покупки.

Открытие текущего счета доступно для любого человека, если его операции по расчетам не касаются бизнес-деятельности (предпринимательской либо частной).

Для чего нужен корреспондирующий счет?

Корреспондентскими счетами пользуются коммерческие банковские структуры, открывая специальные счета в ЦБ или другом банке. В любой платежной документации, касающейся межбанковских проводок, прописываются именно корреспондентские счета. Иными словами, банки, имеющие общий спецсчет называют корреспондирующими, значит между ними возникают корреспондентские отношения .

Такой счет отражает расчеты, произведенные одним банком по поручению другого и за его счет. Основанием служит корреспондентский договор с прописанными условиями, правами и обязанностями участвующих сторон.

Отличительные особенности накопительных и кредитных счетов

Счет накопительного типа более удобен в использовании, нежели вклад срочного действия. По сути клиент выбирает приоритет: свободное распоряжение личными сбережениями или более высокие процентные ставки.

Согласно стандартным условиям по накопительным счетам, клиент может:

1. Свободно снимать средства . При этом ставка по процентам остается прежней – снижаться не будет
2. Произвольно вносить деньги на счет . Как правило, ограничение касается итоговой суммы после операции пополнения, а именно, недопустимость ее превышения первоначальной величины в 10 раз и более.
3. Ориентиром для выплаты процента является минимальный размер остатка . Его период непременно оговаривается условиями договора.

Особенностями счета ссудного (кредитного) вида являются следующие критерии:

• Основанием для открытия служит кредитный договор. Следовательно, его открывает банк на имя получателя кредита.
• Один клиент может быть обладателем нескольких подобных счетов, то есть получение каждого кредита сопровождается открытием кредитного счета.
• Ссудный счет не относится к самостоятельной банковской услуге. Это сопутствующий сервис при кредитовании. Так кредитору удобней учитывать выданные и возмещенные средства.
• Если в обязанности физических лиц не входит оплата за открытие счета, то с юрлиц взимаются деньги не только за его открытие, но и за обслуживание.

Специальные банковские счета и их особенности

Открытие специального банковского счета невозможно без наличия счета расчетного вида, открытого в той же банковской структуре. Каждому спецсчету сопутствуют определение условия. Однако движение денежных потоков осуществляется в соответствии с общими правилами, прописанными для управления счетом в банке.

Организация имеет право на открытие специального счета при отсутствии задолженностей перед налоговой структурой, Пенсионным фондом, иными бюджетными государственными организациями. Сей факт подтверждается в банке соответствующими документами.

Клиент, исходя из своих потребностей, при обращении в коммерческий банк вправе сам выбирать вид банковского счета. В зависимости от цели открытия счета подразделяются на:

Депозитный; - расчетный; - текущий; - карточный - валютный; - ссудный; - именной
- счет на физическое лицо и др.

Рассмотрим, более востребованные виды банковских счетов.

Расчетные счета - это рабочие счета юридических лиц, открываемые кредитной организацией предприятиям или индивидуальным предпринимателям для проведения расчетов и других денежных операций, которые связаны с профессиональной деятельностью. Их филиалы, бюджетные организации и физ.лица могут открывать текущие счета.

Расчетный счет необходим для зачисления:

Полученных кредитов; выручки от осуществляемой деятельности и проведения, связанных с этой деятельностью необходимых платежей контрагентам или поставщикам по заключенным сделкам; осуществлять взаимные расчеты с другими банками по взятым обязательствам и процентам по ним; производить выплату зарплаты и иных выплат своим сотрудникам; проводит иные расчетные операции.

Текущие счета - открываются банком для выполнения клиентом всех видов расчетных операций, а также беспрепятственно вносить вклады. На средства, внесенные на данный счет, начисляются проценты, но ставка гораздо ниже, чем ставка для депозитных счетов. Как правило, данный счет не ограничивается в частоте и количестве выполняемых операций, в том числе оформить заем любого типа.

Для оформления данного счета в банк необходимо представить следующий пакет документов:

Написать заявление и заполнить подробную анкету; копия паспорта; документ о годовом доходе; Юридические лица и ИП представляют учредительные документы;

При открытии счета необходимо личное присутствие в банке руководителей организации для подписания договора банковского счета.

Депозитарный счет открывается для проведения комплекса финансовых услуг, в том числе операции по обслуживанию ценных бумаг или финансовых активов.

Такие счета, как сберегательный и текущий открываются в американской, европейской и швейцарской валютах. Также клиенты, имеющие данные счета могут пользоваться услугами Интернет-банкинга. В зависимости от лица открываемого счет - юр.или или физ. лицо, а также от степени конфиденциальности лица открывающего счет, депозитарные счета делятся на номерные, именные и счета для юридических лиц.

Валютный счет - открывается для проведения операций в валюте иностранного государства. «Валюта» - это денежные средства, которые признаны законным платежным средством в государстве, куда уходит платеж.

Ссудный счет - открывается при оформлении кредита клиенту, затем по нему идет и зачисление денег в счет погашения ссудной задолженности.

Карточный счет (может называться, как СКС) - оформляется банком с целью проведения операций, производимых клиентом с помощью банковской карты.

Сберегательный счет предназначен для хранения денежных средств и получения прибыли, размещаются сбережения на строго фиксированный срок. Процент дохода целиком зависит от суммы и срока вклада: чем значительнее срок и сумма вклада - тем выше доход. Проценты по сберегательному вкладу обычно начисляются в последних числах каждого месяца. Другие операции, в том числе расчетные по данному счету ограничены.

Именной счет - открывается кредитным учреждением на имя клиента. Достоинства данного счета: доступность к средствам находящимся на данном счете, то есть клиент может управлять счетом через любое подразделение банка. К недостаткам можно отнести недостаточность конфиденциальности.

Номерной счет открывается, если клиенту необходим усиленный режим банковской тайны и максимальный уровень конфиденциальности. При открытия данного счета используется определенный пароль в виде цифр, он то и заменяет личные данные его владельца. Такая форма защиты или «система номерных банковских операций» является надежным гарантом того, что личная информация о владельце счета будет известна лишь ограниченному количеству сотрудников банка.

Существует еще целый ряд и других видов счетов, которые предназначены для осуществления банковских операций, так например счета, открываемые на трасты или оффшорные компании и т.д., при необходимости получить более подробную информацию можно в кредитной организации.